Взыскание по договору займа сегодня осуществляются через суд, хотя раньше долг был делом чести: отдать его было необходимо любой ценой, а большинство займов давались под честное слово.
Сегодня взятие в долг даже небольшой суммы зачастую сопровождается составлением договора о займе, особенно если одной из сторон выступает банк или микрофинансовая организация.
Зачем нужен договор
После получения денег случиться может что угодно: заемщик не сможет погасить долг или откажется делать это, кредитор решит получить больше денег и тайно изменит условия, не согласовав их со второй стороной.
Чтобы этого не произошло, рекомендуется составлять договор займа, обозначив в нем все условия. Это помогает защитить обе стороны от возможных проблем:
- Кредитор сможет доказать, что заемщик брал у него деньги и обязался вернуть их в определенный срок, уплатив проценты или без них.
- Заемщик сможет доказать, что кредитор сам нарушает условия договора, требуя вернуть большую сумму или увеличивая процентную ставку.
Если договор не был составлен, а условия были согласованы устно, доказать свою правоту каждой стороне будет значительно сложнее. Возможно, это получится только при наличии свидетелей.
Важно знать: закон рекомендует составлять договор при сумме более 1 тысячи рублей.
В договоре необходимо указать:
- Все паспортные данные обеих стороны: ФИО, адреса, номер паспорта.
- Условия соглашения: сроки, сумму, размер процентной ставки, штрафы за просрочку платежа. Также рекомендуется написать, с какого момента договор вступает в силу: с момента подписания или передачи денег: если сделка не состоится, нечестный кредитор сможет потребовать вернуть деньги, так как договор вступит в силу.
- Подпись обеих сторон и дата составления.
Договор можно составить по шаблону или самостоятельно в 2 экземплярах. Заверение у нотариуса не обязательно, однако это поможет придать ему дополнительную силу.
Если передача денег происходит не в момент составления документа, стоит дополнительно написать расписку в передаче и получении денег. В случае возникновения проблем эта бумага поможет доказать, когда именно начал действовать договор.
Договор нарушен
Если заемщик не может выплатить долг или процент за него, нарушает сроки или вовсе отказывается платить, кредитор может подать в суд и потребовать вернуть сумму в принудительном порядке.
Если кредитор без согласования нарушает условия (увеличивает процент, требует вернуть долг раньше или утверждает, что заем был на большую сумму), заемщик тоже может обратиться в суд. Если сумма долга меньше 50 тысяч рублей, проблемой будет заниматься мировой судья, если больше, необходимо обратиться в районный суд по адресу ответчика.
Полезно знать: в сумму долга должны входить не только сам заем, но и все набежавшие проценты и неустойки.
В заявлении на возврат долга по договору займа необходимо указать:
- Полное наименование суда, в который обращается истец, ФИО и адреса истца и ответчика.
- Причину обращения: возврат денежный средств, данных в долг. В тексте указывают сумму, процентную ставку, сроки, также желательно написать, что ответчик отказался решать вопрос мирным путем.
- Точную просьбу к суду с указанием всех сумм и сроков.
- Список прилагаемых документов.
- Число и подпись.
Скачать шаблон заявления можно здесь или взять в суде. Вместе с заполненной бумагой необходимо приложить все имеющиеся доказательства своей правоты:
- Договор займа.
- Расписку в передаче или получении денежных средств.
- Показания свидетелей, если они имеются.
- Расчеты точной суммы, которую истец хотел бы получить.
- Квитанцию об оплате пошлины: ее необходимо оплатить до подачи заявления, иначе его не примут.
Сумма пошлины может составлять от 400 рублей до 60 тысяч и зависит от конкретной суммы, на которую претендует истец. Расчет производится также, как и при расчете пошлины при разводе и разделе имущества, и в основном представляет собой некоторый процент.
Когда обращаться в суд
Любой договор займа имеет определенный срок исковой давности — 3 года с момента дня выплаты.
На протяжении этого времени кредитор может обращаться в суд и требовать удовлетворения. Этот же относится к кредитам по микрозаймам: если заемщик в течение 3 лет не будет выплачивать долг, а организация не подаст в суд за это время, заем аннулируется.
Совет юриста: если в договоре не указан конкретный срок выплаты, заем не имеет исковой давности: кредитор может обратиться в суд в любое время.
В некоторых случаях срок давности может быть приостановлен: если произошло стихийное бедствие, в стране введено военное положение или заемщик был призван на войну.
Заключение договора займа может значительно облегчить жизнь и заемщику, и кредитору: в случаи каких-либо нарушений каждый имеет право подать в суд. Взыскание долга по договору займа проходит намного быстрее, чем без договора. Чтобы иметь на руках как можно больше доказательств своей правоты, стоит тщательно продумать текст документа и зафиксировать все тонкости.
Как происходит взыскание долга по договору займа, смотрите комментарии юриста в следующем видео:
Источник
Юридическая социальная сеть 9111.ru
Автомобильный штраф является нарушением а по договору займа нет почему.
Привлечение к административной ответственности может быть расценено как нарушение режима отбывания наказания.
Краткое содержание:
- Нарушение договора займа и не выплата долга по нему.
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
1. Нарушение договора займа и не выплата долга по нему.
1.1. В этом случае прямым ходом обращаются в суд с иском о взыскании долга.
Если цена иска до 50000 рублей — к мировому судье, если более 50000 — в районный суд по месту жительства должника.
2. Мфо займер решил подаёт в суд по причине заблуждения кредитора, нарушения законодательства РФ не исполнения обязательств по договору по (ст 307 п, 1. Ст 310, ст 309). Как быть просто просрочил займ длительнно?
2.1. Представьте возражения, примените ст ст 333, 196 ГК РФ.
3. При заключении договора займа, обязан ли кредитор выдать копию заключённого договора второй стороне, и если он этого не сделал является ли это нарушением? Подскажите пожалуйста!
3.1. Должен дать второй экземпляр договора. Однако доказать невыдачу экземпляра почти невозможно. Нужно брать второй экземпляр сразу при подписании договора. Не забывайте оставлять на ответы юристов! Спасибо за обращение на наш сайт!
3.2. Обязан выдать, особенно если это указано в договоре. Проблема в том, что если есть ваша подпись на договоре кредитора, то он всегда может сказать, что всё вам выдавал, а уж куда вы его дели — это не его проблема.
3.3. Договор может заключен в одном экземпляре. Главное что экземпляр договора есть у кредитора, и у него есть доказательство в подтверждение должнику наличие долга.
Нет не является нарушением, смотря на каких условиях заключался договор.
4. За нарушение самоизоляции у нас в городе штрафуют, а по договору в МФО продолжают насчитывать % не смотря на указ президента, начинают угрожать в смс, передают договор займа 3 лицам, а сами работники в офисе не работают только дистанционно. У пожилого человека нет возможности оплатить онлайн. Получается обман? Сидите дома, всё закрыто, а о людях никто не позаботился.
4.1. Оплатите онлайн за должника со своего личного кабинета. Проблем нет никаких по таким операциям.
5. Был взят займ под залог ПТС автомобиля. В связи с обстоятельствами не смогла платить проценты по займу.
Ночью автомобиль увезли без моего ведома. После прислали смс такого содержания: Ув. Елена, в связи с нарушением вами условий договора займа и залога, ваше транспортное средство эвакуировано на стоянку предприятия.
В машине находятся все документы и личные вещи.
Что делать?
5.1. Самое главное — кто забрал авто. Приставы это сделали бы днём, а если сам кредитор — это уже кража ТС (ст. 158 УК РФ) и ваших личных вещей. Вам надо заявить в полицию о краже или угоне ТС и покажите смс.
Займодавец должен был обратиться в суд и через суд взыскать авто как предмет залога.
6. За неисполнение обязательств по договору применяется неустойка в виде пени, в размере 1% в день от суммы неисполненного обязательства, но не более 20 % годовых за каждый период нарушения обязательств. Ежемесячная оплата 7700 р сумма займа составляет 100 тыс. объясните, пожалуйста, «от суммы неисполненного обязательства» — это от ежемесячной оплаты или полностью оставшейся суммы займа?
6.1. конечно нужно видеть ваш договор, но обычно проценты рассчитываются от «оставшейся суммы займа»
7. Помогите пожалуйста, подскажите, если в договоре займа указано что спор передается на рассмотрение в суд по месту жительства Истца, а мы планируем подать как положено по месту жительства ответчика, будет ли являться это нарушением? Передадут ли по подсудности рассмотрение дела как указано в договоре по месту жительства Истца. Или все на усмотрение судьи?
7.1. Если вы подадите исковое заявление по месту жительства Ответчика, то есть большая вероятность, что заявление будет возвращено, так как договорная подсудность в данном случае будет приоритетной.
Однако, может возникнуть ситуация, при которой суд по невнимательности к условиям договора ошибочно примет исковое заявление к производству. В таком случае, по ходатайству Ответчика дело может быть направлено в суд по месту жительства Истца, либо, при отсутствии такого ходатайства, рассмотрено по общим правилам.
7.2. Ответчик вправе заявить ходатайство о передача по подсудности и дело передадут в другой суд.
8. Районный суд вынес решение о взыскании задолженности по договору займа. Ответчик на слушания не являлся, хотя на связь с судом выходил по телефону и по средствам почтовой связи. Ответчик подал апелляционную жалобу, о том что сроки исковой давности истекли. Договор займа был заключен в 2014 году, иск подан в 2019 году. Отменит ли областной суд решение, если во время слушаний в районном суде не ответчик не заявлял о нарушении сроков исковой давности.
8.1. Требования ответчика о применении срока исковой давности, которые не заявлялись им в суде первой инстанции, могут быть рассмотрены судом апелляционной инстанции только в случае перехода к рассмотрению дела по правилам суда первой инстанции.
9. Районный суд вынес решение о взыскании задолженности по договору займа. Ответчик на слушания не являлся, хотя на связь с судом выходил по телефону и по средствам почтовой связи. Ответчик подал апелляционную жалобу, о том что сроки исковой давности истекли. Договор займа был заключен в 2014 году, иск подан в 2019 году. Отменит ли областной суд решение, если во время слушаний в районном суде не ответчик не заявлял о нарушении сроков исковой давности.
9.1. Общий срок исковой давности составляет 3 года ст.196 ГК РФ.
9.2. Однозначно сложно. Во второй инстанции суд не исследует новых доводов.
9.3. Да, отменит или изменит решение, если заявить о применении норм о сроках исковой давности.
10. В случаи кредита под залог половины квартиры и если произойдет нарушение договора займа со стороны заемщика может ли частный инвестор изъять полностью квартиру по решению суда другая часть принадлежит родственнику.
10.1. Суть залога заключается именно в том, что кредитор в случае нарушения договорных отношений со стороны заемщика, может обратить взыскание на предмет залога, — продать и получить возмещение.
11. Имеется активный микрозайм. Так получилось что на момент заключения договора займа было указано старое место фактического проживания. А сейчас переехал на новое. Есть ли в этом нарушение закона и может ли МФО подать заявление в полицию на меня за расхождение данных?
11.1. В данном случае в ваших действиях нет состава преступления.
12. У меня есть 2 займа, в договоре указано 730 и 803 процентов годовых. Хотел узнать, является ли это нарушением 554 ФЗ.
12.1. Смотря когда вы заключали данные договора займа. Ограничения действуют в зависимости от того, когда вы их заключили. Более точно можно сказать после изучения договоров.
13. Договором займа определенна конкретная дата последнего платежа, например 10.05.2013 года. Какую нужно будет указать дату в заявлении о пропуске исковой давности ответчику, что истцу стало известно о нарушении своего права?
13.1. Заявляйте о пропуске исковой давности, считайте течение сорока с момента, когда заинтересованному лицу стало известно о нарушении права.
Консультация по Вашему вопросу
8 800 505-91-11
звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России
14. В договоре займа в реквизитах сторон, у заемщика указаны одни банковские реквизиты, а фактически перечислены на другие? Нарушение ли это?
14.1. Если в самом договоре не прописано — куда именно должна быть перечислены деньги… то все нормально! И наоборот…
14.2. Это несущественные нарушения, поскольку исполнение было произведено надлежащему лицо, хоть и на другой счет.
15. Скажите, пожалуйста, учредитель нерезидент РФ планирует занести наличные деньги в кассу организации по договору беспроцентного займа, не будет нарушение?
15.1. Есть такая вероятность.
16. Хотел сдать золотую сережку в ломбард насовсем, дали подписать залоговый билет и договор о займе. В договоре описана неустойка, при нарушении срока возврата займа. Не останусь ли я должен ломбарду? После продажи залога, нужно ли платить проценты и неустойку?
16.1. Нет, золото является залогом. Вы ничего не должны.
17. День фактического пользования суммой зама.
Здравствуйте, подскажите мне пожалуйста, не понимаю! Был зам 3000 тыс. На 30 дней оформленный 26.06.2016 г. Зам оплачен не был, и за 30 дней на бежали % 1980 рублей. В договоре указано что начинает начисляться пеня в размере 20% годовых с первого дня нарушения условий Договора зама, на сумму зама, и начисленных процентов по ДЕНЬ ФАКТИЧЕСКОГО ПОЛЬЗОВАНИЯ СУММОЙ ЗАЙМА. Это как? Я не понимаю, и не могу рассчитать. Подскажите пожалуйста.
17.1. Светлана!
Получается 20% годовых Вы делите на 365 дней. Получается, что за каждый день просрочки Вам начисляется дополнительно еще 0,05% от суммы долга.
18. У меня имеется действующий займ в МКК. Но данную фирму исключили из государственного реестра микрофинансовых организаций еще 25.01.2019. МКК об изменениях никак меня не уведомило. В договоре не прописаны условия касающиеся изменений в статусе либо названия МКК. Может ли повлечь за собой данное нарушение решения о расторжении договора займа. Спасибо.
18.1. Нет, не может.
Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
Ст. 7
2.1. Информация об исключении юридического лица из государственного реестра микрофинансовых организаций размещается в местах обслуживания клиентов, а также на официальном сайте юридического лица, исключенного из государственного реестра микрофинансовых организаций, в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
5. В случае исключения сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций по основаниям, указанным в частях 1.1, 1.3 и 1.4 настоящей статьи, все ранее заключенные таким юридическим лицом договоры микрозайма сохраняют силу.
19. Хотелось бы понять, соответствует ли договор займа действующему законодательству, нет ли нарушений со стороны МФО?
19.1. Анализ договоров — это платная услуга, обращайтесь в личку к любому из юристов.
20. Такой вопрос. Я взяла займ в МФО. Договор займа был подписан только с моей стороны, со стороны кредитора ничего не было подписано при мне, как они заявили, что они договор не распечатывают, потому что он никому не нужен. Дали только график платежей. Возникла ситуация, что я не смогла оплатить ещё платеж. Сейчас идёт дело в суде. Могу я написать заявление, что договор с нарушением и признать его недействительным.
20.2. Вы же его подписали, деньги получили, договор заключен. В суд они предоставили договор со своей подписью.
20.3. В зависимости от конкретных обстоятельств и имеющихся в деле доказательств.
Вы так же можете ознакомиться со статьёй по данной теме Подробнее >>>
21. Что ждать от МФО кредит 24 —
Уважаемый клиент!
Общество неоднократно пыталось урегулировать ситуацию по договору займа.
В связи с нарушением Вами договора займа и действующего законодательства Вам выставлено требование незамедлительно оплатить просроченную задолженность договору займа.
Оплатить пока не-могу, на реструктуризацию не идут.
21.1. Ждите, когда МФО подаст в суд. Как правило, в договорах МФО много нарушений, которые нужно доказывать в суде, снижая задолженность. Сначала получите судебный приказ. Если не согласны с суммой, отменяйте в течение 10 дней с даты получения. МФО подаст иск, идите в суд, подавайте возражения, можете просить о снижении неустойки по ст. 333 ГК РФ. Об одном из нарушений можете прочитать статью на этом сайте «Как снизить задолженность по договору займа с МФО»
22. Судебное решение по договору займа от 1.09.2009 года. Исполнительный лист от 1.09.2009. Исполнительное производство от также 2009 года. Дату не имею. Возврат без исполнения в соответствии п.4 ч.1 ст.46 ФЗ 21.06.2014. Исполнительное производство возбуждено вновь 26.01.2017 года. Нет ли здесь нарушений по срокам.
22.1. Срок действия исполнительного листа 3 года. По истечении 3-х лет взыскатель имеет право обратиться снова в суд за выдачей исполнительного листа снова. В вашем случае в 2017 г. взыскатель вновь получил исполнительный лист и обратился к приставам.
Всё законно. Долг по решению суда должен быть выплачен, сколько бы лет не прошло.
23. Договор займа пролонгировался многократно, я оплачивала проценты за пользованием займом, но не тело. Оплачивала БЕЗ нарушений. В договоре займа об услуге пролонгации нигде не прописано. В очередной раз придя оплатить проценты по графику платежа меня в телефонном режиме довольно нагло оповестили что заём нужно погасить весь. Законны ли действия МФО если приняв такое решение они не известили меня заблаговременно ни уведомлением ни смс сообщением?. С моей стороны нарушений не было.
23.1. В любом случае надо смотреть договор.
В части телефонного разговора. Его к делу не пришьешь. У вас есть подписанный сторонами график платежей, им и надо руководствоваться.
В случае расторжения договора МФО обязана вас уведомить в письменной форме и для этого должны быть соответствующие основания.
Как вариант, напишите жалобу руководству МФО на неправомерные действия сотрудника, укажите ФИО, дату звонка.
Но лучше это делать с помощью юриста.
Он заодно и посмотрит вам договор на предмет возможных подводных камней.
24. Если договор займа составлен с нарушениями, если отдельные его статьи не соответствуют требованиям закона или данная МФК или МКК вообще не имела право его заключать по отдельным нормам ФЗ — можно ли такой договор признать не действительным и вернуть МФК или МКК, только ту сумму, что они перечислили заемщику без уплаты процентов и всего остального. У кого так получалось? И можно ли так?
24.1. Практически невозможно, признание некоторых пунктов договора недействительными не влечет его автоматического прекращения, суд конечно может принять решение о возврате части денежных средств, но необходимо смотреть, что вы считаете нарушениями, а что таковым посчитает суд.
25. Действителен ли договор займа, если уже после подписания сторонами заимодатель внёс правки в договор? Является ли это нарушением закона и аннулирует ли договор?
25.1. Исправления в договоре необходимо заверить подписями сторон, если это не сделано — исправления не действуют (недействительны). Предположительно ваш договор в целом действителен, кроме исправлений.
Ст. 431 ГК РФ
[quote][/quote]При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.
26. Взяла займ в компании Рос деньги, по договору называются ООО МФО Бутик Финансовых решений, но в реестре МФО ЦБ РФ их нет, нашла их на сайте налоговой по ОГРН — название ООО МК Бутик Финансовых решений. Вопрос такой: подскажите разницу между МК и МФО. Могут ли они осуществлять свою деятельность с уставным капиталом 10000 руб. Является ли нарушением ошибка в договоре (на печати также прописано МФО). Спасибо за ответы!
26.1. Это разные организационные формы. Если это ООО, то оно может осуществлять деятельность с уставным капиталом 10000 рублей. Ошибка в договоре является нарушением.
26.2. Если это лицо не является МФО, а идентифицирует себя как МФО и соответственно вводит в заблуждение граждан, вам стоит обратится в прокуратуру с заявлением.
27. В договоре займа межу физ. лицами не указано обеспечительное имущество заемщика но оно указано в расписке В содержание договора заемщик принимает средства как гражданин со всеми заявленными реквизитами но ставит подпись и печать организации которую возглавляет. Какие варианты в случае судебного решения есть у заемщика для обращения взыскания на имущество указанное в расписке или такой договор составлен с нарушениями и есть критерии по которому он может быть признан кабальным или незаконным?
27.1. Договор залога имущества должен содержать реквизиты сторон, указание на обеспечивающее обязательство, предмет залога, сроки и условия возврата займа. При отсутствие каких-либо условий договор считается незаключенным.
28. Если по договору денежного займа, за нарушение сроков возврата долга предусмотрена неустойка (пени) , то нужно ли применять так же и 395 ст. ГК?
28.1. Нет, пени могут быть либо по закону, либо по договору. Так что, придется начислять те пени, что указаны у Вас в договоре займа.
29. У меня имеется задолженность перед микро займом. При оформлении договора я сама не присутствовала, так как имею ребенка до 1 года. Документы за меня подписал муж, я не фотографировалась. Имеют ли они право взыскивать с меня если договор составлялся фактически с нарушениями?
29.1. Оспаривайте договор, обратитесь в суд о признании Договора недействительным, скажите что подпись не ваша, договор вы не подписывали.
30. Если Займы и кредиты-это договора гражданско-правовых отношений и если происходит нарушение договора кредита или займа, тогда нарушение относится не к уголовной ответственности, а регулируется гражданским кодексом РФ и другими правовыми актами?
Если просрочка идет.
В каких случаях уголовная ответственность идет?
30.1. Статья 159.1 УК устанавливает уголовную ответственность за мошенничество в сфере кредитования, то есть за хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Источник