Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг № 045-02894-100000 от 27.11.2000г.
Подробную информацию о брокерских услугах Банка Вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.
Содержание настоящего документа приводится исключительно в информационных целях и не является рекламой ценных бумаг и/или иных финансовых инструментов и/или финансовых услуг. Никакая часть настоящего документа не рассматривается и не должна рассматриваться как предложение со стороны Банка о покупке или продаже каких-либо финансовых инструментов, продуктов или услуг какому-либо лицу. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в настоящем документе, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств (в частности, США и Европейский Союз) ввел режим санкций, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком. Банк предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в настоящем документе финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.
Никакие положения настоящего информационного материала не являются и не должны рассматриваться как индивидуальные инвестиционные рекомендации и/или намерение Банка предоставлять услуги инвестиционного советника. Банк не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в нем, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами. Банк рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены в настоящем материале, а сделать свою собственную оценку соответствующих рисков и привлечь, при необходимости, независимых экспертов. Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.
Банк прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем информационном материале, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в данном документе, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.
Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий документ не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам. Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.
Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.
Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.
Банк настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее — участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых Банком в отношении конфликтов интересов, можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещённой на официальном сайте Банка: (https://www.sberbank.com/ru/compliance/ukipk)
Источник
Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000 г.
Подробную информацию о брокерских услугах Банка Вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.
Содержание настоящего документа приводится исключительно в информационных целях и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке. Несмотря на получение информации, Вы самостоятельно принимаете все инвестиционные решения и обеспечиваете соответствие таких решений Вашему инвестиционному профилю в целом и в частности Вашим личным представлениям об ожидаемой доходности от операций с финансовыми инструментами, о периоде времени, за который определяется такая доходность, а также о допустимом для Вас риске убытков от таких операций. Банк не гарантирует доходов от указанных в данном разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в настоящем документе, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств (в частности, США и Европейский Союз) ввел режим санкций, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком. Банк предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в настоящем документе финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.
Информация о финансовых инструментах и сделках с ними, которая может содержаться на данном интернет-сайте и в размещенных на нем сведениях, подготовлена и предоставляется обезличено для определенной категории или для всех клиентов, потенциальных клиентов и контрагентов Банка не на основании договора об инвестиционном консультировании и не на основании инвестиционного профиля посетителей сайта. Таким образом, такая информация представляет собой универсальные для всех заинтересованных лиц сведения, в том числе общедоступные для всех сведения о возможности совершать операции с финансовыми инструментами. Данная информация может не соответствовать инвестиционному профилю конкретного посетителя сайта, не учитывать его личные предпочтения и ожидания по уровню риска и/или доходности и, таким образом, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией персонально ему. Банк сохраняет за собой право предоставлять посетителям сайта индивидуальные инвестиционные рекомендации исключительно на основании договора об инвестиционном консультировании, исключительно после определения инвестиционного профиля и в соответствии с ним. С условиями использования информации при осуществлении деятельности на рынке цеых бумаг можно ознакомиться по ссылке.
Банк не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в нем, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами. Банк рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены в настоящем материале, а сделать свою собственную оценку соответствующих рисков и привлечь, при необходимости, независимых экспертов. Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.
Банк прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем информационном материале, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в данном документе, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.
Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий документ не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам. Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.
Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.
Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Банк настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее – участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых Банком в отношении конфликтов интересов, можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещённой на официальном сайте Банка.
Источник
Облигация — это бездокументарная ценная бумага, представляющая собой долговое обязательство выпустившего его юридического лица. Она предполагает, что взятые взаймы деньги будут возвращены в установленный срок, а за их использование будут начисляться проценты. В отличие от дивидендов по акциям, размер выплат по бондам устанавливается до начала купонного периода.
Рекомендуем брокеров для торговли на Форекс:
Облигации для физических лиц от Сбербанка — основные характеристики
Сбербанк входит в число 4 агентов, уполномоченных Минфином на размещение ОФЗ-н. Это актив, называемый облигациями федерального займа для физических лиц. От всех остальных инвестиционных инструментов он отличается тем, что продается не только на бирже, но и в отделении банка. При этом число посредников, у которых его можно приобрести, ограничено. Все остальные ценные бумаги доступны исключительно через торговые терминалы, но зато купить их вправе клиенты любого брокера.
Весной 2020 г. размещается пятый выпуск ОФЗ-н. Он имеет следующие характеристики:
- номинал 1000 руб.;
- длительность обращения 3 года;
- ставка находится в пределах от 5% годовых для первой купонной выплаты до 5,41% для последней;
- периодичность перечисления дохода — 1 раз в полгода;
- дата погашения — 18.01.2023;
- день окончания размещения — 15.07.2020, покупка после этой даты будет невозможна.
По состоянию на 20.03.2020 стоимость одной бумаги составляет 941,51 руб. В результате ее доходность к погашению равна 7,35%.
С разницы между ценой покупки и номиналом инвестор должен будет заплатить налог. Он будет автоматически удержан Сбербанком в день погашения облигации.
Продать такую облигацию на вторичном рынке нельзя. Если человек захочет вернуть деньги, он должен снова обратиться в Сбербанк.
Плюсы
Главным преимуществом покупки ОФЗ-н является гарантия возврата вложенных в них денег в полном объеме вне зависимости от того, дождется ли инвестор дня погашения или захочет продать актив раньше. Однако существует одно исключение: если бумага была куплена дороже номинала, Сбербанк вернет только 1000 руб. Остальные деньги будут потеряны.
Минусы
ОФЗ-н имеет 2 существенных минуса. Первый из них — право на сохранение накопленного купонного дохода (НКД) имеет только тот человек, который продержал бумагу не менее года. Если вкладчик захочет вернуть деньги до истечения указанного срока, он получит только ту сумму, которую заплатил при покупке актива. Если за то время, пока он владел ими, была произведена выплата купона, его величина будет удержана. Все остальные облигации дают возможность получить прибыль даже за 1 день.
Второй минус ОФЗ-н — невозможность заработать на разнице в биржевой стоимости. Любой другой бонд можно продать на вторичном рынке. Сумма, которую при этом получит человек, будет зависеть от текущей стоимости бумаги. Если за то время, пока инвестор владел активом, котировки выросли, он получит прибыль.
Например, в сентябре 2018 г. стоимость большинства ОФЗ была ниже номинала. Уже в 2019 г. она достигла 110-115% от этой величины. Благодаря этому человек, который приобрел эти облигации “на дне” и продал на пике стоимости, заработал 20% менее чем за год. С ОФЗ-н так не получится. Вернуть ее в Сбербанк можно только за ту же сумму, которая была уплачена.
Еще один минус: данные бумаги запрещены для покупки на ИИС. Приобрести их можно только с помощью стандартного брокерского счета. Этот факт лишает владельца ОФЗ-н возможности получить налоговый вычет за такие вложения.
Кто обычно покупает, выгодно ли это
ОФЗ-н были созданы для привлечения в инвестиции консервативных вкладчиков, т.е. тех, для кого первостепенное значение имеют гарантии возврата средств. Простота их покупки помогала распространить их среди пенсионеров и других людей, далеких от биржевой торговли. Для опытных игроков они были неинтересны из-за низкой доходности.
Начиная с четвертого выпуска произошли 2 важных изменения:
- ОФЗ-н стали доступны для покупки не только непосредственно в отделениях банков-агентов, но и через их торговые терминалы;
- комиссия, которая удерживалась при операциях с этим активом, была отменена.
Это привело к резкому росту доходности ОФЗ-н. Теперь этот инструмент пользуется не меньшим спросом, чем классические ОФЗ. По состоянию на 20 марта 2020 г. эта бумага более выгодна, чем все другие облигации Минфина с аналогичным сроком погашения.
Более доходные варианты можно найти только среди муниципальных и корпоративных бондов. Однако они предполагают меньшую надежность.
Какие облигации можно приобрести в Сбербанке?
Помимо ОФЗ-н, через Сбербанк можно купить любые другие облигации, обращающиеся на Московской бирже:
ОФЗ;
- муниципальные бумаги;
- корпоративные бонды, в т.ч. и долговые обязательства самого Сбербанка;
- инвестиционные облигации Сбербанка (ИОС).
По состоянию на 20 марта 2020 г. доходность классических бондов Сбербанка к погашению составляет от 6,67% до 7,64% в зависимости от выпуска. Самую близкую дату погашения имеет бумага Сбербанк-001-03R. Она будет выкуплена банком 08.12.2020 г. Самое долгосрочное вложение — бонд Сбербанк-001-06R. Он будет находиться в обращении до 19.05.2023 г.
По ИОС можно получить купон до 15% годовых. Однако его выплата зависит от ряда условий. Если они не будут выполнены, владелец такой бумаги получит прибыль только в размере базовой ставки, которая принимается равной 0,01%. Кроме того, они могут иметь дополнительные особенности. Например, доход может выплачиваться исключительно в день погашения.
Такие облигации можно продать на вторичном рынке, но цена большинства выпусков составляет только 85-90% от номинала.
Могут ли облигации для населения заменить вклад в Сбербанке, какая у них доходность
ОФЗ-н — лучшая альтернатива банковскому вкладу. На 20 марта 2020 г. доходность по ней составляет 7,35% при минимальном вложении 10 тыс. руб. Депозит в Сбербанке может принести 4,5% и только при условии, что человек готов внести не менее 400 тыс. руб., в противном случае ставка будет еще ниже.
Перед тем как купить облигации, нужно учесть дополнительные факторы:
- Прибыль от размещения средств на вкладе можно получить, заключив договор даже на 1 месяц. Минимальный срок вложения в ОФЗ-н — 1 год.
- Облигации нужно покупать по номиналу или дешевле, в противном случае вернется не вся сумма.
- Положительная разница между номиналом и ценой покупки облагается НДФЛ. Платить налог с дохода по вкладу не нужно.
ОФЗ-н предпочтительнее приобретать тем, кто планирует разместить деньги на 1 год и более. Если заключить со Сбербанком договор банковского вклада на длительный срок и забрать деньги раньше, то все проценты будут потеряны. Если продать народные облигации до срока погашения, но спустя 12 месяцев после покупки, доход от владения ими сохранится.
Особенности и условия покупки физическими лицами
Для того чтобы купить ОФЗ-н, физическому лицу достаточно посетить отделение Сбербанка и сообщить менеджеру о своем намерении приобрести то или иное количество облигаций. Минимальный лот — 10 шт., максимальный — 15 тыс. шт. При себе необходимо иметь паспорт. Работник финансовой организации откроет клиенту брокерский счет и самостоятельно подаст заявку на покупку нужного числа бумаг. Инвестору останется только подписать составленные документы.
Деньги могут быть внесены наличными или переведены с любого счета, открытого в этом банке. Помимо стоимости ценных бумаг, потребуется заплатить НКД. На 20.03.2020 г. он составлял 10 руб. за одну облигацию. Дополнительно инвестор должен внести резерв. Он используется, если стоимость ОФЗ-н вырастет до того, как будет исполнена заявка на покупку. Его размер — 70 коп. в расчете на 1 бумагу.
В Сбербанке облигации федерального займа для населения можно купить не во всех отделениях. Прежде чем посещать банк, нужно ознакомиться с перечнем филиалов, участвующих в размещении ОФЗ-н, на его официальном сайте.
Приобрести любые другие бонды, даже если это облигация Сбербанка, непосредственно в отделении нельзя. Чтобы стать их владельцем, человек должен:
Самостоятельно заключить договор на открытие брокерского счета. Тот, кто уже является действующим клиентом, может сделать это через Сбербанк Онлайн. Другие должны обратиться в офис, где имеется зона обслуживания “Премьер”.
- Подать заявку на покупку актива. Сделать это можно через торговый терминал Quik или мобильное приложение Сбербанк Инвестор. Бесплатный доступ к этим программам предоставляется после заключения договора. Альтернативный способ — телефонный звонок.
За покупку ценных бумаг на бирже Сбербанк удерживает со своих клиентов комиссию. Ее размер зависит от выбранного тарифа обслуживания и составляет 0,06% или 0,3% от суммы инвестиции. За приобретение ОФЗ-н дополнительная плата не взимается.
В определение, дающее ответ на вопрос, что такое облигации, входит слово “бездокументарные”. Оно означает, что приобретенный инвестиционный инструмент не выдается на руки, как это было в прошлом веке. Информация о покупке этого актива будет передана в специальное учреждение, ведущее учет владельцев ценных бумаг. Оно называется депозитарий.
Источник