Приветствую вас, друзья! Сегодня я расскажу, что такое микрозаем, и развею связанные с ним мифы. Что на самом деле кроется за громкой рекламой “моментальный заем на карту”, “деньги быстро” и “без процентов”? Тема более чем актуальна, ведь в России больше 11 млн человек ежегодно обращаются за микрозаймами. И эта услуга с каждым годом становится все популярнее.
Определение
Простыми словами микрозаем – это небольшая сумма (3–30 тыс. руб.), которая берется в долг в микрофинансовой организации (МФО) и возвращается спустя 1–5 недель с процентами.
Эта деятельность регулируется Федеральным законом “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” от 02.07.2010 N 151-ФЗ. МФО, выступающая заимодавцем, выдает клиенту деньги на основании договора займа.
Сразу отметим, что МФО выдают три вида займов:
- PDL-займы (Payday Loans) – это микрозаймы или займы “до зарплаты”, о которых речь пойдет в нашей статье.
- POS – это кредиты, оформляемые в точках продаж: магазинах, офисах мобильной связи, строительных супермаркетах и т. д.
- Installments – долгосрочные долговые обязательства. Они выдаются на срок от нескольких месяцев до нескольких лет и погашаются, как правило, равными частями.
Речь в статье пойдет о микрозаймах. В названии уже заложена суть – это сделки на небольшие суммы и короткий срок. Два других сегмента (POS и Installments) имеют другую специфику, и о них мы расскажем в наших других материалах.
Чем микрозаем отличается от кредита в банке
Сделки, которые оформляются в микрофинансовых компаниях, имеют ряд отличий по сравнению с банковскими кредитами:
- Срок. Микрозаем всегда оформляется на короткий период (1–5 недель), а банковский кредит – на срок не менее 3 месяцев.
- Сумма. Кредит в банке можно взять на большую сумму в несколько миллионов рублей, а микрозаймы оформляют на сумму, не превышающую 30 000 руб.
- Процентная ставка. По микрозайму она составляет до 1 % в день, а по кредиту – 10–20 % годовых.
- Перечень документов. Для оформления займа нужен только паспорт, а для кредита потребуется больше документов (справка о доходах, СНИЛС и т. д.).
- Скорость оформления. Микрозаем можно получить моментально онлайн, а заявки на кредит банки могут рассматривать до нескольких дней.
Сколько людей в России берут микрозаймы и на какие цели
Тема микрозаймов (Payday Loans) сейчас более чем актуальна в России. Это подтверждают цифры. Только по предварительным данным, за 2019 год 11 млн российских граждан взяли в долг больше 200 млрд руб. С каждым годом эти цифры увеличиваются примерно на четверть.
Если раньше было принято считать, что микрокредиты берут люди, попавшие в сложную жизненную ситуацию, то сегодня ситуация кардинально изменилась. Портрет среднестатистического заемщика за последние годы значительно “помолодел”. Около 40 % клиентов МФО в России – это люди в возрасте 25–36 лет, другими словами, трудоспособное население.
Что еще более занимательно, в крупных городах 60 % людей занимают деньги, чтобы купить престижный товар, например, мобильный телефон, одежду или украшения (по данным Национального агентства финансовых исследований). Очевидно, что такие заемщики не испытывают острых финансовых затруднений.
В нестоличных городах ситуация немного отличается – здесь превалируют другие цели, такие как погашение кредита, покупка продуктов питания и других товаров первой необходимости.
Средняя сумма займа в 2020 году по данным БКИ “Эквифакс” составляет 14 000 руб.
Исходя из вышесказанного, клиентами микрофинансовой компании становятся вполне благополучные люди со стабильной работой, часто без острой необходимости в деньгах.
Востребованность и популярность микрокредитных продуктов связана с их доступностью. Оформить заем в МФО гораздо проще и быстрее, чем кредит в банке, но об этом мы расскажем в нашей статье немного позже.
Условия в 2020 году
В сегменте PDL, то есть по “займам до зарплаты”, нет жестких ограничений по сумме и срокам. Обычно такие сделки заключаются на сумму до 10 000 руб. и на срок до двух недель, но мы нашли на российском финансовом рынке много предложений с большими параметрами. Например, Moneyman, “Займер”, “МикроКлад”, “Веб-займ” выдают 30 000 руб. на 30 дней. В Ezaem можно получить 15 000 руб. на 35 дней, а в “Планета Кэш” – 30 000 руб. на 35 дней.
Государство строго регулирует размер ставки и переплаты по микрозаймам. Чтобы меньше россиян попадали в долговую яму, Банк России в 2019 году ввел на законодательном уровне ограничения:
- максимальная ставка по микрозаймам не может превышать 1 % в день (ограничение действует с 1 июля 2019 года);
- размер выплат с учетом всех процентов и штрафов не может превышать сумму первоначального займа более чем в 1,5 раза (ограничение действует с 1 января 2020 года).
Рассмотрим, как работают микрозаймы, на практике. Когда клиент обращается в микрокредитную организацию и берет в долг, например, 10 000 руб., то возвратить он должен будет не больше 25 000 руб.:
- 10 000 руб. – тело займа;
- 15 000 руб. – максимальные начисления по процентам, пеням, неустойкам и прочим платежам.
Рассчитать, какой процент переплаты будет начислен, также очень просто. Если ставка равна 1 % в день, а заем берется на 15 дней, то переплата составит 15 %. За 20 дней переплата возрастет до 20 %, за 30 дней – до 30 % и т. д.
Документы для оформления
Для оформления микрозайма всегда требуется паспорт гражданина РФ.
Помимо удостоверения личности, некоторые МФО просят предъявить:
- СНИЛС,
- водительские права,
- справку о доходах.
Сегодня на рынке достаточно микрофинансовых организаций, которые готовы выдать деньги только по паспорту. Если вы не можете предоставить другие документы, просто ищите подходящий вариант, где нужен лишь паспорт.
Возраст заемщиков
Возраст заемщика может составлять от 18 лет. Некоторые микрофинансовые компании отказывают пенсионерам преклонного возраста, но такие случаи, скорее, редкость, если, конечно, человеку не 90 лет.
Логика МФО проста – пенсионер имеет постоянный источник дохода в виде социального обеспечения, то есть сможет выплатить заем. Не стоит забывать, что люди пенсионного возраста в большинстве случаев отличаются хорошей финансовой дисциплиной и очень не любят влезать в долги. Работающие в сфере микрокредитования компании это хорошо понимают.
Как проходит процедура оформления микрозайма
Чтобы получить заем, необходимо подать заявку онлайн или в офисе микрофинансовой организации. Оформление по интернету доступно даже жителям небольших населенных пунктов, где нет отделений финансовых учреждений.
Оформление в офисе
Чтобы оформить заем в офисе, нужно прийти с документами и подать заявку. Сотрудники проверят паспорт, попросят вас подписать договор и дать согласие на обработку персональных данных. Иногда деньги выдают в тот же день, иногда просят подождать чуть дольше.
Оформление по интернету
Гораздо интереснее происходит оформление микрозайма онлайн – “в один клик”, как любят писать в рекламе. Для получения денег подойдет любой смартфон, компьютер, планшет с подключением к интернету. Порядок действий в этом случае следующий:
- Регистрация на сайте МФО – в электронной анкете нужно указать Ф. И. О., адрес регистрации, номер паспорта, номер мобильного.
- Прикрепление к анкете скан-копии или фото паспорта (требуется не всегда).
- Подтверждение номера телефона – после регистрации на телефон придет СМС с кодом, которое нужно будет ввести в специальное поле на сайте МФО.
- Подача заявки – в ней нужно указать желаемую сумму и срок займа.
- Подтверждение заявки через СМС с кодом.
- Выбор способа получения денег.
- Зачисление всей суммы микрозайма.
Куда можно получить микрозаем
Большинство российских МФО дают право выбора клиенту, куда получить деньги:
- банковская карта;
- банковский счет;
- кошелек Яндекс.Деньги;
- кошелек Qiwi;
- перевод наличных через сервисы “Золотая Корона”, Contact, “Юнистрим”.
Учтите, что если вы выберете последний вариант, то есть перевод наличных, вам необходимо будет прийти в ближайший пункт обслуживания в вашем населенном пункте. Предъявите паспорт, и операторы вам выдадут деньги.
По каким критериям МФО решают, выдавать ли клиенту деньги в долг
После того как клиент подал заявку, микрофинансовая компания ее рассматривает и принимает решение, можно ли этому человеку дать деньги в долг. В основном заявки рассматривает компьютерная программа, в которой заложены очень сложные алгоритмы.
Если в автоматическом режиме заявка не одобряется, она попадает на рассмотрение к специалисту микрофинансовой компании. В большинстве случаев достаточно автоматической обработки поступившей от клиента заявки. Это значит, что МФО перечислит деньги человеку уже в течение нескольких минут.
Этот процесс по-научному называют скорингом. Он необходим, чтобы оценить риск невозврата долга заемщиком. Именно он делает возможным моментальное получение денег сразу после того, как человек подал заявку.
В чем же причина такой скорости принятия решений? Собственная система скоринга – одно из преимуществ МФО. Аналитики в каждой компании разрабатывают такие алгоритмы, которые позволяют компьютерной программе за несколько минут очень точно оценить риск невозврата заемщиком долга.
Учитывается много факторов. Какие именно – это коммерческая тайна каждой компании. Мы составили лишь приблизительный список:
- возраст, пол, семейное положение, наличие детей;
- обращался ли этот человек ранее в МФО;
- кредитная история (запрос информации в Бюро кредитных историй стоит денег, потому запрашивается оптимальный объем данных, а не полный);
- модель устройства, с которого была подана заявка (разрешение экрана, операционная система);
- скорость подачи заявки (если человек долго думает при заполнении анкеты, это может насторожить МФО);
- мобильный оператор, поставляющий услуги связи.
По отдельности эта информация практически ничего не может рассказать о клиенте, но если сопоставить данные, например, семейное положение, количество детей и доход, вырисовывается портрет заемщика. Если последнему за 60 лет и он пользуется iPhone, это может насторожить и вызвать вопросы.
Почему МФО отказывают клиентам в несколько раз реже, чем банки
Именно благодаря скоринг-механизмам микрофинансовые компании принимают решения быстрее, чем банки, а отказывают людям в несколько раз реже. По сведениям Национального рейтингового агентства, МФО отказывают в 10–15 % случаев. У банков эти цифры в несколько раз выше.
Часто клиентами микрофинансовых организаций как раз становятся люди, которым отказали банки по самым разным причинам. Кто-то не может предъявить справку о доходах, кто-то трудоустроен неофициально, кто-то уже выплачивает кредит, соответственно, банк не хочет рисковать, увеличивая долговую нагрузку на человека. А для МФО все эти проблемы становятся неважными.
Но за доступность и оперативность клиенты платят большие проценты. Высокая переплата призвана покрыть риски МФО при выдаче средств всем желающим. Вот почему условия по займам не такие выгодные, как по банковским кредитам.
Мифы и реальность: что нужно знать о микрозаймах
Сейчас мы развенчаем самые распространенные мифы, касающиеся микрозаймов. Это поможет вам принять окончательное решение, а стоит ли обращаться в микрофинансовые компании и брать у них в долг деньги.
Миф 1 – микрозаем улучшает кредитную историю
Принято считать, что после оформления и успешной выплаты микрозайма улучшится кредитная история. Некоторые люди целенаправленно прибегают к микрофинансированию в надежде, что через пару месяцев им удастся получить крупный банковский кредит на более выгодных условиях. Предупреждаем, это не работает.
Заем отразится в кредитной истории. Для банка это будет сигналом, что заемщик нерационально планирует финансы, раз вынужден брать деньги в долг до зарплаты. Скорее, банк откажет человеку, если он часто обращается в МФО.
Миф 2 – если просрочить заем, можно лишиться имущества
С 1 ноября 2019 года микрофинансовым компаниям запретили выдавать займы под залог недвижимости или доли в нем. Соответственно, сделки с обеспечением теперь признаны незаконными. Появление нового требования фактически стало ответом на волну жилищного рейдерства. Однако, сейчас такой проблемы просто не существует.
Миф 3 – не бывает выгодных микрозаймов
В реальности можно получить заем без каких-либо переплат. Звучит неправдоподобно, но тем не менее это факт. Сейчас многие микрофинансовые компании сражаются за клиентов. Соответственно, МФО идут на упрощение процедуры оформления, а в некоторых случаях – на более выгодные условия предоставления займов.
На российском микрофинансовом рынке сейчас действует ряд крупных компаний, которые предоставляют новым клиентам займы под 0 %. Сумма и срок в этом случае будут минимальными (не более 10 000 руб. на срок до 15 дней). Такие варианты выгодны людям, которые планируют единоразово воспользоваться услугами МФО.
Однако будьте осторожны, когда найдете предложение с нулевой ставкой. Внимательно изучайте условия – сколько составляет комиссия, есть ли другие скрытые платежи и т. д.
Заключение
Микрозаем – это выгодная услуга, которая может выручить в затруднительной ситуации, когда срочно потребовались деньги. Важно обдуманно подходить к оформлению такой сделки.
Правильно оценивайте плюсы и минусы, просчитывайте наперед риски, точно планируйте финансовые поступления, и тогда оформление микрозайма принесет вам пользу. Миллионы наших сограждан пользуются такой услугой без негативных последствий.
А вы когда-то оформляли микрозаймы? Делитесь впечатлениями в комментариях и оставляйте вопросы, если они остались.
Желаю вам сделать правильный выбор, стоит ли брать микрозаймы!
До скорой встречи!
Источник
Когда деньги понадобились очень срочно, важным аспектом является процесс оформления микрокредита. Примите наше предложение и получите деньги моментально, даже не вставая из-за компьютера. Одно из преимуществ услуги — вы можете распоряжаться деньгами, как хотите. Некоторые наши клиенты берут займы, чтобы расплатиться с другими МФК. Мы не спрашиваем о цели финансирования и выдаем средства на любые покупки и другие траты.
Первый займ
Повторный займ
Займы до 100 000 рублей и улучшенные уловия для повторных клиентов по программе лояльности
Войти в личный кабинет
Что представляет собой моментальный займ?
Моментальный микрокредит — это услуга, предоставляемая микрофинансовыми компаниями. При таком виде кредитования можно взять небольшую сумму на короткий срок — от нескольких дней до недель. От банковских услуг займ отличается более высокой ставкой. Однако за счет небольшого срока и простоты оформления, микрозаймы являются очень выгодным предложением.
Выбрав быстрый займ, вы оперативно получаете необходимую денежную сумму, сроком на пару недель. Особенности и преимущества микрозаймов:
- высокая скорость рассмотрения заявок клиентов. Анкеты анализируются специальной программой в автоматическом режиме. Поэтому ответ приходит пользователю уже через одну минуту после отправления заявки;
- оперативность перечисления денег. Самыми удобными вариантами является перевод на банковскую карту или электронный кошелек. Также можно получить деньги с помощью системы «Контакт» или посредством банковского перевода;
- доступность микрозаймов. Займами пользуются россияне любого уровня достатка. Микрокредиты выдаются без справки о доходах и подтверждения официального трудоустройства;
- удобство заключения сделки. Вам не нужно ехать в отделение компании. Оформить на сайте займ онлайн с моментальным решением можно в любое время суток.
Насколько надежны займы в режиме онлайн?
Учитывая современные средства защиты онлайн-операций с финансами, оформлять займы на сайтах — безопасно. Главное, выбирать надежные компании для сотрудничества и не афишировать свои паспортные данные на страницах сомнительных компаний. Тщательно изучите сайт, прежде чем оформлять займ. Признаки надежных компаний:
- легко выбрать нужную сумму и срок займа;
- гарантировано отсутствие скрытых комиссий;
- на сайте нет противоречивой информации (процентная ставка, сроки, штрафы за просрочку, возможность продления договора и т.д.);
- еще до заключения договора клиент видит общую стоимость микрокредита с процентами, которую он обязуется вернуть в срок;
- компания проявляет лояльность и предлагает пролонгировать займ, если клиент не в состоянии погасить долг в установленный срок.
Pay P.S. — легальная и известная в России компания, которая финансирует граждан, выдавая займы онлайн. Вся информация о предоставляемых услугах подробно изложена на страницах сайта.
Как не стать жертвой мошенников?
Запомните основные схемы мошенничества, чтобы не потерять деньги и не допустить кражу ваших персональных данных:
- требуется погасить какие-то комиссии перед получением денег;
- выдачу займа предлагают провести наличными, не по адресу подачи заявки;
- на стадии оформления заявки поступает требование погасить часть процентов или тела кредита;
- информация на сайте отличается от сведений, указанных на том же сайте, но мелким шрифтом.
В компании Pay P.S. можно взять займ, имея при себе только два документа — паспорт РФ и СНИЛС. Пройдите быструю процедуру регистрации и отправьте заявку на рассмотрение. Вы получите быстрый займ, не выходя из дома, на банковскую карту или кошелек Яндекса. Погасить долг можно так же просто, выбрав один из множества предложенных способов.
Источник
Бывает, обстоятельства складываются так, что срочно нужно занять денег. В банк за кредитом не пойдешь: они предпочитают работать с долгосрочными проектами. Тогда и попадаются на глаза объявления, в которых предлагают взять микрозайм – быстро и без отказа.
Мы познакомим вас со всеми нюансами этой операции. Подробно расскажем, как выбрать правильную микрофинансовую организацию (МФО), на что обращать внимание, стоит ли оформлять кредит онлайн и как это отразится ли это на вашей кредитной истории. Так что не переключайтесь!
Что такое микрозайм и чем он отличается от кредита
По большому счету, микрозайм – это тоже кредит. Только маленький. Это относительно небольшая сумма, которую вы одалживаете у финансовой компании под более высокий процент и на менее короткий срок, чем это происходит при оформлении долгосрочного потребительского банковского кредита.
Какой верхний потолок микрозайма?
Если вы обращаетесь в компанию впервые, то чаще всего он составляет 15 000 рублей, но есть МФО, которые готовы одолжить и 30 тысяч. В каждой микрофинансовой организации этот вопрос стоит прояснять отдельно. К своим постоянным клиентам, которые проявили себя как добросовестные плательщики, микрокредитные компании всегда относятся лояльнее, предлагая более крупные сумы на лучших условиях.
На какой максимальный срок выдается микрозайм?
Максимум 30 дней МФО готова ждать возврата долга, без того, чтобы испортить вашу кредитную историю. Чаще всего этот срок все же меньше и составляет одну-две недели.
Сколько придется переплатить?
Пожалуй, самый интересный и важный вопрос при оформлении микрокредита. С 1 июля 2019 года в РФ действует закон, который запрещает МФО брать с должника больше 1% в день. А если заемщик не погашал кредит, то взыскать с него можно сумму, не более чем в два раза превышающую первоначальный долг.
Поясним на примере. Допустим, вы взяли микрозайм в 10 000 рублей на две недели. Это означает, что сверх суммы долга вас могут обязать заплатить еще 1 400 рублей за двухнедельное пользование деньгами организации. Но не более того! А если вы ничего не выплатили МФО, то ваш максимальный долг составляет теперь 20 000 рублей.
Есть возможность не переплачивать совсем. Некоторые МФО предлагают оформить первый микрокредит без процентов. Здесь не стоит искать подвох – так компании привлекают новых клиентов и это абсолютно законно.
Читайте также: Процентная ставка по договору займа: что нужно знать заемщику
Стоит ли оформлять займ через интернет
Сама постановка вопроса внушает оптимизм и веру в светлое будущее человечества. Ведь каких-то пять тысяч лет назад (кстати, тогда и денег-то еще не было) крестьянин в Вавилоне брал в долг мешок зерна, а в залог оставлял родственника. В случае невозврата долга с процентами, то есть полутора мешков зерна, родственник становился рабом кредитора. Ладно бы это был надоедливый и нелюбимый троюродный брат тети жены. Так нет. Чаще всего в залог требовали оставлять ближайших родственников: саму супругу или детей. Согласитесь, дилемма: брать или не брать в долг онлайн? – на таком фоне и проблемой-то не выглядит. Но мы все равно подробно рассмотрим все «за» и «против» такого оформления микрозайма.
Плюсы оформления займа онлайн
Вам не нужно тратить время на поездку в контору или на стояние в очередях. Скорость и удобство – главные достоинства такого кредита.
Кроме того, многие МФО выдают займ на карту 24 часа в сутки без перерывов и выходных, что тоже весьма удобно.
Минусы займа через интернет
Клиент обращается не к реальному оператору банка, а к бездушной системе. О которой, к тому же, распространено немало страшилок. Главная из них – истории об интернет-мошенниках, которые охотятся за личными данными.
Как побороть свой страх и обезопасить себя?
Не будем лукавить, интернет-мошенничество – не редкость. Бывает так, что мошенники создают сайты-обманки, чтобы привлечь заемщиков. Выманивают их личные данные, а уже благодаря им сами берут микрозаймы на легальных интернет-ресурсах. Чтобы не попасться на крючок, надо следовать трем простым правилам:
- Проверять финансовую компанию, куда вы планируете обратиться за микрозаймом, в реестре Центрального банка России. На официальном сайте Центробанка искать нужно в разделе «Финансовые рынки».
- Запомнить, вы имеете дело с мошенниками, если при оформлении онлайн-кредита вам сообщают, что как раз принимают решение – предоставлять вам займ или нет, но вам уже необходимо оплатить комиссию. Настоящие микрофинансовые организации не требуют оплаты за то, что оценивают ваши анкетные данные и выносят вердикт о предоставлении микрокредита.
- Не лениться и поискать информацию о выбранном МФО на других интернет-ресурсах. Посмотрите отзывы, почитайте истории клиентов, которые уже брали в долг у этой компании. Информация никогда не бывает лишней.
Ищем самую выгодную МФО
Для клиента тем выгоднее займ, чем меньше процент кредитования. Но не спешите выбирать компанию только на том основании, что вам пообещали 0 процентов годовых. Помните пословицу о бесплатном сыре и мышеловке. Чтобы выбрать наиболее подходящую микрофинансовую организацию, необходимо изучить ее репутацию, а также инфраструктуру. Наибольшее доверие должны вызывать те компании, которые имеют свои колл-центры, чей сайт оформлен вразумительно и у кого уже есть положительные отзывы. Длительное присутствие на финансовом рынке – безусловный плюс для МФО.
Помните, что не только вы присматриваетесь к микрофинансовой организации, но и она оценивает вас. Наибольшие шансы на получение кредита имеют люди с хорошей кредитной историей, официально работающие.
Что нужно для получения займа. Пошаговая инструкция
Шаг первый.
Адекватно оцените свои финансовые возможности и ответьте самому себе на вопросы: из каких средств вы планируете погашать кредит, какую сумму готовы переплатить по процентной ставке. Практически у каждой МФО на сайте есть специальный калькулятор, который поможет вам точно рассчитать процентные выплаты.
Шаг второй.
Вы должны определиться с тем, куда именно МФО должна перечислить вам микрозайм: на карту, электронный кошелек или вы хотите получить наличные курьером. Если определились, то обратите внимание, может ли выбранная организация удовлетворить ваши запросы. Как правило, МФО предоставляет несколько вариантов выдачи займов.
Шаг третий.
Четко определиться, у кого именно занять деньги. Нужно точно понимать: вы обращаетесь к МКК (микрокредитная компания) или МФК (микрофинансовая компания). И первая и вторая компании относятся к МФО, но между ними есть нюансы.
МФК – самые крупные компании среди микрофинансовых организаций. За их деятельностью следит Центральный банк России. Они могут выдавать более крупные кредиты, чем МКК.
МКК – небольшие кредитные организации, чьи полномочия меньше, чем у МФК. Их деятельность тоже регулируется, но не самим Центробанком, а опосредованно. Кроме того, в МКК вам нужно будет хоть раз появиться лично для того, чтобы вас идентифицировали.
Шаг четвертый.
Подыскиваем компанию с наименьшей процентной ставкой. Желательно под 0 процентов. При этом помним, что нулевой процент действует исключительно в течение срока, оговоренного в договоре. Иначе начисляются штрафные проценты. Так что внимательно читайте условия выдачи микрозайма.
Шаг пятый.
Обязательно проверяем выбранную МФО в реестре Центрального банка РФ.
Шаг шестой.
Готовим необходимые документы. Если вы оформляете микрозайм онлайн, то необходимо заполнить указанную на сайте МФО анкету (ФИО, реквизиты паспорта, номер счета, куда отправить сумму, взятую в долг) .
Шаг седьмой.
Подождать, одобрит ли компания вам выдачу кредита. В случае с онлайн-займом, вам пришлют смс с кодом подтверждения. Чаще всего это происходит в течение нескольких минут. Код нужно ввести в специальное окошко на сайте МФО.
Шаг восьмой.
Снять с указанного вами счета поступившие туда средства.
Шаг девятый.
Скрупулезно выполнять свои кредитные обязательства, если вы не хотите испортить свою кредитную историю и разборок с коллекторами.
Могут ли отказать в предоставлении займа и почему
Да, в МФО значительно проще получить деньги взаймы, чем в обычном банке. Препятствием не будет ни наличие у вас ипотеки, ни других кредитов. Обязательные условия для оформления займа – это гражданство РФ, достижение совершеннолетия и наличие действующего телефона.
Но это все равно не означает, что вы получите займ гарантированно. Причин, по которым вам могут оказать в микрокредите, несколько:
- У вас уже есть несколько непогашенных микрозаймов.
- Вы находитесь в местах лишения свободы.
- Вы предоставили фальшивые сведения о себе, при заполнении анкеты.
- О вас в социальных сетях имеются неутешительные сведения, например, о игровой зависимости.
Главное, что стоит держать в голове при оформлении займа: если вы не рассчитаетесь вовремя с МФО, это сильно испортит вашу кредитную историю и понизит ваш кредитный рейтинг. А это означает, что если вам понадобится большой долгосрочный кредит, то в банках с высокой долей вероятности его не одобрят.
Если вы, оформив микрозайм, поняли, что у вас не получается расплачиваться вовремя, обратитесь в МФО с просьбой пролонгации (продления) ваших кредитных обязательств. Чаще всего в такой просьбе не отказывают, а вы получите возможность и в дальнейшем оставаться честным плательщиком с незапятнанной кредитной репутацией.
Можно ли оформить займ на другого человека
Финансовые учреждения не приветствуют такие оформления микрокредитов. Но подобное возможно в режиме онлайн, чем и пользуются мошенники, которые охотятся за личными данными клиентов. Поэтому бдительно относитесь к конфиденциальной информации. И сами не прибегайте к подобным ухищрениям, потому что раскрытое мошенничество грозит не просто испорченной кредитной историей, но и уголовным наказанием.
Если у вас настолько стесненные обстоятельства, и уже несколько МФО отказали вам в микрозаймах, то лучше будет лично попросить другого человека легально вам помочь, оформив кредит на него. Подчеркнем, этот займ он должен оформить лично.
Кстати, переоформить кредит на другого человека можно вполне легально, но даже в этом случае банк имеет право отказать без объяснения причин.
О чем нужно помнить, когда берешь микрозайм
Онлайн займ – это быстрое и удобное решение финансовых затруднений, но всегда стоит заранее реально оценивать свои возможности. Воспользуйтесь калькулятором, который есть на сайтах практически каждой МФО и посчитайте, какую именно сумму вам придется вернуть в итоге.
Остерегайтесь мошенников. Обязательно обращайте внимание на репутацию выбранной МФО и проверяйте, есть ли она в реестре Центробанка России. Оформляя микрозайм, помните, что с вас не должны требовать уплату комиссии до того, как перечислили деньги на ваш счет.
Правильно заполняйте анкету при оформлении займа. Помните, что допущенные ошибки, а тем более умышленная ложь влекут за собой отказ в кредите.
Всегда платите по счетам вовремя. Ничто так плохо не отражается на вашей кредитной истории, как непогашенные микрозаймы. Сам факт, что вы прибегаете к услугам МФО, повлияет на ваш кредитный рейтинг положительно только в том случае, если вы вовремя расплатились.
Если у вас не получается вернуть долг в назначенное время, лучше обратиться в МФО с просьбой пролонгации, чем просто перестать платить.
Автор: Светлана Николаева
Источник