Анонимный вопрос · 30 июня 2018
120,2 K
Эксперт в сфере кредитования и инвестирования. · credit.club
Залоговое кредитование — это когда кредитор даёт деньги в долг, а взамен просит гарантию возврата. Этой гарантией выступает имущество, на которое накладывается обременение. Имущество остаётся в собственности заёмщика, но с ограничениями — его нельзя продать, подарить и совершать другие регистрационные действия без согласия кредитора. Обременение снимается после выплаты долга.
Заёмщику легче получить деньги — банк получает гарантию в виде залога, поэтому снижает требования к заёмщику. Стоимость имущества и платежеспособность человека важнее, чем кредитная история и справки с работы.
Деньги под залог недвижимости можно получить под залог покупаемой или имеющейся недвижимости. Два простых примера:
Молодая семья покупает первую квартиру. У них есть накопления, но денег не хватает — они берут ипотеку в банке. Объект залога — покупаемая квартира, на которую накладывается обременение. Собственниками квартиры становится молодая семья.
—
Предпринимателю нужны деньги для развития бизнеса. Он обращается в микрофинансовую организацию за займом под залог недвижимости. Ему дают три миллиона под залог его загородного дома. Бизнесмен остаётся собственником.
Пакет документов может быть разным. Обычно требуются паспорт, СНИЛС и правоустанавливающие документы на недвижимость.
Объектом залога может быть жилая и коммерческая недвижимость:
- квартира,
- комната,
- загородный дом,
- дача или сад,
- паркинг,
- земельный участок,
- производственное помещение,
- гараж,
- склад,
- офис,
- торговое помещение.
Обычно сумма кредита достигает 50-60% от стоимости закладываемой недвижимости. Иногда — до 70%. Если ваша квартира стоит 1 млн рублей, вы можете получить до 700 тысяч рублей.
Есть два основных требования к объекту залога:
- на нём не должно быть других обременений;
- он должен быть ликвидным — иметь высокую востребованность на рынке.
Если у вас есть большой и старый дом в глухой деревне, кредитору он будет не интересен — его будет трудно реализовать, чтобы в случае финансовых проблем вернуть долг.
Чтобы взять деньги под залог недвижимости, заёмщику не обязательно иметь в собственности квартиру или дом. Залогодателем может быть третье лицо: друг, родственник или партнёр по бизнесу. Уточняйте условия у кредитора.
Получить деньги под залог недвижимости можно тремя способами:
- взять кредит банке,
- заём в микрофинансовой организации,
- заём в кредитно-потребительском кооперативе.
Эти варианты — самые распространённые. В каждом из способов есть свои условия и ограничения со стороны Центробанка России.
Особенности кредита под залог недвижимости в банке
- Может потребоваться большой пакет документов на заёмщика и недвижимость.
- Время проверки и оформления сделки может затянутся до месяца.
- Детально проверяют кредитную историю. Если исторически было много просрочек, в кредите могут отказать.
- Оценивают платёжеспособность человека — берут в расчёт только официальный доход.
- Смотрят долговую нагрузку. Если заёмщик платит несколько кредитов, вероятно, ему откажут в сделке.
Как получить деньги: заявка → сбор документов → проверка заёмщика → решение → подписание кредитного договора и договора залога → регистрация обременения в Росреестре → получение денег.
Заём в МФО
- Обычно запрашивают меньше документов. Например, не требуют справки с работы или финансовую отчётность компании.
- Срок получения денег — 3-5 дней. По повторным заявкам — до 1 дня.
- Часто МФО более лояльны к кредитной истории — им важна общая платёжеспособность клиента и ликвидность имущества.
- Согласно Федеральному закону №271-ФЗ, если вы физическое лицо, в залог принимается только нежилая недвижимость. Исключение — залогодатель юридическое лицо.
- Если вы юридическое лицо или ИП, в залог принимается жилая и нежилая недвижимость, а заём выдаётся на бизнес-цели.
Как получить деньги: заявка → сбор документов → проверка заёмщика → решение → подписание договора займа и залога → регистрация обременения в Росреестре → получение денег.
Заём в КПК
- Скорость рассмотрения заявки и требования к документам схожи с условиями в МФО.
- Для получения займа нужно вступить в кооператив и внести пай.
- Физическое лицо может получить заём под залог жилой и коммерческой недвижимости.
- ИП и юридические лица могут получить заём под залог недвижимости на любые цели.
Как получить деньги: заявка → сбор документов → проверка заёмщика → вступление в кредитно-потребительский кооператив и внесение пая → подписание договора займа и залога → регистрация обременения в Росреестре → получение денег.
Советы для будущих заёмщиков
- Обращайтесь в компании, которые существуют на рынке более трёх лет. Чем больше возраст, тем надёжнее организация: это значит, что она выполняет все требования ЦБ и не нарушает законы. Иначе её бы лишили лицензии.
- Проверяйте компании на сайте Центрального банка. Легальные МФО и КПК находятся в реестрах ЦБ, банки — в справочнике по кредитным организациям.
- Работайте с МФО и КПК, которые входят в состав саморегулируемых организаций — СРО. Это дополнительная гарантия для заёмщика.
- Обращайте внимание на формулировки в договоре займа и залога.
- Оформляйте обременение только через регистрацию в Росреестре.
- Не соглашайтесь на подписание договора купли-продажи или «обратного выкупа».
- Приходите на встречу с независимым юристом, который поможет разобрать кредитный договор и договор залога.
Помните, что при займе или кредите под залог недвижимости залогодатель остаётся собственником имущества.
Что происходит с недвижимостью в залоге с юридической точки зрения. Важное дополнение для тех, кто планирует взять… Читать дальше
Самое разумное — это обратиться за кредитом в банк.
Любой из крупных банков, выдающих ипотеку, действуя по тем же самым процедурам , что и при покупке новой квартиры выдаст Вам кредит под залог Вашей недвижимости.
Это все равно как Вы купите собственную квартиру в ипотеку.
Следует помнить что:
1. Больше 50% от стоимости залогового объекта Вам не дадут. Перед тем как… Читать далее
Если человека долги или кредиты,можно получить под залог недвижимости кредит?
Даю вредный (полезный) совет: обращаться за займом нужно не в «проверенные» КПК, а напротив: в те, которые не являются членами СРО, не состоят в реестре ЦБ, у которых плохая репутация…
Почему так?
— 1). Чёрных ростовщиков надо уничтожать (разорять).
— 2). Дело в том, что займ Вы получите в любом случае, но взыскать его с Вас через обращение взыскания на заложенное… Читать далее
Кредиты под залог недвижимости за 1 рабочий день.
Перезалог недвижимости от банков и… · atriumfin.com
С учетом кризиса и карантина в России сейчас действуют совершенно новые и иные услвоия по оформлению кредита под залог недвижимости.
1. Все сделки регистрируются электронно, так как закрыты все МФЦ, нотариальные конторы. Электронная регистрация занимает 1-2 дня и уже после этого можно получить деньги в кассе банка.
2. Заказ справок так же перешел в электронный формат… Читать далее
Я не хочу за квартиру половину ,а 150т,дадут под залог кв ры?
Кредит под залог недвижимости получить несложно. Если у вас не плохая кредитная история, вас одобрит любой банк, где есть данная программа. при этом подтверждение с места работы обычно не требуется предоставлять.
Если же кредитная история плохая, то одобрить могут некоторые банки (например, совком, восточный и ещё несколько мелких банков) по повышенной ставке.
Если же… Читать далее
Привет; Я Элиза Ривера, я кредитный специалист и представляю Службу финансового рынка. Вам нужна финансовая поддержка по каким-либо причинам? Если ваш ответ «да», не стесняйтесь связаться с моей фирмой сегодня для получения более подробной информации о моей программе кредитования; свяжитесь с нами по электронной почте
(financialmarketservice@gmail.com).
Вы можете… Читать далее
Перезалог недвижимости за 1 день.
Рефинансирования залога недвижимости. · perezalog.com
Здравстввуйте.
Самым важным является правильно рассчитать свои возможности и запрашиваемую сумму. Вы должны вовремя оплачивать ежемесячные платежи и без просрочек так как оформлен будет кредит под залог недвижимости.
С учетом сложившейся обстановки в стране и в банковском секторе на сегодняший момент действуют следукющие программы.
1. Кредит под залог недввижимости… Читать далее
Автоломбард АльфаЛайн предоставляет услуги по займам, кредитам, получению денег…
Оформлением Займа под залог недвижимости занимается много различных организаций. В городе Новороссийск, Краснодарского края, наша компания АльфаЛайн также предоставляет такие услуги, ниже Вы можете прочитать описание нашей услуги, возможно это даст понимание Вам как происходит оформление займа под залог недвижимости.
Подписанный договор заверяется нотариально… Читать далее
Получить кредит под залог недвижимости можно несколькими вариантами:
— в банке
— микрокредитной или микрофинансовой компании
— частный инвестор
Все зависит от исходных данных:
— какая кредитная история
— ИП/ООО или физическое лицо с официальным/неофициальным трудоустройством
— сколько собственников
— какая нужна сумма
— на какие цели
— есть ли прописанные дети
-… Читать далее
На практике получить проценты и условия по кредиту с залогом недвижимости, которые банки указывают на своих официальных сайтах далеко не просто. Банку важно, чтобы вы оставили заявку, дальше работа за менеджером. А он умело расскажет вам, почему вы не можете получить такую низкую процентную ставку + появятся скрытые проценты при отказе от страховки и т.д. Вдобавок… Читать далее
Я стал жертвой мошенничества, но когда я увидел сообщение о ссуде о том, как женщина с тремя детьми получила ссуду… Читать дальше
Чем отличается ипотека от кредита на покупку жилья?
Это Я Вам как специалист говорю… Автор финансового блога Ccards.ru
Ипотека — более сложный в плане подготовки документов и оформления вид кредитования.
Получение ипотечного кредита состоит из следующих основных этапов:
ЭТАП 1 – Оценка приобретаемой недвижимости. Скажем, вы намерены приобрести квартиру. На этом этапе ипотеки необходимо получить заключение о стоимости этой квартиры.
ЭТАП 2 -Кредит. То есть это непосредственно получение займа на покупку выбранной квартиры.
ЭТАП 3 – Оформление сделки купли-продажи квартиры.
ЭТАП 4 – Регистрация права собственности.
ЭТАП 5 – Оформление страховки на приобретаемую в ипотеку квартиру.
ЭТАП 6 – Передача квартиры в залог банку.
ЭТАП 7 – Снятие обременение залога после выплаты ипотечного кредита.
При оформлении потребительского кредита многие этапы, свойственные ипотеке, отсутствуют:
- Не нужно производить оценку рыночной стоимости квартиры.
- Не требуется страховка приобретаемого жилья.
- Регистрация залога и снятие обременения также не требуется.
Подробнее о плюсах и минусах ипотеки по сравнению с потребительским кредитом вы можете прочитать в этой статье.
Если мой ответ оказался Вам полезен, пожалуйста, поставьте лайк!
Прочитать ещё 8 ответов
Для залога недвижимости нужен стаж работы и можно её потом сдавать в аренду ?
Кредиты под залог недвижимости за 1 рабочий день.
Перезалог недвижимости от банков и… · atriumfin.com
Добрый день.
Что бы оформить кредит под залог недвижимости, стаж не обязателен.
Есть банки, которые выдают кредит под залог с подтверждением стажа работы и доходов а так же есть банки, которые этого не требуют. В некоторых банках просят подтвердить работу только по внутренней анкете банка. Так же и раазные процентные ставки в зависимости от выбранной кредитной программы.
Если нужно оформить кредит под залог без подтверждения стажа, это возможно и можно одобрить с хорошей процентной ставкой, сроком до 20-25 лет. Чем больше срок такого кредита, тем меньге ежемесячные платежи а это минимальная нагрузка на Ваш бюджет.
После оформления залога недвижимости, собственник остается собственником и может сдавать недвижимость в аренду. Для банка это плюс так как у заемщика будут дополнительные доходы.
Пишите нам или звоните, на сайте у нас есть вся информация по таким залоговым программам. За 1 день одобрим вам кредит под залог без подтверждения трудоустройства.
Где возможно взять кредит в день обращения по паспорту?
Обзоры кредитов, займов в МФО, разоблачение мошенников, безопасность в интернете. · findozor.net
Если нужен кредит по паспорту в день обращения, то выбор небольшой:
- Онлайн займы краткосрочные — выдают в течение 15 минут на карту или наличными. Сумма одобрения будет небольшой. Проценты очень высокие, есть акции с беспроцентным займов
- Долгосрочные займы (кредитные) — суммы до 100 тысяч выдают дольше, потребуется больше данных но деньги получить в день обращения вполне реально. выдаются на год с месячной оплатной
- Займы под залог авто — тоже оформляются в день обращения. Авто остается у вас. Суммы одобрения до 1 млн в зависимости от стоимости авто. Ждать возможно придется больше чем 1 день
Форум о финансах и информационной безопасности
Прочитать ещё 6 ответов
Кто поможет взять кредит с плохой кредитной историей?
Живу в Северо-Дзержинске. Люблю рыбалку и настольный тенис. Немного увлекаюсь…
Я думаю вам рассчитывать не стоит на кого то конкретно, много обмана.
Если вам нужно быстро взять деньги в долг, если вы хотите оформить всё онлайн и не тратить своё время, занять на электронный кошелёк или на банковскую карту, то воспользуйтесь следующим предложением:
- Отличный вариант, так как хорошо относиться к заёмщикам, и даёт первый раз без процентов — (официальный сайт)
- Для тех, кому не дали в первом месте — (официальный сайт)
- Для тех, кому отказали в первых двух — (официальный сайт)
Если вам отказали во всех первых трёх случаях, то попробуйте оформить здесь, но проценты там не маленькие, это стоит учитывать.
Самым лучшим вариантом является первый, и потом по нисходящей вниз.
Попробуйте. Всего вам хорошего!
Прочитать ещё 6 ответов
Можно ли подать на банкротство, если есть кредит под залог единственной однокомнатной квартиры, или хотя бы уменьшить проценты?
Гарантия результата по договору: Спишем ваши долги или выплатим их за вас.
Работаем с… · b-urist.ru
Добрый день!
Наличие кредита под залог единственного жилья не припятствует обращению в Арбитражный суд с заявлением о признании Вас банкротом и списании долга.
При этом важно отметить, что в соответствии с Законом «Об ипотеке» банк сохраняет за собой право обратить взыскание на предмет залога, даже если это единственное жилье.
Вместе с тем банк не всегда может забрать Ваше единственное ипотечное жилье:
- Остаточная сумма задолженности меньше 5% от стоимости жилья.
- Просрочка по займу составляет менее 3 месяцев.
Что касается уменьшения процентов.
Вы можете обратиться в банк с заявлениме о реструктуризации своего долга (совместно с банком пересмотреть платежи и срок возврата долга). К сожалению, банки крайне редко идут на такие уступки.
Также, стоит обратить внимание на ипотечные каникулы.
В Постановлении Правительства РФ указано, что в случае, если Вы пострадали от возникшей в стране ситуации, связанной с COVID — 19 (Ваша зарплата упала на 30 и более процентов), а размер заемных средств по ипотечному кредитованию составляет до 1,5 миллионов рублей, Вы вправе обратиться за отсрочкой платежа до шести месяце
Прочитать ещё 4 ответа
Источник
Что такое кредит под залог недвижимости? Подобным вопросом задается все большее количество людей. Недвижимость – ценный ресурс, особенно в таких городах как Москва и Санкт-Петербург. Под обеспечение таким имуществом можно взять действительно крупную сумму денег с длительным сроком погашения. Такой вид кредита всегда был популярен среди юридических лиц – большие суммы вкладывались в открытие или развитие бизнеса, модернизацию. В настоящее время кредит под залог недвижимости обрел популярность и у физических лиц: целевая ипотека позволяет приобрести желанную жилплощадь, а потребительский кредит с залогом недвижимости – получить крупную сумму денег на любые цели.
Что такое кредит с залогом недвижимости
Такой кредит в гражданском праве РФ называется ипотекой. Вообще, вопреки имеющемуся заблуждению, к ипотеке относят любой кредит с залогом. В понимании простых россиян: ипотека – целевой кредит, в котором целью и залогом выступает приобретаемая квартира.
Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости используется на любые цели, зачастую не требующие документального подтверждения. Залогом выступает любая ликвидная недвижимость, которая находится в собственности заемщика или его поручителя. Если такой займ оформляется с целью купить новый объект недвижимости – кредитор не затребует документов для покупки и внесения первоначального взноса.
Имущество в таком кредите является гарантией, что даже при нарушении договорных обязательств кредитор не понесет убытков. Поэтому с повышенной требовательностью относятся к объекту залога и оценки его ликвидности, то есть уровня спроса на рынке недвижимости. Если имущество находится в сельской местности и представляет собой дом «на курьих ножках» – ни один кредитор не даст под такое обеспечение деньги. Коммерческая недвижимость тоже должна быть ликвидной, в какой-то мере к такой собственности предъявляется даже больше требований, чем к жилой. Потому что реализовать ее сложнее.
Что выступает залогом в кредите
Как уже писалось выше, в зависимости от категории лица заемщика (физическое или юридическое лицо) залогом может стать жилая и коммерческая собственность. Если физическое лицо выступает собственником капитального строения коммерческой недвижимости – такое имущество может стать залогом для займа частному лицу.
Залогом может стать любая жилая площадь:
- квартиры, их отчужденные части, отдельные комнаты, оформленные на правах собственности;
- дома, их блокированные части и отдельные комнаты;
- таунхаусы;
- различная загородная недвижимость: коттеджи, апартаменты, дачи.
Обратите внимание! Более охотно берут под залог кредита квартиры. Более крупные суммы доступны владельцам квартир в больших городах типа Москвы и Санкт-Петербурга.
Сложнее взять кредит под залог дома, в особенности – загородного. Собственность должна находиться на удаленности от города, не превышающей 10-30 км. Требований к такому имуществу предъявляется больше.
Залогом становится коммерческая собственность:
- офисные помещения;
- склады;
- производственные строения;
- торговые площадки.
Если на недвижимость есть спрос (к примеру, офисы в здании в центре Москвы) и она отвечает основным требованиям использования такого помещения – кредитор готов дать кредит под такой залог.
Какие требования ставят к недвижимости
Для определения суммы кредита и степени ликвидности объекта – проводится специализированная оценка недвижимости. Данная процедура осуществляется специалистами банка (если кредит берется там) или независимой финансовой компанией. Оценивается внешний вид и внутреннее составляющее (материалы фундамента и стен), проводится инвентаризация, оценивается техническое состояние внутри помещения (наличие коммуникаций, их рабочее состояние, минимальный ремонт). Исходя из того и устанавливаются основные требования к предмету залога:
- наличие минимального ремонта;
- хорошее техническое состояние;
- наличие на имущество оформленного права собственности и всех необходимых документов;
- отсутствие незаконных перепланировок;
- нахождение в городе в перспективном микрорайоне, наличие инфраструктуры.
Полный перечень условий уточняется непосредственно у кредитора. Что касается оценки – лучше всего заказать ее в специализированной компании, пусть за это и придется заплатить. Зато можно быть уверенным, что оценят недвижимость реально.
На каких условиях взять кредит под залог недвижимости
Условия и предоставляемые тарифы разительно отличаются и зависят как минимум от того, с каким кредитором готов сотрудничать заемщик.
Если клиент предоставляет кроме ликвидной недвижимости подтверждение определенного уровня заработка и стабильность материального положения – можно взять кредит под залог недвижимости в банке. Это стандартно:
- от 9,9-12% – минимальная ставка;
- срок кредитования до 25-30 лет;
- суммы физическим лицам не превышают 10-30 млн. р.
Проводится полный анализ потенциального заемщика, поэтому требуется хорошая кредитная история и достаточный уровень дохода. Во многих случаях дополнительно привлекаются поручители.
Если у заемщика нет возможности и времени собирать кучу справок, а кредитный рейтинг желает быть лучшим – всегда можно обратиться к кредитованию частных лиц. Это стандартно:
- от 2-3% в месяц;
- небольшие (в сравнении с банками) суммы кредитования до 2-3 млн. р.;
- небольшие сроки погашения – до 1-2-х лет.
Требуется минимальный набор документов, не проверяется кредитная история и не нужны поручители. Если обращаться к проверенному кредитору – можно надеяться на установление гибких условий и даже выгодных тарифов. По похожей схеме работают некоторые финансово-кредитные компании, но кредитуют на более выгодных условиях.
Конкретные предложения для оформления кредитов под залог недвижимости
Для получения залогового кредита определенные требования ставят не только предмету залога, заемщик также должен отвечать установленным критериям. В основном, это:
- совершеннолетний возраст. Зачастую кредит под залог могут оформить лица старше 21-го года;
- российское гражданство. Иностранным гражданам можно взять ипотеку с целевым уклоном;
- кредит под залог недвижимости готовы дать лицам с постоянной или временной регистрацией на территории присутствия офиса кредитора.
Если кредитование происходит в банке – определенные критерии ставятся по поводу платежеспособности и стажа работы. Исходя из этого, требуется официальный доход и стаж работы на текущем месте не менее 4-6-ти месяцев.
Сбербанк
Несмотря на обилие ипотечных программ с достаточно низкими ставками, Сбербанк предлагает кредит под залог имеющейся недвижимости.
Для зарплатных клиентов, как обычно бывает, процентная ставка чуть ниже – от 12%, для остальных – от 12,5%. Сумма достаточно стандартная для банковского рынка – до 10 млн. р. и это не более 60% от стоимости имущества. Программа рассчитана исключительно для физических лиц. Период погашения не превысит 20-ти лет.
ВТБ
Частному лицу предлагается кредит под залог недвижимости на более крупную сумму, чем в Сбербанке – можно взять кредит до 15 млн. р. (не более 50% от стоимости квартиры) с таким же сроком погашения (20 лет). Правда, годовая процентная ставка будет немного ниже: от 11,7% зарплатным и от 12% – остальным заемщикам.
Банк Жилищного финансирования
Нет разграничения на физических лиц и ИП, думаем, что кредит под залог недвижимости можно получить и начинающему предпринимателю для открытия своего дела или покупку коммерческой собственности. Сумма до 8 млн. р. (не более 60% от стоимости квартиры) выдается по двум документам, погашать долг можно в течение 20-ти лет. Базовая ставка – 12,99%.
Кредитная компания ➤ МойЗалог
Рассматривается недвижимость исключительно в Москве и МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, это позволяет выдать до 90% от ее стоимости и заключить сделку быстро. Зачастую деньги выдаются в день обращения или авансом до 60% от одобренной суммы. До 100 млн. р. позволяют использовать кредитные ресурсы на совершенно любые цели: от потребительских до бизнеса. Поэтому заемщиками могут стать физические лица (в том числе ИП) и юридические лица. Базовая ставка – 6,5% годовых, задолженность погашается вплоть до 30-ти лет. Кредит выдается по 2-м документам без подтверждения дохода и проверки кредитной истории.
Банк Уралсиб
До 60 % от стоимости имущества (не более 6 млн. р.) можно получить на срок до 15-ти лет. Кредитоваться могут частные лица и индивидуальные предприниматели. Правда, для последних ставка увеличивается на 0,5% годовых. Базовая величина – 13,5%. Кроме того, возможны надбавки при отказе от страхования (+1% – при отказе от страхования и +0,5% – без подтверждения дохода). Также насчитываются надбавки за любое несоответствие установленным требованиям.
Видео: для хорошего настроения!
Источник