Пока есть люди, нуждающиеся в деньгах, всегда найдутся и желающие воспользоваться ситуацией в своих интересах. Мошенники давят на финансовую безграмотность и безысходное положение заемщиков с выгодой для себя. Рассмотрим основные виды мошенничества с займами:
ТОП-5 самых популярных видов мошенничества с частными займами
Просьба о предоплате
Самый распространенный вид мошенничества с частными займами. Это удивительно, но заемщиков, которые отдают предоплату абсолютное большинство, хотя в 99,9% случаях – это обычный развод. Причины могут быть абсолютно разными и даже покажутся правдоподобными:
- За проверку кредитной истории. Выписка из БКИ действительно стоит денег, суммы разные от 300 до 1000 рублей
- За страхование займа в случае невозврата. Как правило, просят перечислить конкретный процент от суммы предполагаемого займа. Некоторые кредиторы идут дальше и предлагают внести проценты в течение 12 часов после якобы совершенного ими банковского перевода в ваш адрес. Они даже предлагают предоставить чек о переводе, перед тем как вы заплатите. Но такую бумажку можно сделать в обычном фотошопе, имея под рукой старую платежку и сканер.
- Комиссия банка за перевод денег — это может быть и не банк. Предлагают воспользоваться услугами сервиса, комиссия которого за перевод достаточно велика и деньги могут застрять
- На нотариальные услуги, якобы деньги нужны на нотариуса, чтобы заверить документы. Помните, что договор и расписка заверяются только в присутствии обеих сторон. Мошенники для выдачи кредита просят 500 рублей на заверение договора у нотариуса. А потом исчезают.
- Плата за членство в кооперативе, после чего обещают выдать займ. Вам даже дадут ссылку на сайт этого кооператива и покажут свидетельство, но они фейковые. Обычно мошенники делают сайт с названием одноименного настоящего кооператива и просто копируют свидетельство
- Просто плата на проезд в другой конец города или в ваш город, чтобы подписать договор
Получение копии паспорта для использования в своих целях
Получение скан-копий паспорта и других документов с целью совершения мошеннических действий. Как правило, такие «честные» кредиторы сами работают в банках или имеют хороших знакомых в отделе кредитования. Завладев документами, им ничего не стоит оформить на вас липовый кредит или мгновенный займ.
Наглядный случай использования сканов паспорта — от вас требуют скан паспорта для получения частного займа, а потом просто пропадают. А потом человек выясняет, что на его имя взят займ и начинает писать гневные отзывы о МФО. Хотя на самом деле виноват он сам, т.к. предоставил свои данные неизвестно кому.
Другой вариант — мошенник пользуется сканами, выступая от вашего имени в качестве кредитора, или предлагает помощь в получении кредита, займа. В случае чего, все претензии обманутых заемщиков посыпятся на ваше имя, а не на мошенника.
Обман с Киви-кошельком и банковскими картами
Кредитор предлагает внести небольшую сумму денег на ваш личный qiwi-кошелек, якобы для подтверждения платежеспособности. Казалось бы, какой тут может быть подвох, ведь вы кладете деньги на свой кошелек, но после совершенного вами платежа, мошенник меняет пароль и выводит все деньги.
Другая категория мошенников действует более изощренным способом. Помимо паспортных сканов, они просят выслать номер вашей именной карты и CVC-код, который расположен на обороте, якобы для перевода денег. С помощью этих циферок они могут обнулить баланс вашей карты за считанные минуты.
Мошенничество с документами
Нарвавшись несколько раз на мошенников, встречая кредитора, который не требует залога и предоплату, заемщики теряют голову, не веря своему счастью, и так торопятся получить деньги, что даже не читают кредитный договор. Это самая большая ошибка, которой охотно пользуются нечистые на руку инвесторы. А если учесть наивность населения, то простор для обмана безграничен.
- Кредитор может заведомо не внести пункт о сроке займа. В этом случае, он может потребовать вернуть займ со всеми процентами уже на следующий день. Несмотря на устные договоренности, он будет действовать в рамках законодательства
- Подмена договора или «ловкость рук и никакого мошенничества». Как правило, сначала заемщику дают прочитать нормальный договор займа со всеми обговоренными заранее условиями, но в момент подписания, бумаги меняют. В итоге заемщик подписывает договор с той же суммой, но на другой срок или с большей процентной ставкой. Очень опасен этот вид мошенничества с займами при залоговых займах, так можно и без жилья остаться, поэтому прямо перед подписанием заново изучите договор.
- Если при возврате заемщиком долга, кредитор не написал расписку о получении денег, долг будет считаться непогашенным. Инвестор может подать в суд на взыскание задолженности и потом не доказать, что деньги были оплачены. Нет расписки — нет подтверждения.
Кредитная лестница
Относительно новый вид мошенничества с частными займами, кажущийся довольно правдоподобным. Мошенники ищут человека, которому нужна небольшая сумма средств, примерно 15-20 тысяч на месяц. Принцип работы кредитной схемы прост, сначала вам выдают небольшой займ под высокий процент, после погашения сумму увеличивают, а процент уменьшают и так вверх по нарастающей. Такую сложную схему получения денег мошенники оправдывают проверкой платежеспособности клиента. Например:
- 100 р. на 4 дня под 30%
- 300 р. на 4 дня под 25%
- 500 р. на 5 дней под 22%
- 1 000 р. на 5 дней под 17%
- 2 000 р. на 3 дня под 15%
- 4 000 р. на 6 дней под 12%
- 5 000 р. на 4 дня под 10%
- 10 000 р. на 5 дней под 8%
- 15 000 р. на 10 дней под 4%
- 20 000 р. на 30 дней под 1%
Эту лестницу можно пройти за 15 минут, как правило, все переводы осуществляются через сервис вебмани или qiwi-кошелек. После того как вы заплатите предпоследний займ и доберетесь до желанной суммы, мошенников и след простынет. Казалось бы, а где здесь собственно развод? Деньги дали, предоплату не просили, но посчитайте проценты. В итоге, за 15 минут вы заплатите мошенникам больше 3000 рублей из своего кармана, пока доберетесь до 20 000 рублей.
Свод негласных правил заемщика
- Никогда не вносите предоплату — это развод!
- Не давайте скан-копии своих документов — это развод!
- Не отправляйте номер карты или действующего киви-кошелька, максимум — номер банковского счета
- Внимательно читайте договор прямо перед его подписанием
В идеале, все разговоры и договоренности с кредитором ведите при личной встрече и свидетелях, можете снимать это на мобильный телефон или записывать на диктофон, лишним не будет.
Источник
В то время как крупные банки ужесточают требования к потенциальным заемщикам, столкнувшись с проблемой невозврата ранее выданных кредитов, в Интернете появляется все больше и больше объявлений от людей, которые якобы готовы предоставить частные займы.
Насколько честны предложения частных инвесторов и что может получить тот, кто обратился к ним за финансовой помощью, выяснял корреспондент «РГ».
Райские условия
Переписка с частными инвесторами начинается обычно вполне заманчиво. «Предоставлю быструю и эффективную денежную помощь для граждан всех регионов под 17% годовых. Срок займа — до 96 месяцев. Индивидуальный подход к каждому заемщику. Сумма займа — до 2 000 000 рублей. Кредитную историю не проверяю. Быстрое рассмотрение заявки в среднем — 20-40 минут. Получение наличных в день обращения», — обещает, например, частный кредитор Виктория.
«Мы выдаем денежные займы только гражданам РФ под 11-25% годовых. Решение принимаем в течение от 30 минут до 2 часов в зависимости от загруженности. Выдаем от 10 тыс. руб до 2,5 млн руб. Сроки займа — от месяца до 10 лет. Залога и поручителей не требуем. Возможно досрочное погашение после первого платежа по займу, без оплаты комиссии», — озвучивает еще более райские условия некий Александр Райский.
В принципе тексты объявлений схожи: авторы обещают заемщикам минимальные годовые ставки — в среднем 15-17% (и это при средних банковских ставках по потребительским кредитам — 24-26% годовых), длительные сроки возврата — до 7-10 лет (банки дают максимум на 7 лет), солидные суммы — 5-7 млн руб. (в банках максимум по потребительским кредитам — 3 млн). К тому же, уверяют частные инвесторы, им достаточно слова заемщика, они не требуют ни справок с работы, ни подтверждения размера ежемесячного дохода. Их не слишком интересует, есть ли у человека уже кредиты и сколько он по ним платит ежемесячно. Похоже, в Интернете собрались сплошь благотворители!
С вас за выписку, перевод и страховку!
Альтруизм исчезает после первых же наводящих вопросов инвесторам. Выясняется, за заманчивыми предложениями скрываются банальные лохотронщики. Различные способы раскрутить человека на предоплату они пускают в ход буквально с первых шагов. Тут уж полету фантазии нет предела! Чаще всего начинают с предложения посреднических услуг для получения выписки из кредитной истории. Оказывается, это только вначале им не важна кредитная история потенциального заемщика. Уже во втором письме они начинают ее требовать. В принципе это, конечно, логично. Человек, у которого нет кредитов, обратится в серьезный банк и получит кредит без проблем. К частным инвесторам обращаются люди, у которых возникли проблемы с кредитными организациями. Чаще всего, если уже есть невыплаченные банковские кредиты и новые не дают.
Лохотронщики, выдающие себя за частных инвесторов, этим и пользуются. «Необходима выписка из базы бюро кредитных историй (НБКИ). Если нужно, пришлю образец. Если нет возможности сделать самим кредитную историю, мы делаем за 500 рублей», — предлагает кредитор Татьяна Симонович. Аналогичные письма рассылает и некий Никита Игоревич Пономарев, представляющийся частным инвестором и выдающий денежные средства из собственных ресурсов. Правда, за выписку из кредитной истории он требует уже 2000 рублей. Средняя же цена вопроса за выписку у мнимых инвесторов — 600-800 рублей. Естественно, что, отправив запрашиваемую сумму, потенциальный заемщик не получит ни выписки, ни кредита.
Второй способ заработать у интернет-лохотронщиков — потребовать предоплату за банковский перевод якобы предоставляемых им сумм. Ведь, как выяснилось, большинство авторов объявлений живут или в Санкт-Петербурге, или в Сибири. Приехать на сделку в Москву они не могут.
Банки, действительно, берут комиссии за перевод денег. Иногда даже между своими филиалами. Только ни один реальный инвестор не попросит перечислить комиссию заранее. В этом просто нет смысла. Если уж он решил, что человек ему подходит и готов одолжить ему крупную сумму, он просто вычтет все расходы на оформление кредита из предоставляемой суммы либо заложит в годовой процент. Некоторые из так называемых кредиторов идут дальше. Начинают выпрашивать деньги за страховку кредита и снова в виде предоплаты. Некоторые делают это завуалированно. Начинают, как говорится, за здравие, а потом: «С вас 10% от суммы займа. Это страховка. Иначе ни рубля не переведем!»
Признаки лохотронщиков
Пообщавшись с пятью десятками так называемых частных инвесторов, я не обнаружила ни одного реального. До настоящей сделки с адекватными условиями дело так и не дошло. Вывод напрашивается сам собой: у кредиторов, которые обещают деньги всем и сразу, денег в реальности нет. Они сами пытаются «заработать» на доверчивости людей, оказавшихся в непростой жизненной ситуации. Вот лишь несколько признаков, по которым сразу же можно понять, что вас пытаются обмануть:
— кредитор просит предоплату за какую-либо услугу (да, все стоит денег, но если человек действительно хочет одолжить вам деньги, то он с легкостью согласится вычесть все издержки из предоставляемой суммы и ничего не потребует заранее);
— кредитор настаивает на дистанционном переводе денег (ну кто в здравом уме согласится дать в долг крупную сумму денег человеку, которого он в жизни не видел?);
— кредитор просит сбросить ему по электронной почте сканы документов (ни в коем случае нельзя этого делать, если не хотите, чтобы сканы ваших документов потом использовали в своих аферах мошенники, реальные кредиторы встретятся лично и оформят сделку у нотариуса);
— кредиторы начинают нервничать и даже оскорблять, если им задаешь наводящие вопросы (например, так называемая инвестор Татьяна Понасова так возмутилась моему вопросу, за какие такие юридические услуги она хочет 20 тыс. рублей, что пожелала мне «пойти лесом». По мнению психологов, агрессия — признак того, что человек ведет нечестную игру, те же, кому скрывать нечего, терпеливо ответят на все вопросы заемщиков).
Компетентно
Грант Казарян, адвокат:
— В России, как и в других странах мира, есть так называемые ростовщики, то есть люди, которые предоставляют займы под очень высокий процент (намного выше банковского) и зачастую под залог движимого или недвижимого имущества. Как правило, ростовщики в своей деятельности используют расписки, договоры займа и договоры залога.
Но следует помнить, что ростовщики в нашей стране вне закона, так как данная деятельность подпадает под понятие «незаконное предпринимательство». По закону кредитованием населения могут заниматься только банки и микрофинансовые организации (МФО). Зарегистрироваться в качестве банка или МФО могут исключительно юридические лица. Исходя из этого, человека, который все-таки решит вступить в деловые отношения с ростовщиком, в случае возникновения конфликтной ситуации не защитит ни один закон. Ведь вы по сути имеете дело с преступником, который занимается незаконной предпринимательской деятельностью и не платит налогов.
Источник
В жизни каждого человека случаются разные, непредвиденные ситуации – выгодные возможности, обидные траты, неожиданные приобретения, которые срочно требуют средств. Но увы, банки не выдают кредитов при несоблюдении определенных условий, и, более того, не выдают кредитов срочно. Что же делать? Упускать свой шанс? Конечно, нет. Всегда можно обратиться за займом к частному инвестору. Главное – довериться надежному человеку.
Сегодня мы поговорим о том, как получить займ от частного инвестора и не попасться в лапы к мошенниками.
Как часто люди попадают к мошенникам?
Статистика неутешительна. Санкт-Петербург занимает одно из первых мест в России по количеству обманутых заемщиков. Люди, порой доведенные до отчаянья в своей ситуации готовы поверить даже самым очевидным мошенникам.
Где можно получить займ от частного инвестора?
Вариантов ответа на этот вопрос может быть три. Первый – найти частное объявление, поданное самим инвестором и связаться с кредитором как с частным лицом. Второй – обратиться в офис типа «деньги в долг» у метро и оформить микрозайм. И третий вариант – обратиться в частное агентство недвижимости и заключить договор с инвестором. Давайте рассмотрим каждый из вариантов и решим, какой сопровождается наименьшими рисками.
Вариант 1: поиск частного кредитора
Самый простой способ найти частного инвестора – это обратиться к доскам частных объявлений. Многие кредиторы публикуют предложения о выдаче средств в рубриках «Дам деньги в долг» в газетах и на сайтах в интернете. Некоторые работают на b2b биржах.
Чтобы найти подходящего частного инвестора, придется потратить много времени. Многие публиковали свое объявление давно и не предоставляют кредитов на сегодняшний день, некоторые предлагают невыгодные условия займа, а иные и вовсе не внушают доверия.
Чтобы оформить займ от частного лица, не потребуется множества документов. Достаточно паспорта заемщика и оформления займа по расписке. Кстати, этот документ оформляется только при выдаче кредита свыше 1000 рублей.
В договоре прописывают все тонкости сделки – условия выдачи, сроки возврата денежных средств. Важно оформить документ максимально подробно, чтобы не возникало вопросов при появлении спорных ситуаций.
Обязательно указать в договоре следующие данные:
- Паспортные данные заимодавца и заемщика.
- Точную сумму кредитования, условия выдачи, срок займа и прочее.
- Процентную ставку (иначе договор будет считаться заключенным по ставке рефинансирования).
- Штрафные санкции за просрочку и невозврат средств.
- Условия досрочного погашения кредита.
При выдаче кредита частным лицом заемщику в обязательном порядке необходимо оформить расписку о получении денежных средств. В этом документе обязательно указать паспортные данные обеих сторон и условия выдачи средств. В случае неуплаты заемщиком денег заимодавец обратиться в суд именно с этим документом.
Как не попасть в лапы мошенника?
Работая с частными инвесторами напрямую, потенциальному заемщику важно быть предельно осторожным и внимательным.
- Ни в коем случае нельзя отправлять предоплату или какие-либо «гарантийные средства» частному инвестору без заключения договора. Если кредитор просит какие-либо «деньги вперед», не сомневайтесь – перед вами мошенник. Конечно, злоумышленник может придумать сотни правдоподобных причин, чтобы вы отправили ему средства – оплату нотариуса, комиссия за перевод, страховка денежных средств и прочее. Не стоит доверять даже самым серьезным аргументам.
- При оформлении договора с частным инвестором, любому видеоообщению предпочтите личную встречу. Настоящий инвестор, не раздумывая, согласиться на подобный вид общения, а вот мошенник придумает самый невероятный предлог, чтобы отказаться.
- Как ни парадоксально это звучит, выбирайте частные кредиты с залогом. Практически нереально оформить кредит у частного лица без залога.
Вариант 2: оформление кредита в офисах «у метро»
Еще одним рискованным вариантом является оформление денег в долг в офисах у метро. Здесь все просто: заемщик приходит в офис с паспортом Российской Федерации и заключает договор со специалистом кредитной организации.
В договоре обязательно указываются:
- Паспортные данные заемщика.
- Условия предоставления кредита.
- Процентная ставка по кредиту.
- Штрафные санкции, применяемые при просрочке и неуплате средств заемщиком.
Главной махинацией подобного рода контор являются крайне невыгодные условия договора. По факту человеку приходится платить такие высокие проценты еженедельно, что он просто физически не может погасить долг вовремя.
Проценты начинают нарастать, и с каждым днем справиться с подобной ношей среднестатистическому россиянину становится все труднее.
В данной ситуации различить мошенников еще сложнее, ведь компании составляют договор таким образом, что очень сложно вычислить реальные проценты по кредитам и понять всю хитрость операции. Единственным действенным советом в данной ситуации будет совет внимательно читать условия договора. По возможности можно даже привлечь друга или родственника с юридическим образованием, чтобы тот внимательно изучил предлагаемые условия.
Вариант 3: обращение в агентство недвижимости
Очень многие совершенно несправедливо отметают этот вариант при попытке получения кредита у частного инвестора. И очень зря! Во-первых, это самый низкорисковый способ решения финансовых проблем. А во-вторых, как правило, агентства с репутацией дорожат своим добрым именем и не обманывают заемщиков, предлагая им безумно высокие проценты по займам.
Выбирая агентство, обращайте внимание на следующие параметры:
- Как долго компания работает на рынке недвижимости.
- Насколько опытны сотрудники компании.
- Насколько прозрачные варианты сделок предлагает агентство.
При желании вы также можете посетить агентство вместе со своим юристом и вместе изучить условия договора.
Более 10 лет агентство недвижимости «TOR» работает с частными инвесторами и заемщиками. За долгие годы работы на рынке Санкт-Петербурга и Ленинградской области мы сформировали огромную базу инвесторов, и каждому заемщику предлагаем максимально выгодные условия кредитования.
Мы ценим каждого нашего клиента и сделаем все возможное, чтобы он как можно скорее избавился от финансовых трудностей.
Звоните и записывайтесь на консультацию к юристу: +7 (812) 389-24-50.
Источник
