Ипотечное кредитование в Казахстане становится все популярнее. По сравнению с 2014 годом, объемы увеличились в 5 раз, и это в условиях мирового экономического кризиса. Стоит выяснить, действительно ли так выгодно оформлять ипотеку в РК и возможна ли эта услуга для граждан России.
Особенности ипотеки в Казахстане
Вид на жительство
Ипотечное кредитование в Казахстане позволяет приобрести достойный объект недвижимости, расположенный в этой Республике. На сегодня, это доступно не только гражданам этой страны, но и для иностранцев.
В частности, для людей, которые зарегистрированы в России для граждан Республики Беларусь и прочих стран. Необходимо лишь подтвердить, что Вы постоянно проживаете именно в РК.
Однако это доступно лишь в том случае, если человек имеет вид на жительство в Казахстане.
В этом случае, человек, желающий оформить ипотеку в одном из казахстанских банков, может получить доступ к приобретению любой недвижимости, на условиях выбранного кредитора. Однако прежде, необходимо понять, подходите ли Вы всем требованиям, выгодны ли для Вас условия ипотечного кредитования и нравятся ли Вам варианты доступной ипотечной недвижимости.
Будет полезно просмотреть:
к содержанию ↑
Требования банков к заемщикам
В первую очередь, стоит обратить внимания на требования, которые банк выдвигает к своим заемщикам. Разумеется, каждый кредитор может устанавливать собственные параметры, однако изначально необходимо ориентироваться на базовые, которые применяются в большинстве банков Республики Казахстан.
А именно:
- Заемщик должен быть гражданином Казахстана;
- Если клиент является гражданином другой страны, то он должен обязательно подтвердить факт постоянного проживания в РК и получить вид на жительство;
- Идеальный заемщик должен быть не младше 21 года, но наряду с этим не старше 48. В определенных случаях, клиент может быть и старше, однако обязательное условие – внести последний взнос по ипотеке до наступления пенсионного возраста. Если заемщик младше 21 года, то к ипотеке привлекаются его родители в качестве поручителей или созаемщиков;
- Не меньше 6 месяцев работы на последнем месте трудоустройства;
- Клиент должен иметь достаточный доход. Заработная плата идеального заемщика должна быть не меньше 100 000-150 000 тенге в месяц;
- Положительная кредитная история.
Обратите внимание! Разные банки могут устанавливать разный возрастной порог. Помимо того, заработок клиента может быть и меньше, в зависимости от срока кредитования и суммы займа. Главное, чтобы Вы могли вносить ежемесячные платежи, без существенного ущерба для своего бюджета.
к содержанию ↑
Условия получения ипотеки
Кредитные организации ставят свои условия для участия в ипотечном кредитовании.
Однако потенциальному заемщику сразу необходимо обратить внимание на следующие пункты:
- Валюта, в которой можно взять кредит;
- Стоимость и существующие виды комиссии;
- Способ погашения;
- Варианты приобретаемой недвижимости;
- Процентная ставка.
к содержанию ↑
Валюта
В 2017 году кредитные организации Казахстана не слишком охотно оформляют ипотеку и крупные займы в тенге. Однако, несмотря на это, некоторые банки все же поддерживают национальную валюту, правда условия такого кредитования будут не слишком выгодными для заемщика.
В основном, можно взять ипотеку в таких валютах:
- Тенге;
- Евро;
- Доллары.
Рекомендуем к просмотру:
к содержанию ↑
Комиссия
Разные кредитные организации могут поддерживать разные виды комиссий. Вместе с этим и их стоимость будет разной, в зависимости от вида и кредитора.
Всего их может быть три:
- За прием и рассмотрение заявления;
- За оформление ипотеки;
- За выдачу ипотеки.
Обратите внимание! Чаще, кредиторы поддерживают два из трех вышеперечисленных видов комиссии.
к содержанию ↑
Переплата и досрочное погашение
В казахстанском банке, Вы можете выбрать либо аннуитетный, либо дифференцированный способ внесения платежей.
Первый вариант предусматривает, что заемщик вносит ежемесячные платежи, сумма которых не изменяется на протяжении всего срока кредитования. Дифференцированный же предусматривает оплату ипотеки равными долями.
к содержанию ↑
Варианты приобретаемой недвижимости
В Казахстане, заемщик может оформить ипотеку либо на жилье, либо на земельный участок. Наряду с этим иностранец, постоянно проживающий в Республике, имеет права на те же виды недвижимости, что и гражданин.
Однако если Вы хотите приобрести земельный участок, то сложностей будет больше.
Для иностранцев, людей без гражданства или негосударственных юридических лиц, можно взять ипотеку на земельный участок лишь в таких целях:
- Для застройки участка производственными или непроизводственными (жилыми, в том числе) сооружениями;
- Для обслуживания сооружений, в соответствии с их предназначением.
Это указано в 23 статье ЗК РК. Также, в ней сказано, что иностранцы, люди без гражданства и негосударственные юридические лица не имеют права на покупку участков, для ведения сельскохозяйственной и лесоразведенческой деятельностью. Такие участки можно получить лишь в аренду, да и то всего на 10 лет. Последнее оговаривается в 10 статье ЗК РК.
Обратите внимание! Из вышеперечисленного исходит, что иностранец может приобрести квартиру, дом и земельный участок для постройки дома в ипотеку. Но для граждан РК нет таких ограничений.
Вместе с этим некоторые банки требуют, чтобы заемщик покупал недвижимость в регионе своего расположения. То есть, если кредитор находится в Петропавловске, то Вы уже не сможете переехать в Алматы.
к содержанию ↑
Банки и процентные ставки по ипотеке
Чтобы лучше ориентироваться в том, насколько ипотека в Казахстане выгодная, необходимо ознакомиться с предложениями наиболее популярных в РК кредитных организаций. Также, стоит выяснить, какие банки устанавливают приятые процентные ставки, какие дополнительные условия они ставят и чем отличаются от прочих кредиторов.
Обратите внимание! Однако наиболее выгодной ипотекой является предложение от Жилстройсбербанка. Жилстройсбербанк Казахстана без первоначального взноса позволяет взять ипотеку. Это лучший вариант, если у Вас уже есть 50% от стоимости выбранной недвижимости. Ежемесячно придется платить по 150 000 тенге, если недвижимость стоит 12 миллионов. Наряду с этим срок кредитования будет небольшим – Вам удастся выплатить ипотеку всего за 3 года.
к содержанию ↑
Порядок оформления ипотеки
При оформлении ипотечного займа, Вам предстоит совершить следующие шаги:
- Подать заявление;
- Прикрепить к нему паспорт, справку о своем месте проживания, заработной плате и свидетельство из ПФ;
- Подождать, пока рассмотрят заявку и проверят Ваши документы;
- Далее, рассчитывается стоимость платежей;
- Взять у продавца заверенные копии документов на квартиру и предоставить их в банк;
- После проверки, передайте продавцу письмо от кредитора;
- Заключение соглашений купли-продажи и ипотеки;
- Внесение первого взноса;
- Получение займа и передача денег продавцу.
Ипотека в Казахстане не слишком отличается от российской. Вы можете стать заемщиком даже не будучи гражданином РК, главное лишь чтобы Вы постоянно проживали в этой стране. Для Вас доступен любой способ внесения платежей и вид ипотеки. Касательно взносов, то для расчета их стоимости можно использовать калькулятор, находящийся прямо на сайте банка.
Источник
Угнаться за ценами на жилье, особенно принимая во внимание инфляцию, сложно. Никакие накопления не помогут купить квартиру за собственные деньги. Люди испытывают трудности даже со сбором первоначального взноса в 20-30%, не говоря о полной продажной цене. Для тех, кто все же имеет какие-то накопления или недвижимость в собственности, банки предлагают ипотечные займы.
Понятие ипотеки
В соответствии с гражданским законодательством под ипотекой подразумевается вид залога недвижимого имущества, при котором оно остается во владении и пользовании собственника в течение всего срока действия договора, а не передается кредитору. Ипотечный жилищный займ — это банковский кредит, который выдается на покупку жилья и обеспечивается им же или уже имеющимся жилищем. Но в повседневной жизни, из-за незнания терминологии, ипотечный жилищный займ чаще именуют «ипотекой». Это у всех на слуху, каждый сразу понимает, что речь идет о займе под залог квартиры (дома).
Ипотека подчас единственный вариант для тех, кто хочет:
- Приобрести собственную квартиру, чтобы не скитаться по съемным углам.
- Улучшить имеющиеся жилищные условия, если в семье много детей.
- Купить личный земельный участок и построить дом.
- Переехать за город и жить на свежем воздухе в частном имении.
- Инвестировать заемные средства в покупку недвижимости и сдавать ее, получая пассивный доход.
Благодаря тому, что ипотека позволяет решить ряд важных задач, сегодня это востребованный финансовый продукт. Практически все казахстанские банки предлагают как собственные, так и государственные жилищные программы. Будущему заемщику предоставляется широкий выбор ипотечных кредитов.
Коммерческие ипотечные займы
Чтобы лучше ориентироваться в многообразии ипотечных предложений, стоит ознакомиться с основными параметрами, определяющими выгодность участия в ней заемщика.
Жилищный кредит от Сбербанка
Накопить деньги на личное жилье с зарплатой среднестатистического казахстанца весьма проблематично. Если удалось собрать 30% от рыночной стоимости, то можно присмотреться к жилищному кредиту Сбербанка. В случае отсутствия первоначального взноса, кредитор рассматривает в качестве него депозит или дополнительную недвижимость.
Залогом идет приобретаемое жилье на вторичном или первичном рынке. При этом объект обязан находиться в населенном пункте, где функционирует подразделение Сбербанка, или не далее 30 километров от него.
Кредитор запрашивает у клиента следующие документы:
- Удостоверение личности.
- Брачное свидетельство (при наличии).
- Справку о доходах за последние 6 месяцев.
- Правоустанавливающие материалы на приобретаемое жилье.
- Отчет об оценке.
При необходимости будущим заемщиком предоставляется дополнительная документация.
Если клиент обладает первоначальным взносом в 50% от рыночной цены объекта, кредитное учреждение рассматривает заявку с применением упрощенного финансового анализа. Сниженные процентные ставки предлагаются участникам зарплатных проектов.
Штрафы за досрочный возврат денег не применяются. Требования к минимальному платежу частичного преждевременного погашения не предъявляются. Комиссионные сборы за организацию и выдачу кредита не удерживаются.
Ипотека «Новое жилье» от Банка ЦентрКредит
Клиентам, которые не имеют официального заработка, пойдут навстречу в Банке ЦентрКредит. Здесь есть опция рассмотрения кредитной заявки без анализа платежеспособности.
Первоначальный взнос — 30%. В залог оформляется приобретаемая квартира в новостройках, в готовом виде. Нет ограничений по месторасположению жилья — оно может находиться в любом казахстанском городе.
Клиент предоставляет для рассмотрения стандартный пакет документов. Заявку обещают рассмотреть быстро — в 3-х дневный срок. Банковские услуги по оформлению займа платные. Рассмотрение ходатайства стоит 5 тыс. тг., открытие счета — 500 тг., выдача денег — 1,5% от суммы кредита.
За досрочный возврат средств установлены штрафные санкции в размере 1% в случае, если в течение 6 месяцев клиент погасит долг, выданный на срок до 1 года. Аналогичная неустойка действует для заемщиков, возвративших деньги в течение 1 года, если они предоставлялись на срок от 1 года.
Ипотека от Форте Банка
Клиенты, которые имеют на руках первоначальный взнос в размере 15%, смогут взять взаймы в Форте Банке. Это условие предусмотрено для потенциальных заемщиков с подтвержденным уровнем дохода. Здесь действуют самые низкие процентные ставки среди коммерческих ипотечных продуктов.
В залог принимается жилое и коммерческое недвижимое имущество (здания, склады, офисы, производственные помещения) на вторичном рынке. Клиент приносит стандартный пакет документов. Доход подтверждается выпиской с Пенсионного фонда.
За досрочное погашение (полное и частичное) штраф не взимается. Вернуть долг можно в любое время. Но установлен минимальный платеж в сумме 2 ежемесячных взносов. Форте Банк удерживает единоразовую комиссию за организацию кредита — 1,99%.
Ипотека от АТФ Банка
Вложить заемные деньги в строительство дома смогут участники ипотечной программы АТФ Банка. Помимо этого, финансируется покупка квартиры в новостройках и на вторичном рынке. При необходимости, здесь допускается рефинансирование предыдущего жилищного кредита, взятого в другом финансовом учреждении.
Первоначальный взнос — 20%. Если клиент передает в залог приобретаемую и имеющуюся недвижимость, первоначалка не запрашивается. В случае отсутствия официально декларируемой зарплаты, допускается выдача заемных средств без анализа платежеспособности.
За организацию займа платить не придется. Денежные санкции за досрочный возврат средств не установлены. Если потенциальный заемщик еще не подобрал подходящий вариант жилья, он может заранее узнать предварительную сумму займа, на которую ему стоит рассчитывать.
Ипотека от Нурбанка
Долгий срок, продолжительностью в 20 лет, необходимый для погашения долга, предлагает Нурбанк. Это условие подойдет тем, кто имеет маленькую зарплату и согласен на переплату, лишь бы иметь собственное жилье. В залог, по выбору клиента, берется приобретаемое или дополнительное недвижимое имущество на первичном и вторичном рынке.
Первоначальный взнос — 35%. Если будущий заемщик вносит 50% от стоимости объекта, он может частично подтвердить доходы. В этом случае номинальная ставка увеличится на 1%. При вложении 70% от цены залога, средства выдаются без финансового анализа платежеспособности, но за счет этого ставка вознаграждения вырастет на 2%.
Нурбанк взимает комиссионные сборы за кредитование. Организация займа обойдется в 2% от предоставляемой суммы. С выдаваемых средств удерживается 10 тыс. тг. Зато досрочное погашение не потребует денег.
Сравнения банковских ипотечных программ
Если исходить из номинальной ставки, самую низкую в 14,49% годовых предлагает Форте Банк. Здесь же минимальный размер первоначального взноса. Он составляет 15% от рыночной цены залогового объекта. Больше всех переплатят заемщики АТФ Банка. Здесь установлена самая высокая ставка в 16% годовых.
Требований к расположению приобретаемой квартиры не имеется в Банке ЦентрКредит. Можно купить жилье в любой точке Казахстана. Но смущают платные услуги кредитования.
Практически во всех банках есть опция предоставления заемных средств без подтверждения дохода, но это повлечет увеличение номинальной ставки вознаграждения на 1-2 пункта.
Государственные ипотечные программы
Обзор будет неполным без упоминания о бюджетном жилищном кредитовании. Как правило, условия в них льготные, но требования к заемщикам и доходу предъявляются жесткие. Подходы гибкостью и индивидуальностью не отличаются.
Программа «7-20-25»
В 2018 году заработала программа «7-20-25», предусмотренная для лиц, не имеющих собственного жилья. Она призвана поддержать, в первую очередь, людей с небольшим уровнем дохода.
Заемные средства выдаются лицам, которые имеют официальную зарплату и могут ее подтвердить. Для оформления собирается стандартный пакет документации.
В залог берется готовое жилье в новостройках. Можно купить квартиру в любом городе Казахстана. Рефинансировать текущие кредиты за счет бюджетных денег запрещено.
Досрочное погашение бесплатное. Комиссии за организацию кредитования отсутствуют.
Жилищный займ от Жилстройсбербанка
Больше 10 лет выдает ипотечные займы гражданам Казахстана Жилстройсбербанк. Он финансирует по уникальному принципу:
- Будущий заемщик в течение 3 лет накапливает 50% от договорной суммы (примерной стоимости жилья).
- Банк выдает остаток средств в размере 50% в виде льготного кредита.
В конце каждого года государство начисляет премию в 20% на сумму депозита, что помогает быстрее достигнуть 50% от договорной суммы. На основе платежной дисциплины банк выводит оценочный показатель. При достижении необходимого значения, заемщик получает кредит.
Есть и другие варианты льготных займов: для тех, кто сразу внес половину договорной суммы или накопил 30% от стоимости залогового объекта. Также за счет заемных средств можно построить дом, сделать ремонт, улучшить жилищные условия.
Источник
Стандарт
Без залога
Калькулятор
Ставка: от 3,5 до 5% годовых
(годовая эффективная ставка от 3,6%)Залог: приобретаемое
Срок кредитования: от 6 месяцев до 25 лет
Цели кредитования
Сумма: до 100 000 000 тенге
Для того чтобы получить самый выгодный кредит, вам необходимо:
1.
Открыть депозит в Жилстройсбербанке
2.
Выполнить всего три условия:
копить на депозите средства не менее трех лет
накопить половину необходимой вам суммы (50%)
достичь минимального уровня оценочного показателя ОП-16
На полученный заем вы можете
Если вы ПЕРЕвыполнили эти условия,
то есть копили дольше — ставка по займу снижаетсяДругие преимущества
0% комиссии за рассмотрение кредитной заявки и
организацию выдачи займаУпрощенная процедура подтверждения платежеспособности
Программы, по которым можно получить жилищный заем
Нурлы жер
Свой дом
Кредиты на вторичное жилье
Налоговые льготы при погашении займа по
индивидуальному подоходному налогуПосмотреть тарифы
Ставка: от 3,5 до 5% годовых
(годовая эффективная ставка от 3,6%)Сумма: до 3 000 000 тенге
Срок кредитования: до 6 лет
Залог: гарантия физического лица
Жилищный заем под гарантию физического лица для тех, кто является вкладчиком жилстройсбербанка более трех лет
На полученный заем вы можете:
Купить квартиру
Сделать ремонт
Купить земельный участок
Какие нужны документы?
Посмотреть тарифы
В программе могут принять участие все вкладчики Банка, с обязательными накоплениями в виде жилищных
строительных сбережений на сберегательном счете в Банке в сумме не менее 500 000 (пятьсот тысяч) тенге
в момент подачи заявления на участие в Программе «Свой дом».Первый взнос:
Первоначальный взнос при промежуточном займе не менее 50%
Первоначальный взнос при предварительном займе 20-50%
Буду пополнять депозит
Ежемесячные взносы не требуются
Срок накопления/срок предварительного займа, мес:
Сумма займа:
Максимальная сумма займа 10 000 000 тенге
- Накопить и купить
- Купить жилье сразу
Жилищный заём
Для своих приверженных клиентов Банк выдает жилищные займы с минимальными ставками вознаграждения — от 3,5% до 5% годовых!
Для того, что бы получить жилищный заем необходимо выполнить следующие условия:
- В течение 3-х лет регулярно пополнять депозит — платежная дисциплина влияет на сроки выдачи займа
- Накопить 50% от стоимости приобретаемого жилья — остальную часть Банк выдаст в виде жилищного займа на приемлемый для Вас срок.
Сумма накоплений:
0 ₸Сумма займа:
0 ₸Срок жилищного займа, мес:
Ставка в год:
5 %Буду погашать по кредиту:
0 ₸/месПереплата:
0 ₸Условия получения жилищного займа
- Минимальный период накопления — 3 года;
- Минимальная сумма накоплений — 50% от суммы приобретаемого жилья;
- Достижение необходимого значения коэффициента платежной дисциплины – минимальное значение – 16
- Подтверждение платежеспособности
Документ, удостоверяющий личность
Оценка недвижимого имущества
Документы по представляемому залогу
Документ, подтверждающий доход
График платежей
- Промежуточный заём
- Предварительный заём
Срок предварительного займа, мес:
Ставка в год:
Буду погашать по предварительному кредиту:
Переплата:
Срок предварительного займа, мес:
Ставка в год:
5 %Буду погашать по предварительному кредиту:
0 ₸/месПереплата:
0 ₸- Сумма накоплений:
0 ₸ - Сумма жилищного займа:
0 ₸ - Срок жилищного займа:
0 мес - Платеж по жилищному займу:
0 ₸/мес
В рамках государственных Программ и Программы «Свой дом», Банк продолжает выдавать предварительные жилищные займы.
Минимальная сумма накоплений на момент выдачи предварительного займа – 20% от стоимости жилья.
В период пользования предварительным жилищным займом заемщик погашает только вознаграждение по займу и одновременно осуществляет взносы на свой депозит до достижения 50% от договорной суммы.
По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение предварительного жилищного займа
Документ, удостоверяющий личность
Оценка недвижимого имущества
Документы по представляемому залогу
Документ, подтверждающий доход
График платежей по жилищному кредиту
Промежуточный заём
Промежуточные жилищные займы предназначены для тех случаев,
когда у вас нет возможности ждать несколько лет, что бы купить жилье,
при этом вы уже накопили 50% от его стоимостиДля получения промежуточного жилищного займа необходимо открыть
вклад в Банке с минимальным 3-летним сроком и внести 50% от стоимости
жилья.Сумма промежуточногозайма составит 100% от стоимости приобретаемого жилья
По истечении 3-х лет остаток долга по промежуточному займу будет погашен
за счет Ваших сбережений, а так же выдачи жилищного займа.Выберите наиболее подходящий для Вас способ погашения промежуточного займа:
- Сумма займа:
0 ₸ - Срок займа:
0 мес
Вид
Ставка в год
Буду платить
Переплата
Аннуитетный
Вид: Стандарт
Ставка в год: 7%
Буду платить: 0 ₸
Переплата: 0 ₸
Вид: Жеңіл 2
Ставка в год: 7%
Буду платить: 0 ₸
Переплата: 0 ₸
Вид: Жеңіл
Ставка в год: 7%
Буду платить: 0 ₸
Переплата: 0 ₸
Документ, удостоверяющий личность
Оценка недвижимого имущества
Документы по представляемому залогу
Документ, подтверждающий доход
Документ, удостоверяющий личность
Оценка недвижимого имущества
Документы по представляемому залогу
Документ, подтверждающий доход
Документ, удостоверяющий личность
Оценка недвижимого имущества
Документы по представляемому залогу
Документ, подтверждающий доход
График платежей
График платежей
График платежей
ваши платежи
0 ₸
Сумма накоплений0 ₸
Сумма займа
ХОТИТЕ УЗНАВАТЬ О НАШИХ АКЦИЯХ ПЕРВЫМИ?!
E-mail*
Источник