Стабилизационный кредит — это дополнительный заем от банка клиенту, который испытывает трудности с возвратом задолженности по существующим кредитам.
Основное назначение стабилизационного кредита заключается в том, чтобы дать возможность плательщику отсрочить платежи на некоторое время и поправить свое материальное положение.Главной особенностью стабилизационного кредита является его целевое назначение, т.е. кредитор не может потратить деньги на другие нужды, а лишь направить их на достижение определенных целей: покрытие процентов, оплата долга и другое.
Стабилизационный кредит может выдаваться не только частным лицам, но и компаниям и даже государствам.
Так, к примеру, во время финансового кризиса Международный валютный фонд кредитовал такие страны, как Украина и Венгрия. Выделять стабилизационные кредиты могут не только мировые организации, но и отдельные страны. Так Россия кредитовала Киргизию для поддержания финансового положения.
QIWI Кошелек ― личный кабинет пользователя, который размещался на терминалах. Появился он в 2007 году. Сейчас сервис перебрался в на сайт в интернете, доступен в качестве приложения для мобильных устройств и соцсетей. Сегодня сервис помогает клиенту оплачивать услуги провайдера, оператора,
Priority Pass ― сервис, который дает пользователю право доступа в залы ожидания первого класса, VIP-залы или залы бизнес класса. Карта, с помощью которой ее владелец наделен возможностью получать услуги, выдается в момент оформления. Владелец карты может пользоваться бизнес-услугами в аэропорту.
POS-кредитование — выдача банковских кредитов на установленную продукцию в торговых точках. Такой вид кредитования приносит высокую прибыль, но связан и с большими рисками. Особенность такого вида кредитования — высокие ставки по процентам, иногда выше 30%. Зато решения о выдаче принимается
Стабилизационный кредит – дополнительный заем, выдаваемый клиенту, испытывающему финансовые трудности с обслуживанием или погашением уже существующего долга.
Такие кредиты выделяются для того, чтобы отсрочить текущие платежи и дать заемщику время поправить свое финансовое положение. Стабилизационный кредит – это целевой заем, который должен расходоваться по согласованию с кредитором (например, для обязательной выплаты процентов или основной суммы по прежним займам). Может выдаваться государству, компании или частному лицу.
Государство может получить такого рода поддержку от международных организаций, к примеру от Международного валютного фонда. Так, во время мирового финансового кризиса 2008 года МВФ кредитовал на 16,5 млрд долларов Украину, на 15,7 млрд – Венгрию. Также финансовая помощь была оказана Исландии, Белоруссии, Латвии, Венгрии, Пакистану и другим странам.
Стабилизационный кредит можно получить не только от МВФ, но и от других стран. В том же году Россия выделила Киргизии 2 млрд долларов, Белоруссии — 2 млрд, Армении — 500 млн.
В период финансовых кризисов кредитное бремя может стать непосильным не только для государства, но и для частного бизнеса. Стабилизационные кредиты компаниям могут предоставляться государственными организациями. Так, в 2008 году российскому Центробанку было рекомендовано в случае необходимости выдавать банкам беззалоговые стабилизационные займы. Кроме того, ЦБ предоставил ВЭБу до 50 млрд долларов на рефинансирование кредитов крупных компаний.
Аналогичная практика по выделению стабилизационных займов использовалась ЦБ во время и сразу после кризиса 1998 года, когда около 10 банков получили их на общую сумму 14,5 млрд рублей.
Я добропорядочный налогоплательщик, и гражданин РФ. Работаю на заводе в г. Тюмени бухгалтером по расчету заработной платы.
Мы публикуем отклик на заметку АРИЖК готовит должников к выселению . — ред.
К своему сожалению, я не смогу оплачивать свой долг по договору, так как мой оклад на данный момент составляет 11706руб. (с учетом НДФЛ).
С 01.10.2010. мы платим ипотеку в полном объеме, это 29200 рублей.
Кредитование есть приоритетной экономической функцией банков. От того, насколько хорошо банки реализуют свои кредитные функции, во многом зависит экономическое состояние регионов, которые ими обслуживаются.
Банковские кредиты оказывают содействие появлению новых предприятий, увеличению количества рабочих мест, строительству объектов социального и культурного назначения, а также обеспечивают экономическую стабильность.
В современном обществе ипотечные займы, по мнению государственных чиновников, должны быть доступны самым разным слоям населения. Для осуществления данной задачи в 1997 году было создано специальное Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).
Оно создавалось как акционерное общество, в его основе лежит стопроцентный государственный капитал.
Пять лет назад, а именно с 2009. государство вплотную стало оказывать существенную поддержку заемщикам, которые не имеют никакой возможности выполнить свои обязанности перед кредиторами.
08:01 23.12.2015 (обновлено 12:41 23.12.2015) Получить короткую ссылку
МИНСК, 23 дек — Sputnik. Посол России в Беларуси Александр Суриков не склонен усматривать политических мотивов в том, что Евразийский фонд стабилизации и развития (ЕФСР) все еще ведет переговоры о выдаче Беларуси нового кредита.
В начале декабря Совет ЕФСР так и не принял решение о предоставлении Беларуси кредита в размере двух миллиардов долларов в рамках новой программы.
Владельцы валютной ипотеки, которых, по данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, в России насчитывается порядка 20-25 тысяч человек, отказываются соглашаться со своими долгами и намерены бороться за то, чтобы их приравняли к рублевым заемщикам. А пока ипотечные должники рассказали сайту ;РИА Недвижимость ;, как они встретили трудности, связанные с повышением курсов валют, и как стараются выживать в сложившейся ситуации.
Львиную долю стабилизационных кредитов Валерия Гонтарева предоставила ПриватБанку Фото: Владислав Содель
В 2014 году Национальный банк выдал 120 кредитов помощи 37 банкам на общую сумму 51 млрд грн. Почти 40% от этой суммы получил ПриватБанк.
На сегодняшний день на Западе о покупке собственной недвижимости люди редко задумываются до того момента пока им не исполнится 40-50 лет, предпочитая ипотеке аренду недвижимости. Многие западные жители понимают, что за то время, пока будет погашаться ссуда, многое может значительно измениться, к примеру, могут родиться дети либо для продвижения вверх по карьерной лестнице придется поменять место жительства и переезжать в другой город.
Счетная палата: Ипотеку развивало не АИЖК, а крупнейшие банки
Деятельность агентства признана неэффективной до 2030 года, а его продукты не востребованы рынком. Рост ипотечному рынку обеспечили пять крупнейших банков. АИЖК не согласно с выводами Счетной палаты
23.07.2014 Мария Соловиченко
Деятельность ОАО ;Агентство по ипотечному жилищному кредитованию ; (АИЖК) неэффективна, не вносит существенного вклада в развитие ипотечного жилищного кредитования в России до 2030 г.
Национальный банк Украины (НБУ) принял решение о поддержке ликвидности банка Финансы и кредит и предоставлении стабилизационного кредита для обеспечения своевременного выполнения банком своих обязательств перед вкладчиками ; физическими лицами. Об этом говорится в сообщении на официальном сайте регулятора.
Я являюсь гражданином РФ. Работаю в городе Кургане, а прописан в другой области.
Могу ли получить ипотечный кредит на покупку квартиры в городе Кургане?
Вы можете оформить ипотечный заём на приобретение квартиры на вторичном рынке в Курганской области. Согласно стандартам ОАО ;АИЖК ; не требуется обязательная регистрация по месту приобретения жилья.
Можно ли использовать материнский капитал для погашения кредита по программе Военная ипотека?
В соответствии с частью 1 статьи 11 Федерального закона от 20 августа 2004 г.
Стабилизационный кредит – дополнительный заем, выдаваемый клиенту, испытывающему финансовые трудности с обслуживанием или погашением уже существующего долга.
Такие кредиты выделяются для того, чтобы отсрочить текущие платежи и дать заемщику время поправить свое финансовое положение. Стабилизационный кредит – это целевой заем, который должен расходоваться по согласованию с кредитором (например, для обязательной выплаты процентов или основной суммы по прежним займам).
;Если есть проблемы с деньгами – талисманы не помогут, куда ни прикладывай! Гораздо надежнее – новое знание и осознание своих ошибочных установок ; Альберт Эйнштейн
В конце 2008 года правительство РФ проанализировало различные способы помощи заемщикам ипотечных кредитов, которые оказались в сложной жизненной ситуации.
Источник
Стабилизационные займы от «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» лишь ухудшает положение ипотечных заемщиков, испытывающих финансовые трудности
«Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) планирует начать выдачу стабилизационных займов сроком в 12 месяцев ипотечным заемщикам, попавшим в трудное финансовое положение, сообщил на круглом столе генеральный директор ОАО «Санкт-Петербургское ипотечное агентство» Владислав Борисович Назаров.
Цель стабилизационного кредита – уменьшить в течение 12 месяцев ежемесячный платеж заемщика примерно на 50%. Стабилизационный кредит предоставляется на возвратной и платной основе. За стабилизационным кредитом может обращаться заемщик любого банка. Срок погашения стабилизационного кредита равен оставшемуся сроку погашения ипотечного кредита. Условия предоставления стабилизационного займа: жилье, купленное за счет ипотечного кредита, должно быть у заемщика единственным, у заемщика не должно быть иных дорогостоящих активов (например, люксового автомобиля), у заемщика должны быть доказательства уменьшения доходов. Процентная ставка по такому кредиту будет равна процентной ставке, по которой заемщик брал ипотечный кредит в банке, в случае рублевых кредитов, и будет равна ставке рефинансирования ЦБ в случае плавающих процентных ставок и валютных кредитов.
По словам Владислава Назарова, если финансовое положение у заемщика в течение года не улучшится, то с вероятностью в 90% стабилизационный кредит будет продлен. В настоящее время государство выделило 5 млрд рублей для выдачи стабилизационных займов. Владислав Назаров подчеркнул, что денег на данную программу поддержки ипотечных заемщиков государство в итоге выделит столько, сколько потребуется.
Я считаю, что предложенная государством программа поддержки ипотечных заемщиков в виде выдачи им дополнительных стабилизационных займов является крайне невыгодной для самих ипотечных заемщиков. На самом деле, данная программа поддерживает только банки, выдавшие ипотечные кредиты, а не заемщиков. Давайте рассмотрим, кто и что получает, и кто и что теряет. Зачем потребовалась такая программа? В результате экономического кризиса в России начала расти безработица. Увеличилось и количество людей с неполной занятостью. В результате девальвации рубля практически у всего населения снизилась зарплата в валютном выражении. Кроме этого, многие компании начали снижать абсолютный размер зарплаты в рублях. Все это привело к тому, что доходов у многих заемщиков не хватает для того, чтобы продолжать погашать ипотечные кредиты.
Какой выход придумало АИЖК? Дать дополнительный кредит человеку, задыхающемуся от тяжести ипотечного кредита! В итоге стабилизационный кредит только ухудшает финансовое положение заемщика, так как по окончании льготного 12-и месячного периода заемщик должен погашать ипотечный кредит в полном объеме и кредит от АИЖК. Рассмотрим ситуацию на гипотетическом примере, уже изученном в статье «Что делать с ипотечным кредитом в валюте, взятым на покупку инвестиционной квартиры?». Иван Иванович Иванов потерял работу, и не может ежемесячно платить банку 1 224 долларов по ипотечному кредиту. Он обращается в АИЖК и получает кредит на год в размере 7 344 доллара (1 224 / 2 * 12). В итоге через год Иван Иванович Иванов будет вынужден платить примерно на 106 долларов в месяц больше – уже 1 330 долларов в месяц!
По данным руководителя кредитно-кассового офиса «Городского ипотечного банка» в Санкт-Петербурге Андрея Витальевича Пименова, увеличение срока кредитования таким, как Иван Иванович Иванов не поможет. Из-за того, что погашение ипотечного кредита осуществляется аннуитетными платежами, рост срока кредита не приводит к значительному уменьшению ежемесячных платежей. Так, если ежемесячный платеж Ивана Ивановича Иванова по 10-и летнему кредиту составлял 1 224 доллара, то ежемесячный платеж по тому же самому кредиту на 25 лет составит 901 доллар или всего на 26% меньше при росте срока кредита в 2,5 раза.
Совсем другая ситуация у банка, выдавшего ипотечный кредит. Он получает шанс в течение целых 12 месяцев продолжать исправно получать платежи по выданному кредиту в полном объеме. Это означает, что кредит будет считаться качественным, по нему не надо начислять резервы на потери по ссудам. К чему может привести рост просрочек по кредитам, можно ознакомиться в статье «Нарастающий кризис плохих долгов радикально уменьшит количество банков в России».
Программа АИЖК по выдаче стабилизационных кредитов проблемным заемщикам была бы уместна в случае, если текущий мировой экономический кризис был бы обычной кратковременной циклической рецессией. Однако это не так. Даже российские чиновники говорят о трех годах кризиса. Многие аналитики, чьи прогнозы в прошлом сбывались гораздо чаще, чем прогнозы российских чиновников, утверждают, что нынешний экономический кризис будет тяжелее «Великой депрессии» 30-х годов прошлого века. Напомним, что та депрессия длилась 10 лет и закончилась только благодаря началу 2 мировой войне. Следовательно, стабилизационный кредит от АИЖК лишь откладывает неизбежное – дефолт по кредиту и банкротство заемщика. Необходимо честно взглянуть правде в глаза – тех зарплат (выраженных в валюте), что получали россияне в 2008 году, больше не будет в течение ближайших 5-10 лет. Поэтому, даже если заемщик не потерял работу, он не сможет погашать валютный ипотечный кредит по прежнему графику.
В текущей ситуации стабилизационные займы от «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» только усугубляют положение заемщиков, испытывающих финансовые трудности. Вариантов выхода из сложившейся ситуации видится только два: гиперинфляция позволит уменьшить долговую нагрузку для рублевых заемщиков, банкротство заемщика позволит уменьшить долговую нагрузку для валютных заемщиков. Причем в банкротстве заемщика нет ничего страшного. Такого заемщика не посадят в тюрьму, и на него не будут показывать пальцем на улице. Банкиры пугают, что такие заемщики испортят свою кредитную историю и никогда больше не смогут получать в будущем банковские кредиты. На самом деле банкиры лукавят. Они все равно в будущем, после окончания экономического кризиса, будут выдавать кредиты людям, имеющим стабильное финансовое положение, несмотря на произошедший в прошлом дефолт по кредиту. Опыт США наглядное тому подтверждение.
Источник: Соб.инф.
Источник
Стабилизационный кредит (Stabilization Credit, Loan) — кредит, предоставленный Национальным банком для поддержания ликвидности в случае реальной угрозы стабильности работы банков. Стабилизационный кредит предоставляется платежеспособному банку для поддержки ликвидности на срок до 90 дней. Национальный банк имеет право принимать решение о продлении срока пользования стабилизационным кредитом на срок до 90 дней. Общий срок пользования стабилизационным кредитом с учетом всех продлений срока его использования не может превышать 360 дней, а в случае реальной угрозы стабильности работы банка — 450 дней. Решение о предоставлении или отказе в предоставлении стабилизационного кредита, изменении условий кредитного договора, согласовании графика возврата кредита и уплаты процентов за пользование им принимает Правление Национального банка в пределах монетарных возможностей. Порядок предоставления стабилизационного кредита регулируется Положением о предоставлении Национальным банком Украины стабилизационных кредитов банкам Украины.
Национальный банк может предоставлять стабилизационный кредит под основное и дополнительное обеспечение. Основным обеспечением стабилизационного кредита могут быть:
- Государственные облигации Украины всех выпусков (облигации внутреннего государственного займа Украины, облигации внешнего государственного займа Украины, целевые облигации внутреннего государственного займа Украины), срок погашения которых наступает не ранее чем через 10 дней после срока возврата стабилизационного кредита при условии, что они находятся в собственности банка-клиента депозитария государственных ценных бумаг Национального банка Украины (или депонента клиента депозитария). Корректирующий коэффициент для этого вида обеспечения — 0,9.
- Долговые ценные бумаги, эмитированные Национальным банком Украины. Корректирующий коэффициент для этого вида обеспечения — 0,9.
- Облигации Государственного ипотечного учреждения, размещение которых осуществляется под гарантию Кабинета Министров Украины, предоставленную в соответствии с законом о Государственном бюджете Украины на соответствующий год. Корректирующий коэффициент для этого вида обеспечения — 0,9.
- Гарантии Кабинета Министров Украины. Корректирующий коэффициент для этого вида обеспечения — 0,9.
- Средства в иностранной валюте (доллары США, евро, английские фунты стерлингов, швейцарские франки, японские иены), размещенных банком в Национальном банке в форме гарантийного депозита (без уплаты процентов по нему) на срок не менее чем срок пользования стабилизационным кредитом. Сумма гарантийного депозита определяется исходя из суммы стабилизационного кредита и процентов по нему за весь срок пользования стабилизационным кредитом, пересчитанной по официальному курсу гривны к иностранным валютам, установленному Национальным банком на дату заключения кредитного договора. Корректирующий коэффициент для этого вида обеспечения — 0,9.
- Недвижимое имущество (здания и сооружения), которое принадлежит банку или владельцу существенного участия в банке и находится на территории Украины. Корректирующий коэффициент для этого вида обеспечения — 0,7.
К дополнительному обеспечению относятся имущественные права на будущие поступления средств на корреспондентский счет банка, открытый в Национальном банке Украины.
Процентная ставка по стабилизационному кредиту определяется на уровне учетной ставки плюс 2 процентных пункта. В случае принятия Национальным банком решения об изменении условий кредитного договора в части продления срока пользования стабилизационным кредитом процентная ставка определяется на уровне учетной ставки плюс 3 процентных пункта, но не менее, чем средневзвешенная ставка межбанковского кредитования (ставка KIACR) в национальной валюте на срок свыше 92 дней, рассчитанной за 30 дней, предшествующих дате рассмотрения вопроса об изменении условий кредитного договора.
Источник