Что будет если не платить онлайн займ украина

Если зайти на какой-нибудь форум должников, то этот вопрос будет в списке лидеров. Сначала разберемся с терминами. Микрокредит — деньги, которые получает человек по договору от микрофинансовой компании. Организация выдает средства заемщику наличными или на карту, а он должен обязательно выплатить долг в срок и с указанными процентами. Все ясно, но вопрос о возможности не возвращать онлайн займ остался.

Человек редко допускает просрочки по своему желанию. Чаще всего за него решают трудные ситуации — болезнь близкого человека, смерть кого-то из родных, увольнение с работы, и другие проблемы повседневной жизни.

Что делает микрокредитный сервис, когда у клиента задолженность? Начинает начислять штраф, пеню и долг постепенно растет. Иногда из-за просрочки полная сумма может вырасти в несколько раз. Долги в мфо — серьезный вопрос, который лучше решить, как можно быстрее. Много лет назад, когда человек отказывался возвращать деньги, то все происходило быстро. Его могли избить, запугать или пойти к семье и пытаться вернуть средства любым способом.

Сегодня в законодательстве прописаны определенные постановления, которые помогают законным способом заставить гражданина вернуть долг. Многие думают, что если нет нужной суммы, то никто не сможет ее забрать. Но стоит помнить, что компания может подать иск в суд. Тогда могут заставить погасить кредит или отсидеть в тюрьме.

Когда кто-то говорит, что он брал микрозайм и не отдал, и ничего не случилось, то такое тоже возможно. Тема законного взыскания кредитов в МФО сложная. Мы расскажем, как и когда можно не платить ссуды и что ждет должников.

Что будет, если не платить микрозаймы?

Перед оформлением онлайн кредита, внимательно изучите договор и условия. Клиенты часто пропускают важную информацию, а после не могут вернуть деньги из-за высокого процента или неправильного срока. Последствия невыплаты микрозаймов через интернет следующие:

Ухудшение кредитной истории

Онлайн-фирмы сотрудничают с Украинским бюро кредитных историй. Если человек не выплачивает займ, который взял в такой компании, то в итоге пострадает его история кредитов. Даже одна просрочка попадает в базу УБКИ. Тогда в следующий раз организация хорошо подумает, стоит ли выдавать деньги неблагонадежному пользователю. Не все учреждения после первой задолженности передают информацию в бюро, но если долго не платить, то финансовая репутация будет испорчена.

Результат нескольких просрочек или долгого невозврата даже одной ссуды может быть таковым — ни одна контора, банк и даже ломбард не будут сотрудничать с вами. Улучшить КИ будет непросто. К тому же, данные хранятся в течение 10 лет.

Возможные штрафы, пени

Заемщик получает штраф уже с первого дня просрочки. Если не платить микрозаймы взятые через интернет, то может “накапать” пеня — до 20% в год. Каждый день будет расти штрафной процент и полная сумма долга. Не существует четко установленного количества дней, за которые будут начислять дополнительную комиссию. Выходит, что процент будет расти до того момента, пока клиент не вернет все деньги. Чем дольше не возвращать, тем больше придется отдать.

Исковые заявления в суд

Если постоянно уклоняться от долга, то микрофинансовый сервис имеет право пойти в суд. С договором судебные инстанции принимают сторону кредитной компании. Учтите, что электронная версия договора имеет ту же юридическую силу, что и обычный бумажный вариант. Затем дело направляют в ССПУ (Служба судебных приставов Украины). Долг фиксируют, и больше не будут начислять процент. В процедуру взыскания не имеют права вмешиваться коллекторы.

Заемщик может получить санкции от судебных исполнителей:

• запрет на выезд за границу;
• списание определенной суммы с зарплаты (до 50% от размера долга по ситуации);
• арест банковских счетов до полного погашения;
• изъятие собственности, чтобы продать и вернуть долг.

С сотрудниками ССПУ лучше не конфликтовать. Если не работаете официально, то задолженность разрешают отдавать частями. Тогда можно будет сохранить имущество и избавиться от просрочки.

Угрозы коллекторов

Наверняка, вы слышали о работе коллекторских агентств и их методах взыскания долгов. Эти ребята быстро дают понять, что и как будет, если не вернуть деньги. С физическими расправами покончено, но вот моральное давление используют на каждом шагу. Мало кто сможет спокойно себя чувствовать, если ему будут постоянно звонить и требовать финансы.

Иногда работники коллекторских фирм дают полезные советы. И такие звонки от сотрудников — лучшее, чего стоит ожидать.

Теперь вы в курсе, почему не стоит затягивать с выплатами кредитов. Небольшие просрочки способны превратится в серьезный долг. Не забывайте, что лучше предотвратить проблему, чем потом искать ее решение.

Нечем платить МФО, что делать?

Давайте представим, что правда совсем нет средств для погашения кредита. Что делать в такой ситуации, если нечем платить микрозаймы? Часто добросовестные заемщики с идеальной историей кредитов не могут в срок вернуть деньги из-за трудной жизненной ситуации. Если вы не преследуете цель обмануть микрофинансовую компанию, и хотите решить проблему, то вот несколько вариантов.

Пролонгация кредита

Этот термин означает, что увеличивается срок действия договора. Не каждая контора практикует услугу, но большинство онлайн организаций продлевают займы. Сотрудник изменит только период, через который клиент должен вернуть средства. Процентная ставка останется прежней.

Пролонгация выход для тех, кто вовремя понял — не могу вернуть деньги в срок. Главное — услуга доступна для пользователей, которые обратились до последнего дня возврата долга. Тогда не придется думать, как не платить проценты по микрозайму, и удастся избежать дополнительной комиссии. Если понимаете, что не сможете погасить кредит в срок, то поспешите позвонить в компанию и объясните ситуацию.

Реструктуризация долга

Снова понятие, которое даже сложно выговорить. Реструктуризация долга значит, что будут изменены условия договора. Цель — облегчить процесс выплат для клиента. Пролонгация входит в этот термин. Обычно изменение значит, что снизят ставку. Мало компаний в интернете предлагают такую услугу, но попытаться стоит.

Можно попробовать уменьшить ежедневный процент и увеличить действие договора. Тогда будет проще погашать задолженность, и не экономить на питании или коммунальных платежах. Спрашиваете, можно ли не платить микрозайм? Кредит отдавать придется, но разрешено попробовать улучшить его условия.

Рефинансирование

Эту услугу называют перекредитованием. Клиент оформляет ссуду в другой компании, чтобы вернуть долг в ту фирму, где уже есть активная задолженность. Если кредитор оформил займ под невыгодный процент, то рефинансирование может помочь. Сначала нужно изучить предложения и обратиться в фирму, где выдают средства на лучших условиях. Бессмысленно брать кредит, который еще хуже прежнего.

Придется собрать немного документов и подписать бумагу, чтобы банк или МФО могли выплатить ваш долг. Получение займа в другой организации способно помочь справиться с неудобной ставкой и не допустить большой просрочки.

Какие микрозаймы можно не платить?

Некоторые клиенты микрофинансовых контор считают, что получают минимальные обязательства. Ведь деньги до зарплаты дают небольшие, поэтому и ответственность такая же. Но на практике все оказывается сложнее, и МФО могут выставить условия, которые не ровня солидным кредиторам.

Онлайн-компании предлагают небольшие ссуды на короткий срок под ежедневный процент. Часто пользователи не интересуются точным размером ставки, а потом удивляются сколько “набежало”. А если не возвращать долг, то он будет только расти за счет штрафа и пени.

Но есть несколько способов, которые могут помочь снизить сумму или вовсе избежать задолженности, когда нечем отдавать кредит.

• Признать себя банкротом

Если задумались, какие микрозаймы можно кинуть и не платить, то почитайте о банкротстве. Для физлиц существует постановление “О восстановлении платежеспособности должника или признании его банкротом”. Но есть нюанс. После того, как человек объявил себя банкротом, часть собственности продают на аукционе, и он лишается статуса “должника”.

Однако этим вариантом лучше пользоваться на ранней стадии. Когда долг существенно вырастет, то и после взыскания ценных предметов, можно остаться должником.

• Следите за курсом гривны

Договор может стать недействительным из-за нескольких факторов. Одна из главных причин — падение национальной валюты. Но стоит понимать, что ждать можно долго, а за это время долг вырастет в разы. И цена может вовсе не упасть, тогда придется выплачивать намного больше, чем было в начале.

• Кредит в евро или долларах

Микрофинансовые организации выдают только гривны, но для заемщиков банков есть лазейка. Вы можете взять ссуду и не платить ее, если удастся воспользоваться ст. 99 Конституции Украины, где указано, что гривна — единственное законное средство для платежных операций в стране. Тогда все займы в иностранной валюте могут быть признаны недействительными.

Стоит уточнить, что независимо от варианта, лучше посоветоваться с опытным юристом. Объясните специалисту свою ситуацию, чтобы он помог найти решение.

Согласно каким законам можно не платить микрозайм в Украине?

Кредиты берут в трудных ситуациях молодые семьи, пенсионеры, студенты, учителя, инвалиды, водители и другие граждане. Но приходит срок отдавать займ, а нечем. Тогда за просрочкой идут следом штрафы, пеня, завышенный процент… Финансовое положение усугубляется ежедневно. Многие просто не знают, как не платить микрозаймы законно в Украине, поэтому стараются убежать от выплаты. Но в это время долг растет, как снежный ком.

Безвыходные ситуации не зря назвали именно так. Бывают моменты, когда просто нечем погашать даже микрокредит. Однако это можно сделать по закону. Первый и самый простой способ — отыскать нарушения в договоре или деятельности фирмы, затем предоставить доказательства в суде.

В законодательстве прописано, что микрофинансовые организации не имеют права:

• требовать возврата долга, если он был продан коллекторской компании;
• выдавать средства без регистрации в общем государственном реестре МФО;
• не указывать процентную ставку на первой странице соглашения;
• изменять условия после того, как клиент поставил подпись.

Если заемщик может доказать нарушение закона, то должен обратиться с иском в судебную инстанцию. Долг придется все равно вернуть, зато с минимальным штрафом или вовсе без него. Когда человек аргументирует, что у него серьезные проблемы с финансами, то суд может пойти на уступки и потребовать снизить процент по кредиту.

Клиент микрофинансового сервиса имеет право обратиться в суд из-за таких причин:

• договор заключили с недееспособным физлицом — документ недействителен;
• заемщику меньше 18 лет — у соглашения нет юридической силы;
• организация специально завысила процент изначально, чтобы воспользоваться трудным материальным положением.

Стоимость кредита может оказаться ниже размера долга с процентами, но МФО готовы идти на такой шаг — тогда удастся вернуть хотя бы часть суммы. Изучите законы о микрозаймах 2019 года, чтобы быть в курсе ситуации. Задолженность могут списать за минимальную плату или придется погасить займ, но без штрафных процентов.

У пользователя услуг микрозаймовой конторы есть шанс на процедуру банкротства. Нюанс — у гражданина несколько активных и просроченных кредитов. В таком случае нужно подать иск в суд, заплатить государственную пошлину и за услуги управляющего. До закрытия дела выезд за границу запрещен.

Согласно Гражданскому Кодексу Украины, кредитный договор считается действительным, когда клиент поставил реальную или электронную подпись. Но заемщик может обратиться в суд с такими утверждениями:

• не подавал запрос;
• деньги перечислили на чужую карту;
• украли паспорт.

В таких ситуациях суд часто принимает сторону клиента компании. Ведь онлайн-сервис не может показать договор с реальной подписью и юридической силой. Тогда суд вынесет решение — погасить займ, но без штрафных процентов.

Полезные секреты от юристов, чтобы не отдавать долг МФО

Микрофинансовые организации часто выдают ссуды без лишних звонков, проверок и поручителей. Но тогда под видом МФО могут в доверие клиента затесаться мошенники или слишком ушлые организации, которые не все договаривают пользователям. Если не удается найти выход из трудной ситуации, то хороший вариант — пойти к опытному юристу.

Советы адвокатов, которые могут помочь не возвращать микрозайм:

• заключите договор со специалистом, который работает с должниками

Юрист тщательно изучит условия МФО, который выдал кредит. Некоторые организации нарушают законы, “забывают” указать важные разделы или вписывают требования после подписи клиента. Если адвокату удастся найти подобные огрехи, то у заемщика будет шанс доказать недействительность договора в суде.

• проведите процедуру банкротства

Этот вариант подойдет тому, кто имеет несколько просроченных ссуд и последний платеж вносил более 3 месяцев назад. Тогда суд может признать физлицо банкротом. Для этого необходимо подать заявление и принести документы, которые подтверждают сложную материальную ситуацию.

• убедитесь в законности выданного займа

Если средства выдали недееспособному или несовершеннолетнему человеку, то опекун имеет право пойти в суд и указать на незаконную деятельность микрофинансовой конторы.

• рефинансируйте кредит

Тогда просрочка не попадет в кредитную историю, а сервис не подаст в суд или не передаст дело коллекторам. Некоторые предприятия предлагают услугу реструктуризации долга, но будьте внимательны — в новом договоре условия должны быть лучше, чем в прошлом.

• наймите хорошего адвоката

Если дело дойдет до суда, то стоит нанять опытного юриста, который будет отстаивать позицию клиента. Специалист внимательно изучит договор и подскажет решения проблемы.

Детали расскажут на консультации в юридической фирме. Помните, что любой долг — проблема, которая растет с каждым днем. По возможности не допускайте просрочек и старайтесь вовремя решать вопрос, если не удается в срок вернуть средства.

Заключение

Давайте подведем итоги. Если вы еще не подписывали кредитный договор, но уже пытаетесь узнать, как не возвращать средства, то не стоит идти на это дело. Ведь в большинстве случаев трудно доказать правоту клиента, и в суде выиграет кредитная организация.

Но, когда уже взяли ссуду и теперь думаете, как рассчитаться с микрозаймами, если нечем платить, то вот главный совет — обязательно позвоните в компанию до окончания срока действия контракта. Многие конторы идут навстречу клиентам и предлагают продлить договор или снизить ставку, чтобы избежать просрочки и большой задолженности.

А если долг уже большой, а отдавать нечем, то обратитесь к адвокату. Может быть, он сможет помочь уменьшить размер долга или даже аннулировать ссуду.

Теперь вы в курсе, что бывает с теми, кто не платит займ и когда это можно сделать законно. Предупрежден — значит вооружен. Полезная информация поможет вам избежать проблем или быстрее их решить.