Целевой заем
Если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.
В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Вексель
В случаях, когда в соответствии с соглашением сторон заемщиком выдан вексель, удостоверяющий ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы, отношения сторон по векселю регулируются законом о переводном и простом векселе.
С момента выдачи векселя правила настоящего параграфа могут применяться к этим отношениям постольку, поскольку они не противоречат закону о переводном и простом векселе.
Облигация
В случаях, предусмотренных законом или иными правовыми актами, договор займа может быть заключен путем выпуска и продажи облигаций.
Внимание!
Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к
профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные
корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы.
Облигацией признается ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента. Облигация предоставляет ее держателю также право на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права.
К отношениям между лицом, выпустившим облигацию, и ее держателем правила настоящего параграфа применяются постольку, поскольку иное не предусмотрено законом или в установленном им порядке.
Договор государственного займа
По договору государственного займа заемщиком выступает Российская Федерация, субъект Российской Федерации, а займодавцем — гражданин или юридическое лицо.
Государственные займы являются добровольными.
Договор государственного займа заключается путем приобретения займодавцем выпущенных государственных облигаций или иных государственных ценных бумаг, удостоверяющих право займодавца на получение от заемщика предоставленных ему взаймы денежных средств или, в зависимости от условий займа, иного имущества, установленных процентов либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные условиями выпуска займа в обращение.
Изменение условий выпущенного в обращение займа не допускается.
Правила о договоре государственного займа соответственно применяются к займам, выпускаемым муниципальным образованием.
Новация долга в заемное обязательство
По соглашению сторон долг, возникший из купли-продажи, аренды имущества или иного основания, может быть заменен заемным обязательством.
Получить выполненную работу или консультацию специалиста по вашему
учебному проекту
Узнать стоимость
Источник
Гражданский кодекс по различным основаниям (цели, форма, субъектный состав) различает следующие основные разновидности договора займа:
— целевой заем;
— выпуск и продажа облигаций (договор облигационного займа);
— договор государственного займа;
— заем, оформленный выдачей векселя.
1. Целевой заем предполагает в качестве существенного условия договора обязанность заемщика использовать полученное имущество (деньги, заменимые вещи) на определенные договором цели.
Целевой характер договора займа обусловливает дополнительное право для займодавца: потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если заем используется не по целевому назначению или заемщик препятствует осуществлению займодавцем контроля. Соответственно, данное право корреспондирует дополнительной обязанности для заемщика: обеспечить возможность контроля займодавцем целевого использования суммы займа.
2. Договор облигационного займа заключается путем выпуска и продажи облигаций.
Облигацией в соответствии с Гражданским кодексом (ст. 816) признается ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.
Облигация предоставляет ее держателю право на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права.
Виды облигаций:
а) юридических лиц (акционерных обществ и обществ с ограниченной ответственностью);
б) государственные;
в) муниципальные.
4. Договор государственного займа заключается путем приобретения займодавцем выпущенных государственных облигаций или иных государственных ценных бумаг, удостоверяющих право займодавца на получение от заемщика предоставленных ему взаймы денежных средств или, в зависимости от условий займа, иного имущества, установленных процентов либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные условиями выпуска займа в обращение (п. 3 ст. 817 ГК РФ).
Юридическая характеристика. Договор государственного займа является:
— реальным,
— возмездным,
— односторонне обязывающим.
Требования к субъектному составу. В соответствии с ГК РФ в отношениях по договору государственного займа заемщиком является:
— Российская Федерация;
— субъект Российской Федерации.
Займодавцем может быть гражданин или юридическое лицо (п. 1 ст. 817 ГК РФ).
В отношениях по договору муниципального займа заемщиком выступает муниципальное образование.
Заключение договора. От имени Российской Федерации в отношениях по договору государственного займа действует уполномоченный орган. Правительство РФ назначает эмитентом гособлигаций федеральный орган исполнительной власти, ответственный за составление и исполнение федерального бюджета (Минфин России).
Назначение эмитента для эмиссии облигаций субъектом Российской Федерации производится на основании законодательства соответствующего уровня. В ситуации с муниципальным образованием действует и федеральное, и муниципальное законодательство.
Одно из оснований возникновения долговых обязательств России — осуществление государственных заимствований. Если заимствования осуществляются в рублях, то они внутренние. Если заимствования производятся в иностранной валюте – внешние.
Изменение условий договора. Участие публичного субъекта в частноправовых отношениях осложнено стремлением такого субъекта использовать властные рычаги воздействия на контрагентов. Поэтому ГК РФ содержит прямой запрет на изменение условий выпущенного в обращение государственного облигационного займа (п. 4 ст. 817 ГК РФ).
Основания и порядок прекращения договора. Займодавец заинтересован в своевременном обратном получении денежных средств, процентов или иного имущества. Погашение облигаций (выплата купонного дохода, погашение части номинальной стоимости; далее — погашение облигаций) производится Банком России. Последний предварительно получает деньги от эмитента — Минфина России. При неполном перечислении денежных средств эмитентом погашение облигаций не производится.
Вексель — это ордерная ценная бумага, удостоверяющая право на получение определенной денежной (и только денежной!) суммы. Вексель не является средством платежа. Виды векселей. Вексель бывает: простым и переводным.
Простой вексель в момент выдачи содержит элементарное обязательство векселедателя перед векселедержателем: обещание (обязательство) уплатить.
Переводной вексель в момент выдачи никакого обязательства вообще не представляет — это попытка векселедателя перевести свой долг на третье лицо (плательщика), который сам должен векселедателю. Почему только «попытка»? Потому что плательщик сам решает, соглашаться ли ему платить по векселю (акцептовать ли вексель). Принудить плательщика к акцепту нельзя. Если плательщик акцептует вексель, он становится акцептантом, и тогда вексель начинает удостоверять обязательство акцептанта перед векселедержателем. Таким образом, акцептант — это тот же плательщик, принявший обязательство по векселю. Никто, кроме плательщика, акцептовать вексель не может. Переводный вексель иначе называют траттой, а указанных в нем векселедателя, первого векселедержателя и плательщика — соответственно трассантом, ремитентом и трассатом.
Выдавая вексель приобретателю, векселедатель заключает с ним два договора: договор о передаче векселя в собственность и договор, направленный на установление вексельного обязательства.
Фактический состав договора о передаче векселя в собственность слагается из двух элементов: 1) соглашения сторон о переходе права собственности на вексель; 2) реального акта (передачи бумаги).
При нормальном ходе простого векселя (соло-векселя) эта обязанность прекращается путем ее исполнения векселедателем. Нормальный ход тратты состоит в том, что она сначала акцептуется, а затем оплачивается трассатом. Совершая платеж по акцептованному векселю, трассат исполняет свою вексельную обязанность, что влечет за собой прекращение тождественной ей по содержанию обязанности трассанта (п. 1 ст. 325 ГК).
Источник
1. Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.
2. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.
3. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.
Статья 813. Последствия утраты обеспечения обязательств заемщика
Путеводитель по судебной практике. Вопросы судебной практики по толкованию и применению ст. 813 ГК РФ >>>
— Обстоятельства, свидетельствующие об ухудшении условий обеспечения договора займа >>>
— Соотношение требования о досрочном возврате суммы займа и одностороннего отказа заимодавца от исполнения договора >>>
При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Статья 814. Целевой заем
Путеводитель по судебной практике. Вопросы судебной практики по толкованию и применению ст. 814 ГК РФ >>>
— Критерий допустимости целей использования заемных средств >>>
— Обеспечение возможности контроля за целевым использованием заемных средств >>>
— Ограничение в применении нормы п. 2 ст. 814 ГК РФ о досрочном возврате заемных средств при невыполнении заемщиком условия об их целевом использовании >>>
— Последствия для заимодавца при использовании заемщиком целевого кредита не по назначению >>>
1. Если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.
2. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Статья 815. Вексель
Путеводитель по судебной практике. Вопросы судебной практики по толкованию и применению ст. 815 ГК РФ >>>
— Применение норм Гражданского кодекса РФ о процентах по займу к вексельным сделкам >>>
— Возможность передачи собственного векселя в качестве залога по договору займа >>>
— Применение к вексельным обязательствам условий договора по выдаче векселя >>>
В случаях, когда в соответствии с соглашением сторон заемщиком выдан вексель, удостоверяющий ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы, отношения сторон по векселю регулируются законом о переводном и простом векселе.
С момента выдачи векселя правила настоящего параграфа могут применяться к этим отношениям постольку, поскольку они не противоречат закону о переводном и простом векселе.
Статья 816. Облигация
В случаях, предусмотренных законом или иными правовыми актами, договор займа может быть заключен путем выпуска и продажи облигаций.
Облигацией признается ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента. Облигация предоставляет ее держателю также право на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права.
К отношениям между лицом, выпустившим облигацию, и ее держателем правила настоящего параграфа применяются постольку, поскольку иное не предусмотрено законом или в установленном им порядке.
Статья 817. Договор государственного займа
Путеводитель по судебной практике. Вопросы судебной практики по толкованию и применению ст. 817 ГК РФ >>>
— Соотношение применения норм Бюджетного и Гражданского кодексов РФ при возникновении обязательств по государственному займу >>>
— Возникновение отношений государственного займа между юридическим лицом и публично-правовым образованием >>>
1. По договору государственного займа заемщиком выступает Российская Федерация, субъект Российской Федерации, а займодавцем — гражданин или юридическое лицо.
2. Государственные займы являются добровольными.
Страницы: 67 из 116 cодержание следующая —>
Источник
По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).
Юридическая квалификация договора: односторонне обязывающий (поскольку обязанности, вытекающие из данного договора, лежат на заемщике, а права — на займодавце, то есть обязанная сторона — это заемщик, управомоченная — займодавец), реальный (вступает в силу с момента передачи заемщику денег или вещей), может быть возмездным или безвозмездным. Договор считается безвозмездным, если в нем прямо не предусмотрено иное, и он заключен между гражданами (не предпринимателями) на сумму меньше 50 МРОТ, а также, когда предметом договора являются вещи, определенные родовыми признаками (вес, объем, длина, количество) (п. 3 ст.309 ГК РФ). Во всех остальных случаях займодавец имеет право на получение с заемщика процентов. При отсутствии в договоре условий о размере процентов он определяется ставкой рефинансирования банка в месте нахождения (жительства) займодавца на день погашения займа (части займа).
Существенные условия договора: предмет
Предмет договора: деньги (в том числе иностранная валюта): вещи, определяемые родовыми признаками. Учитывая цель договора (получить имущество для покрытия собственных нужд заемщика), предмет договора поступает в собственность заемщика (заняли у соседки стакан муки и использовали его по своему усмотрению). По окончании срока договора должно быть возвращено такое же количество аналогичных вещей или такая же денежная сумма, но не тот предмет, который был передан при заключении договора. Именно поэтому не могут передаваться взаймы индивидуально-определенные вещи — иначе это противоречило бы природе договора.
Стороны договора: займодавец и заемщик. Ими могут быть любые субъекты гражданского права (в качестве заемщика по договору государственного или муниципального займа может выступать либо РФ, субъекты РФ. либо муниципальные образования).
Форма договора:
- устная (между гражданами, если сумма займа не превышает 10 МРОТ);
- простая письменная, если:
- сумма договора превышает 10 МРОТ;
- займодавец — юридическое лицо (независимо от суммы).
В подтверждение договора может быть выдана расписка или иной документ удостоверяющий передачу заемщику денежной суммы или вещей.
Последствие несоблюдения письменной формы состоит в том, что стороны лишаются права ссылаться на свидетельские показания, однако не лишаются права приводить письменные и другие доказательства (переписка, подтверждающая факт займа, документы о переводе займодавцем заемщику денежных средств и т.д.).
Внимание!
Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к
профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные
корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы.
Срок договора не является существенным условием; если он не установлен договором, то определяется моментом востребования. Заемщику дается 30-дневный срок со дня. когда кредитор предъявил требование о возврате (п. 1 ст. 310 ГК РФ).
Досрочное исполнение договора (п. 2 ст. 310 ГК РФ) возможно только с согласия займодавца (если договор возмездный). Беспроцентный заем может быть возвращен заемщиком досрочно по его усмотрению
Разновидности договора займа:
- целевой заем (на определенные цели), который осуществляется под контролем займодавца за его целевым использованием (ст 314 ГК РФ);
- государственных ценных бумаг (облигаций). В этом случае заемщиком выступает РФ, субъекты РФ, муниципальные образования, а заимодавцем — гражданин или юридическое лицо.
Договор государственного займа является договором присоединения, поскольку он заключается на утвержденных государством условиях эмиссии ценных бумаг путем покупки их займодавцем.
Заключение договора удостоверяется:
- подписанием договора;
- распиской, выданной заемщику, или иным документом;
- выдачей векселя, выпуском и продажей облигаций.
Исполнение договора займа возможно несколькими способами:
- фактической передачей суммы или имущества займодавцу;
- зачислением на счет займодавца суммы займа.
Права займодавца:
- имеет право на получение с заемщика процентов в размерах, определенных договором (п. 1 ст. 309 ГК РФ). Обычно ставка процентов определяется ставкой рефинансирования ЦБ РФ. Срок выплаты процентов — ежемесячно, ежеквартально, ежегодно, одновременно с погашением основной суммы долга — определяется договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно, до дня возврата суммы займа;
- если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком очередного срока, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы и процентов (п. 2 ст. 311 ГК РФ).
Обязанности заимодавца: займодавец обязан по требованию должника выдать расписку в получении исполнения обязательства (полностью, в части).
Права заемщика: заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности доказывая, что деньги и другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано договором (п. 1 ст. 312 ГК РФ).
Обязанности заемщика: возвратить полученную сумму в срок и в порядке, предусмотренном договором.
Ответственность заемщика:
- при невозвращении займа в установленный срок заемщик обязан сверх суммы займа и соответствующих процентов уплатить займодавцу проценты на сумму займа со дня, когда денежные средства должны были быть возвращены, до дня их реального возврата в размере банковской ставки, если иное не предусмотрено договором:
- займодавец вправе потребовать возмещения убытков в части, не покрытой процентами, начисленными за просрочку.
Выдача векселя (выпуск и обращение) регулируется ФЗ от 11.03.1997 г «О простом и переводном векселе». Существует два вида векселя: простой и переводной. Простой вексель (соло) характеризуется тем, что в отношениях участвуют две стороны: векселедатель и векселедержатель. В роли должника выступает векселедатель, принимающий на себя обязательство уплатить указанную в векселе сумму — векселедержателю. Переводной вексель (тратта) предусматривает наличие третьего лица, являющегося плательщиком. Векселедатель предлагает плательщику уплатить указанную в векселе сумму векселедержателю. Векселедатель как бы переводит свое обязательство на третье лицо.
Законодательство не содержит ограничений по субъектному составу вексельных отношений. Как векселедателем, так и векселедержателем могут быть любые лица, в том числе и граждане.
Облигация — ценная бумага, удостоверяющая право ее владельца (займодавца по договору займа) на получение от эмитента по облигации (заемщика) с наступлением определенного срока номинальной стоимости облигации и процентов по ней. Правом эмитировать облигации обладают РФ, субъекты РФ, юридические лица, осуществляющие данную деятельность, например, АО.
Получить выполненную работу или консультацию специалиста по вашему
учебному проекту
Узнать стоимость
Источник