В одном из номеров газеты «Коммерсантъ» были написаны такие слова: «Берите в долг по-крупному. Так дешевле».
Гениальная фраза, с которой нельзя не согласиться. Особенно, когда речь идет о таком финансовом продукте, как целевой кредит на покупку жилья.
Чем больше будет сумма, чем дольше срок возврата, тем меньшая нагрузка ляжет на ваш бюджет. К тому же, нельзя не забывать о матушке-инфляции…
Времена, когда государство направо и налево раздавало квартиры, давно прошли. Реалии жизни таковы, что решать жилищный вопрос нужно своим умом и силами.
Большим подспорьем в этом деле становится кредитование. Целевой заем отличается от нецелевого в том, что ссуда будет вам предоставлена на приобретение конкретного объекта. Передумать будет нельзя.
В чем особенности оформления целевого кредита на покупку жилья, в каких программах можно участвовать, на что обратить внимание, в какие банки лучше обращаться, какие документы собрать — читайте в нашей статье, которая станет для вас надежным навигатором в нелегком выборе целевых кредитных продуктов.
Что такое целевой кредит на покупку жилья?
Целевой кредит — это передача банком или другой коммерческой организацией денежных средств в собственность физическому или юридическому лицу на определенные цели.
Заемщик обязуется вернуть равнозначную сумму денег в течение указанного в договоре срока с процентами или без. Главное требование заключается в том, что выданные деньги нельзя потратить на цели, не предусмотренные кредитным договором.
Вы должны быть готовы к тому, что все финансовые передвижения будут контролироваться банком. В случае нецелевого расходования заемщику грозит уголовное преследование. Банк в этом случае имеет право требовать досрочное погашение и возврат процентов по займу.
Чем отличается от ипотеки целевой кредит?
Ипотека является видом заимствования от банка с обязательным обеспечением, в основном, под залог жилья. В соответствии со статьей 5 ФЗ РФ от 16 июля 1998 г. № 102 залогом может выступать любое недвижимое имущество. Оценочная стоимость должна быть адекватна величине ипотеки. В случае невозврата продажа объекта обеспечивает покрытие убытков банка.
Под ипотеку нельзя приобрести жилье в следующем статусе:
- находится в муниципальной собственности;
- принадлежит на правах собственности недееспособным или несовершеннолетним гражданам;
- установлена опека;
- имеется правовое обременение или предъявлены права третьих лиц.
Целевой кредит — это ссуда, во многом похожая на ипотеку, но с некоторыми отличиями:
- деньги выдаются под конкретный объект недвижимости, указанный в договоре;
- передвижения финансовых средств контролируются банком;
- кредит не выдается наличными.
Особенности целевого кредитования
Уже из определения понятия «целевой кредит» понятно, что речь идет о займе, предназначенном для использования по предусмотренному назначению. Такой договор оформляют, преследуя определенную цель, в данном случае — покупку жилья.
Использование кредитных средств строго контролируется финансовой организацией. С определенной периодичностью кредитополучатель обязан будет информировать банк о расходовании денежных средств, подтверждая их целевое использование.
До момента полного погашения долга приобретенное жилье будет принадлежать вам по праву заемщика и одновременно являться залогом банка.
Распоряжаться жилплощадью можно по своему усмотрению, то есть проживать в нем, прописывать людей, сдавать в аренду. Продавать жилье без разрешения банка запрещено.
Внешне целевой заем мало чем отличается от нецелевого, но отличия все же есть. Это:
- сниженные процентные ставки;
- обязательное страхование объекта залога, здоровья и жизни кредитополучателя.
Потребуется более расширенный пакет документов, зато получить целевой кредит гораздо проще, чем любой другой.
Особенность сделки заключается в безналичности выдаваемых средств. Банк будет частями перечислять деньги на счет подрядного предприятия, строящего индивидуальный или многоквартирный проект.
Целевой кредит на покупку жилья под материнский капитал
С 2007 года в России действует материальная поддержка семей, в которых рождается второй и последующий ребенок. Она определена, как материнский капитал — средство по улучшению жилищных условий для российских семей. Распорядиться сертификатом моно по истечении 3-х лет с момента появления ребенка на свет.
Использовать материнский капитал можно и раньше, если получить целевой кредит на покупку квартиры или строительство дома. Многие российские банки специально для этих целей разработали комфортные ипотечные программы.
По российским законам с 20 марта 2015 года нельзя брать кредиты на жилье за счет средств материнского капитала в микрофинансовых организациях. Такие займы могут выдавать исключительно организации, осуществляющие свою деятельность на основании лицензии Банка России.
Для проверки репутации кредитополучателя происходит стандартная процедура изучения документов и платежеспособности.
Если банком принято положительное решение относительно выдачи долгосрочного жилищного займа, заключается договор, который регистрируется в Росреестре.
Также необходимо будет обратиться в Пенсионный фонд России с заявлением о распоряжении средств материнского капитала. При положительном вердикте денежные средства будут перечислены на счет банка в течение 2-х месяцев со дня регистрации заявки.
Порядок оформления целевого кредита на приобретение жилья
Для оформления целевого займа предусмотрен определенный алгоритм:
- Выбор объекта недвижимости. Этот пункт определяет назначение целевого кредита. Отнестись к этому следует максимально ответственно. Будущее жилье должно отвечать все параметрам заемщика — по площади, количеству комнат, этажности, районе застройки, инфраструктуре, стоимости.
- Выбор банка. Сложность этого этапа заключается в высокой конкуренции банков и большого множества программ целевого кредитования. Выбрать предстоит самое выгодное предложение. Однако следует быть готовым к тому, что за низкой процентной ставкой может скрываться неподъемная комиссия за обслуживание, жесткие требования к соискателю кредита, несколько видов страхования.
- Сбор документов и ожидание решения банка. Можно подстраховаться и подать заявки не только в один банк. Срок рассмотрения заявления составляет от 3 до 30 дней.
- Процедура оценки объекта недвижимости.
- Страхование объекта от несчастных случаев.
- Заключение кредитного договора.
- Сделка купли-продажи.
- Регистрация сделки в Росреестре.
- Перечисление денежных средств на счет продавца.
Портрет идеального заемщика
Американец Боб Хоуп говорил, что банк — это то место, где вам дадут денег взаймы, если вы докажете, что они вам не нужны. Действительно, банки охотнее одобряют целевые кредиты, если удостоверяться в финансовой стабильности заемщика.
Чем больше ваш доход, дольше рабочий контракт, солиднее первоначальный взнос, тем более выгодные условия и максимально предельную сумму предложит вам банк.
Помимо того, что заемщик должен обладать финансовой независимостью, он еще должен отвечать ряду других требований:
- гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет;
- официально трудоустроен;
- стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев;
- в качестве созаемщика должен выступать один из супругов (при его наличии);
- документальное подтверждение платежеспособности;
- регистрация в регионе приобретения недвижимости.
Ваше материальное положение будет играть ключевую роль, поэтому реально оцените свои возможности. Банк, безусловно, проверит ваши возможности, но ответственность за погашение долга будет возложена исключительно на вас.
Обязательное условие целевого займа, причем на федеральном уровне, — страхование приобретенного жилья от несчастных случаев. После этого кредитный договор будет зарегистрирован в Росреестре. Будет наложено обременение на квартиру, снять которое возможно только после полного погашения.
Документы для получения целевого кредита
Прежде всего, вам предстоит убедить банк в своей платежеспособности. Для этого понадобятся справки о доходах по форме 2НДФЛ или по образцу банка, а также другие документы, которые могут подтвердить получение вашего дохода.
Список документов, которые обязательно понадобятся для оформления целевого кредита на покупку квартиры или строительство дома, приведен ниже:
- документ, удостоверяющий личность, — паспорт гражданина Российской Федерации;
- свидетельство о заключении брака;
- трудовая книжка или копия, заверенная работодателем и скрепленная печатью;
- военный билет;
- свидетельство о рождении детей;
- анкета-заявка.
Обязательно укажите сумму, которая вам нужна. При одобрении заявки банком потребуется предоставить следующие документы на объект недвижимости:
- разрешение на строительство от застройщика;
- свидетельство о регистрации права собственности продавца;
- договор купли-продажи на квартиру;
- правоустанавливающий документ (договор дарения, завещание и т.д.);
- кадастровый паспорт;
- технический план;
- акт оценки недвижимости;
- полис страхования недвижимости от несчастных случаев.
Банк проверит, производились ли перепланировки и если да, то узаконены они или нет. Указанные документы должны быть предоставлены в оригиналах или нотариально заверенных копиях.
Предлагаемый список документов может быть урезан или, наоборот, дополнен — решение принимает финансовая организация.
Договор целевого займа на покупку квартиры
В соответствии со статьями 807 и 814 кредитный договор необходим для документального подтверждения того, что кредитор передает в собственность заемщику денежные средства, которые последний должен использовать на определенные цели и обязуется их вернуть в течение конкретного срока.
Договор целевого займа должен быть заключен в письменном виде, иначе он не имеет юридической силы. Договор считается заключенным с момента перечисления денег, а не его подписания.
Основные условия договора заключаются в следующих позициях:
- предметом соглашения являются денежные средства. Обязательно должна быть прописана сумма, взятая в кредит у банка;
- указывается цель, для реализации которой требуется заем;
- прописаны обязанности по возврату долга, прикладывается график погашения долга;
- указан размер процентной ставки и порядок начисления процентов. Если проценты не прописаны, значит, по умолчанию они будут начисляться по ставке рефинансирования банка, действующей в конкретном регионе.
В обязательном порядке к договору прикладывается акт приема-передачи денег. Указываются дата, место, размер суммы, реквизиты, подписи сторон.
Какие банки выдают целевые кредиты на покупку жилья?
В 2020 году лучшие условия на получение целевого кредита на покупку жилья предлагают Сбербанк и банк ВТБ. Остановимся более подробно на условиях этих финансовых организаций.
Особенности получения целевого кредита в Сбербанке
Самый надежный банк России является еще и самым выгодным в плане раздачи целевых кредитов на покупку жилья. Для кредитополучателей Сбербанк разработал 3 базовые и 4 специальные программы кредитования.
Ссуду можно получить на покупку таких базовых объектов, как:
- квартиры;
- строящиеся здания;
- загородные дома и участки под застройку;
- гаражи.
Целевой кредит дает право участвовать в специальных программах:
- ипотека с участием материнского капитала;
- индивидуальное строительство — для молодых семей, военнослужащих;
- рефинансирование жилищных проектов.
Целевой заем Сбербанк выдает на срок до 30 лет с минимальными ставками для молодых семей. Возраст заемщика — от 21 года до 75 (на момент возврата долга). Размер первоначального взноса составляет от 10 до 20 %. Максимальная сумма кредита — 85 % стоимости жилья. Комиссионные расходы — до 4 % от суммы кредита.
Условия по целевому кредитованию в банке ВТБ
Целевой кредит в ВТБ можно получить на решение следующих задач:
- приобретение жилья в новых домах (новостройках);
- покупка квартир вторичного фонда;
- покупка гаража;
- приобретение загородной недвижимости;
- государственное софинансирование ипотеки;
- объекты сочинского строительства.
Клиентом банка ВТБ по одной из ипотечных программ может стать гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет, у которого есть постоянный доход. Сумма первоначального взноса — не менее 10 %, срок кредитования — до 50 лет.
Максимальная ставка в рублях и в валюте отличается. Выплаты по кредиту производятся по аннуитетному методу, также предусмотрено и дифференцирование. Разрешается досрочное погашение.
В качестве эпилога
Перед тем, как принять на себя долговые обязательства, взвесьте свои возможности. Представьте в банк достоверные справки о доходах, не пытайтесь их завысить, ввести в заблуждение финансовую организацию.
Внимательно изучите договор, который подписываете, перечитайте пункты о скрытых процентах и комиссиях. В договоре могут быть и другие невыгодные вам условия.
Например, банк может изменять условия договора в одностороннем порядке, ограничивать возможность досрочного погашения.
Отнеситесь серьезно к выбору объекта недвижимости, подготовьте все документы на него. Целевой кредит на покупку жилья, особенно при участии в одной из государственных программ,— это отличный шанс решить жилищный вопрос.
Источник
kredito_admin
Каждый из нас мечтает приобрести собственное жилье. Если у Вас нет денег на осуществление этой мечты, то выход только один – взять кредит. Здесь у Вас, как правило, есть два варианта – кредит и ипотека. Между этими двумя способами получения денег в долг есть существенные различия.
Что такое ипотечное кредитование?
Термин «ипотечное кредитование» описывает процесс выдачи необходимой суммы для приобретения недвижимости, которая в дальнейшем будет служить гарантией погашения кредита (займа). Такое определение ипотеки сформулировано в гл.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» действующей редакции от 7 мая 2013 года за номером 102-Ф3.
Что это определение означает для Вас? Это значит, что если Вы взяли ипотеку и купили на нее квартиру, то эта квартира будет служить залогом, то есть гарантией для банка. Если Вы не будете в состоянии выплатить ипотеку, то банка заберет у Вас эту квартиру. В отдельных случаях залогом может стать уже имеющаяся в Вашем распоряжении недвижимость. Итак, нужно помнить, что ипотека, т. е. залог по ипотечному кредиту, не может быть продана, подарена, заложена, переуступлена по праву владения и т.д., пока не будет полностью выкуплена и освобождена от залога.
Чем отличается потребительский кредит от ипотечного?
К основным отличиям потребительского кредита от ипотеки относятся:
• Меньшие суммы займа (кредита), доступные для оформления, в среднем до 500 тысяч рублей. Ипотечный кредит можна взять на сумму до 20 миллионов рублей.
• Непродолжительный срок кредитования.
• Более лояльные требования к потенциальному заемщику, по сравнению к заемщику, который хочет получить ипотечное кредитование.
• Годовая ставка по потребительскому кредиту выше, чем по ипотечному кредиту. Однако потребительский кредит не требует в большинстве случаев залога.
• Ипотечным кредитованием занимаются исключительно банки, а потребительские кредиты выдают различные институты, включая микрофинансовые организации и частные лица.
Различают целевые и нецелевые потребительские кредиты. Целевой потребительский кредит похож на ипотечный в том плане, что он имеет свое четкое предназначение и заемщик оформляет его на преобретение определенных товаров и услуг. Деньги либо вручаются заемщику в виде наличных или переводятся непосредственно на счет продавца.
Многие на знают различий между кредитом с обеспечением (залоговым кредитом) и ипотечным кредитом.
Если Вы берете потребительский кредит с залоговым обеспечением, то банк понижает процентную ставку по такому кредиту, так как при такой схеме минимизируются финансовые риски банка. Однако сумма такого максимально возможного залогового кредита может варироваться, но редко превышать рыночную стоимость залога. При ипотеке, однако, оформляется строго оговоренная сумма, необходимая для приобретения жилья. Залоговый потребительский кредит не требует подтверждения о расходах и Вы его можете потратить по Вашему усмотрению, не информируя при этом банк. И, наконец, срок финансирования залогового потребительского кредита не превышает 5-7 лет, в то время как ипотеку обычно оформляют на 25-30 лет.
Таким образом, можно заключить, что в целом потребительские кредиты отличаются от ипотечного кредитования краткосрочным сроком кредитования, большей свободой распоряжения заемными средствами, меньшей доступной для оформления суммой и более высокой процентной ставкой.
Источник
Линейка банковских кредитных продуктов обширна. Но кредит является самым популярным и имеет множество разновидностей. Сейчас все популярнее становится ипотека, особенно после начала поступательного снижения банками процентной ставки. Но стоит ли оформлять именно ипотеку. В чем различие с другими вариантами кредитования? С ответом на этот вопрос и разберемся в данной статье.
Коротко об ипотеке
Для начала определимся, что такое ипотека. Это кредитный продукт, оформляемый под залог недвижимого имущества. Как правило, заемщики с помощью полученных в рамках ипотеки средств приобретают собственную недвижимость.
Это наиболее очевидный вариант для приобретения недвижимости для проживания при отсутствии собственных средств. Недвижимость стоит дорого, а потому денег, полученных в рамках обычного займа без обеспечения, скорее всего, не хватит на покрытие всей суммы. Максимальная сумма зависит от следующих факторов:
- региона;
- материального состояния заемщика;
- типа приобретаемой недвижимости (дом, квартира, участок земли, коттедж, таунхаус, дача и т.д.);
- конкретного банка-кредитора и др.
Обычно сумма кредитования составляет не более 3 млн руб. для жителей регионов, а для Москвы и северной столицы – не более 8 млн руб. Хотя многие банки рассчитывают ее исходя из стоимости недвижимости. Если ипотека берется в рамках социальной программы, то величина ссуды устанавливается местной администрацией.
Здесь для устранения путаницы следует внести некоторые замечания. Многие путают термины «ссуда» и «кредит» и зачастую заменяют одно слово другим. Однако ссуда имеет более общее значение. Некоторые ссуды могут выдаваться без процентов. А вот кредит является частным случаем ссуды. Здесь уже будут применяться проценты в качестве платы за предоставление средств.
У физических лиц популярна ипотека. А вот многие юридические лица пользуются лизингом.
Чем ипотека отличается от потребительского кредита?
Чем отличается ипотека от обычного кредита? Главный выбор, перед которым стоит покупатель недвижимости, – что лучше: ипотека или кредит наличными? Здесь все определяется индивидуально. Помочь с выбором заемщику поможет сравнение данных видов банковского кредитования.
Ипотека – это, прежде всего, целевой кредит. Заемщик должен потратить полученные средства на определённый объект недвижимости, который должен быть аккредитован банком. Это означает, что если банк не одобрит выбранный заемщиком вариант, то он не заключит сделку. Кроме того, недвижимость на период кредитования, остаётся в залоге у банка. Хотя заемщик и ее собственник.
В качестве залогового имущества может служить объект покупаемой недвижимости. Однако имеется возможность заложить также другую недвижимость.
Заем наличными предоставляет заемщику больше свободы действия. Он сам решает, как ему потратить полученную сумму. В частности, он может направить ее на приобретение объекта недвижимости. Это нецелевой заем.
Еще один существенный плюс – недвижимость не будет находиться в залоге у банка. На практике это означает, что если у заемщика возникнут трудности с погашением, банк не сможет конфисковать его квартиру, ведь она не находится в залоге. Поэтому в крайнем случае заемщик может ее продать, а вырученные средства направить на погашение кредита. Хотя при оформлении потребительских кредитов на крупные суммы банки обычно требуют предоставить обеспечение. Обычно требуется предоставить залог для сумм, превышающих полмиллиона рублей.
Далее выделим еще один существенный момент. Процентная ставка по займу наличными существенно превышает процент по ипотеке. Кроме того, максимальная сумма ипотечного кредита намного выше величины потребительской ссуды.
Ипотека от кредита отличается еще и сроками, она может оформляться и на 30, а иногда и на 50 лет. Тогда как стандартный кредит оформляется на срок, обычно не превышающий 5 лет.
Преимущества и недостатки ипотечного кредита
Чтобы помочь будущему заемщику разобраться, приведём преимущества и недостатки каждого из рассматриваемых видов кредитования.
К плюсам ипотеки можно отнести:
- Широкая кредитная линейка. Клиент может подобрать продукт с низким первоначальным взносом, максимальным сроком кредитования, пониженной процентной ставкой. При этом существует возможность воспользоваться государственной программой, например, для военнослужащих, многодетных семей, учителей и т.д.
- Возможность оформления на длительный срок. Это позволяет разделить платежи на небольшие суммы. Поэтому выплачивать ссуду становится проще.
- Более низкая процентная ставка, чем по обычному кредиту. Это из-за того, что банк уменьшает свои риски за счет получения залогового обеспечения. При наличии у заемщика трудностей с погашением он может продать недвижимость на торгах.
- Меньше рисков «нарваться» на мошенников. Как правило, риск обмана высок до оформления сделки с наличными средствами. При ипотеке расчет происходит после регистрации недвижимости. В этой ситуации намного сложнее обмануть покупателя. Кроме того, в сделке принимает участие банк, который дополнительно проверяет все моменты.
- Возможность получения налогового вычета – на приобретение недвижимости и на проценты. При оформлении обычного кредита можно рассчитывать только на вычет по покупке.
- Возможность оформления по доверенности при оформлении ипотеки.
К недостаткам ипотечного жилищного кредита относятся:
- Сложности с продажей недвижимости, находящейся в ипотеке. Такая недвижимость имеет обременение в виде залога. Это ограничивает возможный спектр действий ее собственника. Например, продать имущество можно только после согласия банка.
- Более существенная переплата, поскольку заем оформляется на длительный срок.
- Более строгие требования к заемщику, чем при обычном кредите. Это относится и к возрасту заемщика, и к его финансовому состоянию.
- Сложности оформления сделки. При заключении ипотечного договора потребуется представить большой список справок и других документов, пройти сложную процедуру проверки. Этот процесс займет много времени.
- Необходимость внесения первоначального взноса, который составляет не менее 10-15% от суммы кредита. Очень редко встречаются банки, предлагающие оформить ипотеку без него. Однако можно использовать средства материнского капитала.
- Необходимость дополнительных расходов в виде оплаты услуг оценщика, регистрации сделки в Росреестре и т.д. Это также займет определенное время и потребует собрать документы. Здесь надо отметить существенные расходы на страхование. Заемщик обязан застраховать объект недвижимости, передаваемый кредитору в залог. Кроме того, большинство банков требуют застраховать также и жизнь заемщика, а также осуществить титульное страхование. При отказе они обычно поднимают процентные ставки.
Преимущества и недостатки кредита наличными
К основным плюсам данного вида кредитования относятся:
- Простота оформления сделки. Такой вид оформить намного проще, чем ипотеку. Потребуется собрать минимальный пакет документов. Это сбережет время и нервы.
- Минимальные сроки оформления продукта.
- Низкая переплата по сравнению с ипотекой. Это объясняется, прежде всего, тем, что ссуда наличными оформляется на непродолжительный срок. Как правило, он не превышает 5 лет. За это время успеет начисляться не так много процентов.
- Отсутствие первоначального взноса. Это удобно, когда у заемщика не хватает средств для внесения первичного платежа.
К основным негативным чертам кредита наличными можно отнести:
- Небольшая сумма кредитования. Для оформления кредита на большую величину потребуется уже привлечение поручителей или предоставление залога. Однако иногда для покупки квартиры заемщику недостаёт сравнительно небольшой суммы. Тогда имеет смысл прибегать к данному продукту, но все – индивидуально.
- Высокая величина ежемесячного платежа из-за непродолжительного срока кредитования
- Высокая процентная ставка, которая иногда вдвое превышает стандартный процент по ипотеке.
Риски кредитования
Этот момент следует оговорить отдельно, поскольку он представляет особую важность. Зачастую заемщики оформляют заем, не задумываясь, как будут его возвращать при возникновении финансовых проблем. Ведь чтобы выплатить крупную сумму, потребуется немало времени. За этот период многое в жизни заемщика может измениться. Он может потерять работу, получить инвалидность, умереть, в конце концов. Он должен предусмотреть все варианты.
В этом плане несколько безопаснее оформлять обычный кредит наличными без залога. В этом случае, если у заемщика возникнут трудности, он хотя бы не потеряет квартиру. Хотя банк может подать на него в суд, чтобы истребовать выплату задолженности.
Но риски ипотечного кредитования более высоки. Ведь недвижимость находится в залоге у банка. Поэтому при возникновении финансовых трудностей у заемщика банк вправе продать недвижимость. Тогда заемщик рискует остаться и без денег, и без жилья.
Смерть заемщика не прекращает действие кредита. В этом случае бремя его выплаты ложится на созаемщиков, поручителей, наследников.
Что же все-таки лучше – ипотека или кредит наличными?
Каждый случай индивидуален. Здесь необходимо учитывать такие факторы, как: общий уровень дохода, наличие свободных средств, сумма и срок кредитования, возраст заемщика, объект недвижимости и т. д. Конечно, процентная ставка по займу наличными существенно выше, чем по ипотеке. Да и ежемесячный платеж будет выше. Если брать в долг небольшую сумму, то ссуда наличными может стать альтернативой ипотеке. Допустим, вы накопили на квартиру существенную сумму. И вам недостает относительно немного. Тогда имеет смысл взять обычный кредит, чтобы не быть связанным условиями ипотечного договора.
Некоторые заемщики и вовсе умудряются скомбинировать оба варианта кредитования. Они берут потребительский кредит для выплаты первоначального долга, а остальную сумму получают в рамках ипотеки. Иногда это может оказаться выгоднее, чем оформить ипотеку с небольшим первоначальным взносом или без такового. Однако стоит учитывать и высокую долговую нагрузку, которая в этом случае ложится на плечи заемщика.
Некоторым группам заемщиков повезло, и они могут получить помощь от государства для оплаты первоначального взноса. К ним относятся, например, семьи с двумя детьми.
Отметим еще один плюс при покупке недвижимости за счет средств потребительского кредита. В этом случае вы имеете право оформить квартиру на несовершеннолетнее лицо. Чем это выгодно? При возникновении финансовых трудностей и признании должника банкротом данную недвижимость не смогут продать на торгах (если на нее не оформлен залог).
Также потребительский кредит поможет, если необходимо оформить заем на одного члена семьи, а жилье – на другого. Например, родители часто берут заем для покупки жилья своим детям. Верно и обратное.
Чтобы сэкономить на переплате, следует по возможности погашать заем досрочно. Это актуально для обоих видов кредитования.
Таким образом, кредит на покупку жилья фактически можно оформить в виде ипотеки или в виде обычного потребительского займа. Ипотека и кредит на покупку жилья – это не одно и то же. Кредит на покупку жилья- более широкое понятие. Он может быть, в частности, ипотечным. А может и вовсе предполагать отсутствие залога. Тогда выдается обычный потребительский беззалоговый заем. Хотя потребительский кредит может выдаваться и с оформлением залога недвижимости.
Таким образом, разница между ипотекой и потребительским кредитом является существенной.
Источник