Источник
Анонимный вопрос
11 декабря 2019 · 223
Радиотехник, адекватный верующий, физик, программист, эксперт по нравственности.
Краткосрочные займы всегда выдают под колоссальные проценты. Долгосрочные если имеется ввиду кредитрассрочка, то тут намного меньше придется переплатить за товар или за деньги которые выдали вам. Никогда не пользуйтесь микрозаймами, ибо те преимущества которые они дают( возможность выдать без справки 2-НДФЛ или даже без предоставлении информации о работе) не превышают последствий в виде огромных процентов и если не платить то возвращение займа в ТРОЕкратном размере. Был случай у знакомой когда ее 30к займа превратились в 90к, а это я вам скажу совершенно законно. Дружите с головой когда берёте кредит или займ, ибо с таким шутить нельзя, злостных неплательщиков обдирают до трусов.
Как Вы оцениваете современные возможности и инструменты краудфандинга?
Digital Business Advisor. Помогаю развивать бизнес в цифровой среде. · artofdigital.ru
Очень высоко оцениваю, на мой взгляд это перспективно и работает очень хорошо. Но только тут есть нюансы, именно из за них иногда краудфандинга сторонятся или критикуют.
- Это метод не для всех. Даже если у вас стартап, не факт, что ваша бизнес модели или другие особенности приведут к успеху при привлечении средств с помощью каудфандинга. Потому, что он в первую очередь об аудитории краудфандинговой площадки. И ваш проект должен быть:
а) Интересен именно этой аудитории, а она может отличаться на разных площадках.
б) Быть вообще понятным широкой аудитории людей (не быть узкоспециализированным), а значит большинство проектов, пригодных для краудфандинга должны быть B2C.
- Высокая степень субъективности оценки вашего проекта ведет к критически важному моменту — визуальные коммуникации и пиар. Если вы неправильно подадите ваш продукт. У вас будет «бедная» презентация, ужасно оформленная страница на площадке, низкокачественные изображения (не важно это фото устройства или инфографика), шанс, что ваш проект провалиться очень высок.
И это вполне очевидно, так как все, что есть у людей, которые вам заплатят на площадке, это ваши презентационные материалы. Так, что если хотите играть на этом поле, вам придется позаботиться о по настоящему раскрывающих вас (ваш продукт) материалов. И не важно, это будете делать вы сами или нанятые профессионалы. Должно быть привлекательно, понятно и располагать к доверию.
Рассказывайте истории. Также, как и в социальных сетях, люди на краудфандинговых площадках любят истории. Не на все, но на большинстве. Поэтому дайте им возможность следить за развитием, как на самих площадках, так и в других источниках, например в социальных сетях. Это позволит привлеч больше людей в долгосрочной перспективе и получить значительно больше средств. Краудфандинг это всегда «игра в долгую».
И на последок — реклама и продвижение. Самая большая и грустная ошибка, это считать площадку панацеей. Нет, если вы «просто выложите» свой проект, даже на нескольких площадках, аудитория не побежит сразу к вам. Об этом пишут и сами площадки. Вам придется вложить и средства, и время, на продвижение и рекламу. Как в рамках инструментов самой площадки, так и традиционнымими рекламными кампаниями, в социальных сетях и интернет.
Поэтому подведу итог: краудфандинг, это очень ценно, перспективно, но будет работать, только если вы правильно к нему будете подходить. Здраво оцените и возможности своего проекта в принципи для данного типа привлечения средств, и грамотно будет работать на площадках.
Прочитать ещё 1 ответ
Где выгодно взять долгосрочный займ, чтобы погасить более мелкие займы?
Только в =Стране непуганых идиотов!=(Абдулов-Гений) могут спокойно существовать как простые, очень любящие помогать- банки (ипотечный кредит под 26% годовых на 8 лет с залогом недвижимости-б.восточный), так и вообще- непонятные, дебильные выродки- быстрые займы, которых масса, да еще при них существуют типа- FEDOR, который вроде и предлагает тебе до 60000р, но когда ты полностью забил на 3 листах все СВОИ ДАННЫЕ, он при ответе просто высвечивает тебе опять—КУДА ОБРАТИТЬСЯ, а сам лично -ни чего не дает и твои данные -пропали. Вот так в нашей прекрасной России, при таких законах, Правительствах, прокуратурах и полициях- могут спокойно существовать и развиваться инет-мошенничество.
Прочитать ещё 1 ответ
Расскажите, как вы готовитесь к мировому финансовому кризису?
Вы не о том беспокоитесь. Вы знаете,например о том,что половина семян,а по некоторым позициям почти сто процентов, закупаются за границей? То же касается яиц бройлеров,племенных свиней,крупного рогатого скота и т.д. Знаете что это означает? Это означает то ,что мы стали полностью зависеть от импортных поставок,и потеряли свою продовольственную безопасность. И если вдруг завтра нам по каким-либо причинам откажутся всё это продавать,то в стране настанет реальный голод.
Прочитать ещё 5 ответов
Как работают микрозаймы? Какой механизм?
Механизм очень удивительный и выгодный – только для микрофинансовых организаций. Все, что от вас требуется – это внимательно читать то, что написано мелким шрифтом. Скорее всего, будут делать все, чтобы вы как можно скорее подписали этот договор – шуметь, отвлекать вас, перепечатывать договор под предлогом «здесь опечатка», лишь бы вы не увидели «подводных камней». А потом задача вытрясти из вас как можно больше денег. Некоторые, несмотря на законодательство, находят способы морально воздействовать на должника. Раньше можно было указывать проценты по кредиту, которые превосходили в несколько раз сумму самого кредита. Насколько мне известно, в закон были внесены поправки, которые запрещают это делать. Если я не ошибаюсь, то они должны были уже вступить в силлу.
Какие риски вложения денег в микрофинансовые организации?
Банки.ру — крупнейший финансовый супермаркет Рунета , предлагающий продукты банковского… · banki.ru
В настоящее время привлекать инвестиции от физических лиц в размере не менее 1,5 млн рублей имеют право только микрофинансовые компании. В связи с этим при выборе организации, в которую вы хотите вложить деньги, проверяйте наличие статуса МФК. Микрокредитным компаниям привлечение инвестиций от физических лиц – не учредителей запрещено законом. Сделано это для снижения рискованности вложений: МФК обладают существенным уровнем капитала и перед получением своего статуса прошли проверку Банка России. Кроме того, с сентября прошлого года все МФО обязаны состоять в саморегулируемых организациях и выполнять внутренние и базовые стандарты СРО, одним из которых является разрабатываемый в настоящее время стандарт по совершению операций на финансовом рынке, регулирующий в том числе и порядок привлечения инвестиций.
Инвестиции в МФК не страхуются государством. В редких случаях можно найти лишь предложения о страховании вложений в частных страховых компаниях, сотрудничающих с МФК. При банкротстве МФК инвесторы – физические лица являются кредиторами первой очереди, однако в случае недостаточности конкурсной массы либо при иных форс-мажорных обстоятельствах риск потери всего вложенного капитала действительно присутствует.
Прочитать ещё 3 ответа
Источник
В зависимости от срока действия договора займ может быть краткосрочным или долгосрочным. На рынке действуют МФО, работающие в обеих формах. При этом каждый вид займа имеет свои признаки и особенности. Рассмотрим в чем разница и отличия между ними.
Что такое краткосрочный займ
Сервис Brobank.ru выяснил, что краткосрочные займы — это займы, выдаваемые на срок до 30 (31) дней. Такая услуга предлагается большинством микрофинансовых организаций, работающих на территории России. Подобные займы принято называть «займами до зарплаты» — клиент обращается в МФО для решения временных финансовых трудностей. Получив заработную плату, клиент погашает задолженность одним платежом.
Займ в Лайм Займ
Процентные ставки
Деятельность микрофинансовых организаций в течение последних нескольких лет подвергалась реформам, имеющим в основном ограничительный характер. С 1 января 2019 года МФО запрещено выдавать займы по ставке, превышающей 1% в день. Ставка рассчитывается ежедневно, пропорционально количеству дней, в течение которых заемщик пользовался средствами.
Пример:
- Заемщик обращается в МФО за получением 2000 рублей на 5 дней.
- Ставка — 1% от суммы займа (по 20 рублей в день).
- Итоговая сумма к возврату составит 2100 рублей.
С 1 января 2020 года сумма возврата по договору микрозайма не должна превышать 1,5-кратную сумму тела займа — денег, которые заемщик получил по договору. К примеру, если заемщик получил по договору 1000 рублей, то сумма к возврату, включая проценты и прочие платежи, ни в какой момент времени не будет превышать 2500 рублей.
Суммы займа
Сумма краткосрочного займа зависит от политики конкретной МФО. Один из лидеров рынка, компания Займер, работает в диапазоне 2000-30 000 рублей. Это одна из компаний, которая работает только в сегменте краткосрочных займов. При первом обращении заемщик может рассчитывать на получение беспроцентного займа.
В подавляющем большинстве случаев сумма краткосрочного займа не превышает 30 000 рублей. Компании средней величины, а также небольшие игроки микрофинансового рынка работают с меньшими суммами. Ограничения также могут быть связаны с категорией клиента. При первом обращении компании, как правило, не одобряют максимально возможную сумму. Проверить клиента на благонадежность можно при помощи ограничения суммы первого займа: от 2000-5000 рублей. А некоторых случаях сумма бывает выше.
Специализированные займы «до зарплаты»
Реформирование микрофинансового рынка стало причиной разработки специального продукта — займа «до зарплаты». Это условное обозначение наиболее востребованной заемщиками услуги МФО. Это специализированный вид займа, не подпадающий под ограничения по процентной ставке, описанные выше. Условия такого продукта следующие:
- Сумма — до 10 000 рублей.
- Срок — до 15 дней.
- Процентная ставка — без ограничений.
При этом сумма начисленных процентов не может превышать 3000 рублей или 30% от тела займа. Помимо этого, ежедневная выплата по договору не должна превышать 200 рублей. Такой займ нельзя продлевать или увеличивать его сумму.
Подобные ограничения введены в первую очередь для защиты интересов клиентов микрофинансовых компаний. В Департаменте рынка МФО Банка России отметили, что компании, работающие до этого с максимальными процентными ставками, должны будут пересмотреть свои бизнес-модели. В противном случае такие организации будут вынуждены уйти с рынка.
Что такое долгосрочные займы
Долгосрочные займы — это займы, срок действия которых превышает 30 (31) день. Регуляторные нововведения Банка России в отношении микрофинансового рынка вынуждают компании переходить на долгосрочные займы, так как работать с описанными выше ограничениями смогут не все компании.
Популярные долгосрочные займы →
Процентные ставки по долгосрочному займу
Займы такого типа выдаются в плане процентной ставки выдаются по тем же правилам, по которым выдаются их краткосрочные аналоги — не более 1% в день. Ограничение указано в 24 пункте ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе). В данном случае ставка рассчитывается не по дням, а по неделям. Выгода компании заключается в том, что договоры оформляются на длительный срок. Чем длительнее срок действия соглашения, тем больше процентов будет начислено на сумму основного долга.
Суммы долгосрочного займа
Предложения такого рода позволяют заемщикам получить от 30 000 рублей и более. Крупные игроки, такие как компания Миг Кредит, выдают займы на сумму до 100 000 рублей. Компании, работающие полностью в онлайн-режиме, работают с суммами до 80 000 рублей и более.
Правила на этот счет у каждой компании — свои. Единственное наиболее общее ограничение заключается в пороге по сумме займа: до 30 000 рублей — краткосрочные займы, свыше этой суммы — долгосрочные. На рынке работает немало компаний, которые выдают займы обоих видов. Сумма основного долга физического лица по займу в МФК — не более 3 000 000 рублей, а в МКК — не более 500 000 рублей.
Погашение долгосрочного займа
Разница между долгосрочным и краткосрочным займом заключается не только в сроках и суммах, а еще и в правилах погашения задолженности. МФО, работающие с длительными договорами, указывают в них условие, согласно которому займы погашаются заемщиками раз в 1-2 недели.
Если заемщик получает, к примеру, 50 000 рублей на 10 недель, то платеж будет совершаться раз в 2 недели, на сумму в районе 11 600 рублей. В итоге, по займу будет произведено 5 равных платежей. При этом возможность досрочного погашения задолженности сохраняется без каких-либо ограничений со стороны компаний.
Источники информации:
- Статья 12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» — ссылка.
- Статья 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» — ссылка.
- Пояснение Банка России относительно введения ограничений микрофинансовой деятельности — ссылка.
Комментарии: 0
Источник
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Чем отличается краткосрочный займ от долгосрочного». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Краткосрочные кредиты и займы — это быстрый способ решить финансовые проблемы без лишних сложностей. Получить ссуду можно в отделении МФО или оформить заявку онлайн.
Долгосрочные займы отличаются от краткосрочных тем, что их срок превышает один год. Для их учета предназначен счет 67.
Получение займа отражают по:
- дебету 51 счета и кредиту 67.
Начисление процентов – записью:
- Дебет 67 Кредит 91.2,
Пример бухучета полученного кредита
Займы такого типа выдаются в плане процентной ставки выдаются по тем же правилам, по которым выдаются их краткосрочные аналоги — не более 1% в день. Ограничение указано в 24 пункте ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе). В данном случае ставка рассчитывается не по дням, а по неделям. Выгода компании заключается в том, что договоры оформляются на длительный срок.
Причем процедура оформления производится онлайн и по паспорту (реже спрашивают второй документ), без поручителей и залога. Такие предложения поступают не от многих МФО. К компаниям, специализирующимся на займах длительного пользования, относят: МигКредит, Займиго, ГлавФинанс, Деньги взаймы, Кредитный заем, МаниМен, Конга и др.
Все указанные на сайте предложения носят исключительно информационный характер и ни при каких условиях не являются офертой.
Прочие расходы, связанные с кредитами и займами, следует учитывать равномерно на протяжении всего срока договора.
ПБУ 15/2008: о займах и кредитах по-новому
Это одна из компаний, которая работает только в сегменте краткосрочных займов. При первом обращении заемщик может рассчитывать на получение беспроцентного займа.
При подаче заявления клиентом заполняется опросная анкета, в которую он вносит собственные данные, а также контактную информацию.
Деление в учете займов на краткосрочные и долгосрочные хоть и не предусмотрено профильным ПБУ 15/08утв. Приказом Минфина от 06.10.2008 № 107н, но все-таки необходимо, так как пользователи бухотчетности должны видеть, какую сумму компании придется вернуть в ближайшее время, а какой она сможет пользоваться еще не меньше 12 месяцевп. 19 ПБУ 4/99.
Займы, выданные на беспроцентных условиях, для компании-заимодавца не являются финвложениями (п. 2 ПБУ 19/02), поскольку не выполняется существенное условие признания таковыми активов: их способность приносить доход. В то же время предусматривающий проценты выданный заем будет считаться таковым (п. 3 ПБУ 19/02).
Программа разработана совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.
Дело в том, что и через год по-прежнему будет сохраняться вероятность возврата займа раньше чем через следующие 12 месяцев. А для квалификации займа в качестве долгосрочного или краткосрочного важно не то, сколько прошло времени с момента его получения, а то, сколько времени осталось до наступления срока возврата.
Особенности займов МФО выгодно отличают их от банковского кредитования:
- Срочно. Срок рассмотрения заявки на кредит — от 1 минуты до нескольких часов. Деньги перечисляют в течение дня.
- Легко. Микрофинансовые организации предъявляют низкие требования к заемщикам: достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ. Доходы, другие кредиты, «запятнанная» кредитная история не учитываются.
- Удобно. Получить деньги и вернуть ссуду можно многими способами. Организации работают с электронными кошельками, банковскими картами и платежными системами.
- Открыто. Закон обязывает МФО четко прописывать в договоре условия кредитования. Если клиент внимательно изучит бумаги, никаких проблем с коллекторами не будет. В случае когда организация составила документы так, что условия трактуются двусмысленно, договор аннулируют.
- Индивидуально. В погоне за клиентами кредиторы готовы предложить выгодные условия кредитования и индивидуальные сроки выплат.
- Выгодно. Постоянным клиентам МФО предоставляют отсрочки по выплатам или снижают процентную ставку. Чем чаще клиент обращается к организации, тем выгоднее условия кредитования.
Даже если заем «до востребования» ошибочно показан в «долгосрочном» разделе баланса, но при этом в пояснениях к отчетности оговорено, что он подлежит возврату по требованию, то административного штрафа за грубое нарушение правил ведения бухучетаст. 15.11 КоАП РФ не будет. Ведь искажения информации о сроках возврата займа в отчетности нет.
Если бы кредит был краткосрочным, его следовало бы отразить по строке 1510 «Заемные средства» бухбаланса.
Данный вид займа предлагает небольшие суммы на короткий срок. В основном он не более 30 дней. Оформление займа происходит практически мгновенно, как и принятие решения о выдаче денег. При этом заёмщику не надо посещать офис финансовой компании, стоит только подать заявку через интернет. Деньги так даже зачисляются в режиме онлайн на карту, электронный кошелёк или счёт клиента.
Получить деньги можно на:
- карту;
- банковский счет;
- электронный кошелек.
Расчет не является окончательным, поскольку МФО принимает во внимание множество других параметров анкеты.
Требования к потенциальным заемщикам одинаковы у всех МФО. Клиент должен быть совершеннолетним (а лучше старше 21 года) гражданином РФ. Кредит дают и иностранцам, но только если у них есть постоянная прописка.
Согласно нормам ПБУ 15/01 задолженность по займам и кредитам подразделялась на:
- краткосрочную (срок погашения — менее 12 месяцев) и долгосрочную (срок погашения — более 12 месяцев);
- срочную (срок погашения еще не наступил или продлен) и просроченную (срок погашения истек).
Нецелевая ссуда на непродолжительный период – наиболее востребованный банковский продукт, поскольку его проще получить, он позволяет быстрее решить различные финансовые проблемы. Однако в жизни и рядового гражданина, и предпринимателя иногда возникает потребность оформить долгосрочный кредит. Он принципиально отличается от краткосрочного займа.
Некоторые специалисты считают, что делать это нужно на дату подписания договора займа (кредита). Однако, по нашему мнению, отражать в учете основную сумму долга следует так же, как и раньше, — в момент ее поступления. Объясним почему.
Чаще всего в подобных случаях оформляются займы под залог автомобилей, а их максимальная сумма напрямую зависит от оценочной стоимости имущества.
Организация получила краткосрочный заем в сумме 198 000 руб. на 8 месяцев. Процентная ставка составляет 16% годовых.
Что такое долгосрочное кредитование
Проценты, которые уплачиваются за пользование займом, напротив, участвуют в налогооблагаемой базе по прибыли и НДС, а для предпринимателей – в НДФЛ. Они уменьшают прибыль в составе внереализиционных расходов, и по сумме включенного НДС в составе процентов можно получить вычет, предъявив счета-фактуры.
Если необходимо уплачивать проценты (по графику или один раз одной суммой), то сначала их рассчитывают, на основании процентной ставки, прописанной в соглашении, а затем начисляют проводкой:
- Дебет 66 Кредит 91.2.
Перечисление процентов оформляют записью:
- Дебет 66 Кредит 51.
И суммы с этого субсчета переносят в «краткосрочный» раздел пассива баланса. Однако это неудобно. Проще перенести сумму займа на счет 66. Ведь План счетов не может содержать все возможные корреспонденции счетов, а значит, допускается обоснованное использование и не указанных в нем проводок.
Как правило краткосрочное кредитование предполагает займы сроком до 30 суток, краткосрочным кредитованием называются услуги финансовых компаний, которые предоставляются сроком до 2 лет. Все займы, которые более этого времени являются долгосрочными. На практике в микрофинансовых организациях долгосрочное кредитование — это займы от 6 месяцев и дальше.
Что такое краткосрочный займ и чем он отличается от долгосрочного?
Данная программа предполагает займ с крупным денежным лимитом. Он выдаётся на срок от 2 лет и более. Процентная ставка за использование средств низкая, что очень выгодно заёмщикам. Оплата долга делится на весь срок кредитования и выплачивается равными частями каждый месяц. В основном такие займы выдают банки.
Если заемщик не может вовремя платить по займу, то краткосрочный заем можно перевести в долгосрочный и наоборот, если нужно погасить его досрочно. При согласии обеих сторон нужно подписать дополнительное соглашение.
Важным отличием займа от кредита является то, что заем — привлеченные средства организаций и физлиц, выраженные деньгами или их натуральным эквивалентом.
Причем наиболее популярны займы на сумму до 45000 руб. на срок в два месяца. 95% из них выдают онлайн.
Заемщики, по достоинству оценившие преимущества сотрудничества с организациями, работающими в интернете, могут оформить долгосрочные и краткосрочные займы. Специалисты нашего портала постарались разобраться в тонкостях и нюансах оформления краткосрочных и длительных займов. Делимся с вами своим опытом.
Основные требования к заемщикам для подачи заявки:
- прописка или регистрация в РФ;
- гражданство РФ;
- постоянный доход.
Этот вариант кредитования наиболее распространён в современных условиях. Сумма краткосрочных займов не превышает 10 тыс. руб, а срок кредитования — 10 дней. Переплата по займу зависит от выбранной организации. Процентные ставки могут устанавливаться на уровне от 1 до 2,2% в день.
МФО не требуют справок, официального трудоустройства или залога. Для получения средств достаточно предоставить 1-2 документа: паспорт и дополнительно загранпаспорт, пенсионное удостоверение или ИНН. Такая лояльность связана с высокими ставками по займу, до 2,5% в день.
Возможно ли погашение процентов займа взаимозачетом?
Договор займа от 24 августа 2007г. Есть фраза о договоре, что должны перечислить на позднее 30 сентября, при соблюдении определенных условий. Фактически деньги поступили к нам на счет 28 вгуста.
Главное отличие краткосрочного займа от долгосрочного — то, на какой срок он выдается и какую сумму можно получить. Оформление заявки, требования к заемщику, способы выдачи — те же.
Подобные ограничения введены в первую очередь для защиты интересов клиентов микрофинансовых компаний. В Департаменте рынка МФО Банка России отметили, что компании, работающие до этого с максимальными процентными ставками, должны будут пересмотреть свои бизнес-модели. В противном случае такие организации будут вынуждены уйти с рынка.
Пример:
- Заемщик обращается в МФО за получением 2000 рублей на 5 дней.
- Ставка — 1% от суммы займа (по 20 рублей в день).
- Итоговая сумма к возврату составит 2100 рублей.
Как правило, такую возможность предлагают молодые организации, которым необходимо привлечение новых клиентов. Подобная акция действует в компании Езаем, в которой каждый новый клиент может оформить бесплатный займ на сумму до 15 тыс. руб.
Во-первых, согласно плану счетов краткосрочные и долгосрочные обязательства учитываются на разных счетах бухгалтерского учета: счете 66 «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам» и счете 67 «Расчеты по долгосрочным кредитам и займам».
Для получения займа в размере 30000 рублей, если в качестве кредитора вы решили выбрать одну из этих компаний, вам придется лично посетить офис, на предмет подписания договора.
Похожие записи:
Источник
