Вы заполняете заявку на займ. Мы передадим ее во все компании, выдающие быстрые займы.
Далее, Вас известят о том, одобрен ли займ в той или иной компании по телефону или sms.
Вероятность одобрения Вашего займа составляет 0 %
В самое ближайшее время с Вами свяжутся специалисты микрофинансовых компаний, в которых Вам одобрили займ.
Что такое займ, знают, наверное, все наши современники. Но обозначим ещё раз, что под займом подразумевается временная передача другому лицу денежных активов или иных материальных ценностей, а в договоре займа обязательно указывается сроки, качество и количество, в которых должен быть возвращён долг. Мы можем взять займ у банка или друга, но чаще всего последние годы идем в микрофинансовые организации, потому что это быстрее, удобнее и проще. Если у Вас кончились деньги, но Вы знаете, что это ненадолго (до аванса), если Вам срочно нужна не очень большая сумма, из-за которой нерентабельно забирать , скажем, вклад в банке, краткосрочные займы могут Вам пригодиться. Разные варианты и виды займов помогут подобрать актуальный продукт именно для Вас. Существуют разделения и классификации микрозаймов по типам в зависимости от раза обращения, назначения использования, способов получения денежных средств или целевой аудитории. Ниже приведём примеры наиболее популярных и востребованных из них.
Для привлечения новых заёмщиков некоторые МФК дают первичный микрозайм бесплатно с нулевой процентной ставкой. Как правило это займы в маленьком объёме и на короткий срок.
По способу получения микрозаймы делятся следующим образом: на банковскую карту (ведь кредитная, зарплатная или пенсионная карта есть у каждого, для получения не нужно и выходить из дома); наличными в кассе офиса микрокредитной организации или же наличными с доставкой на дом клиенту; микрозайм на электронный кошелёк или банковский счет также может быть удобен и практичен.
Выбирайте внимательно и оформляйте наиболее выгодный для Вас микрозайм.
Компании онлайн-кредитования давно поняли, что их клиентам порой нужно больше, чем предполагала услуга онлайн-займа изначально, а именно займы на долгий срок на карту. И, конечно, теперь такая услуга доступна всем надежным клиентам компаний. Разница с короткими займами состоит в том, что суммы тут больше, а ставки за счет сроков меньше. То есть сейчас можно фактически взять эдакий аналог долгосрочного кредита просто в МФО за пару минут и отдавать его по похожей схеме – не единовременным платежом в конце его срока, а ежемесячно или раз в неделю, в зависимости от того, какие условия у выбранной вами компании или как удобнее вам.
1. Как и в случае с краткосрочными займами, собирать множество бумажек и стоять в очереди не нужно – все оформляется просто онлайн и понадобится вам для этого только гаджет с доступом к интернету и паспорт совершеннолетнего гражданина РФ.
2. Заявка подается типовая – тут ничего нового, точно так же выбираете сумму и срок займа, который вам нужен и заполняете анкету. Система проверяет заявку и сообщает вам о своем решении. Деньги поступают на карту так же быстро – в течение одной минуты.
3. Ставки по таким займам, как и в банке, намного ниже. Однако суммы большие и времени на получение денег вы потратите в разы меньше, чем в банке.
4. Это прекрасная возможность получить долгосрочный крупный займ тем, кто в банке его оформить никак не может. К слову, отдав такой заем в срок, вы здорово поправите свою КИ.
Абсолютно всем, кто не имея возможности получить кредит в банке, лишается важных крупных покупок или возможности развивать свое дело, например. Такие займы часто выручают мелких предпринимателей, которым очень нужны дополнительные средства, но интереса для инвесторов дело не представляет, а банки отказывают в помощи. Да и просто тем, кто нуждается в крупном кредите по важным причинам и, получая лишь отказы, уже отчаялся решить свои проблемы.
Определенно, да. Однако не стоит забывать о том, что ставки у МФО все равно выше банковских. Вам нужно внимательно изучить свой договор и рассчитать свои возможности, так как платежи нужно вносить своевременно и просрочек всячески избегать. Конечно, в сложной ситуации вас может выручить услуга продления срока займа, однако и она является платной, а значит лучше стремиться к тому, чтобы не нарушать условия договора.
Не все потребности покрывают такие займы – все же есть суммы, которые следует выдавать только банкам и МФО сами не станут этого делать, даже имея такую возможность – это очень крупные кредиты, которые при ставках МФО с наибольшей вероятностью загонят заемщиков в долговую яму. Это не нужно ни самим заемщикам, ни компаниям – им необходимо, чтобы деньги работали, а не висели в просроченных долгах, из-за которых аналогичные суммы нужно держать в резерве, а не пускать в работу.
Оформляя такой заем, наиболее внимательно отнеситесь к графику платежей – вы должны быть уверены, что сможете платить в указанные даты, а также к тому, какие последсвия наступаю в случае неуплаты в срок – даже если вы уверены, что все для вас пройдет багополучно, надо понимать, что вас ожидает, если что-то пойдет не так, и сможете ли вы справиться с такой нагрузкой.
Помните, любой займ является прекрасным инструментом решения финансовых проблем, но ответственность за его возврат лежит на вас. Оформлять заем нужно только при реальной в нем потребности и только в том случае, если ваше финансовое положение наверняка позволит вам его вернуть.
Кредиты и займы – понятия практически идентичные для многих людей. Но в них есть свои характерные отличия и потому стоит далее более детально рассмотреть сами понятия, виды займов и кредитов, в чем состоит суть каждого из них и какой лучше всего кредит/заем выбрать физическому, а какие юридическому лицу.
Под таким термином как займы – специалисты подразумевают договор, согласно которому одной стороной, заимодавцем, передается в право собственности заемщика, как второй стороне договора деньги или иные вещи, а последний со своей стороны обязуется вернуть ему равную сумму денег, аналогичных вещей по качеству и количеству. В письменной своей форме сам договор подписывается, если меж физическими лицами сумма сделки – 10 и более минимальных платежей, меду юридическими особами – при любой сумме займа.
За выдачу заемных средств, в пользование вещи – заимодавец имеет право требовать с заемщика свой установленный процент. Такие начисления выплачивают либо ежемесячно, при отсутствии иного меж сторонами соглашения до момента возврата займа, либо по окончании срока действия данного документа.
Важно помнить – если таковой составлен меж сторонами, гражданами, сумма которого не превышает 50 минимальных оплат труда, он не связан с ведением предпринимательской, индивидуальной деятельности любой из сторон или же в соответствии с договоренностью передают не денежные средства, а вещи – такое соглашение считается беспроцентным.
Сроки действия договора займа устанавливается сторонами, если такой договоренности нет – его относят к бессрочному, но при всем этом деньги и вещи должны быть возвращены в месячный срок с момента постановки требования об этом со стороны заимодавца. На займы по которым сумма или же вещь не возвращена в срок – переводятся в статус оплатных, тех, на которые будет начисляться процент с даты просрочки.
Вопрос о том, какие есть кредиты – их классификация будет рассмотрена ниже, а сейчас стоит рассмотреть, что финансисты подразумевают под данным термином. Кредит – это договор, в соответствии с которым банк либо МФО, фактический кредитора, обязуются выдать заемные для особы средства в размере и на условиях прописанных в документе, а заемщик – обязан вернуть последние в оговоренный срок и оплатив по нему процент.
Договор составляют в письменной форме – несоблюдение данного условия в автоматическом порядке аннулирует его. Если заимодатель со своей стороны сомневается, что кредит в полном/частичном объеме будет возвращен заемщиком – он может отказать в выдаче денег. Так же и заемщик может отказаться от получения кредита, полностью или же частично – главное уведомить о таком решении заимодателя до установленного в договоре срока его предоставления.
Классификация займов и кредитов прописана в нормах ГК РФ. В отношении того, что составляет понятие и классификация займов в соответствии с нормами законов предусматривают следующие их виды.
- Целевой заем – все деньги, полученные от заемщика, идут на строго прописанные в договоре цели и последний имеет полное право контролировать его целевое использование. Если выделенные суммы идут на траты не по ранее оговоренному в договоре назначению – это ведет к досрочному расторжению соглашения и уплате процента за весь договорной период.
- Вексель – обязательство подателя векселя выплатить при наступлении строго прописанного срока получения суммы в актив держателя ценной бумаги. Весьма распространенная и развитая форма займа, в особенности, если выпускает последний документ государство.
- Облигация – это именно ценные бумаги, которая удостоверяет собой само право ее фактического держателя на получение от ее владельца в прописанные сроки номинальной своей стоимости, ее соразмерного эквивалента.
- Дистанционный займ – многостороннее и разнообразное явление, обусловленное уровнем развития социума и в данную группу специалисты относят все формы кредитования, оформляемые посредством Интернета, так сказать удаленно, когда нет необходимости лично контактировать заемщику и потенциальному кредитору. В большинстве своем практикуют выдачу подобного рода кредитов МФО, хотя и банки также практикуют выдачу заемных средств для своих потенциальных клиентов. Чаще всего – это льготна категория держателей зарплатных карт, хотя и для привлечения новых потенциальных заемщиков финансовые организации проводят ряд льготных программ. Достаточно имеет выход в Интернет – найти в мировой паутине предложения от МФО и банков о том, что особе будут открыты займы, не составит труда.
В саму систему обслуживания физических и юридических лиц модно выделить следующие виды банковских кредитов. Условно последние можно поделить на несколько групп – многое зависит от их назначения и формы выдачи.
В зависимости от целевого назначения и формы выдачи – кредиты делят по их целевому назначению на:
- связанные и не связанные по своему назначению. В том случае привязка идет именно к товару, оформляемому в кредит или же без такового;
- в силу формы выдачи кредитных средств – их можно условно поделить на безналичные кредиты, оформляемые в виде товаров и акций, а также в виде наличных – деньги, ценные бумаги. Некоторые банки допускают оформление и оформление смешанной формы кредита – безналично-наличные;
- с учетом механизма выдачи кредитных денег – это может быт и общая сумма денег, выдаваемая на конкретно поставленную цель, при наличии расчета в раках овердрафта – погашение стоимости товара/услуги с расчетного счета. В данную группу входят и открытые кредитные линии – они могут быть простыми и возобновляемыми, комбинированные;
- если опираться на способ выдачи кредитных средств, о кредит можно условно поделить на индивидуальные, которые выдаются одним банком и синдицированные – в процессе будут задействованы 2 и более банков;
- с учетом срока и способа самого погашения кредита – погашение одной сумой в конце срока кредитования и оплачиваются равными частями на всем периоде кредитования;
- если в расчет принимают метод погашения процентов по кредиту – последние можно условно поделить на те, которые платят разово, когда закрывают само обязательство по обязательству, а также те, которые платят равными частями на протяжении всего срока кредитования и погашение % в момент выдачи кредитных денег. Последние чаще всего отнесены к краткосрочным кредитам, сроком до 5 рабочих дней;
- если принимают в расчет такой критерий как платежеспособность самого заемщика – кардиты условно делят на доверительные, где гарантом есть сам договор кредитования и обеспеченные – тут в качестве залога выступает имущество, поручитель или же гарант в виде физического или юридического лица.
Достаточно помнить – банки чаще всего оформляют кредиты в денежном эквиваленте, МФО, при этом биржи и акционеры, торговые палаты могут практиковать и такой вид кредитования как товарная форма. Банки выдают кредит, чаще всего оформляют кредит под залог имущества и на короткий срок, зато % у них ниже, нежели в МФО, где нет необходимости привлекать поручителя и вносить залог, но и процент кредитования будет выше.
Источник
Рано или поздно у многих людей возникает потребность в больших денежных средствах, которых в данный момент нет на руках. Крупная сумма может требоваться на любые цели: торжество, лечение, образование, отпуск, покупка, о которой давно мечтали и т.д.
В таких случаях есть два пути: взять в банке кредит на длительный срок или воспользоваться экспресс-займом, который дается на меньший период времени.
Именно в этот момент у человека, который, например, никогда раньше не сталкивался с российской системой кредитования, возникают разумные вопросы: в чем разница между двумя этими понятиями и что будет выгоднее — кредит или займ? Попробуем разрешить данную задачу в этом материале.
Что такое займ и каковы его особенности
Займ — это финансовые взаимоотношения, в ходе которых заимодавец (собственно, лицо, физическое или юридическое, предоставляющее займ) обязуется передать в пользование денежные средства или иные вещи, которые заемщик должен возвратить в определенные договором сроки.
Займы выдают специализированные компании, которые называются микрофинансовыми организациями (МФО). Как правило, МФО — это юридическое лицо, имеющее лицензию ЦБ РФ.
Как уже было сказано ранее, займ — это чаще всего гораздо меньшая сумма предоставляемых заемщику денежных средств, нежели при оформлении потребительского кредита, поэтому в данном случае принято говорить именно о микрозаймах.
Но у микрозаймов есть ряд особенностей, кардинально отличающих данную форму кредитования от обычного банковского кредита:
- выдавать денежные средства могут только специальные организации (микрокредитные или микрофинансовые), имеющие специальную лицензию ЦБ РФ;
- МФО имеют право самостоятельно определять размер процентной ставки;
- некоторые компании предлагают новым заемщикам получить первый заем бесплатно, т.е. без уплаты процентов;
- как правило, пакет документов, необходимых для предоставления микрозайма — минимален;
- микрозайм возможно оформить буквально за несколько минут, не выходя из дома, через интернет, причём заемные средства будут отправлены на вашу банковскую карту или электронный кошелёк сразу же после оформления;
- испорченная кредитная история чаще всего не становится большим препятствием при оформлении микрозайма;
- все финансовые операции с займом оформленным в МФО фиксируются в кредитной истории заёмщика, что означает возможность улучшения кредитной истории в случае соблюдения всех условий договора и своевременного погашения займа.
Таким образом, исходя из представленных особенностей, можно сделать вывод, что займ имеет возможность получить практически любой гражданин нашей страны, достигший 18 лет, имеющий паспорт и мобильный телефон. Наличие созаемщиков или поручителей не требуется.
Что такое кредит, и чем он отличается от займа
Кредит — это ещё один вид заемных обязательств. При оформлении кредита в обязательном порядке составляется письменный договор о передаче денежных средств между сторонами — банковской организацией и кредитором.
Объектом являются деньги, передаваемые заемщику для личного использования и, чаще всего, для определенных целей, иногда отдельно прописываемых в договоре, в то время как займ может быть и нецелевым.
По сравнению с микрозаймами в МФО, кредиты в банках не могут быть безвозмездными, поскольку по ним в любых случаях определяется процентная ставка за пользование заемными средствами.
Кроме того, выдавать кредиты могут только банки, имеющие лицензию на осуществление кредитной деятельности.
Процедура получения кредита несколько сложнее. Во-первых, банк должен убедиться, что сумма, выданная клиенту в качестве кредита будет возвращена в срок, поэтому у потенциального кредитора должен быть достаточный уровень дохода, подтвержденный документально.
Должен быть также непрерывный стаж работы не менее полугода на последнем месте. Во-вторых, в большинстве случаев банк требует привлечения поручителей, которые разделят финансовые обязательства, если сам заемщик исполнить их не сможет.
Кроме того, в последнее время наблюдается тенденция страхования кредитов. Некоторые займы также страхуют, но это делается по желанию заемщика, в то время как одобрение кредита без страховки практически невозможно.
Займ или потребительский кредит?
Таким образом, мы перечислили основные особенности таких популярных форм кредитования как займ и потребительский кредит. Займ обычно советуют брать, когда денежные средства нужны «здесь и сейчас» и вы точно уверены, что сможете сделать все выплаты в установленный срок.
В противном случае вам придётся выплачивать гораздо большую сумму, чем было взято изначально, так как проценты по микрозаймам чаще всего — не ежемесячные, а ежедневные. Кредит же, как правило, берётся в больших масштабах, на более длительный срок и в целом является более надежной заемной формой.
Так или иначе, окончательное решение в выборе между займом и кредитом всё равно остаётся за кредитором, и делая этот выбор, ему следует исходить из жизненных обстоятельств, личных целей и финансовых возможностей.
Читайте также:
???? Получение кредита: как увеличить шансы на одобрение займа в банке
???? Процентная ставка по потребительскому кредиту: о чем стоит помнить при оформлении наличными или на карту
???? Как взять долгосрочный небанковский кредит
???? Кредитный калькулятор онлайн: точный расчет кредита с графиком платежей и начисленных процентах
Что выгоднее: потребительский кредит или займ
Источник
Кредит и займ – два схожих понятия, которые часто применяются как синонимы. Однако процессы, которые они обозначают, имеют массу значимых отличий.
Рейтинг онлайн займов в 2020 году
Рейтинг кредитов в 2020 году
Чем отличается займ от кредита?
В обоих случаях происходит заимствование неких материальных ценностей, которые по истечении определенного срока нужно возвращать первоначальному владельцу. На этом обязательное сходство заканчивается, другие аспекты отношений кредита и займа могут совпадать, а могут и не совпадать.
Объем понятия «заем» включает в себя заметно более широкий спектр отношений, чем кредит. Однако принципы и нормы применения кредита определены яснее и строже.
Путаница между кредитом и займом не создает проблем лишь в бытовом общении. В документах применение к одному и тому же объекту одновременно терминов «заем» и «кредит» будет признано некорректным. Акты, составленные с путаницей в понятиях, могут быть признаны недействительными уже потому, что нельзя с уверенностью утверждать идет ли в них речь об одном или двух разных объектах.
Чтобы ясно увидеть разницу, попробуем описать по отдельности основные отличительные свойства кредита и займа.
Что такое займ?
Займ — факт передачи денег или материальных объектов от одного лица другому. Получатель – заемщик, наделяется правом пользования заемным имуществом. Займодавец получает право на возврат активов в том же качестве и количестве, что было передано заемщику. Форма и сроки возврата заемного имущества определяются заранее, еще до передачи актива.
Взаймы дают деньги, товары и другие материальные ценности, для которых можно определить выраженную в деньгах цену и количество актива переходящего от займодавца к заемщику.
Сторонами такой сделки как заём могут выступать любые физические и юридические лица, а также объединения, в т.ч. государства. Они должны лишь обладать правом по своему желанию вступать в имущественные отношения и владеть денежным средствами или другими ценностями, которые выступают объектом займа. Т.е. давать взаймы можно лишь собственное имущество, возвращать – тоже.
За пользование заемными средствами назначается плата, в процентах от суммы сделки или в абсолютных показателях. Однако заем бывает и безвозмездным. Тогда обязательным к возврату станет ровно тот объем ценностей, что был получен.
Отношения займа могут быть документально оформлены договором. Однако большая часть физических лиц в своих бытовых операциях письменных соглашений не составляет.
Заимствования между физическими лицами обычно остаются безвозмездными и обусловленными лишь устным соглашением сторон.
Заем признается реально состоявшимся после передачи заимствуемых активов: денег, иных ценностей.
Заем предполагает ответственность только одной стороны – заемщика. Займодавец не берет на себя обязательств.
Рассчитать займ
Что такое кредит?
Кредит – один из видов заемных отношений. Еще 20 лет назад в российском законодательстве не было четкого разделения понятий кредита, займа и ссуды. Сегодня определения кредита и займа можно найти в 42 главе Гражданского кодекса. В документообороте финансовых организаций кредиты и займы тоже более не смешиваются.
Выдавать кредиты могут банки России и финансовые структуры, имеющие специальные разрешения для этого.
Объектом заимствования при кредитовании становятся только деньги, неденежных кредитов не бывает.
Кредиты всегда оформляются документально. Выдача кредитов по устному соглашению не допускается.
Кредиты не бывают бесплатными. За пользование кредитными средствами заемщику назначается плата в процентах от полученной суммы. Различные варианты беспроцентных кредитов не отменяют общего правила, предоставление льгот по уплате процентов имеет ограниченный по времени или другим условиям характер.
Для получения кредита обычно требуется пакет документов, подтверждающих надежность и платежеспособность заемщика.
В подавляющем большинстве случаев кредит возвращается не единовременно, но частями определенного размера в оговоренные сроки. Действует кредитный календарь, в котором прописываются минимальные размеры сумм, которые должны быть внесены не позднее установленных дат.
Отношения между кредитором и кредитополучателем начинаются с момента подписания договора обеими сторонами. Кроме вопросов выдачи и возврата денег, кредитным договором могут регулироваться различные аспекты расходования кредитных средств, обязанность заниматься определенной деятельностью и др.
Кредитный договор предполагает ответственность двух сторон: кредитора за своевременную и полную выдачу денег, кредитополучателя – за возврат в установленном порядке. Дополнительные условия кредитного договора могут налагать обязательства и на ту, и на другую сторону.
Особый вид кредитных продуктов представляет собой кредитная линия (овердрафт). Их отличает постоянное повторение относительно коротких циклов получения и возврата денежных средств. Во всех остальных отношениях овердрафт остается обычным кредитом.
Разница между займом и кредитом
Кредит и заем это обязательные отношения, связанные с временным, добровольным и возвратным перемещением денег и других материальных ценностей. Назвать одно, главное отличие займа от кредита уже невозможно. Эти способы заимствования все более отличаются друг от друга. Различия касаются не только предмета, но и сторон соглашения.
- Кредиты выдают банки, а займами профессионально занимаются микрофинансовые организации (МФО).
- Кредиты получают граждане, имеющие постоянную работу, услугами МФО часто пользуются те, кому в банковском кредите отказано.
- Займы, выдаваемые физлицами друг другу, стоит выделить в особую категорию частных заимствований.
Приведенное ниже сравнение кредита и займа на отношения физических лиц между собой влияет менее всего. Эти займодавцы и заемщики сами выбирают, как, сколько и когда одалживать и возвращать.
Что лучше, заем или кредит?
Чем отличается кредит от займа в общих чертах ясно, но с выгодой одного и другого варианта не все однозначно.
В большинстве случаев предпочтительнее заем, т.к.:
- если заем выдается не профессионалом кредитного рынка, то проценты обычно не начисляются;
- возврат займов чаще всего не требует регулярных выплат;
- отношения займа гораздо менее ограничены законом, на них не распространяются банковские правила;
- обязательства возникают только в момент передачи средств или иных материальных активов и только на сумму передачи.
Логический вывод – займы гораздо выгоднее кредитов. За исключением займов от микрофинансовых огранизаций (МФО), занимать у которых гораздо дороже и опаснее, чем в банках.
Займ наличными | Займы онлайн | Займы без отказа
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
34 685 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Источник