Что делать если набрала займов а отдавать нечем

Что делать, если нечем платить микрозаймы? Как вести себя, попав в такую ситуацию? В принципе, обращаться к микрозайму нужно в последнюю очередь, так как любые современные микрофинансовые организаци предлагают запредельно высокие процентные ставки по кредитованию. Если много займов в МФО и платить нечем, то некоторые сотрудники МФО могут насильно потребовать вернуть долг. Рассмотрим, какими путями можно разрешить подобную ситуацию.

Причины возникновения задолженности

В некоторых случаях заемщик попадает в обстоятельства, когда просто нет денег для оплаты очередного платежа.Распространенными причинами образования задолженности является ряд разных факторов. Непредусмотренные факторы, которые в итоге приводят к образованию и формированию финансовой несостоятельности заемщика могут быть следующими:

Увольнение с рабочего места.
Тяжелая болезнь человека.
Рождение ребенка у клиента.
Гибель близких родственников.
Чрезвычайные происшествия, на которые сам заемщик не в состоянии повлиять. Например, стихийное бедствие, неуправляемые наводнения и ураганы, или землетрясение.
Некорректное оценивание заемщиком размеров платежей на каждый месяц, которые нужно выплачивать регулярно в МФО.

Все это, в итоге, приводит к резкому снижению доходов заемщика и созданию финансовых сложностей. Если размер взноса каждый месяц превышает 50% от зарплаты, то возникает большая вероятность возникновения задолженности.

Причины, как видим, бывают разнообразными. Это значит, что необходимо внимательно оформлять микрозайм и не оформлять много займов в МФО, когда платить нечем. Раздумывая, как избавиться от микрозаймов законно, важно максимально внимательно изучить договор, с целью провести оценку следующих факторов:

Объективность системы начисления процентов по выданному кредиту.
Легальность работы кредиторской организации.
Указан ли размер начисляемой пени или различных штрафных санкций за образовавшиеся просрочки.
Каков порядок наложения на пользователя штрафов или пени.

Как избавиться от микрокредитов

Избавиться законно от микрозаймов помогут следующие методы:

Пролонгация.
Реструктуризация.
Рефинансирование.
Обращение в суд.
Продажа недвижимости.
Передача обязательств третьему лицу.

Рассмотрим суть каждого варианта.

Пролонгация

Суть такой операции, как пролонгация, состоит в продлении реального срока действия договора. Большая вероятность того, что сотрудники МФО согласятся, так как у них сотни тысяч неплатежеспособных клиентов. Для такого варианта насчитывается только процентная ставка, а штрафные санкции отсутствуют. Продлевать договор можно несколько раз, до того момента, пока вопрос с долгом не решится.

Реструктуризация

Этот вариант предусматривает перерасчет суммы платежей на каждый месяц, так, чтобы в итоге должник имел возможность в течение определенного времени погасить всю сумму задолженности. Это необходимо обосновать в письменной форме. В заявлении необходимо указать весомые причины, по которым выплаты для пользователя по прежним обязательствам невозможны. Договор реструктуризации во всех случаях формируется в пользу должников. Не стоит воспринимать подобный договор радостно и радужно – по факту это будет попытка получить от клиента максимальные выплаты.

Рефинансирование

Этот вариант предусматривает взятие кредита в другой банковской организации, с целью таким образом погасить образовавшийся долг. Новый банк рассчитывает платежи так, чтобы клиент мог их выплачивать и при этом не голодал. К выбору нового банка стоит подойти с полной ответственностью. Некоторые банки самостоятельно переводят деньги для дальнейшего погашения потребительского кредита в МФО, это крайне удобно. Рефинансирование возможно при наличии таких условий:

Возраст заемщика – 21-70 лет.
Регистрация заемщика в России на постоянной основе.
Наличие договора с МФО и как минимум одной выплаты по займу.

Обратиться в суд

Если дело зашло уже слишком далеко, и МФО подали в суд, то задача заемщика – доказать, что условия договора противозаконные и необоснованные. Для этого необходимо проконсультироваться с квалифицированным юристом. Он должен тщательно ознакомиться с договором, а также внимательно проверить наличие соответствующей организации в общем государственном реестре существующих микрофинансовых организаций. Если там она отсутствует, то можно смело подавать в суд запрос о признании договора недействительным.

Продать недвижимость

Последствия невозврата займа могут быть достаточно печальными, поэтому нужно быть готовым к радикальным действиям, вплоть до продажи жилья или другого имущества. Не стоит пренебрегать таким вариантом, так как дополнительная пеня насчитывается за каждый последующий день допущенной просрочки. Долг, в итоге, будет стремительно расти до полного погашения займа. При этом ваша личная кредитная история для любых банков будет безнадежно испорчена и, при необходимости, повторно взять какой-либо кредит в банке будет практически невозможно. Но это далеко еще не все негативные факторы, которые могут ожидать заемщиков. МФО обязательно в принудительном порядке заберет задолженность с помощью коллекторской службы или суда.

Передать обязательства третьему лицу

Согласно гражданскому кодексу, кредиторы могут передать третьему лицу права относительно обязательств должника. В этом случае, третье лицо не обязательно должно быть банком или другой кредитной организацией. Погасить задолженность может любое физическое лицо. Стоимость такой услуги достаточно низкая.

Нестандартные способы погасить микрозайм, если нет денег

Если вы попали в бедственное положение и нет реальной возможности выплатить имеющийся долг, то можно прибегнуть к крайним мерам:

Сдать свою квартиру и переехать на некоторое время к родственникам, либо своим хорошим знакомым, готовым помочь. Если переехать некуда, то можно освободить одну комнату и сдать ее.
Можно подобрать кратковременную подработку: расклейщик объявлений, раздача флаеров, почтальон, грузчик или продавец. Также сейчас много вариантов работы на дому: оператор или менеджер продаж по телефону.

Разрешить финансовые проблемы можно при ответственном и грамотном подходе.

Как решить проблему, когда займов много?

Получение заемных денег в МФО всегда вызывает некоторые сомнения. В действительности, для них не важно, каким способом клиент найдет, как вылезти из микрозаймов. Наоборот, им на руку, когда много микрозаймов, а платить нечем. Размеры неустойки, в случае нарушения договора, и объемы штрафов это подтверждают, так как основным доходом МФО являются проблемы заемщиков. Для МФО заемщик — это просто способ заработать денег. Сотрудники организации никогда не предоставят кредитные средства без значительной для них денежной выгоды.

Для решения возникших финансовых проблем заемщикам необходимо обязательно предпринять ряд наиболее важных шагов. Но для смягчения штрафных санкций, при финансовых трудностях следует заранее проинформировать МФО о том, что нет возможности выплатить договорные обязательства и подробно объяснить реальную причину задержки выплат. В любой ситуации не стоит легкомысленно относится к своим трудностям, тем более, если подходит к концу установленный срок возврата.

Иногда безобидные займы в двадцать тысяч рублей могут в пять раз превышать исходную сумму. Большинство микрозаймовых организаций согласны идти на уступки заемщику и разрешают продлить условия договора. Дешевле заплатить около 5000 рублей за продление договора, чем оплачивать штраф за каждый день просрочки. Но некоторые конторы не дают возможности продлить срок возврата займа, они насчитывают огромные проценты и присылают коллекторов. В такой ситуации рекомендуется незамедлительно продавать драгоценные вещи или ждать решения суда.

Существует возможность воспользоваться действующим российским законом о наступлении банкротства физического лица. В нем указывается, что любой гражданин Российской Федерации, имеющий задолженность не менее 500 тысяч российских рублей и просрочку более 3-ех месяцев, имеет право непосредственно в суде признать себя банкротом. Суд может вынести следующие решения:

Отсрочить платеж.
Уменьшить размер долга (т.е. вам не нужно будет оплачивать штраф за просрочки и пени).
Обнулить ваш долг, по причине отсутствия работы или имущества.

Однако не стоит ждать чуда со стороны судьи. Если все правильно оформлено документально, то избежать выплаты долга не удастся. Наибольший выигрыш — это отмена наложенных штрафов. Чаще всего принимается решение отсрочить платежи до восстановления платежеспособности физического лица. Все равно свой долг необходимо будет выплатить. Вероятнее всего, будет определен срок будущей отсрочки по производимым платежам, но не полная их отмена. Это лишний раз доказывает, что прежде чем обрести долги в микрозаймах, нужно продумать, будет ли возможность их вовремя возвращать. Необходимо правильно оценить свое реальное финансовое положение.

Если МФО обратилась к коллекторам, то к должнику могут применяться следующие противозаконные меры:

Надоедливые звонки должнику, к нему на работу и его родственникам.
Визиты по адресу проживания должника.
Неприятные послания на входе в квартиру или дом.
Различные угрозы в адрес должника и его близких.
Физическое воздействие.

Заключение

Имея у себя непогашенные микрозаймы, не нужно впадать в панику и скрываться от сотрудников МФО. Напротив, стоит установить с ними контакт и убедить их в готовности сотрудничать. Можно попробовать уменьшить финансовую нагрузку или отменить начисленный штраф. Необходимо регулярно выходить на прямой контакт со своим кредитором в попытке получить послабление и рассрочки, или изменение условий договора. При обращении в судебные инстанции, есть большая вероятность сократить общий долг или добиться его обнуления. Если вы не уверены, что получится выплатить кредит в срок, стоит уточнить в кредитующей вас организации наличие услуги пролонгации.

Нечем платить микрозаймы? Есть выход!

Источник

Когда практически весь мир ушел на карантин, многие остались без источника дохода, из-за чего нет возможности вернуть ранее взятые микрозаймы. Не отдавать микрозайм можно, но важно быть готовым к последствиям. И поэтому мы решили рассказать что будет, если не платить микрозаймы, взятые через Интернет.

Содержание:

Можно ли не выплачивать долг законно?

Не выплачивать микрозайм на законных основаниях можно, но достаточно трудно. Все зависит от конкретной ситуации, условий договора и взаимоотношений МФО с должником (брал ли он раньше микрозаймы, успешно ли выплачивал, какая у него кредитная история).

Наиболее распространенные ситуации, в которых заемщик может не отдавать долг на законных основаниях:

Банкротство. Процедура, которая может быть запущена при условии, что долг превысил 500 000 рублей. Важно знать, что банкротство — это дорогостоящее «удовольствие» и многим не по карману. Кроме того, ценное имущество заемщика изымается и распределяется между кредиторами в долях, соответствующих долгу.
Грубые ошибки в договоре. Если в договоре с МФО допущены грубые ошибки, его можно расторгнуть – это законно. Но крайне редко в подобной документации находятся даже мельчайшие опечатки – в МФО работают квалифицированные специалисты, которые следят за правильностью составления договора. Других причин расторгнуть договор с МФО закон не предусматривает.
Реструктуризация долга. Это решение проблемы возможно лишь по договоренности с МФО. Организация изменяет условия кредитования в пользу заемщика. Например, может быть понижена процентная ставка или предоставлено дополнительное время на выплату кредита без накопления процентов. Условия реструктуризации зависят от МФО.
Рефинансирование долга. Это процедура, при которой заемщик обращается в другую МФО для оформления нового займа, чтобы погасить существующий.
Выкуп долга. МФО может продать просроченный долг коллекторскому агентству. Тот в свою очередь может предоставить дисконт в размере 20-50%.

На практике попасть под любую из этих ситуаций крайне трудно. Есть возможность добиться процедуры реструктуризации или рефинансирования, но они не позволяют не выплачивать долг совсем, а просто меняют условия выплат.

Рекомендуем к прочтению: Как рефинансировать ипотеку и сэкономить деньги?

А сколько можно не платить по микрозайму?

Согласно законодательству, величина долга заемщика ограничивается суммой кредита, умноженной на 1,5. То есть, если заемщик взял 10 000 рублей и не вернул их, проценты и штрафы будут капать до тех пор, пока долг не вырастет до 25 000 рублей.

До Зарплаты

№ 651403140005467 от 04.08.2014

Max.Credit

№ 651503140006267 от 09.02.2015

Сумма займа

до 30 000 руб

Что будет по закону, если не платить микрозаймы

Если вовремя не совершать платежи МФО будет начислять пени и штрафы согласно ранее подписанному договору. На законных основаниях штрафные санкции оспорить нельзя, так как это разрешенная мера. Единственный повод, который позволяет это сделать, это превышение предельного уровня долга, который составляет сумму первоначального долга, умноженную на 1,5.

Чтобы не пришлось сталкиваться с проблемами при выплатах, мы рекомендуем оформить подписку на наш сервис Защита от мошенников. Мы проинформируем вас по СМС не только о о допущеннных просрочках, но и если кто-то попытается оформить на кредит без вашего ведома.

Что делать, если начали звонить и угрожать коллекторы?

Если должнику звонят из внутренней службы взыскания МФО или коллекторского агентства, находящегося в реестре ФССП, то чаще всего вопрос стараются решить мирно. МФО не выгодно портить себе репутацию. Поэтому, когда угрожают отнять квартиру, посадить в тюрьму и т.д. – это исключение из правила и скорее всего вы столкнулись с нелегальным игроком. В таком случае должник должен осознавать, какие права есть у него и у коллекторов, которые желают получить долг.

Все действия по взысканию просроченной задолженности регламентирует 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности …», который вступил в силу 1 января 2017 года.

Если коллекторы звонят и напрямую угрожают, должник может обратиться в полицию или в ФССП в зависимости от характера нарушения. Так, например, правом для обращения в ФССП являются звонки и сообщения с 10 вечера до 8 утра в будние дни или с 8 вечера до 9 утра в выходные дни. Есть еще причины подать заявление в ФССП:

Коллектор не представился в начале разговоре по телефону;
Коллектор общается с должником на повышенных тонах или в неуважительном стиле;
Коллектор разглашает сведения о долге третьим лицам, даже если эти лица – родственники, друзья или знакомые;
Коллектор звонит должнику со скрытых номеров.
Коллектор звонит и отправляет сообщения чаще разрешенного законом количества раз.

Обычно проблема решается сразу после обращения и рассмотрения жалобы ФССП, и никаких дополнительных мер не требуется. Если же коллекторы перешли границу, и должник пострадал от морального или физического давления, можно подавать заявление в полицию.

Рекомендуем к прочтению: ТОП 5 способов как узнать задолженность

Как происходит взыскание долга

Законодательство Российской Федерации предусматривает четкий пошаговый алгоритм, по которому происходит взыскание долга. Список действий таков:

Досудебное урегулирование ситуации. Как должник, так и МФО в последнюю очередь желают обращаться в суд. Обе стороны всегда стараются решить вопрос мирно путем переговоров.
Рассмотрение дела судом. Однако после решения положительного решения суда, кроме суммы долга, на должника возлагаются обязанность выплатить судебные издержки.

За взыскание долга отвечают судебные приставы. Они действуют по строгой инструкции, установленной законодательством, поэтому нарушений прав должника быть не может.

Что делать, если МФО обратилась в суд?

Если долго не отдавать долг, МФО либо подаст в суд, либо обратится в коллекторское агентство. Что делать, если угрожают коллекторы, расписано выше. Поэтому нужно выучить алгоритм действий, чтобы понимать, как себя вести, если МФО подала в суд:

После получения повестки необходимо в назначенное время явиться в зал суда, выслушать обвинения и произнести свои доводы, почему долг все еще не погашен.
Далее нужно дождаться решения суда. Если по мнению должника решение принято неправильное, после заседания он имеет право обжаловать его в вышестоящих органах.
После оглашения решения действовать нужно в зависимости от метода, которым постановлено погасить долг.

Суд может назначить наложить арест на имущество должника, но это уже крайняя мера, которая используется, если другие варианты отсутствуют.

Чаще всего нужная сумма списывается со счетов и вкладов должника, а если их нет, вычитается равными частями из заработной платы. По закону может списываться до 50% из заработной платы.

Внимание! С социальных карт и государственных пособий сумма долга взиматься не может. Если это произошло, заемщик имеет право написать заявление в полицию или обратиться в суд.

Чтобы стимулировать заемщика скорее выполнить решение суда, он может быть ограничен в правах. Так, ему могут запретить выезжать за границу, водить автомобиль или занимать определенные должности. Как только долг полностью погашается, все ограничения снимаются.

Не могу оплатить долги по займам — что делать?

Если выплатить долг нет возможности, проще всего воспользоваться программой рефинансирования или реструктуризации. Просто так забыть про долг в России нельзя – все равно должник обязан выплатить то, что взял. Однако смягчить условия выплат возможно.

Полезные рекомендации от специалистов

Хотя алгоритм, связанный с невозможностью выплаты долга, вполне прозрачен, многие люди совершают действия, которые плохо сказываются на них же. Советы от специалистов, которые помогут не усугубить сложившуюся ситуацию:

Никогда нельзя прятаться от кредиторов. Важно знать и понимать свои права, но прятаться – хуже всего. В суде это может повлиять отрицательно на судьбу должника.
Самый простой, быстрый и эффективный способ найти выход из ситуации – вовремя обратиться в МФО, честно признавшись в невозможности выплаты долга. Грамотные переговоры ведут к положительному исходу событий.
Если есть возможность, сначала нужно посоветоваться с юристом, а уже потом предпринимать какие-либо действия. Юридически грамотный человек выберет наилучший выход из ситуации.

Если все сделать правильно, ни до суда, ни до коллекторов, дело не дойдет.

Отзывы неплательщиков

На форумах, посвященных микрозаймам, множество отзывов от людей, являющихся в прошлом или в настоящем должниками. Все сводится к одному: если долг не платить, будут и коллекторы, и суд. Вот к каким выводам пришли некоторые бывшие должники:

«Лучше сразу честно признать, что не может выплатить займ, тогда его условия смягчат. Так было в моем случае, но не могу ручаться за другие организации»

«Я просто не выплачивал долг, слушал угрозы коллекторов, пока через пару месяцев сами представители МФО не позвонили и не предложили зафиксировать сумму долга и выплатить до определенного срока по частям. Я согласился. Лучше так, чем жить и понимать, что даже за границу поехать не можешь»

«А у меня дошло дело до суда. Да, неприятно, да, много проблем, зато долг зафиксировали и звонки с угрозами прекратились. Надо знать свои права»

Таким образом, сотрудничество с МФО – наилучший способ выйти из ситуации с минимальными потерями.