Что такое депозиты и займы

Депозитом называет банковский вклад, который создает специально для того, чтобы получать проценты и зарабатывать еще больше денег. Клиент может инвестировать свои средств в государственные или частные банки на определенный промежуток времени. Эти деньги банк может использовать для того, чтобы выдавать кредиты и получать дополнительные средства. За такое пользование он и дает проценты. Поэтому теперь читатель наверняка больше не будет задаваться вопросом: «депозит это простыми словами?».

Если у человека появится желание, то он может быстро забрать все деньги на свою банковскую карту и начать ими пользоваться. Правда в таком случае он не получит причитающихся процентов. Открывать счет с деньгами способны как юридические, так и физические лица. Разумеется, такую услугу оказывают не только банки, но и МФО. В основном, им не доверяют, а значит и не готовы вкладывать крупные суммы.

То есть, по сути, депозит — вклад, который отличается от него лишь тем, что необязательно речь идет о денежных средствах. Человек может внести депозит металлами, выгодными акциями и не только. То есть, депозит — вклад, но который может быть не только деньгами, но и разными активами.

Типы депозитов в банке

В банковской сфере, опять-таки, разделяют сразу несколько депозитов. Каждый из них имеет как свои преимущества, так и недостатки. Лишь вкладчик выбирает наиболее оптимальный для себя вариант. Деньги на депозит, по крайней мере в 2020 году, почти никто не кладет из-за низких процентов, но сейчас не об этом.

Типы депозитов:

• Денежный счет. Ранее очень популярный способ вложения своих средств в банке. Такой депозит подразумевает собой вложений денег на счет в банке. Цель — получение процентов, которые обговариваются с банком до этого действия.
• Металлический счет. Открывая такой депозит, вкладчик должен внести определенную сумму. Банк, в свою очередь, переводит их в драгоценные металлы, среди которых — золото, серебро и платина. Как и на первом депозите, банк готов платить определенные проценты, которые регулируются договором.
• Классическая банковская ячейка. Депозит понятие растяжимое и это подтверждается его таким видом. Что такое банковская ячейка? Это то, когда человек получает ключ от ячейки, куда он может положить какие-либо ценности, важные и ценные бумаги. В таком случае банк не будет платить каких-либо процентов, но вместо этого он предоставит надежное и защищенное место для сохранения каких-либо вещей.

Так и выглядят главные депозиты, которые могут предложить человеку в банке.

Виды банковских депозитов

Прямо сейчас есть несколько разных видов депозитов, которые обладают своими особенностями и преимуществами. Выглядят они так:

• Вклад до нужды. Такой вклад может предложить достаточно низкий процент из-за того, что клиент способен забрать с него деньги в любое время дня и ночи.
• Срочные вклады. Это вклад, который делается в деньгах на срок до 12 месяцев, если речь идет о краткосрочных и до 36 месяцев, если взять в пример долгосрочные вложения. Используя этот способ внесения своих средств, клиент банковского учреждения сможет получить повышенную ставку, но не сможет забрать их при необходимости.
• Накопительный депозит. В таком случае вкладчик способен добавлять деньги ко вкладу для того, чтобы накопить нужное для себя количество средств.
• Сберегательный депозит. Это вклад, главной целью которого становится сохранение сбережений клиента банка.
• Целевой депозит. Он открывается для того, чтобы накопить деньги на какую-либо цель. Например, чтобы оплатить обучение своего ребенка в университете.

Все эти депозиты и могут быть найдены в любом банковском учреждении.

Стоит ли класть деньги на депозит в 2020 году?

Сразу же стоит сказать, что нет. На это есть несколько объективных причин:

• Низкие проценты. Почти каждый банк сейчас предлагает 3-6% на депозит в денежном эквиваленте. Эти цифры никак не покроют инфляцию в год, поэтому класть свои деньги банально невыгодно.
• Есть более привлекательные варианты. Например, инвестирование в акции ценных компаний, ETF и множество других финансовых инструментов. Доходность по ним, как минимум, сможет покрыть инфляцию.
• Беспокойство за их сохранность. Экономическая ситуация в России, по крайней мере сейчас, оставляет желать лучшего. Люди и многие популярные СМИ ожидают дефолта или хотя бы его приближения, поэтому банк — не лучшее место, где нужно хранить деньги. Народ научен горьким опытом 90-ых, поэтому вклад прямо сейчас — риск.

Все эти факторы говорят о том, что депозит в 2020 году не выгоден для обычного человека. Поэтому рекомендуется искать другие варианты.

Подписывайтесь на канал! Также советуем посетить другие ресурсы. Все они в разработке, поэтому подписывайтесь и ждите обновлений.

https://intellectis.ru/ — наш сайт, бизнес идеи, заработок, книги, истории успеха и многое другое
https://vk.com/intellectisfinance — группа ВК. Интересные анонсы, опросы, обсуждения и многое другое.
https://t.me/joinchat/AAAAAET8U0H_8fLINCMlhw — наш телеграмм канал.
https://ok.ru/group/57530337263755 — группа в одноклассниках.

Каждый инвестор рано или поздно сталкивается с таким понятием как «банковский депозит». В общих чертах человек без соответствующего образования и квалификации понимает, что это такое. Некая сумма средств, положенная под процент в кредитную организацию. Но как более детально и правильно рассказать про депозит от банка простыми словами? Попробуем разобраться вместе.

Депозит от банка простыми словами

Что такое банковский депозит

Депозит или вклад – это договор, который заключается между банком и его клиентом. Объект договора – денежные средства, размещенные на банковском счете. Цель – получение дохода от размещения денег. При этом кредитная организация, принимая их на счет, начинает распоряжаться ими по своему усмотрению, например, использовать для реализации собственных проектов. Результатом сотрудничества становится следующая формула:

Клиент приносит деньги в банк – Банк принимает средства на счет – Банк распоряжается деньгами, получает с них прибыль – Часть прибыли идет клиенту в виде процентов или фиксированной суммы.

Так можно охарактеризовать депозит от банка простыми словами, однако если рассматривать более подробно этот термин, то стоит рассказать еще о видах, о способах зачислений, о функциях и преимуществах данного банковского продукта.

Депозит от банка простыми словами: виды и его функции

Банковские депозиты принято классифицировать следующим образом:

• До востребования;
• Срочные.

Депозит до востребования подразумевает, что денежные средства клиент может потребовать в любой момент. Для банка данный аспект невыгоден, поэтому он устанавливает минимальную ставку – 0,01% от суммы размещений. Клиент, получая такой доход, понимает, что он небольшой, но средства при этом его защищены. Согласно ФЗ, каждый банк – участник системы страхования вкладов, обязуется вернуть, даже в случае банкротства, все суммы по вкладам до 1,4 миллионов рублей. Соответственно, основной плюс представленного депозита – гарантии выплаты и надежность сбережений. Для банка преимущество заключается в том, что он получает практически в бесплатное пользование определенную сумму средств.

Срочный депозит от банка простыми словами можно охарактеризовать так: при подписании договора клиенту сразу озвучивают и ставку, и срок вклада. При этом договор может быть подписан и на долгосрочный период, например, 5 лет, и на короткие 3 или 6 месяцев. Так как сроки действия договора обозначены четко, по нему предлагают повышенные проценты. Банк в течение этого времени имеет право менять ставку, а клиент – увеличивать размер депозита или снимать часть начисленных процентов. Возможно и досрочное закрытие вклада. Тогда повышенные проценты клиент потеряет, а банк начислит ему доход в виде ставки 0,01% (как по депозиту до востребования).

Срочные депозиты принято подразделять таким образом:

• Сберегательные. Пополнять такие счета нельзя. Снимать частично денежные средства с них не разрешается. Единственное допущение – перевод начисленных процентов со счета, например, на карту или их обналичивание. Но, как правило, доход прибавляется к сумме депозита лишь в конце срока. По данной причине ставки по таким вкладам самые высокие. Подобные программы есть у всех крупных коммерческих банков, например, у ПАО Сбербанк она называется «Сохраняй».
• Накопительные или пополняемые. Если сказать про такой депозит от банка простыми словами, можно отметить следующее: клиент размещает сумму на счет и пополняет его различными по величине взносами в удобное для него время или в оговоренный договором срок (например, раз в месяц). Проценты по таким счетам начисляются ежемесячно. При этом их можно снимать или капитализировать, то есть прибавить к сумме депозита. И тогда в следующий раз процент будет начислен уже на больший размер вклада.

• Расчетные. Эти депозиты не используются для получения дохода. Основная задача – сохранение средств. Клиент размещает деньги на счет и сразу устанавливает неснижаемый остаток. До этой суммы он может снимать средства, затем вновь вносить их или переводить на счета третьих лиц. При этом депозит не придется закрывать.

Существуют сегодня и специальные вклады. Их также относят к депозитам, но они отличаются от вышеупомянутых валютой, аудиторией (есть счета, открываемые опекунами только на детей, либо только пенсионерами), целью открытия. Например, существуют ипотечные депозиты, инвестиционные вклады, благотворительные и индивидуальные пенсионные счета.

В отдельную категорию выносятся и сберегательные сертификаты как одна из разновидностей инвестиций в ценные бумаги. Они открываются на определенное имя на заданный период времени и подтверждают право вкладчика получить всю сумму и проценты в конце срока действия сертификата.

Существует и такая классификация банковских депозитов:

• По наличию обеспечения. Обеспеченные счета открываются государством или компаниями. Обеспечиваются ценными бумагами, например, облигациями. Это своеобразная разновидность взаимоотношений банка с внешними клиентами. Необеспеченными депозитами считаются те, что открываются частными лицами.
• По характеру распоряжения. Личные депозиты может открывать только владелец, но он получает право передать сумму и проценты наследникам, правопреемникам. Совместно открытыми счетами могут распоряжаться группа лиц.
• По срокам начисления процентов. Доход может начисляться ежемесячно и затем капитализироваться, ежеквартально в рамках акционных вкладов или по истечению срока действия депозита.

Вне зависимости от того, на каких условиях открываются депозиты, все они выполняют следующие функции:

• Пополнение ресурсов и оборотных средств банка;
• Возможность увеличить кредитный портфель, то есть ту часть средств, которая пойдет на обслуживание кредитов;
• Грамотное перераспределение денежной массы среди населения – свободный капитал привлекается для масштабных проектов, а не лежит «под подушкой»;
• Возможность получения дополнительного дохода гражданами.

Теперь становится ясно, что такое депозит от банка простыми словами и какие возможности он предоставляет всем участникам сделки.

Как выбрать депозит

Прежде чем заключать банковский договор депозита, важно выбрать, какому из них отдать предпочтение. Для этого нужно учесть следующие аспекты:

• Доходность, которая измеряется не только размером ставки, но и фиксированностью процентов (чтобы в течение срока действия депозита банк не смог бы снизить ставку);
• Капитализация: если проценты начисляются раз в месяц или в квартал, а не по окончании срока действия счета, лучше всего, чтобы они капитализировались и увеличивали тем самым сумму депозита;
• Налогообложения: такие депозиты как инвестиционные счета или сберегательные программы позволяют вернуть 13% НДФЛ и налогами не облагаются;
• Безопасность. Предпочтение отдавать стоит тем банкам, которые страхуют вклады.

Правильно выбранный депозит позволит получить максимальные выгоды от размещения свободных средств в банковском учреждении.

Преимущества депозитов как банковских услуг

Рассказывая, что такое депозит от банка простыми словами, нельзя не сказать про их преимущества:

• Депозиты, как и облигации, являются одним из самых надежных инструментов сбережения капитала.
• Депозиты доступны каждому гражданину. Для их открытия не нужно иметь специальных счетов, регистрироваться на особых площадках. Они открываются в банке при наличии только паспорта и наличных средств. Есть и онлайн-вклады, которые регистрируются в личном кабинете на сайте выбранного банковского учреждения.
• Депозитами легко управлять. Даже если вы расторгните договор преждевременно и потеряете проценты, вы вернете все изначальные инвестиции в полном объеме.

Таким образом, депозитные счета как способ сохранения имеющихся у вас денег считаются простыми и понятными для любого гражданина. Это своеобразные инвестиционные программы, позволяющие не только сберечь, но и приумножить капитал. А для банков – это один из самых старейших инструментов для привлечения средств от населения.

Для обсуждения статьи «Депозит от банка простыми словами» переходите на наш форум.