Краткий обзор наиболее распространённых мифов связанных с частными займами под залог недвижимости. Специалисты экспертной организации «Финанс-Кредит» делятся своим опытом общения с потенциальными заёмщиками, их страхами и опасениями за судьбу своего недвижимого имущества.
Вымысел №1: Частный займ под залог недвижимости это небезопасно
Распространено мнение, что частные инвесторы, выдающие деньги под залог недвижимости, редко имеют необходимые юридические знания, требующиеся для правильного оформления договора. Якобы, получив деньги под залог недвижимости от частного лица вы столкнетесь с кучей проблем из-за неправильно оформленного договора и будете должны больше, чем написано в договоре.
Правда:
На безопасность получения займа никак не влияет форма собственности кредитора. Наоборот, получение займа под залог недвижимости у частного лица — это возможность получения средств без необходимости подтверждения собственного источника дохода. Дополнительно частные лица предоставляют возможность воспользоваться юридическим сопровождением. Процесс оформления является достаточно простым. А сама заявка рассматривается на протяжении не больше 15 минут. Не играет роли и кредитная история.
Вымысел №2: Получение официального кредита под залог недвижимости лучше чем частный займ
Многие люди ошибочно считают займы – кредитом. Это в корне неверное утверждение, так как при оформлении кредита вам будет необходимо предоставить набор документов, с вас возьмут процент за пользованием кредитом, обязуют застраховать ваши взносы и вас, как заёмщика.
Правда:
В случае оформления частного займа под залог недвижимости вам потребуется минимальный пакет документов, и процентная ставка будет существенно ниже. Это выгодно потому, что деньги вы берете у частного лица, такого же, как и вы человека. Соответственно, существенно экономите время и деньги на бюрократические издержки. Основное преимущество частных займов в том, что получить необходимые средства намного проще и быстрее, по сравнению с оформлением кредита в банке. Частные инвесторы работаю более гибко, каждую ситуацию рассматривая индивидуально.
Вымысел №3: Частные займы под залог недвижимости предлагают мошенники
Распространено мнение, что сфера выдача денег под залог недвижимости наполнена мошенниками, желающими вас обмануть. Мол только и ждут, чтобы воспользоваться вашей юридической и финансовой безграмотностью, безысходным положением с выгодой для себя.
Правда:
Конечно, риск нарваться на мошенников существует всегда и в любой сфере, недвижимость не исключение. Как пример — продажа недвижимости по поддельным документам. Однако следует понимать, что в ситуации, когда вы выступаете в качестве заёмщика и получателя денег под залог недвижимости, рисков гораздо больше у того кто даёт вам деньги. Частный кредитор рискует своими деньгами под залог недвижимости, которая может случайно оказаться в аресте, под залогом, оформлена по поддельным документам. В конце концов у имущества могут оказаться скрытые собственники в виде претендентов на наследство и т.д.
Совет экспертов «Финанс-Кредит» — Всегда и везде внимательно читайте и изучайте договора которые вам предстоит подписать. Чувствуете что что-то не так, не стесняйтесь попросить отсрочку подписания договора и отдать бумаги на проверку своему, проверенному юристу.
Советы кредитный брокеров «Финанс-Кредит»
Для получения срочного займа под залог недвижимости пользуйтесь услугами специалистов.
Кредитным специалистам «Финанс-Кредит» в своей практике помощи людям в получении частных займов под залог недвижимости, чаще приходится сталкиваться со случаями мошенничества со стороны недобросовестных заёмщиков. Так например, одна из распространённых схем мошенничества со стороны заёмщика связана с неправомерным снятием обременения с залогового имущества.
В любом случае помните, возможностей потерять свои деньги всегда значительно больше, чем их заработать. При совершении любых сделок со своей недвижимостью будьте предельно внимательны, изучайте перед этим законодательные тонкости, требуйте неукоснительного соблюдения буквы закона.
В свою очередь, знайте, что для жителей Москвы и Подмосковья всегда есть возможность получить бесплатную профессиональную консультацию кредитного специалиста «Финанс-Кредит», по телефону или через форму обратной связи на нашем сайте.
Воспользуйтесь услугами профессионального кредитного брокера, чтобы гарантированно получить выгодный займ под залог недвижимости на лучших условиях из всех возможных именно в вашей ситуации. Услуги кредитного брокера специализирующегося на займах под залог недвижимости во многом облегчат Вам жизнь, сэкономят нервы, время и главное — деньги!
Источник
Крупные кредиты можно получить не только в банках. Такие кредиторы ставят много требований к заемщикам и проводят тщательный отбор потенциальных клиентов. Зачастую граждане все чаще обращаются за деньгами к частным лицам, причем заемщиками становятся не только физические, но и юридические лица.
В интернете и печатных СМИ часто можно встретить объявление типа «возьму деньги в долг под залог недвижимости у частного лица». На каких условиях предоставляются деньги, и что понадобится для их оформления – рассмотрим в статье.
Отличия частных займов от кредитно-финансовых организаций
Частный инвестор – лицо, выдающее в долг деньги с начислением процентов. Общие условия и тарифы каждый частный кредитор устанавливает самостоятельно. Таким образом, частник дает в долг свободные деньги, а чистой прибылью с этой операции являются начисленные проценты.
Как правило, частные лица дают небольшие суммы денег с коротким сроком погашения. В этом случае их деятельность схожа с кредитованием в микрофинансовых организациях, за исключением следующего:
- частник не проверяет кредитную историю от слова «вообще», в то время как микрофинансовая компания в зависимости от суммы денег делает запросы в БКИ;
- чтобы получить деньги нужен только паспорт, подтверждающие доход документы не понадобятся. МФО запрашивают, если сумма превышает 20-30 тыс. р.;
- гибкие условия возврата денег. Зависит от того, как договорится с частным лицом – можно попросить отсрочку, рассрочку, внесение всей суммы долга одним платежом или несколькими;
- деньги в долг у частника можно получить на сумму от 1 тыс. р. до нескольких сотен, для этого не понадобится залог недвижимости. Для получения денег в сумме нескольких миллионов потребуется залог, МФО с такими суммами не работают.
Отличия от банков – это максимальная лояльность к заемщикам и простота получения денег. Также стоит отметить срочность получения средств.
В чем достоинства таких займов
Как уже писалось выше: частный кредит – это возможность срочно получить нужную сумму денег без особых требований. Инвесторы:
- не проверяют кредитную историю заемщиков. И сами не передают данные в БКИ, это значит, что допущение некоторых погрешностей при погашении займов не испортит кредитную историю;
- не запрашивают подтверждений дохода и стажа работы;
- не ставят особых требований к заемщику, а из документов зачастую обходятся паспортом (в залоговых займах – правоустанавливающими документами).
Работают частники с любыми клиентами:
- отказники банков;
- с испорченной кредитной историей;
- не имеющие официального заработка, либо не имеющие возможности или времени предоставлять справки;
- безработные, студенты, пенсионеры, женщины в декрете;
- заемщики, имеющие просроченную задолженность.
Проценты у частных лиц бывают высокими, однако для больших займов под залог недвижимости процентные ставки могут рассчитываться индивидуально и быть не выше банковских. Главное – найти нужного кредитора.
Условия получения денег под залог недвижимости от частника
Устанавливаемые тарифы зависят от частного кредитора и типа займа. Нас интересует кредит под залог недвижимости, поскольку в таком случае можно быстро и просто получить крупную сумму денег без обращения в банки.
Деньги от частного лица под залог недвижимости можно получить на следующих условиях:
- залогом может стать любая недвижимость (можно взять деньги у частного лица под залог квартиры или ее части, дома, коммерческого объекта или земельного участка). Но охотнее всего возьмут квартиру, для нее предложат более привлекательные тарифы;
- выдаваемая сумма денег зависит от стоимости залога, это 50-60% от цены. Встречаются предложения с бОльшим процентом. Если сравнивать с банками, то частник предложит даже больше денег;
- кредитная история не повлияет ни на решение о выдаче денег, ни на предлагаемые тарифы;
- получить деньги могут ИП, физические и юридические лица. Обязательно наличие гражданства РФ;
- заемщик должен быть собственником недвижимости.
Частник предложит деньги под залог недвижимости в сумме до 2-3 млн. р., возможно получение и большей суммы. Процентная ставка начисляется ежемесячно, за год выйдет 30-60% годовых. Вполне реально найти предложения от 15-18% годовых, а это не больше, чем предложит банк, зато деньги в долг у частника Вы получите со 100% гарантией.
Займ от частного лица – это законно?
Правоотношения, связанные с кредитной деятельностью и выдачей денег под процент, регулируются Гражданским правом и закреплены в Гражданском Кодексе РФ. Там же прописаны понятия залога, что может стать залогом и даже последствия неисполнения обязательств, выданным под залог.
На основании законодательных нормативов установлено, что любое частное лицо имеет право давать деньги в долг с начислением процентов. Минимальная сумма – 1 тыс. р. При получении денег от частного лица под залог недвижимости и без залога в любом случае составляется расписка, удостоверяемая нотариусом.
Риски заемщиков
Оформление любых кредитных отношений – это всегда риск для обеих сторон. Неважно, кто выступает кредитором: банк или частное лицо.
Риски заемщика связаны:
- с временной неплатежеспособностью, возникающей по разным причинам. В таком случае расплачиваться по кредиту клиенту будет нечем;
- в сотрудничестве с неблагонадежным кредитором.
Важно! При возникновении критической ситуации, когда заемщик понимает, что лишен возможности вносить деньги в счет долга, необходимо заранее уведомить об этом кредитора. Всегда можно договориться об отсрочке или рассрочке платежа. Ссуды от частных лиц под залог выдаются на достаточно лояльных условиях к заемщикам.
Чтобы свести к минимуму риски нарваться на недобросовестного кредитора – следует провести тщательный анализ предложений на рынке, почитать отзывы, найти официальный сайт компании.
Риски заимодавцев связаны в основном с невозвратом выданных в кредит денег. Однако при заключении договора займа с залогом недвижимости такие риски сведены практически к нулю. Ведь в случае неисполнения обязательств недвижимость заемщика переходит в собственность кредитора. Последний может продать ее и тем самым вернуть свои деньги с лихвой.
Как происходит оформление документов у частного инвестора
На основании достигнутых договоренностей между заемщиком и частным кредитором составляется договор займа. В документе прописываются условия, тарифы, способ и схема погашения.
Факт! Для правильного составления договора можно обратиться к юридической консультации.
Подписанный договор можно заверить у нотариуса. Последний таким образом удостоверит подписи сторон и их дееспособность. Но за услуги нотариуса придется заплатить, и такие траты лягут на плечи заемщика.
Отдельно составляется договор залога, который в дальнейшем регистрируется в органах Росресстра.
Важно! Без регистрации в Росреестре договор залога считается недействительным.
С этого момента на объект залога накладывается обременение, действующее в течение установленного срока кредитования.
Деньги в долг у частника выдаются на основании письменной расписки, которая заверяется в нотариальной конторе.
Рассмотрим более подробно каждый из этих документов.
Договор
Договор займа должен содержать:
- ФИО, данные паспорта обеих сторон;
- информация о предоставляемом кредите (сколько выдается денег, на какой срок и под какую процентную ставку);
- сведения о предоставляемом залоге (краткое описание);
- информация о возврате денег;
- личные подписи сторон, дата и место заключения соглашения.
При возникающем вопросе, как оформить квартиру в залог частному лицу, ответ следующий – составляется договор займа и залога, последний, как уже писалось выше регистрируется в Росреестре.
Письменная расписка
Расписка составляется с целью подтверждения передачи денег заемщику. Связано это с тем, что не всегда получается подтвердить факт получения денег.
Важно! Расписка оформляется только в письменном виде, без использования печатных устройств.
В расписке указываются:
- ФИО обеих сторон, их данные, адрес регистрации;
- информация о предоставляемой сумме денег и сроке возврата долга.
Деньги под залог недвижимости от частного лица в обязательном порядке передаются по расписке.
Устное соглашение
Не при каких обстоятельствах не допускается устное соглашение сделки. Это не только повышенный риск для обеих сторон, но и прямое нарушение закона. Устное соглашение недопустимо хотя бы по 2-м причинам:
- выдача крупной суммы денег под проценты должна удостоверяться распиской;
- деньги под залог недвижимости выдаются только после регистрации такой сделки в органах Росреестра.
Таким образом, факт обеспечения наличными, полученными от частника, закрепляется в расписке.
Способы получения денег
Взять деньги под залог недвижимости у частника по договору займа можно наличными или безналичными деньгами. Первый способ очень опасен, поскольку придется перевозить большую сумму денег. Поэтому чаще всего используется второй способ передачи денег – это перевод на карту заемщика или банковский счет.
К сведению! Не допустим перевод на электронные кошельки, поскольку последние имеют лимит на перевод и снятие денег.
Альтернатива частному займу: где взять деньги под залог
Не хотелось писать в заголовке «выгодная альтернатива», но как ни крути – так оно и есть.
Альтернативой частному займу может стать обращение к услугам кредитной компании. Они, как и частные кредиторы до невозможности лояльны к заемщикам, но одновременно с этим предлагают более выгодные условия кредитования. К примеру, компания ➥ «С залогом» предлагает получить деньги под залог недвижимости:
- до 90% от стоимости оценки имущества (в суммовом выражении это до 100 млн. р.);
- процентная ставка тут от 6,5% годовых;
- срок погашения позволяет максимально снизить ежемесячный платеж и составляет 30 лет.
Деньги выдаются в российских рублях.
В компании можно получить деньги под залог недвижимости в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО от частного инвестора, банка или собственных средств компании быстро.
Есть возможность взять кредит под залог через брокера.
Лояльность компании проявляется в следующем:
- не запрашивается кредитная история;
- не потребуются справки и подтверждения;
- на решение о выдаче денег и установлении условий не повлияют открытые просрочки;
- кредитование возможно также и через банки.
Сделка осуществляется в соответствии с законами «Об ипотеке», «О потребительском кредите», переоформление права собственности не требуется.
Факт! Если клиент поймет, что не может исполнять взятые обязательства в дальнейшем – у него всегда есть возможность продать имущество и расплатиться с долгами. Оставшейся суммой денег он может распоряжаться по своему усмотрению.
При выдаче денег и обслуживании займа отсутствуют комиссии, деньги под залог недвижимости от частного лица можно использовать на любые цели.
Заключение
В заключение статьи хотелось бы сказать, что если Вы решили обратиться к услугам частного кредитования, не забывайте о возможности обратиться к кредитным компаниям. Об их преимуществах перед теми же частниками мы поговорили.
При выборе кредитора будьте особенно внимательны и осторожны, подбор белого частника займет даже больше времени, чем последующее оформление кредита. Читайте отзывы, ищете официальный сайт. Если требуются любые предоплаты (за выдачу денег, оплата процентов, услуги нотариуса, страхование) еще до выдачи денег – ни в коем случае не соглашайтесь.
Внимательно читайте договор и не соглашайтесь на спорные моменты. Помните, чтобы получить деньги под залог недвижимости от частника – не может идти и речи об устных соглашениях.
Видео: для хорошего настроения!
Оцените статью:
Загрузка…
Полезно? Сохрани чтобы не потерять!
Источник
Залог недвижимого имущества как вариант обеспечения кредита очень популярен не только у кредитных компаний, но и среди простых граждан. Только представьте, ежедневно происходят 1000 подобных сделок, но вы не найдете человека, который захочет одолжить вам денег «за красивые глаза». Вам понадобится залог. Именно займ под залог недвижимости между физическими лицами станет предметом данной статьи.
Основные понятия
Стороны договора займа
Сторонами договора займа между физическими лицами выступает заимодавец (тот, кто передает денежные средства) и заемщик (тот, кто просто обязан вернуть денежные средства в срок, иначе он потеряет недвижимое имущество, отдаваемое в залог). Заключить подобный договор вправе любые физические лица, даже иностранные граждане и лица без гражданства.
Требования к залоговой недвижимости
В качестве залога выступает недвижимость, к которой относятся частные дома, коттеджи, таунхаусы, земля, комнаты, даже гаражи и недостроенная недвижимость. Требования к имуществу, подпадающему под залог, волен устанавливать сам заимодавец. Например, он может потребовать, чтобы недвижимость не была ветхой, аварийной, чтобы дом не стоял в плане на снос. Также потенциальный инвестор не сможет по закону дать кредит на долю в недвижимости, если право собственности на нее не подтверждено документально. Поэтому неприватизированную квартиру заложить нельзя.
Ну и, конечно, нельзя отдавать под залог недвижимое имущество, на которое наложен арест.
Документы для заключения договоров
Согласно закону договор залога подлежит обязательной регистрации в Росреестре. Для этого нужно оплатить госпошлину (сейчас это 2000 руб.), заказать выписку из ЕГРН об объекте недвижимого имущества и правах на него и обратиться в Росреестр с пакетом документов. В нем должны быть: паспорта сторон, договоры займа и залога, выписка из ЕГРН, квитанция о полной оплате госпошлины. Также нужно составить совместное заявление сторон. Для регистрации обременения требуется правоустанавливающий документ, справки из БТИ, выписка из домовой книги, акт и распоряжение о перепланировке (если она проводилась), нотариально заверенное согласие супруга и заверенная копия свидетельства о браке.
Для подписания самого договора залога приготовьте паспорта обеих сторон и основной договор займа. Договор залога должен включать сведения о недвижимом имуществе: точный адрес, технические данные и цену. Для установления стоимости недвижимости воспользуйтесь услугами оценщика. Прочая информация берется из справок БТИ и документа о праве собственности на недвижимость.
Оформление договора займа под залог недвижимости между физическими лицами
Кредитный договор (договор займа) между сторонами, которыми выступают физические лица, может быть заключен в устной или письменной форме. Но закон требует письменной формы для тех договоров, прописанная сумма в которых превышает 10 МРОТ. Строго говоря, в этот момент мы перестаем говорить о займе, и начинаем именовать такой договор кредитным. Но особой ошибки тут не будет, речь идет исключительно о юридической терминологии, а не смысле.
Договор может быть возмездным и безвозмездным (то есть беспроцентным). Кредитор получит выгоду, если в договоре указан процент за пользование кредитом. Но по закону отсутствие этого пункта вовсе не говорит нам о том, что этот договор безвозмездный. Договор займа может быть беспроцентным, только если сделка между людьми происходит на сумму не более 50 МРОТ. Тогда строка о безвозмездности в договоре будет лишней.
Содержание договора займа
В договоре займа между физлицами нужно указать следующую информацию: ФИО заимодавца и заемщика, их паспортные данные идата рождения, адрес регистрации и проживания; предмет договора. В этот момент необходимо внести специальные дополнительные условия по договору, как то: расписку, сроки возврата долга, проценты.
Далее нужно указать права и обязанности сторон данного договора, а также ответственность (штраф или пеня) за просрочку или ненадлежащее хранение заложенного имущества; сроки вступления в силу и окончания договора, реквизиты и подписи сторон договора. К договору займа обязательно составляется договор залога. Последний действует, пока есть договор займа. Недействительность договора займа повлечет недействительность договора залога.
Важные подробности:
- Залог недвижимого имущества между физлицами регулируется законом об ипотеке.
- Предмет залога должен находиться в собственности у залогодателя.
- Обременение на предмет залога регистрируется по заявлению сторон.
- Взыскание на предмет залога накладывается по решению суда.
- Излишки стоимости недвижимости после ее продажи возвращаются заемщику.
Взыскание на заложенную недвижимость
Залогодержатель может применить судебный или внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога по следующим основаниям:
- обязательства по договору не выполняются полностью или нарушен срок;
- при заключении договора залога, залогодатель письменно не предупредил залогодержателя о том, что залог уже обременен другим залогом, правом пожизненного пользования, арендой и т.д.;
- залогодатель неправильно хранит имущество и возник риск утраты предмета залога;
- других, предусмотренных Законом «Об ипотеке».
Обычно для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество нужно решение суда. Так как стороны договора являются физическими лицами, исковое заявление должно подаваться в районный суд по месту нахождения предмета залога (недвижимости).
Также существует внесудебный порядок обращения взыскания на недвижимость под залогом. Он применяется, если стороны нотариальный договор займа, обеспечением по которому выступает договор залога, и обращение взыскания на заложенную недвижимость проходит по исполнительной надписи нотариуса, а не по решению суда.
Итак, резюмируем: займ под залог недвижимости между физическими лицами предполагает именно недвижимость, которая стоит дороже 10 МРОТ, а значит, вы вряд ли подпадете под норму закона об устном порядке заключения договора, его нужно будет заключить в письменном виде. Имущество, предлагаемое в залог, должно быть приватизированным, не под арестом, не быть аварийным или ветхим. И, конечно, главное: соблюдайте сроки выплаты по кредиту, и вы вернете свое заложенное имущество в целости!
Источник
