Если человек нуждается в жилье, а денег на покупку нет, на помощь приходит кредит под залог приобретаемой недвижимости. Это целевой займ, где обязательное условие — предоставление в залог объекта недвижимости. Это может быть коммерческая недвижимость (офисы, магазины, склады) или жилая (квартиры, дома, апартаменты).
Из статьи вы узнаете, как взять деньги на покупку недвижимости и какие требования соблюдать.
Можно ли взять кредит под залог покупаемой недвижимости
Да, можно. Залог гарантирует возврат денежных средств в банк, что минимизирует риски кредитора. Если должник не вернет деньги в срок, то банк заберет объект недвижимости себе.
С помощью кредита под залог покупаемой недвижимости заемщики решают свои жилищные проблемы, например, покупают квартиру или загородный дом. Также предметом залога может выступать земельный участок, офис, гараж и другая недвижимость.
Какие банки предлагаю такую услугу
Прежде чем оформлять кредит, рекомендуется изучить актуальные предложения банков. Сравнить процентные ставки, размер ежемесячных платежей и другие условия.
Банк Возрождение
Предлагает кредитную программу «Готовый дом» на покупку жилого дома с земельным участком. Сумма займа от 300 000 до 10 000 000 рублей, срок кредитования от 3 до 30 лет, ставка от 9,85% годовых.
Обязателен минимальный первоначальный взнос от 30%, максимальная величина взноса 80%.
Промсвязьбанк
Предоставляет кредит «Вторичное жилье» под залог покупаемого дома, апартаментов, квартиры. Сумма до 30 000 000 рублей, ставка от 8,8% годовых, срок до 25 лет.
В качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала.
Ак Барс Банк
Программа «Мегаполис» с процентной ставкой от 8,8% годовых, сроком от 1 года до 25 лет, первоначальным взносом от 10% до 80%.
Минимальная сумма кредита 500 000 рублей, максимальная определяется по оценке платежеспособности заемщика. Предмет залога — квартира в многоквартирном доме.
Банк Зенит
Предоставляет кредит «Дом с участком». Минимальная ставка 9,9% годовых, срок от 1 года до 30 лет. Сумма кредита от 500 000 до 20 000 000 рублей в Москве и области, от 300 000 рублей до 15 000 000 рублей в другом регионе.
Первоначальный взнос 30%, может быть частично оплачен за счет средств материнского капитала.
Банк ВТБ
Предлагает кредитование под залог приобретаемой недвижимости суммой до 150 000 000 рублей. Срок займа до 10 лет, ставка от 10% годовых. Кредит используют для приобретения любой коммерческой недвижимости — складов, офисов, торговых и производственных площадок. Размер аванса 15% от стоимости имущества.
Есть возможность кредитования без аванса — при предоставлении дополнительного залога.
Чем кредит под залог покупаемой недвижимости отличается от ипотеки
Кредит под залог покупаемой недвижимости схож с ипотекой — эти займы выдаются на длительный срок, залогом выступает объект недвижимости, идентична процедура оформления. Однако в случае с кредитом не всегда обязателен первоначальный взнос, в то время как ипотека всегда предполагает его наличие.
Также кредитом под залог покупаемой недвижимости часто пользуются для покупки коммерческих объектов — гаражей, магазинов, павильонов и складов. В то время как ипотеку применяют преимущественно для улучшения своих жилищных условий. Кроме того, ипотечные кредиты берут в основном физлица, а кредиты под залог недвижимости могут оформлять и компании.
В некоторых банках понятия «кредит под залог покупаемой недвижимости» и «ипотека» тождественны и называются либо тем, либо другим термином.
Требования к заемщику
Банк выдает кредит только тем лицам, которые соответствуют установленным требованиям.
Стандартный перечень выглядит так:
- гражданство РФ;
- возраст не менее 21 года на момент оформления кредита и не более 65 лет на момент внесения последнего платежа;
- наличие официального трудоустройства;
- общий трудовой стаж не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее трех (в некоторых банках четырех) месяцев;
- стабильный заработок;
- адрес проживания и место регистрации в регионе присутствия банка;
- положительная кредитная история;
- наличие двух контактных номеров, один из которых — рабочий.
Требования к объекту недвижимости
Объект недвижимости должен иметь удовлетворительное состояние и соответствовать санитарно-гигиеническим нормам, что подтверждается соответствующим отчетом об оценке.
Если залогом выступает квартира или дом — быть пригодным для постоянного проживания, подключенным к системам отопления и водоснабжения. Иметь среднюю или высокую степень ликвидности, то есть возможность быть проданной в короткие сроки.
Недвижимость должна быть свободна от прав третьих лиц — аренды, ренты, арестов и других имущественных обязательств.
Как получить кредит под залог приобретаемой недвижимости
Чтобы получить деньги, заемщик подготавливает пакет документов изучает последовательность действий — куда обращаться за кредитом, какие бумаги при себе иметь.
Необходимые документы
Заемщик заполняет анкету-заявление по форме банка — указывает ФИО и паспортные данные. Сообщает информацию о работодателе и семейном положении, контакты для связи. Заполняют анкету в печатной или электронной форме.
Помимо этого требуется:
- паспорт РФ;
- копия трудовой книжки;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
- выписка из зарплатного счета;
- загранпаспорт;
- военный билет (для мужчин);
- свидетельство о заключении брака и справка о составе семьи;
- документы, подтверждающие дополнительный доход;
- СНИЛС;
- ИНН.
Последовательность действий
Заемщик обращается в выбранный банк и подает заявление-анкету через сайт или лично в офисе. Также он выбирает соответствующий требованиям объект недвижимости и предоставляет в банк информацию о нем.
Обязательный этап — оценка недвижимости независимым экспертом. Результаты оценки предоставляются в виде отчета.
Дальнейшие действия:
- подготовка договора купли-продажи и направление его в банк на предварительное согласование;
- выбор страховой компании для заключения комплексного договора страхования (в большинстве банков это обязательное условие);
- предоставление в банк пакета документов;
- открытие счета и подписание кредитного договора;
- подписание договора купли-продажи и сдача документов на регистрацию в Росреестр;
- перечисление банком кредитных средств в счет оплаты недвижимости.
Внимание! Стандартные сроки рассмотрения заявки от 30 минут до суток. Процедура оформления от заявки на кредит до его получения занимает от двух до четырех недель.
Особенности оформления
При оформлении кредита банк вправе потребовать предоставление дополнительного залога. Например, уже имеющейся квартиры или земельного участка. Это происходит в том случае, если сумма кредита большая и кредитор сомневается в платежеспособности должника. Таким образом банк защищает себя от невозврата средств.
Также встречаются случаи, когда банк отказывает в кредите, если приобретаемое имущество находится далеко от города. По общему правилу недвижимость должна находиться в радиусе не менее 80 км от банка.
Особое внимание уделяют оценке объекта недвижимости. Ее проводит независимый эксперт. При оценке учитывают удаленность объекта, регион, наличие инфраструктуры и инженерных коммуникаций, площадь. От этого зависит сумма предполагаемого кредита и условия его возврата.
Условия погашения
На условия погашения влияет дата и сумма платежа. Дату устанавливают при подписании кредитного договора. Например, должник обязан вернуть сумму ежемесячного платежа до 25 числа каждого месяца. Удобно устанавливать дату после получения зарплаты, чтобы сразу отдать часть средств.
Сумма платежа может быть дифференцированная или аннуитетная. В первом случае размер платежа сокращается к концу выплат, во втором — равен на протяжении всего периода выплат.
Платежи вносят любым удобным способом:
- через кассу банка;
- мобильный или интернет-банк;
- платежный терминал;
- электронный кошелек;
- перевод средств со счетов;
- почтовый перевод.
Возможно погасить кредит досрочно — уведомить об этом кредитора и внести оставшуюся сумму. Банк не имеет права вводить ограничения на такой способ оплаты (устанавливать комиссии, ограничивать суммы, увеличивать процентные ставки).
Преимущества и недостатки такого кредитования
Плюсы кредита под залог покупаемой недвижимости — возможность купить дом, квартиру и другую недвижимости без накоплений. Не нужно откладывать деньги с каждой зарплаты, достаточно подготовить пакет документов, заполнить анкету и выбрать подходящий объект.
В ряде программ в качестве первоначального взноса используют материнский капитал — это отличный способ улучшить свои жилищные условия для молодой семьи. Также можно привлечь созаемщиков, если дохода одного лица недостаточно, или предоставить в залог дополнительный объект (уже имеющуюся квартиру, автомобиль).
Внимание! Сумма кредита под залог в разы превышает доступную сумму потребительского кредитования. Сроки выплаты займа большие, каждый заемщик может подобрать для себя подходящий размер ежемесячного платежа.
Недостаток такого займа — вероятность потерять квартиру в случае невыплаты долга. Никто не застрахован от болезней и травм, поэтому каждый заемщик может в любой момент потерять работу и заработок. В этом случае платить за кредит нечем, и банку ничего не остается, кроме как забрать залоговое имущество в счет уплаты долга.
Также из недостатков отмечают большой пакет документов, финансовые расходы на оплату услуг независимого оценщика, долгий срок оформления и подписания кредитного договора.
Заключение
Приобрести недвижимое имущество можно и без денег — на помощь придет программа кредитования под залог покупаемого объекта. Ей пользуются индивидуальные предприниматели (ИП), физические и юридические лица. Заемщик заполняет анкету и собирает документы, предоставляет их в банк. Выбирает подходящий объект, в случае одобрения кредитора подписывает договор купли-продажи.
Такой займ выдается на большие суммы и на долгий срок. Главное заранее изучить популярные предложения банков, обратить внимание на размер процентной ставки годовых и посчитать размер ежемесячных выплат.
Источник
Без подтверждения доходов
С любой кредитной историей
Вы остаетесь собственником
Деньги в день обращения
Поможем взять кредит под залог квартиры в Москве: быстрое решение вопроса предоставления займа, минимум формальностей, комфортное получение денег. Предлагаем выгодную ставку от 8%, выдаем суммы до 50 млн. рублей со сроком возврата платежей до 30 лет. Обращение к нам не требует справки о доходах и других документов, свидетельствующих о вашей платежеспособности.
В нашей компании можно получить кредит от организации, имеющей соответствующие лицензии, разрешения и аккредитации на предоставление займов. Опираясь на стоимость оцениваемого объекта недвижимости, мы предложим несколько программ кредитования от банка, частного инвестора или инвестиционной компании. В числе наших партнеров ― свыше 30 банковских организаций и 80 частных кредиторов.
Просто сравните условия, используя данные таблицы по предоставленной аналитиками информации:
Сумма
300 тыс. — 15 млн. руб.
300 тыс. – 50 млн. руб.
Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости залога
до 60%
до 90%
Срок кредитования
от 1 до 20 лет
от 1 до 30 лет
Рассмотрение заявки
до 1 дня
15 минут
Время выдачи кредита
1-7 дней
1 день
Наличие 2 НДФЛ
Обязательно
Не требуется
Кредитная история
Хорошая
Неважна
Количество документов
по 6 документам
по 3 документам
График платежей
Сумма кредита: Срок кредита: Ставка:
Платежи для разных сроков
Сумма кредита: Ставка:
График платежей
Сумма кредита:
Срок кредита:
Ставка:
Платежи для разных сроков
Сумма кредита:
Ставка:
ОНЛАЙН-ЛЕНТА НАШИХ РЕШЕНИЙ
Требования к залогу:
- Пройденная процедура приватизации недвижимого имущества.
- На момент подачи заявки к рассмотрению вопроса о выдаче займа квартира должна быть пригодной к проживанию. Оценка ведется по факту наличия холодного и горячего водоснабжения, подключенного света, газа. В холодное время обязательно централизованное отопление.
- При проведении перепланировки в прошлом должны предоставляться бумаги, узаконивающие факт переустройства жилого помещения. При отсутствии подобных работ в предыдущий период проживания такие бумаги не нужны.
- Кредитование возможно, если права собственности принадлежат лицам, достигшим совершеннолетнего возраста.
- На момент подачи заявки по предоставлению кредита у собственника не должно быть обременений и действующих ограничений на имущество по арестам.
- На оформляемой под залог недвижимости не должно быть прописано (зарегистрировано) более 5 человек.
Взять деньги без проволочек вы сможете при соблюдении всех указанных выше условий. Выдача кредита проводится в день утверждения заявки.
Оцените свою квартиру ОНЛАЙН
Деньги
под самую низкую процентную ставку
Хотите выгодное персональное предложение?
Заполните форму и мы подберем для Вас самые лучшие условия
Не нашли ответ на свой вопрос? Позвоните нам
Мы ценим Ваше время, доверие и всегда идем навстречу клиентам. Это дает возможность предложить оптимальные условия залогового кредитования.
К другим услугам:
- Банки, выдающие кредит под залог квартиры — в чем минусы
- Можно ли получить деньги под дом с плохой кредитной историей?
- Калькулятор кредита под залог квартиры
- Ипотека под залог имеющейся недвижимости — реальность!
Другие полезные материалы:
- Частные деньги под залог квартиры — плюсы и минусы
- Как получить деньги под залог документов на квартиру?
- Оформление договора займа под квартиру
- Необходимые документы для залога квартиры
- Получение ипотеки в залог квартиры — можно и так!
Источник
Вместо ипотеки с долгим ожиданием и кучей справок, можно получить займ под залог квартиры, домов или другого жилья в компании «МКК Сфера Займов». Этот вид кредитования позволяет получить средства по трем документам в течение пары дней.
Ипотека vs кредит на недвижимость под залог покупаемой недвижимости
Ипотека
Условия
Требования к клиентам становятся все более высокими, что приводит к уменьшению одобренных заявок
Кредитная история
Очень важна для получения займа и заемщику могут отказать в выдаче денег только на основании уже существующего негативного опыта.
Требования к объекту
К приобретаемому жилью предъявляются строгие требования, как к новостройкам, так и ко вторичке.
Дополнительные платежи
В случае с ипотекой, обязательным условием является страхование, что добавляет процент к общей сумме переплаты.
Подтверждение заработка
Требуется предоставить справку о заработной плате и без достаточного дохода займ просто не будет выдан.
Простота оформления
Требуется значительное количество времени, для того, чтобы оформить ипотеку.
Кредит от «МКК Сфера Займов»
Условия
Кредит под покупку недвижимости выдается максимальному числу заемщиков. Требования у нас очень низки, что позволяет многим гражданам получить деньги.
Кредитная история
Не имеет значения и не принимается во внимание. Кредит под приобретаемую недвижимость доставляет намного меньше проблем.
Требования к объекту
Кредит под залог имеющейся квартиры является нецелевым, и вы можете приобрести на него все, что угодно.
Дополнительные платежи
Вся сумма включена в окончательный процент. Кредит под залог приобретаемой недвижимости не требует никаких дополнительных платежей.
Подтверждение заработка
Не требуется предоставлять никаких документов в этом плане и получить займ смогут в том числе и те, кто не имеет официального заработка.
Простота оформления
Оформляется всего за несколько дней.
Кредит под покупаемую недвижимость – условия
- Получить деньги может только тот, кто располагает собственными квадратными метрами.
- Займ может выдаваться на срок от 3 месяцев до 20 лет.
- На руки в кредит на покупку недвижимости под залог человеку выдается сумма, которая зависит от рыночной оценки стоимости объекта.
- Процедура очень проста и занимает минимальное количество времени – заявка рассматривается всего за час, а договор оформляется за 1 рабочий день.
- Для оформления требуется минимальный пакет документов, которые всегда есть в наличии у любого владельца жилья.
Документы:
- Паспорт
- СНИЛС, права или военный билет
- Правоустанавливающие документы на объект
Ипотека под залог приобретаемой недвижимости – процесс получения
Оформляем займ.
Для этого требуется разместить на сайте заявку.
Подписываем договор
Нужно будет прибыть в офис и предоставить оригиналы документов.
Регистрируем сделку.
После подписания соглашение потребуется передать в Росреестр, где зафиксируют факт залога.
Выдаются деньги в виде наличных или перечисляются на карту клиенту.
ОФОРМИТЕ ЗАЯВКУ И ПОЛУЧИТЕ КРЕДИТ НА САМЫХ ВЫГОДНЫХ УСЛОВИЯХ!
Условия погашения
Для клиентов предусмотрено досрочное погашение платежей без каких-либо комиссионных.
Пропуск платежей не допускается – за это начисляются штрафы.
Преимущества кредитования
Быстрое получение денег. На процедуру оформления уходит минимальное количество времени.
Большая сумма – размер займа не зависит от вашего дохода, и пропорционален рыночной стоимости объекта.
Простота оформления – потребуется всего три документа.
Минимальные требования к заемщикам — получить деньги может практически любой владелец жилья, без официального дохода и даже с испорченной кредитной историей.
Компания «МКК Сфера Займов» предлагает выгодные кредиты под залог имеющегося
жилья – наши условия уникальны, а ставки доступны. Подобного предложения
вы не найдете!
Источник