Частные займы это обман

Добрый день, уважаемые читатели!

Жизнь приучила нас, услышав любое красивое обещание, спрашивать себя, а в чём же здесь подвох? Не пытаются ли меня обмануть? И это абсолютно резонно. В нашей рубрике «В чём подвох» мы выясняем, что может скрываться за красивыми обещаниями и рекламными слоганами

Частные кредиторы: мифы и реальность

В сегодняшней непростой экономической обстановке(а собственно когда она была простая) множество людей испытывают финансовые трудности. Особенно те, кто из-за карантина потерял работу и имел непогашенные кредиты или ипотеку.

Но вместо того, чтобы просить денег у родных и знакомых (неудобно же) или пользоваться разумными финансовыми инструментами они начинают искать чудодейственные способы выхода из ситуации.

Как не платить кредит из-за коронавируса

И они быстро находятся. В виде займов от частных инвесторов. Стоит ли говорить, что в 9 из 10 случаев это мошенничество?

На самом деле стоит, ибо до сих пор этот способ обмана действенен и популярен среди мошенников. Ведь даже самый разумный человек, загнанный в тяжёлую финансовую ситуацию, может поступить опрометчиво.

В том числе поверить подобным заказным отзывам

Существуют ли частные кредиторы вообще или все они мошенники?

Существуют. Есть несколько сообществ частных инвесторов, которые дают деньги в долг под расписку. Чтобы статья не выглядела рекламой называть их не будем. Но они есть и при желании вы найдёте их в интернете.

Но в их работе есть пара деталей, которые позволяют отличить их от мошенников:

• Займы только под залог. И в залог предпочитают брать только ликвидные активы: недвижимость, автомобили или реже другой транспорт. Всё потому, что беззалоговые займы в России — вещь утопическая. Да расписка поможет обратиться с взысканием долга через суд. Но дело закончится на судебных приставах, которые вечно загружены работой и зачастую не имеют инструментов для взыскания денег с людей у которых всё есть, но на них ничего не оформлено.

Только залоговые займы имеют смысл для частного лица. Через суд можно взыскать залог и реализовать его, в случае если заёмщик не хочет(не может ) отдать долг.

Из чата сообщества частных инвесторов. Как видите деньги выдаются под залог авто

Или же частный кредитор может выдать займ без залога, если уверен, что сможет вернуть деньги и % без помощи закона. Что для заёмщика не самая приятная новость.

• Небольшое количество сделок. Они не выдают деньги направо и налево. С точки зрения закона не запрещено давать людям деньги в долг. Но такая деятельность направленная на систематическое получение прибыли физлицом осуществляться не может. Нужно организовывать МФО или КПК. Иначе тобой могут заинтересоваться компетентные органы.

Это нужно понимать, когда взаимодействуешь с частными кредиторами.

Как работают мошенники

Схем множество. От самых безобидных, когда у вас просят скан паспорта, а потом просто перестают отвечать (сканы можно продать в даркнете). До тех в которых у нуждающегося человека выманивают деньги. Особенно часто подобный обман происходит, если общение с кредитором идёт не лично, а в онлайне.

К примеру, у заёмщика под разными предлогами могут попросить данные его карты вместе с CVC кодом. Если завладеть такими данными, то с карты можно списать все имеющиеся деньги.

Ещё изощренней трюк с комиссией за перевод на яндекс деньги. Мошенник заранее оговаривает то, что готов предоставить займ, но перевод на другой кошелёк облагается комиссией (так и есть, в ЯД за перевод между кошельками берут 0,5%).

Заёмщик соглашается, пишет расписку и скидывает её скан мошеннику. Тот говорит, что отправляет перевод и его остаётся только принять. На телефон заёмщика действительно приходит СМС с зачислением суммы.

Радостный заёмщик переходит по этой ссылке и оплачивает комиссию. Ссылка кстати действительно на сайт ЯД. Фокус в том, что СМС отправляется не платёжной системой, а самим мошенником. И ни какого платежа вам не отправляли. А это ссылка — запрос доната, добровольной финансовой помощи.

На этом всё. Будьте бдительны! Поддержите канал лайком и подпиской, если вам нравятся наши статьи. Подписаться можно здесь.

Читайте ещё:

Бесплатная юридическая консультация

Как защитить свои права, если живёшь в России. Бесплатная книга

Кто если не он? Где ещё искать правды россиянам…

Довольно часто в сети Интернет, на остановках можно найти предложения займа от частного кредитора. Люди ищут таких кредиторов, чтобы в надежде закрыть все свои долги перед банками и платить по одному кредиту от частника под низкий процент.
Обычно такие предложения, размещенные на кредитных досках об содержат очень выгодные условия для заемщика:

• Кредит дают даже с плохой кредитной историей
• Низкая ставка по кредиту 5-10 %
• Не нужно залога, справок, поручителей
• Не надо никаких предоплат, все по честному — по договору займа.

По личному опыту все такие предложения сводятся к обману следующих видов:

С вас спросят паспортные данные, а потом будут их использовать для получения других кредитов и иного обмана

• От вас все таки потребуют предоплату, к примеру за поездку к вам или оформление документов.
• Вам одобрят кредит через какой-либо псевдосервис — платежную систему. Кредит будет в личном кабинете, а чтоб вывести деньги нужно будет заплатить комиссию. После оплаты комиссии денег вы не получите.
• Вам предложат платно сделать справку с места работы, 2-НДФЛ,  попросят отчет о кредитной истории за 1 тыс. рублей. Пообещают, что с этими документами точно выдадут кредит. Но после оплаты частный кредитор исчезнет.
• Частный кредитор попросит работать через гаранта — верный признак мошенничества. Гарант обычно работает вместе с мошенником и после оплаты комиссии за кредит оба пропадают.

Объявлений, подходящих под такие схемы, большинство. Но есть ли шанс найти частного кредитора и существуют ли они?

Существуют ли частные кредиторы?

Вот портрет частного кредитора в понимании большинства людей

• Вникает в ваши трудности и хочет вам помочь.
• Дает деньги из личных средств по договору займа и расписку, заверенную нотариусом.
• Не смотрит на вашу кредитную историю и долги. Войдет в вашу ситуацию и выдаст займ на лечение ребенка под низкий процент и расписку.

Но поймите — таких частных кредиторов нет!  

Допустим, даже у человека есть деньги,  но он не станет вас кредитовать по следующим причинам:

• Вы чужой человек — вас никто не знает, верить вашему слову — рисковать своими деньгами
• У вас плохая кредитная история — вы должны банку и не отдаете.  Где гарантия, что вы вернете деньги при займе? Раз не отдаете банку, не отдадите и частному кредитору
• У вас есть долги — где гарантия, что вы сможете регулярно платить по своим обязательствам и у вас хватит зарплаты на оплату?

В общем, чужим людям с долгами никто денег не даст! Поймите, это человеческая психология — доверять тем, кого знаете и видите, что он будет платить по кредиту.

Законодательство и частные кредиторы

Другой причиной того, что частных кредиторов не существует, являются законы Российской федерации.

По текущему законодательству выдавать кредиты на регулярной основе могут следующие организации

• Банки
• Микрофинансовые компании
• Юридические лица своим сотрудникам, если целью не является получение прибыли
• Ломбарды, КПК

Все данные организации должны иметь действующую лицензию ЦБ РФ на осуществление деятельности по выдаче займов. Как видите, частные кредиторы в этот список не входят.  Если вы физическое лицо — вы можете выдать займ, к примеру своему другу. Но делать это на регулярной основе — противозаконно, т.к. это уже предпринимательская деятельность. Вы должны быть зарегистрированы как юридическое лицо и иметь лицензию на выдачу займа.

В подтверждение наших слов к нам попало решение одного из судов РФ.

В нем написано черным по белому — предложения займов от физических лиц являются незаконными, предоставлять займы могут только организации в реестре ЦБ РФ.

Вывод — деятельность частных кредиторов незаконна, а незаконной деятельностью никто заниматься не будет. За незаконную деятельность в нашей стране грозит административная и уголовная ответственность.

Именно поэтому частных кредиторов не существует. За деятельность по выдаче займов без лицензии можно получить штраф. Никто заниматься этим с ущербом для себя не будет.

Все объявления в сети интернет о частных займах являются липой и попадают под определение «Информация, распространение которой запрещено на территории РФ»

Как же быть, где искать деньги?

Решением ваших денежных проблем могут стать ваши близкие и друзья. Именно они и будут являться нужныи вам частными кредиторами, которые выдадут вам долгожданный займ без залога под низкий процент и с плохой кредитной историей.

Если же их нет, то стоит заложить ценности и авто в ломбарде. Крайним вариантом является кредит под залог имеющегося имущества. Других вариантов быстро решить финансовые проблемы не существует.