Программа ипотечного кредитования давно успешно применяется в нашей стране и имеет множество направлений.
Займы делятся на целевые и не целевые, имея свои преимущества и недостатки в каждом случае.
Один из самых выгодных вариантов целевого кредита является ипотека для многодетных матерей с привлечением материнского капитала.
Что такое целевой кредит?
Целевой кредит — это займ, который выдается финансово-кредитной организацией и, по условиям договора, должен быть потрачен на приобретение конкретного продукта или имущества.
Например, целевой кредит берется на приобретение недвижимости, автомобиля, товара, для оплаты услуг образования, на лечение или же отдых.
Важное условие — это документирование целевого назначения займа еще на этапе подписания кредитного договора. Трата денежных средств на другие нужды является полным нарушением обязанностей по договору кредитования.
Ещё один интересный момент заключается в том, что по факту, денежные средства не выдаются на руки конкретному заемщику. Они перечисляются финансово-кредитной организацией сразу на счет продавца вещи или недвижимости или лицу, которое предоставляет те или иные услуги.
Преимущества такого вида кредитования
На сегодняшний день любой банк выдаст вам целевой кредит. Почему этот продукт популярен? Все благодаря характеру данного типа займов и условиям предоставления.
- Во-первых, целевой займ позволяет финансово-кредитной организации быть уверенными в том, что денежные средства действительно будут потрачены на конкретно указанные нужды, а значит, лицо будет заинтересовано вернуть денежные средства.
- Очень часто финансово-кредитные организации сотрудничают с поставщиками услуг или продавцами товаров или недвижимости.
Например, банк выдаёт целевой кредит на приобретение жилого фонда у конкретного застройщика. Выгоду получит банк, так как привлечет много клиентов, застройщик, так как быстрее избавится от жилого фонда, а также клиент банка, который получит хороший займ на выгодных условиях.
- Ставка по целевым займам всегда ниже, чем по тем, которые выдаются без указания определенной цели. Целевые кредиты могут стать основанием предоставления действительно большой суммы денежных средств, а срок выплаты может быть увеличен.
- Также, если займ берет достаточно большая и надежная организация, то банк, основываясь на стоимости залога, может предоставить кредитные каникулы. Это тоже очень удобно.
- Банк же всегда будет иметь в залоге предмет целевого займа. Как правило, это автомобиль, недвижимое имущество или право на обладание чем-либо.
Особенности займа с определенной целью
Под материнский капитал
Материнский капитал очень популярен в нашей стране. Но суммируется ли материнский капитал и целевые кредиты?
Конечно же да. Если вы берете целевой кредит, помните о том, что он должен соответствовать цели, на которую может быть потрачен мат. капитал. Самая популярная разновидность — это приобретение недвижимости.
Если целевой займ берется на покупку квартиры, то он без проблем гасится материнским капиталом, либо сумма переходит банку в качестве первоначального взноса.
Представляется такой займ семьям и матерям одиночкам, которые воспитывают двух и более детей, не достигших совершеннолетнего возраста.
Под залог недвижимости
Целевой займ банк выдает в случае, если может как-то обеспечить исполнение платежа. Хорошим основанием выплатить всю сумму является залог. Целевой кредит выдается под залог приобретаемой недвижимости в случае, если займ предполагает приобретение квартиры, дома и так далее.
Также в качестве залога может выступать земельный участок, а также любое другое недвижимое имущество, которое имеет возможность участвовать в гражданском обороте, не содержит обременений, а его стоимость не менее 70% от суммы займа. Если таким характеристикам соответствуют доли в квартире, то она также может выступать в качестве залога.
Потребительский
Потребительский целевой кредит выдается на приобретение бытовых товаров, оплату образования, медицинских услуг, покупку автомобиля. Получить его может любой гражданин, который имеет положительную кредитную историю, его возраст старше 21 года, но при этом, младшего 70 лет, а также, займ соответствует требованиям банков.
Потребительский кредит — это продукт достаточно гибкий и индивидуальный, а его условия просчитываются под каждого клиента.
Ипотечный
Ипотечный целевой кредит оформляется в случае, если вашей целью является приобретение недвижимого имущества. Объектом ипотечного целевого кредита может являться квартира, доля в ней, дом, земельный участок, работы по строительству дома.
Ипотечный кредит может суммироваться с материнским капиталом, военной ипотекой, а также другими льготами, которые выдаются гражданам на оформление такого рода займа.
Кроме того, каждая финансово-кредитная организация обязуется взаимодействовать с Федеральной программой «Жилище» и рядом региональных программ, которые выдают гражданам субсидии на приобретение жилья.
Государственный
Государственный целевой кредит — это займ, который Российская Федерация выдает отдельным субъектам, организациям, гражданам для реализации определенных социальных и экономических программ.
Такая государственная поддержка может осуществляться в виде компенсации, дотации, субсидии. Выдаётся отдельным гражданам, которые встали в очередь и имеют цель реализовать определенную социально-экономическую программу.
Для ветеранов боевых действий
Целевой кредит предоставляется ветеранам боевых действий в виде ипотечного кредитования. Такая категория лиц имеет право на получение льгот, которые покроют часть денежных средств ипотечного займа.
В рамках целевого кредитования ветераны могут приобрести квартиру, дом, долю в квартире, долю в доме, взять земельный участок, инициировать строительство.
Предоставление банками ипотечного займа на льготных условиях для таких лиц регулируется Федеральным Законом №102.
В каких целях используют ипотеку с материнским капиталом?
Назначением долгосрочных целевых займов, как правило, являются действия с недвижимым имуществом. Денежные средства, которые предоставляются в рамках программы материнского капитала, можно использовать для:
- улучшения условий проживания,
- на строительство дома,
- приобретение земельного участка,
- приобретение квартиры.
Субсидия многодетным семьям направляется на погашение процентов или же на погашение основного долга по кредиту, который был оформлен ранее.
Также, размер вашего займа может быть увеличен на сумму мат. капитала, либо средства могут быть использованы в качестве первоначального взноса.
Однако помните о том, что при покупке жилья или земельного участка, а также при осуществлении работ по улучшению жилищных условий, воспользоваться денежными средствами вы можете только спустя 3 года после того, как в вашей семье появился второй и последующий ребенок.
Если же ипотека была оформлена ранее, еще до рождения малыша, то воспользоваться денежными средствами в рамках программы маткапитала вы сможете сразу же после оформления сертификата.
Какие банки предоставляют?
На сегодняшний день с целевыми кредитами работают как крупнейший финансово-кредитные организации, так и местные региональные банки. Рассмотрим самых надежных партнеров, которые предложат вам выгодные условия кредитования.
- Сбербанк Российской Федерации. Минимальная ставка равна 12,5% , максимальная сумма доходит до 10 млн руб. При этом, максимальный срок погашения может быть растянут до 20 лет. Однако потребуется обеспечение платежа и подтверждение дохода. Заявка будет рассматриваться около 2-х дней.
- Россельхозбанк предлагает своим клиентам программу, в соответствии с которой процентная ставка начинается от 11,9%, максимальная сумма доходит до 7 млн руб, срок кредитования от 20 до 60 месяцев.
Кроме того, банки предоставляют кредит без подтверждения дохода всего по 2-м документам.
- Банк ВТБ 24 предлагает процентную ставку 12,9%. При этом, срок кредитования может растянуться до 15 лет, а максимальная сумма денежных средств составит 5 млн руб.
- Восточный Банк предлагает «Сезонный» кредит. Процентная ставка по нему 12% годовых, максимальная сумма 1,5 млн руб. Срок погашения до 36 месяцев.
- Альфа-Банк выдает кредит наличными, а может направлять денежные средства непосредственно продавцам на расчетный счет. Ставка от 11,9%, максимальная сумма до 3 млн руб. Срок кредитования 60 месяцев.
Порядок действий для получения целевого кредита.
Читайте далее в нашей статье: https://vseodome.club/ipoteka/tselevoj-kredit-pod-materinskij-kapital.html
Источник
Ипотечное кредитование в России стремительно развивается. Если раньше люди подходили к такому виду займа с крайней осторожностью, да и не все могли себе позволить довольно дорогостоящие ссуды, то сегодня практически каждая молодая семья, не имеющая собственного жилья, задумывается об ипотеке, тем более государство оказывает помощь разным слоям населения посредством разработки и внедрения программ субсидирования ипотечных займов. Отсюда вытекает главная цель ипотечного кредита – покупка жилой недвижимости. Наш ресурс предлагает пользователям ознакомиться со всеми тонкостями ипотечного кредитования в России, рассмотреть предложения банков, государственные программы, прочитать мнения других людей, проконсультироваться со специалистами, рассчитать свой кредит, узнать о процедуре получения ссуды и процедуре её погашения.
Итак, если основной целью ипотечного кредита является покупка жилой недвижимости, то следует более подробно разобрать, какая именно недвижимость подходит для ипотеки, ведь кредитные организации выдвигают широкий ряд требований в этом направлении.
В большинстве случаев в ипотеку покупают вторичное жильё – квартиры в многоквартирных домах, находящиеся в собственности продавца. В подтверждение своего права собственности продавец должен предоставить свидетельство о государственной регистрации квартиры. Процедура оформления при этом стандартная и банки выдают ссуду под залог приобретаемой квартиры. Конечно, заемщику придётся изрядно похлопотать обо всех необходимых документах, подтвердить свою платежеспособность, но в большинстве случаев банки предоставляют подобные ипотечные кредиты.
Несколько сложнее обстоят дела с покупкой в ипотеку строящегося жилья. Ведь, по сути, объекта недвижимости ещё нет и оформлять банку в залог просто нечего. А именно залог является неотъемлемой частью ипотеки. Поэтому данную услугу предоставляют далеко не все финансовые учреждения, а только те, которые имеют договорённость с определёнными компаниями-застройщиками, надёжно зарекомендовавшими себя на рынке недвижимости в конкретном регионе. При этом банк предоставляет заемщику ссуду на участие в долевом строительстве, а, после того как застройщик введёт многоквартирный дом в эксплуатацию и заемщик получит свидетельство о собственности, квартира перейдёт банку в залог вплоть до полного погашения задолженности.
Если же цель ипотечного кредита – покупка объекта индивидуального строительства или земельного участка под строительство, то оформление ипотеки может значительно осложниться для заемщика. Оптимальный вариант, когда в собственности заемщика уже числится какая-либо недвижимость, именно она и может стать предметом залога, если, конечно, будет соответствовать всем банковским требованиям. Если же таковой нет, то в ипотеку можно купить так называемый «недострой» – дом в стадии готовности на 50-60%. Этот дом должен располагаться в местности с хорошо развитой инфраструктурой и неподалёку от офиса кредитора, а также к нему уже должны быть подведены все коммуникации. Банк при этом потребует огромное количество документов и не факт, что кредит будет одобрен. Но пробовать всегда стоит, ведь в случае ипотеки цель оправдывает средства.
Источник
Приветствую вас уважаемые подписчики. В этой статье речь пойдет про ипотечный кредит. А именно, что такое ипотека, какие виды, условия и программы ипотечного кредитования существуют. А в конце статьи я приведу рейтинг банков с выгодными программами.
Что такое ипотека ипотека
Это особый вид залога, который предназначен для страхования залогодателя от возможного не возврата средств. При этом в качестве залога используется покупаемое имущество. Традиционно в ипотеке используется недвижимость, квартира, жилой дом, доля в объекте. При оформлении ипотеки объект, имущество на праве собственности принадлежит покупателю. При этом в силу того, что он является залогом. Кредитор имеет право, при невыполнении заемщиком взятых на себя обязательств. Отсудить недвижимость в свою пользу. Кроме того у собственника нет права распоряжаться имуществом по своему усмотрению, без согласования с кредитной организацией. Он не может продать или подарить недвижимость, обремененную залогом. Сегодня ипотечное кредитование для многих выступает единственным способом решить проблему с жильем. Поэтому спрос на эту финансовую услугу постоянно растет.
Основные виды ипотеки
Банки с целью привлечения как можно большего количества клиентов, выпускают на рынок все новые ипотечные программы. В то же время огромное количество клиентов. Не только затрудняются решить, какая программа будет оптимально именно для них. Но и не представляют в чем состоят их принципиальные отличия. Ипотечные кредиты это понятие многогранное, поэтому в зависимости от различных характеристик выделяют большое количество классификаций:
- По цели кредитования. В зависимости от валюты займа.
- По виду недвижимости, которая будет куплена
- По способу расчета ежемесячных платежей
Это далеко не полный список, причем каждая классификация имеет право на существование. Некоторые специалисты предпочитают выделять группы ипотеки, исходя из ее определения как залога недвижимости. По цели оформления принято выделять:
- Кредит для приобретения квартиры на вторичном рынке.
- Ипотечный займ на строящуюся недвижимость (ипотека для строительства дома).
- Кредит на приобретение загородной недвижимости
Специальные программы ипотечного кредитования
В России существуют не только стандартные базовые ипотечные программы, на которые подать заявку может каждый. Но и специальные направленные на помощь в приобретении жилья определенным категориям граждан:
- Ипотека с господдержкой.
Целью ипотечного кредитования с государственной поддержкой, является помощь в решении жилищных проблем. Которая предназначена для социально незащищенных граждан. К ним относятся семьи относящиеся к многодетным, граждане воспитывающиеся в детских домах, низкооплачиваемые работники бюджетной сферы, инвалиды. И иные категории граждан не имеющие возможность, приобрести жилье без помощи государства. Чтобы воспользоваться возможностью оформить социальную ипотеку. Граждане должны быть поставлены в очередь на улучшение условий проживания.
- Военная ипотека.
Для военнослужащих, которые принимают участие в программе накопительной ипотечной системы. Предусмотрена возможность, воспользоваться для приобретения квартир программой военная ипотека. Такое кредитование осуществляется при поддержке со стороны государства.
- Ипотека для молодой семьи.
Еще одним видом социальной ипотеки является ипотека для молодой семьи. Воспользоваться этим типом ипотеки имеют право семьи отвечающие следующим требованиям:
один из супругов моложе 35 лет;
официальное признание семьи, в качестве нуждающейся в улучшении жилищных условий.
Программа предусматривает возможность использовать субсидирование средства, в качестве взноса по ипотечному кредиту.
- Ипотека для молодых специалистов.
Эта программа призвана помочь в приобретении жилья работникам бюджетной сферы. Возраст которых не превышает 35 лет.
Плюсы и минусы ипотечного кредита
Для большинства жителей нашей страны. Оформления ипотеки становится единственной возможностью. Стать владельцем квартиры сегодня, а не в далеком будущем. Это приводит к неизменному спросу на ипотечные программы. Специалисты выделяют целый ряд преимуществ, которые получают заемщики оформляя ипотеку:
- Приобретение собственного жилья с максимальной выгодой. Доступно тем, кто имеет право на получение льготной ипотеки.
- Решение проблем с жильем в максимально короткие сроки. Использование ипотеки позволяет отказаться от длительного накопления денежных средств на собственную квартиру.
- Оформление ипотеки позволяет инвестировать средства в недвижимость. Такое имущество редко падает в цене, а в долгосрочной перспективе, рост стоимости квартир не прекращается.
Несмотря на существенные преимущества ипотека имеет и ряд недостатков:
- Ипотеку бывают оформить достаточно сложно.
- Высокий размер переплаты
- Собственник ограничен в правах на распоряжение залоговым имуществом
- Срок погашения кредита обычно достаточно велик
- Существует риск лишиться квартиры. Если по каким либо причинам заемщик не исполняет своих обязательств по ипотеке. Банк имеет права через суд забрать, либо продать на аукционе предмет залога. Статистические данные показывают, что позволить себе купить жилье в ипотеку могут не больше пяти процентов российских граждан. При этом большая их часть оформляет кредит на льготных условиях.
Как взять ипотеку
Как и всякое важное мероприятие, оформлении ипотечного кредита осуществляется поэтапно. Необходимо заранее знать каков алгоритм действий. Поэтому кратко рассмотрим этапы получения ипотеки:
Шаг 1. Выбор жилья.
Сегодня в ипотеку можно приобрести практически любой жилой объект: квартиру в новостройке, квартиру на вторичном рынке, частный дом, коттедж или дачу.
Шаг 2. Выбор банка и ипотечной программы.
Банк выбирают в зависимости от целей и возможностей заемщика. Если вы имеете право на льготы от государства, обязательно воспользуйтесь ими. Даже если процесс оформления сильно затянется во времени.
Шаг 3. Сбор документов и подача заявки.
Список документов в большинстве банков стандартный:
анкета заявление о выдаче кредита;
паспорт заемщика;
документ подтверждающий уровень дохода за последние полгода; заверенная копия трудовой книжки;
документы на приобретаемый объект недвижимости.
Шаг 4. Оформление кредитного договора.
Самый ответственный момент сделки. Перед подписанием ипотечного договора, рекомендуем прочитать его по пунктам от первой страницы до последней. Особое внимание уделяйте примечаниям и пунктам напечатанным мелким шрифтом.
Шаг 5. Страхование сделки и оформления жилья в собственность.
Согласно Российскому закону об ипотеке, недвижимость приобретаемая по кредиту подлежит обязательному страхованию. Последний этап сделки оформления договора купли-продажи в росреестре. Попутно с договорами ипотеки и продажи объекта, составляется еще один документ это закладная. Данная бумага остается в банке и является подтверждением залога.
Как правильно выбирать ипотеку
Советы экспертов
Ипотечный кредит это обязательство, которое принимается не на один год, обычно на несколько десятков. Поэтому к выбору программы следует подходить максимально ответственно. Не стоит забывать, что зачастую банки представляют выгодными определенные параметры кредита. Используя их как рекламный ход.
Далее приведены советы специалистов о том какие параметры займа необходимо изучить, чтобы понять насколько он выгоден:
Совет 1. Анализируйте процентные ставки.
Традиционно, заемщики при выборе подходящей программы ипотеки, в первую очередь обращают внимание на размер процентной ставки. Он зависит от многих факторов, в том числе от кредитной истории заемщика. Чтобы сравнение программ была более наглядным, желательно предварительно произвести расчет ипотеки. Сделать это можно не только в отделениях банка, но и в режиме онлайн. Используя кредитный калькулятор.
Совет 2. Сравните размер комиссии.
Все заемщики имеют представление, каков размер процентной ставки по получаемому ими кредиту. Однако далеко не многие в курсе какую плату будут взымать с них, за обслуживание различных банковских операций. В то же время в денежном эквиваленте, расходы заемщика могут составлять не одну тысячу рублей. Все они увеличивают размер переплаты по договору поэтому, а наличие комиссии следует уточнять еще до подписания кредитного договора.
Совет 3. Анализируйте страховые условия.
Закон обязывает при оформлении ипотечных кредитов, страховать залоговое имущество. При этом банки зачастую, помимо обязательных страховок. Включают в кредитный договор, дополнительные страхование жизни, здоровья и трудоспособность должника. Следует иметь в виду, что взносы как на обязательное так и на дополнительное страхование, оплачиваются самим заемщиком. В принципе все виды дополнительного страхования, являются добровольными и оформляются исключительно с согласия клиента. Прежде чем принимать решения. Стоит произвести расчет и сравнить экономию. Которую влечет отказ от страхования с дополнительной переплатой, возникающей в связи с увеличением ставки.
Совет 4. Изучайте условия досрочного погашения.
В большинстве случаев, заемщики прикладывают максимум усилий, чтобы погасить ипотечный кредит как можно быстрее. При ускоренной выплате ипотечных займов, кредитная организация лишается огромных прибылей. Именно поэтому кредиторы прилагают усилия, чтобы сделать досрочное погашение не выгодным для клиентов.
Совет 5. Уточните условия, при которых кредитный договор может быть расторгнут.
До момента подписания договора ипотечного кредитования, следует уточнить при наступлении каких условий банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть это соглашение.
Я надеюсь статья была вам полезна и интересна. Если вам понравилась эта статья, поделитесь ею друзьями в социальных сетях.Подписывайтесь также на обновления блога, чтобы получать полезную информацию. Советую также прочесть статью: Ипотека без первоначального взноса.
Рейтинг лучших банков с выгодными ипотечными программами:
1. Сбербанк
2. ВТБ
3. Россельхозбанк
4. Газпромбанк
Источник
