Договор займа реальный или консенсуальный? Этот вопрос носит не только теоретический характер. До внесения последних изменений в Гражданский кодекс РФ такой договор относился к категории строго реальных, теперь появилась возможность заключать его и в качестве консенсуального.
Договор займа является реальным или консенсуальным
Основное отличие между двумя типами договоров заключается в моменте их вступления в силу. Разница в том, что:
- консенсуальный договор начинает свое действие в момент достижения его участниками согласия по всем существенным условиям договора, акцепта ранее направленной оферты без ее изменений;
- для вступления в силу реального договора необходимо выполнение еще одного условия: должна произойти фактическая передача объекта, переход права на который предусмотрен в рамках совершаемой сторонами сделки.
Подробнее об отличиях этих двух типов соглашений можно прочитать в статье «Реальный и консенсуальный договор — основные отличия».
К консенсуальным договорам ГК РФ относит все договоры, о реальности которых прямо не указано в законе (см. ст. 433). Реальных по прямому указанию закона существует немного. Это, например, договор хранения, перевозки или банковского вклада. До последнего времени договор займа в п. 1 ст. 807 ГК РФ признавался реальным, он вступал в силу с момента передачи денег или обусловленных договором вещей. Этим он отличался от консенсуального кредитного договора, действие которого начиналось в момент его подписания сторонами.
Но в связи с принятием закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ норма о займе получила другую редакцию: с 01.06.2018 возможно заключение как реальных, так и консенсуальных договоров займа.
Консенсуальные договоры займа
Заключение этого типа соглашений остается на долю юридических лиц. Консенсуальный договор займа с учетом новелл 2018 года предоставляет сторонам больше возможностей.
Теперь можно заключить его по образцу договора о предоставлении кредитной линии, когда обязательство выдать кредит возникает при заключении договора, а конкретные денежные суммы перечисляются заемщику в течение длительного времени отдельными траншами. Это делает стороны свободнее в выстраивании своих отношений в сфере бизнеса. Для выдачи займов на вышеуказанных условиях не потребуется наличие банковской лицензии.
С другой стороны, заемщик получает право требовать от кредитора предоставления средств в рамках договора, а если таковое не произойдет, требовать возмещения убытков, вызванных неисполнением договора. В качестве примера приведем практику по кредитам — постановление ФАС СЗО от 10.05.2017 по делу № А56-31152/16, в котором заемщик взыскал убытки, вызванные непредоставлением кредита в форме овердрафта.
Но норма п. 3 ст. 807 ГК РФ в новой редакции уточняет, что:
- кредитор вправе отказаться предоставить ссуду, если достоверно убежден в том, что она не будет возвращена в срок;
- заемщик, если он не является предпринимателем, также вправе отказаться от получения суммы займа.
Реальные договоры займа
Новая редакция ст. 807 ГК РФ предусматривает, что в случае, когда кредитором является гражданин, договор по умолчанию считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Основные особенности такой правовой конструкции:
- Передача вещи или денег должна быть осуществлена или заемщику, или указанному им третьему лицу. В случае передачи третьему лицу она считается переданной заемщику. Обязанность возврата долга возникает у заемщика, а не у третьего лица.
- Заемщик не вправе требовать от кредитора выполнения обязательства по передаче вещи, так как до момента заключения договора путем ее предоставления у него еще не возникает этой обязанности. Соответственно, не возникает и права на возмещение убытков, вызванных неисполнением договора.
ВАЖНО! Передача денег или вещей должна быть подтверждена распиской.
Отдельные вопросы судебной практики по реальности договоров займа
Вопрос, договор займа является реальным или консенсуальным, станет актуальным при его оспаривании по безденежности. Если вручение вещи не состоялось, то реальный договор может быть признан незаключенным.
Часто в практике происходит оспаривание займа в ситуации непередачи денег или вещи в случаях создания мнимой кредиторской задолженности: договор подписывается, средства не передаются. При этом даже наличие приходных ордеров не будет доказательством передачи денег и осуществления договора (см. постановление 15-го ААС от 04.12.2017 по делу № А53-29023/16).
Как указано в п. 26 постановления Пленума ВАС РФ «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве» от 22.06.2012 № 35, при оценке требования, основанного на передаче должнику наличных денежных средств, подтверждаемой распиской или ордером, суд обязан учесть:
- позволяло ли финансовое положение кредитора дать заем в указанной сумме;
- если в деле данные, указывающие на направление расходования средств;
- отражены ли суммы в бухгалтерском и налоговом учете.
Схожая ситуация рассмотрена в постановлении 1-го ААС от 07.12.2017 по делу № А79-8215/16. Расписка не сочтена доказательством передачи денег при отсутствии фактических доказательств снятия их кредитором со своего счета.
***
Возможность заключения договора займа не только в реальной, но и в консенсуальной форме поможет расширить возможности сторон сделки, даст им право требовать как выполнения обязательств по предоставлению суммы денежных средств, так и возмещения убытков.
Источник
Заемные отношения – одни из самых распространенных видов обязательственных отношений между участниками экономического оборота. Поэтому изменение правил, по которым теперь будут выдаваться займы коснутся как частных лиц, так и предпринимателей. Эти изменения вступили в силу 01 июня 2018 года и уже применяются к отношениям сторон по договорам займа в Российской Федерации.
Теперь организация или предприниматель, выдавая заем, могут решить в договоре вступает ли он в силу с момента подписания (консенсуальная модель займа) или, как это было ранее, договор считается заключенным только с момента фактической передачи денег или иного имущества (реальная модель займа).
В чем же разница?
Разберем чуть более подробно, чем отличаются консенсуальные договоры от реальных.
Отличие между двумя этими конструкциями заключается в том, когда договор вступает в силу. Консенсуальный договор вступает с момента согласия (от латинского consensus — согласие) сторон с условиями договора и надлежащего оформления этого согласия (подписание договора, акта, обмен письмами, нотариальное заверение).
Реальный договор (от латинского re– вещь) вступает в силу с момента передачи вещи или иного имущества. Таким образом реальные договоры представляют собой двухступенчатую модель – сначала согласовали условия, потом передали имущество (деньги, акции, облигации, иное имущество ст. 128 ГК РФ). Гражданский кодекс допускает обе модели в соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса. Однако на некоторые договоры накладываются ограничения. Так договор займа до 01.06.2018 мог быть только реальным.
После вступивших изменений заемные отношения в соответствии с п. 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ допускает для предпринимателей обе модели займа: 1) когда согласовали количество и условия передачи денег, товара, имущества; 2) когда передача состоялась. Для заимодавцев физических лиц заем по-прежнему остается только реальным.
Для чего это нужно.
Ранее одной договоренности о займе было мало, чтобы обязать заимодавца предоставить заем. Поэтому стороны предпринимательских отношений, для которых часто важно получить заем после наступления определенного условия или через определенный промежуток времени, вынуждены были вступать в заемные отношения с колоссальной степенью риска. Часто либо заимодавец (кредитор) был вынужден рисковать и выдавать заем в тот момент, когда заемщик (должник) еще не может его использовать и неизвестно сможет ли. Например, если заем нужен на закупку урожая, урожай взойдет только летом; либо деньги нужны на развитие приложения, которое еще не доведено до стадии внедрения. С другой стороны, заемщик должен был рисковать, договариваясь с потенциальным кредитором о предоставлении займа, но понимая, что кредитор может не выдать обещанные средства при наступлении момента, когда деньги фактически понадобятся. А исключить для бизнеса возможность привлекать инвестиции или заемные средства заранее – это практически равносильно возврату предпринимательской активности к натуральному хозяйству. Ведь успешный бизнес-проект сегодня обязательно базируется на продуманном бизнес-плане. А каждая фаза реализации бизнес-плана должна предполагать своевременное наличие определенных средств.
Консенсуальная модель позволяет бизнесу привлекать займы заранее, обеспечив выдачу займа в нужный момент договором. При этом кредитор застрахован от выдачи дефолтного (невозвратного) займа тем, что может в одностороннем порядке отказаться от договора, если видит, что заем не сможет быть возвращен заемщиком своевременно или точно будет использован не в соответствии с целевым назначением.
Простой пример.
Вы договорились с контрагентом, что выдадите ему заем для осуществления им закупки сезонной продукции. Теперь вам не нужно предоставлять деньги по факту согласования условий. Договор вступает в силу с момента подписания. И у вас будет период времени, чтобы внимательнее присмотреться к вашему заемщику и к моменту, когда понадобится осуществить отгрузку средств ему на счет, вы сможете быть уверены или по крайней мере добросовестно рассчитывать на своевременный возврат и целевое использование с его стороны. Ведь у вас будет достаточно времени на проведение должной процедуры due diligence (проверка контрагента), а ваш заемщик будет адекватно реагировать на ваши запросы, зная, что от степени его открытости будет зависеть фактическое исполнение уже подписанного и имеющего законную силу договора.
Для решения более сложных заемных задач рекомендуем заранее проконсультироваться с юристом. Первичная консультация юриста в Legal Support осуществляется бесплатно: +74959297089
Источник
Консенсуальный договор считается заключенным с момента акцепта оферты. Для заключения консенсуального договора фактическая передача имущества не требуется.
В чем сущность консенсуального договора
Консенсуальные договоры составляют большую часть всех гражданско-правовых договоров. Главная особенность консенсуальных договоров в способе их заключения – это договоры, которые считаются заключенными с момента достижения соглашения сторон по всем существенным условиям.
Чаще всего достаточно одного лишь наличия подписей сторон в документе для того, что бы у них появились соответствующие права и обязанности.
Отличительные черты консенсуального договора
Все консенсуальные договоры базируются на личном доверии и равенстве участников сделки. Можно выделить несколько отличительных черт. Консенсуальный договор:
- считается заключенным с момента его подписания сторонами;
- допускает несколько форм заключения (единый документ, обмен письмами и т. п.);
- не требует фактического исполнения обязательств для заключения.
В отличие от реальных договоров, для консенсуальных договоров момент передачи имущества значения не имеет.
Сравнительная характеристика консенсуального и реального договоров
Несмотря на то, что законодатель прямо не указывает на деление договоров на реальные и консенсуальные, в юридической доктрине и практике такое деление присутствует. Основные отличия приведены в таблице.
Главным отличием консенсуального договора от реального является момент его заключения. Представляется немаловажным отметить и повышенную гарантию исполнения обязательств для сторон сделки. Например, договор займа не будет считаться заключенным, если денежные средства не будут переданы заемщику (в отличие, например, от договора кредитования).
Когда консенсуальный договор считается заключенным и когда – вступившим в силу
Важно отличать понятия «договор считается заключенным» и «договор вступил в силу».
Заключенный договор. Договор считается заключенным, когда стороны договорились по всем существенным условиям договора (ч. 1 ст. 432 ГК РФ). ГК требует согласования всех обязательных условий, и если стороны выполнили это требование, консенсуальный договор считается заключенным с момента акцепта оферты.
Вступивший в силу договор. Так называют договор, по которому у сторон возникли права и обязанности. В настоящее время чаще всего договор вступает в силу с момента его подписания сторонами, а если есть необходимость отсрочить момент исполнения обязательств, то в документе фиксируются конкретные даты. Таким образом, обычно консенсуальный договор считается вступившим в силу с момента акцепта его стороной.
Способы заключения консенсуального договора
Способом заключения консенсуальных договоров является акцепт оферты стороной договора, без требования фактической передачи имущества другой стороне. Законодатель не требует ни заключения договора по строго определенной форме, ни фактического начала исполнения договора.
Примеры консенсуальных договоров
На практике большинство договоров относится к консенсуальным.
Например, договор дарения. Это типичный пример консенсуального договора. Допустим, стороны в письменной форме заключили договор дарения, в котором предусмотрели обязанность одной стороны передать вещь в дар другой стороне. С момента подписания такого договора у сторон возникли соответствующие права и обязанности. Даритель не сможет передумать передавать вещь в дар (за исключением ситуаций, указанных в ст. 578 ГК РФ), и не сможет сослаться на «реальность» договора в суде.
Более частый для деловой практики пример – договор купли-продажи. Он также имеет ярко выраженные черты, позволяющие отнести его к консенсуальным договорам. Обязательства сторон возникают с момента подписания сделки, а не с момента, когда поставщик передает товар покупателю. Может возникнуть вопрос, относится ли к такому виду договоров договор розничной купли-продажи. Покупатель в магазине может передумать, и продавец не сможет обязать его приобрести товар. На этот счет есть две точки зрения. Часть юристов не относит такой договор к консенсуальным. Однако другие считают, что и такой договор будет считаться консенсуальным, в котором момент передачи вещи чаще всего совпадает с моментом оплаты.
Консенсуальными являются договоры подряда, оказания услуг и т. д.
Судебная практика по консенсуальным договорам
От того, как квалифицируют договор, нередко зависит исход дела.
Так, Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в своем решении № 2-2379/2018 от 20.11.2018 отказал в удовлетворении исковых требований. Истец просил признать кредитный договор незаключенным ввиду отсутствия факта передачи денег. Судья указал в своем решении, что кредитный договор, в отличие от договора займа, является договором консенсуальным , то есть считается заключенным с момента его подписания сторонами.
Решением Починковского районного суда Смоленской области № 2-846/2018 от 06.09.2018 исковые требования истца о признании договора займа с залоговым обеспечением незаключенным были удовлетворены. Истец сослался на отсутствие факта передачи денег заимодавцем, ввиду чего договор займа не может считаться заключенным. Так как договор займа является реальным, суд поддержал истца.
Важно правильно классифицировать договор, чтобы определить момент возникновения прав и обязанностей сторон. Если по ошибке отнести консенсуальный договор к реальному (и наоборот), это породит ненужные правовые последствия.
Источник
Особенности договора
Из теории и практики известно, что консенсуальный договор – это договор, который считается заключенным с момента согласования сторонами всех существенных условий (ст. 432 ГК РФ).
Название происходит от лат. consensus — согласие. То есть важно достижение общих интересов по базовым условиям сделки. Законодатель относит к консенсуальным договорам большинство видов поименованных в ГК РФ соглашений.
Консенсуальный характер договора является признаком соглашений, для достижения которых достаточно договоренности, а не факта исполнения. Такие соглашения могут заключаться в простой письменной форме.
Есть отличия между консенсуальным и реальным договором. Во втором случае соглашение вступает в силу не в момент подписания или наступления указанного условия, а в момент совершения реальных действий.
Например, перечисления денег на счет. Отличать реальной договор от консенсуального важно, чтобы определить вид сделки. Так, законодатель различает момент, с которого считаются заключенными договор потребительского кредита и договор потребительского займа, чтобы не путать один вид с другим. Суды указывают, что кредитный договор считается заключенным с момента зачисления суммы кредита на счет заемщика (ст. 819 ГК РФ). Получается, что соглашение носит реальный характер. Имеются двусторонние обязательства по сделке.
Консенсуальный характер кредитного договора «является необходимым видообразующим признаком данного договора, позволяющим выделять его в отдельный вид договора займа». Договор потребительского кредита считается заключенным, если стороны достигли согласия по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 (ч. 6 ст. 7 федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).
Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. В такой ситуации суд посчитал, что условие договора о его действии с момента зачисления кредита на счет заемщика является правомерным. Банк вправе требовать признать незаконным в части постановление Роспотребнадзора о нарушении прав потребителей (постановление АС Дальневосточного округа от 14.09.2018 № Ф 03-3171/2018 по делу № А 04-50/2018).
Когда консенсуальный договор считается заключенным и когда вступившим в силу?
Консенсуальный договор считается заключенным в момент согласования условий. То есть важен добровольный характер сделки, не требуется передавать никакой вещи или иным образом подтверждать будущее исполнение. Потребуется соблюсти формальность. Вступает в силу соглашение в результате акцепта оферты.
Например, суд учел, что договор об аренде является консенсуальным. Он считается заключенным с момента достижения сторонами соглашения по всем его существенным условиям.
Момент вступления договора в силу не связывается с передачей арендованного имущества арендатору (постановление АС Уральского округа от 21.05.2018 г. № Ф 09-1276/18 по делу № А 60-33882/2017).
В другом деле суд отметил, что кредитный договор считается заключенным с момента его подписания (определение Московского городского суда от 22.10.2018 г. № 4 г-13009/2018).
Виды и примеры консенсуальных договоров
Консенсуальным договором являются договоры: купли-продажи (ст. 454 ГК РФ, решение АС Красноярского края от 12.08.2019 г. по делу № А 33-21797/2018); аренды зданий и сооружений (ст. 650 ГК РФ); подряда (ст. 702 ГК РФ); оказания услуг (ст. 779 ГК РФ).
Практика указывает и на другие случаи. Большая часть договоров в ГК РФ имеет консенсуальный характер. Суды отмечают это в своих актах. Например, суд указал, что соглашение о новации является консенсуальным договором. Соглашение считается заключенным с момента согласования сторонами всех существенных условий (решение АС Иркутской области (АС Иркутской области) от 21.09.2019 г. по делу № А 19-6652/2019).
Консенсуальный характер имеет соглашение об уступке. Обстоятельства, связанные с его исполнением, не влияют на его действительность (постановление 17 ААС от 4.09.2019 г. по делу № А 60-51632/2017), поручения (постановление 1 ААС от 15.09.2017 г. по делу № А 39-6389/2016). По ряду соглашений у судов спорная позиция, например, в отношении аренды. Одни суды считают, что это консенсуальное соглашение (постановление АС Центрального округа от 05.03.2018 г. № Ф 10-93/2018 по делу № А 35-9562/2016). Однако есть и обратная позиция, когда суд признал, что договор будет заключенным с момента передачи предмета аренды арендатору (постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 26.10.2011 г. по делу № А 78-701/2011).
Какие споры по консенсуальным договорам встречаются в практике?
Споры о характере договора возникают по разным причинам. Природу договора важно понять, чтобы рассчитать сроки давности (определение Московского городского суда от 01.08.2017 г. № 4 Г-9049/2017). Например, первый ответчик передал в пользование общее имущество в многоквартирном жилом доме (часть кровли) второму ответчику.
Указанное произошло без решения общего собрания собственников помещений. Получается, что лицо необоснованно получило плату за пользование общим имуществом собственников. ТСЖ просило признать такой договор недействительным и взыскать полученную сумму. Первый ответчик являлся единственным собственником многоквартирного жилого дома, пока не подписал дополнительное соглашение. То есть сначала он не был ограничен в праве распоряжения принадлежащим ему имуществом.
Суд исходил из того, что договор аренды является консенсуальным. Течение исковой давности начинается со дня, когда заинтересованное лицо узнало или должно было узнать о нарушении прав. ТСЖ действует в интересах собственников помещений в многоквартирном доме. Его права нарушились с момента возникновения режима общего имущества собственников многоквартирного жилого дома. Спорный договор трансформировался в соглашение со множественностью лиц на стороне арендодателя. Срок давности начал течь с момента, когда начал пользоваться общим имуществом второй ответчик.
Собственники помещений в многоквартирном жилом доме должны были узнать о нарушении своих прав с указанного момента (решение АС Республики Татарстан от 26.04.2019 г. по делу № А 65-16431/2018). Время исполнения может играть роль в банкротных спорах, когда важно соблюсти интересы кредиторов, определить, попадает ли сделка в период подозрительности, и иным образом учесть сроки для защиты прав всех участников спора (постановления 17 ААС от 4 сентября 2019 г. по делу № А 60-51632/2017, 3 ААС от 29.07.2019 г. по делу № А 33-5602/2010, определение СКЭС ВС РФ от 25.05.2017 г. № 306-ЭС 16-19749 по делу № А 72-9360/2014).
Источник: Подробнее >>>
Здравствуйте! Если Вас не затруднит, посмотрите мои публикации пожалуйста, все не обязательно, а любые, какие посчитаете нужными. Спасибо.
Источник
