В настоящий момент, благодаря использованию интернета многие люди открыли для себя огромное количество новых возможностей, позволяющих сделать их жизнь более легкой. Воспользовавшись глобальной сетью, человек может непросто получить необходимую информацию, общаться с друзьями, знакомиться с людьми со всего мира, следить за ситуацией в любом интересующем его государстве, но и даже зарабатывать деньги и оформлять кредиты.
Так, к примеру, зарегистрировавшись на какой-нибудь из существующих в настоящий момент бирж займов, каждый российский гражданин может выступить в качестве кредитора и тем самым заработать определенную денежную сумму, либо же получить деньги в долг, разумеется, заплатив вознаграждение тому, кто согласился их предоставить. И так, давайте более подробно поговорим о принципе работы таких бирж.
Кто кого кредитует?
Наверняка, исходя из названия многие уже смогли догадаться, биржой кредитов называют специальную интернет-платформу, которая имеет прямую связано с заимствованием. Все верно, но только в роли кредиторов в данном случае выступают не финансовые учреждения, а самые обыкновенные граждане, в распоряжении которых имеется определенная свободная сумма денег.
И, чтобы с помощью своего капитала заработать, тем самым увеличив его, они, действуя по принципам банковского кредитования, выдают эти деньги в долг другим людям, которые в них нуждаются и готовы за оказанную помощь заплатить.
Сама биржа представляет из себя идеально отработанный сайт с достаточно строгими правилами и, как правило, у таких ресурсов имеется даже собственная служба безопасности, основной задачей которых является проверка потенциальных заемщиков. Причем подобные услуги являются платными для всех пользователей сайта.
По какой схеме работает биржа займов?
Процедура оформления кредита на подобных интернет-платформах имеет высочайший уровень организованности, в связи с этим, чтобы получить возможность воспользоваться услугами такой биржи и в дальнейшем найти на ней кредитора, обычной регистрации для этого будет недостаточно.
Аналогично банковскому заимствованию, для получения заемных денег на бирже кредитов соискателю в обязательном порядке придется предоставить кредитору документы, которые подтвердят его личность, и нередко, более того, иногда требуются копии бумаг, подтверждающих платежеспособность заемщика.
В то же время, однозначных требований к желающим оформить кредит через биржу займов не существует. Тем не менее следует сказать, что у таких кредитных площадок имеются свои рейтинги, формируются которые во многом исходя из способности потенциального заемщика предоставить максимальный пакет документов, то есть копий.
Таким образом, пользователи, которым отведены самые верхние позиции этих рейтингов, имеют гораздо больше шансов оформить кредит на более выгодных условиях, так, такой соискатель может рассчитывать получить взаймы даже под 15-18% годовых. А тем пользователям биржи, которые рассчитывают получить деньги в долг без предоставления дополнительных документов, кредит будет доступен даже под 100%, причем это еще далеко не рекордный максимум.
Следует также сказать, что немаловажное значение в данном случае имеет и то, что кредитование на биржах займов в отличие от банковского является довольно простым. К тому же, в данном случае нет никаких комиссий и дополнительных поборов. Как только соискатель найдет кредитора и договорится о его вознаграждении, останется лишь поставить электронную подпись в онлайн-договоре. Затем одобренная сумма будет автоматически перечислена на указанный заемщиком счет.
Преимущества и недостатки кредитования на бирже займов
В настоящее время подобные кредитные интернет-площадки представляют из себя довольно неплохую альтернативу банковскому заимствованию. Кроме того, чтобы оформить онлайн-кредит, соискателю даже не придется выходить из собственной квартиры. И, что еще немаловажно, заемщику придется платить только за использование денежных средств по факту, то есть, при кредитовании на бирже займов не будет никаких скрытых комиссий.
Главным недостатком подобного заимствования может стать то, что заемные средства, которые выдают кредиторы на подобных кредитных площадках, и стоит отметить, под весьма высокую ставку, в обязательном порядке электронные.
Соответственно, истратить их можно также только в интернете на специализированных торговых точках. Разумеется, можно их и обналичить, однако за это опять-таки придется заплатить. Кроме того, рассчитывать на солидную сумму займа при таком кредитовании тоже не стоит, так как кредиты на биржах можно получить лишь на небольшую сумму и на короткий промежуток времени.
Причиной этому служит повышенный риск возможного невозврата кредитных средств. Как бы там не было, а финансовые учреждения осуществляют более тщательную проверку соискателей, следовательно, рискуют они меньше, потому и ставки в банках более низкие.
Источник
Автор admin На чтение 4 мин. Опубликовано 22.11.2019
Доброго дня, дорогой читатель!
Уверен: каждый сталкивался с ситуаций, когда нужны были деньги, но взять негде. У знакомых нет, а банки по какой-либо причине не выдают. Что в этом случае делать? Где найти надежного кредитора, способного ссудить определенную сумму под расписку? Выход есть – биржа частных займов, но и здесь есть свои подводные камни.
Что это такое и зачем она нужна
Биржа частных займов – это платформа, где каждый пользователь может взять требующуюся сумму под определенный процент у физического лица.
Это оптимальный выход для тех, кто по некоторым причинам не может обратиться в банк. Заем выдается в течение суток, не требуется собирать пакет необходимых документов, как для банковского учреждения, достаточно предъявить удостоверение личности.
Помимо этого, не требуется искать поручителей или иметь благоприятную кредитную историю. На рассматриваемой платформе можно обсудить условия возврата и годовой ставки.
Рассматриваемая платформа – это идеальный выход для студента, пенсионера или человека, попавшего в тяжелую жизненную ситуацию.
Список таких бирж
Я подготовил для вас список платформ взаимного кредитования:
- Вдолг.ру;
- ДоброКредит.ру;
- Fingooroo;
- Zaymov;
- Деньги за расписку;
- Биржа займов;
- Кредисмайл;
- Лови займ;
- Кредит плюс;
- Деньга.
Все биржи проверенные, работают не первый год, имеют сотни благодарных пользователей.
Кто попадает под категорию частных инвесторов, выдающих займы
Частный инвестор – это человек, который дает деньги в долг под оговоренный процент. Такой кредитор отдает личные сбережения. Поскольку участились случаи мошенничества, следует внимательно подходить к выбору частного инвестора. Ни в коем случае не переводите деньги, если от вас требуют предоплаты за услуги.
Как найти частных инвесторов, дающих займы
Не стоит искать инвестора по объявлению в газете или на форуме. Необходимо обратиться в специализированный сервис, где вся ответственность за проверку участников возложена на собственника платформы.
Вы можете дополнительно проверить, мошенник перед вами или нет. В поисковой строке вбейте личные данные частного кредитора и просмотрите результаты: возможно, вы найдете отрицательные отзывы от предыдущих клиентов.
На каких условиях сотрудничают, процентные ставки, суммы и сроки
В таблице приведены усредненные условия сотрудничества на бирже. Каждый пользователь сервиса прописывает свои условия кредитования.
Требования к заемщику
Выдвигаются довольно гибкие условия для пользователей: возраст должен быть более 18 лет, верхний предел, как правило, не ограничен. Никакие документы, кроме удостоверения личности, не нужны. Залог требуется не у всех кредиторов. Клиент должен иметь прописку на территории РФ. На этом список требований заканчивается.
Преимущества и недостатки
Есть очевидный плюс – можно взять практически любую сумму без предоставления справки о доходах и поиска поручителей.
Среди недостатков хочу отметить относительно большую годовую ставку, хотя на бирже частных займов можно и сторговаться. Высок риск попасться на удочку мошенников.
Важные нюансы
Ни при каких обстоятельствах не платите заранее человеку, который дает вам деньги. Неважно, как он это аргументирует – плата за услуги, страховка, оплата комиссии за перевод и т.д. Все это уловки мошенников.
Чем регулируется
На бирже частных займов при передаче денег составляется договор и расписка. Эти документы регламентированы Гражданским кодексом РФ. Ничем больше отношения между кредитором и клиентом не регулируются.
Заключение
На этом мой обзор о бирже частных займов подошел к концу. Делитесь своим мнением, оставляйте комментарии и делайте репост записи в социальные сети. До новых встреч!
Источник
Приветствую, уважаемые читатели! Кредитный рынок предлагает множество вариантов займов. Чаще мы пользуемся банковскими кредитами или услугами микрофинансовых организаций (МФО). В России у любого человека существует возможность взять кредит. Чтобы дать или получить такую ссуду, существует биржа частных займов.
Что это такое и для чего она нужна?
Биржа частных кредиторов — это площадка, позволяющая частным инвесторам и заемщикам найти друг друга. Лица, не имеющие юридического статуса, могут инвестировать личные средства, предоставляя ссуды любому лицу на определенных условиях.
Не всегда заемщик может рассчитывать на банковский кредит, займы от МФО обычно ограничены суммами и сроками гашения, а процентная ставка при этом очень высока. Если заемщику необходимо взять значительную сумму и при этом он не соответствует требованиям банка (например, отсутствует необходимый стаж работы или гражданство), выходом может стать кредит от частного инвестора.
Биржа помогает найти такого инвестора, а заимодавцу — получить максимальный объем информации по потенциальному заемщику.
Список таких бирж
Биржи займов часто работают в интернете.
Наиболее популярные ресурсы:
- Вдолг.Ру;
- Займиго.Ру;
- Кредбери.Ру;
- Fingooroo.ru.
Кто попадает под категорию частных инвесторов, выдающих займы
Частный инвестор, выдающий займы, — это любой человек, который кредитует другое лицо из личных средств, беря на себя все риски и ответственность по выданной ссуде.
Он не представляет интересы банка, МФО или любой другой организации, а действует из соображений личной выгоды.
Как найти частных инвесторов, дающих займы?
В средствах массовой информации публикуется множество объявлений с предложениями дать в долг. Однако этот метод поиска инвестиций постепенно уходит в прошлое. Потенциальные финансовые партнеры обращаются к услугам бирж.
Такое сотрудничество со специальными ресурсами предпочтительнее самостоятельного поиска частного инвестора. Биржа обеспечивает прозрачность сделки, многие сервисы имеют собственную скоринговую систему. Некоторые компании располагают коллекторскими службами, позволяющими взыскать долг с неблагонадежного заемщика.
Репутация на таких биржах наращивается свершенными сделками. И заемщик, и кредитор могут оценить существующую репутацию не только по сделкам, но и по комментариям игроков. Такая информация создает благоприятные условия для взаимного кредитования. Поиск частного кредитора на подобных площадках более безопасен для обеих сторон.
На каких условиях сотрудничают, процентные ставки, суммы и сроки?
Условия кредита варьируются в зависимости от биржи. Участники сервисов — физические лица, поэтому и условия сделки в основном определяются личной волей заимодателя.
Суммы варьируются от 1 тысячи рублей до нескольких миллионов в зависимости от биржи. То же касается и процентной ставки. На некоторых площадках займов (например, Zaymov) можно найти предложения даже под 5 % годовых. Но самым частым условиям по процентам будет предложение от 0,5 до 2 % в день. Если в расписке не указан процент за пользование, кредит будет беспроцентным:
- если заем не связан с предпринимательством;
- когда в расписке прямо указано «беспроцентный»;
- если сумма не превышает 50 МРОТ;
- если заемщик получает натуральные предметы.
Во всех остальных случаях заем без указания процентов будет кредитоваться по ставке рефинансирования, установленной на день погашения долга.
Сроки варьируются от нескольких дней до 5 лет.
Требования к заемщику
Вкладчик вправе сам ставить условия инвестирования. Как правило, основными будут:
- Возраст от 18 лет (иногда возрастной порог выше).
- Постоянный доход.
- Отсутствие судимости. Но некоторые заимодавцы ограничиваются требованием, что заемщик не сидит в тюрьме в данный момент.
- Гражданство (не всегда).
- Кредитная история, это требование также варьируется.
При подаче заявки иногда нужно загрузить сканы необходимых документов. Есть кредиторы, которые в обязательном порядке требуют залог, и в этом случае другие параметры их мало интересуют.
Некоторые частные заимодавцы учитывают кредитную репутацию на конкретном ресурсе, некоторые – на кредитную историю в целом. Так как предоставление ссуды в этом случае — дело личной воли, значит, и требования будут сугубо индивидуальными.
Преимущества и недостатки
Главные преимущества при получении займа на такой бирже:
- Возможность получения ссуды даже при негативной КИ или ее отсутствии. Частные инвесторы нередко игнорируют этот параметр при соблюдении других требований (наличие дохода, например).
- Возможность получения кредита при отсутствии формальных обязательных признаков заемщика. Некоторые банки, например, требуют прописку или наличие гражданства. Физлицо при очевидной выгоде не принимает во внимание формальные признаки.
- Простота оформления. Частный заем может быть выдан под простую расписку.
Получение займа от частного лица имеет следующие недостатки:
- Высокая процентная ставка и не всегда удобный график возвращения. Зачастую по запросу инвестора заем нужно вернуть полностью со всеми процентами одним платежом, что проблематично. Хотя таких требований на биржах выдвигается все меньше.
- Высока вероятность мошеннических действий.
- Вероятность судебных разбирательств выше, так как частные лица при наступлении разногласий предпочитают сразу обращаться в суд. Юридические лица до последнего пытаются урегулировать разногласия в досудебном порядке.
Важные нюансы
Для получения частной ссуды на бирже займов нужно подать заявку, указав полную и достоверную информацию о себе. При этом следует проверить, на основании каких документов работает сервис.
При оформлении кредита следует учитывать следующее:
- Не вносить никаких платежей. Некоторые мошенники просят оплатить вперед какие-то расходы или внести оплату для подтверждения карты.
- Внимательно читать договор или оформлять расписку.
- Выдавать расписку только после выплаты денег.
Чем регулируется?
Займы между физлицами регулируются Гражданским кодексом РФ. Организации, выступающие в качестве координаторов этих сделок, по сути, биржами не являются, поэтому под действие закона «Об организованных торгах» не попадают.
Другое дело, что некоторые МФО продвигают себя в сети как биржи частных займов. Эти ресурсы попадают под закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Заключение
Взять в долг у физического лица — иногда единственный путь получения инвестиций. Простота заключения сделки и гибкость условий делает привлекательным этот способ. Биржа, которая зарабатывает на частном инвестировании, — удобный инструмент для поиска кредита.
А вы перехватывали деньги на бирже? Поделитесь опытом в комментариях.
Источник
Биржа кредитов – название любого сервиса, предлагающего предоставить кредит либо получить его от другого участника биржи. Кроме того, биржами кредитов иногда называют сервисы, позволяющие купить либо продать имеющиеся долговые обязательства. Третье значение термина – место (площадка), где можно купить либо продать кредиты – внутреннюю единицу обмена («валюту») некоторых сервисов и электронных игр, которая имеет ограниченное хождение. Также биржами кредитов часто называют себя компании, занимающиеся покупкой и продажей долговых обязательств, либо выдачей таковых.
- Взять кредит на бирже кредитов
- Кредиты гражданам, стоящим на бирже труда
- Пример заработка на бирже кредитов
- Как все происходит на бирже кредитов?
- В чем смысл биржи кредитов
- Как работать с биржей
- Безопасно ли это
- Пример электронной биржи кредитов
- Преимущества для клиентов
- Преимущества для банков
- Статистика кредитной биржи
Взять кредит на бирже кредитов
Чтобы взять кредит самому на бирже кредитов, необходимо зарегистрироваться в системе, в которой вы хотите взять кредит. Например, для кредитов в Webmoney – это официальная площадка системы debt.wmtransfer.com, сюда же переадресует более понятный адрес debt.webmoney.ru. Также из крупных частных бирж кредитов работает сервис debtum.ru и некоторые другие. После этого подберите кредит по условиям (сроку, проценту), и постарайтесь обеспечить условия его получения (нужный тип аттестата, уровень деловой активности BL – Businesslevel, срок регистрации в системе), а по возможности – укажите способ обеспечения кредита, перечислите проекты в Интернете или за его пределами.
Кредиты гражданам, стоящим на бирже труда
Обычно кредитные организации не предоставляют кредитов без соответствующих гарантий, одной из которых является наличие постоянного места работы. Одновременно гарантией платёжеспособности может стать любой другой инструмент:
- наличие недвижимости или автомобиля в собственности,
- наличие средств на расчётном счёте в банке,
- наличие отметки о пересечении границы в загранпаспорте.
При этом даже безработных финансовые организации градуируют по степеням «опасности» в плане невыплаты взятых обязательств. И наиболее безопасными, платёжеспособными считаются как раз те, кто всё же стоит на бирже труда.
Пример заработка на бирже кредитов
Заработок на бирже кредитов – один из высокорисковых способов получения прибыли. При этом можно как заниматься куплей-продажей долгов других участников биржи, так и самостоятельно выдавать кредиты. Если вы хотите разместить на бирже кредитов свободные средства, соблюдайте несколько правил:
- используйте проверенные биржи кредитов, в которых участники должны предоставлять о себе максимум информации,
- выдавайте в долг только очень небольшие суммы (относительно общего размера инвестиций) – так меньше шансов с 2-3-мя должниками потерять всю сумму,
- используйте заработок на бирже кредитов как высокорисковый, но и высокодоходный инструмент для инвестиций – то есть, вкладывайте только то, что реально готовы в любой момент потерять без шанса остаться без дохода,
- получайте о заёмщике максимум информации – вплоть до паспортных данных и других документов.
Как все происходит на бирже кредитов?
Биржа кредитов представляет собой специализированную площадку в сети Интернет, которая объединяет среди простых людей тех, кто ищет средства и кредит, и тех, кто может эти средства предоставить под определенный процент.
Для заемщиков в сети нет определенных требований – они точно не однозначны. При этом у каждой биржи кредитов имеются свои рейтинги кредиторов и заемщиков, который формирует степень доверия к каждому, кто желает взять деньги в долг. При этом заемщик сам ищет возможности для того, чтобы идентифицировать себя на бирже, подтвердить свою платежеспособность и т.д. Если рейтинг заемщика достаточно высок, вполне реально найти кредит по ставке до 15%. А вот без справок удастся взять в долг только под 100% и более. И то, если повезет.
В чем смысл биржи кредитов
Основной смысл работы биржи кредитов состоит в том, что на определенной, подготовленной для этого площадке одни люди могут кредитовать других на своих индивидуальных условиях. За кредитами часто обращаются те, кто желает использовать валюту той или иной электронной денежной системы, но не может в данный момент ее приобрести. На бирже не существует конкретной процентной ставки – все будет зависеть от показателей надежности заемщика, от определенного кредитора. Собственник денежных средств может дать согласие на кредит под более низкий процент после очного общения с заемщиком по скайпу и т.д.
Как работать с биржей
Для получения займа вам необходимо пройти регистрацию непосредственно на бирже кредитов и заполнить соответствующую онлайн заявку, в которой вы указываете, на какой срок вам нужны деньги, какая сумма требуется и пр. Дальше остается только ждать, пока кто-нибудь из кредиторов не согласится посодействовать вам. Биржа потребует от потенциального заемщика определенную информацию. Чем больше запрашиваемая сумма, тем больше и дольше вам придется подтверждать свою личность и платежеспособность как клиента. Чем больше вы сами о себе информации предоставите, тем больше шансов у вас на быстрый отклик тех, кто может занять деньги. Под конкретные финансовые операции искать кредиторов на биржах проще, чем под нецелевые запросы.
Безопасно ли это
Конечно, определенные риски на бирже кредитов существуют. Они, прежде всего, касаются кредиторов, которые как раз и зарабатывают здесь. Самая большая проблема – недобросовестность некоторых клиентов, мошенничество. Хотя случается такое не так часто, как может показаться. Адекватный человек понимает, что, если он без проблем, своевременно погасит задолженность в полном объеме, тем быстрее вырастет его рейтинг на бирже. А значит, появится лояльное отношение кредиторов. Биржа кредита также, как и банк, в случае невыплаты кредита, может обратиться к услугам коллекторов. Так что неплательщиком по кредитам, полученным в сети быть не так уже выгодно.
Пример электронной биржи кредитов
Самая известная в русскоязычном интернете электронная биржа кредитов – это, конечно, система Вебмани. Именно она пользуется наибольшей популярностью как у заемщиков, так и у кредиторов. В сервисной системе Вебмани имеется отдельный раздел – кредиты системы Webmoney. Для того, чтобы получить деньги в долг, собственник электронного кошелька должен иметь, как минимум, персональный аттестат, заверенный нотариально. Подтвердить официально свою личность и получить такой аттестат можно у представителей денежной системы в разных городах.
Сама денежная система не берет дополнительных комиссий с тех, кто пользуется биржей кредитов. Единственные комиссионные, которые получает система – комиссия за перевод денежных средств с кошелька одного человека на кошелек другого. Составляет она 0,08% от суммы перевода.
Преимущества для клиентов
Пользоваться биржей кредитов достаточно удобно. В последнее время именно биржи займов клиенты используют в качестве альтернативы стандартным программам кредитования в банках. Получить займ можно онлайн, не покидая пределов своего дома. Оплачивать проценты по кредиту вы будете только по факту. Какие-либо дополнительные платежи на биржах такого типа не предусмотрены. Оформляются кредиты для клиентов в кратчайшие сроки.
Из недостатков системы можно отметить высокий процент кредитования. Однако деньги здесь выдаются на короткие сроки, потратить из можно как онлайн, так и оффлайн (если переведете электронную валюту на банковскую карту). За вывод денег также придется дополнительно заплатить. Заемщику стоит это учитывать.
Преимущества для банков
Банкам биржа кредитов дает возможность получать кредитные заявки от организаций, потребности которых уже полностью сформированы. Кроме того, такие клиенты прошли первичную проверку на предмет благонадежности. Если клиент оформил документы, необходимые для получения займа на бирже кредитов, это уже говорит о его заинтересованности в адекватном, продолжительном и ответственном сотрудничестве. Андеррайтинг клиентов также помогает понять, в каком финансовом положении находится заемщик, имеет ли он достаточно средств для выплаты средств по своим обязательствам. Соответственно, банк без дополнительных затрат получает уже проверенного клиента.
Статистика кредитной биржи
Статистика кредитной биржи позволяет потенциальному заемщику или кредитору видеть, на что он может рассчитывать на конкретной площадке. Какие статистические данные необходимо принимать во внимание прежде всего?
- Показатели количества предложений от заемщиков и кредиторов. Соотношение этих предложений относительно друг друга.
- Сумма, на которую кредиторы выдали кредитов, а также сумма, которая была погашена заемщиками не данной площадке.
- Показатели, какая в среднем сумма выдается кредиторами в дол.
- Средние сроки кредитования.
- Количество кредитов, которые не были возвращены.
- Количество кредитов, которые были возвращены, но по которым была допущена просрочка.
Источник
