Слово «бесплатно» волшебным образом действует на многих. Особенно, когда нет денег, и принято решение одолжить. Рекламные слоганы МФО часто очень заманчивы. Но важно понимать, что за этим кроется. Рассказываем всю правду о займах без процентов.
Действительно ли существуют займы без процентов, и что это такое
Займы без процентов
Такой финансовый продукт реально предлагается на рынке. Подобные тарифы, как правило, доступны в рамках промоакций и бонусных программ. Некоторые микрофинансовые организации предоставляют льготный период на постоянной основе. Если успеть вернуть микрокредит в течение обозначенного промежутка времени, переплата составит 0 рублей.
Чем выгодны займы без процентов кредиторам
Чем выгодны займы без процентов кредиторам
Именно этот вопрос чаще всего интересует заёмщиков. Люди опасаются попасть в мошеннические сети. На самом деле, щедрость объясняется предельно просто.
Займы без процентов — способ привлечения новых пользователей.
По статистике, при удачном опыте получения услуг, люди возвращаются в проверенную компанию. Таким образом, микрофинансовая организация получает постоянного, лояльного клиента, который потом с лихвой окупит первоначальный бонус.
Что нужно знать, чтобы обойтись без переплат
Что нужно знать, чтобы обойтись без переплат
- Чаще всего займы без процентов выдают при первом обращении. Внимательно читайте условия. Для постоянных пользователей также бывают скидки 100%, но такие акции встречаются гораздо реже.
- Важно погасить микрокредит в течение льготного периода. После его окончания начинает действовать базовая ставка. Причём, её начислят на весь срок пользования средствами, начиная с первого дня. В этом и заключается главный подвох.
- Формулировка «от 0 процентов» не всегда означает, что Вам точно дадут микрозайм бесплатно. Ищите предложения, в которых прописаны гарантированные опции. Например, «первый займ без процентов для всех» или «0 процентов для новых клиентов». И, конечно, перед подписанием договора изучите нюансы.
- Проверьте наличие лицензии ЦБ РФ.
- Ознакомьтесь с отзывами пользователей.
Какие МФО дают займы без процентов
Какие МФО дают займы без процентов
Таких компаний достаточно много. Среди лидеров по одобрениям можно выделить Топ-5:
- Займер — полностью роботизированный сервис. Славится лояльным отношением к заёмщикам. Сейчас тот самый удачный момент, когда в компании действует акция — до 30 тыс. руб. на 30 дней всем новичкам.
- До зарплаты — одобряют 9 из 10 заявок, проверенный годами кредитор, 8 лет на рынке. Под 0% дают 20 000 руб. на месяц при первой регистрации заявки.
- Lime — славится использованием новейших технологий, что гарантирует моментальное рассмотрение с высокой точностью оценки. Здесь можно получить 10 тыс. руб. на 15 дней по промокоду 10KFREE. Пароль действует при отсутствии заёмщика к клиентской базе.
- Кива — одна из новых МФО. Работает с 2019 года, но уже пользуется значительной популярностью. Так как компания вышла на рынок недавно и ей нужно набрать постоянных клиентов, показатель одобрений достаточно высок. Первый займ до 15 тыс. руб. на 16 или 23 дн. выдаётся бесплатно.
- MoneyMan — гуру отечественного рынка микрокредитования. Тариф «Старт 0%» (до 15 000 рублей на 15 дней) действует на постоянной основе и зафиксирован в тарифной сетке. Доступен при первом обращении.
Онлайн займы без процентов, как правило, предоставляются на карту. Перевод осуществляется мгновенно. Интернет-сервисы работают круглосуточно, без праздников и выходных.
Остались вопросы? Пишите в комментариях — ответим.
Подписывайтесь на канал ПотребКредит и узнавайте новые лайфхаки.
Источник
Почему нужно выбирать выгодные варианты
Выгодный микрозайм — это займ с низкой ставкой, без скрытых комиссий. Сейчас все МФО дают кредит со ставкой до 1% согласно закона. Поэтому нужно смотреть на скрытые комиссии.
Наш сервис проанализировал все микрозаймы и выбрал самые выгодные с низкой переплатой. Ознакомьтесть с лучшими предложениями и выберите оптимальный вариант.
Ниже представлены самые дешевые варианты с онлайн заявкой и одобрением за 5 минут. Оформление по паспорту, выдача наличными, на карту и счет в банке.
Займ на карту от Екапуста
Лицензия ЦБ РФ №2120754001243
- На любые цели — до 30 тыс. рублей под 0% в рамках акции
- Сроки займа от 7 до 21 день
- Только для людей с хорошей кредитной историей
- Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
- Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
- Вы получите деньги даже ночью
Займ на карту от Займер
Лицензия ЦБ РФ №651303532004088
- Сумма займа до 30 тыс. рублей
- Сроки займа от 7 до 30 дней
- Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
- Первичный займ от 0% в день
- Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут
Микрозайм в Веббанкир
Лицензия ЦБ РФ №2120177002077
- Сумма займа до 15 тыс. для нового клиента
- Срок займа до 30 дней
- Выдача на Яндекс Деньги, Карту или через систему Contact
- Низкая ставка до 1% в день
- Множество способов погашения
- Скидки постоянным заемщикам
Срочный займ от MoneyMan
Лицензия ЦБ РФ №2110177000478
- Сумма займа до 15 тыс. рублей при первичном обращении, до 80 тыс. повторно
- Сроки займа от 5 дней до 18 недель
- Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
- Для заемщиков с 18 лет
- Можно продлить займ до 4 недель
Быстрый займ онлайн
Лицензия ЦБ РФ №01503504007205
- Займы от 5 до 50 тыс. рублей
- Быстрое оформление и высокий процент одобрения
- Здесь действительно дают деньги
- Возраст заемщика от 18 до 65 лет
- Срок займа от 2 до 12 месяцев
- Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек
Мгновенный займ от Ё-ЗАЕМ
Лицензия ЦБ РФ №651303045003161
- Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
- Множество способов получения: банковская карта, расчетный счет, Contact.
- Решение и вправду принимается за 15 минут
- Возраст заемщика 20 — 65 лет
Что значит выгодный микрозайм?
У каждого свое понятие выгоды. Для одних выгодный микрозайм — это возможность выплачивать задолженность не единовременно, а равными платежами еженедельно. Для других выгода заключается в возможности досрочного погашения с пересчетом процентов, для третьих — в предоставлении пролонгации, для четвертых — в получении беспроцентного займа.
Большинство клиентов все же сходится во мнении, что под выгодным займом понимается даже не низкая процентная ставка, а именно переплата.
Переплату по любому займу можно посчитать с помощью специального калькулятора
Выбор займа
Помощь
Введите сумму вашего займа или выберите займ из списка
При выборе займа из списка параметры вашего займа установятся автоматически. Если задаете условия вручную введите еще ставку и срок
Нажмите «Рассчитать» и вы наглядно на диаграмме сможете увидеть, сколько вы переплачиваете по займу
Сумма кредита, руб.
5 000
10 000
30 000
+500
+1 000
+5 000
Заполните выделенные поля
Например, возьмем МФО Займер. Если оформить здесь микрокредит в размере 1000 рублей на 7 дней, переплата составит 152 рубля. Всего 152 рубля за 7 дней. Кажется, что это выгодно. Но на самом деле процентная ставка по этому микрозайму составляет 1% в сутки, что выше среднего показателя по микрофинансовым организациям.
Займ на карту от Займер
Лицензия ЦБ РФ №651303532004088
- Сумма займа до 30 тыс. рублей
- Сроки займа от 7 до 30 дней
- Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
- Первичный займ от 0% в день
- Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут
И возьмем заем в размере 30000 рублей на 30 дней. Переплата за 30 дней составит 5670 руб. Кажется, что это много, но на самом деле процентная ставка в этом случае составляет всего 0,63% в день и является самой низкой в сегменте микрокредитования «До зарплаты». Вот вам и тонкая грань, когда выгодным кажется дорогое.
Если микрозайм и может быть выгодным, то речь тут в первую очередь идет о низкой процентной ставке. Потому что стандартный микрокредит априори не может быть выгодным, покуда годовая ставка составляет 720-1000% годовых, что в десятки раз превышает переплату по банковским кредитам.
Если в любом другом сегменте «выгодный» не всегда означает дешевый, то в микрокредитовании между этими словами можно смело ставить знак равенства.
См.также: Где оформить микрозайм с маленьким процентом? Самые дешевые микрозаймы России
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Самые выгодные займы онлайн
Мы проанализировали процентную ставку разных МФО и составили ТОП-5 самых выгодных микрозаймов на карту в таблице.
Именно в этих организациях микрозаймы являются самыми выгодными. В таблицу можно было смело добавить МигКредит с «Единовременным» онлайн-займом под 1% в сутки, но процент указан по акции. В данный момент компания предоставляет скидку на процентную ставку и неизвестно как долго продлится акция.
Также в список самых выгодных займов можно было включить МФО Ezaem с ее беспроцентным первым займом по бессрочной акции. Но бесплатный микрокредит предоставляется только новым клиентам МФО, а для «старичков» ставка равна 1% в день, что гораздо выше среднего показателя.
В таблицу можно было бы добавить и сервис Platiza с заявленной минимальной ставкой от 1% в сутки. Но если верить отзывам клиентов даже с положительной КИ, этот мифический 1% не начисляли никому.
Если говорить о микрофинансовых организациях, попавших в таблицу, то и здесь все неоднозначно. Микрозаймы самые выгодные предоставляют Вивус и СМСфинанс, но они выдают деньги только на фиксированный срок — 30 дней. То есть, заемщик не сможет выбрать другую дату погашения, кроме указанной сервисом. Обе организации не предоставляют круглосуточные займы, а работают по графику.
У Кредито24 странная и небезопасная проверка банковского счета. Сервис просит зайти в личный кабинет интернет-банкинга через свой сайт по незащищенным каналам. Это наводит на неоднозначные мысли, ведь клиент вводит логин и пароль от интернет-банка, одноразовый пароль из смс для входа на совершенно постороннем сайте.
Webbankir слишком настойчиво проверяет потенциальных заемщиков, обзванивая контактные номера. Звонки поступают и самому клиенту.
Единственным «адекватным» претендентом на звание самого выгодного займа является сервис Moneyman со скоринг-анализом заемщика. Здесь никому не звонят, не просят пароли и явки от интернет-банка, фотографии паспорта или карточки. Клиент может выбрать любой срок в пределах установленного, оформить заем круглосуточно. А в будущем заемщик может получить долгосрочный микрокредит на срок до нескольких месяцев. Вот и получается, что по сопутствующим факторам микрозайм самый выгодный у компании Moneyman.
См.также: Микрозайм на карту за 5 минут без проверки кредитной истории
Алгоритм выбора самого дешевого займа
Мы уже определились с тем, что главным критерием выбора самого выгодного займа является низкая процентная ставка, а не итоговая переплата. Это и есть алгоритм выбора самого дешевого займа — нужно узнать процентную ставку по займу в каждой МФО, сравнить ее и выбрать самую низкую. Весь вопрос заключается в том, как узнать процентную ставку в каждой из организаций? Ведь на калькуляторах при выборе суммы и срока виден лишь итоговый платеж, без указания %.
Чтобы узнать процентную ставку по микрозайму любой МФО, нужно выбрать нужную сумму и срок на калькуляторе этой организации. Нас интересует такой показатель, как итоговая сумма к оплате. Она пригодится для расчетов.
Рассчитать заем можно по следующей формуле:
(Переплата за 1 день/тело займа)*100=процентная ставка в день
Чтобы воспользоваться этой формулой, сначала нужно вычислить переплату за 1 день пользования заемными средствами. Для этого нужно воспользоваться следующей формулой:
(итоговая сумма погашения-тело займа)/дни=переплата за 1 день
В качестве примера рассчитаем займ в компании Займер. Мы взяли 8500 руб. на 16 дней. Итоговый платеж составил 11452 рубля. Сначала рассчитываем переплату за 1 день:
(11452-8500)/16=184.5
Сейчас вычислим процентную ставку при заданных параметрах, подставим все данные в первую формулу:
(184.5/8500)*100 = 2.17
В итоге процентная ставка в сутки = 2.17%
Какой способ получения выбрать?
Выбрав самый выгодный онлайн-займ, клиент задается новым вопросом — какой способ получения выбрать, чтобы получить деньги быстрее всего?
Чаще всего микрофинансовые организации предлагают несколько способов получения денег в долг:
- Самые выгодные микрозаймы выдаются на банковскую карту. Пластик должен быть именным и с положительным балансом от 10 рублей, эмитированным российскими банками. Карта должна быть подключена к СМС-Банку и иметь технологию SecureCode/3D-Secure. Срок зачисления денежных средств на карточку зависит от типа платежной системы. Например, на карты VISA Classic и выше деньги зачисляются моментально. Пластик Masercard не поддерживает мгновенного зачисления, поэтому перевод может занять от нескольких минут до нескольких часов. Самый длительный перевод ждет владельцев именных карточек Maestro — от нескольких часов до нескольких дней.
- На банковский счет. Это самый длительный способ получения микрозайма. В среднем банковский перевод идет 2 дня, максимальный срок составляет 3-5 рабочих дней в зависимости от банка. Тут многое зависит от времени подачи заявки и перевода денег из МФО. Если деньги отправили в первой половине дня, то они поступят на счет уже к вечеру следующего рабочего дня. Если перевод был совершен в вечернее время, то отобразятся на счету они лишь к вечеру второго рабочего дня, не раньше. Ну, а если перевод был сделан в выходные или праздничные дни, то раньше будних дней деньги можно не ждать.
- Переводом через Contact, Золотую корону, Лидер, Юнистрим. Быстрый и удобный перевод, который занимает в среднем 30-45 минут. С номером перевода заемщику нужно обратиться в ближайший пункт выдачи системы с паспортом. На месте сотрудник заполнит расходный ордер и выдаст деньги. Единственный минус такого способа — офисы указанных систем есть далеко не в каждом городе. Проверить информацию о местонахождении пункта обслуживания в вашем населенном пункте можно на сайте выбранной системы переводов.
- Электронными деньгами QIWI или Яндекс.Деньги. По праву считается самым быстрым способом получения займа. Деньги зачисляются на интернет-кошелек мгновенно. Но счастливые заемщики забывают о дальнейших перипетиях, а именно о необходимости идентификации владельца кошелька, комиссии за вывод средств и скорости вывода. Если сравнивать ЯД и QIWI, то лучше брать заем на Киви-кошелек. Здесь комиссия ниже, пройти идентификацию проще, но выбирать этот способ получения займа все-таки не стоит. Без комиссии и в те же сроки можно получить деньги на карту или через Contact.
Получается, что самый быстрый способ получить выгодный займ — оформить кредит на банковскую карту VISA/Mastercard или электронными деньгами, но при условии, что у клиента есть на руках пластиковая карта одной из этих платежных систем.
Список самых дешевых вариантов в Москве
Микрозаймы по самым выгодным ставкам в Москве предлагают многие организации. В таблице представлен своеобразный ТОП столичных МФО, где действует низкая процентная ставка по займам в сегменте «До зарплаты».
Если выбирать исключительно по процентной ставке, то самый выгодный заем предлагает МФО Центр Займов. Здесь свыше 5 различных программ для разной категории заемщиков (пенсионеры, студенты, трудоспособные граждане). В линейке есть стандартные займы до зарплаты, долгосрочные микрокредиты, займ под 0% в сутки.
Отличную программу кредитования предлагает и МФО Инвест Групп. Среди заявленных претендентов на звание самой выгодной МФО Москвы она уверенно занимает 2-ую позицию. Для оформления займа в этой компании нужен лишь паспорт и 60 минут свободного времени. Все оформление происходит в офисе организации, а деньги клиент получает наличными в кассе.
Наталья
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Эксперт по микрозаймам
Привет, я автор этой статьи. Отлично разбираюсь в кредитах банков и микрофинансах. Помогаю людям разобраться в тонкостях микрозаймов. Пожалуйста оцените мою статью, поставьте оценку ниже.
Источник
В последние годы обращение за деньгами в кредитные учреждения и организации стало обычным явлением. Мало того, российские власти уже бьют тревогу по поводу высокой закредитованности граждан. Вот свежие данные статистики: совокупная задолженность населения по банковским кредитам превышает 15 триллионов рублей, а если смотреть в разрезе одной семьи, в среднем на погашение кредитов и займов она тратит почти треть своего дохода.
Но не будем рассуждать здесь о социальных проблемах, наша задача — дать полезную информацию о востребованных услугах финансовых организаций, сделать сравнительный анализ для тех, кто затрудняется с выбором. Ведь даже люди, неоднократно бравшие кредит или займ, не всегда вдаются в тонкости кредитования и имеют верные представления о продуктах финансового рынка.
В банк, за кредитом
Итак, вам понадобились деньги, и вы отправляетесь в банк. Подписываете договор и получаете энную сумму, которую обязуетесь вернуть в установленный срок, регулярно внося проценты за пользование деньгами.
- Кредит выгоден, если нужна достаточно крупная сумма (больше 50 тысяч рублей), многие банки предоставляют возможность оформить на год кредит до 100 000 рублей. Проценты по обслуживанию такого займа будут значительно меньше, чем в МФО.
- Требования к заемщику. Как клиенты выбирают банк, так и банки проводят своего рода «кастинг» потенциальных заемщиков по следующим критериям:
- гражданство РФ;
- возраст от 21 года; верхний предел на момент погашения кредита (в разных банках) — от 60 до 75 лет;
- общий трудовой стаж — не менее 12 месяцев, срок работы на последнем месте — не менее 3 месяцев;
- минимальный доход должен быть не ниже 20 тысяч рублей; могут быть учтены и другие источники — сдача недвижимости в аренду, пенсии, пособия.
- Предъявите документы! Для получения кредита понадобятся:
- паспорт;
- справка 2-НДФЛ или другой формы, установленной банком;
- СНИЛС (индивидуальный номер застрахованного лица).
При оформлении кредита банк может потребовать предоставить обеспечение или предложит оформить поручительство, когда выполнение обязательств перед банком распространяется на третье лицо — физическое либо юридическое.
Распространенная практика — навязывание клиенту страховки, которая, по сути, является дополнительным платежом. От страховки можно отказаться, но в таком случае и банк может отказать в предоставлении займа, найдя какую-нибудь формальную причину. К примеру, не только плохая кредитная история может послужить основанием для отказа, но и… отсутствие кредитной истории.
Читайте мелкий шрифт! Банковский кредитный договор — как правило, подробный документ не на одну страницу, где отдельные части текста набраны мелкими буквами. Их обязательно нужно прочесть, чтобы не упустить какие-то существенные моменты, незнание которых чревато для клиента штрафными санкциями или иными «сюрпризами».
В МФО за микрозаймом
Если нужно элементарно «перехватить» до зарплаты небольшую сумму (в пределах 30 000), граждане идут в микрофинасовые организации (МФО и МФК), которые как привлекают, так и отпугивают потенциальную клиентуру. Привлекают своей доступностью и простотой получения денег, пугают страшными историями, иногда криминальными, связанными с этим сегментом рынка финансовых услуг. Так ли на самом деле страшны и опасны МФО?
Плюсы микрозайма:
- требования к заемщику минимальные — возраст от 18 лет и наличие гражданства РФ;
- из документов — только паспорт.
Главный минус микрозайма — очень высокая процентная ставка, которая может достигать 700 — 800%. Оформляя с МФО договор на короткий срок, многие просто не замечают, что в день переплата доходит до 2-3%. Итог может оказаться плачевным: взяли 10 тысяч рублей под 2%, а через год, если не вносили платежи, долг превысит 70 тысяч рублей!
Понятно, что высокой процентной ставкой микрофинансовая компания защищает собственные интересы, ведь выдавая деньги людям, о материальном положении которых ей практически ничего не известно, она рискует не получить их обратно. Но все же перспектива разорить клиента до нитки, а к услугам МФО чаще всего прибегают малоимущие граждане, пенсионеры, должна быть исключена. Опасность финансовой кабалы уменьшили законодатели, подкорректировав юридические нормы.
С 28 января 2019 года в России начал действовать новый закон, которым введены ограничения суммы долга граждан по кредитам и микрозаймам. Теперь наибольшая сумма задолженности по кредиту/займу ни в коем случае не может превышать изначальную сумму больше чем в 2,5 раза.
Чем отличается кредит от мини-займа
Как мы уже выяснили, разница между кредитом и микрозаймом заключается в сумме, сроках, наборе требований к заемщику. Есть еще одно существенное отличие: кредит нельзя получить, не посетив банковское учреждения. Даже при заполнении онлайн-заявки клиенту придется прибыть в офис для подписания договора, либо встретиться с агентом банка. А вот микро-займ можно оформить, не выходя из дома, и получить деньги наличными, на банковскую карту, или электронными деньгами.
Что общего у продуктов банка и МФО?
Их объединяют такие характеристики, как:
- срочность — денежные средства выдаются на конкретный срок;
- платность — за пользование деньгами начисляются проценты;
- возвратность — взятые суммы нужно вернуть;
- юридическая ответственность — если заемщик не выполнил обязательства, кредитор может подать на него в суд.
Делаем выбор
Таким образом, поиск ответа на вопрос, вынесенный в заголовок статьи, нужно связывать со своими конкретными целями и потребностями: сколько нужно денег, срочно или время терпит, на короткий или долгий срок, и так далее. В том случае, если необходима крупная сумма, целесообразно обратиться в банк, растянув выплаты на длительный срок, чтобы они не сильно опустошали семейный кошелек. Тогда как небольшую сумму на непродолжительное время можно позволить себе одолжить в МФО.
При любом выборе необходимо помнить о том, что деньги придется отдавать, и делать это следует аккуратно, без просрочек. Прежде чем взвалить на себя такую ношу, стоит взвесить все за и против: надо ли это мне, по силам ли? И если возможно, лучше вообще не залезать в долги.
Предлагаем Вашему вниманию 8 выгодных кредитных продуктов
от надежных финансовых организаций:
Процентная ставка
от 6.9%
Срок
до 7 лет
Сумма
до 5 млн.руб.
На весь срок
без залога
и поручителей
Оформить
Процентная ставка
от 7%
Срок
до 5 лет
Сумма
до 1.5 млн.руб.
Итоговое решение без визита в офис за 5 мин.
Оформить
Процентная ставка
от 7.5%
Срок
до 7 лет
Сумма
до 5 млн.руб.
На любые цели. Решение онлайн от 2 минут
Оформить
Процентная ставка
от 7.7%
Срок
до 5 лет
Сумма
до 5 млн.руб.
Возможность получения доп.средств
Оформить
Дневная ставка
0-1.0%
Срок
до 365 дней
Сумма
до 100 тыс.руб.
Досрочное погашение без комиссий и штрафов
Оформить
Дневная ставка
до 1%
Срок
до 364 дней
Сумма
до 100 тыс.руб.
Досрочное погашение займа без штрафов
Оформить
Дневная ставка
0-1.0%
Срок
до 360 дней
Сумма
до 100 тыс.руб.
Займы для всех на индивидуальных условиях
Оформить
Дневная ставка
0.27-0.98%
Срок
до 336 дней
Сумма
до 100 тыс.руб.
Займы онлайн во всех городах России только по паспорту
Оформить
Так все же банк или МФО — где лучше одолжить денег? Мы подготовили для вас большую информационную статью, в которой рассказали об особенностях оформления микрозаймов и банковских кредитов. Какая форма кредитования выгоднее, и при каких условиях?
Вас также может заинтересовать:
Как можно взять кредит с плохой кредитной историей
Рассказываем о действительно работающих способах взять кредит с плохой кредитной историей. Финансовая репутация заемщика — важный фактор, но он не всегда
является решающим. В определенных ситуациях, банки и микрофинансовые организации готовы закрыть глаза на нее.
В каком банке можно взять кредит в течение часа?
Считается, что быстрый кредит можно оформить только в микрофинансовой организации. Однако, это не так. Самые солидные и надежные банки предлагают своим клиентам оформление займа в течение одного часа. Как оформить быстрый кредит в банке? Узнайте в нашем материале.
Источник