Жилищный заём
Для своих приверженных клиентов Банк выдает жилищные займы с минимальными ставками вознаграждения — от 3,5% до 5% годовых!
Для того, что бы получить жилищный заем необходимо выполнить следующие условия:
- В течение 3-х лет регулярно пополнять депозит — платежная дисциплина влияет на сроки выдачи займа
- Накопить 50% от стоимости приобретаемого жилья — остальную часть Банк выдаст в виде жилищного займа на приемлемый для Вас срок.
Сумма накоплений:
0 ₸
Сумма займа:
0 ₸
Срок жилищного займа, мес:
Ставка в год:
5 %
Буду погашать по кредиту:
0 ₸/мес
Переплата:
0 ₸
Условия получения жилищного займа
- Минимальный период накопления — 3 года;
- Минимальная сумма накоплений — 50% от суммы приобретаемого жилья;
- Достижение необходимого значения коэффициента платежной дисциплины – минимальное значение – 16
- Подтверждение платежеспособности
Документ, удостоверяющий личность
Оценка недвижимого имущества
Документы по представляемому залогу
Документ, подтверждающий доход
График платежей
- Промежуточный заём
- Предварительный заём
Срок предварительного займа, мес:
Ставка в год:
Буду погашать по предварительному кредиту:
Переплата:
Срок предварительного займа, мес:
Ставка в год:
5 %
Буду погашать по предварительному кредиту:
0 ₸/мес
Переплата:
0 ₸
- Сумма накоплений:
0 ₸ - Сумма жилищного займа:
0 ₸ - Срок жилищного займа:
0 мес - Платеж по жилищному займу:
0 ₸/мес
В рамках государственных Программ и Программы «Свой дом», Банк продолжает выдавать предварительные жилищные займы.
Минимальная сумма накоплений на момент выдачи предварительного займа – 20% от стоимости жилья.
В период пользования предварительным жилищным займом заемщик погашает только вознаграждение по займу и одновременно осуществляет взносы на свой депозит до достижения 50% от договорной суммы.
По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение предварительного жилищного займа
Документ, удостоверяющий личность
Оценка недвижимого имущества
Документы по представляемому залогу
Документ, подтверждающий доход
График платежей по жилищному кредиту
Промежуточный заём
Промежуточные жилищные займы предназначены для тех случаев,
когда у вас нет возможности ждать несколько лет, что бы купить жилье,
при этом вы уже накопили 50% от его стоимости
Для получения промежуточного жилищного займа необходимо открыть
вклад в Банке с минимальным 3-летним сроком и внести 50% от стоимости
жилья.
Сумма промежуточногозайма составит 100% от стоимости приобретаемого жилья
По истечении 3-х лет остаток долга по промежуточному займу будет погашен
за счет Ваших сбережений, а так же выдачи жилищного займа.
Выберите наиболее подходящий для Вас способ погашения промежуточного займа:
- Сумма займа:
0 ₸ - Срок займа:
0 мес
Вид
Ставка в год
Буду платить
Переплата
Аннуитетный
Вид: Стандарт
Ставка в год: 7%
Буду платить: 0 ₸
Переплата: 0 ₸
Вид: Жеңіл 2
Ставка в год: 7%
Буду платить: 0 ₸
Переплата: 0 ₸
Вид: Жеңіл
Ставка в год: 7%
Буду платить: 0 ₸
Переплата: 0 ₸
Документ, удостоверяющий личность
Оценка недвижимого имущества
Документы по представляемому залогу
Документ, подтверждающий доход
Документ, удостоверяющий личность
Оценка недвижимого имущества
Документы по представляемому залогу
Документ, подтверждающий доход
Документ, удостоверяющий личность
Оценка недвижимого имущества
Документы по представляемому залогу
Документ, подтверждающий доход
График платежей
График платежей
График платежей
Источник
Жилстройсбербанк предлагает своим клиентам три вида займов на улучшение жилищных условий:
- Жилищный заем
- Промежуточный заем
- Предварительный заем
Рассмотрим основные преимущества и отличия каждого из этих видов займа.
Жилищный заем
Жилищный заем позволяет приобрести жилье в кредит по самой выгодной процентной ставке в Казахстане — от 3.5% годовых.
Цели займа
- Купить квартиру или дом
- Сделать ремонт жилья
- Приобрести земельный участок
- Рефинансировать ипотечный кредит другого банка
Преимущества жилищного займа
Процентные ставки жилищного займа — от 3.5 до 5% годовых.
Максимальная сумма займа — 100 млн. тенге (под гарантию физического лица — 3 млн. тенге).
Сроки кредитования по жилищному займу — от 6 месяцев до 25 лет.
Для получения жилищного займа нужно
1. Открыть депозит в Жилстройсбербанке;
2. Накопить 50% от договорной суммы в срок от 3 лет;
3. Достичь значения оценочного показателя не менее 16;
4. Предоставить залог;
5. Подтвердить платёжеспособность.
По каким программам жилищного строительства выдается жилзайм?
Жилищный заем предоставляется на покупку и ремонт жилья, которое клиент сам выбирает на рынке недвижимости, а также по государственным программам жилищного строительства:
- “Свой Дом”
- “Нурлы Жер”
- Военный продукт
- “Алматы Жастары”
Промежуточный заем
Срочно нужны деньги на покупку жилья и уже имеется 50% от его стоимости? Вы можете получить
промежуточный заем на оставшуюся половину! Для этого нужно:
Открыть депозит в Жилстройсбербанке
Внести на депозит 50% стоимости жилья (частями или единовременно).
Подтвердить платежеспособностьПредоставить залоговое обеспечение
Преимущества промежуточного займа
Процентная ставка — от 7 до 8.5% годовых
Срок займа от 6 мес до 25 лет
Отсрочка платежа по основному долгу
Сумма займа — до 90 млн тенге
Порядок погашения займа
1. Банк выдает промежуточный заем на 100% стоимости жилья;
2. 50% от этой суммы хранятся на вашем депозите в течение трех лет, при этом на него начисляется ставка вознаграждения 2% и премия государства;
3. В первые три года Банк предоставляет вам отсрочку по основному долгу, Вы платите только проценты по кредиту;
4. После трех лет вся накопленная сумма депозита идет на погашение основного долга, ставка по займу снижается до 5%, и погашение оставшейся части займа происходит уже на условиях жилищного займа.
Какие программы предлагаются по промежуточному займу?
Промежуточный заем предоставляется на покупку и ремонт жилья, которое клиент сам выбирает на рынке недвижимости, а также по государственным и рыночным программам жилищного строительства:
- “Свой Дом”
- “Нурлы Жер”
- “Алматы Жастары”
- Военный продукт
- Бакытты отбасы
Предварительный заем
Предварительный заём — это льготный заём по ставке от 5%, который можно получить, имея на депозите всего 20% от суммы, необходимой на покупку жилья.
Предварительные займы Жилстройсбербанк выдает только в рамках государственных программ и собственной программы «Свой дом».
Преимущества предварительного займа
Первоначальный взнос — от 20% до 50%
(0% по программе «Алматы Жастары, 10% по программе «Бақытты отбасы»);
Процентные ставки — от 5 до 8% годовых
(2% по программе «Бақытты отбасы»);
Отсрочка платежа по основному долгу до перехода на жилзайм.
Сроки кредитования — от 6 месяцев до 8 лет;
Сумма займа — до 45 млн тенге
(до 15 млн. по программе «Бақытты отбасы»)
Что нужно чтобы получить предварительный заем?
1. Открыть депозит в Жилстройсбербанке;
2. Выбрать жилой объект – жилой комплекс или дом, которые строят по выбранной вами программе;
3. Подать заявку на участие в пуле (это список желающих купить жилье в данном объекте);
4. Накопить или внести на депозит не менее 20% от стоимости жилья;
5. Подтвердить платежеспособность;
6. Получить предварительный заем;
Порядок погашения займа
1. Вы открываете депозит в Жилстройсбербанке;
2. Сумма Вашего счета на депозите достигает необходимой доли от договорной суммы для получения предварительного займа(от 20% до 50% в зависимости от выбранной жилищной программы);
3. Банк выдает Вам предварительный заем на 100% от стоимости жилья и предоставляет отсрочку по уплате основного долга на срок накопления Вашего депозита. Вам необходимо лишь пополнять депозит и платить проценты банка по займу;
4. На время отсрочки по основному долгу, на Ваш депозит начисляется ставка вознаграждения 2% + премия государства;
5. После того, как на депозите накопится 50% от договорной суммы, Вы переходите на жилищный займ и весь оставшийся срок кредитования Вы оплачиваете остаток долга уже на условиях жилзайма.
Источник
Ипотечное кредитование в Казахстане становится все популярнее. По сравнению с 2014 годом, объемы увеличились в 5 раз, и это в условиях мирового экономического кризиса. Стоит выяснить, действительно ли так выгодно оформлять ипотеку в РК и возможна ли эта услуга для граждан России.
Особенности ипотеки в Казахстане
Вид на жительство
Ипотечное кредитование в Казахстане позволяет приобрести достойный объект недвижимости, расположенный в этой Республике. На сегодня, это доступно не только гражданам этой страны, но и для иностранцев.
В частности, для людей, которые зарегистрированы в России для граждан Республики Беларусь и прочих стран. Необходимо лишь подтвердить, что Вы постоянно проживаете именно в РК.
Однако это доступно лишь в том случае, если человек имеет вид на жительство в Казахстане.
В этом случае, человек, желающий оформить ипотеку в одном из казахстанских банков, может получить доступ к приобретению любой недвижимости, на условиях выбранного кредитора. Однако прежде, необходимо понять, подходите ли Вы всем требованиям, выгодны ли для Вас условия ипотечного кредитования и нравятся ли Вам варианты доступной ипотечной недвижимости.
Будет полезно просмотреть:
к содержанию ↑
Требования банков к заемщикам
В первую очередь, стоит обратить внимания на требования, которые банк выдвигает к своим заемщикам. Разумеется, каждый кредитор может устанавливать собственные параметры, однако изначально необходимо ориентироваться на базовые, которые применяются в большинстве банков Республики Казахстан.
А именно:
- Заемщик должен быть гражданином Казахстана;
- Если клиент является гражданином другой страны, то он должен обязательно подтвердить факт постоянного проживания в РК и получить вид на жительство;
- Идеальный заемщик должен быть не младше 21 года, но наряду с этим не старше 48. В определенных случаях, клиент может быть и старше, однако обязательное условие – внести последний взнос по ипотеке до наступления пенсионного возраста. Если заемщик младше 21 года, то к ипотеке привлекаются его родители в качестве поручителей или созаемщиков;
- Не меньше 6 месяцев работы на последнем месте трудоустройства;
- Клиент должен иметь достаточный доход. Заработная плата идеального заемщика должна быть не меньше 100 000-150 000 тенге в месяц;
- Положительная кредитная история.
Обратите внимание! Разные банки могут устанавливать разный возрастной порог. Помимо того, заработок клиента может быть и меньше, в зависимости от срока кредитования и суммы займа. Главное, чтобы Вы могли вносить ежемесячные платежи, без существенного ущерба для своего бюджета.
к содержанию ↑
Условия получения ипотеки
Кредитные организации ставят свои условия для участия в ипотечном кредитовании.
Однако потенциальному заемщику сразу необходимо обратить внимание на следующие пункты:
- Валюта, в которой можно взять кредит;
- Стоимость и существующие виды комиссии;
- Способ погашения;
- Варианты приобретаемой недвижимости;
- Процентная ставка.
к содержанию ↑
Валюта
В 2017 году кредитные организации Казахстана не слишком охотно оформляют ипотеку и крупные займы в тенге. Однако, несмотря на это, некоторые банки все же поддерживают национальную валюту, правда условия такого кредитования будут не слишком выгодными для заемщика.
В основном, можно взять ипотеку в таких валютах:
- Тенге;
- Евро;
- Доллары.
Рекомендуем к просмотру:
к содержанию ↑
Комиссия
Разные кредитные организации могут поддерживать разные виды комиссий. Вместе с этим и их стоимость будет разной, в зависимости от вида и кредитора.
Всего их может быть три:
- За прием и рассмотрение заявления;
- За оформление ипотеки;
- За выдачу ипотеки.
Обратите внимание! Чаще, кредиторы поддерживают два из трех вышеперечисленных видов комиссии.
к содержанию ↑
Переплата и досрочное погашение
В казахстанском банке, Вы можете выбрать либо аннуитетный, либо дифференцированный способ внесения платежей.
Первый вариант предусматривает, что заемщик вносит ежемесячные платежи, сумма которых не изменяется на протяжении всего срока кредитования. Дифференцированный же предусматривает оплату ипотеки равными долями.
к содержанию ↑
Варианты приобретаемой недвижимости
В Казахстане, заемщик может оформить ипотеку либо на жилье, либо на земельный участок. Наряду с этим иностранец, постоянно проживающий в Республике, имеет права на те же виды недвижимости, что и гражданин.
Однако если Вы хотите приобрести земельный участок, то сложностей будет больше.
Для иностранцев, людей без гражданства или негосударственных юридических лиц, можно взять ипотеку на земельный участок лишь в таких целях:
- Для застройки участка производственными или непроизводственными (жилыми, в том числе) сооружениями;
- Для обслуживания сооружений, в соответствии с их предназначением.
Это указано в 23 статье ЗК РК. Также, в ней сказано, что иностранцы, люди без гражданства и негосударственные юридические лица не имеют права на покупку участков, для ведения сельскохозяйственной и лесоразведенческой деятельностью. Такие участки можно получить лишь в аренду, да и то всего на 10 лет. Последнее оговаривается в 10 статье ЗК РК.
Обратите внимание! Из вышеперечисленного исходит, что иностранец может приобрести квартиру, дом и земельный участок для постройки дома в ипотеку. Но для граждан РК нет таких ограничений.
Вместе с этим некоторые банки требуют, чтобы заемщик покупал недвижимость в регионе своего расположения. То есть, если кредитор находится в Петропавловске, то Вы уже не сможете переехать в Алматы.
к содержанию ↑
Банки и процентные ставки по ипотеке
Чтобы лучше ориентироваться в том, насколько ипотека в Казахстане выгодная, необходимо ознакомиться с предложениями наиболее популярных в РК кредитных организаций. Также, стоит выяснить, какие банки устанавливают приятые процентные ставки, какие дополнительные условия они ставят и чем отличаются от прочих кредиторов.
Обратите внимание! Однако наиболее выгодной ипотекой является предложение от Жилстройсбербанка. Жилстройсбербанк Казахстана без первоначального взноса позволяет взять ипотеку. Это лучший вариант, если у Вас уже есть 50% от стоимости выбранной недвижимости. Ежемесячно придется платить по 150 000 тенге, если недвижимость стоит 12 миллионов. Наряду с этим срок кредитования будет небольшим – Вам удастся выплатить ипотеку всего за 3 года.
к содержанию ↑
Порядок оформления ипотеки
При оформлении ипотечного займа, Вам предстоит совершить следующие шаги:
- Подать заявление;
- Прикрепить к нему паспорт, справку о своем месте проживания, заработной плате и свидетельство из ПФ;
- Подождать, пока рассмотрят заявку и проверят Ваши документы;
- Далее, рассчитывается стоимость платежей;
- Взять у продавца заверенные копии документов на квартиру и предоставить их в банк;
- После проверки, передайте продавцу письмо от кредитора;
- Заключение соглашений купли-продажи и ипотеки;
- Внесение первого взноса;
- Получение займа и передача денег продавцу.
Ипотека в Казахстане не слишком отличается от российской. Вы можете стать заемщиком даже не будучи гражданином РК, главное лишь чтобы Вы постоянно проживали в этой стране. Для Вас доступен любой способ внесения платежей и вид ипотеки. Касательно взносов, то для расчета их стоимости можно использовать калькулятор, находящийся прямо на сайте банка.
Источник
