Перед многими начинающими бизнесменами встает вопрос о сборе стартового капитала. Хорошо, если вы его накопили, а если нет или его недостаточно, и задумка стоящая имеется. Тогда на помощь приходят два основных варианта, а именно: кредиты и инвестиции. В чем же отличие, что лучше и выгоднее? В этой статье автор и постарается ответить на данный вопрос. Итак, 9 отличий кредита от инвестиций:
Нужно ли возвращать? Кредит придётся возвращать не когда вам вздумается, а в чётко оговоренные в договоре сроки. Инвестиции, часто, безвозвратны. Кстати, не путайте инвестиции с частными займами. Частный займ сходен с кредитом.
Банку средства доведётся вернуть с процентами, а они сейчас не маленькие, так учётная ставка ЦБ поднялась, из-за роста инфляции, помимо всего прочего бизнесмены часто берут потребительские кредиты для старта, так как займ для начала бизнеса банк нередко даёт с очень большой неохотой и опасениями, а ставки по потребительским кредитам просто заоблачные. В то время как инвестору вы регулярно платите его долю. Поэтому заранее просчитывайте рентабельность будущего дела, чтобы она хоть проценты по кредиту перекрывала, иначе вы просто будете работать в минус и долго не протяните на рынке. Учтите, у кредита есть и второстепенные платежи, которые съедают изрядную часть бюджета, такие как: страхование, обслуживание долга, кассовые сборы, за несколько лет набегает солидная сумма.
Займ на расчетный счет – возможность получить денежные средства незамедлительно. Цель получения кредита может быть любой. Процедура получения займа на банковский счет достаточно проста, необходимо оставить заявку на сайте компании, предоставляющей займ, специалист связывается с Вами для подтверждения. Решение о предоставлении займа принимается в течение нескольких минут и денежные средства перечисляются на расчетный счет.
2. Доля в бизнесе. Займодавец не имеет доли в бизнесе. Да, кредит может быть взят под залог недвижимости оборудования и прочего, но кредитор доли как таковой не имеет, ему лишь бы деньги вовремя и полностью вернули. Однако инвестор заинтересован в прибыльном ведении бизнеса, его успешности, росте доходов.
3. Процент от прибыли. Кредит, как ни крути, нужно будет выплачивать независимо от доходности вашего бизнеса, даже если вы сядете в лужу. Инвестор получает определённый процент от прибыли. Если бизнес станет сверхприбыльным ( чего автор вам от всей души желает), то годовой или даже месячный доход инвестора может превысить его первоначальные вложения.
4. Влияние на бизнес. Кредитор, при условии исполнения договора, не вмешивается в бизнес. Инвестор же оказывает определённое влияние на ход дел, в зависимости от его доли.
5. Что всё-таки доступнее? Кредит взять всё же проще, особенно при довольно малых суммах, попробуй ещё этого инвестора найди. А вот с большими деньгами всё намного сложнее. Инвестора найти – задача чрезвычайно сложная, да и сначала он, скорее всего, не захочет сразу вкладывать серьёзные суммы. А чтобы денег в банке взять необходимы гарантии их возврата. По сути, для кредитной организации вы человек, пришедший с улицы, допустим, дадут они вам 1000000 рублей, а где гарантия, что вы его вернёте? Вот и требует банк с вас недвижимость под залог, поручителей, подтверждение официальных источников дохода.
6. Строгость выплат. Кредит вы будете погашать цифра к цифре и копеечка к копеечке, а иначе штрафы, пени и так далее, в довесок выплаты с вас могут стребовать и в судебном порядке. Учтите это. Зато с инвестициями всё не настолько строго, вы платите часть прибыли только тогда, когда эта самая прибыль будет, а этот период может и не наступить.
7. Период сотрудничества. С банком вы попрощаетесь, когда отдадите все долги, а вот с инвестором вы будете работать всю жизнь либо все время существования вашего предприятия.
8. Обязательства при банкротстве. При крахе компании займодавец заберёт залоговое имущество, товар и прочее, будет происходить его реализация на рынке с целью получения средств. С кредитором всегда рассчитываются в первую очередь, а с инвестором — по мере сил и возможностей.
Как видим, достоинств у инвестиций больше, чем у кредитов. И, бесспорно, инвестиции более желанны со стороны предпринимателей, однако в странах СНГ этот вид деятельности развит в недостаточной степени. Возможно, из-за непрозрачности, риска мошенничества и махинаций и прочего, просто капитализм-то у нас относительно недавно. Поэтому доля кредитов и бюджетных средств почти всегда занимает большую долю в стартовом капитале, нежели деньги инвесторов. В западных странах инвестиции привычная и обычная деятельность, даже для рядовых людей. Хочу заметить, что для обоих способов привлечения средств необходим чёткий, безупречный, перспективный бизнес-план.
Источник
Анонимный вопрос · 12 мая
2,4 K
Для развития бизнеса лучше конечно деньги инвестора, т.к. они более гибкие в вопросе возврата инвестиций и доп. финансирования. Если конечно инвестор имеет долю и заинтересован в развитии бизнеса. Сам лично пробовал эту схему на нескольких проектах, и в целом, условия были менее стрессовые. Но при такой схеме, Вам придется отдать часть (возможно и большую) бизнеса.
Но если вы уверены в проекте, клиенты уже готовы Вам перечислить деньги и вы понимаете что скорее всего проблем с возвратом кредита не будет, лучше берите кредит. Таким образом, вы оставите проект за собой.
Сейчас есть много мероприятий по поддержке стартапов, где можно найти и инвесторов и партнеров.
Наша компания ООО «Миграционно-визовый центр» предоставляет услуги в сфере миграционного… · mvc.msk.ru
Здравствуйте. Подход индивидуальный. Каждому свое. Инвестор будет иметь долю бизнеса. Но кредит имеет процент возраста больше. По мне, так я бы наверно выбрал бы инвесторов. Потому что я люблю делиться. И у них тоже риски. Вкладывают с риском и за это должны что то иметь. На их месте я бы делал тоже самое, что и они. Банки не люблю и не доверяю. Им… Читать далее
Вопрос, конечно, интересный.
Прикол в том, что на стартапе ни один банк не даст вам кредит (я прошел через это). Для инвесторов вы тоже малоинтересны.
Что же делать? Вам необходим минимальный жизнеспособный продукт. Так вы сможете проверить свою идею, пройти полный путь продукта от создания до конечного потребителя.
Если интересна тема — можем поговорить
Спортивные тренажеры, спортивные покрытия, спортивное оборудование и инвентарь, сетки загр… · del-mir.ru
Конечно инвесторов. Причем, с разделением рисков. Кредит — это кабала. В случае провала лишитесь не толькоо вложеного капитала, но и резерва, если есть.
Моё мнение начинать надо с нуля. Кредит надо брать выгодный и только под конкретное развитие, когда прёт.
Естественно инвесторов. Деньги их, риски потерять тоже их. А кредит это личная кабала. Правда с инвесторами прибыль делить придётся, может быть большую часть дохода отдавать если дело выгорит, но зато безопаснее.
Первое, а есть ли выбор?
Если банк не дает кредит остается только инвестор. Многие боятся, что придется отдать часть доли. Да, но это норма — плата за то, что строится бизнес на деньги инвестора. Останется часть доли работающего бизнеса, это же лучше чем просто 100% только идеи?
Другой вопрос в выборе ПРАВИЛЬНОГО инвестора. Может так случится, что Вы… Читать далее
Аренда автобусов и экскурсии в Петербурге. · nevaclub.ru
Все зависит от стомости процентов за взятие денежных средств. При более менее равных условиях представляется предпочтительным вариант с кредитом — инвестор может вмешиваться в дела Вашего бизнеса.
www.arendadrom.com – сервис для аренды спецтехники и оборудования. · arendadrom.com
Если вы решили открыть свой бизнес, то об инвесторах и кредите еще слишком рано думать.
Объясню почему. Инвесторы в стартапы и в открытие бизнеса не вкладываются, как правило. Если даже у вас суперкрутая идея — ее надо сначала опробовать в реальной жизни. Создать минимально жизнеспособную версию продукта или услуги. И когда бизнес-модель окажется… Читать далее
Лучше начать без кредита и без инвестора. Лучше расти гармонично, и увеличивать расходы и масштаб деятельности пропорционально росту компетенций
Специализация издания — инфраструктура и экосистема городского транспорта, технологии… · buroics.ru
Добрый день!
Нет никаких готовых рецептов.
Но всегда лучше не привлекать никаких внешних заимстовований на старте. Вообще считается, и я с этим согласен, что если человек не может запустить в бизнес идею, которую он считает гениальной, то никакой гениальности нет.
Но бизнесы бывают разные. Судя по вопросу, вы бизнес не запускали. И вероятно не… Читать далее
Как открыть своё дело с нуля без начального капитала?
Инструктор по оптимизации бизнес-процессов. Больше порядка и прибыли, меньше расходов и… · proriv.biz
1. Найдите живого человека и выясните какую задачу он хочет решить.
2. Предложите ему решить его задачу вместо него за его деньги
3. Возьмите отзыв о результатах вашей услуги
4. Выложите в социальной сети отзыв
5. Объявите о том, что окажете подобную услугу еще 5 желающим
6. Возьмите 5 отзывов
7. Выложите в социальной сети.
…
повторяйте алгоритм пока не заметите, что сами не справляетесь. Начинайте нанимать людей и делегировать им оказание услуги или привлечение новых клиентов.
Прочитать ещё 61 ответ
Можно ли, имея несколько тысяч $, организовать какой-то бизнес с постоянным доходом?
Инженер-механик физики низких температур. Любитель стейков, истории, науки.
Нет, нельзя. Вернее так: бизнес организовать можно, иметь постоянный доход нельзя.
Бизнес как и вся наша жизнь. Имеет взлеты и падения, конъюнктура и рынок постоянно меняются.
Если я правильно понял вопрос, то Вы хотите вложиться во что-то (организовать бизнес) и ровно и стабильно получать прибыль. Такого не бывает. Придется принимать участие в управлении, подстраиваться к происходящим изменениям. Когда-то заработаете хорошо, в другой раз можете потерять. Конечно есть возможность нанять управляющего/директора, но рынок от этого не поменяет своего поведения. Тем бизнес и хорош, что у Вас есть возможность получать больше среднего, но и риски выше, чем у бюджетника.. А за стабильностью — это в банки. Лучше западные. Минимум дохода, но голова ни о чем не болит. Политическую составляющую здесь не учитываю.
Прочитать ещё 3 ответа
Как получить кредит на франшизу?
Чтобы получить кредит на покупку и реализацию франшизы, вам нужно запросить у продавца подробный бизнес-план с окупаемостью бизнеса и предоставить его в банк. Помимо этого, у вас должна быть положительная кредитная история. Плюсом будет наличие имущества, которое можно предоставить в качестве залога по кредиту.
Прочитать ещё 9 ответов
Куда вкладывают деньги богатые люди?
БКС Экспресс ???? — информационно-аналитический портал, который помогает эффективно… · bcs-express.ru
В большинстве случаев состояние богатых людей представляет из себя доли в компаниях. Это крупные пакеты акций, которые приносят инвесторам доход за счет роста стоимости бизнеса и выплаты части ежегодной прибыли в виде дивидендов.
На самом деле, покупка акций доступна и для людей со среднестатичтическим доходом. Регулярна откладывая часть средств и покупая на них акции крупных перспективных компаний человек вполне может через некоторое время сформировать приличный капитал. В россии акции торгуются на Московской бирже, доступ на которую можно получить через специализированные брокерские компании, такие как БКС. Вы можете обратиться туда, и вам подскажут, как правильно начать инвестировать.
П.С. Также богатые люди могут вкладывать деньги в офшорные трасты, фиктивные некомерческие фонды и пр., но это уже история не о том, как сформировать богатство, а о том, как прячут незаконно заработанные деньги и уходят от налогов)
Прочитать ещё 2 ответа
Кто такой инвестор?
Инвестор, предприниматель, автор и создатель финансового блога internetboss.ru
Инвестор – это физическое или юридическое лицо, которое вкладывает деньги в определённые активы для того, чтобы заработать. Чаще всего основной целью является именно заработок, но в некоторых случаях инвестор просто хочет сохранить покупательную способность своего капитала. Для лучшего понимания можно прочитать развёрнутое объяснение.
У инвестора может быть собственный капитал или же заёмный, который также делится на кредитный и привлечённый на отдельных условиях.
Основные виды инвесторов следующие:
- Активный
- Пассивный
- Институциональный
- Скрытый
- Комбинированный вариант
Прочитать ещё 2 ответа
Источник
18.09.2014 10 050 4 Время на чтение: 8 мин.
Кредит или инвестиции? В этой публикации я хотел бы провести сравнительный анализ этих двух способов привлечения стартового капитала для бизнеса при отсутствии собственных средств, чтобы вы могли определить, какой из них в вашем случае подойдет больше и почему. Сразу говорю, что однозначного ответа о том, что лучше: инвестиции или кредит, быть не может. Все зависит от конкретной ситуации, от исходных данных и от личных предпочтений предпринимателя. Итак, рассмотрим основные отличия инвестиций от кредита по разным критериям.
Отличия кредита от инвестиций
1. Возвратность. Любой кредит всегда выдается на возвратной основе, то есть, его нужно возвращать, и не когда-нибудь, а в четко оговоренные сроки, установленные кредитным договором и графиком погашения. А инвестиции обычно не предполагают возврата — это финансирование осуществляется с другими целями и чаще всего на безвозвратной основе.
2. Платность. Заемные средства нужно не только возвращать, но и платить за них. Причем, сейчас, как вы знаете, проценты по кредитам для бизнеса немаленькие, а если учесть, что часто для открытия бизнеса фактически используют потребительские кредиты, то это выходит еще дороже. Инвестиции же не предполагают никакой платы за сами ресурсы, инвестор вкладывает свой капитал, рассчитывая на регулярное получение дохода от его использования.
3. Доля в бизнесе. Кредитор не претендует на долю в бизнесе, для него главное — получить плату за выданные в долг деньги. После того, как вы полностью погасите кредит, банк забудет про вас, и ему будет все равно, как дальше развивается ваш бизнес. Инвестор же, наоборот, вкладывает инвестиции ради доли в бизнесе, ему необходимо быть уверенным, что этот бизнес будет прибыльным, будет постоянно развиваться и приносить все больше дохода.
4. Процент от прибыли. Соответственно, инвестор рассчитывает на получение оговоренного процента от прибыли, и будет получать его, когда бизнес станет прибыльным, причем, пожизненно. Если бизнес станет сверхприбыльным, месячный доход инвестора может стать даже больше, чем сумма его инвестиций. Уплачивать же проценты кредитору придется независимо от того, дает ли бизнес прибыль, дает убытки или вообще закрылся, но только на сумму долга и только до момента полного расчета по кредиту.
5. Влияние на бизнес. Имея свою долю в бизнесе, инвестор получает возможность оказания определенного влияния, масштабы которого зависят от его доли и оговариваются в договоре. Кредитор, в отличие от инвестора, никак не может влиять на бизнес-процессы.
6. Доступность. На сегодняшний день взять кредит намного проще, чем привлечь инвестиции, особенно, если речь идет о небольших суммах. С крупными суммами — взять кредит сложнее, но и найти инвестора — еще сложнее. Для кредитования в данном случае понадобятся определенные гарантии, о которых в следующем пункте.
7. Залог, поручительство, доходы. В случае обращения за кредитом, особенно, если речь идет о крупных суммах, банк обязательно потребует какие-то гарантии: подтвержденные доходы, позволяющие выплачивать кредит и проценты, залог, поручительство и т.д. Инвестору ничего этого не нужно, его совсем не интересует нынешнее финансовое состояние предпринимателя, для него главное — увидеть перспективность открываемого бизнеса.
8. График погашения. Кредит подразумевает выплаты основного долга и процентов согласно заранее установленному и подписанному сторонами графику погашения. При нарушении этого графика начинают начисляться штрафные санкции, что увеличивает общую сумму задолженности. При привлечении инвестиций никаких графиков погашения нет — инвестор получает свой процент от прибыли только тогда, когда эта прибыль появляется, даже если это случится только через год-два-три.
9. Период сотрудничества. Сотрудничество с кредитором заканчивается после полного погашения кредита, в то время как сотрудничество с инвестором — это на всю жизнь, точнее — на весь период функционирования финансируемого проекта.
10. Обязательства при банкротстве. В случае банкротства финансируемого бизнеса, обязательства перед кредитором остаются в любом случае, а перед инвестором — только в случае возможности их исполнения (например, за счет распродажи имущества бизнеса, остатка товаров и т.д.). Если в проекте участвовали и кредиторы, и инвесторы, то при банкротстве в первую очередь исполняются обязательства перед кредиторами, а потом уже — перед инвесторами.
Исходя из этих 10 основных отличий кредита от инвестиций, вы сможете проанализировать ситуацию и определить, что в вашем случае интереснее: кредит или инвестиции.
Если коротко подытожить, то при кредитовании вы берете деньги в долг и обязуетесь вернуть их, независимо от каких-либо обстоятельств, но остаетесь единственным хозяином своего бизнеса. При привлечении инвестиций вы берете инвестора в долю, и соглашаетесь постоянно делиться с ним прибылью, но, в то же время, если ваш бизнес будет убыточным или прогорит — вы ничем не рискуете, рискует инвестор.
На этом все. Оставайтесь на Финансовом гении и познавайте искусство заработка, инвестирования и эффективного управления личными финансами. До новых встреч!
Источник
Некоторые бизнесмены ищут средства, чтобы купить готовый бизнес. Другие для создания собственного проекта.
Не секрет, что существуют всего два варианта для заимствования необходимого капитала в бизнес – это привлечение инвестиций или просто кредит в банке.
В основном финансы требуются для начала какого-то дела, либо для его непосредственного развития. Поразмышляем о том, что в данной ситуации будет лучше и выгоднее для современного предпринимателя.
Для этого необходимо вначале выяснить все различия между кредитом на покупку и развитие бизнеса и инвестициями в бизнес, чтобы вывод был наиболее объективным. Оценивать их будем по основным критериям:
- Возврат средств.
- Зависимость.
- Доступность.
- Обязательства.
- Риски.
А теперь обо всем по порядку. Кредит на развитие малого бизнеса предоставляется при условии возврата средств в конкретно оговоренные сроки с выплатой назначенных процентов (не маленьких).
Инвестиции в бизнес же отличаются тем, что подразумевают будущее получение выгоды в виде определенной (ранее оговоренной) части прибыль вашего бизнеса.
Любой инвестор вправе влиять на ведение бизнеса, а иногда даже может принимать главные решения. Все, безусловно, будет зависеть от его доли и условий, подписанного соглашения.
Банковские кредиторы, в свою очередь, никак не смогут воздействовать на процесс управления каким-либо бизнесом. В этой ситуации, вы остаетесь безоговорочным владельцем бизнеса.
Сегодня не составляет никакого труда взять кредит на открытие или развитие бизнеса в банке, конечно при наличии определенного залога. Безусловно, не все фирмы или частные предприниматели могут себе такое позволить, но если сумма небольшая, то проблем обычно не возникает.
Что касается инвестора, то все здесь гораздо сложнее. Отыскать его бывает непросто, а чтобы получить еще и согласие, так это иногда практически невозможно. Если обобщить, то кредитование выглядит все же доступнее чем любая инвестиция в бизнес.
В ситуации с кредитором вы «повязаны» специальными обязательствами своевременно гасить свою задолженность. В сотрудничестве с инвестором, обязательств все-таки больше и они носят достаточно специфичный характер.
После длительного убеждения инвестора в доходности предлагаемого проекта, ваш новый партнер будет в будущем получать свою долю от прибыли всегда, пока существует компания, а порой даже сможет обрести полный контроль над ней.
Помимо этого, любой инвестор вправе продать свою часть вашего бизнеса другому игроку рынка, и в этом случае вам доведется контактировать уже с другим человеком, и воздействовать на данный процесс вы не сможете.
Когда заключен договор о кредитовании вашего бизнеса, вы должны платить согласно подписанным обязательствам, несмотря ни на что (есть доход от бизнеса или нет). Непосредственно при инвестировании денег, вы делитесь частью лишь полученного дохода. Поэтому, взяв кредит на развитие бизнеса, вы обязуетесь его вернуть, а в процессе инвестирования вы практически ничем не рискуете.
Делая вывод можно заметить только то, что однозначно дать ответ на поставленный в начале статьи вопрос просто невозможно. Все, в конечном счете, будет зависеть от потенциала конкретного предпринимателя, его индивидуальных условий и предпочтений.
Чувствуя силы в себе и своем деле, рискуйте, берите кредит на покупку или развитие малого бизнеса и оставайтесь собственником своего дела. Если нет – привлекаете инвестора в бизнес, делитесь с ним долей своей прибыли (около 30–50%) при минимальном риске.
Какое бы решение вы не приняли, мы полагаем, что основные критерии нашего анализа помогут вам более компетентно разобраться в сути вопроса и принять максимально приемлемый и выгодный именно для вас вариант.
Источник
