Вы хотите получить займ у частного лица, но не знаете правил оформления сделки? Об оформлении, рисках и возможных последствиях читайте в нашей статье.
Где найти частного кредитора
Займы у частных лиц выбирают по различным причинам. Наиболее частой является отказ банка выдать ссуду из-за плохой кредитной истории. Если принято решение взять в долг, начинается поиск инвестора.
Те, кто впервые сталкивается с этой проблемой, задаются вопросом, где искать частного кредитора?
Во времена Достоевского адреса старушек-процентщиц передавали по знакомым, их можно было узнать в трактире или за карточным столом. Сегодня найти частного инвестора можно несколькими способами:
- в интернете, на специализированных форумах и досках объявлений;
- среди знакомых и друзей;
- в бизнес-клубах, на форумах предпринимателей.
Среди кредиторов есть очень состоятельные люди, с крупным капиталом. Но есть и небольшие рантье, которые живут на проценты с займов. В любом случае, инвестор ведет свой бизнес.
Его цели в получении прибыли и приросте капитала.
Частного инвестора мало интересует ваш кредитный рейтинг, ведь большинство займов он выдает под залог. Без залога можно получить небольшие суммы на короткие сроки, и свои риски кредитор покрывает высокими процентами. А в случае невозврата, расписка о долге может быть передана коллекторскому агентству.
В подавляющем большинстве случаев все займы оформляются документально: договором и распиской.
Особенности сделок с частными лицами
Фото из сети Интернет
Для получения кредита у частного лица обычно достаточно паспорта и данных о величине дохода. Сделка оформляется по индивидуальному договору и завершается выдачей заёмщиком расписки о полученной сумме.
При желании эти документы заверяются у нотариуса. Но юридически это бессмысленно, так как договор будет принят в суде при наличии расписки от заёмщика о полученных им деньгах в полном объёме.
Особого внимания требует оформление залоговых ссуд. Если небольшую сумму можно получить без залога, то займы превышающие 100 000 рублей инвесторы предпочитают выдавать под обеспечение. Это может быть любое имущество, принадлежащее заемщику на правах собственности: дача, машина, дом, квартира, ювелирные изделия или монеты из драгоценных металлов.
Передавая кредитору залог, заемщик должен застраховать свои риски, проследив за правильным оформлением сделки. В договоре должны быть указаны условия возврата залога, его хранения в период пользования займом.
Мы рекомендуем заемщикам перед оформлением сделки получить консультацию юриста, заказать аудит договора. Если кредитор будет настаивать на своем варианте договора, а ваш юрист найдет в нем много рисков, то лучше отказаться от сделки.
Как оформить сделку
Согласно законодательству, частный инвестор может выдавать займы без предоплаты и требования залога при общей сумме займа более тысячи рублей на основании письменного договора. Для выдачи более мелких сумм достаточно устного соглашения.
Согласно ст.808 ч.2 ГК договор вступает в силу, если участники обменялись документами через почту или электронные средства связи, предоставляющих возможность подтверждения личности отправителя.
Найдя частного инвестора согласного выдать заём без залогового обеспечения, нужно детально обсудить условия кредитного договора.
Подробнее про инвестиции читайте на нашем портале
Так как законодательно утверждённой формы договора между физическими лицами нет, он составляется индивидуально, на основании достигнутых договорённостей.
Для придания договору юридической силы в него должны быть включены следующие пункты:
- персональные данные заёмщика и инвестора;
- сумма кредита;
- проценты по кредиту. При отсутствии этого пункта автоматически устанавливается ставка равная ставке рефинансирования Центробанка. Вместо указания процента в договоре можно прописать полную сумму с заранее начисленными процентами;
- условиях предоставления кредита и порядок его выплаты. Тут же указываются способы выплаты долга и платёжные реквизиты кредитора;
- конкретная дата выплаты займа. Если этого пункта нет, по закону кредитор имеет право потребовать выплаты всего кредита через месяц после его выдачи;
- суммы штрафов и порядок их начисления за нарушение условий договора.
По окончании составления договора нужно его проверить на наличие скрытых платежей. Если их нет, он подписывается. Затем пишется расписка и вручается инвестору в момент передачи денег.
К сведению: подписанный договор будет действителен только при наличии расписки. Иначе он не имеет юридической силы.
Кредитор просит предоплату
Получить займ под расписку не так просто, как кажется на первый взгляд. Некоторые «кредиторы» готовы выдать деньги только после внесения предоплаты, обосновав это «весомыми» причинами.
Рассмотрим наиболее частые:
- необходимость получить кредитную историю заемщика.
Во-первых, такая информация не доступна третьим лицам, и официально получить в БКИ кредитный отчет может лишь сам заемщик. Во-вторых, услуга стоит около 500 рублей. Поэтому, если кредитор просит больше денег и утверждает, что у него есть доступ к базе КИ – не верьте. Скорее всего, это мошенник, собирающий с доверчивых заемщиков предоплату; - застраховать свои риски от невозврата долга. Это понятное желание: каждый кредитор хочет получить свои деньги обратно. Но у заемщика тоже может возникнуть желание купить страховой полис, передавая имущество в залог. Поэтому, стоит договориться с кредитором о расходах, которые стороны несут самостоятельно;
- оплатить нотариальное оформление сделки. Договор о займе с распиской, согласно процедуре, заверяются в присутствии всех участников сделки. Так зачем до её завершения платить кредитору?
- оплатить комиссию за перевод денег. Если деньги отправляются с банковского счета на карту заемщика, то услуги банка нужно оплатить. Чьи это расходы, стороны должны договориться «на берегу»;
- оплатить взнос в коллекторское агентство. Заключая договор с коллекторами перед сделкой, кредиторы страхуют свои риски, но стоит ли заемщику оплачивать эти расходы? Диалог здесь строится по аналогии с темой страхового полиса;
Подробно про коллекторов читайте на нашем портале
Если не хотите чтобы вас обманули, не соглашайтесь на предоплату. Если инвестор настаивает на оплате какой-либо услуги, оплатите сами, не передавая ему денег.
Мы рассказали об основных моментах, на которые нужно обратить внимание при займе у частного лица. Рынок частных займов – область с высокими рисками для кредиторов и заемщиков.
Поэтому перед сделкой стоит внимательно изучить договор и постараться получить максимально полную информацию о своем партнере.
Более 1000 статей по бизнесу, финансам, инвестициям и банковским услугам по ссылке на портале — «Бизнес заработок».
Подписывайтесь на канал и жмите лайк — чтобы не пропустить новые публикации!
Источник
Оплата срочной операции, непредвиденная поездка, взнос за учебу… Никто не застрахован от случаев, когда незамедлительно может потребоваться определенная сумма денег. Кредит от частных лиц может стать оптимальным выходом в затруднительной ситуации, если человек по объективным причинам не может обратиться в банк. Популярность этого вида кредитования стремительно растет, что объясняется рядом объективных преимуществ:
- Оперативность. На получение требуемой суммы уходит не более суток.
- Не требуется собирать документы (достаточно паспорта).
- Не нужно искать поручителей.
- Можно получить деньги, имея неблагоприятную кредитную историю.
- Отсутствие платы за рассмотрение заявки.
- Возможность участия в обсуждении условий погашения кредита (дни выплат, процентные ставки).
Высокие шансы быстрого получения необходимой денежной суммы есть у безработного, студента, пенсионера или человека, неожиданно оказавшемся в трудном финансовом положении.
Что за люди — частные кредиторы?
Что представляет из себя частное лицо, готовое в нужный момент предоставить кредит? Определенно можно знать, что это человек, имеющий в наличии свободные деньги, которые он готов вкладывать в выгодные сделки. Более детальная информация о кредиторе может отсутствовать. Часто к такой деятельности прибегают люди, занимающиеся в прошлом работой с клиентами (банковские служащие, сотрудники страховых компаний, предприниматели, агенты по недвижимости). Предыдущий опыт многим помог создать первоначальную клиентскую базу заемщиков.
Большинство частных кредиторов дорожат репутацией и заинтересованы в привлечении новых клиентов благодаря хорошим отзывам, но есть риск нарваться на мошенников. Деятельность частных инвесторов не подкреплена официальными документами, потому при обсуждении условий получения займа нужна требуется осторожность.
Условия получения кредита от частных лиц
Кредиторы, как и заемщики, опасаются мошенников, поэтому предпочитают давать деньги под залог. Это позволяет им минимизировать риск, что выданный займ не будет возвращен. При подобных сделках кредитор помимо паспорта просит предоставить документы, которые подтверждают право собственности на предмет предполагаемого залога (квартиру, частный дом, участок земли, автомобиль, гараж). Стоимость имущества, которое закладывается, должна превышать сумму кредита. После обсуждения размера займа, залога, процентной ставки, условий выплат сделка должна быть оформлена документально (договор, расписка). Ставка по процентам по залоговому кредиту может устанавливаться индивидуально в каждой конкретной сделке. Распространенный размер ставки составляет 30-45% годовых. Залог является обязательным условием при оформлении долгосрочного кредита (2-5 лет), на который частные инвесторы идут с большой неохотой.
Кредит от частных лиц без залога также довольно распространенная услуга. Возможный риск кредиторы компенсируют высокими процентными ставками ( не менее 60% годовых). Сроки кредитования без залога более сжатые (чаще от 1 до 6 месяцев).
Документы при частном кредитовании
Для подтверждение факта займа обычно оформляются договор и расписка. Заверение документов у нотариуса не является обязательным условием, но для безопасности сделки присутствие третьего лица не будет лишним, особенно, если речь идет о крупной сумме.
В договоре должны содержаться следующие сведения:
- Данные о заемщике и кредиторе (инициалы, адреса, серия и номер паспорта).
- Выданная cумма (цифрой и прописью) и дата выдачи.
- Процентная ставка за пользование денежными средствами.
- Условия и порядок возврата кредита.
- Срок полного погашения долга.
- Сумма, которую заемщик должен вернуть.
- Штрафные санкции в случае невозврата долга по кредиту.
Расписка оформляется от лица заемщика. В ней прописывается, что деньги переданы и получены; указывается сумма (цифрой и прописью) и дата получения, ставятся подписи участников сделки.
Иногда кредит наличными от частных лиц (при сравнительно небольших суммах) оформляется в виде только одной расписки. В этом случае сведения, которые прописываются в договоре, полностью должны быть указаны в ней. В интересах заемщика проследить за этим.
Как в частном лице распознать мошенника?
Отличить порядочного частного инвестора от мошенника удается не всегда. Однако есть ряд определенных признаков, которые должны насторожить потенциального заемщика:
- Упорное нежелание обращаться к нотариусу при оформлении документов или предложение заверить их у своего нотариуса.
- Наличие в предлагаемом бланке договора непонятных пунктов и отказ в просьбе проконсультироваться с юристом.
- Перед выдачей займа предлагается внести предоплату, чтобы доказать платежеспособность.
- Предложение оформить долговую расписку до получения денег.
- Отказ от встреч в присутствии свидетелей.
Прежде, чем взять кредит у частных лиц, нужно тщательно проверить все пункты документов, которые потребуется подписать. Также стоит убедиться, что в договоре или расписке указаны именно данные кредитора. Нельзя подписывать документы до фактической передачи денег. Кроме того, во время выплаты долга следует брать расписки о получении кредитором определенных сумм и, соответственно, после окончательного возврата оговоренной суммы.
Брать ли кредит у частных лиц?
Как без последствий взять кредит?
Оговаривалось, что частные лица не имеют официальных документов, дающих возможность контролировать их деятельность. Получение кредита от частного лица немного напоминает лотерею, поскольку нет гарантий, что кредитор — порядочный человек. Во всех вопросах, касающихся денежных займов, нельзя вслепую полагаться на незнакомого человека.
Если сложилась ситуация, что деньги можно получить только у частного кредитора, при поиске такового постараться пользоваться источниками, которым можно доверять. Идеальный вариант — положительные отзывы хорошо знакомых людей, доказывающих, что частное лицо, выдающее кредит, не является мошенником.
Источник
Поделиться в соцсетях:
Что делать, когда банки отказывают в кредите, а деньги нужны, и при том срочно? Конечно, можно что-то продать, но, как говорили герои известного мультфильма, чтобы «продать что-то ненужное, нужно найти что-то ненужное, а у нас ничего нет». И вот на глаза попадается объявление о том, что некое частное лицо дает деньги в долг. Сразу оговоримся: если вы всерьез рассматриваете вопрос частного кредита, то вы а) смелый человек, б) человек, очень нуждающийся в деньгах. На основании этих параметров и будем строить дальнейшую статью. Итак, стоит ли брать в долг (или кредит) у частного лица?
Кредит у частного лица: способы и механика
Не нужно долго искать в интернете, чтобы наткнуться на объявления «Дам в долг под расписку», «Деньги в долг от частного лица», «Дам в долг на длительный срок» и т.д. в принципе, ничего противозаконного в этом нет. В России (в отличие от ряда других стран) человек имеет право давать деньги в долг другим людям. Главное при этом не перегибать палку при возврате долга.
Механика частного кредита проста:
- Вы связываетесь с кредитором, договариваетесь о сумме, сроке и порядке погашения кредита.
- Происходит юридическое оформление договора. Это может быть как простая расписка, так и заверенная у нотариуса.
- Получение денег.
- Возврат кредита.
Но если в случае с банковским кредитом все шаги отработаны до мелочей, то при займе у частного лица «ловушки» могут подстерегать вас на каждом шагу. Разберем каждый шаг подробно.
- Предварительная договоренность. На самом деле, это самый безопасный этап, так как деньги вы не получили. На этом шаге главное не вестись на уловки мошенников, которые будут просить прислать им, якобы для проверки, номер вашего паспорта, номер банковской карты или номер счета. Любая из этой информации может быть использована либо при оформлении на вас банковского кредита, либо для кражи ваших денег со счетов. Тем более ни в коем случае нельзя отправлять какую-то сумму денег (для проверки счета, для оформления документов). Если вам предлагают что-то заплатить вперед, то это однозначно мошенничество. Дальше мнимый кредитор исчезнет – с вашими деньгами.
- Оформление кредита. И в случае с распиской, и в случае с договором у нотариуса нужно внимательно читать текст. Если там указана иная сумма или иной срок, отказывайтесь от кредита, пусть даже от чертовски выгодного. Как можно иметь дело с человеком, который начинает нарушать обязательства сразу? В расписке нужно указать способ получения денег и порядок их возврата.
- Получение кредита. Очень важно заранее обговорить канал получения. Хуже всего, если вы получаете наличные на руки. В этой ситуации вы не можете ни проверить, ни отследить вашего кредитора, нет и свидетелей передачи. В идеале деньги должны быть зачислены банковским переводом (со счета на счет, с карты на карту), позволяющим идентифицировать отправителя. Если речь идет о электронной системе типа Яндекс.Деньги или Webmoney, то это тоже неплохо – при случае «зацепить» отправителя можно.
- Возврат кредита. Вы заранее договорились, что возвращаете кредит в определенной сумме и в определенные дни. Это важно, потому что кредитор, если он нечестный, лишается массы механизмов давления. Но еще важнее перечислять кредит не «на руки», а на банковский счет кредитора. В таком случае вы совершенно ничем не рискуете. В случае, если вдруг деньги по какой-то причине до кредитора не дошли, вы всегда сможете доказать факт перевода. После финального перевода и полного погашения кредита необходимо забрать у вашего кредитора расписку или договор, а также на несколько лет сохранить всю документацию, связанную с переводом денег. На всякий случай.
Проценты за пользование частным кредитом
Частное лицо – не банк, не кредитный кооператив и даже не микрофинансовая организация. Центробанк не будет «гонять» ростовщика за чрезмерно высокие проценты. Следовательно, устанавливай, какие захочешь. В реальности проценты за пользование частными средствами действительно высоки. В среднем, речь идет о 5-7% в месяц, хотя в ряде случаев ставки доходят до 10-12%. Иными словами, взял 50 тысяч — через год отдашь 100. При этом следует помнить, что кредиторы в абсолютном большинстве начисляют проценты не на остаток по счету, как делают все банки, а на полную сумму долга.
Но не все так страшно. Высокие проценты нивелируются короткими сроками исполнения договора. Если потребительский кредит в среднем берется на 2 года, то кредит у частного лица – на 2-3 месяца да и суммы невелики: 20-30 тысяч рублей. А в этом случае, взяв на 2 месяца 30 тысяч рублей, вернуть затем 34 тысячи не так и накладно.
Стоит ли брать в долг у частного лица?
На наш взгляд, только в том случае, если для вас закрыты все цивилизованные источники кредитования, а деньги – несколько десятков тысяч — жизненно необходимы здесь и сейчас. То есть, взять на операцию родному – да, на IPhone – категорически нет. Но и в этом случае необходимость не отменяет предельную внимательность. Официальной статистики нет, но как минимум половина предложений частного кредита – различного рода мошенничество, а также есть реальный шанс нарваться на откровенный криминал.
Поэтому, если время терпит, стоит все-таки поискать возможность взять кредит в банке, оформить кредитную карту или на крайний срок «перебиться» в микрофинансовой организации. Да, там проценты тоже немалы, но это все равно официальная организация.
Поделиться в соцсетях:
Источник
