07.11.2017
Отличие тендерного займа от тендерного кредита.
В чем заключаются отличия между тендерным займом и кредитом?
К этому вопросу нужно подойти очень серьезно. Но чтобы хоть приблизительно понимать, о чем идет речь, следует максимально сжато изложить суть. Кредит выдается финансовым учреждением под обеспечение заявки или контракта. С другой стороны заем может выдать микрофинансовое учреждение для выполнения условий контракта. Конечно же, данная тема имеет множество подводных камней, так что следует разобрать вопрос более детально.
Сейчас экономика стремительно развивается, и это в свою очередь в будущем обязательно приведет к ужесточению конкуренции между участниками бизнес сообщества. В такой ситуации большую выгоду будет получать та компания, которая реализует наибольшее количество товара или услуг. На текущий момент рынок услуг и товаров не соответствует количеству реального спроса. В данной ситуации выгоду может получать заказчик или же потребитель, так как у них имеется огромный выбор, а большинство производителей проигрывают.
Для экономики в целом такая ситуация лишь во благо, но на бизнес ложится огромная нагрузка, и далеко не каждый предприниматель сможет удержаться на плаву. Нужно заметить, что с выбором из огромного разнообразия услуг или товаров, все далеко не так гладко. Чтобы сделать наиболее выгодный и качественный выбор используют различного рода инструменты. Среди потребителей широко распространены отзывы, в то время как в коммерческой сфере предпочитают торги. Благодаря стремительному развитию информационных технологий начали набирать популярность электронные аукционы. Это легко объяснить тем, что этот процесс значительно упрощает процесс поиска и выбора товара, а также способствует экономии финансовых средств. Наиболее выгодными сегодня являются торги с коммерческими и муниципальными заказчиками, так как правила едины для всех и должны быть соблюдены в обязательном порядке. К тому же объем таких торгов чрезвычайно велик, а проводится все на единых площадках.
Нередко данные мероприятия проходят в форме перевода денежных средств на счет заказчика. Но следует понимать, что первоначальный взнос может быть весьма велик, и далеко не каждое частное лицо сможет позволить себе столь значительные расходы. Если использовать собственные финансовые средства нет возможности, индивидуальный предприниматель может воспользоваться с одной стороны разными, но все-таки чем-то похожими услугами финансовых учреждений.
Основное отличие заключается в том, что денежные средства выдают разного вида организации. Как уже упоминалось, если речь идет о займе, то этим занимается микрофинансовая организация. Если же речь идет о кредите, то этим занимаются исключительно банки, получившие лицензию Центрального банка. Нужно отметить, что любое микрофинансовое учреждение также должно иметь соответствующую документацию. Но единственное отличие бумаг в том, что последние не могут заниматься полноценной банковской деятельностью.
Также имеется отличие в максимально сумме получения финансовых средств, если говорить о займе, то сумма ограничивается одним миллионом рублей. Кредит никаких ограничений не имеет. С одной стороны данный фактор является минусом для займа, но с другой стороны собрать необходимые документы для займа гораздо легче, и весь процесс занимает минимум времени. В условиях сжатых сроков на подачу заявки для участия в закупке, именно заем будет отличным вариантом.
Еще один немаловажный фактор, который обязательно нужно учесть, это предоставление информации о заказчике который по плану должен участвовать в тендере. Для крупного банковского учреждения данная информация является очень важной, и может повлиять на решение о выдаче кредита. Для микрофинансовых учреждений эти сведения не являются значимыми и не влияют на решение.
То есть с одной стороны именно заем обеспечивает максимальную гибкость и мобильность при подаче заявки на участие в тех или иных торгах. Но и с другой стороны ограниченны ресурсы. В целом же условия для получения кредита и займа разнятся не очень сильно. Еще одно преимущество займа в пониженной процентной ставке, у кредита зачастую процент ставки значительно выше, и при этом срок кредитования больше срока займа обычно всего на один месяц.
Что необходимо для получения тендерного займа?
1. Заполнение анкеты.
2. Отчет о финансах.
3. Документы от учредителя.
Перечень документов для получения кредита обычно длиннее и может включать в себя как минимум справку об отсутствии задолженности, и некоторые другие бумаги. Но каждая отдельная банковская организация может запрашивать разный перечень документации, и иметь свои требования к перечню, эту информацию надо обязательно изучить заранее.
Порядок получения кредита и займа, сроки
Как уже говорилось, именно заем отличается сроками получения, по сравнению с кредитом. Чаще всего решение выносится в течение нескольких часов. А если говорить о кредите, то иногда для вынесения решения не хватает и пары дней. Нужно знать, что кредит под государственный контракт может быть двух видов, одноразовый, или в виде постоянной восполняемой линии. Последний вариант является для предпринимателя наиболее выгодным, потому как такой вид кредита позволяет использовать необходимое количество финансовых средств, но главное не выходить за рамки, установленные в договоре. Также такой вид кредитования нужно оформлять всего единожды, что избавляет от необходимости сбора документации. Используя этот вариант можно значительно улучшить свою кредитную историю, если, конечно, в точности выполнять все прописанные условия. Единоразовый вариант не предусматривает мобильности, но в этом случае отсутствует закредитованность.
Имеются и другие виды кредита, к примеру, под залог государственного контракта и под госконтракт без залога. Обычно такой вид кредитования не предусматривают выдачу наличности на руки, и для участника это является неоспоримым преимуществом.
27.01.2018
Чем занимается специалист по тендерам?
Когда мы ищем работу, часто встречаем в списке вакансий неизвестные нам профессии. Среди них можно увидеть такую вакансию, как специалист по тендерам. Итак, что нужно знать об этом должностном лице? Какие качества и профессиональные навыки предусматривает эта должность? Для начала ознакомимся со сферой обязанностей претендента на данную работу.
27.01.2018
Тендерный аутсорсинг
Как известно, термин “аутсорсинг” определяется делегированием некоторых видов работ или проектов.
Одним из видов аутсорсинга является тендерный аутсорсинг, определяющий передачу другой организации всей или какой-то части работ, относящейся к подготовке и участию в различных аукционах/тендерах
Источник
Понятие и отличия
Чтобы обеспечить участие в аукционе его участников, необходимо перечислить организатору торгов установленную сумму либо предоставить банковскую гарантию. Это положение закреплено статьёй 44 Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд».
Участие в торгах регламентирует и Федеральный закон от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц».
Дабы участвовать в тендерах и выигрывать в них участники торгов в отсутствие денежных средств часто прибегают к получению займов.
Под тендерным займом понимается получение организацией денежных средств для внесения организатору торгов в качестве обеспечения участия в тендере или обеспечения исполнения контракта. Передача денег предполагает их возвращение с процентами в установленный договором срок (сроки).
В качестве финансовой услуги тендерный заем появился в России недавно, после принятия закона, регулирующего деятельность микрофинансовых организаций.
Тендерным называют специальный вид кредита, который берет участник закупки для участия в ней. Получают тендерные кредиты с целью обеспечения заявки, исполнения договора либо под акты выполненных работ. При намерении участвовать в торгах, но в отсутствие материальной возможности для этого либо при нежелании использовать средства, находящиеся в обороте, участники торгов прибегают к специальным кредитам.
Понятие займа даётся в статье 807 Гражданского кодекса РФ. Что такое кредит, указано в статье 819 ГК РФ .
Отличия тендерного займа от тендерного кредита те же, что и для данных сделок в целом. Характерно для тендерного кредита:
- Выдаётся банком, обладающим лицензией Центрального Банка РФ.
- Избирательное отношение к получателю займа.
- Возможность внесения залога для получения суммы кредита.
- Необходимость подготовки пакета документов для оформления сделки.
Черты, присущие тендерному займу:
- Возможность выдачи любой микрофинансовой организацией при наличии соответствующей лицензии.
- Положительное решение практически для любого обратившегося клиента.
- Отсутствие залогов при выдаче денежных сумм.
- Не требуется открытие расчётного счёта, меньшие время и количество документов для принятия решения.
Как следует из Федерального закона РФ от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация может предоставить заем в размере не более 1 млн.руб.
Следовательно, при намерении получить в долг сумму, превышающую 1 млн. руб., стоит обращаться в банк.
Вместе с тем лучший вариант получения денег в долг в условиях ограниченности времени — микрофинансовая организация.
Виды
Тендерные займы и кредиты можно классифицировать в зависимости от целей, на которые они предназначаются.
- обеспечение заявки участия в аукционе;
- обеспечение исполнения сделки (контракта);
- выполнение условий, предусмотренных договором.
- Чтобы получить тендерный заем и кредит на обеспечение заявки для участия в аукционе, требуется внести сумму, составляющую в зависимости от конкретных торгов от 0,5 до 5% начальной цены контракта. Часто компания участвует не в одном, а нескольких аукционах. Суммы обеспечения изъять из оборота не представляется возможным. Тогда и прибегают участники рынка за получением займов и кредитов.
- Заем и кредит под тендеры на исполнение заключённого контракта также актуальны. Размер такого обеспечения колеблется от 10 до 30% максимальной суммы контракта.
- Наиболее популярен в нынешнее время тендерный заем и кредит для выполнения условий договора (контракта). Данное обстоятельство объясняется отсутствием в большинстве сделок условий об авансовых выплатах.
Преимущества
Оба варианта получения денег в долг имеют общие плюсы.
К ним относятся:
- возможность не извлекать из оборота денежные средства;
- перспектива участия в нескольких тендерах в одно и то же время;
- предоставление денег в короткие сроки (до 10 дней);
- возможность получения без залогового обеспечения и поручительства;
- несложная процедура получения (минимум документов: подтверждение участия в аукционе и сведения об отсутствии задолженности).
Преимущества тендерного займа заключаются в следующем.
- ориентация на малый и средний бизнес, участвующий в небольших закупках;
- заявка на получение может быть подана дистанционно, без посещения офиса банка, при наличии электронной цифровой подписи;
- получение займа без открытия лицевого счёта;
- деньги выдаются для участия торгах как в рамках 44-ФЗ, так и в рамках 223-ФЗ.
Основные преимущества тендерного кредитования:
- невысокая процентная ставка за пользование деньгами;
- быстрое и единовременное зачисление на счёт юридического лица денежных средств после принятия положительного решения банком;
- право досрочного погашения кредита без каких-либо санкций.
Инструкция по получению
Как получить тендерный заем:
- Выбрать организацию, способную предоставить услуги.
- Оформить необходимые документы (их перечень сообщит представитель кредитора). Подать заявку и документы.
- Дождаться одобрения. Рассмотрение заявки происходит во временной промежуток от нескольких часов до трёх дней.
- Дождаться перечисления денег на специальный счёт банка-партнёра.
Процедура получения тендерного кредита выглядит следующим образом:
1. Выбрать банк с лучшими условиями предоставления кредита под тендер. Обратите внимание на такие моменты:
- существующие требования к заёмщику;
- размер процентных ставок;
- право полного или частичного досрочного погашения;
- время принятия решения по заявке;
- существование условий о поручителях или залоге.
2. Подготовить пакет документов (устав, свидетельство об ИНН, сведения о полномочиях руководителя, ОГРН, выписка ЕГРЮЛ, документ о правомочиях представителя, сведения о финансовой отчётности, заявка и информация о тендере).
3. Выбрать вида кредитования: единоразовое либо с возобновляемой линией.
4. Заключить кредитный договор.
5. Дождаться перечисления банком денег на расчётный или специальный счёт.
Процесс получения не представляет большой сложности. Вместе с тем, получая в долг денежную сумму, нужно быть уверенным в возможности вернуть деньги в срок вместе с причитающимися процентами. Будущий победитель торгов ещё до их проведения должен соотнести расходы по уплате процентов и прочие издержки с размером предполагаемой прибыли от контракта.
Источник
Вы решили подать заявку на участие в государственном тендере? Первым шагом на этом пути становится поиск средств для обеспечения заявки. Сегодня банки и другие финансовые организации предлагают услуги тендерных кредитов и тендерных займов. Для многих эти два понятия являются синонимами, однако, это не так. Чем отличается тендерный кредит от займа и какой вид кредитования лучше выбрать?
Сектор госзаказов растет с каждым годом. Все больше предпринимателей осознают необходимость участия в государственных проектах для развития собственного бизнеса. Органы государственной или муниципальной власти организуют тендеры, целью проведения которых является поиск исполнителя, способного предложить наиболее выгодные условия выполнения проекта. Участие в тендерах дает шанс заключить успешную сделку. Однако, не всегда у компании, имеющей достаточный профессиональный опыт для выполнения госзаказа, есть возможность участвовать в тендере. И основная причина — необходимость предоставления финансового обеспечения заявки на участие в тендере. Согласно Федеральному закону от 21 июля 2005 г. N 94-ФЗ «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд» участник размещения Государственного заказа (участник электронных торгов) обязан предоставить обеспечение участия в аукционе в размере от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены лота. Обеспечение должно быть представлено путем перечисления денежных средств участника организаторам торгов. Перспектива победы в тендере и получения серьезного госконтракта очень заманчива. Но что же делать, если нет возможности изымать собственные оборотные средства? Ответ — взять кредит или займ у сторонней организации. Как это можно сделать?
Что такое тендерный займ и что такое тендерный кредит
Ранее предпринимателям, желающим принять участие в госторгах, рынок финансовых услуг предлагал только возможность оформления тендерного кредита. Тендерный займ — финансовая услуга, появившаяся на российском рынке сравнительно недавно, с момента вступления в силу закона о микрофинансовой деятельности. С появлением тендерных займов у компаний-участников государственных тендеров появилась альтернатива тендерному кредиту.
Основные отличия займа от кредита
Согласно Федеральному закону РФ № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» займ предоставляется микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей».
Основное отличие тендерного займа от кредита — организация, которая предоставляет услугу.
Если кредит тендерной заявки можно оформить только в кредитной организации, обладающем лицензией ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности, то займ предоставляется от микрофинансовой организации, имеющей соответствующую лицензию. Именно поэтому процедура получения тендерного займа гораздо проще, чем заключение кредитного договора. В случае с займом пакет документов гораздо меньше, и срок рассмотрения заявки — короче.
Тендерный займ является идеальным вариантом, если до даты аукциона остается совсем мало времени, и требуется срочно внести денежные средства в качестве обеспечения тендерной заявки. Еще одним важным фактором при выборе между кредитом и займом являются условия тендера, то есть требования организатора торгов.
Условия получения
Как правило, процентная ставка по тендерному займу не превышает 13 % годовых. Что же касается кредита, то здесь ставки несколько выше, около 15% годовых.
Перечень документов, необходимых для получения тендерного кредита варьируется в разных банках. Он включает в себя копии конкурсной документации, уставные документы, справки из налоговой инспекции и обслуживающих предприятие банков, сведения о сотрудниках компании, документы, подтверждающие полномочия и права собственности на служебные помещения, полную информацию по бухгалтерской отчетности. Кроме того, при получении кредита тендерной заявки в банке вам потребуется открыть расчетный счет.
При оформлении тендерного займа, требуется предоставить минимальный пакет документов, который, как правило, включает:
- анкету-заявление на получение тендерного займа;
- финансовую отчетность компании:
- Для использующих упрощенную систему налогообложения потребуется представить только налоговую декларацию и книгу учета доходов и расходов;
- Для работающих по основной системе налогообложения — форму №1 и №2 бухгалтерского баланса за последние два отчетных периода.
- копии уставных документов (в случае положительного решения по заявке).
Сроки получения
Тендерный заем представляет собой вид экспресс-кредитования. Как правило, на решение по его предоставлению требуется всего несколько часов. Сразу после оформления документов, оперативно осуществляется перевод средств на счет электронной площадки. Срок, на который выдается тендерный заем может варьироваться от 10 до 60 дней. Как правило, он совпадает со сроком проведения торгов. По окончании аукциона, согласно российскому законодательству обеспечение тендерной заявки возвращается участнику.
Сумма
Согласно закону, упоминавшемуся выше, микрофинансовая организация имеет право предоставлять тендерные займы на сумму до 1 млн рублей. Выбор того или иного способа обеспечения участия в тендере будет, в первую очередь, определяться размером требуемого денежного взноса. В случае крупных торгов с масштабными проектами единственным вариантом станет тендерный кредит. А для торгов, в которых участвуют субъекты малого или среднего бизнеса отличным выходом из ситуации будет оформить тендерный займ.
Источник
