Чем субсидия отличается от кредита? Субсидируют нуждающихся на безвозмездной основе, кредит же относится к сфере оказания финансовых услуг за плату и на определенный срок. Многообразные жизненные ситуации вызывают необходимость поиска денежных вливаний из различных источников.
Что такое субсидия. Ее виды и цели
Главное отличие субсидии от кредита — безвозвратность и бесплатность. Субсидия, или дотация, — это материальная помощь физическим и юридическим лицам, безвозмездная и невозвратная, под строго определенные цели (Постановление Правительства РФ от 14.12.2005 N 761 (ред. от 26.07.2018) «О предоставлении субсидий на оплату жилого помещения и коммунальных услуг). Субсидии бывают двух видов:
- межбюджетные;
- денежная помощь, которая предоставляется в рамках социальных программ физическим или юридическим лицам, не имеющим достаточных для самофинансирования средств.
В первом случае имеются в виду субвенции из федерального центра субъектам или из областных бюджетов муниципальным, то есть сверху вниз, на места, для исполнения обязательств перед населением.
Во втором — адресная помощь, выделяемая из бюджета на определенные цели. Если она была потрачена на что-то другое, ее придется вернуть.
Дотации для физических лиц бывают:
- субсидия на оплату коммунальных услуг;
- на обеспечение жильем малообеспеченных и нуждающихся;
- субсидия госслужащим на приобретение жилья 2020 года;
- на приобретение дорогостоящих лекарств или другой медицинской помощи.
Кому положена субсидия
Перечень категорий лиц, которым полагается дотация, ограничен. Право на социальную помощь от государства имеют:
- малообеспеченные категории граждан;
- молодые семьи с детьми или без;
- многодетная семья;
- инвалиды;
- ветераны, кавалеры знаков отличия;
- пенсионеры;
- сироты;
- нуждающиеся в улучшении жилищных условий.
Что нужно для оформления субсидии
Российская Федерация — социальное государство, поэтому приоритетное право на помощь имеют нуждающиеся и социально незащищенные граждане. Для оформления дотации необходимо выяснить, под какую категорию подпадает претендент. Информация для идентификации выложена на сайтах соответствующих регионов. Можно также получить необходимые сведения на личном приеме в отделах социальной защиты области.
Для назначения пособий собирают стандартный пакет документации. Отличаться будут только справки, обосновывающие назначение льгот (определение категории льготника).
Основные документы:
- удостоверение личности, подтверждающее гражданство РФ;
- заявление на начисление льготы;
- регистрация по месту проживания;
- справки, определяющие категорию льготника и доказывающие его право на субсидию (врачебные, документы о плохих жилищных условиях и другие).
Поданные документы рассматриваются специалистами, которые определяют необходимость в субсидировании. При положительном решении заявителю начисляются денежные средства или выдаются сертификаты.
Что такое кредит. Его виды и цели
Кредит — это услуга по предоставлению собственником заемщику определенных ценностей в пользование с соблюдением условий (Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 07.03.2018) «О потребительском кредите (займе)»):
- платности — оплата услуги;
- срочности — продолжительность кредитных отношений, определяется договором, где указаны сроки погашения;
- возвратности — подразумевает, что ценность (чаще денежный эквивалент) будет возвращена собственнику.
Виды займов:
- банковский (денежный) — предоставление банком денежных средств на указанный срок с оплатой вознаграждения (процентов). Банки могут выдавать займы на определенные цели и требовать гарантии возврата путем помещения под залог имущества заемщика.
- товарный — предоставление во временное пользование товаров за плату, иногда с правом приобретения (лизинг);
- ипотека — долгосрочный кредит (до 30 лет), предоставляемый для приобретения жилья, где сама приобретаемая недвижимость (или другое ценное имущество) служит залогом возврата.
Необходимые требования для оформления кредита
Основное требование предоставления займа — платежеспособность заемщика. Кредитор вправе проверить финансовые возможности кредитуемого, прежде чем выдать денежные средства.
Основные требования для предоставления займов:
- гражданство РФ;
- возрастной ценз — не ниже 21 года и не старше 75 лет;
- трудоустройство и стаж работы на последнем рабочем месте не меньше 3 месяцев;
- доказательства, что в отношении заемщика не ведется процедура банкротства.
Пакет документов:
- анкета заемщика и заявление на получение займа;
- паспорт РФ;
- копия трудовой книжки (заверенная);
- справка с работы о зарплате.
Также банк может потребовать военный билет, пенсионное удостоверение, документы на владение имуществом, если необходим залог.
Что лучше оформить — субсидию или кредит
Что лучше — кредит или субсидия? Вопрос не совсем корректный, так как это совершенно разные формы денежной поддержки. Чем субсидия отличается от кредита — плюсы и минусы есть у обеих форм:
Субсидия:
- безвозмездна и безвозвратна;
- длительные сроки ожидания, ограниченное финансирование, безналичная форма.
Денежный заем:
- возвратный, отдаваемая сумма больше первоначальной;
- если позволит платежеспособность, оформляется быстро, деньги на руки выдаются сразу.
Однако, особенно при покупке или строительстве жилья, этот вопрос может встать очень остро.
Пособием не покроешь строительство полностью, к тому же долгое ожидание обещанной суммы часто приводит к тому, что к моменту выдачи дотация обесценивается.
В таких случаях можно оформить и пособие, и заем, если есть возможности для погашения. До 2017 года средствами жилищной дотации можно было покрыть любую часть жилищного кредита, затем цели направленной помощи претерпели изменения — сейчас субсидией можно покрыть только первый ипотечный взнос.
В случае срочной денежной необходимости пособие опять не выручит — виной тому слишком долгое ожидание и несоответствие цели помощи. Здесь подойдет только кредит.
[Всего голосов: 0 Средний: 0/5]
Источник
Анонимный вопрос · 2 ноября 2018
30,0 K
Дорога под названием «потом» ведет в страну под названием «никуда»…
Субсидия — это денежные средства, предоставляемые регионом, муниципалитетом или внебюджетной организацией, помощь, которая выделяется из бюджета РФ каждому конкретному физическому или юридическому лицу с целью частичной компенсации его затрат на конкретные цели, например, оплату предоставляемых коммунальных услуг или строительство жилья. Размер субсидии напрямую зависит от суммарного ежемесячного дохода субъекта и прожиточного минимума.
Есть различные федеральные и региональные программы субсидирования населения, для малообеспеченных лиц, для инвалидов, для матерей-одиночек, для вынужденных переселенцев и работников Крайнего Севера, для участников Великой Отечественной войны и блокадников Ленинграда, для детей войны, бывают субсидии для молодых семей, для военнослужащих.
Государственной субсидией называется денежная помощь государства, которая предоставляется на какие-либо определенные цели лицам, имеющим на нее право. Субсидия не подлежит возврату, и формируется с помощью регионального бюджета.
Денежная государственная помощь имеет строго регламентированные виды, зафиксированные в соответствующих федеральных законах. Субсидия может… Читать далее
Как формируется бюджет города/области/страны?
Формирование бюджета осуществляется в соответствии с действующим законодательством.
Основные источники бюджетных средств можно разделить на несколько видов:
Конечно же налоги, акцизы, пошлины. В налоговом законодательстве, как правило, указывается поступления от каких налогов должны идти в бюджеты разных уровней.
Трансферты из других бюджетов. Так в федеральном бюджете может быть предусмотрена статья по финансированию региональных и муниципальных (местных) бюджетных проектов.
Доходы от экономической деятельности, которые могут включать в себя дивиденды от муниципальных или государственных предприятий (компаний), доход от реализации государственного и муниципального имущества, приватизации. Доходы от государственных инвестиций. Сюда же можно отнести рентные доходы — от сдачи в аренду помещений, земли, дивиденды от акций и прочее. Государство может быть производителем и продавцом каких-либо товаров и услуг. Да и лотерею может провести, если что.
Кредиты. Городские, региональные и государственные органы власти зачастую обращаются к банкам и другим организациям, прося денег в долг. Сюда же можно отнести размещение облигаций и других долговых обязательств.
Штрафы, компенсации, неустойки и другие выплаты в бюджет.
Особняком стоит «монетный доход» государства — прямая эмиссия, то есть «печать» денег по мере необходимости.
В случае успешных войн — контрибуции, репарации.
Если что забыл, поправляйте.
Какие есть льготы москвичам?
Dum spiro, spero.
Любопытство — не порок, а очень даже полезная вещь…
В основном дополнительные льготы для москвичей касаются социально незащищенных слоев населения. В частности, для пенсионеров, кроме общих федеральных льгот, предусмотрено следующее:
компенсации за домашний телефон, проезд по городу и области;
надбавки к пенсии;
субсидии на оплату услуг ЖКХ;
возможность оплаты проезда до места санаторно-курортного лечения;
продовольственная и другая адресная помощь, помощь одиноким пенсионерам.
Некоторые льготы есть и для новоиспеченных родителей. Молодые мамы могут получить дополнительные региональные выплаты за рождение детей.
Прочитать ещё 1 ответ
Как оформить субсидию на коммунальные услуги?
Маркетолог, преподаватель, а также молодая мама.
Чтобы получить субсидию необходимо нетиметь задолжности по ЖКХ и иметь доход не привышающий прожиточный минимум.
Условия получения субсидии на ЖКХ регулируются постановлением правительства РФ №541 от 29.08.2005. Согласно этому документу, если доля расходов на коммунальные услуги выше 22% от общего дохода на всех членов семьи, тогда коммунальные платежи могут быть уменьшены, в разных регионах на разный процент.
В категорию льготников попадают: пенсионеры, матери одиночки, безработные, малоимущие, многодетные семьи, инвалиды. Минимальный срок субсидии составляет полгода.
Для подачи заявления необходимо обратиться в МФЦ или оформить заявку через портал госуслуг, сделать это необходимо до момента оплаты квитанции ЖКХ.
Перечень документов:
— Заявление;
— Копии паспортов каждого члена семьи или свидетельства о рождении;
— Свидетельство о браке;
— Спартака о составе всей семьи;
— Копии всех документов на жилье;
— Справка из БТИ;
— Справки о родстве;
— справка об отсутствии задолжности и квитанции за 6 месяцев;
— Справки о доходах каждого члена семьи;
— Трудовая книжка;
— Справка из учебного заведения для учащихся;
— Банковские реквизиты для перечисления субсидии.
Прочитать ещё 2 ответа
Источник
В начале мая президент озвучил новые меры поддержки бизнеса. Так уж завелось, что их меряют пакетами, так вот, это был третий пакет. И одна из инициатив заключалась в предоставлении бизнесу из пострадавших сфер экономики возможности взять льготный кредит по ставке 2% годовых. И самое неожиданное — президент пообещал, что в случае сохранения сотрудников, кредит вместе с процентами будет списан. Несколько дней назад вышло Постановление Правительства, прочитав которое, в общих чертах можно понять, что ожидает тех, кто решит воспользоваться этой льготой. У себя на YouTube канале мы уже выпустили подробный обзор этого льготного кредита. Спешим поделиться нашим новым видео.
Что это за постановление?
Постановление, которое мы анонсировали во вступлении, утверждает правила предоставления субсидий для банков на возмещение недополученных ими доходов по льготному кредиту. Т.е. оказывая услуги предпринимателям по предоставлению этого льготного кредита, банки должны придерживаться определённых правил. И отсылаясь в ходе статьи к какому-то пункту, мы будем иметь в виду именно эти правила, а не само Постановление.
Кто может рассчитывать на кредит?
Первое, что бросается в глаза — для получения кредита нет никаких условий по сохранению численности сотрудников. От этого только зависит будет ли кредит вам прощён. А получить его можно даже если вы прямо перед этим провели масштабное сокращение персонала. Кредит предоставляется как юридическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям, но только при наличии сотрудников. Разумеется, чтобы не возникло проблем с получением, вы не должны быть в состоянии банкротства и ваша деятельность не должна быть приостановлена. Эти условия прописаны в пункте 9 Правил.
Кредит выдаётся только при наличие в выписке определённых ОКВЭД. Это дело привычное, наверное, уже все бухгалтеры выучили наизусть список кодов ОКВЭД, относящихся к пострадавшим сферам экономики. Но тут-то нас и поджидает сюрприз. Помимо привычного всем списка, утверждённого постановлением 434, в Правилах имеется свой список видов деятельности, представители которых тоже могут претендовать на получение кредита (Приложение № 2). В нём собрано 25 производственных кодов и один код для издания книг. Ниже представлен объединённый список всех ОКВЭД, с которыми можно получить кредит.
Аналогично беспроцентному кредиту, который уже вовсю получают предприниматели по всей стране, кредит под два процента положен малым и микропредприятиям при наличии у них какого-то кода из списка выше в качестве основного или дополнительного, а вот у всех остальных считается только основной ОКВЭД. Это прописано в пункте 10 Правил.
Социально-ориентированные НКО, которым оказывается поддержка в связи с коронавирусом и включённые в соответствующий реестр, могут не смотреть на свои виды деятельности, им кредит положен по умолчанию.
Сколько денег дадут?
Максимальная сумма кредита считается как произведение расчётного размера оплаты труда, количества сотрудников на 1 июня 2020 года и количество месяцев с момента заключения кредитного договора до 1 декабря. Любознательный читатель спросит: «А что такое расчётный размер оплаты труда?». Это произведение МРОТ, увеличенного на 30 процентов, на районный коэффициент и процентную надбавку. А если вы настолько любознательный читатель, что хотите эту информацию перепроверить, то добро пожаловать в пункт 24 Правил. Итоговая формула для расчёта суммы кредита выглядит так:
МРОТ * 1,3 * Районный коэффициент * Процентная надбавка * Кол-во сотрудников на 01.06.20 * Кол-во месяцев
Например, предприниматель из Петербурга с 10 сотрудниками, заключивший кредитный договор с 1 июня, может рассчитывать максимально на 946 140 рублей (12 130 руб * 1,3 * 1 * 1 * 10 чел * 6 мес).
Как выдают деньги?
Тут всё не так просто. После одобрения кредита банк не сможет перевести всю сумму вам на счёт. Он может это делать ежемесячными платежами не более двойного расчётного размера оплаты труда (что такое расчётный размер оплаты труда смотрите выше). Возвращаясь к нашему примеру с предпринимателем из Петербурга с десятью сотрудниками, то максимальный ежемесячный перевод в рамках такого кредитного договора будет 315 380 (2 * 12 130 руб * 1,3 * 1 * 1 * 10 чел).
И ещё интересный вопрос — каким образом будет осуществляться непосредственно перевод кредитных денег на счёт. У нас есть предположение, что это будет реализовано по той же схеме, что и использование кредита 0% на зарплату. Мы у себя в инстаграм-историях рассказывали об этом. Чтобы в рамках зарплатного кредита получить живые деньги на счёт, нужно отправить в банк информацию о платежах, которые вам необходимо сформировать (например, ведомость на выплату зарплаты). Далее банк перечисляет необходимую сумму вам на счёт и в этот же день деньги необходимо отправить туда, куда вы обещали банку. Мы думаем, что новый кредит будет работать аналогичным образом.
На что можно тратить?
Господин Мишустин в ходе совещания с Правительством заявил, что этот кредит можно тратить на любые нужды бизнеса, но Правительство рассчитывает, что в первую очередь он пойдёт на зарплату. Формулировка в Правилах, действительно, позволяет тратить деньги на любые необходимые для бизнеса нужды (см. определение термина «возобновление деятельности» в п. 5 Правил), но как всё будет в итоге — посмотрим. Наверняка можно сказать следующее:
- Этим кредитом можно будет гасить взятые ранее льготные кредиты, в том числе беспроцентный зарплатный кредит.
- С помощью этого кредита можно будет платить зарплату. Только зарплату, про налоги в Правилах ничего не говорится.
Как гасить кредит?
А вот это самое интересное. В соответствии с правилами весь срок кредитования делится на 3 периода — базовый период, период наблюдения и период погашения.
Базовый период. Начинается с даты заключения договора и заканчивается 1 декабря 2020. Договор можно заключить в срок с 1 июня по 1 ноября. Во время базового периода происходит перечисление денег, т.е. формирование основного долга. По окончании этого периода происходит начисление процентов по ставке 2% годовых. Проценты присоединяются к основному долгу (капитализируются, как выразился президент).
После базового периода есть два варианта развития событий.
1. Вы не справились с соблюдением необходимых условий для прощения хоть какой-то части кредита, а именно, количество ваших сотрудников на конец какого-то месяца базового периода было менее 80 процентов от количества сотрудников 1 июня 2020 или в отношении вас по состоянию на 25 ноября введена процедура банкротства (или ваша деятельность была приостановлена). В этом случае для вас начинается период погашения. Весь долг, образовавшийся за базовый период (включая проценты) необходимо погасить тремя равными долями в срок до 28 декабря, 28 января и 1 марта. На этот период банк устанавливает свою процентную ставку по кредиту, это будет далеко не два процента.
2. По итогам базового периода вы выдержали все условия (сотрудники не уменьшились, вы продолжаете работать). В этом случае вы переходите в период наблюдения.
Период наблюдения. Начинается с 1 декабря 2020 года и заканчивается 1 апреля 2021 года. В этот период банк никаких денег вам не переводит, но и вы свой долг не возвращаете. За вами просто наблюдают. 1 апреля, когда этот период закончится, банк ещё раз начислит свои проценты по ставке 2% годовых. Причём он будет начислять их на весь долг (с учётом начисленных ранее процентов). И после этого решается ваша судьба. Тут уже три варианта развития событий:
- Вам прощают кредит полностью (включая проценты).
- Вам прощают только половину кредита (включая проценты).
- Вам ничего не прощают.
Чтобы получить полное списание задолженности, в периоде наблюдения необходимо выполнить следующие условия:
- На дату завершения периода наблюдения (1 апреля 2021 года) в отношении вас не введена процедура банкротства и ваша деятельность не приостановлена.
- Средняя зарплата, выплачиваемая сотрудникам в период наблюдения, не меньше МРОТ. Эту информацию банки будут определять с помощью специального электронного сервиса, который разрабатывают в ФНС.
- В течение периода наблюдения на конец каждого месяца численность сотрудников была не ниже 80% от численности на 1 июня 2020.
- Отношение численности сотрудников по состоянию на 1 марта 2021 года к численности сотрудников по состоянию на 1 июня 2020 года не менее 0,9
Для списания половины долга, нужно выполнить те же самые условия кроме последнего, оно тут полегче. Достаточно чтобы отношение количества сотрудников на 1 марта 2021 к количеству на 1 июня 2020 было не ниже 0,8.
Мы обратили внимание, что в правилах уровень сохранения занятости, который нужно поддерживать на конец каждого месяца, дан в процентах, а условие списание долга — в долях. Нам это показалось интересным, но делать какие-то выводы не рискнём.
Несколько предостережений
Во-первых, бюджет на эту программу ограничен и если желающих окажется слишком много, то вы можете не успеть в ней поучаствовать, поэтому советую как можно быстрее принять решение и не терять время, если всё-таки надумаете сюда влезть.
Второе предупреждение — даже если вы абсолютно уверены, что подходите под все условия для полного списания долга по кредиту, то всё равно будьте готовы его гасить своими деньгами, лучше в итоге получить приятный сюрприз, чем неожиданные траты.
Третье — ответственно подходите к выбору банка для получения этого кредита, если он нарушит какие-то условия Правительства, то ваш льготный кредит превратится в самый обычный.
Четвертое — внимательно читайте кредитный договор, в нём должно быть прописано, что кредит выдаётся на возобновление деятельности, а срок окончания должен быть 30 июня. При нарушении этих условий у банка могут возникнуть проблемы с получением компенсации от государства, а вы, соответственно, будете должны вернуть этот кредит по рыночным условиям (см. определение «кредитный договор» в п. 5 Правил).
Источник