Что делать, если на вас взяли займ?
Обычно человек узнает об оформленном на его имя займе, когда получает письмо по почте с требованием вернуть задолженность. Очень редко это происходит по телефону. Согласитесь, очень странно оформлять на другого человека займ и указывать при этом его собственный номер телефона.
В 99% случаев это нереально, ведь у злоумышленника должен быть доступ к телефону потенциальной жертвы (на него приходят смс-сообщения с кодом подтверждения, код АЦП для принятия условий кредитования и т.д.) Телефон — важнейшая часть оформления займа и без него получить деньги в долг в микрофинансовой организации невозможно.
Loading …
Если человек говорит, что ему звонят и требуют вернуть деньги по займу, который он не получал, он скорее всего, лукавит. Первый вариант — он получил этот микрозайм, но теперь пытается выдать все так, что не брал его. Второй — никакого микрозайма не существует, а его данными завладели злоумышленники, которые вымогают деньги.
См. также: Куда жаловаться на микрозаймы при нарушении своих прав?
Если представить ситуацию, что кто-то завладел паспортными данными этого человека и решил оформить на него займ, очевидно, что злоумышленник укажет какой-то третий номер телефона в анкете. Именно на него потом придет смс с кодом и будут поступать звонки от кредитора.
Абсолютно очевидно, что злоумышленник не будет указывать номер телефона человека, на чей паспорт оформляет микрозайм. Во-первых, он его даже не будет знать. Во-вторых, у злоумышленника должен быть безграничный доступ к этому телефону.
Исключительной ситуацией можно назвать потерю сумки с документами и телефоном. В этом случае мошенник может указать реальный номер человека, которому принадлежит паспорт и на которого оформляется займ, ведь у него будет полный доступ к телефону.
Мнение эксперта
Екатерина Капризова
Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.
Задать вопрос
Самый простой способ узнать, взяли ли на вас займ — получить кредитную историю. Сделать это можно совершенно бесплатно. Первоначально нужно узнать, где хранится история через портал Госуслуг. Более подробно в нашей статье.
Если займ был оформлен родственником или «другом»
Можно предположить и другой сценарий развития событий, когда близкий родственник или «друг» оформляет займ на человека, без его ведома. Конечно, «продуманный» мошенник не укажет при этом номер телефона реального владельца документов, но по глупости и наивности некоторые допускают такие ошибки.
Такое случается довольно часто, когда дети оформляют займы по документам своих пожилых родителей. Впоследствии задолженность не возвращается и начинаются звонки с угрозами, письма от коллекторов, судебные тяжбы.
В этом случае будет довольно сложно доказать, что займ был оформлен не вами, а третьим лицом, который имел доступ к документам (родственником, знакомым, другом и т.д.)
Единственный верный вариант — обратиться в полицию, которая расставит все точки над «и», допросит подозреваемых, выявит местонахождение заемщика в момент оформления займа и т.д. Только так можно доказать, что займ был оформлен другим человеком по вашим документам.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Если займ оформили злоумышленники
Аналогичная ситуация с оформлением займа третьими лицами, с которыми жертва даже не знакома. Такие злоумышленники пользуются реальными паспортными данными людей, но в качестве номера телефона используют обезличенные сим-карты.
Реальный владелец паспорта не знает о наличии микрозайма и долга до последнего момента, ведь на его личный телефон не звонят коллекторы и не требуют вернуть деньги. Он узнает о наличии задолженности только из письма от коллекторского агентства, микрофинансовой организации или суда.
Реквизиты паспорта (фото, сканы, данные) мошенники могут заполучить где угодно. Если есть определенные знакомства в банках или магазинах, где при оформлении покупки требуется паспорт, то получить такие данные не составит особого труда. Они продаются и покупаются на специальных форумах в интернете и т.д.
Другой вопрос — как обналичить деньги, ведь если учитывать все способы получения, то 2 из них можно исключить. Получить займ на карту или счет в банке удастся лишь в том случае, если он принадлежит заемщику, чье имя указано в анкете. В противном случае деньги из банка будут отправлены обратно в МФК.
Тут злоумышленнику поможет QIWI-кошелек, Яндекс.Деньги и определенные знакомства. Если есть знакомства в офисах Евросети, системы Контакт, то без проблем можно создать поддельные кошельки на заемщика, а потом идентифицировать их через знакомых в указанных организациях.
Доказать, что вы не получали займ можно только через полицию. Нужно подать заявление и получить его ксерокопию с отметкой о принятии. В противном случае в микрофинансовой организации и коллекторском агентстве заемщика даже не будут слушать, потому что ежедневно каждый 2-й должник говорит, что на его имя оформили «левый» займ, а сам он ни в чем не виноват.
В ходе расследования полиция выяснит обстоятельства, при которых были получены и задействованы паспортные данные, выявит местонахождение офиса, где произошла идентификация кошелька и т.д.
Имея на руках все доказательства, человек может избавиться от надоедливых звонков коллекторов и микрофинансовых организаций, исправить допущенные ошибки в кредитной истории, отправив соответствующий запрос в БКИ и т.д.
Мнение эксперта
Екатерина Капризова
Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.
Задать вопрос
В любом случае, вам придется доказать недействительность договора Микрозайма. Что деньги получили не вы, и подпись под договором не ваша. Тогда суд расторгнет договор и вы будете ничего не должны.
Как обезопасить себя от подобных ситуаций?
Чтобы вам не пришлось пройти через такие ситуации, нужно придерживаться минимальных мер, направленных на безопасность своих персональных данных.
- Часто злоумышленники получают информацию о паспорте и банковских картах через фишинговые (поддельные) сайты. Они полностью копируют оригинальный сайт интернет-магазина, банка, больницы и т.д. Ничего не подозревающий пользователь вводит свои данные на поддельном сайте, который был создан с целью сбора информации. Поэтому интернет-пользователи должны быть внимательны к сайтам, на которых просят указать персональные данные при регистрации, оплате и т.д. Ни в коем случае но отправляйте сканы паспорта частным кредиторам, Третьим лицам и другим неустановленным лицам. Иначе можете оказаться в ситуации заещика с просрочкой
- Храните документы и личные данные в надежном месте под замком. В этом случае никто не завладеет вашей персональной информацией. Не стоит сообщать паспортные данные третьим лицам, родственникам, друзьям. Это конфиденциальная информация.
- Нельзя давать телефон на временное пользование или хранение третьим лицам, даже хорошим знакомым. Нередки случаи, когда самые близкие родственники и доверенные друзья оформляли займы по чужим документам.
- Нельзя переходить по сомнительным ссылкам с телефона. Это опасно и чревато установкой вредоносных программ на телефон, которые могут блокировать СМС-сообщения от МФК, звонки и т.д.
Наталья
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Эксперт по микрозаймам
Привет, я автор этой статьи. Отлично разбираюсь в кредитах банков и микрофинансах. Помогаю людям разобраться в тонкостях микрозаймов. Пожалуйста оцените мою статью, поставьте оценку ниже.
Источник
Анонимный вопрос
22 июня · 36,1 K
Бробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · brobank.ru
Чтобы получить микрозайм или уж тем более кредит, необходимо иметь при себе как минимум оригинал паспорта и еще любое удостоверение личности на выбор (также оригинал). Поэтому законопослушной компании, осуществляющей деятельность в соответствии с требованиями Центрального банка, требуется именно оригинал документа!
Добросовестность банка или микрофинансовой организации можно проверить, посмотрев её наличие в реестре Центрального банка. Банки, которые работают на законодательной основе, имеют лицензии Центробанка. Также интересующую финансовую организацию можно посмотреть в «Справочнике участников финансового рынка» на сайте опять же Центробанка, если вы ее не нашли — она работает, не опираясь на законодательную базу. Следовательно, может не придерживаться правил оформления займа или кредита по оригинальному документу.
Законопослушная компания не согласится оформлять заем по копии паспорта, потому что:
● существуют опасения, что документ, удостоверяющий личность, не принадлежит потенциальному заемщику или подделан;
● это, в свою очередь, ведет за собой невозврат денег клиентом;
● может пострадать репутация компании.
Поэтому кредитные организации требуют и признают только оригинальные документы, а также проводят идентификацию в несколько этапов.
Однако есть и нечестные финансовые организации, которые увеличивают количество клиентов и руководствуются только возможной прибылью, поэтому принимают, как родную и чужую копию паспорта.
Как от этого защититься? Важно заранее предупреждать такие возможности!
Внимательно следите за тем, кому и как вы отдаёте копии паспорта. Не доверяйте их подозрительным личностям и компаниям.
Не выкладывайте копии документов в сеть Интернет. Не оставляйте их в соц.сетях, переписках, файлообменниках и т.д.
Заранее проверьте законность деятельности организации при трудоустройстве, и в других компаниях, где необходимо оставить копию своего паспорта.
Если вы потеряли документ, как можно скорее сообщите об этом в миграционную службу или в полицию. Если вы успеете написать заявление об утрате или потере, то паспорт будет признан недействительным, что не позволит использовать его мошенникам.
Что делать, если вы опасаетесь, что на ваше имя могут оформить кредит
- Регулярно проверяйте свою кредитную историю, которая содержит сведения о выданных и закрытых займах и кредитах. Таким, образом вы оперативно сможете узнать о займе, который оформлен не вами.
11 Если вы узнали, что займ или кредит оформлен по вашим паспортным данным, но не вами, обратитесь в полицию и напишите заявление. Затем обратитесь в кредитную организацию, где был незаконно оформлен кредит, чтобы они вместе с вами разобрались в ситуации. Если получится доказать, что кредит оформлен третьим лицом по вашим персональным данным, то вам возместят моральный вред. Кроме того, Бюро кредитных историй и кредитная организация восстановят вашу кредитную репутацию, удалив информацию о займе из вашей кредитной истории.
● Узнать ответы на все каверзные вопросы по оформлению кредита вы можете здесь)
● По этой ссылке вы можете узнать, какие документы необходимы для оформления кредита)
● Если у вас остались вопросы, вы можете задать их ниже!) Мы обязательно вам ответим!)
● Хорошего дня!)
Вода и бла бла. У всех мфо деньги можно получить в интернете, заявление об утрате документов тоже не даст эффекта… Читать дальше
Мы профессиональный сервис «Псковский Банковский Центр» предоставляющий услуги в области… · pbc-garant.ru
Здравствуйте. Мошенники могут оформить на Вас мелкие займы до 15 000 рублей только в том, случае если будут иметь на руках: сканы паспорта, СНИЛС, ИНН. А так же многие микрофинансовые организации требуют фото с паспортом в руках и другие подтверждения.
Есть мошенники, которые собирают эти данные и не только оформляют займ, но и продают документы на… Читать далее
Хорошо поставить вопрос — значит уже наполовину решить его.
К сожалению, особенно при наличии сообщников в банке или МФО, мошенники могут оформить фиктивный договор займа на имя человека с известными им персональными данными и похитить таким способом деньги.
Поэтому при поступлении телефонных звонков, SMS-сообщений или писем из банков или МФО о займах и кредитах, которые Вы не получали — советуем сообщить о… Читать далее
Юридическо-бухгалтерский консорциум «Консалтинг-А» организован с 1999 года.
· konsalting-surgut.ru
Легко!
Например: вас пригласили на презентацию, к примеру, тур.агенства, и дали заполнить анкету, вы её заполнили. А по факту, вы заполнили индивидуальную часть договора займа, и всё — вы попали.
Далее, от вашего имени, тур.агент, «оплачивает» путёвку (т.к. с анкеткой вам подсунули доверенность на право заключит от вашего имени сделку), открывает… Читать далее
финансовый блогер, автор дзен-канала Деньготека и сайта dengoteka.com
К сожалению могут. Если будут знать ваши паспортные данные и иметь копию основных страниц вашего паспорта. Но для этого они должны быть в сговоре с сотрудником кредитной организации. Либо у них должен быть ваш паспорт (например, вы потеряли и не успели его заблочить в полиции).
Что касается микрозаймов, их по упрощенной схеме могут получить и без… Читать далее
Юридическо-бухгалтерский консорциум «Консалтинг-А» организован с 1999 года.
· konsalting-surgut.ru
Запросто! МФО этим грешат… СМП банк этим любит промышлять. Под видом анкеты вы заполняете индивидуальные условия договора займа и доверенность на подачу документов для займа. Как правило, это подаётся под видом оказания тур. услуг, презентаций или паевых фондов (варианты бывают разные). и всё!!! за вас кредит выдадут, получат и переведут в офшор… Читать далее
Могут.
Для этого достаточно иметь фото/скан паспорта (2-3 страница) , которые в огромном кол-ве обрабатываются онлайн.
Кредит (в банке) могут оформить до 15000.
Микрозайм (в МФО) могут оформить в любом размере (обычно это до 15000 — для первого займа, который злоумышленник быстро гасит, и до 30000 — для второго займа).
Интересуюсь финансовыми услугами, банковскими картами, https://nakopi-deneg.ru
Мошенники очень даже могут взять на ваше имя кредит и забрать деньги себе, но нужно ваше посильное участие. Обычно это пара кодов из СМС. Мошенники могут получить доступ в ваше приложение Хоумкредит или Сбербанка, а там уже висит предодобренное предложение о кредите. От вас нужно только коды из СМС. Но если вы прочитаете текст СМС, то можете понять… Читать далее
Банк признает кредит моим, если я внесу первый платеж? Кредит оформлен мошенниками.
Здравствуйте! Все зависит от конкретных обстоятельств. Но, я не вижу смысла платить по кредиту, который вы не оформляли. Суд может расценить это, как конклюдентные действия, которые признают вашу вину. Лучше потратьте время на оспаривание заключения кредитного договора. Сначала в досудебном порядке. А, если не будет результата, то тогда нужно обращаться в суд с иском.
Если ответ полезен и вы хотите, что бы его прочитало как можно больше людей, поставьте лайк.
Прочитать ещё 2 ответа
Могут ли мошенники взять кредит по украденному паспорту?
https://nauchniestati.ru — полезный сайт по учебе для студентов!
Конечно, могут. На сегодняшний день существует достаточно способов взять кредит. Самый распространённый — онлайн. Это самый удобный займ: не надо идти в банк, не надо официального трудоустройства, может быть плохая кредитная история. На это всё никто не обращает внимания.
Заёмщику просто нужно выслать фото паспорта. Максимальный кредит могут дать до 30 000 рублей, но на короткий срок. После одобрения кредитными экспертами вам поступят деньги на карту, а лучше интернет-кошелёк.
Если вы заметили подозрение о мошенничестве, немедленно обратитесь в полицию. Удачи вам!
Прочитать ещё 1 ответ
Реальные способы, как не платить кредит банку?
В свое время у меня было одновременно 3 (три) кредита из разных банков и 4 (четыре) долга из контор типа «Рога и копыта» (микро-финансовые организации), в тот же момент у меня начались проблемы на работе, с которой пришлось уволиться и я решил уйти в «подполье». Найти меня было нереально. Поясняю почему. Симка в моем телефоне оформлена на мою знакомую девочку, жил я в городе на съемной квартире, а прописан я в деревне в области, и работу я нашел «без документов», т.е. мало того, что платят наличкой, официально нас на ней вообще не существует. С тех пор уже прошло четыре года.
Прочитать ещё 1 ответ
Источник
Вчера ко мне пришел человек, обманутый микрофинансовой компанией. И я увидел, что точно так же могут повесить займ на любого.
Николай (так зовут героя) микрозаймы никогда не брал. Из кредитов только ипотека, которую исправно платит.
Но в начале февраля ему позвонили коллекторы и потребовали погасить задолженность по микрозайму, который он якобы получил осенью.
— Это какая-то ошибка. Я по ипотеке плачу, а других кредитов никогда не брал, — стал объяснять Николай.
— Вот, вы получили в ноябре микрозайм и до сих пор не вернули.
— Какой еще микрозайм?
— В ноябре вы получили микрозайм 10 000 рублей на банковскую карту. Срок договора 30 дней. Ставка — 1,95% за каждый день. На сегодняшний день задолженность составляет 28 000 рублей.
— Но я никаких денег не брал.
— Николай, если вы откажетесь возвращать деньги, мы будем вынуждены взыскать их в судебном порядке и обратимся в полицию по факту мошенничества. Ваша задолженность уже готовится к передаче в отдел судебного взыскания.
Николай опешил от такого известия, но вспомнил, что в ноябре на его зарплатную карту действительно пришло больше денег, чем обычно. Тогда он подумал, что это премия, и внимания особого не обратил.
В личном кабинете Николай просмотрел историю банковских операций. Действительно, в ноябре 10 000 рублей поступили на его карту. Но микрозайм он не оформлял. Какой смысл брать деньги под 2% в день, если зарплаты вполне хватает.
Коллекторы немного позже еще раз позвонили. Опять напомнили про задолженность и потребовали ее погасить.
Николай попытался найти решение проблемы в интернете и нашел меня.
Вчера мы с ним встретились, выяснили обстоятельства дела и теперь готовимся судиться с микрофинансовой организацией.
Коллетор по телефону назвал МФО, в которой Николай якобы оформил микрозайм, дал номера телефонов, по которым можно выяснить подробнее про задолженность и способ ее погашения.
Некоторое время потребовалось на то, чтобы связаться с МФО и выяснить условия, при которых был оформлен микрозайм.
В общем, кто-то ввел паспортные данные Николая в заявку на получение займа, указал его банковскую карту как способ получения денег, пару телефонных номеров (номер Николая указан как дополнительный). Заявку одобрили, деньги перевели на карту, где они до сих пор благополучно и лежат. А дождавшись февраля, МФО решила потребовать с заемщика деньги с набежавшими процентами, пеней и штрафами.
Мое предложение вернуть им 10 000 рублей и забыть все как страшный сон МФК «Займер» категорично отмела. До конца недели они, мол, еще ждут свои 28 000 рублей, а потом пойдут в суд и в полицию. При этом сказали, что все документы у них есть, даже платежное поручение, которым на счет Николая перечислили 10 000 рублей.
Неприятная ситуация. С одной стороны, Николай деньги не брал, ничего не подписывал, не заполнял, займом не пользовался. С другой стороны, у МФО есть подтверждение перевода денег на карту Николая, есть условия пользования денежными средствами, и нет никакой разницы пользовался заемщик деньгами или не пользовался.
Стали с Николаем разбираться и искать выход из ситуации
— У кого могут быть паспортные данные?
— Да, кто-угодно может знать мои паспортные данные. На работе, на почте, в ЖКХ копия паспорта есть… и много еще где
— А кто может знать номер карты?
— В банке знают, в бухгалтерии, в интернет-магазине заказывал тогда подарки к Новому году, в детском саду номер карты оставлял, чтобы компесацию платили…
— В общем, кто-угодно мог оформить микрозайм, — подытожил я наше расследование.
— Что теперь делать? Почему я должен им 30 000 возвращать?
— Нам чужого не надо, но своего мы не отдадим. 10 000 рублей, которые Вам перевели, вернуть придется, но от процентов будем отбиваться.
В общем, Николая я отправил в полицию заявление о мошенничестве писать.
Для подстраховки составил ему заявление в микрофинансовую компанию о том, что договора займа он не заключал, ошибочно перечисленные на его счет денежные средства он готов вернуть компании после предоставления документов, подтверждающих, что деньги принадлежат именно Займеру. Попросил предоставить реквизиты для перечисления денег.
Теперь, если дело дойдет до суда, никто не обвинит нас в том, что деньги эти мы не собирались возвращать. Еще как собираемся, только не знаем кому и куда.
Николай отправился на почту и в полицию, а я готовлюсь судится с МФО. Да и жалобу в Центробанк, наверное, стоит направить, чтобы им жизнь маслом не казалась.
Если в Займере работают разумные люди, они согласятся получить свои 10 000 рублей обратно и закроют этот вопрос. В случае отказа, будем судиться.
Ну, как они не запомнят, что договоры займа и кредита в письменной форме заключаться должны! Все хитрят и навязываются.
Споры с МФО я люблю. Для них у меня на особом месте специальная коробка с делами стоит. Там уже с десяток судебных решений накопилось, когда мы признавали договоры незаключенными.
Чувствую, коллекция скоро пополнится. Может быть даже уголовным делом.
О дальнейшем развитии событий обязательно расскажу.
Подписывайтесь на канал. Тут интересно.
Источник