Что будет если не отдать займ по расписке

Главная / Жалобы, суды, права потребителей

Опубликовано: 12.10.2018

Время на чтение: 7 мин

Прежде чем дать взаймы определенную сумму денег на конкретный срок, лучше всего взять с заемщика расписку для безопасности сделки.

Основные моменты
Алгоритм возврата долга по расписке Возврат через суд
Досудебные действия

Заявление в суд

Возврат в досудебном порядке

Составление досудебной претензии

Расписка – это подтверждение договора займа, при котором заемщик занимает у займодавца сумму, превышающую десять тысяч рублей, или когда займодавцем выступает юридическое лицо, при этом размер займа не имеет значения (статья 808 ГК РФ).

Для того чтобы расписка имела юридическую силу, в её тексте необходимо указать следующую информацию:

Паспортные и контактные данные (с указанием адреса регистрации и фактического проживания, а также дополнительных контактов, например, электронная почта) обеих сторон.
Сведения о сделке: сумма займа, максимальный срок возврата, валюта, процентная ставка, ответственность за невозврат.
Дата написания и подписи сторон.
Данные свидетелей, их показания и подписи (заполняется при наличии свидетелей).
Подпись и печать нотариуса, если расписка заверяется нотариально.

Нет возможности вернуть долг по расписке: что делать?

Конечно, долги лучше отдавать, но иногда это сделать практически невозможно. Если человек написал расписку, но долг не получается вернуть, может быть несколько вариантов, как поступить в такой ситуации:

оспорить расписку;
скрыться;
передать имущество другим людям;
отдавать понемногу;
заключить мировое соглашение.

Оспорить расписку

Для того чтобы этот документ был составлен правильно, в нем должна быть четко и ясно указана определенная информация. Вот список обязательных реквизитов:

паспортные данные и место регистрации того, кто одалживает деньги;
такие же данные, относящиеся к заемщику;
сумма долга, указанная цифрами и прописью;
дата и место передачи денег;
необходимо непосредственно записать, что деньги были выданы и получены;
срок, на который брались финансовые средства, или дата, когда необходимо их возвратить;
в документе нужно конкретно сформулировать, что деньги давались именно в долг, а не на что-либо еще;
обязательна подпись и расшифровка ее с указанием фамилии, имени и отчества (подпись должна быть проставлена в присутствии кредитора).

Долговую расписку может оспорить лицо, участвующее при ее написании

При нарушении любого из этих пунктов, появляется шанс оспорить в суде такую расписку. Вот несколько примеров:

Если нет данных кредитора или заемщика или они не полные, есть возможность утверждать, что расписка от другого кредитора или что заемщик другой человек.
Когда отсутствует запись, что деньги фактически были переданы, возможно утверждение, что расписка фиксировала только намерение дать деньги, но сами они переданы не были.
Если не написано, что средства давались в долг, а сказано, например, что деньги передавались на бизнес, это может означать, что и кредитор, и заемщик вместе вложились в бизнес, но ничего не получилось, а долга никакого не было.

Этот список примеров не полный, возможностей оспорить расписку гораздо больше. Здесь многое зависит от квалификации юриста, который занимается этим делом.

Заявление о мошенничестве по расписке

Если у вас возникают сомнения в добросовестности должника, регулярно затягивающего сроки возврата денег, либо заемщик перестал выходить на связь или оспаривает факт займа, нужно обращаться в полицию. Только правоохранительные органы вправе проводить доследственную проверку для выявления состава преступления. При подтверждении указанного факта будет возбуждено уголовное дело.

В заявлении нужно максимально подробно указать обо всех обстоятельствах передачи денежных средств:

личные данные обеих сторон, соответствующие содержанию расписки;
дата, место и время передачи денежных средств и оформления расписки;
условия займа – размер денежной суммы, сроки возврата, проценты и т.д.;
перечень свидетелей, которые присутствовали при передаче денежных средств.

К заявлению нужно обязательно приложить копию расписки. При проведении следственных действий ее оригинал будет изъят для получения образца подписи мошенника.

Заявление подается в учреждение МВД, где вам будет выдан талон о регистрации. На доследственную проверку сообщения о преступлении УПК РФ отводит три дня, после чего будет принято решение о возбуждении уголовного дела. Если вам отказа в возбуждении дела, нужно подать жалобу в прокуратуру или судебный орган. Образец заявления о мошенничестве по расписке или без нее можно скачать после этой статьи.

Ответственность за невозврат задолженности

Здесь не все так просто, как может показаться на первый взгляд. Ответственность за невозврат долга по расписке может быть различной. Самая очевидная — это финансовая. После подачи иска в суд придется заплатить то, что возможно. При этом в некоторых случаях неотдачу долга можно рассматривать, как мошенничество. Это можно применить, если удастся доказать, что деньги брались с предварительным намерением их не отдавать.

При больших размерах долга существует соответствующая уголовная статья.

Однако, здесь могут быть и другие последствия. Например, долг могут продать третьим лицам и они могут проявить настойчивость при получении денег. Кроме этого, при действиях судебных приставов по выяснению доходов и имущества, они будут беседовать с родственниками, знакомыми и коллегами. Такие разговоры могут нанести ущерб репутации заемщика.

Пока долг не будет отдан, будут иметь место разного рода материальные и финансовые ограничения, которые внесут немало дискомфорта в жизнь должника.

Мера ответственности за невозврат средств зависит от умышленных или неумышленных мотивов

Накопление процентов и последний срок обращения в суд.

Проценты со временем имеют тенденцию накапливаться. Поэтому это следует иметь ввиду. Но при этом нужно помнить, что через три года после невозврата долга кредитор теряет право обратиться в суд за взысканием долга, так как срок давности по таким делам составляет 3 года. При этом нет никакой разницы, когда вы занимали деньги. Важно, сколько времени прошло с того момента, когда деньги были не возвращены. О сроках давности расписки я говорил здесь.

Коротко: если в расписке указано, что долг должен был возвращен 5 марта 2014 года, то последний день требования возврата денег по этой расписке — 5 марта 2020 года. Если же в расписке не указан срок возврата долга, то считается, что вы с должником договорились о том, что деньги будут возвращены по первому вашему требованию. Требовать возврата своего долга вы можете любым удобным для вас способом. Но, если вы намерены впоследствии обращаться в суд, то суду будут необходимы подтверждение того, что вы требовали вернуть вам сумму долга. Поэтому требовать возврата долга нужно в письменной форме и по почте. Подробнее о требовании читайте здесь.

В каких случаях и как можно не отдавать долг по расписке?

Есть несколько вариантов, как не отдавать долг по расписке:

Самый лучший из них — договориться с кредитором об этом. Иногда он может, учитывая те или иные обстоятельства, полностью или частично аннулировать долг. Конечно, это относится, в первую очередь, к незначительным суммам.
Если окончился срок исковой давности, подать на должника в суд уже не получится.
В Российской Федерации существует закон, согласно которому физическое лицо можно объявить банкротом. Однако стать им — это не лучший вариант.
Если не было и нет никакого имущества, смогут удерживать только часть зарплаты.
Как вернуть деньги в долг по расписке, если должник скрывается? Человек, которого не могут разыскать, рискует только тем имуществом, о котором известно судебным приставам. Больше никаких претензий к нему предъявить не могут.

Как взыскать через суд

Процедура подачи иска в суд на должника состоит из нескольких этапов. Первый этап – отправка должнику ранее рассмотренного письменного требования. Второй — расчет процентов, которые заемщик должен выплатить вместе с суммой займа. Сделать это просто, если в расписке уже были предусмотрены определенные проценты за просрочку. При их отсутствии можно претендовать на минимальную процентную ставку (9,25%) на 2020 год по банковскому рефинансированию.

Если размер долга не превышает 500 тысяч рублей, то кредитору можно обратиться в суд по упрощенной процедуре. Вместо искового подается заявление на взыскание денежных средств с должника. Это возможно, только если между сторонами был заключен письменный договор займа. Можно попробовать получить такой документ и просто по расписке, если в ней указаны ключевые условия договора займа (сумма, срок, порядок возврата, проценты). В течение 5 дней после получения такого заявления судья выносит судебный приказ о взыскании долга и направляет его должнику. У последнего есть 10 дней на то, чтобы его оспорить.

Если должник в этот промежуток времени подаст соответствующее заявление (об отмене приказа), то приказ будет отменен. При этом должнику не нужно ничего доказывать, достаточно самого факта несогласия. В данном случае решение вопроса переходит в исковый порядок. Если же заявления с возражением не поступило, приказ направляется в исполнительное производство – в Службу судебных приставов. Здесь осуществляется поиск и наложение взыскания на имущество должника. Образец заявления о вынесении судебного приказа можно скачать по ссылке.

с.1

с.2

Плюсом для кредитора здесь является то, что в суде не будет спора. Судебное заседание превращается в формальную процедуру, после которой приставы начинают официально искать должника и делать все возможное для взыскания задолженности. Из минусов стоит отметить тот факт, что требуется подтверждение получения должником судебного приказа. Если он его не получил, то отсчет 10-дневного срока не начнется.

Если процедура получения судебного приказа не применима либо не привела к результату, то остается прибегнуть к исковому производству.

Образец искового заявления:

Исковое заявление может быть напечатано либо составлено от руки и должно содержать следующую информацию:

наименование органа судебной власти, куда оно подается;
информация об истце: ФИО, адрес, паспортные данные;
сумма иска;
документы, которые прикладываются к иску в качестве обоснования требований.

Читайте также: Пример таблицы по займы

В содержании изложите суть своих требований. Все доводы должны быть подтверждены фактами. Не допускаются оскорбительные выражения и эмоциональные высказывания. Желательно привести ссылки на законы, на основании которых вы выдвигаете свои требования. Иск подается непосредственно секретарю суда либо направляется через интернет, если данный судебный орган предоставляет такую возможность. В течение месяца после получения заявления судья назначит дату судебного заседания, на которое также будет приглашен должник для рассмотрения спора. искового заявления можно по ссылке.

Должник скрывается: как работают приставы?

Судебные приставы тщательно изучают жизнь такого человека. Они имеют право направлять запросы о нем, проводить беседы с людьми, которые его хорошо знают. Затем на основании полученных данных делают предположения о том, где искать заемщика и принадлежащее ему имущество.

Когда удается обнаружить то, что они ищут, они конфискуют то, что может представлять собой ценность в качестве уплаты долга. Обычно исполнительное производство длится в течение одного года. Если его не продлить, то на этом их работа по данному делу заканчивается.

Как доказать мошенничество по расписке

Если для займа была оформлена письменная расписка, доказывание мошенничества будет включать подтверждение следующих обстоятельств – фактическая передача собственных денежных средств должнику, факт получения должником денег в оговоренной сумме, умысел на завладение деньгами и обращение их в свою пользу. Процесс доказывания будет осуществляться по следующим направлениям:

факт передачи денежных средств можно подтвердить показаниями свидетелей, поэтому составление расписки и пересчет денег целесообразно проводить в присутствии одного или нескольких лиц;
наличие умысла на хищение средств можно подтвердить необоснованными тратами должника (например, если при займе на покупку машины фактически деньги тратятся на иные цели);
если должник сразу после получения денег скрывается, отключает или меняет номер телефона, переезжает без предупреждения в другую местность, то такие обстоятельства также свидетельствуют о заведомом умысле на хищение чужих средств.

Узнайте больше Ответственность и наказание за мошенничество

Обратите внимание! Если должник вернул хотя бы незначительную часть долга, просрочка с возвратом оставшейся части не будет признана мошенничеством. Частичной оплатой должник подтвердит наличие желание вернуть заемные средства.

Когда наличие расписки или решения суда не является гарантией возвращения долга

Невозможно найти должника

Часто должник непросто не отдает деньги, но и начинает скрываться от своих кредиторов. В такой ситуации начинаются поиски ответчика судом. В случае необходимости, можно обратиться к коллекторам, но это дорогая услуга.

Когда исполнительный лист попадает к судебным приставам, они начинают поиски должника. Их задача не только найти его, но и взыскать указанную в исполнительном листе сумму.

Нередки случаи, когда приставы малоактивны в поисках ответчика. В данном случае стоит заручиться помощью юристов. Они быстро найдут способы воздействия на госаппарат, тормозящий весь процесс.

Подводя итоги вышесказанного.

Если у вас есть расписка, по которой вам не возвращают деньги, единственно верное и простое решение проблемы — это обратиться в суд. Потому, что если вы сейчас начнете принимать меры к возврату долга по вашей расписке, то вероятно, дело до суда не дойдет. Так как должник всегда чувствует остроту вопроса и реагирует на это в соответствии с последствиями, которые сулит ему ситуация.

Но перед тем, как обратиться в суд за взысканием ваших денежных средств, необходимо подготовиться. А именно: посчитать точную сумму задолженности на сегодняшний день, принять меры к получению информации о вашем должнике. Эти простые действия позволят вам избежать возможных неприятностей от того, что вы чего – то не знали или упустили из виду. По этому поводу рекомендую ознакомиться с нашей статьей Как заставить вернуть долг.

Если у Вас нет расписки, в этой статье Вы узнаете, что следует делать в таком случае.

Возврат долга в досудебном порядке

Когда кредитор не получает свои деньги обратно, приходится прибегать к различным способам воздействия на должника. Самый приемлемый вариант решения проблемы – договориться самостоятельно, не обращаясь в суд.

Каждый человек понимает, что обращаясь в суд, он обрекает себя на длительный, хлопотный процесс, который не только «ворует» время, силы, но и здоровье. Будучи абсолютно уверенным в своей правоте, нельзя быть заранее уверенным в исходе судебного разбирательства. Гарантии никто не даст, даже опытный адвокат.

Важно! Постарайтесь найти законные пути воздействия на должника, взывайте к его совести, обратитесь к людям, в чьих глазах он не хочет выглядеть непорядочно. Убедите нерадивого заемщика, что в случае невыполнения условий сделки, вы будете вынуждены предать дело огласке.

Для кого-то такой вариант убеждения покажется угрозой и нарушением норм закона. Кто знает, может так делать и не стоит. Но иногда именно так кредитор добивается своей цели, конечно, если для должника важно мнение окружающих.

Читайте также: Денежный займ в связном

Процедура истребования долга с помощью вынесения судебного приказа

Коллекторы могут работать на двух основаниях. Первое — это агентский договор. В таком случае они не получают никаких прав, кроме права истребования задолженности. А далее их деятельность строго регламентируется законодательством. Они могут сколько-то раз позвонить должнику, отправить ему определённое количество писем и SMS-сообщений, назначить определённое количество встреч. Если тот уходит в пассивную оборону, то поделать они ничего не могут.

В законе о коллекторах зачем-то даже продублировали статьи уголовного кодекса и написали о том, что они не могут угрожать физической расправой и осуществлять таковую.

Второй вариант — это продажа долга целиком по договору цессии. Такая сделка подразумевает, что все права на долг и он сам целиком переходят к новому владельцу. Был один человек должен другому 1000 долларов. Он продал долг за 800 и может забыть. Полную сумму и проценты будут истребовать коллекторы.

Подача заявления в суд тоже имеет две формы.

Источник

Очень многим приходится сталкиваться с просьбой одолжить денежные средства. Попросить в долг могут друзья, знакомые, коллеги. И суммы соответственно могут быть разные.

Кто-то не дает в долг крупные суммы, кто-то доверяет и дает под честное слово, а кто-то просит написать расписку.

Конечно, если сумма существенная, то перед тем как одолжить ее, нужно все правильно оформить. Тем не менее, как показывает судебная практика, не всегда получается вернуть денежные средства даже через суд, имея при этом письменное подтверждение своих прав – расписку. Рассмотрим, в каких случаях у заимодателя могут возникнуть проблемы с возвратом денежных средств.

Возвращение расписки должнику

Одной из главных ошибок для кредитора может служить возвращение расписки должнику. Например, если денежные средства давались в долг наличными и, соответственно, была оформлена расписка, а должник возвращает долг другим способом, например, путем денежного перевода на счет кредитора, и при этом просит вернуть расписку.

Кредитор, убедившись, что денежные средства возвращены и на банковский счет перечислены, спокойно возвращает расписку должнику. Это крайне опрометчивое решение.

Бывают случаи, когда после получения назад расписки, должник обращался в суд к кредитору с иском о возврате суммы неосновательного обогащения, в силу ст. 1102 ГК РФ.

Свои требования истец мотивировал тем, что денежные средства перевел по ошибке, и никакого обязательства между сторонами не было. При этом, доводы ответчика, что эти денежные средства были возвращены как долг, не были приняты во внимание судом, так как доказать их ответчик был уже не в состоянии, вернув расписку должнику.

Неправильное оформление расписки

Стоит понимать, что расписка не является договором займа. Расписка лишь служит подтверждением в получении денежных средств, и тем самым может стать доказательством неисполненного договора займа. А некорректное оформление расписки может привести к тому, что кредитор рискует потерять возможность вернуть свои денежные средства, даже обратившись в суд.

Как пример рассмотрим Определение Верховного суда РФ от 4 октября 2016 года по делу № 78-КГ 16-44. Суть следующая: истец обратился в суд с требованием о возврате денежных средств в размере более 3 миллионов рублей, обосновывая свои требования тем, что по расписке ответчику была передана денежная сумма в размере 68 000 тысяч евро. При этом, часть в 5 000 евро ответчик вернул.

Суд первой инстанции отказал в удовлетворении исковых требований, суд апелляционной инстанции решение отменил, исковые требования удовлетворил.

Однако ответчик обратился с кассационной жалобой в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда. В итоге Верховный суд удовлетворил кассационную жалобу ответчика, мотивировав тем, что

расписка рассматривается как документ, удостоверяющий передачу заемщику заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей, при этом текст расписки должен быть составлен таким образом, чтобы не возникло сомнений не только по поводу самого факта заключения договора займа, но и по существенным условиям этого договора. Риск несоблюдения надлежащей формы договора займа, повлекшего недоказанность факта его заключения, лежит на заимодавце.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании договора принимается буквальное значение. При этом из содержания расписки не следовало четкого понятия, что денежные средства в 68 000 евро являлись заемными. А ответчик утверждал, что данные денежные средства он брал не в долг, а в связи с участием сторон иностранной компании, и в данном случае между сторонами были иные правоотношения, а не заемные. Суд даже счел, что частичное погашение долга в 5 000 евро не является доказательством в пользу истца.

Таким образом заимодавец осложнил себе возможности вернуть денежные средства.

Будьте внимательны, если собираетесь дать в долг крупную сумму. Самым надежным вариантом будет заключение договора займа, где четко должны быть прописаны все условия.