А Вам знакома ситуация, когда до даты аукциона осталось мало времени, но средства весьма ограничены?
Узнать, что делать…
Для получения тендерного займа требуется меньше времени и усилий, чем для получения кредита:
- минимум документов
- низкая процентная ставка
- перевод средств за сутки
- без открытия расчетного счета
Подробнее об условиях получения…
Вы решили подать заявку на участие в государственном тендере? Первым шагом на этом пути становится поиск средств для обеспечения заявки. Сегодня банки и другие финансовые организации предлагают услуги тендерных кредитов и тендерных займов. Для многих эти два понятия являются синонимами, однако, это не так. Чем отличается тендерный кредит от займа и какой вид кредитования лучше выбрать?
Сектор госзаказов растет с каждым годом. Все больше предпринимателей осознают необходимость участия в государственных проектах для развития собственного бизнеса. Органы государственной или муниципальной власти организуют тендеры, целью проведения которых является поиск исполнителя, способного предложить наиболее выгодные условия выполнения проекта. Участие в тендерах дает шанс заключить успешную сделку. Однако, не всегда у компании, имеющей достаточный профессиональный опыт для выполнения госзаказа, есть возможность участвовать в тендере. И основная причина — необходимость предоставления финансового обеспечения заявки на участие в тендере. Согласно Федеральному закону от 21 июля 2005 г. N 94-ФЗ «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд» участник размещения Государственного заказа (участник электронных торгов) обязан предоставить обеспечение участия в аукционе в размере от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены лота. Обеспечение должно быть представлено путем перечисления денежных средств участника организаторам торгов. Перспектива победы в тендере и получения серьезного госконтракта очень заманчива. Но что же делать, если нет возможности изымать собственные оборотные средства? Ответ — взять кредит или займ у сторонней организации. Как это можно сделать?
Что такое тендерный займ и что такое тендерный кредит
Ранее предпринимателям, желающим принять участие в госторгах, рынок финансовых услуг предлагал только возможность оформления тендерного кредита. Тендерный займ — финансовая услуга, появившаяся на российском рынке сравнительно недавно, с момента вступления в силу закона о микрофинансовой деятельности. С появлением тендерных займов у компаний-участников государственных тендеров появилась альтернатива тендерному кредиту.
Основные отличия займа от кредита
Согласно Федеральному закону РФ № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» займ предоставляется микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей».
Основное отличие тендерного займа от кредита — организация, которая предоставляет услугу.
Если кредит тендерной заявки можно оформить только в кредитной организации, обладающем лицензией ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности, то займ предоставляется от микрофинансовой организации, имеющей соответствующую лицензию. Именно поэтому процедура получения тендерного займа гораздо проще, чем заключение кредитного договора. В случае с займом пакет документов гораздо меньше, и срок рассмотрения заявки — короче.
Тендерный займ является идеальным вариантом, если до даты аукциона остается совсем мало времени, и требуется срочно внести денежные средства в качестве обеспечения тендерной заявки. Еще одним важным фактором при выборе между кредитом и займом являются условия тендера, то есть требования организатора торгов.
Условия получения
Как правило, процентная ставка по тендерному займу не превышает 13 % годовых. Что же касается кредита, то здесь ставки несколько выше, около 15% годовых.
Перечень документов, необходимых для получения тендерного кредита варьируется в разных банках. Он включает в себя копии конкурсной документации, уставные документы, справки из налоговой инспекции и обслуживающих предприятие банков, сведения о сотрудниках компании, документы, подтверждающие полномочия и права собственности на служебные помещения, полную информацию по бухгалтерской отчетности. Кроме того, при получении кредита тендерной заявки в банке вам потребуется открыть расчетный счет.
При оформлении тендерного займа, требуется предоставить минимальный пакет документов, который, как правило, включает:
- анкету-заявление на получение тендерного займа;
- финансовую отчетность компании:
- Для использующих упрощенную систему налогообложения потребуется представить только налоговую декларацию и книгу учета доходов и расходов;
- Для работающих по основной системе налогообложения — форму №1 и №2 бухгалтерского баланса за последние два отчетных периода.
- копии уставных документов (в случае положительного решения по заявке).
Сроки получения
Тендерный заем представляет собой вид экспресс-кредитования. Как правило, на решение по его предоставлению требуется всего несколько часов. Сразу после оформления документов, оперативно осуществляется перевод средств на счет электронной площадки. Срок, на который выдается тендерный заем может варьироваться от 10 до 60 дней. Как правило, он совпадает со сроком проведения торгов. По окончании аукциона, согласно российскому законодательству обеспечение тендерной заявки возвращается участнику.
Сумма
Согласно закону, упоминавшемуся выше, микрофинансовая организация имеет право предоставлять тендерные займы на сумму до 1 млн рублей. Выбор того или иного способа обеспечения участия в тендере будет, в первую очередь, определяться размером требуемого денежного взноса. В случае крупных торгов с масштабными проектами единственным вариантом станет тендерный кредит. А для торгов, в которых участвуют субъекты малого или среднего бизнеса отличным выходом из ситуации будет оформить тендерный займ.
Источник
Действующим законодательством РФ
определен порядок проведения аукционов по распределению тендерных заказов,
согласно которому к участию в торгах допускаются компании, подтвердившие свои
намерения внесением залоговой суммы в размере до 5% номинальной стоимости
заявки. Поскольку большинство предпринимателей стремятся зарегистрироваться
одновременно в нескольких аукционах, очевидно, что не всегда собственных
средств компании бывает достаточно для поддержки заявленных интересов. В таких
случаях решением вопроса становятся тендерные кредиты или займы.
Понятие и назначение тендерного займа
Тендерный заем – это
специализированный кредитный продукт, предназначенный для обеспечения заявки
компании на участие в аукционе по распределению крупных государственных и
муниципальных заказов.
Регистрационный взнос служит
подтверждением платежеспособности кандидата и одновременно подтверждением его
заинтересованности в конкретной заявке.
Тендерный заем позволяет бизнесу с небольшими торговыми
оборотами, находящемуся на этапе активного развития, задействовать для участия
в торгах денежные средства банка или микрофинансовой организации.
Наряду с преимуществами для
соискателей госзаказов, кредитование в целях обеспечения контракта расширяет
возможности организаторов аукционов. Заказчики получают возможность выбрать
исполнителя из большого числа заявленных кандидатов.
Стандартный период тендерного
кредитования ограничен 90 днями. По условиям договора, заемные средства должны
быть возвращены в полном объеме с учетом начисленных процентов в течение
нескольких дней после завершения аукциона. Размер средней процентной ставки по
тендерным займам варьируется в диапазоне 17-20%.
Размещение и реализация заказов
осуществляется на электронных площадках. В настоящее время наиболее
востребованы следующие платформы:
- Сбербанк-Аст;
- РТС тендер;
- ЭТП ММВБ;
- Спецстройторг.
Необходимо отличать тендерный заем от предоставления
банковской гарантии. В первом случае предусматривается кредитование заявителя,
во втором – банк подтверждает платежеспособность компании соответствующим
документом.
Тендерный заем и тендерный кредит: основные различия
На получение тендерного займа
или тендерного кредита может претендовать любая компания-участник государственных,
а также муниципальных торгов.
Тендерный кредит предоставляется
банковскими организациями. Условия финансирования включают:
- срок оформления кредитного договора – 2-3
недели; - сравнительно невысокие процентные ставки;
- наличие положительной кредитной истории;
- подтверждение платежеспособности заемщика;
- отсутствие задолженностей по налогам и сборам.
Денежные средства в формате
тендерного займа могут быть предоставлены микрофинансовыми компаниями или
инвестиционными фондами на следующих условиях:
- оформление договора в течение 1-3 дней;
- лояльные требования к кредитной истории;
- более высокие проценты за пользование заемными
средствами.
Кроме того, многие банки требуют предоставить залоговое
обеспечение на сумму кредита. Микрофинансовые организации готовы выдать
денежные средства без физического обеспечения.
{reklama}
Виды тендерных займов
Существующая классификация
тендерных займов предусматривает следующие виды финансирования в зависимости от
целей использования денежных средств:
- Заем для обеспечения участия в конкурсном отборе
исполнителей работ. - Кредитование в целях исполнения обязательств по
государственным заказам. Денежные средства могут быть выданы для начала
работ при отсутствии у компании собственных резервов, а также для
дополнительного обеспечения по требованию заказчика. - Кредит, выданный под обеспечение актами выполненных
работ, для оплаты текущих потребностей исполнителя в случае приостановки
финансирования проекта заказчиком.
Второй классифицирующий подход
базируется на взаимоотношениях заемщика с компанией-кредитором, определяя 2
категории тендерных займов:
- Средства, предоставленные для участия в конкурсе по
определенному заказу. - Возобновляемая кредитная линия с ограниченным сроком
действия для обеспечения заявок в нескольких тендерах.
Где получить тендерный заем: компании и условия
В таблице ниже представлены
предложения ведущих компаний, оформляющих займы юридическим лицам для участия в
тендерных торгах.
Получение займа в Сбербанке
Программа тендерного
финансирования Сбербанка предназначена исключительно для участников аукционов,
проводимых в рамках электронной платформы Сбербанк-Аст. Крупнейший российский
банк осуществляет кредитование и микрокредитование компаний в сотрудничестве с
рядом кредитных организаций.
С базовыми условиями действующих
предложений можно ознакомиться в таблице.
Требования к организациям в
статусе юридического лица включают предоставление следующих документов:
- заявления по форме банка;
- справки о действующих обязательствах заявителя,
выданной торговой площадкой; - бухгалтерские отчеты компании за 4 предшествующих расчетных периода;
- детализация 51 счета организации за последний отчетный период;
- оборотные ведомости счетов 60, 62, 76 за
предшествующие 2 квартала.
{reklama}
Какие документы необходимы для получения тендерного займа
Компании, претендующие на
получение заемных средств для участия в тендерных торгах, предоставляют в
финансовую организацию следующие документы:
- заявление по установленного образца, бланк
которого доступен для скачивания на официальном сайте кредитора, а также может
быть выдан в офисе учреждения; - документы, подтверждающие легитимность
осуществляемой деятельности, включая регистрационные и разрешительные свидетельства и сертификаты; - бухгалтерскую документацию за 2 последних
отчетных периода (налоговую декларацию и журнал учета оборотных средств – для
предприятий на УСН, бухгалтерский баланс – для прочих налогоплательщиков –
юридических лиц).
Базовый комплект документов может
быть дополнен другими подтверждениями финансовой состоятельности потенциального
заемщика, в зависимости от внутренней политики кредитного учреждения.
Большинство финансовых организаций требуют от
потенциальных заемщиков подтвердить ведение деятельности в течение 6 месяцев с
момента регистрации.
Кроме того, регламент некоторых
МФО предусматривает предоставление заемщиком документального подтверждения
выполненных аналогичных работ в рамках государственных заказов.
Порядок оформления займа на участие в тендере
Процесс получения тендерного
займа аналогичен стандартному кредитованию представителей бизнеса. Алгоритм
действий заявителя состоит из нескольких шагов:
- Выбор компании-кредитора, подготовка комплекта
документов в соответствие с требованиями заимодавца. - Оформление заявки утвержденной формы в электронном
формате на официальном сайте компании или при личном посещении офиса
финансовой организации. - Рассмотрение кредитором поступившей заявки и документов потенциального заемщика.
- Заключение договора займа.
Перечисление кредитором заемных средств осуществляется на
расчетный счет компании-заемщика либо на ее торговый счет, зарегистрированный в
рамках платформы, организующей аукцион.
Целевое назначение и реализация
тендерного займа обеспечиваются заморозкой денежных средств на торговом
аккаунте участника аукциона до окончания торгов.
Компаниям, получившим
дополнительное финансирование на основании договора тендерного займа, важно
своевременно и в полном объеме исполнить принятые договорные обязательства. При
наступлении срока оплаты по кредитному договору до момента окончания аукциона,
заемщику потребуется изыскать средства на погашение задолженности.
Видео: Тендерный займ — секрет 100% одобрения
Источник
Руководитель финансового отдела Юлиана Валеева
Какие финансовые продукты могут понадобиться участникам тендерного рынка.
«При участии в госзакупках есть такое понятие как «обеспечение заявки». По факту — это предварительное «замораживание» определенной суммы денежных средств участника для участия в закупке. Предоставляется до даты окончания подачи заявок.
Необходимо оно для гарантии добросовестного участия в закупочной процедуре без ухода от ответственности заключения контракта в случае победы. Если участник, победивший в закупке, по каким-либо причинам уклоняется от заключения контракта, то в этом случае обеспечение заявки ему не возвращается.
Размещается данное обеспечение по 44-ФЗ на спецсчете участника закупки, при участии в закупках по 223-ФЗ и коммерческих тендерах — на счете площадки или на счете заказчика.
По 223-ФЗ и в коммерческих тендерах срок действия обеспечения заявок определяется по положению о закупках заказчика и может составлять более 90 дней (например, в таких компаниях как Транснефть и РЖД). По 44-ФЗ — минимум 2 месяца начиная с даты окончания подачи заявок, но планировать лучше на 90 дней с учетом задержек в рассмотрении.
Что именно использовать — собственные средства или заемные, решает сам участник закупки.
Использовать свои собственные средства, конечно, лучше. Стоит, однако, учесть, что данная сумма на вашем спецсчете «замораживается» на время проведения тендера и на нее нельзя рассчитывать.
В случае отсутствия или нехватки собственных средств, можно воспользоваться специальнымифинансовыми продуктами:
Тендерный кредит – если обращаетесь за целевым кредитованием в банки с целью получения кредитования под обеспечение заявок в торгах.
Условия кредитования в каждом банке свои, но, как правило, срок финансирования по таким кредитам составляет от одного месяца до одного года. Сумма кредитования зависит от цены контракта или лота, и может варьироваться в диапазоне от 100 тыс. до 300 млн рублей. Диапазон процентных ставок, предлагаемых банками, также весьма широк – от 8 до 24%. При оформлении кредита может потребоваться залог имущества, поручительство, открытие счета в банке, проведение оборотов. Кредитование является целевым, соответственно, банк будет контролировать, куда именно и с каким назначением была отправлена платежка с кредитными средствами. Форма выдачи такого кредита безналичная и может быть рассмотрена в виде кредитной линии с траншами. Срок принятия решения в среднем 7-15 рабочих дней.
Минусы:
– долгое рассмотрение;
– большой пакет документов: юридические и финансовые документы компании для проведения полного финансового анализа и определения ее лимитов;
– дополнительные условия к выполнению в случае одобрения в виде поручительства, залога и т.п.;
– в случае задержки окончания торгов, т.е. при превышении заранее оговоренного срока займа, наступает просрочка с пенями, которые придется отдельно оплатить. При этом нужно все же постараться избежать просрочки, т.к. она можно испортить кредитную историю компании, доступ к которой могут запросить любые банки в будущем.
Плюсы:
– можно получить одобрение кредитной линии на определенный срок и лимит, которая позволит использовать транши заемных средств для обеспечения заявок. Транши выдаются в течение нескольких часов;
–получение сравнительно более низкой ставки по кредитованию благодаря глубокому финансовому анализу компании.
Существует альтернатива в виде тендерного займа. Разница в том, что в данном случае мы обращаемся за кредитованием не в банк, а в микрофинансовые организации (МФО/МКК). Подобные частные компании концентрируются именно на рынке участников тендеров и готовы предложить рассмотрение заявки компании, ее одобрение и выдачу в течение рабочего дня.
Плюсы:
– рассмотрение от нескольких часов или в течение 1 рабочего дня;
– короткий список необходимых документов;
– из дополнительных условий только поручительство физических лиц: учредителей компании и/или директора компании, за редким исключением поручительство юр.лиц;
– обычно предусматривается механизм автоматического возврата средств.
Минусы:
– стоимость – из-за быстрого рассмотрения нет возможности полноценно оценить компанию, поэтому стоимость выдачи выше, в среднем, от 2,5% и выше от суммы необходимого обеспечения с наличием минимальной комиссии от 3000 рублей;
– некоторые организации выдают займы только при условии, что у компании-заемщика есть спецсчет в определенном банке, т.к. это напрямую относится к обеспечению возврата займа;
– большинство микрофинансовых организаций просят оформить им доступ к спецсчету для обеспечения своего права возврата займа;
– займы рассчитаны на небольшие суммы обеспечений в среднем до 1 миллиона рублей;
– в случае задержки окончания процедуры закупки, т.е. при превышении заранее оговоренного срока займа, наступает просрочка с пенями, которые нужно отдельно оплатить.
Тендерный кредит и заем, в целом, являются неплохими финансовыми инструментами, которые могут помочь участнику закупок получить денежные средства для обеспечения участия в будущем тендере в тех случаях, когда нет возможности «заморозить» средства бизнеса или их недостаточно.
Чтобы не упускать возможность победить в выгодных госзакупках, многие участники рынка пользуются финансовыми инструментами на постоянной основе.»
Источник