Договор займа
Заём — договор, по которому одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
Сторонами по договору займа могут быть любые юридические и физические лица, с учетом ограничений, установленных законодательством.
Договор займа является реальным, т.е. заключенным с момента передачи денег или других вещей (абзац второй п. 1 ст. 807 ГК РФ).
Предметом договора займа могут быть деньги и иные вещи, определенные родовыми признаками, т.е. исчисляемые весом, мерой, счетом.
Договор займа может быть как возмездным, так и безвозмездным.
Срок возврата, условие о выплате процентов по договору займа могут отсутствовать в тексте договора и регулироваться нормами гражданского права (ст.ст. 809, 810 ГК РФ).
Денежный заём имеет сходство с договором кредита. Существенным отличием является то, что сторонами в договоре займа могут быть любые лица, а одной из сторон договора кредита (кредитором) всегда выступает банк или иная кредитная организация. В отличие от договора займа, кредитный договор является консенсуальным, то есть считается заключенным с момента достижения сторонами соглашения по всем его существенным условиям (см. ст.ст. 432 и 819 ГК РФ).
Договор займа вещей следует отличать от ссуды и аренды. В первом случае в собственность передаются вещи, определенные родовыми признаками, и заёмщик возвращает не те же самые вещи, которые были им получены, а другие вещи с такими же признаками. При ссуде или аренде вещи передаются лишь в пользование и ссудополучатель (арендатор) обязан вернуть те же самые (индивидуально определенные) вещи.
Согласно п. 3 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, установлены законами. В частности, Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определены условия договора потребительского кредита (займа), регламентирован порядок его заключения, закреплен комплекс прав заемщика при предоставлении ему потребительского кредита (займа) и др.
______________________________
*(1) ст. 5 Федерального закона от 19.06.2000 N 82-ФЗ «О минимальном размере оплаты труда»
Стороны договора займа
Сторонами договора займа являются займодавец и заёмщик.
Обеими сторонами договора займа могут быть как юридические лица и индивидуальные предприниматели, так и граждане.
Граждане также не могут заниматься на постоянной основе выдачей процентных займов с целью получения прибыли. С одной стороны, такая деятельность по факту будет являться предпринимательской, следовательно, её необходимо зарегистрировать в установленном порядке (абзац 3 п. 1 ст. 2 ГК РФ). С другой стороны, даже при регистрации ИП это может быть признано нарушением лицензионного законодательства в сфере банковской деятельности.
Кроме того, для юридических лиц и ИП существуют ограничения по предоставлению займов наличными денежными средствами.
Во-первых, действует общий лимит для расчета наличными деньгами — 100 000 руб. в рамках одного договора (п. 6 Указания ЦБР от 07.10.2013 N 3073-У).
Во-вторых, организации и ИП не вправе расходовать наличные деньги, поступившие в их кассы (при продаже товаров, оказании услуг и др.), на предоставление займов (п. 4 Указания ЦБР от 07.10.2013 N 3073-У).
Как и в случае с другими сделками, при заключении договора займа с юридическим лицом важно удостовериться в наличии соответствующих полномочий у лица, представляющего его интересы.
В отношении физических лиц при заключении договора займа действуют общие гражданские нормы, касающиеся дееспособности. Кроме того, гражданин, который был признан банкротом, в течение пяти лет с даты завершения в отношении него процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры не вправе принимать на себя обязательства по договорам займа без указания на факт своего банкротства (п. 1 ст. 213.30 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Это правило применяется к договорам займа, заключаемым после 01.10.2015 (п. 1 ст. 4 ГК РФ, ст. 6, п. 2 ст. 14 Федерального закона от 29.06.2015 N 154-ФЗ).
В гражданском законодательстве предусмотрены существенные различия в регулировании отношений по договору займа в зависимости от того, кто является стороной договора — юридические лица и индивидуальные предприниматели или простые граждане.
В государственном займе заемщиком выступает Российская Федерация или субъект Российской Федерации (ст. 817 ГК РФ). Займодавцами могут быть граждане или юридические лица.
______________________________
*(1) ст. 5 Федерального закона от 19.06.2000 N 82-ФЗ «О минимальном размере оплаты труда»
Договор займа
Заём — договор, по которому одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
Сторонами по договору займа могут быть любые юридические и физические лица, с учетом ограничений, установленных законодательством.
Договор займа является реальным, т.е. заключенным с момента передачи денег или других вещей (абзац второй п. 1 ст. 807 ГК РФ).
Предметом договора займа могут быть деньги и иные вещи, определенные родовыми признаками, т.е. исчисляемые весом, мерой, счетом.
Договор займа может быть как возмездным, так и безвозмездным.
Срок возврата, условие о выплате процентов по договору займа могут отсутствовать в тексте договора и регулироваться нормами гражданского права (ст.ст. 809, 810 ГК РФ).
Денежный заём имеет сходство с договором кредита. Существенным отличием является то, что сторонами в договоре займа могут быть любые лица, а одной из сторон договора кредита (кредитором) всегда выступает банк или иная кредитная организация. В отличие от договора займа, кредитный договор является консенсуальным, то есть считается заключенным с момента достижения сторонами соглашения по всем его существенным условиям (см. ст.ст. 432 и 819 ГК РФ).
Договор займа вещей следует отличать от ссуды и аренды. В первом случае в собственность передаются вещи, определенные родовыми признаками, и заёмщик возвращает не те же самые вещи, которые были им получены, а другие вещи с такими же признаками. При ссуде или аренде вещи передаются лишь в пользование и ссудополучатель (арендатор) обязан вернуть те же самые (индивидуально определенные) вещи.
Согласно п. 3 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, установлены законами. В частности, Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определены условия договора потребительского кредита (займа), регламентирован порядок его заключения, закреплен комплекс прав заемщика при предоставлении ему потребительского кредита (займа) и др.
______________________________
*(1) ст. 5 Федерального закона от 19.06.2000 N 82-ФЗ «О минимальном размере оплаты труда»
Отличия договоров займа, аренды, ссуды, кредита
Читайте также:
Рекомендуемые страницы:
©2015-2020 poisk-ru.ru
Все права принадлежать их авторам. Данный сайт не претендует на авторства, а предоставляет бесплатное использование.
Дата создания страницы: 2016-08-08
Нарушение авторских прав и Нарушение персональных данных
Поиск по сайту:
Источник
Отличия договоров займа, аренды, ссуды, кредита
Актуальная версия заинтересовавшего Вас документа доступна только в коммерческой версии системы ГАРАНТ. Вы можете приобрести документ за 75 рублей или получить полный доступ к системе ГАРАНТ бесплатно на 3 дня.
Купить документ
Получить доступ к системе ГАРАНТ
Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.
Информационный блок «Энциклопедия решений. Договоры и иные сделки» — это совокупность уникальных актуализируемых аналитических материалов по наиболее популярным темам в сфере гражданского права
Каждый материал блока подкреплен ссылками на нормативные правовые акты, учитывает сложившуюся судебную практику и актуализируется по мере изменения законодательства
Используя материалы этого блока, Вы узнаете, в каких случаях можно заключить тот или иной договор, на что обратить внимание при его составлении и какие нюансы необходимо учитывать при его исполнении. Основное внимание уделено рассмотрению тех вопросов, которые вызывают трудности в практической деятельности
Материал приводится по состоянию на март 2020 г.
См. информацию об обновлениях Энциклопедии решений
См. содержание Энциклопедии решений. Договоры и иные сделки
При подготовке Информационного блока «Энциклопедия решений. Договоры и иные сделки» использованы авторские материалы, предоставленные А. Александровым, Д. Акимочкиным, Ю. Аносовой, А. Барсегяном, С. Борисовой, Т. Вяхиревой, П. Ериным, Ю. Раченковой, О. Сидоровой, В. Тихонравовой, А. Черновой и др.
Источник
По
договору займа одна сторона (займодавец)
передает в собственность другой стороне
(заемщику) деньги или другие вещи,
определенные родовыми признаками, а
заемщик обязуется возвратить займодавцу
такую же сумму денег (сумму займа) или
равное количество других полученных
им вещей того же рода и качества (ст.
807).
По
договору найма жилого помещения одна
сторона — собственник жилого помещения
или управомоченное им лицо (наймодатель)
— обязуется предоставить другой стороне
(нанимателю) жилое помещение за плату
во владение и пользование для проживания
в нем (ст. 671).
Предмет.
Предмет
займа — деньги или другие вещи, определяемые
родовыми признаками (числом, мерой,
весом), которые займодавец предоставляет
во владение и собственность заемщика
по договору займа. Кроме предмета займа
в условиях
договора займа должна
быть указана его оценка, в случае если
займодавец передает заемщику не деньги,
а вещи.
Предметом
договора найма жилого помещения может
быть изолированное жилое помещение,
пригодное для постоянного проживания
(квартира, жилой дом, часть квартиры или
жилого дома).
Стороны.
Сторонами
договора займа являются заемщик
и займодавец (любые субъекты гражд.
права).
Сторонами
договора найма жилого помещения
являются наймодатель и наниматель.
Наймодатель
-собственник жилого помещения или иное
лицо, наделенное законом или собственником
правом на передачу жилого помещения
внаем. Наймодателем может быть любой
субъект гражданского права.
Нанимателем
по договору найма жилого помещения
может быть только дееспособный гражданин
(физическое лицо).
Форма.
Форма
договора займа — письменная, может быть
устная, когда договор займа заключен
между гражданами (физическими лицами)
и сумма займа не превышает десяти
минимальных размеров оплаты труда (п.1
ст. 808 ГК РФ).
Найма
жилого помещения заключается в простой
письменной форме.
48. Кредитный договор: понятие, предмет, правовая природа, соотношение с договором займа, виды, форма, содержание и обеспечение.
Кредитный
договор — это соглашение, в силу которого
банк или иная кредитная организация
(кредитор) обязуются предоставить
денежные средства (кредит) заемщику в
размере и на условиях, предусмотренных
договором, а заемщик обязуется возвратить
полученную денежную сумму и уплатить
проценты на нее (ст. 819* ГК РФ).
Кредитный
договор является:
—
консенсуальным;
—
возмездным;
—
двусторонним.
Предмет:
только деньги, но не вещи
Правовая
цель: оборот права собственности ,на
возмездной основе
Экономическая
цель: восполнение недостатка собственных
средств взамен чужих, с условием возврата
Объект:
денежные средства
Субъект:
-кредитная
организация(банк или имеющая лицензию
на совершение кредитных операций)
(кредитор)
—
заемщик (юр. и физ . лицо)
Форма:
письменная (в 2х экземплярах) под страхом
ничтожности сделок.
Принципы:
срочность,платность, возвратность
Момент
возникновения обязательства: с момента
заключения договора в письменной форме
(ст.820) , в момент достижения сторонами
соответствующего соглашения,до реальной
передачи денег заемщику
Срок:
устанавливается в кредитном договоре
и является его существенным условием.
Если срок возврата кредита
отсутствует,последний считается
заключенным на условиях «до
востребования» как обычный заем.
Отличия
от договора займа:
1)
отсутствие платы за пользование займом,в
отличия от кредита
2)
отличается кредит от займа наличием
финансового посредника
3)
в процессе займа участники передают
друг другу не только деньги , но и другие
активы, причем в собственность , а кредит
предусматривает исключительно деньги
в качестве предмета займа , и во временное
пользование
Особенности
кредитных отношений проявляются в
содержании прав и обязанностей сторон.
Так, кредитор вправе отказаться от
предоставления заемщику предусмотренного
кредитным договором кредита полностью
или частично при наличии обстоятельств,
очевидно свидетельствующих о том, что
предоставленная заемщику сумма не будет
возвращена в срок. Со своей стороны
заемщик вправе отказаться от получения
кредита полностью или частично, уведомив
об этом кредитора до установленного
договором срока его предоставления.
Целевой кредит подчинен, кроме этого,
и нормам ГК РФ о целевом займе (ст. 821 ГК
РФ).
Виды:
1.
ТОВАРНЫЙ КРЕДИТ
Кредитный
договор, который предусматривает
обязанность одной стороны предоставить
др. стороне вещи , определенные родовыми
признаками
Признаки:
консенсуальный, двусторонний ,возмездный
Стороны:
любые субъекты ГП
Договор
товарного кредита подчинен общим
правилам о кредитовании, а требования
о количестве, ассортименте, комплектности,
качестве, таре и (или) упаковке
предоставляемых вещей должны
соответствовать правилам о договоре
купли-продажи товаров, если иное не
предусмотрено договором товарного
кредита.
2.
КОММЕРЧЕСКИЙ КРЕДИТ
договорами
включено условие , в силу которого одна
сторона предоставляет другой стороне
отсрочку или рассрочку исполнения какой
либо обязанности.
в
качестве коммерческого кредита
рассматриваются аванс, предварительная
оплата, отсрочка и рассрочка платежей,
т.е. случаи, когда исполнение обязательств
и встречная денежная выплата не совпадают
по времени.
Применяются
правила о займе или кредите
Ответственность
заемщика за нарушение кредитного
договора:
Несет
ответственность за задержку по возврата
кредита, а также % за его использование.
За
это начисляются пени. А в случае нецелевого
использования кредита, накладывается
штраф.
Форма.
Под страхом ничтожности кредитный
договор должен быть заключен в письменной
форме.
Существенные
условия и содержание.
Предметом кредитного договора выступают
имущественные права требования — денежные
средства, т.е. безналичные деньги.
Особенности кредитных отношений
проявляются в содержании прав и
обязанностей сторон. Так, кредитор
вправе отказаться от предоставления
заемщику предусмотренного кредитным
договором кредита полностью или частично
при наличии обстоятельств, очевидно
свидетельствующих о том, что предоставленная
заемщику сумма не будет возвращена в
срок. Со своей стороны заемщик вправе
отказаться от получения кредита полностью
или частично, уведомив об этом кредитора
до установленного договором срока его
предоставления. Целевой кредит подчинен,
кроме этого, и нормам ГК РФ о целевом
займе (ст. 821
ГК РФ).
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
Источник