Частный займ без залога и предоплат украина

Потребность среднестатистического украинца в разного рода займах крайне высока. К сожалению, немногие из наших соотечественников в состоянии обеспечивать свои ежедневные потребности, обходясь собственными силами. Экономика в упадке, кризис затягивается, цены растут – неудивительно, что жизнь в кредит стала обычным явлением.

С одной стороны, хорошо развитая банковская система Украины предоставляет обширный выбор кредитных продуктов, но на самом деле воспользоваться ими могут далеко не все граждане. Кто-то не может доказать свою финансовую состоятельность или предоставить все необходимые документы, а у кого-то – проблемы с кредитной историей. В результате клиенты устремляются в МФО, но и там вероятность одобрения займа далеко не стопроцентная. Для тотальных отказников остается единственный выход – обращение к частным кредиторам.

Эксперты Бробанк.уа заинтересовались, какие выгоды и риски несут подобные сделки, насколько они легальны и как отличить реального частного кредитора от банального мошенника.

Частный займ – что это

Это – сделка, альтернативная банковскому кредиту, в рамках которой заемщик получает под проценты денежные средства от частного лица. Передача финансов должна подтверждаться одним из следующих способов:

• расписка;
• нотариально заверенный договор;
• устное соглашение.

В Гражданском Кодексе Украины (статья 1047) прописана норма, в соответствии с которой разрешается не заключать договор займа, если его размер меньше суммарного размера десяти не облагаемых налогом минимальных доходов. Тем не менее, сфера частного кредитования предусматривает непременное заключение договора с указанием всех нюансов соглашения (сумма займа, сроки его возвращения, проценты).

Частные кредиторы предлагают отличные от банковских условия:

• тело кредита выплачивается в конце оговоренного срока, а обязательными ежемесячными взносами являются проценты;
• проценты начисляются на всю сумму займа, а не на остаток (как при частичном погашении тела).

Частный кредитор всегда остается с гарантированной прибылью, так как сумму займа клиент должен выплатить в обязательном порядке, а процентные ставки значительно выше банковских.

Что нужно знать о частных ссудах

• Инвестором в данном случае выступает не организация, а физическое лицо – т.н. частный кредитор.
• Данный вид займа популярен среди граждан, которые в силу разных причин оказались в «черных списках» банков и МФО.
• Отношения сторон не регулируются законодательством, а только лишь заключенным договорным соглашением.
• Сумма займа и сроки не имеют ограничений, а процентные ставки устанавливает сам инвестор.
• Никаких лишних документов от заемщика не требуется, хотя количество предоставленных личных сведений может повлиять на размер ссуды, а в отдельных случаях понадобится залог.
• Частный займ – недешевое удовольствие, требующее взвешенного подхода, рассматривать подобную сделку стоит только в крайнем случае, когда испробованы все прочие варианты.
• Информация из БКИ, на которой базируются взаимоотношения с банками, частным инвесторам недоступна, все потенциальные клиенты находятся в равных правах.

Частный кредитор – кто это

Физическое лицо, предоставляющее в долг собственные денежные средства под проценты, называют ростовщиком или частным кредитором. Крупные финансовые накопления в этом случае приносят своим владельцам намного больше прибыли, чем если бы они инвестировались в какие-нибудь проекты или лежали на депозите в банке.

Финансовые отношения между физическими лицами регулируются Гражданским Кодексом Украины, а не Национальным Банком, когда кредитором выступает банковская или микрофинансовая организация. Поэтому частные инвесторы чувствуют себя достаточно свободно и вправе устанавливать высокие процентные ставки, тем более что конкуренция в этой сфере пока небольшая, а клиентов, остро заинтересованных в быстрых займах на простых условиях, предостаточно.

Преимущества частного кредитования

• Предоставления паспорта и ИНН в большинстве случаев будет достаточно для получения ссуды.
• Прописка, гражданство, качество кредитной истории не интересуют инвестора, так же, как и цели, на которые будут потрачены деньги.
• Займ можно получить быстрее, чем в любой кредитующей организации, и в любое удобное время.
• Гибкие условия в отношении сроков кредитования, возможность их продления.

С другой стороны, для обладателей свободного капитала частный займ – хорошая возможность преумножения своих средств, быстрый заработок без серьезных рисков.

Стандартная процедура оформления сделки включает заполнение специальной формы, в которой указывается следующая информация:

• ФИО;
• возраст, дата рождения;
• адрес, регистрация;
• сведения о ежемесячном доходе;
• контактный номер телефона;
• сумма кредита;
• банковские реквизиты (в случае обращения к частному инвестору онлайн).

Недостатки частных займов

• Заоблачные процентные ставки, с которыми заемщику придется смириться.
• Просрочки неизбежно приведут к встрече с коллекторами.
• Невыплата займа чревата потерей залогового имущества.
• Самая большая опасность – высокая вероятность столкновения с аферистами.

Как найти надежного кредитора

Поиск реального частного инвестора – дело непростое. Наверняка таковым окажется заимодавец, которого вы знаете лично или тот, с кем успешно сотрудничали ваши знакомые, мнению которых можно доверять. Если же таких людей в вашем окружении нет, придется выбирать кредитора из множества объявлений на специализированных онлайн-площадках. Все предложения там выглядят крайне привлекательно и сулят золотые горы на самых выгодных условиях, но стоит помнить, что в большинстве своем это – результат ухищрений многочисленных мошенников, а настоящих частных кредиторов – единицы.

Признаки заключения честной сделки:

• инвестор ведет собственный сайт или имеет свой офис, есть опыт работы;
• соглашение оформляется при личной встрече, аферисты обычно предпочитают работать онлайн;
• в предоставлении залога заинтересованы только реальные кредиторы, но все же стоит быть внимательным при подписании документов – никаких дарственных, доверенностей, договоров купли-продажи;
• интерес к финансовой состоятельности и обязательности клиента говорит о взвешенном подходе со стороны кредитора и заботе о возвратности собственных средств.

Как отличить честного кредитора от мошенника

• Проверенный частный инвестор никогда не требует предоплату за услуги. Если вы не получили ни копейки, а с вас требуют деньги за полис, страховку, запрос в БКИ, первый взнос, работу нотариуса и т.п., перед вами – аферист.
• Мошенники не идут на личный контакт, предпочитают действовать дистанционно.
• Настоящий кредитор не запрашивает сведения о вашей банковской карте, ему не нужны пароли и логины от личных кабинетов или копия паспорта.
• Обещания выдачи огромной суммы при низкой процентной ставке (меньше 4-5% в месяц) также свидетельствуют об обмане.

Не стоит слепо доверять найденным в интернете «белым спискам частных кредиторов», любая информация нуждается в тщательной проверке. Обилие хвалебных отзывов без конкретики также должно вызывать подозрение. Тщательно анализируйте все доступные сведения о заимодавце.

Решаться или нет на частное кредитование

В Украине наиболее надежными частными инвесторами являются те, которые функционируют на основании заключенного между двумя сторонами договора. На нашем сайте представлен полный каталог частных кредиторов с безупречной репутацией, предлагающих ссуды на выгодных условиях и работающих по упрощенной схеме взаимодействия с клиентом. Правильный выбор частного инвестора минимизирует возможные риски от сделки, а альтернативный источник кредитования поможет поправить ваше финансовое положение и поддержит в любой жизненной ситуации.

Затянувшийся в стране кризис и постоянное повышение цен на коммунальные услуги и товары первой необходимости привели к тому, что жизнь в долг стала обычным делом для многих украинцев.

Кроме того, непрерывно растет безработица, так как в сложной экономической ситуации многие предприятия закрываются и людям приходится перебиваться временными заработками с неофициальным трудоустройством.

В такой ситуации сложно взять банковский кредит, так как нет возможности доказать свою платежеспособность. Несмотря на свою лояльность к заемщикам, даже МФО выдают займы не всем. Если не осталось других вариантов, где взять деньги, можно оформить частный займ. Украина на этом рынке не отстает от России и других стран СНГ.

Кто такие частные инвесторы?

Частные инвесторы – физические лица, дающие в долг денежные средства под проценты на различных условиях по договору займа (долговой расписке).

В отличие от банков и микрофинансовых организаций, деятельность которых регулируется Национальным Банком Украины, частные инвесторы осуществляют свою деятельность относительно свободно, так как займы между физическими лицами лежат в сфере действия Гражданского Кодекса Украины.

Учитывая, что конкуренция на рынке частного займа Украины ниже, чем в банковской сфере или среди микрофинансовых организаций, а также тот факт, что к частным инвесторам приходят в случае крайней нужды, ставки здесь значительно выше, чем других сферах кредитования.

Оформление частного займа в Украине

Согласно ст. 1047 ГК Украины, в случае, если сумма займа не превышает размер десяти не облагаемых налогом минимальных доходов граждан, договор займа можно не заключать.

Однако на рынке частного кредитования, где займы выдаются под процент, заключения договора займа обязательно. В нем прописываются условия выдачи денег, сроки возвращения, проценты, которые необходимо выплатить.

Подтверждением заключения договора займа и передачи денежных средств является долговая расписка, написанная заемщиком.

В отличие от банковского кредитования, заимодатели настаивают на выплате процентов от всей суммы займа, а не от остатка, в случае частичного погашения тела кредита.

Также они часто предлагают обязательную ежемесячную выплату только процентов. А возврат тела кредита возможен лишь в конце срока кредитования.

Таким образом частные кредиторы обеспечивают себе стопроцентное получение прибыли, ведь сумму займа должник обязан выплатить в любом случае, а размер процентной ставки может быть пересмотрен в суде, если до него дойдет.

Виды частного займа

Условно все частные сделки по одалживанию денежных средств можно разделить на две группы:

1. Микрозаймы до зарплаты (аналог краткосрочных микрозаймов в МФО).
2. Крупные займы на длительный срок.

В зависимости от суммы, займ может выдаваться под залог или без обеспечения. В качестве залога может выступать недвижимость (жилая и нет), автотранспорт, оборудование, доля в бизнесе и т.д. Как правило, инвесторы готовы предоставить займ в 60-80% от стоимости заложенного имущества.

В объявлениях частных инвесторов указывается, что они предоставляют займы под 2-3% в месяц, однако, на практике величина их прибыли может достигать до 10% в месяц.

Частный займ редко предоставляется на длительный период свыше 1 года, как правило договор займа заключается от 6 до 12 месяцев.

Частные кредиты в Украине выдаются как в гривнах (от 5 000 до 500 000 гривен), так и в иностранной валюте. В последнем случае следует обратить внимание, прописан ли в договоре курс конвертирования иностранной единицы к гривне, а также проследить, чтобы было указано, в каких единицах необходимо возвращать займ.

Плюсы частного кредитования

Частный займ набирает популярность и это неспроста. Такой вид кредитования имеет определенные плюсы:

• минимальный пакет документов для оформления договора займа;
• быстрое оформление сделки;
• возможность получить займ на различные периоды времени;
• не нужно отчитываться на цели, для которых нужны деньги;
• возможно получение кредита даже с плохой кредитной историей.

Кроме того, частный займ – это возможность заработать для обеспеченных людей. Деньги, если они есть, не должны лежать без дела. Их можно и нужно пустить в оборот, и кредитование физических лиц – реальная для этого возможность.

Недостатки частного займа

Ну и конечно, куда же без ложки дегтя. К сожалению, в случае с частными займами, эта ложка весьма велика.

Минусы работы с частными инвесторами:

• высокие процентные ставки (как уже говорилось, частные инвесторы – рекордсмены по поднятию процентных ставок);
• высокая вероятность столкновения с мошенниками;
• возможная потеря заложенного имущества, в случае неуплаты займа;
• передача долга коллекторам при просрочках.

Рынок частных инвесторов просто наводнен обманщиками и недобросовестными заимодателями, так что необходимо очень внимательно изучать договор займа, прежде чем подписывать его.

Где искать частных инвесторов?

Основные способы поиска инвестора такие:

• через знакомых;
• на досках объявлений в интернете;
• на специализированных форумах;
• через объявления в средствах массовой информации.

Чтобы не быть обманутым, лучше всего обратиться за частным займом к проверенному человеку. Поэтому начать поиски частного лица, у которого можно взять в долг, стоит через знакомых. Лучше, если заимодатель окажется вашим личным знакомым, но особо на такое везение рассчитывать не стоит.

Поспрашивайте у друзей и близких, возможно они уже брали частные кредиты и смогут посоветовать надежного кредитора.

Если знакомых не нашлось, помогут кредитные доски объявлений. Можно самому оставить объявление или просматривать объявления инвесторов.

В Украине популярны следующие площадки:

• OLX;
• ДЕНЬГИ24;
• CreditBoard от Maanimo;
• Займу Деньги и др.

Если хотите взять заем и оставляете объявление, то не нужно акцентировать внимание на срочности вашего вопроса. Это, во-первых, привлечет мошенников, а во-вторых, позволит заимодателю завысить и без того немаленький процент.

Как не стать жертвой мошенников?

Выбрав в сети конкретного частного инвестора, необходимо постараться навести о нем справки, почитать отзывы о работе с ним, узнать, откуда у человека капитал, позволяющий выдавать ссуды.

Важно! Больше половины объявлений на кредитных досках опубликовано мошенниками с целью выманить у заемщика деньги.

Не проводите никаких операций по переводу денег онлайн, сделка должна быть оформлена при личном присутствии обеих сторон. При подписании договора внимательно его вычитывайте. Услуги нотариуса по заверению договора займа оплачиваются по факту выполнения работы.

Практикуется два основных способа «облапошить» заемщика:

1. Выманить у него предоплату на оформление каких-либо услуг. Отправив такой «аванс» на электронный кошелек потенциального заимодателя, можно на этом попрощаться и со своими деньгами и с «кредитором».
2. Получить долговую расписку раньше, чем предоставлены деньги. Имея на руках долговую расписку, в которой сказано, что заемщик получил деньги в полном объеме и обязуется их вернуть с процентами, мошенники могут требовать погашение такого «кредита». Доказать, что денег не было, в таком случае практически невозможно.

Будьте внимательны на всех этапах оформления долговых обязательств. Как бы срочно не нужны были деньги, лучше перестраховаться и потратить лишний день-два на дополнительное изучение всех условий договора.

Если сумма значительна, лучше заручиться помощью грамотного юриста. Ошибки и неточности, допущенные в спешке, могут дорого обойтись заемщику.

Погашение займа

Не стоит забывать, что любой долг необходимо погашать в срок. Просрочки по оплатам дают кредитору право накладывать на должника штрафы.

При невозврате суммы займа частный инвестор может обратиться в суд, где должника обяжут погасить долг. В случае оформления займа под залог, вы можете потерять свое имущество.

Отдельная неприятная тема – передача долга коллекторским службам. Связавшись с ними, придется расстаться не только с денежными средствами, но и со значительным количеством нервных клеток. Так что планируйте свой бюджет и возвращайте долги в срок.

Загрузка…