Заключение любого кредитного договора всегда может нести определенные последствия для заемщика. Тем более, когда вы планируете взять кредит под залог собственного жилья. Доля сомнений закрадывается в голову: какие риски несут за собой кредиты под залог квартир? Экономисты утверждают, что если договор займа будет составлен грамотно, без подводных камней, а погашение будет добросовестным, то опасности не будет. Так ли это?
Основные риски, или чем опасны кредиты под залог квартир?
Сомнения можно отбросить: да, кредит наличными под залог квартиры может нести негативные последствия, как и любой кредит. Прежде всего, в нем уже заложены ограничения по действиям с объектом недвижимости без ведома кредитора. Разумеется, нужно осознавать то, что опасным срочный кредит наличными под залог квартиры в Москве станет лишь тогда, когда заемщик перестает выполнять свои обязательства, то есть вносить необходимые платежи в банк.
Механизм прост: когда заемщик оформил договор займа, на его недвижимость накладывается ограничение: квартиру нельзя продать без ведома банка, подарить и даже сдать в аренду без согласия банка (по кредитному договору, однако банковские сотрудники сразу предупреждают, что фактически это никто не проверяет и в основном те кто закладывает не основное жилье сдают в аренду без проблем). Когда кредит будет выплачен и погашен, обременение снимут, и все риски уйдут.
Как строить отношения с кредитором
В случае трудностей с доходами у заемщика и первых просрочек по платежам сначала с должником будет работать банковская служба, специализирующая на проблемных договорах. Изначально выясняются причины этих сложностей, с чем они связаны и относятся ли они к страховым (потеря трудоспособности и т.д.). Если сложности с доходами не удается решить, при подтверждении соответствующими документами возникших проблем вполне реально подписать соглашение о кредитных каникулах или оформить реструктуризацию кредита. Если у клиента проблемы с наличными, но из поля зрения он не исчезает, банк вполне может пойти навстречу.
Если же просрочки станут критическими по длительности (полгода-год), а клиент не реагирует на звонки и сообщения кредитора, тогда судебный иск об изъятии залога – квартиры – может быть подан. Обычно судебные тяжбы длятся от полугода. В случае удовлетворительного решения по иску, собственник не лишается всего имущества, ему предлагается продать недвижимость самостоятельно и отдать долг банку, остальное естественно остается у собственника. Например: по оценке банка квартира стоит 6 миллионов рублей, собственник должен 2 миллиона банку, то в случае продажи по оценочной стоимости на руках останется 4 миллиона. При любых форс-мажорах и финансовых сложностях нужно понимать, что банк или любая другая финансовая организация, с которой заключен кредитный договор с залогом в Москве, не заинтересован в процессе взыскания долгов и продаже квартиры.
Вашей ошибкой будет думать, что все обойдется, если
- в жилье зарегистрированы несовершеннолетние;
- квартира – ваше единственное место жительства, другой недвижимости в вашей собственности нет;
- вы решите погасить долг уже после вынесения судебного решения об изъятии залога и его продажи.
Будем говорить откровенно: ни ваши дети, ни отсутствие у вас другого жилья не остановят банк от судебных процессов и продажи залога. Решать вопросы с банком нужно сразу, как появились проблемы, предоставляя подтверждение независящих от вас обстоятельств (документы об увольнении, болезни, сокращении штатов, ликвидации предприятия) не доводя дело до суда.
Как минимизировать опасность потерять квартиру
Мы разобрались, чем опасны кредиты под залог квартиры. Теперь стоит подумать, что можно сделать, чтобы снизить риск в случае изменения уровня дохода заемщика. Самое важное для человека, отдавшего в опасный залог свое жилье – не допускать просрочек по платежам. Крупный и выгодный кредит предполагает длительный срок погашения, за годы случиться может всякое, потому имеет смысл сформировать некую подушку безопасности: неприкосновенный запас наличных в сумме нескольких банковских платежей.
Стоит внимательно присмотреться к организации, где вы планируете взять кредит. Существует опасный вариант нарваться на мошеннические финансовые «организации», которые привлекают потенциальных заемщиков низкими процентными ставками, а в результате хитро составленными договорами лишают людей собственных квартир. Кстати, это может быть заведомо невыполнимый кредитный договор, нарушение которого неизбежно, и тогда процесс изъятия залога по суду происходит молниеносно.
«Банк финансовых решений Бинкор» — Ваш надежный партнер.
Любые вопросы вы можете задать нашим сотрудникам. Оставьте заявку на обратный звонок и в удобное для вас время обсудите с представителем «Бинкор» все нюансы.
Источник
Со специалистом «Норвик Банка» Денисом Трабом разбираем, что такое кредит под залог и чем он отличается от обычного займа, а также развенчиваем главный миф об этом продукте.
Два главных отличия кредита под залог от обычного займа — более крупные суммы и более длинные сроки. Так, в «Норвик Банке» под залог имущества предоставляют займы до 8 млн рублей, в то время как по стандартной кредитной программе максимальная сумма составляет 600 тысяч рублей. Что касается сроков, то обычно все потребительские займы выдаются не больше чем на пять лет, а кредит под залог выдаётся и на десять, и даже на двадцать лет.
Залогом по кредиту может стать буквально любая недвижимость: квартира, коммерческие помещения, загородный дом. В качестве залога банк может рассмотреть имущество не только заёмщика, но и третьих лиц, например, родственников или друзей.
Если перестать платить, банк заберёт квартиру?
У банка нет задачи отбирать квартиры у заёмщиков, потому что ему это невыгодно. Затраты на реализацию заложенного имущества достаточно велики, кроме того, на это уходит много времени. Поэтому кредит, закончившийся изъятием квартиры, в большинстве случаев убыточен.
Когда клиент по каким-то причинам не может выплачивать долг, банк заинтересован вместе с ними решить эту проблему. Если возможности выполнять кредитные обязательства нет, то вам точно будет выгоднее продать «что-то ненужное», чтобы выплатить кредит, чем договариваться о реструктуризации, так как в таком случае любой банк продолжит начислять проценты.
Продать можно заложенное жильё или то имущество, на которое вы потратили взятые в банке деньги. Как отмечает специалист, продажа квартиры вовсе не означает, что все деньги от сделки вам придётся отдать банку. Сумма кредита, как правило, меньше оценочной стоимости заложенной недвижимости. Поэтому клиенты, которые решают как можно быстрее договориться с банком, остаются в плюсе.
— Ваша квартира банку не нужна совсем. К изъятию мы прибегнем только тогда, когда вы совсем перестанете выходить с нами на связь, — добавил специалист.
Если клиент не будет выплачивать займ и при этом перестанет контактировать с банком, кредитор будет вынужден обратиться в суд для взыскания залогового имущества. Изъять квартиру банк сможет только по решению суда. Для «Норвик Банка» это единичные случаи.
Условия получения кредита под залог
В «Норвик Банке» кредит под залог недвижимости выдают на срок до 20 лет. Сумма кредита при этом составляет от 500 тысяч до 8 млн рублей. Минимальная процентная ставка — 8,8%. Чтобы получить кредит под такой низкий процент, заёмщик должен быть официально трудоустроен и иметь «хорошую» кредитную историю.
Для получения кредита под залог в «Норвик Банке» достаточно предъявить паспорт. Дополнительно банк может попросить предоставить документы, подтверждающие доход (справка по форме банка, справка 2-НДФЛ).
Стоимость имущества «Норвик Банк» оценивает самостоятельно и бесплатно. Срок рассмотрения заявки при полном пакете документов не превышает одного дня.
Партнёрский материал
Для получения кредита необходимо предоставить документы-основания возникновения права собственности; cвидетельство о гос. регистрации права собственности / выписка из ЕГРН о зарегистрированном праве. Могут быть запрошены документы, подтверждающие доходы. 2 Кредит предоставляется гражданам РФ в рамках программы «Залоговый кредит+». Ставка 8,8-29% годовых, определяется индивидуально на основании комплексной оценки заемщика. 3 Срок при необходимости может быть увеличен. Обеспечение: залог квартиры в собственности, ипотека в силу договора. Обязательно страхование залога; срок страхования — год с ежегодной пролонгацией. Страхование титула: если предмет залога в собственности по безвозмездной сделке менее 3 лет, срок страхования — не менее 3 лет. Не оферта. Условия действительны на 01.02.2020. Подробно на norvikbank.ru. ПАО «Норвик Банк». Лиц. ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.
Фото: «Норвик Банк»
1135
8
Источник
Александр Д. · 27 марта
775
Вот такие риски могу назвать:
- Оценка стоимости имущества. Банки в праве назначить ценник за квартиру, дом или автомобиль в разы ниже реальной цены объекта.
- Потеря недвижимости в случае невыплаты ссуды. Чтобы такой ситуации не возникло, необходимо вовремя вносить ежемесячные платежи.
- Страховка банка от проблем с финансами у заемщика. Представители банковского учреждения требуют прописывать одним из пунктов договора информацию о вероятном увеличении процентной ставки по ссуде, если заемщик станет неплатежеспособным или его доходы существенно снизятся. При таком раскладе заемщику в довесок прибавят около 1300 руб к выплате основной ежемесячной суммы.
- Несогласие родственников желающего взять кредит. Родные могут сомневаться в том, стоит ли брать кредит под залог авто/квартиры/дома и высказать свой протест банку. В таком случае, если семья заемщика также имеет права на эту собственность, сделка не может быть совершена.
- Выдача средств в иностранной валюте. Это особенность, при которой заемщик может стать заложником банка по причине скачков курса. В гривне процентные ставки выше, но при валютном кредите больше рисков – и неизвестно, где может быть бо́льшая переплата.
Посмотрите лучше на специализированных сайтах компаний, например — https://moneyday.su/zaym-pod-zalog-kvartiryi/
Разложим финансы по полочкам, расскажем, как накопить на что угодно, и подберем самые… · mkb.ru
Кредит под залог недвижимости проще получить, чем обычный потребительский займ, ведь заемщик гарантирует возврат долга своим имуществом. Поэтому необязательно, чтобы у вас была «чистая» кредитная история или высокая зарплата. Но при этом такой способ кредитования подразумевает некоторые риски и ограничения.
Пока клиент полностью не выплатит долг, он… Читать далее
Как взять кредит под залог доли в квартире?
https://www.andpod.ru/ инвестор, эксперт по сделкам недвижимым имуществом…
Кредит непосредственно под залог доли в квартире можно получить в банке, который принимает в залог комнаты (при условии, что под указанную долю выделена отдельная комната ).
Если доля не выделена скорее можно получить займ под залог доли у микрофинансовой организации или физического лица.
Стоит отметить, что невыделенная доля оценивается крайне низко, вплоть до кратного снижения относительно того, как если бы рассчитывалась стоимость доли в отношении к рыночной цене целой квартиры..
Например, однокомнатная квартира стоит 2 млн. руб., 1/3 доля в такой квартире может быть оценена в 100 тыс. руб., поскольку в отдельный объект (комнату) её не выделить, пользоваться совместно с остальными собственниками такой квартирой не получится (за исключением сдачи в наем и раздела выручки от сдачи).
Прочитать ещё 6 ответов
Могу ли я оформить кредит под залог загородного дома, собственником которого является моя жена?
Эксперт в сфере кредитования и инвестирования. · credit.club
Да, это возможно. Сделки под залог недвижимости предполагают несколько ролей:
- кредитор — тот, кто выдаёт деньги;
- заёмщик — тот, кто получает кредита;
- залогодатель — тот, кто предоставляет имущество для залога.
При этом заёмщиком и залогодателем могут быть разными людьми. Например, заёмщик — муж. Он несёт обязательства по сделке. А залогодатель — жена, которая оставляет в качестве залога свой дом.
Существует как минимум 2 сценария, которые позволят вам получить деньги под залог дома.
- Заключить сделку, при которой супруга является залогодателем. В этом случае у вашей супруги не будет обязательств по выплате кредита. Она должна будет подписать только договор залога, в котором соглашается предоставить свой дом в качестве гарантии возврата денег.
- Оформить кредит, где жена выступает созаёмщиком с залогом. На супруге будет также лежать ответственность по возврату долга, как и у вас. Вашей жене нужно будет подписать кредитный договор и договор залога.
Вариант с созаёмщиком, возможно, позволит увеличить шанс одобрения кредита и получить большую сумму.
Какими бывают требования к дому для залога:
- обычно рассматриваются только достроенные дома, пригодные для проживания;
- лучше, чтобы на нём не было обременений;
- он ликвиден — дом легко можно продать;
- среди собственников дома нет несовершеннолетних.
???? Больше информации о том, как взять кредит под залог и какие документы нужны для оформления сделки, вы можете почитать в статье: «Как взять кредит под залог недвижимости»
???? Юридические ролики по залоговому кредитованию:
- Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости
- Как работает залоговое кредитование
Прочитать ещё 2 ответа
Где взять кредит и не попасть в финансовую яму?
Добрый день!
Тут есть два варианта.
- Первый. Это попросить в долг у обычных людей и нарваться на мошенников. Так как они просят предоплату и так далее.
- Второй. Можно обратиться в специальные организации, которые предоставляют деньги в долг онлайн, на карту или электронный кошелёк. (кстати, если вам повезёт, то они вам выдадут деньги вообще без процентов).
Попробуйте несколько вариантов которые мы вам предложим:
- Отличный вариант: > Официальный сайт <
- Хороший вариант: > Официальный сайт <
- Нормальный вариант: > Официальный сайт <
- Для тех, кому не понравились условия, или не одобрили в первых трёх вариантах, попробуйте ещё здесь: > Официальный сайт <
Смотрите и выбирайте. Тут есть из чего выбрать. Это самые респектабельные варианты на 2020 год. Так что для вас точно что-нибудь и найдётся.
Всего вам доброго друзья! Удачи в ваших делах.
Прочитать ещё 3 ответа
Источник
Практически у каждого человека рано или поздно возникает ситуация, требующая значительного вложения денежных средств: дорогостоящая покупка, обучение ребенка, строительство или капитальный ремонт. Чаще всего единственный способ решения – взять кредит. Условно все виды кредитных займов можно разделить на залоговые (обеспеченные каким-либо имуществом заемщика) и беззалоговые.
Рассмотрим, насколько целесообразно брать денежные средства под залог недвижимости, плюсы и минусы, а также риски этого вида кредитования.
Что представляет собой потребительский кредит для физических лиц под залог недвижимости
По сути, этот вид кредитования – та же ипотека, но предмет залога не является предметом покупки, как при ипотечном кредитовании. В качестве залога могут выступать квартира, загородный дом (или их часть), земельный участок, гараж.
Какие документы запрашивают кредиторы:
- Оригинал паспорта (некоторые организации могут запросить СНИЛС или ИНН). Подтверждающим личность документом могут быть загранпаспорт, водительские права, пенсионное удостоверение и пр..
- Документы о семейном положении (свидетельство о браке/разводе, о рождении ребенка).
- Для состоящих в браке необходимо нотариально заверенное согласие второго супруга на залог имущества.
- Справки о доходах. Эти данные должны быть предельно полными, на их основании банком рассчитывается максимально возможная сумма кредита. Если доходы заемщика невелики, созаемщиками могут выступать близкие родственники. В этом случае необходимы данные об их платежеспособности.
- Заключение оценочной экспертной комиссии.
- Документы на имущество, предлагаемое под залог.
При участии в сделке третьих лиц от них может потребоваться предоставление аналогичного пакета документов.
Какие преимущества дает кредитование, обеспеченное залогом
- Данная форма кредитования содержит наименьшие риски для банков, поэтому заемщик имеет некоторые преимущества, оформляя сделку. На сумму выплаты влияет рыночная стоимость недвижимости и платежеспособность заемщика.
- Сумма займа выше, чем при необеспеченном кредитовании. Выданная банком сумма может составлять от 50 до 75% от стоимости недвижимости.
- Низкие процентные ставки. Недвижимость заемщика — гарантия того, что в случае прекращения выплат клиентом банк может возместить свои убытки, выставив имущество на продажу. Поэтому залоговый кредит оформляется под меньший процент, чем при других видах кредитования физических лиц.
- Сроки выплаты кредита. График выплат может быть индивидуальным. Как правило, сроки выплаты сравнимы с ипотечными и могут составлять 20-30 лет. Ежемесячные взносы будут гораздо меньше, чем при краткосрочном займе.
- Лояльность к клиенту. Положительное решение возможно при наличии «плохой» кредитной истории или долгов по оплате коммунальных услуг.
- Возможность пользоваться заложенным имуществом. Отдав в залог свое жилье, клиент не снимается с регистрационного учета. Он имеет право пользоваться имуществом: жить в заложенной квартире или дачном/загородном доме, использовать по назначению гараж или участок земли.
- Не требуется отчитываться перед банком, на что потрачены полученные средства. Данный вид кредита является нецелевым и не требует отчета.
- Оформление кредита, если заемщик владеет лишь долей в объекте. Для одобрения сделки в данной ситуации требуется согласие всех совладельцев.
Минусы залогового кредитования
Планируя взять кредит, внимательно изучите все вероятные риски и взвесьте свои возможности. Данная программа кредитования имеет свои недостатки:
- Вероятность лишиться своей недвижимости. В том случае, если финансовая ситуация плательщика изменится к худшему и начнутся просрочки платежей, банк вправе через суд добиваться продажи заложенного имущества, чтобы вернуть свои деньги и начисленные проценты.
- Высокие штрафные санкции при просрочках платежа. Учитывая крупные суммы займа, начисляемые штрафы в случае просрочки могут быть весьма высоки. Вместе с ежемесячными процентами по займу будут взыскиваться еще и пени в размере 20% годовых от накопившегося долга.
- Риск мошеннических операций. Крупные банки никоим образом не заинтересованы в вашем жилье, тогда как кредиторы-мошенники нацелены именно на него. Чтобы не стать жертвой обмана, обязательно проверьте организацию, куда планируете обратиться. Если при встрече с сотрудником кредитной организации возникли сомнения в ее надежности и порядочности, лучше отказаться от сделки.
- Объемный пакет документов, необходимых для оформления сделки. Сбор всех справок, документов, доверенностей может занять приличное время. Чтобы не затягивать процесс, старайтесь сразу предоставить всю необходимую информацию.
- Дополнительные расходы при оформлении сделки. Для определения максимальной суммы кредита необходима оценка рыночной стоимости залога. Процедура оплачивается клиентом (от 3 до 5 тыс. руб.) и вносится разово при заключении договора. Кроме того, большинство банков требует страхования недвижимости. Страховая сумма оплачивается ежегодно. Если вы сомневаетесь в добросовестности кредитора, вам может понадобиться квалифицированный юрист.
- Ограничение каких-либо действий с заложенной недвижимостью. Несмотря на то, что заемщик может пользоваться имуществом в залоге, осуществлять какие-либо сделки с ним (продажа, дарение, обмен) он не вправе.
В каком случае стоит брать кредит под залог недвижимости
- Когда требуется значительная сумма наличных, данная программа кредитования наиболее выгодна.
- Если вы состоите в браке: в случае непредвиденных финансовых трудностей можно рассчитывать на помощь второго супруга.
- Сделка оформляется с проверенным банком, что сведет к минимуму риск мошенничества.
- Объективная оценка своих материальных возможностей, добросовестность и ответственность при выполнении обязательств по платежам исключат лишние расходы и позволят сохранить за собой имущество.
Источник
