Все большей популярностью пользуются займы, которые банки предоставляют под залог недвижимости. Для клиентов получение денег с такими условиями имеет одно неоспоримое достоинство: банк не предъявляет повышенных требований к текущему доходу заемщика. Не секрет, что не все российские граждане получают белую зарплату. Банк же при выдаче кредита запрашивает справки о подтверждении именно официального дохода.
В случае с залогом эти требования снижаются, т.к. обеспечением сделки выступает не уровень дохода, а оставляемая под залог недвижимость, если она находится в личной собственности заемщика. Например, Сбербанк предоставляет с таким условием до 10 млн. руб. на любые цели под 11,9 % годовых.
Перечень банков с подобными программами в каждом регионе обширен. У собственников квартир, которые решат взять кредит под их залог, с выбором проблем не возникнет. Сложности будут у владельцев, чья недвижимость имеет обременение. Банки редко принимают ее в качестве залога. Выходом в таком случае становится обращение в различные МФО и прочие финансовые организации, которые с большей охотой предоставляют подобные займы.
Что значит обременение
Чтобы понять, почему банки не принимают в качестве залога квартиры с обременением, нужно обратиться к ФЗ РФ № 122 (от 21.07.1997). В законе указывается, что по результату проведения ряда сделок на объект недвижимости налагаются правовые ограничения. Владелец далее не может продать или подарить свою квартиру без согласия третьей стороны. Это и есть обременение.
Такой собственник может пользоваться своей недвижимостью и совершать с ней лишь сделки, не требующие государственной регистрации.
Виды обременений
Существует много разных обременений на недвижимость, в качестве основных выделяют:
- Ипотечное кредитование. Подразумевает, что квартиру передают в качестве залога банку, у которого необходимо испрашивать согласие на любую сделку с объектом до полного погашения долга.
- Сдача жилья в аренду. При наличии договора аренды собственник для регистрации сделок с недвижимостью обязан дождаться окончания срока его действия или расторгнуть.
- Наличие сервитута. Подразумевает, что у третьих лиц имеется право прохода через объект недвижимости или частичное его использование.
- Договор ренты. Означает, что до своей смерти рентодатель может проживать в квартире, а ее будущий владелец обязан его содержать. Рентный должник вступает в права собственности только после кончины рентодателя.
- Наложение ареста. Такое решение выносится в суде при наличии споров относительно правовой принадлежности объекта или при возникновении больших задолженностей у собственника. Арест снимается при их погашении.
- Долевая собственность несовершеннолетних. Если в качестве владельцев части недвижимости выступают дети, проведение сделки согласовывается с органами опеки. Если имеется угроза, ущемления имущественных прав несовершеннолетних, свое согласие они не дадут.
Можно ли проверить наличие обременения
Чтобы получить займ под залог квартиры, ряд собственников старается скрыть, что они как-то ограничены в своих правах. Чтобы проверить этот факт можно воспользоваться следующими способами:
- Запросить выписку в Росреестре. Сделать это можно в ближайшем отделении или через МФЦ. В ней содержится информация обо всех собственниках, которые были у объекта.
- Проверить факт наложения ареста на квартиру можно на сайте судебных приставов. Следует выбирать то отделение, где расположена недвижимость.
- Дополнительно можно сделать запросы в банки, чтобы узнать, не оформлял ли хозяин договор ипотечного кредитования. Не все из них отвечают, но некоторые идут навстречу.
- Обратиться к нотариусу за оказанием услуги. Он проверит чистоту квартиры по всем доступным реестрам.
Ни один из способов не дает 100-процентную гарантию. Поэтому стоит воспользоваться сразу всеми. Наиболее информативный вариант – получение вписки из Росреестра. Только не стоит пользоваться их бесплатным сайтом, чтобы просмотреть сведения в режиме онлайн. Информация на нем обновляется редко.
Условия предоставления займов
Для выдачи кредитов МФО и прочие финансовые компании запрашивают у клиента меньше документов, чем банки. От заявителя потребуются:
- Общегражданский паспорт.
- Свидетельство о праве собственности на объект.
Ни согласие супруга, ни справка о величине дохода и с места работы не понадобится. Поэтому заемщиками могут стать даже лица безработные и те, у кого плохая кредитная история. МФО просто не станет ее изучать.
Документы проверяют быстро. Ответ и деньги могут предоставить в течение одного дня после подачи заявки. Ряд финансовых компаний предоставляют возможность отправить ее онлайн через официальный сайт.
Займ под залог недвижимости с обременением предоставляют на срок от 1 месяца до 20 лет. В ряде финансовых структур можно получить до 90 % стоимости жилья. Проценты по кредиту будут выше, чем в банке, но не намного. Можно найти кредиторов, которые предоставляю деньги под 14,59 % годовых. Такие условия, например, выдвигает компания «Сфера займов».
Вам будет интересно: Крупные займы на 100000 это реальность. Читай где оформить.
Почему стоит оформить кредит под залог недвижимости с обременением:
- Быстрота решения. Как правило, деньги переводят в течение дня.
- Небольшой пакет запрашиваемых документов.
- Возможность получить большую сумму.
- Деньги предоставляют даже лицам с плохой кредитной историей.
Но у таких сделок имеются подводные камни. Но они такие же, как и при оформлении займов в банках: дополнительные условия, о которых клиента не предупреждают заранее. Например, большой процент неустойки. Поэтому перед подписанием кредитный договор нужно тщательно прочитать и, по возможности, проконсультироваться со сторонним специалистом.
Источник
Когда встает вопрос о получении займа под залог недвижимости, многие клиенты сталкиваются с необоснованными страхами: есть ли какие-то риски? Каковы гарантии сохранности заложенного имущества? В одной из предыдущих статей мы подробно разбирали договор ипотечного займа,который КПК “Капитоль Кредит” использует в своей работе. Однако мы не коснулись темы, которая довольно часто волнует наших клиентов: что означает “обременение”, которое оформляется на недвижимость? Ограничивает ли оно собственника в правах? Давайте разберемся!
Что означает “обременение на недвижимость”?
Обременение — ситуация, в которой физическое или юридическое лицо, не являющееся собственником недвижимости, приобретает определенные права на нее. Иными словами, под это определение подходит не только залог квартиры по договору ипотеки, но и:
- аренда квартиры с официальным заключением долгосрочного договора и оформлением его в Росреестре (собственник не имеет права продать квартиру и выселить жильцов, пока действует договор);
- доверительное управление, при котором управляющее лицо или компания получает право совершать сделки с недвижимостью в интересах собственника;
- арест квартиры — один из наиболее сложный видов обременения, которое налагается судом или судебным приставом. При этом виде обременения, в отличие от других видов обременения, продать квартиру не получится даже с разрешения залогодержателя — только после погашения долга и снятия ареста.
Также к ситуациям обременения можно отнести понятия ренты, сервитута и даже включения объекта в перечень культурных памятников, а также ряд других случаев. Мы не будем разбирать каждый из них, нас интересует именно тот вид обременения, которое возникает при оформлении займа под залог недвижимости.
Дело в том, что само понятие ограничения (обременения) прав на недвижимость ранее было закреплено в статье 1 ФЗ-122 от 21.07.1997 “О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним”, которая утратила силу с 1 января 2017 года. Поэтому имеет смысл рассматривать не понятие обременения в целом, а конкретно ограничение прав на недвижимость при заключении договора ипотечного займа под залог недвижимости.
Как ограничивает собственника обременение на квартиру при займе под залог недвижимости?
Любое ограничение прав на недвижимость недействительно без внесения записи о нем в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН). Подобная запись является своеобразной “страховкой” и гарантирует, что при попытке продажи квартиры с обременением Росреестр либо потребует документ о согласии на сделку третьих лиц, либо в принципе откажет в регистрации сделки купли-продажи.
Запрет на несогласованную продажу квартиры с обременением — единственное ограничение, которое накладывается на залоговую квартиру при получении займа в КПК “Капитоль Кредит”. Иными словами, вы:
- остаетесь собственником недвижимости;
- можете “извлекать из имущества, заложенного по договору об ипотеке, плоды и доходы” (ст.29 ФЗ N 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”) — то есть имеете право сдавать недвижимость в аренду;
- сохраняете право на пользование имуществом (согласно той же статье). Это означает, что нет необходимости выписываться из квартиры.
Итак, понятие обременения, которое может показаться рискованным, по факту ни в чем не ограничивает вас как собственника недвижимости. Если у вас остались еще какие-то вопросы по поводу договора, вы можете позвонить нам по бесплатному номеру 8 (800) 550-54-21 — мы с радостью проконсультируем вас.
Источник
По договору займа с обременением на землю единственного дома (дом без обременения) с частным лицом, если заёмщик не смог выплатить долг, могут ли приставы забрать эту землю?
ответ юриста
Здравствуйте Екатерина. В случае если заёмщик не исполнил обязательства по залоговому займу, то обеспечением обязательств по долгу как раз и будет имущество. Соответственно займодавец вправе обратиться в суд, для реализации залогового имущества и суд может обязать приставов. Наиболее лучшем выходом из данной ситуации будет мировое соглашение в рамках гражданского судопроизводства. То есть составить мировое соглашение с займодавцем с возможностью погашения долга каким-либо образом (например график погашения). Данное Мировое соглашение направить в суд и приобщить с материалам дела. Тогда у приставов не будет права забирать данный участок. Либо другой вариант события, продадут участок и будете арендовать землю, где находится Ваш дом, но не факт, что такое возможно. Новый собственник земли может Вас обязать убрать постройки и не сдавать участок.
ответ юриста
Здравствуйте!
Самостоятельно приставы не смогут обратить взыскание.
В целях обращения взыскания необходимо соответствующее судебное решение.
Краткое содержание:
- Договор займа с ООО
- Договор купли продажи с обременением
- Договор купли квартиры с обременением
- Договор купли продажи квартиры с обременением
- Договор займа с директором
Комментарии:
1. По договору займа с обременением на землю единственного дома (дом без обременения) с частным лицом, если заёмщик не смог выплатить долг, могут ли приставы забрать эту землю?
ответ юриста
1.1. В случае если заёмщик не исполнил обязательства по залоговому займу, то обеспечением обязательств по долгу как раз и будет имущество. Соответственно займодавец вправе обратиться в суд, для реализации залогового имущества и суд может обязать приставов. Наиболее лучшем выходом из данной ситуации будет мировое соглашение в рамках гражданского судопроизводства. То есть составить мировое соглашение с займодавцем с возможностью погашения долга каким-либо образом (например график погашения). Данное Мировое соглашение направить в суд и приобщить с материалам дела. Тогда у приставов не будет права забирать данный участок. Либо другой вариант события, продадут участок и будете арендовать землю, где находится Ваш дом, но не факт, что такое возможно. Новый собственник земли может Вас обязать убрать постройки и не сдавать участок.
ответ юриста
1.2. Самостоятельно приставы не смогут обратить взыскание.
В целях обращения взыскания необходимо соответствующее судебное решение.
2. Что делать если договор займа с обременением утерян. Как его можно восстановить и куда обращаться?
ответ юриста
2.1. Вы можете обратиться непосредственно в Банк и попросить копию договора с приложениями.
3. Выдал деньги по договору займа с обременение недвижимости. Без процентов. Является ли беспроцентный займ как предпринимательская деятельность.
ответ юриста
3.1. если вы давали займ единожды, как физическое лицо, то это не предпринимательская деятельность.
Удачи вам и всего наилучшего.
4. По договору займа с частным лицом с обременением жилого дома с кадастровой стоимостью 7000000 руб. присудили 2 000 000 руб долга. Могут ли приставы по решению суда забрать у меня дом, где я проживаю с несовершеннолетней дочерью? Что в таких случаях делают?
ответ юриста
4.1. Добрый Вам день
если не единственное жилье — то могут обратить взыскание… именно так
С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович.
ответ юриста
4.2. Если это единственное жилье, то в силу ст. 446 ГПК РФ, на единственное жилье могут только наложить арест.
Но у Вас залог дома, поэтому надо смотреть сам договор
Забрать не могут.
ответ юриста
4.3. В данном случае могут забрать если это у вас не единственное жилье по данному обстоятельству. Спасибо, что вы с нами, мы бы рады вам помочь!
Бесплатный вопрос юристам онлайн
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Источник
Получить крупную сумму денег за несколько дней возможно – если вы являетесь собственником недвижимости. Компания «МКК Сфера Займов» предлагает удобную и выгодную услугу – займ под залог квартиры с обременением. Получение денежных средств под залог недвижимости в компании «МКК Сфера Займов» регламентируется Федеральным законом «Об ипотеке» (залоге).
Что подразумевает залог квартиры с обременением
Деньги выдаются после регистрации договора займа, который подается в Росреестр собственником объекта и представителем компании кредитора, вместе с правоустанавливающими документами. По ее завершении вы получаете документы подтверждающие вашу собственность, но в них появляется пункт о наложенном обременении квартиры под кредит – это значит, что вы все так же являетесь законными владельцами, но до выплаты всего долга не сможете продать, подарить или заложить недвижимость. Все наши клиенты уверены, что жилье находится в безопасности, так как они получают официальное подтверждение своих имущественных прав после регистрации.
Займ под залог квартиры с обременением – условия получения
Требования к заемщикам в компании «МКК Сфера Займов» остаются минимальными. Получить деньги может любой человек, который располагает собственными квадратными метрами. Никаких других обязательных условий по сути нет. Поэтому оформить кредит может практически каждый клиент, вне зависимости от того, располагает ли он работой или нет, какова у него кредитная история и так далее.
Срок получения займа под залог квартиры с обременением – от 1 месяца до 20 лет.
Требуемые документы:
- Правоустанавливающие документы на объект недвижимости
- Паспорт заемщика и его СНИЛС или водительские права.
Как можно получить деньги под обременение квартиры
Оформить займ очень просто, достаточно зайти на сайт и оставить заявку – решение вам будет известно уже через час.
Подписание договора возможно после одобрения заявки. Вам следует обратиться в компанию и приехать в офис с оригиналами документов которые требуются для оформления займа.
Заключительным этапом залога квартиры с обременением является регистрация в Росреестре.
Получение денег возможно наличными или на банковскую карту. Возможна частичная выдача денег до регистрации.
ОФОРМИТЕ ЗАЯВКУ И ПОЛУЧИТЕ КРЕДИТ НА САМЫХ ВЫГОДНЫХ УСЛОВИЯХ!
Условия погашения
Нашим клиентам доступно досрочное погашение, которое позволит без дополнительных комиссий решить вопрос с погашением долга. А вот за несвоевременную выплату могут быть применены штрафные санкции.
Преимущества кредитования
Быстрое получение средств.
На оформление документов уходит от 1 рабочего дня, что является очень важным моментом для очень многих людей, которым деньги требуются срочно.
Минимальные требования.
Клиентом компании может стать практически кто угодно, начиная от безработных и заканчивая людьми с безнадежно испорченной кредитной историей.
Гибкие условия и полная безопасность.
Обращайся к нам вы получаете безопасный и законный кредит на удобных условиях.
Компания «МКК Сфера Займов» предлагает выгодные решения в сфере потребительских займов – оставьте заявку на сайте и уже завтра вы сможете оформить займ под низкий процент на крупную сумму под залог квартиры с обременением.
Остались вопросы?
Перезвоним и все расскажем!
Источник
Автор: Дарья Сопина
Если у вас просят в долг крупную сумму денег, подстрахуйтесь и оформите заем под залог. Рассказываем, как правильно это сделать: что можно взять в качестве обеспечения займа, зачем нужно страхование и какие документы понадобятся. Держите краткую пошаговую инструкцию.
Шаг первый: проверьте заемщика
Узнайте, как заемщик относится к своим обязанностям по другим договорам. Для этого достаточно знать его фамилию, имя, отчество и дату рождения.
Посмотрите на сайте ФССП, есть ли у человека долги по исполнительным листам. Там хранят дела, по которым суд уже передал взыскание приставам. Вы увидите просроченные штрафы ГИБДД, оплату за коммунальные услуги и даже долги перед другими частными лицами и организациями.
Как правильно давать деньги в долг — читать статью на сайте
Посмотрите, как выглядит проверка: легко понять, за что взыскивают деньги, и даже связаться с приставом
Загляните в картотеку арбитражных дел — там хранятся решения по банкротству ИП, юридических и физических лиц. Чтобы быстро найти информацию о заемщике, желательно узнать его ИНН: если использовать ФИО, придется просмотреть множество дел, прежде чем найдете нужное.
Поиск по имени, фамилии и отчеству не находит точных совпадений — лучше использовать ИНН
Оцените ситуацию. Посмотрите на количество долгов, показанных на сайте ФССП. Если потенциальный заемщик не оплатил всего один штраф в 500 ₽, это ни о чем не говорит — возможно, он просто забыл или не знал о нем. Но если у него несколько задолженностей перед разными компаниями и людьми, не занимайте ему. И если он официально признан банкротом, ему тоже лучше не занимать: обычно после процедуры банкротства у людей не остается имущества, которое можно использовать как залог. Тем более ее оформляют после невозможности исполнить кредитные обязательства: с высокой долей вероятности банкрот уже кому-то не вернул деньги.
Шаг второй: выберите предмет залога
Займы под залог с Фондом Бридж Кредит
Согласно законодательству, залогом при займах выступают имущественные права. Чаще всего — права на недвижимость и автомобиль. Драгоценные металлы и ценные бумаги тоже подходят в качестве залога.
Перед оформлением сделки обратитесь к оценщику, чтобы узнать стоимость залога. Она должна быть больше суммы займа в два раза. Ведь в случае невозврата долга вам придется:
- потратить деньги на оформление документов, чтобы продать залог;
- продавать по текущей рыночной цене, а не по той, что была на момент выдачи займа — стоимость может упасть;
- сделать скидку покупателю, чтобы быстро продать имущество и получить деньги.
Запас в 50% от стоимости залога точно покроет все издержки: если заемщик не вернет долг, вы быстро продадите его имущество и получите обратно все деньги.
Важно! Надо не только оценить стоимость имущества, но и проверить документы на него. В том числе узнать, не наложено ли уже обременение. Обратитесь к юристам для проверки.
Шаг третий: застрахуйте предмет залога
Перейти на сайт Бридж Кредит
Представьте такую ситуацию: вы заняли деньги под залог дома. Через полгода заемщик потерял работу и перестал платить, а еще через месяц дом сгорел. Должник не сможет вернуть деньги без заработка, а вы — получить компенсацию за счет залога. Даже если обратитесь в суд, он навряд ли сможет быстро помочь, если у заемщика нет другого ценного имущества. Разве что арестует счета или будут удерживать часть зарплаты, если должник найдет новую работу.
Сначала застрахуйте залог, и только потом занимайте деньги. Это особенно важно, если предметом залога продолжают пользоваться: например, если это квартира, частный дом или автомобиль премиум-класса. В случае форс-мажора деньги вам вернет страховая.
Предварительная стоимость страховки дома стоимостью 6 млн ₽ — всего около 29 000 ₽. Лучше заплатить эти деньги сейчас, чем потом остаться без ничего
Кому страховая заплатит, зависит от договора. Согласно Статье 930 ГК РФ, выгодоприобретателем может быть и собственник, и другое лицо, у которого есть интерес в сохранении имущества. Но чтобы не было проблем, пропишите в договоре займа, что в случае гибели залога заемщик компенсирует вам всю сумму или оставшийся долг за счет страховых средств. Тогда вы получите обратно все деньги, а остаток он заберет себе.
Шаг четвертый: составьте договор займа и залога, расписку
Можно оформить договоры займа и залога вместе и по отдельности. Лучше вместе — это проще и быстрее. Обязательно укажите в документе:
- паспортные данные обеих сторон, в том числе адреса регистрации, а еще — адреса фактического проживания;
- точную сумму займа в рублях: цифрами и прописью;
- процентную ставку и как она рассчитывается, если занимаете под проценты;
- срок и условия возврата денежных средств: например, как заемщик будет отдавать деньги — частями или полностью;
- способ возврата денег: наличными, на карту или как-то еще;
- информацию о предмете залога и его стоимости;
- техническое описание предмета залога;
- номера документов, подтверждающих право собственности заемщика на залог;
- права и обязанности сторон, в том числе действия в случае, если заемщик не вернет деньги.
Куда вкладывать деньги: 9 вариантов пассивного дохода
Составлять договор лучше с юристом. Заверять документ нотариально не обязательно, но желательно. В судах лучше относятся к бумагам, заверенным у нотариуса.
К договору займа и залога обязательно сделайте расписку. Она подтвердит, что заемщик получил деньги. Пускай он напишет ее от руки и укажет:
- дату, время и место составления документа;
- паспортные данные обеих сторон;
- сумму займа;
- сроки и способ возврата;
- факт выдачи денег под залог и под проценты.
Пригласите двух свидетелей: они поставят свои подписи и подтвердят тем самым, что вы передали деньги.
Шаг пятый: оформите обременение
Обременение оформляют для того, чтобы заемщик не мог продать имущество, пока не отдаст деньги. Где и как его делать, зависит от того, что вы взяли в качестве залога:
- недвижимость — обращайтесь в Росреестр через МФЦ;
- автомобиль — идите в ГИБДД;
- ценные бумаги — ищите реестр акционеров на сайте компании, в которой куплены акции, и регистрируйте обременение там.
С драгоценными металлами все сложнее, особенно если они хранятся как монеты или в виде слитков. Арендуйте банковскую ячейку с совместным доступом. Или заберите залог себе на временное хранение, но имейте в виду: если драгоценный металл украдут, вам придется возмещать ущерб заемщику. Сделать стандартное обременение на драгметаллы практически невозможно.
Перейти на сайт Бридж Кредит
Для оформления обременения нужно заплатить пошлину и предоставить документы: подтверждающие право собственности и договор займа и залога. Когда все зарегистрируете, заемщик не сможет продать, подарить или обменять имущество без вашего согласия. А когда выплатит весь долг, вы снимете обременение, и он снова будет свободно распоряжаться собственностью.
Повторим: как выдать займ под залог недвижимости или другого имущества
- Проверьте заемщика. Посмотрите на сайте ФССП, есть ли у него задолженности, и проверьте в картотеке арбитражных дел, проходил ли он процедуру банкротства. Если да, деньги лучше не занимать.
- Выберите предмет залога. Используйте недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и драгоценные металлы. Проверьте документы на имущество и оцените его. Главное, чтобы сумма займа не превышала 50% от стоимости залога.
- Застрахуйте предмет залога. Это нужно, чтобы в случае серьезной аварии, пожара или кражи вы все равно смогли вернуть деньги. Пропишите в договоре, что в случае форс-мажора заемщик возвращает вам долг или его остаток за счет страховой выплаты.
- Составьте договор займа и залога. Укажите в нем данные обеих сторон, сумму и условия займа, процентную ставку, условия залога. Заверьте документ нотариально и попросите заемщика написать расписку в получении денег.
- Оформите обременение. Оно нужно, чтобы заемщик не смог продать, подарить или обменять заложенное имущество без вашего ведома. Идите в Росреестр, ГИБДД или реестр акционеров компании. Если взяли в качестве залога драгметаллы, храните их в банковской ячейке с совместным доступом.
Теперь вы максимально защищены. Если заемщик не вернет деньги, вы продадите залог. Если пострадает его имущество, все равно вернете деньги за счет страховой выплаты.
Если хотите заработать на выдаче займов под проценты, ничем не рискуя и не разбираясь в юридических тонкостях, обращайтесь к нам в «Бридж Кредит». Мы сами ищем заемщиков и занимаемся документами. Оформляем залог на вас и страхуем его, а сумма займа не превышает 50% стоимости имущества: вы ничем не рискуете. Доходность обсуждаем индивидуально, в среднем она составляет 13–24% годовых.
Получить квартальный отчет для инвесторов Фонда Бридж Кредит
Источник