1. Как следует из комментируемой статьи, договор займа отнюдь не во всех случаях требует письменной формы. В соответствии с п. 1 (и как развитие положений ст. 161 ГК РФ) письменная форма договора займа должна быть соблюдена, если заемщиком выступает юридическое лицо, а также если сумма сделки превышает десять тысяч рублей. Под суммой сделки понимается сумма, которую заемщик должен вернуть заимодавцу (абз. 1 п. 1 ст. 807 ГК РФ). В нее не входят проценты, начисляемые на сумму займа в соответствии со ст. 809 ГК РФ.
Несоблюдение письменной формы не влечет недействительности договора займа. Однако стороны лишаются возможности ссылаться в подтверждение займа и его условий на свидетельские показания, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 ст. 812 ГК РФ.
Поскольку договор займа является реальным, его заключение предполагает передачу денег или вещей, сопровождаемую соглашением о возврате полученных средств.
Передача наличных денег или заменимой вещи представляет собой договор о передаче движимой вещи в собственность заемщика, а передача безналичных денежных средств — банковскую операцию по перечислению этих средств на банковский счет заемщика.
Соглашение о возврате займа может по времени предшествовать передаче, следовать за ней или совершаться одновременно с передачей заемных средств. Оно должно содержать указание на полученные взаймы средства и обязанность к возврату такого же количества денег или вещей. Остальные условия (например, срок возврата или процентная ставка) могут быть восполнены предписаниями закона.
Нередко на практике заемные отношения оформляются заемной распиской, которую заемщик выдает заимодавцу. В расписке должно содержаться указание на получение взаймы определенной суммы денег или вещей. Она подписывается одним заемщиком. При возврате суммы займа расписка как долговой документ подлежит возвращению заимодавцем заемщику. В судебной практике сложилась позиция, согласно которой на действительность расписки не влияет то, в какой форме — печатной или рукописной она изготовлена, есть ли в ней грамматические ошибки или нет.
2. Примером иного документа, о котором говорится в п. 2 комментируемой статьи, может служить квитанция к приходному кассовому ордеру, если заемщиком выступает юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. При этом судебные органы полагают, что первичные учетные документы (кассовый ордер или квитанция) могут расцениваться как расписка и подтверждать наличие заемных отношений, даже если они составлены с нарушениями правил ведения документации.
3. Применимое законодательство:
— ФЗ от 19.06.2000 N 82-ФЗ «О минимальном размере оплаты труда».
4. Судебная практика:
— Определение СК по гражданским делам Кемеровского областного суда от 20.04.2012 по делу N 33-3882;
— Определение СК по гражданским делам Костромского областного суда от 29.08.2012 по делу N 33-1217;
— Определение СК по гражданским делам Кемеровского областного суда от 01.08.2012 по делу N 33-7495;
— Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 13.08.2014 N 15АП-11359/14;
— Определение Московского городского суда от 02.07.2014 N 33-24787/14;
— Определение СК по гражданским делам Курганского областного суда от 14.11.2013 по делу N 33-3416/2013.
Источник
Время чтения: 10 минут(ы)
Любое соглашение о выдаче средств устанавливает правоотношения между физическими или юридическими лицами. Часто оно выполняется в виде обычной долговой расписки.
Однако при желании стороны могут воспользоваться готовым образцом договора займа, предусматривающим условия предоставления и возврата средств, а также действия обстоятельств непреодолимой силы.
Что собой представляет и зачем нужен договор процентного займа?
Договор займа предполагает, что одна сторона (займодавец) передает второй стороне (заемщику) предмет сделки.
Предметом договора займа могут быть деньги или иные вещи, определенные родовыми признаками, при этом заемщик должен вернуть займодавцу такую же сумму займа или равное количество по стоимости других полученных им вещей того же рода и качества (статья 807 ГК РФ).
Если одной из сторон соглашения выступает юридическое лицо, то документ обязан быть заключен в письменной форме, поскольку для юр.лиц после заключения сделки наступают некоторые налоговые последствия.
Заемное соглашение характеризуется как чаще всего возмездное, однако может быть и безвозмездное, односторонне обязывающее. По соглашению может быть предусмотрена безвозмездность при наличии одного из двух условий:
- когда она заключена между сторонами на сумму не более 50 минимальных размеров оплаты труда и без наличия факта предпринимательской деятельности одной из сторон;
- когда предметом соглашения являются не деньги, а иные ценности, определяемые родовыми признаками.
Договор займа может быть процентным или беспроцентным.
Чаще всего заключаются именно процентный, тогда в документе указывается сроки предоставления денежных средств и процент, который заемщик обязан возвратить займодавцу. Последний же может потребовать от заемщика предоставления обеспечения для исполнения им своих обязательств по возврату суммы потребительского займа и процентов. В качестве него часто используются обеспечение с поручительством или имущество заемщика (с обеспечением кредитовать могут под залог недвижимости или автомобиль).
При этом заемщик несет ответственность за свои долговые обязательства. Он должен уплатить проценты в размере, указанном в статье 395 ГК РФ. Стороны вольны оговаривать размеры ответственности.
Договор займа: консенсуальный или реальный?
Основное различие между реальными и консенсуальными сделками заключается в моменте их вступления в силу.
Консенсуальный договор считается заключенным с момента достижения его участниками согласия по всем существенным условиям. Для вступления в силу реального соглашения необходимо выполнение еще одного условия – по факту наличия фактической передачи объекта, переход права на которую предусмотрен в рамках совершаемой сделки.
Гражданский кодекс России обозначает, что заемное соглашение считается реальным договором. Несмотря на это, в последние годы в юридической среде ведутся жаркие споры, а многие юристы высказывают мнение, что реальность этой сделки является архаизмом, которое не отвечает реалиям современного гражданского общества.
Каким законом регулируется?
Основным нормативно-правовым актом, определяющим процесс заключения подобного рода сделок, является Гражданский Кодекс Российской Федерации, а именно следующие его статьи:
- статья 807 – определяет сущность соглашения, характеризует стороны сделки, описывает особенности ее совершения.
- статья 808 – определяет необходимо форму составления подобного рода сделок;
- статья 809 – подробно описывает принцип расчета процентов за пользование займом, правила их выплаты заимодателю, права заимодавца и заемщика в случае возврата средств досрочно;
- статья 810 – регулирует обязанности заемщика в отношении возврата суммы займа;
- статья 811 – определяет ответственность за несоблюдение заемщиком договора займа;
- статья 813 – определяет последствия утраты обеспечения обязательств заемщика.
Также некоторые положения определяются постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».
Каких видов бывает?
В современной юриспруденции не существует строгого деления по видам договоров займов в России, однако в ГК РФ есть указание о существовании следующих типов данного документа.
- Договор целевого займа. Подразумевает, что есть способ контроля заимодателем действий заемщика. При использовании средств не по назначению в таком случае заимодавцу предоставляется возможность требовать досрочного их возврата. Сторонами выступают юридические или физические лица (например, предприятие может выдать средства своему сотруднику с процентами). Между юр. лицами обычно предусматривается выдача займа траншами.
- Договор государственного займа. При таком соглашении заемщиком выступает государственное или муниципальное учреждение, а заимодавцем – физическое или юридическое лицо. Единственная форма применения подобной сделки заключаются в последующем выпуске облигаций. Главные условие – все нюансы займа должны остаться прежними в течение срока действия сделки.
- Договор товарного займа. Предполагает, что в виде объекта кредитования передаются товары. Документ, который скрепляет подобное соглашение, должен иметь указания на ассортимент товара, количество предметов сделки, тару и прочие особенности. Спецификой соглашения является то, что он вступает в силу только в момент передачи товара, по окончании срока возвращается другой товар в аналогичном количестве.
Кроме того, подобные сделки могут классифицироваться на срочные и бессрочные.
Кем может быть заключен?
Сторонами заемного соглашения выступает займодавец и заемщик, субъектами гражданского права могут быть физическими или юридическими лица. Важно помнить, что в качестве заемщика в такой сделке государственного займа может выступать только государственные учреждения или Правительство Российской Федерации.
Как правильно оформить?
Для того чтобы правильно оформить заемное соглашение, необходимо ознакомиться со всеми нюансами и особенностями данной бумаги, изучить судебную практику и ответственно подойти к оформлению документа.
Какие существенные условия должны быть прописаны?
Правильно составленный документ включает в себя следующие важные условия сделки и особенности оформления.
- Название. Должно быть четко и конкретно указано, что документ является именно заемным соглашением, а не каким-либо другим.
- Наличие указания места совершения сделки и дата ее совершения. Дата указывается полностью – число, месяц, год.
- Корректное содержание преамбулы – информация о сторонах сделки, включая их паспортные данные, места регистрации и контактные телефоны. Особенно тщательно необходимо проверить правильность вписанных данных в этом пункте, поскольку ошибки могут привести к отрицательным последствиям.
- Предмет сделки– чаще всего им выступает денежная сумма (обязательно фиксируется цифрами и прописью). Также указывается валюта денежных средств и размер процентов.
- Права и обязанности сторон. Здесь указываются положения о дате и порядке возврата денег, а также о способах возврата. Желательно зафиксировать соответствующий график платежей, назначение платежа.
- Ответственность, где указывается расчет неустойки в случае просрочки платежа или всей суммы долга.
- Заключительное положение. В данном пункте содержится указание на количество экземпляров договора с равной юридической силой, а также момент их вступления в силу.
- Реквизиты и подписи сторон.
При необходимости прикладывается доп. соглашение и договор поручительства (если такой присутствует).
В какой форме необходимо заключать?
Заемное соглашение может быть заключен в нескольких вариантах:
- устно между сторонами, если сумма займа не больше размера 10 МРОТ;
- в письменной, простой форме как документ, подтверждающий получение денежных средств, если сумма договора превышает 10 МРОТ или заимодавец выступает юридическим лицом (вне зависимости от суммы).
Несоблюдение письменной формы может привести к неприятным последствиям как для заимодателя, так и для заемщика. Чаще всего они состоят в том, что стороны лишаются права ссылаться на свидетельские показания в случае рассмотрения дела в суде. Однако даже при отсутствии письменной формы они не теряют права использовать любые доказательства, подтверждающие факт взаимодействия – переписку в социальных сетях, документы о переводе денежных средств, видео и аудио материалы.
Нужно ли заверять у нотариуса?
Нотариальное заверение заемное соглашение не требует, однако при желании сторонам никто не может помешать это сделать за небольшую плату. Кроме того, многие нотариусы предоставляют дополнительную услугу, заключающуюся в составлении текста акта о получении средств, тем самым предоставляя юридически корректную, заранее готовую форму.
С работником нотариальной конторы увереннее себя будут чувствовать обе стороны.
Важно помнить, что нотариальное заверение подписи гарантирует, что заемщик не сможет отказаться от нее, заявив в суде, что она была подделана (подобные прецеденты распространены в судебной практике).
Как правильно рассчитать проценты по договору займа?
Начисление процентов по займу напрямую связано со способами его погашения. Если заемщик погашает заем единовременно, расчет процентов проходит на всю его сумму. Если же условия предоставления денежных средств предполагают возможность частичного погашения, проценты начисляются на всю сумму займа, а затем на его оставшуюся часть до момента полного погашения. В случае задержки выплат расчет процентов будет производиться до периода окончательного возврата средств.
Следует понимать, что кроме описанного варианта начисления законодательство России предусматривает прочие способы расчета – вознаграждение в твердой сумме с единовременной или ежемесячной выплатой, начисление процентов на полную сумму долга в течение срока займа без учета и погашения, сделки, при которых начисление процентов не предусмотрено (данный вариант не следует путать с безвозмездным займом). В таком случае проценты станут начисляться по ставке рефинансирования Банка России, которая с 1 января 2016 года равняется ключевой ставке.
Кроме простых процентов закон подразумевает возможность начисления сложных процентов (начисление процентов на проценты). Их расчет предполагает, что в случае, если заемщик не сможет погасить проценты за необходимый отрезок времени, в будущем они будут начисляться на оставшуюся сумму долга суммарно с предыдущими неоплаченными. Чаще всего такой вид расчета используется в банковской и инвестиционной деятельности.
Чтобы правильно рассчитать проценты необходимо знать исходные данные – сумму, сроки и порядок уплаты. В таком случае формула будет выглядеть так:
Сумма процентов по займу = Сумма займа * Процентная ставка / 365 (366) дней * Количество дней пользования займом.
С какого дня начисляются проценты?
В ГК РФ нет прямого указания на то, с какого дня следует начислять проценты. Поэтому среди юристов бытует два мнения.
Некоторые специалисты полагают, что расчет процентов должен начинаться со дня получения денег, а за день возврата плата за использование средств не взымается. Данная позиция подкрепляется пунктом 1 статьи 807 ГК, согласно которой соглашение вступает в силу с момента фактического получения предмета соглашения. Если следовать логике, проценты также должны начисляться с этого дня.
Другие юристы уверены, что процент за пользование заемными средствами необходимо перечислять со дня, следующего за днем получения денег. При этом последний день пользования предметом соглашения входит в период, за который начисляются проценты.
Какой минимальный процент можно указать?
ГК РФ гласит, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в порядке, определенных документом. При отсутствии в договоре займа условия о размере процентов их размер определяется по ставке Банка России, который действовал в соответствующий период. При этом процент по договору займа не может быть ниже ставки рефинансирования ( на данный момент не ниже 2/3 ставки рефинансирования).
По желанию заимодавца размер процентной ставки может быть рассчитан в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины или с изменением величины в зависимости от предусмотренных в документе условий. Юридическим лицам размер процентов рекомендуется учитывать в соответствии со средней ставкой по депозитам для предприятий в конкретном регионе. В противном случае организации будет крайне сложно доказать экономический смысл сделки.
Возможно ли уменьшение процентов?
Уменьшение процентов возможно, при этом подобная ситуация предполагает несколько вариантов развития. ,
Так, заимодатель и заемщик могут договориться об уменьшении процентов, не привлекая судебные инстанции (с обязательным заключением дополнительного соглашения). Если подобный вариант невозможен, то дело может решаться через суд.
Часто в отношении размера процентов по займу возможно применение норм о злоупотреблении правом. Следует заметить, что регулирование норм о признании сделки недействительной очень усложняет оспаривание любых положений после начала его исполнения.
Таким образом, заемщику следует обращать внимание на изначальную процентную ставку, указанную в соглашении, поскольку уже после его подписания уменьшить ее будет сложнее.
С какого момента договор считается заключенным?
В соответствии со статьей 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета соглашения заемщику или указанному им лицу.
В 2020 году были предложены правки относительно данного положения, планировалось, что в 2020 году начнут действовать поправки, предполагающие вступление соглашения о займе в силу с момента достижения сторонами соглашения о выдаче займа. Однако на данный момент по-прежнему считается, что только передача предмета соглашения может являться фактом заключения сделки.
Каковы последствия невыполнения условий договора?
При заключении сделки стороны обсуждают и условия, и правомочия, и обязательства. В случае неисполнения обязанностей к нарушителю могут быть применены меры ответственности гражданско-правового характера, которые будут исполнены для возмещения нанесенного ущерба пострадавшей стороны. Меры ответственности, применяемые к нарушителю договорных условий, способны являться положениями, установленными в законодательстве или определенными в соглашении. К подобным мерам относят взыскание долга в виде основной суммы займа, неустойки или штрафов.
Кроме гражданско-правовой ответственности к нарушителю допускается применять меры уголовной или административной ответственности, в частности по статьям 159 УК РФ (мошенничество), 177 УК РФ (преднамеренное уклонение от выплаты долгового обязательства) и 14.11 КоАП РФ (нелегальное получение кредита).
Для привлечения к ответственности нарушителя пострадавшей стороне требуется обратиться в полицию или прокуратуру, имея на руках документы или иные материалы, подтверждающие факт совершения сделки.
Обязателен ли по договору займа претензионный порядок?
Претензионный порядок заемного соглашения дает возможность в досудебном порядке решить, стоит ли обращаться с иском за решением суда или возможно решить дело по соглашению сторон.
Пострадавшей стороне необходимо составить заявление, отражающее суть претензии, сумму долга и сроки возврата. В документе обязательно прописываются реквизиты обеих сторон. Заявление должно передаваться любым способом(«Почтой России», курьером или лично в руки должнику).
Предъявление претензии обязано сопровождаться указанием на пункт сделки, в котором описаны нарушенные условия.
Как признать договор денежного займа недействительным: судебная практика
Практика судебных приказов дает возможность выделить множество различных нюансов, на которые стоит обращать внимание сторонам при заключении сделки. Чаще всего признание договора денежного займа недействительным или незаключенным происходит в следующих случаях:
- когда одна из сторон неправильно оформляет документы о передаче денег, что является основанием для оспаривания договора займа по безденежности;
- при решении вопроса о мнимости займа и опровержении факта составления документа, например, когда заемщик опровергает факт наличия на нем своей подписи;
- при заключении договора об отступном;
- при прощении займа по согласованию сторон.
Кроме того, при заключении сделки предполагается возможность уступки права требования (цессии). Договор цессии — это соглашение, после заключения которого право требования долга передается от одного лица другому.
Как объединить несколько договоров в один?
Объединение, как изменение условий возврата долга, допускается лишь при обоюдном согласии сторон через прекращение обязательств новацией (статья 808 ГК РФ).
Новация в соответствии со статьей 414 ГК РФ является возможностью завершения обязательств, суть которых в замене обязательства по соглашению его сторон другим обязательством, которое предусматривает иной предмет исполнения обязательств. В рассматриваемой ситуации речь будет идти об объединении однородных обязательств по нескольким заемным соглашениям.
Чтобы осуществить подобное объединение, необходимо составить новый договор. При этом включение условий об оплате процентов за предоставление денег является необходимым для применения правил соглашения о новации.
Кроме того в новый документ включаются сведения о первоначальных обязательствах, о новом обязательстве, возникающим между сторонами. Необходимо указывать, что заключенная сторонами сделка заканчивается с момента заключения нового договора. Поскольку чаще всего необходимость объединения таких документов возникает у юридических лиц, то их необходимо заверять подписью генерального директора.
Что может свидетельствовать о наличии между сторонами правоотношений по договору займа?
В соответствии со статьей 807 ГК РФ о наличии между сторонами правоотношений свидетельствует факт передачи денег или иных ценностей. Также крайне огромное значение имеют документы, подтверждающие сделку.
Пункт 2 статьи 808 ГК РФ указывает на то, что кроме расписки, подтверждать наличие сделки может любой документ, подтверждающий передачу заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Также позволяется провести взаимозачет, который будет формально выступать, как возврат займа.
Где скачать образцы документов?
Типовой договор процентного займа
Шаблон данного документа вы можете найти здесь: https://yadi.sk/i/_ASkh16w5Z1ABg
Договор поручительства к договору займа
По следующему адресу находится пример договора поручительства: https://yadi.sk/i/PDj6dwsSB6fjzA
Договор товарного займа
С образцом договора займа товаров предлагаем ознакомиться по следующей ссылке: https://yadi.sk/i/yWhaUFOtuuMu9w
Акт передачи денежных средств
Акт приема-передачи средств составляется так: https://yadi.sk/i/0Gr_KmOH36pOHQ
Соглашение о новации
Чтобы найти бланк соглашения, нажмите сюда: https://yadi.sk/i/ha56ImK0ihf-qQ
Соглашение об отступном
Шаблон соглашения об отступном: https://yadi.sk/i/sFHG-dP3iBevTg
Итак, договор займа является соглашением, по которому одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи.
Заемщик должен возвратить такую же сумму или такое же количество других полученных вещей. Договор займа может быть как возмездным, так и безвозмездным, является реальным, односторонним.
Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:
0 0
Источник