Россияне, занимающие деньги, зачастую ведут себя безответственно. Чтобы обезопасить себя и получить полагающуюся сумму, необходимо оформить долговую расписку или договор займа.
Расскажем, что это за документы, чем они похожи, чем отличаются, и обозначим все правовые нюансы при их действии.
Содержание статьи:
- Закон о договоре займа и долговой расписке
- Форма и общие признаки документов
- Отличительные особенности
- Несоблюдение договора займа или расписки
- Заверение документов
- Взыскание долгов
- Оспаривание документов
Что говорит Закон о договоре займа и долговой расписке
В соответствии со статьей 807 ГК РФ, долговые отношения могут возникнуть при заключении договора займа. Согласно этому документу, одна сторона передает в собственность другой стороне денежные средства или какие-либо вещи за определенную сумму. Как только деньги будут переданы, договор займа будет считаться заключенным.
Договор займа подписывается обеими сторонами. Он более серьезен, нежели долговая расписка.
Как правильно дать деньги в долг и как возвратить долг?
Долговая расписка (не денежная расписка), в свою очередь, представляет собой документ, свидетельствующий передачу денег от заимодателя к заемщику. По сути, она является подтверждением договора займа между двумя сторонами (ст.808 ГК РФ) и подтверждением передачи денежных средств.
Расписка является односторонним документом — то есть, ее составляет и подписывает один гражданин. Заимодатель может оставить ее на хранение — в дальнейшем она будет доказательством заключенного договора.
Форма и общие признаки расписки и договора займа
Договор займа или долговая расписка могут быть написаны от руки, либо напечатаны на ПК. Подписи на документах должны быть проставлены не на компьютере, а собственноручно.
Обычно расписку оформляют в бумажном варианте — гражданин прописывает точную сумму, срок исполнения долгового обязательства по возврату денежных средств и ставит свою подпись. А договор займа, как правило, составляют в печатном виде. В нем прописывают все условия более подробно. Подписи сторон обязательны.
Письменная форма для договора не всегда обязательна.
- Но, если сумма займа превышает МРОТ в 10 раз, то стоит использовать письменную форму.
- Также этот вид документа следует заключить, если стороной выступает юридическое лицо.
- Кроме того, на руках у заимодателя останется платежное поручение с указанием на займ или квитанция к приходному кассовому ордеру.
Долговую расписку и договор займа может объединять не только форма, но и смысловая направленность. Эти документы устанавливают правоотношения между заемщиком и займодателем, подтверждают, что одна сторона заняла определенную сумму денег у другой. Юридическая сила документов наступает в момент передачи средств.
Оба эти документа прямо предусмотрены российским законодательством, — в частности, Гражданским кодексом РФ (ст. 807-814).
Отличительные особенности долговой расписки и договора займа
Чем отличается долговая расписка от договора займа:
- Простыми словами, расписка – это упрощенный вариант договора займа. Она подписывается заемщиком, в то время как договор подписывается как заемщиком так и займодавцем.
- Договор займа – это расширенная долговая расписка. В этом главное отличие документов. В договоре отражаются все пункты сделки, в том числе правовые риски и ответственность сторон. А в расписке только лишь сумма займа и срок выполнения обязательств по возврату.
- Договор займа может быть безвозмездным и возмездным. Заметьте, займ, заключенный на сумму, превышающую МРОТ в 50 раз, не может быть безвозмездным. Если проценты не указаны, они могут быть установленные судом в соответствии с действующим законодательством по установленной ставке рефинансирования.
- Расписка всегда однотипна.
Договор займа может быть заключен, как физическими лицами, так и индивидуальными предпринимателями, юридическими лицами. После заключения договора стороны могут оформить долговую расписку, подтверждающую, что заемщик получил деньги.
По юридической силе документы схожи.
Юридические последствия несоблюдения договора займа или расписки
Безусловно, гражданин, занимающий деньги по договору или по долговой расписке, должен выплатить основную сумму займа.
Но, если он не будет исполнять свои обязательства, его ждут такие юридические последствия:
- Заимодатель может подать в суд на заемщика и взыскать основную часть долга.
- Заемщик может выплачивать проценты, если не вернет сумму займа в установленный договором срок (ст.395 ГК РФ). Проценты будут начисляться на часть средств, которые должник не вернул, за пользование деньгами со дня просрочки.
- С должника могут взыскать проценты, штраф, неустойку, установленные договором на общую сумму займа.
Обратите внимание, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, в рассрочку, то проценты за просрочку также могут накладываться.
Заверение расписки и договора займа — обязательно ли?
Заверять в нотариальной конторе договор займа или долговую расписку не обязательно. Стороны должны сами решить, будут ли они заверять документы.
Как показывает практика, юридическая сила договора и расписки не меняется, если на них не будет стоять печать и подпись нотариуса.
Следует помнить, что нотариальная форма не придает какой-то большей юридической силы и не делает ее более весомым доказательством в суде. Расписка может быть написана от руки, договор — в печатном варианте. Достаточно подписей сторон.
Взыскание долгов по долговой расписке и договору займа
Отметим некоторые нюансы по взысканию средств в случае оформления долговой расписки и договора займа:
- Возврат суммы займа происходит через судебные органы.
- Возврат по договору осуществляется в срок и в порядке, установленными договором займа.
- Изменение условий договора возможно с согласия заимодателя. Например, если заемщик желает вернуть долг и проценты ранее установленного срока.
- Досрочный возврат по беспроцентному займу возможен без согласия заимодателя, но только если иного не предусмотрено договором.
- Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа. Стороны сами определяют размер и порядок подлежащих выплате процентов. Все условия должны быть прописаны в договоре или в расписке.
- В случае, когда стороны не предусмотрели размер процентов по займу, их размер определяется ставкой банковского процента.
- Если стороны не определили порядок уплаты процентов, то они будут начисляться ежемесячно до дня возврата суммы займа. Каждый месяц придется выплачивать определенный процент.
Как вернуть долг по расписке самостоятельно или через суд – поэтапная инструкция
Конечно же, заимодатель может повлиять на заемщика, требуя выплаты долга. Но лучше собрать доказательства отказа в уплате займа и предоставить их в суд.
Так возможно взыскать не только общую сумму задолженности, проценты, но и все расходы, связанные с решением спора.
Оспаривание долговой расписки и договора займа
Согласно статье 812 ГК РФ, заемщик вправе оспаривать договор займа или долговую расписку по безденежности.
Доказать безденежность договора займа или долговой расписки можно в таких случаях:
- Если факт передачи денег от заимодавца к заемщику не зафиксирован ни в договоре займа, ни в долговой расписке, а также если не было оформлено акта приема-передачи денежных средств.
- Если присутствуют грубые ошибки в документах, например, в реквизитах.
- Если договор займа заключался под влиянием угроз, физического насилия либо мошеннических действий.
- Если одна из сторон договора является недееспособной на момент передачи денежных средств.
- Если деньги не были получены им от займодателя в полном размере, или получены, но в меньшем количестве, чем указано в договоре.
Следует помнить, что если договор займа был заключен в письменной форме, то нельзя будет оспорить его, опираясь на свидетельские показания.
Исключения составляет физическое насилие, угрозы, мошенничество, обман, заблуждения.
Дал деньги в долг без расписки – как вернуть их без криминала?
Теперь вы знаете все о договоре займа и долговой расписке. Юристы рекомендуют заключать договор и расписку, так как это — два взаимодополняющих документа.
Если же стоит выбор, то отдавайте предпочтение договору, но внимательно изучайте его, прежде чем подписать. Вносите все нюансы и условия, меры, которые могут повлиять на дальнейшее исполнение обязательств заемщиком.
Остались вопросы? Просто позвоните нам:
Санкт-Петербург
8 (812) 627-14-02;
Москва
8 (499) 350-44-31
Источник
Обязательно ли составлять договор между частными лицами при передаче денег и ценностей или достаточно расписки? Одинаковое ли правовое значение имеют эти документы? Надо ли идти к нотариусу или все можно оформить быстро и бесплатно? Мы нашли ответы, а еще приготовили для вас образец долговой расписки, который можно скачать.
Факт передачи денег и ценных вещей между частными лицами может быть подтвержден распиской или договором займа. Документы имеют равное правовое значение, но между ними существуют некоторые различия.
Расписка – это документ свидетельствующий о том, что заемщик принял деньги от займодателя. По закону, если сумма займа превышает МРОТ в 10 раз, то она составляется в письменной форме.
В обязательном порядке в документе должно быть указано следующее:
- Ф. И. О. кредитора и заемщика;
- переданная сумма;
- населенный пункт, где произошла сделка;
- паспортные данные сторон и адреса (необязательно, но лучше указать);
- срок возврата (по желанию указывается);
- проценты за пользование (если деньги даются «под проценты»);
- штрафы за нарушение условий сделки;
- подпись заемщика с расшифровкой;
- дата сделки.
Расписка может быть написана собственноручно или напечатана на компьютере, но подпись должна быть поставлена лично заемщиком. При составлении документа могут присутствовать свидетели, их показания будут учтены судом при возникновении спорных ситуаций.
Вот пример составления долговой расписки:
⇓Скачать образец расписки
Оспорить документ можно только в суде, если доказать, что бумага была составлена под влиянием обмана и угроз.
Долговая расписка – это упрощенный договор займа. Не каждый человек может сам составить договор, необходимо обращаться к юристу. А написать расписку можно самостоятельно на любой бумажке. Стороны сами решают о том заверять ее у нотариуса или нет, но нотариальное заверение не повышает значимость документа в суде.
Расписка может помочь не только кредитору. В ней указывается точная сумма финансового займа и условия его возврата, что позволяет заемщику оправдать себя при необходимости отстаивать собственные интересы в суде или иной инстанции.
Основные различия между документами
Договор заключается, как с физическими, так и с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Этот документ свидетельствует о факте передачи денег и призван урегулировать возникающие спорные ситуации.
Законом определены пункты соглашения, которые обязательно должны присутствовать в документе. В дополнение составляется расписка о получении денег заемщиком.
Договор займа – это расширенная долговая расписка.
В документе отражены все пункты сделки и ответственность сторон. Бумаги составляются в двух экземплярах. Как правило, он заключается для подтверждения долговых обязательств между юр. лицами. А также если деньги предоставляются под залог недвижимости или автомобиля.
Займ, заключенный на сумму более МРОТ в 50 раз не может быть безвозмездным. Если проценты не указаны, они могут быть установленные судом в соответствии с существующей ставкой рефинансирования.
Договор, как и расписка может передаваться коллекторским агентствам.
Что выбрать: договор займа или расписку между физическими лицами
Между документами есть одно серьезное различие. Договор обязательно подписывает и кредитор и заемщик.
Стороны подписывают документ заранее и он не подтверждает, что деньги или материальные ценности были переданы заемщику. Обязательно должна быть составлена бумага о том, что заемщик взял деньги.
Часто в договор займа бывает включен пункт о том, что он одновременно является распиской, а деньги или другие ценности преданы и получены в момент подписания договора.
При судебных разбирательствах данные бумаги являются доказательством наличия долговых обязательств у заемщиков. Грамотно составленный договор всегда весомо смотрится в суде.
В отличие от долговой расписки, в нем прописаны все условия возврата денег, способы разрешения противоречий и другие условия. Одна строка в договоре способна избавить стороны от множества неприятностей.
Реальная история оформления займа под расписку с заверением у нотариуса
Наш читатель погасил оформленный займ под расписку через нотариуса и хочет рассказать, что это такое и какие у него есть особенности.
Суть такого займа заключается в том, что займодателем может быть любое физическое или юридическое лицо, а расписка имеет юридическую силу вплоть до полного погашения задолженности. Условия обсуждаются индивидуально. Далее история пользователя:
Я обратился к гражданину А, чтобы взять займ. Надо было получить 10 тысяч рублей. Мы обсудили условия и сроки возврата, составили расписку и обратились к нотариусу.
В самой расписке было следующее:
- мои Ф. И. О. и паспортные данные;
- Ф. И. О. того, кто предоставлял деньги в долг;
- полученная сумма и форма выдачи денег (наличными);
- срок возврата;
- процент за пользование деньгами;
- неустойка, если деньги будут возвращены не вовремя;
- способы возврата.
Нотариус, изучив документ, заверил его. На все ушло около 1,5 часов, зато я оперативно решил свои финансовые вопросы. Надо было предоставить только паспорт.
Закрытие долга происходило одним платежом после всего срока, указанного в документе. Надо было все вернуть в течение 1 года, я вернул немного раньше с перерасчетом процентов.
Учитывая, что появилась возможность закрыть долг раньше, я выполнил следующие действия:
- позвонил своему заимодателю и объяснил, что готов раньше закрыть долг;
- он перезвонил через некоторое время, посчитав, насколько меньше мне надо заплатить;
- уточнил способ расчета и дал номер своей карты Сбербанка, так как мне было удобно именно так все закрыть, чтобы не тратить время на новую встречу;
- при встрече с заимодателем завершил процедуру оформлением расписки о возврате долга.
Нотариальные расходы мне пришлось взять на себя, но сумма получилась символическая, так как она не фиксированная, а зависит от суммы займа.
Когда мы общались с заимодателем во время написания расписки, он мне сказал, что при отсутствии необходимой суммы к моменту погашения долга, стоит позвонить ему и объяснить ситуацию.
При подтверждении факта возможности погашения займа через определенный промежуток времени он пойдет навстречу и позволит аннулировать данный документ, оформив новую. Но все решается в индивидуальном порядке, поэтому нет единых требований к кандидатам для пролонгации.
Источник
Хоть раз в жизни мы кому-то занимаем или нам кто-то занимает деньги. Как это сделать правильно, без ошибок, чтобы потом не было неприятностей – вот об этом и разговор.
Немного о расписках. Какие бывают
Все привыкли, что достаточно одной расписки, которую и заверять не надо у нотариуса, и силу она имеет, то есть признание, как многие считают. Однако все немного сложнее.
Безусловно, расписка в даче денег в долг нужна. Но давайте по порядку. Итак, расписка – это документ, подтверждающий получение чего-либо.
В расписке указывается кто, что и за что получил. Ставится дата и подпись получателя. Расписка является односторонним документом, то есть ее составляет и подписывает только один человек. Тот человек, который получает вещь.
Расписка отдается на хранение другому лицу, тому, кто передает вещь. Расписка является подтверждающим документом. Но мы сейчас говорим о деньгах. Значит, речь пойдет о денежной расписке.
Расписка подтверждает, что деньги за что-либо получены. Например, сдаете жилье, купля-продажи недвижимости и т.д. То есть при какой-либо договоренности мы подтверждаем, что расплатились. Застраховали себя, чтобы повторно с нас не потребовали деньги.
Купили недвижимость, продавец нам дает расписку, что вся указанная в договоре купли-продажи сумма денег им получена и он не имеет никаких претензий по оплате. А вот даем мы деньги в долг, заемщик нам пишет долговую расписку. Смысл уже другой, что деньги должны быть возвращены. То есть это долговая расписка.
Необходимо уточнить, что долговая расписка может касаться не только денег, но и любых предметов и вещей, которые дают на время и которые необходимо будет вернуть.
Долговая расписка
Вернемся к долговой расписке. Именно расписке по передаче денег. Для того чтобы она была составлена правильно, ее признал суд, то есть она была действительна, к ней предъявляют определенные требования.
1. Указываем место, где она составлена. Где передаются деньги.
2. Озаглавим документ «Долговая расписка» или «Денежная расписка».
3. Указываем действующих лиц: кто дает, кто берет взаймы. Полные паспортные данные и полностью фамилию, имя, отчество. Указываем сумму займа, конкретную сумму, которая передается из рук в руки, дублируем цифровые данные письменным текстом.
4. Ставим дату, когда получены деньги (дата указывается полностью, то есть день, месяц, год).
5. В конце расписки обязательна подпись заемщика, подпись должна быть написана полностью, соответствовать полной подписи заемщика в обычных условиях. Обратите внимание, что если текст печатный, то заемщик пишет полностью свое Ф.И.О. и ставит роспись.
Что еще можно указать в долговой расписке
- Срок, когда деньги будут возвращены обратно. И это будет не лишним, поскольку если дата не указана, то заемщик обязан вернуть долг в течение 30 дней после предъявления требования кредитора.
- Указывают и размер процентов. А также проценты при нарушении условий возврата, то есть штрафные проценты за каждый день просрочки.
Как правильно и безопасно дать деньги в долг
Как обезопасить себя финансово, лишив должника возможности не признать долг, а должнику, в свою очередь, четко понимать все условия возврата денежной суммы и не дать возможность, например, кредитору сдвинуть сроки на более ранние или увеличить проценты?
Несомненно, в этом поможет документальное подтверждение финансовых обязательств, с которым и вы, и заемщик будете чувствовать себя спокойно. Наиболее оптимальным вариантом такого подтверждения, которое защищает обе стороны от нежелательных последствий сделки, является договор займа.
Преимущества договора займа
Одно из основных преимуществ договора займа заключается в том, что в нем могут быть подробно прописаны все условия. Расписка, которую часто пишут в таких случаях и которую принято считать основным документом, если речь идет о долговых обязательствах, на самом деле неэффективна. Она не может содержать никаких условий. В расписке просто отражены факт передачи денег и возможный срок их возврата.
Договор займа, в свою очередь, может содержать и условия рассрочки, и другие условия, оговоренные обеими сторонами. Лучше пойти на расходы и обратиться к нотариусу.
Почему все же лучше обратиться к нотариусу?
Важно знать, что все факты, которые нотариус включил в договор займа и удостоверил, имеют повышенную доказательственную силу, то есть не подлежат дополнительному доказыванию в суде.
Очень важное обстоятельство, что нотариально удостоверенный договор займа дает возможность воспользоваться процедурой внесудебного взыскания долгов с помощью исполнительной надписи нотариуса.
Резюме
Вряд ли многие из читателей знали, что денежную расписку необходимо оформлять и при заключении письменного договора займа, в том числе нотариального. Именно расписка подтвердит факт передачи и получения денег заемщиком.
Так что, как видим, для правильной дачи денежных средств взаймы следует оформлять и письменный договор займа, удостоверенный нотариусом, и денежную расписку, которая подтверждает факт передачи денег.
Безусловно, необходимо и давать тоже реальные суммы, исходя из возможностей заемщика.
Подробнее >>>
Личный сайт https://advokat-dyakin.ru/kontakty/
Доброго времени суток. Если у Вас есть вопросы, которые Вы не можете решить самостоятельно, обращайтесь, поможем. Предварительная запись для консультации по телефону через e-mail, viber, whats’ap. Прежде чем звонить, надо оплатить консультацию. Бесплатно по телефону не консультирую и не отвечаю.
Источник
