Частный займ на ипотеку

Если все банки отказывают в выдаче денежных средств, можно оформить ипотеку от частного инвестора. Такой способ подходит тем, кто не подходит под банковские параметры, но при этом готов переплачивать по процентам.

Как работают частные инвесторы, выдающие займы для ипотеки

Частный инвестор – лицо, выдающее кредит под проценты, оно не относится к банкам и микрофинансовым организациям. В качестве займа выступают его личные сбережения.

Обычно в качестве частных займодателей выступают лица, ранее работавшие с клиентами – сотрудники банковских организаций, агентств недвижимости, страховых компаний и т.д., решившие заняться инвестированием. Именно по опыту предыдущей работы они создают первые клиентские базы.

Процедура получения ипотеки от частного лица максимально упрощена и состоит из следующих шагов:

• предоставление займодателю документов по требованию;
• рассмотрение кандидатуры;
• передача денежных средств под расписку наличными либо безналичным переводом.

Частный инвестор и клиент заключают между собой договор, в котором указывается сумма ипотеки и условия ее предоставления, а также порядок и срок возврата долга.

Почему обращаются к частному инвестору вместо банка

Обращение к физическому лицу вместо стандартного банковского займа делается лицами, которые не могут рассчитывать на одобрение своей заявки в финансовой организации:

• работающие неофициально;
• имеющие испорченную кредитную историю;
• судимые;
• не попадающие под возрастные требования банков (младше 21 года или старше 65 лет) и т.д.

Для заемщиков из таких категорий обращение к физическому лицу – единственная попытка получить заемные средства на покупку собственного жилья.

Документы при частном кредитовании

Несомненное преимущество частного кредитования – минимальный пакет документов. Чтобы получить ипотечный кредит у инвестора понадобится:

• удостоверение личности – обычно, это российский паспорт;
• второй документ, подтверждающий личность по выбору заявителя – заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет.

В некоторых случаях, в зависимости от требований конкретного кредитора, может потребоваться справка о доходах.

Также в список документов, участвующих в ипотечной сделке входит расписка и договор займа. При этом требования к заемщику минимальны.

Как распознать мошенника

Поиск надежного частного кредитора непростое дело, риск встречи с мошенниками достаточно высокий.

Чтобы минимизировать вероятность попадания к таковым, следует знать признаки, которые должны насторожить при выборе займодателя:

• отказ от обращения к нотариусу для заверения документов либо предложение о посещении своего специалиста;
• наличие в договоре пунктов, вызывающих вопросы или сомнения, отказ от объяснений и нежелание использования юридической помощи;
• требование о предоплате для подтверждения своих намерений и/или платежеспособности;
• предложение об оформлении расписки до передачи денежных средств;
• нежелание встречаться в присутствии свидетелей.

Учитывая риск, связанные с получением денег от частного займодателя, желательно привлечь к сделке юриста, а также не подписывать никакие документы до фактической передачи финансовых средств.

Ипотека от физического лица с залогом и без него

Получить ипотечный кредит у физического лица можно двумя способами:

1. Заемщик передает кредитору залог, если сумму займа превышает установленный лимит. Чаще всего ссуда выдается в размере 1/10 от цены передаваемого имущества либо равна ему. Заем, превышающий стоимость залога, получить у частного инвестора невозможно.
2. Заемщик получает денежные средства без обеспечения – залога и поручительства. Процентная ставка устанавливается, исходя из степени срочности и иных условий, на которых выдается ипотека.

Второй вариант получения денежных средств на приобретение недвижимости самый быстрый – вся сделка занимает не более 5 часов. Если это повторное обращение, количество необходимого времени еще больше сокращается.

Если ипотека оформляется без залога, нет лимита выдаваемой суммы, но процентная ставка выше, а срок возврата – меньше.

Способы получения денег

Ипотека от частного лица может быть получена как наличными, так и безналичным переводом.

Основная проблема оформления данного типа займа – сложность поиска надежного инвестора. Лучше всего найти его через родственников или друзей, которые уже пользовались услугами конкретного специалиста.

Если подобный вариант невозможен, можно:

1. Изучить специальные базы, в которых содержится информация о частных инвесторах конкретного региона. Доступ к ресурсам будет предоставлен кредитными брокерами. При выборе займодателя, следует выбирать среди тех, кто проживает на территории потенциального заемщика, чтобы сделка прошла максимально оперативно.
2. Доска объявлений от инвестиционных собственников.

Перед выбором частного инвестора, с которым будет заключаться сделка, необходимо тщательно изучить его характеристики, отзывы и общий рейтинг надежности.

Получение частной ипотеки в режиме онлайн

Несмотря на то, что обращаться желательно к инвестору, проживающему в регионе заемщика, это необязательное условие. Заявку на ипотеку можно подать не только лично, но и в дистанционном режиме.

В этом случае денежные средства могут переводиться одним из следующих способов:

• на электронный кошелек;
• на банковскую карту или расчетный счет;
• через различные системы денежных переводов.

Клиент сам выбирает удобный для себя вариант.

Нюанс. Независимо от способа перевода, все расходы на комиссии берет на себя частный займодатель.

Если производится досрочное погашение ипотеки, полное или частичное, обязательно нужно взять у инвестора расписку о получении денежных средств. Данный документ будет использоваться для защиты интересов сторон в случае возникновения спорных ситуаций. При дистанционном режиме инвестирования, расписка пересылается онлайн.

Индивидуальность процентов на кредит от частных лиц

Рассчитывать на ипотеку от частного инвестора может любой российский гражданин, достигший совершеннолетия, независимо от состояния кредитной истории и объема действующих кредитных обязательств.

Ставки по частной ипотеке устанавливаются индивидуально, исходя и конкретной ситуации. Они могут начисляться каждый день (1-10% от суммы долга) либо помесячно.

Размер ставки напрямую зависит от срока кредитования, чем он меньше, тем выше проценты.

Где найти частного инвестора, у которого взять деньги на ипотеку

Если банковские и микрофинансовые организации отказываются выдавать ипотеку, можно обратиться к частному инвестору. Его можно найти одним и следующих способов:

• изучить онлайн справочники частных кредиторов – можно найти в каждом регионе;
• искать по объявлениям в газетах и рекламных досках;
• на специальных онлайн площадках.

При выборе инвестора нужно обращать особое внимание на отзывы клиентов и количество заключенных им сделок.

Объявления от частных займодателей можно найти на сайтах-справочниках и сайтах-посредниках. В последнем случае заявитель может заполнить анкету и заверить ее электронной подписью, что буде приравниваться к расписке. Это особенно важно для тех, кому важна скорость получения ипотеки.

Ипотека с Дом Будет

Если приобретаемая жилплощадь находиться в Москве или области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, можно обратиться в компанию Дом Будет. Специалисты помогут оформить ипотеку на любой объект недвижимости на выгодных условиях:

• ставка от 7,5%;
• период – до 30 лет (подобный срок невозможен у частных инвесторов);
• размер – до 120 млн. рублей.

Здесь можно получить ипотеку без первоначального взноса, официального трудоустройства и идеальной кредитной истории.

Методы взимания долгов

В случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору, частные инвесторы могут использовать различные способы:

• инициирование судебного производства;
• продажа долга коллекторам.

Это законные способы возврата денег на основании расписки и заключенного договора. Также инвестор может использовать иные методы воздействия – угрозы и физическую силу. Это противозаконно, но практикуется.

Таким образом, обращение к частному инвестору – это хороший способ получить нужную сумму, чтобы приобрести собственное жилье, если не получается оформить стандартную ипотеку. Через данный способ возможно не только заключение нового договора займа, но и рефинансирование действующего жилищного кредита. Если условия инвестора выгоднее, чем банковские, можно договориться с ним, чтобы он выкупил долг и в дальнейшем выплачивать ипотеку ему.