Некоторые граждане, когда им остро не хватает денег, впадают в настоящее отчаянье. Все возможные способы исчерпаны, но денег так и не удалось получить. Остался единственный вариант, который состоит в обращении в МФО.
Но у многих возникает резонный вопрос по поводу безопасности получения займа через Интернет. Вопрос очень важный, поскольку при создании заявки необходимо указание паспортных данных и номера банковской карты.
Несомненно, определенный риск при этом существует, но для безопасного получения кредита необходимо придерживаться некоторых данных.
Что собой представляет займ в МФО?
В качестве займа выступают обязательства, которые принимают на себя две стороны. Ими являются кредитор и заемщик. При данной сделке оформляется договор. При этом физическое лицо получает от кредитора деньги. Пользование ими рассчитано на определенный срок.
При данном соглашении предполагается выплата определенных процентов. Гражданин берет конкретную сумму, а отдает несколько больше за счет начисления процентов.
В МФО гражданин может получить небольшую сумму на короткий срок. Договор представляет собой документ, имеющий юридическую силу, и заключается в рамках действующего законодательства. Если одна из сторон нарушает свои обязательства, то заемщик или кредитор имеет право обратиться с исковым заявлением в суд для урегулирования возникших разногласий.
Наличие ошибочных факторов
Некоторые граждане придерживаются стереотипов, связанных с микрозаймами, причем они уверены в их правдивом характере.
- После оформления онлайн-заявки деньги клиенту не поступили.
- МФО нарушает обязательства, например, увеличивает проценты.
- Некоторые заемщики считают, что после получения займа их можно не возвращать. При этом они аргументируют это тем, что никаких документов заемщик не подписывал.
- Ситуация со снятием денежных средств и оформлением кредита.
Следует более подробно остановиться на каждом случае в отдельности.
Заемщик считает оформление заявки онлайн опасным мероприятием. При этом его аргументом является то, что деньги ему могут не поступить. Делает он это совершенно напрасно. Если внимательно ознакомиться с условиями договора, то в нем сказано, что деньги поступят заемщику после того, как будут подписаны документы. Если возникнут какие-то вопросы, можно обратиться в службу технической поддержки кредитора.
Совсем иная ситуация может возникнуть в том случае, если денег заемщик не получал, а с него требуют их вернуть. Тога гражданину следует обращаться в правоохранительные органы. Доказать факт отсутствия получения денег можно, если взять выписку с текущего счета клиента в банке.
Заемщик может столкнуться с большими процентами и страховкой. Когда заключается договор, требуется внимательное прочтение его текста. Особое внимание следует обратить на мелкий шрифт. Если имеется пункт об обязательном подключении страховки, то такой договор лучше не подписывать.
Процентная ставка сегодня де должна превышать 1 пункта в день. За короткий срок переплата будет характеризоваться небольшой величиной. Многие клиенты для новичков предоставляют первый займ без начисления процентов. Для постоянных клиентов предусмотрена возможность снижения процентной ставки.
Ошибочным считается и мнение, что получив займ, деньги можно не возвращать, поскольку заемщик не подписывал никаких документов. Бесспорно, договор у заемщика на руках отсутствует, но для него предусмотрена электронная форма, что законодательством не запрещается.
Займы в Интернете обладают такой же юридической силой, что и оформление договора в офисе. Заемщик вводит полученный по смс-код, что и является его своеобразной электронной подписью.
Некоторые граждане опасаются, что по представленным в заявке паспортным данным и номеру банковской карты у них могут снять деньги либо оформить на них кредит. Но опасений можно избежать, если ознакомиться со сканами документов организации, присутствующих на сайте.
Кроме того, официально действующая МФО должна находиться в едином реестре ЦБ РФ. Отсылать данные не опасно. Главное – не отправлять сканы своих документов.
Все вышесказанное свидетельствует о том, что брать микрозаймы в Интернете неопасно.
Тел.8-924-254-5472 Приморский край г.Находка ул. Малиновского 1к офис 214 Представим интересы в судах Приморского края. Ведение гражданских и уголовных дел. УДО. Услуги автодорожного адвоката.
Источник
Перед подписанием договора на получение займа или кредита, нужно внимательно изучить все пункты, а также трезво взвесить собственные финансовые возможности, чтобы понять будет ли у вас достаточно личных средств для внесения обязательных платежей. Рассмотрим нюансы, касающиеся получения онлайн-займов, точнее возможные риски, которые могут подстерегать невнимательного человека, пренебрегающего основами финансовой грамотности.
Опасность №1: мошенники
Шанс нарваться на аферистов, столкнувшись с представителями теневого бизнеса присутствует на начальном этапе выбора потенциального кредитора. Предупредить развитие малоприятного сценария можно одним единственным способом – обращаться нужно только в легальные организации, сведения о которых имеются в реестре ЦБ РФ. Перед подачей заявки уточните, есть ли информация о компании, в которую вы хотите обратиться в реестре.
Что делать, если вы столкнулись с мошенниками?
Если с вашего банковского или карточного счета были списаны деньги необходимо немедленно связаться с операторами банка, позвонив на горячую линию. По возможности нужно попробовать аннулировать проведенную аферистами операцию, также надо заблокировать карты.
Дальнейшие действия – обращение в правоохранительные органы на предмет составления заявления по статье 159 УК РФ. Сотрудникам полиции необходимо предоставить детальную информацию о мошеннических действиях.
Опасность №2: недоступность службы поддержки
Чаще всего с ней сталкиваются пользователи компаний, выдающих микрозаймы онлайн. Зачастую такие организации не имеют филиалов в мелких населенных пунктах. Следовательно, все вопросы, касающиеся оформления продукта приходится решать в дистанционном режиме. Если служба поддержки не отвечает, заемщик остается один на один со своими проблемами. Как результат, могут возникать просрочки или переплаты по займу, в ситуациях, когда клиент компании не может войти в Личный кабинет на сайте кредитора, а консультанты не отвечают.
Способы предупреждения проблемы
Чтобы не столкнуться с неприятным сценарием, рекомендуем оценивать качество сервиса на этапе принятия решения о подаче заявки на получение микрозайма. Заблаговременно оценивайте качество и доступность службы поддержки. Она может поддерживать следующие варианты связи:
- Онлайн-чат. Он может открываться как на главной странице, так и в Личном кабинете на сайте компании.
- Форма обратной связи. Ответы по рассматриваемому вопросу могут предоставляться в течение суток, в идеале время ожидания ответа занимает не более 1-2 часов.
- Колл-центр. Многие микрофинансовые организации свой номер используют в режиме автоответчика. Следовательно, шансы связаться с оператором минимальны. Это не критично. Тем не менее, это следует учитывать. Если вы привыкли общаться с живым человеком, а не с роботом.
Выбирая кредитора, обязательно обратите внимание на то, какие из каналов связи с клиентом он предлагает.
Что делать, если дозвониться в МФО невозможно?
Искать альтернативные каналы связи. Как вариант, если в онлайн-чате и по телефону не отвечают, можно написать письмо на электронный почтовый ящик или заказать обратный звонок на сайте. В любом случае, желательно связаться с живым оператором, который сможет вразумительно ответить на возникшие вопросы.
Опасность № 3: задержка перевода при получении займа
Такая ситуация не влечет за собой масштабных финансовых потерь, тем не менее, клиент может столкнуться с решением финансовых вопросов. Оформляя онлайн займ нужно быть готовым к тому, что процесс поступления средств на карту, электронный кошелек или банковский расчетный счет может занять несколько часов, вместо предполагаемых нескольких минут.
Задержка такого характера провоцируется корреспондентами, через которых проходит платеж. Следовательно, ускорить процесс не представляется возможным.
Как предупредить проблему?
Чтобы снизить риск столкновения с задержкой перевода нужно:
- Использовать альтернативные каналы получения денег. Это может быть электронный кошелек Яндекс.Деньги, Киви; системы денежных переводов Золотая Корона или Contact. По этим направлениям средства поступают в течение 5-10 минут. Однако есть некоторые ограничения. В частности, получить деньги в клиентских центрах можно только в рабочее время.
- Обращаться в проверенную компанию.
Риски могут присутствовать в любом случае. Все зависит от регламента работы кредитора и банков.
Что делать, если займ, оформленный в МФО, не поступил на карту?
Необходимо ждать. Но, важно понимать, что проценты за использование заемных средств будут начисляться с момента выполнения перевода денег кредитором на счет клиента. Следовательно, это отразиться на итоговой сумме. Как вариант, чтобы не переплачивать лишние проценты, можно обратиться к кредитору с просьбой пересчитать их, предоставив подтверждение того, что деньги поступили на счет с запозданием. Это могут быть скан-копии или скрины выписки со счета. Многие компании знают о таких нюансах и идут навстречу заемщикам, отодвигая срок погашения долга на количество дней задержки.
Опасность №4: задержка зачисления денег при погашении займа
Погашая долг перед компанией, заемщик должен понимать, что может произойти техническая задержка перевода, независимо от выбранного способа. Как результат, у клиента образуется просроченная задолженность, на которую будут начисляться штрафы или пеня. Исключение составляет только внесение суммы задолженности в кассу компании-кредитора.
При возникновении технической задержки доказать свою правоту – факт своевременного внесения денег на счет кредитора, клиенту не удастся даже через суд.
Как предупредить проблему?
Есть три способа:
- На этапе оформления займа проконсультироваться с менеджером, уточнив какой из способов погашения является самым надежным.
- Проводить перевод средств заблаговременно, не дожидаясь дня окончания договора. Транзакции, проведенные через терминалы самообслуживания, могут задерживаться на 2 рабочих дня, а платежи по реквизитам компании, выполненные через кассу банка – на 5 рабочих дней.
- Погашать займ онлайн с банковской карты через Личный кабинет на сайте компании-кредитора. Операция приравнивается к оплате покупки через интернет, обрабатывается в течение 1-2 минут.
Чтобы не забыть дату погашения займа, поставьте себе напоминание в телефоне.
Опасность №5: недостоверные сведения в кредитной истории
Ситуации, когда компании, специализирующиеся на выдаче онлайн-займов после погашения клиентом долга не передают информацию об этом в БКИ не редкость. Как результат, в кредитной истории добросовестного заемщика появляются данные о наличии просрочек по платежам.
Как предупредить проблему?
Существует только один способ – проверить кредитную историю. Это лучше сделать спустя 10-14 суток с дня закрытия долговых обязательств. Именно столько времени необходимо для обновления базы БКИ.
Обратите внимание: 1 раз в год проверить свою кредитную историю можно бесплатно.
Что делать, если кредитор не передал информацию о погашении долга в БКИ?
В такой ситуации нужно оспорить кредитную историю. При этом процедуру нужно провести во всех бюро, где хранится ваша история. С правилами оспаривания можно ознакомиться на официальных сайтах бюро кредитных историй. Процедура, после подачи клиентом заявления выглядит следующим образом: бюро направляет запрос кредитору. По факту получения ответа от МФО, специалисты БКИ вносят обновленные данные в кредитную историю. Согласно регламенту ответ от БКИ клиенту приходит по истечении 30-ти календарных дней.
Источник
Простые и доступные программы получения небольших займов сделало их весьма популярным и востребованным способом взять деньги в долг. Сегодня микрозаймы предоставляются в день обращения, без подтверждения доходов и с любой кредитной историей.
Как работает система выдачи микрозаймов
В области микрокредитования существует очень высокая конкуренция. Любая компания борется за каждого клиента, разрабатываются программы лояльности, упрощаются способы получения денег. Особую роль играет в распространении микрозаймов играют рекламные компании.
Цель МФО простая – привлечь как можно больше клиентов для увеличения собственной прибыли. Займы предоставляются без проверки платежеспособности клиентов, без рассмотрения информации о заявителе. Проверяется только анкета заемщика, где он сам рассказывает о себе. Такие программы рассчитаны на граждан, достаток которых не позволяет получить кредит в банке или уже имеющие просроченные кредиты.
Часто микрозайм берут для погашения ежемесячного вноса по предыдущему долгу, тем самым увеличивая собственную кредитную нагрузку. Невозможность погашения долга в срок приводит к необходимости оформления дополнительного займа, круг обрывается только при банкротстве заемщика.
Риски микрозаймов
Оформляя микрозайм, заемщик должен четко представлять себе риски, которые повлечет за собой данная сделка.
Основными опасностями являются:
- Риск не погасить заем своевременно.
- Риск попасть в кредитные сети, из которых очень сложно выбраться.
- Риск испортить собственную кредитную историю до той степени, когда банки откажут в любых видах кредитования.
Такие риски вызваны разными причинами: высокая процентная ставка, недостаточный доход заемщика, привлекательные условия кредитования, которые рекламируются компаниями, беспроцентный первый заем и т. д.
Процентная ставка
Главной опасностью микрозайма является его процентная ставка. Если в кредитной организации максимальный процент достигает 30-35% годовых, то для МФО 0,5% в день (или 182,5% годовых) считается минимальным процентом, который доступен только постоянным клиентам.
Таким образом, получив кредит в банке на сумму 20 тыс. р. на 30 дней, заемщик заплатит максимально 500 руб. процентов, а займ в МФО обойдется ему минимум в 3000руб.
Законодательство ограничило максимальную сумму возврата долга, она на сегодня не может быть более четырехкратной величины первоначального займа, т. е. если заемщик взял в долг 5 тыс. р., максимально он должен будет вернуть 20 тыс. р.
Льготные предложения
Для привлечения клиентов компании разрабатывают различные программы. Это способствует увеличению кредитного портфеля МФО и затягивает заемщика в болото долгов, из которого очень сложно выбраться.
Наиболее популярные льготные предложения, которыми притягивают заемщиков:
Риски, связанные со способами выдачи микрозаймов
Микрозайм можно получить разными способами:
- Наличными в кассе МФО.
- Онлайн на дебетовую карту.
- Оформить кредитную карту.
- Получить заем от частного лица.
Наиболее простым способом считается получение займа наличными через кассу МФО. Деньги будут получены в день оформления договора. Перевод средств на дебетовую карту может занять 1-2 дня, кредитная карта также может оформляться несколько дней.
Одновременно необходимо следить за поступлением средств в погашение займа, при безналичных переводах деньги могут зачисляться в течение 3 рабочих дней, поэтому гасить займы стоит за несколько дней до наступления срока платежа.
Наиболее рискованными сделками являются займы от частных лиц. Условия получения денег в долг под расписку определяются по соглашению сторон. Надо быть уверенным в кредиторе и внимательно читать условия договора, прежде чем его подписывать.
Вопрос-ответ
Что будет, если не погасить микрозайм вовремя?
Несвоевременное погашение микрозайма приводит к начислению штрафных санкций, пени. Дело передается в службу безопасности, что повлечет за собой постоянные звонки заемщику, родственникам, на работу, оформляются претензии. Долг может быть продан коллекторской компании. Крайней мерой является обращение в суд.
Как не попасть в кредитные сети МФО?
Все условия выдачи займов приписываются в договоре, который клиент подписывает любым предусмотренным способом. Поэтому, прежде чем брать займ, необходимо прочитать все условия договора и адекватно оценить собственные возможности его погашения.
Обращаться за займом следует не на постоянной основе, а только в случае острой необходимости.
Источник
При оформлении кредита через интернет у любого заемщика возникает вопрос «Опасно ли подавать онлайн заявку на кредит?». Давайте разбираться безопасно ли передавать свои личные данные, указывать номер банковской карты, номера телефонов. На что обращать внимание при оформлении онлайн кредита, чтоб не попасть на мошенников?
1. Безопасные сайты
Обращайте внимание на название сайта в адресной строке, потому что мошенники могут делать копии сайтов известных компаний и собирать Ваши данные. У серьезных компаний доменное имя имеет расширение .ua или .com.ua, например, moneyveo.ua, credit365.ua, bistrozaim.ua.
Предпочтение лучше отдавать компаниям с расширением .ua, так как его получить могут только зарегистрированные торговые марки, а создать сайт в зоне .com.ua может любой желающий.
Проверенные микрофинансовые компании
Сайт должен работать по защищенному протоколу, об этом свидетельствует зелененький замочек возле названия сайта в адресной строке. Это гарантирует то, что вводимые Вами данные шифруются и не будут перехвачены мошенниками.
2. Юридическая информация о компании
Компания, выдающая онлайн кредиты должна быть зарегистрирована юридически и иметь лицензию на ведение финансовой деятельности. Данные свидетельства о регистрации указываются на отдельной странице или внизу сайта, там же размещают юридический адрес компании.
Отдавайте предпочтение компаниям которые имеют большой опыт работы и чью рекламу Вы видите по телевизору, на бигбордах. Данные компании точно имеют разрешение на предоставление финансовых услуг. С осторожностью относитесь к объявлениям типа «Кредит всем до 100000 грн», которые можно увидеть в интернете, а также на столбах, в метро, на остановках.
3. Безопасно ли указывать свои личные данные?
При подаче онлайн заявки на кредит, заемщик указывает свои личные данные: фамилию, имя и отчество, номер паспорта и идентификационного кода, адрес проживания, место работы и т.д. В кредитном договоре любой компании указано, что они не имеют права разглашать Ваши личные данные третьим лицам. Если такое произошло, Вы можете обратиться в суд.
Придумайте надежный пароль для личного кабинета и никому не говорите его, потому что в большинстве компаний нельзя удалить свой кабинет, нужно только обращаться на горячую линию.
4. Могут ли требовать предоплату за оформление кредита?
Официальные МФО не берут комиссию за оформление кредита или предоплату. Кредит оформляется бесплатно, и, если у Вас требуют сначала заплатить определенную сумму, чтоб получить займ, скорее всего это мошенники.
5. Будут ли звонить заемщику или родственникам?
Большинство компаний выдают онлайн кредит без звонков заемщику и его родственникам. Вам могут позвонить, если не до конца заполнена заявка или не указанны данные банковской карты.
Обратите внимание, при регистрации Вы даете согласие на рассылку рекламной информации на свой телефон и электронную почту. Поэтому готовьтесь к тому, что время от времени будут приходить смс сообщения или письма на почту с предложением оформить кредит.
6. Безопасно ли указывать номер карты и CVV код?
Для получения денег, необходимо указать номер банковской карты, срок действия и код CVV. Это нужно для подтверждения того, что карта принадлежит Вам и находится у Вас, а не у сторонних лиц. При этом для безопасности, CVV код нужно вводить с виртуальной клавиатуры сайта. Данные карты нельзя пересылать по электронной почте, смс или через мессенджеры.
7. Могут ли украсть деньги с карты?
При оформлении кредита компании микрозаймов не могут самостоятельно списать деньги с Вашей карты, потому что нужно Ваше подтверждение платежа (Вы ж этого не будете делать?). Но в случае, когда Вам уже выдали кредит и пришел срок возврата, а Вы не вернули средства, система может автоматически списать деньги с Вашей карты.
При оформлении займа, на карте должны быть разрешены интернет платежи. Но, если боитесь, чтоб не украли деньги с карты, после того как получили кредит, ограничьте лимиты на оплату услуг в интернете. Также можно заблокировать карту и выпустить новую.
8. Могут ли мошенники взять онлайн кредит на мой паспорт?
В интернете описано много случаев, когда кредит оформляли на другое лицо. Это возможно, если мошенники украли Ваш паспорт, код ИНН, номер телефона и банковскую карту. Если у них будут только данные паспорта и ИНН кода, но другой номер телефона и банковская карта, оформленная на стороннее лицо, то в кредите, скорее всего, откажут.
Чтоб предотвратить мошенничество, во многих компаниях сейчас требуют делать фото своего лица на фоне с открытым паспортом. Лишь некоторые компании не требуют фото с паспортом для оформления первого кредита на небольшую сумму.
9. Если я возьму 3000 грн не придется ли мне вернуть 6000 грн?
Во всех МФО действительно высокие проценты от 1,5 до 2% в день. Это значит, что с 1000 грн Вы платите процентов 15-20 грн в день. Чем больше сумма и длиннее срок, тем больше нужно вернуть. В таких случаях рекомендуем брать в кредит небольшую сумму на короткий срок. По возможности возвращайте деньги частями или досрочно, при этом Вы платите проценты только за фактические дни пользования.
Также стоит обратить внимание на компании, которые выдают кредит под 0 процентов на карту, в таком случае переплата будет минимальная.
Большие проценты и штрафы насчитываются только в том случае, если Вы не возвращаете кредит вовремя. Повышенные проценты считаются за каждый день просрочки, поэтому и возникают долги, превышающие сумму займа в 2-3 раза.
10. Что будет, если отказаться возвращать кредит?
Если Вы решите не выплачивать кредит, то Вам будут начислены штраф и повышенные проценты. При этом коллекторы будут звонить и Вам и по всем указанным телефонам. Дело будет передано в суд о принудительном взыскании, а в бюро кредитных историй будет зафиксирована информация о Вас как о неблагонадежном заемщике — это усложнит получение кредита в будущем в любой компании или банке.
Источник
