На какую сумму кредита я могу рассчитывать?
Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может
выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не
может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.
Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?
Банк не объясняет причины отказа, так как
это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является
коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и
созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк
отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в
сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку
можно сразу.
Как досрочно погасить ипотечный кредит?
Досрочно полностью или частично погасить
кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или
в отделении банка.
Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?
Например, вы можете подать заявку на кредит
со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме
банка — это альтернативный документ, который принимается банком как
подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный
заработок.
Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?
Вы можете оформить ипотеку на срок до
наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на
10 лет.
Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости
от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.
При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным
клиентом.
·
Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление
зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
·
Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка
как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется
дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Как узнать переплату по моему будущему кредиту?
Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. После
регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в
калькуляторе.
Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?
Страхование жизни и здоровья в страховой
компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,
аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку
полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо
экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая
компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при
наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?
Ипотека в Сбербанке выдаётся только
гражданам России.
Кто может быть созаёмщиком?
Чаще всего созаемщиками выступают
родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.
Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг
должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами
заключён брачный договор.
Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при
одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А
ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать
платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но
может снизить максимально одобренную сумму.
Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?
Вы можете использовать средства материнского
капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении
ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского
капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса
рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании
средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок
получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма
перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного
погашения действующего кредита.
Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?
Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы
можно найти здесь.
Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.
Что лучше: новостройка или вторичка?
Как правило, квартира или апартаменты в
новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего
владельца.
В новостройке никто
не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во
вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,
однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ
не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать
развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
Во вторичку, как
правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура
вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой
планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической
чистоты объекта недвижимости и участников сделки.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?
В зависимости от типа недвижимости и других
параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.
Однако, первый этап
одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте
кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и
прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Если вы ещё не
подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения
от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.
Когда недвижимость
подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.
В течение 3-5 дней
вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать
удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования
Сбербанка.
Последний этап —
регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!
Зачем регистрироваться на ДомКлик?
После регистрации вам будет доступна помощь
консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши
данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После
получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с
вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,
необходимые для получения ипотеки.
Как я узнаю решение банка?
Сразу после рассмотрения вашей заявки вы
получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.
Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?
Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs
Источник
Частный дом – хорошая инвестиция. Но строительство дома требует немало вложений. Поэтому для тех, у кого не хватает собственных сбережений, предлагается программа «Целевой кредит на строительство дома». Главной особенностью такого кредита становится получение заемной денежной суммы для строительства на начальном этапе.
Займ выдается по частям. Первый лимит подлежит выдаче после тщательной проверки платежеспособности клиента, а остальная сумма выдается уже после полугода стройки и после предоставлений квитанций о расходе прежнего лимита. Стоит так же помнить, что каждый человек вправе возвратить потраченную сумму в размере 13%. Для этого необходимо обратиться в Налоговую службу.
Недостатком такой программы является предоставление большого пакета документов. Если для определения платежеспособности потребуется стандартный пакет, то для получения целевого кредита нужно предоставить правоустанавливающие документы на земельный участок и разрешение на строительство.
Особенности программы
Предложение становится актуально для молодых семей. Они так же могут себе позволить взять целевой кредит, даже имея на руках маленьких детей. В качестве погашения кредитных обязательств можно в последующем использовать материнский капитал.
Спрос на получение такой программы будет только расти. Поэтому стоит изначально ознакомиться со всеми особенностями и нюансами данного вида кредитования. Особенности получения:
- для получения целевого кредита необходимо предоставить солидный пакет документов, подтверждающих платежеспособность потенциального заемщика;
- большинство кредитных учреждений по программе «Целевой кредит на строительство дома» требуют предоставить обеспечение в виде недвижимости или автомобиля;
- банк позволяет оформлять программу кредитования под материнский капитал;
- кредит на строительство сопровождается пониженной стоимостью заемных средств. Средняя процентная ставка здесь составит 14–16% годовых;
- целевое кредитование сопровождается первоначальным взносом.
Некоторые банки в качестве обеспечения так же требуют предоставить поручительство третьих лиц. Потенциальный заемщик вправе подавать кредитную заявку на получение кредита для строительство даже небольшого дома. Условиями для получения займа становится:
- будущая недвижимость должна располагаться в пределах города или за территорией его, но не дальше 100 километров;
- на земельный участок должны быть подведены все коммуникации;
- рядом должна быть инфраструктура;
- дом строится по всем правилам и без нарушений;
- земельный участок должен быть куплен или арендован.
Целевая программа в банках
Получить выгодный целевой кредит на постройку возможно в таких кредитных учреждениях, как Россельхозбанк, ВТБ 24, Сбербанк и Газпромбанк. Отзывы по этим финансовым организациям только положительные.
Условия Россельхозбанка:
- время, на которое выдается ссуда – 25 лет;
- кредитный лимит – 100 000 –20 миллионов рублей;
- первоначальный взнос – 15% или 0% при оплате материнским капиталом. Для молодой семьи первоначальный взнос составит 10%;
- процентная ставка 12,7–14,7% годовых;
- рассмотрение заявки до 10 рабочих дней;
- получить могут граждане РФ в возрасте 21–65 лет.
Условия ВТБ 24:
- сумма кредита – 500 тыс. – 75 миллионов рублей;
- проценты за пользование составят 10% годовых;
- первоначальная сумма для внесения – 20%;
- срок возврата – до 50 л.;
- возможность досрочно погасить кредит без комиссии;
- возрастное ограничение 21–65 л., стаж работы – не менее полугода.
Условия Сбербанка:
- срок погашения кредитных обязательств – 30 лет;
- первоначальный взнос по ссуде – 25% от стоимости;
- процентная ставка – 13,5–14,5% годовых;
- обязательно страхование обеспечения;
- возраст заемщика 21–65 лет, общий стаж – 1 год, на последнем месте – полгода.
Условия Газпромбанка:
- сумма к выдаче – 300 000 – 48 миллионов рублей;
- срок кредитования равен 30 годам;
- первоначальный взнос 30% от стоимости;
- процентная ставка за пользование кредитными средствами составит 15% годовых;
- выдается только гражданину Российской Федерации в возрасте 25–65 лет, с трудовым стажем на последнем месте не менее года.
Выгодность программы
Собственная недвижимость может быть построена с использованием даже нецелевого займа. Но такой метод нецелесообразен, если планируется застройка большого масштаба. Целевое кредитование по сравнению с обычным кредитом наличных имеет много преимуществ:
- большой срок кредитования;
- меньшая стоимость;
- поэтапная выдача денежных средств в зависимости от трат;
- возможность погашения кредита материнским капиталом.
Кредитные учреждения тщательно проверяют информацию о земельном участке и обеспечении. Главные требования банка:
- земельный участок не должен быть в залоге;
- документальное оформление земли должно быть юридически правильным;
- имеется транспортная развязка;
- целевой кредит обязан иметь обеспечение. Залогом здесь может выступить квартира, дом, автомобиль, земельный участок;
- заемщик должен отвечать требованиям банка, а также быть платежеспособным с положительной кредитной историей.
Кредит выдается только после получения письменного согласия на проведение строительных работ на представленном земельном участке.
Источник
Отзывы о ипотеке на строительство дома
5
Алла Пронина, Москва
5
Сергей, Москва
5
Кривунов Алексей Игоревич, Москва
5
Татьяна, Москва
5
Ульяна, Москва
5
Матросов Михаил , Москва
5
Анна Яновская, Москва
Что важно знать об ипотеке на строительство дома
Ипотеку под 2,7% можно взять по программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка. Условия:
- цель – постройка своего дома или покупка готового в сельской местности;
- можно купить дом сразу с участком;
- первоначальный взнос – от 10%;
- срок – от 1 месяца до 25 лет;
- до 5 000 000? – для Ленинградской области и Дальневосточного округа, 3 000 000? – для остальных;
- до 3-х созаемщиков.
Если отказываетесь от страхования жизни/здоровья, ставка повышается до 3%. Нужно заметить, что в договоре прописано следующее: «Ипотека субсидируется государством. Если Минсельхоз когда-нибудь прекратит выдавать субсидии, процентная ставка увеличится до 11,5%».
Как взять ипотеку на дом под 2,7%?
Можно ли взять такую ипотеку под залог квартиры?
Можно. Вообще, можно взять любую ипотеку под залог, если договориться с банком – в этом случае процентная ставка будет ниже (но все еще в пределах минимума-максимума), потому что залог квартиры дает банку больше гарантий.
Ипотеку конкретно под залог квартиры можно найти, например, у Московского Индустриального Банка:
- процентная ставка – 10%;
- сумма – от 50 000 до 30 000 000 рублей;
- срок – до 30 лет;
- первоначальный взнос – от 30%;
- требования к заемщику – от 22 до 65 лет, есть постоянный доход, стаж работы на последнем месте – от 3 месяцев.
На земельный участок нужно брать отдельную ипотеку?
Зависит от банка. Некоторые дают ипотеку сразу и на участок, и на дом, в других нужно брать ипотеку именно на дом и «выкручиваться» с земельным участком. Банки, в которых можно взять ипотеку на все сразу: Россельхозбанк, Росбанк Дом, Московский Индустриальный Банк, Банк Финсервис, ТКБ, Возрождение, Открытие, Райффайзенбанк и другие.
Какие требования обычно предъявляют к заемщикам?
Типичные требования:
- от (18-22) до (65-75) лет;
- стаж на последнем месте работы – (3-6) месяцев;
- общий рабочий стаж – (6-12) месяцев;
- есть постоянный доход, его можно документально подтвердить;
- есть гражданство РФ и прописка, постоянная или временная;
- общая кредитная нагрузка после взятия ипотеки составляет (30-40)% от ежемесячного дохода.
На какую сумму и срок можно рассчитывать?
- максимальная сумма – Всероссийский Банк Развития Регионов (40 000 000 рублей);
- минимальная сумма – Россельхозбанк (100 000 рублей);
- максимальный срок – 30 лет (множество банков);
- минимальный первоначальный взнос – 10% (Банк Финсервис, Россельхозбанк).
Какой первоначальный взнос банки обычно требуют?
Минимальный первый взнос – 10%, РСХБ и Финсервис. Естественно, нет гарантии, что вы этот взнос получите – банк может потребовать больше денег в качестве первоначального взноса, если оценит вашу финансовую состоятельность как сомнительную.
В целом же по ипотекам на строительство дома требуют больший первоначальный взнос, чем на квартиру – если у квартир это около 20%, то у домов – 30-50%. Вероятно, это связано с тем, что строительство дома – более рискованное и дорогое занятие.
Можно ли построить дом, используя материнский капитал?
Можно. Материнский капитал в данном случае используется в качестве первоначального взноса. Если денег маткапитала не хватит, клиент вправе добавить деньги из своего кошелька, фигурально.
Банков, дающих ипотеку на дом с маткапиталом, довольно много. Вы сами можете на них посмотреть, выбрав «Дом/участок» в качестве цели и «Материнский капитал» в качестве программы.
Что касается оформления, ипотека с материнским капиталом от обычной мало чем отличается. Вам нужно будет взять справку о маткапитале в пенсионном фонде и предоставить в этот же фонд справку о кредите. В остальном – то же самое.
Обязательно ли оформлять страховку?
Страховка бывает 2-х видов: обязательная и добровольная. Обязательная – страхование недвижимости, приобретаемой в ипотеку, без оформления этой страховки кредит не дадут. Добровольная: страхование жизни/здоровья либо страхование титула (это когда страховая заплатит за вас ипотеку, если сделку купли-продажи в будущем признают недействительной). Добровольное страхование на то и добровольное, что заемщик может от него отказаться. Но при отказе банк в 100% случаев увеличит процентную ставку. Примеры:
- Сбербанк. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
- Россельхозбанк. +1% за отказ от страхования жизни и здоровья.
- Альфа-банк. +2% за отказ от страхования жизни и здоровья, +2% за отказ от страхования титула.
Что будет, если я пропущу платеж?
Вам начислят штраф и пеню, может подняться процентная ставка, если это наказание прописано в договоре. Вообще, если раньше у вас проблем не было, штрафных санкций можно избежать – при просрочке в несколько дней банк может пойти навстречу и закрыть глаза на инцидент. Позвоните в банк и объясните ситуацию.
Если же вы будете пропускать платежи 3-6 месяцев (зависит от банка) и будете игнорировать звонки из банка, то последний подаст в суд для взыскания задолженности, в том числе – путем продажи ипотечной квартиры. Здесь еще можно договориться о мирном урегулировании, если предоставите суду документы, подтверждающие тяжелое материальное положение. Если же банк выиграет дело – недвижимость отберут.
Как досрочно погасить ипотеку?
Есть 3 типа досрочного погашения: полное досрочное погашение, частичное досрочное погашение с уменьшением платежа, частичное досрочное погашение с уменьшением срока. В чем разница:
- При полном досрочном погашении вы закрываете всю ипотеку.
- При частичном досрочном погашении с уменьшением платежа вы внесете некую дополнительную сумму, после чего будете каждый месяц платить меньше.
- При частичном досрочном погашении с уменьшением срока вы внесете некую дополнительную сумму, после чего длительность ипотеки уменьшится.
Точные условия досрочного погашения прописаны в договоре, но банки обычно не мешают досрочному погашению и не накладывают штрафов. Для оформления досрочного погашения нужно заранее предупредить банк, после чего внести деньги на счет в назначенную банком дату.
Взять ипотеку под строительство частного дома
Оформить ипотеку на строительство частного дома, покупку земельного участка, можно по следующим программам:
- Банк ДОМ.РФ «На строительство жилого дома»
- Сбербанк «Загородная недвижимость»
- Росбанк Дом «Целевая»
Если заемщик имеет в собственности другую недвижимость, он сможет воспользоваться ипотечными программами под залог имеющейся недвижимости.
Одновременно с кредитом на строительство загородного дома оформляется кредит на покупку земельного участка, на котором планируется строительство.
Калькулятор для расчета
Рассчитать кредит на строительство дома можно при помощи специальных кредитных калькуляторов.
Пример: Сметная стоимость строительства (с земельным участком) составляет 5 млн. р., заемщик готов оплатить первоначальный взнос в сумме 2,5 млн. р. На 2,5 млн. р. планируется оформить ипотеку сроком на 10 лет.
Сумма ежемесячных взносов по банкам составит:
Если брать нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости, ставка будет выше на 3–4 п.. Но вероятность выдачи кредита под залог имеющейся недвижимости выше.
Сравни.ру>Ипотека>На строительство дома
Источник
