Быстрый займ в черном списке

В связи постоянным увеличением количества и популярности микрофинансовых организаций в России, растет и число клиентов, которые не лучшим образом справляются с обязательствами по возврату задолженности.

Часто это приводит к попаданию человека в так называемый «черный список», что затрудняет дальнейшее получение займов. Здесь представлены все МФО, выдающие займы с черным списком, дающие должникам второй шанс.

Существует ли черный список в реальности?

Единого специального перечня, в котором указаны подробные данные по каждому должнику, не существует. Но у большинства микрофинансовых организаций присутствуют собственные стоп-листы, в которых располагается информация по клиентам, сотрудничать с которыми нежелательно.

Также сведения о просрочках по кредитам содержится в бюро кредитных историй, которых на территории Российской Федерации работает больше 20-ти.

Несмотря на отсутствие единой базы по недобросовестным заемщикам, проблемы у должников при получении нового займа возникнуть все-таки могут. Это связано с тем, что микрокредитные компании часто запрашивают сведения по новому клиенту в БКИ. Если там будет указано, что человек имеет текущие или ранее непогашенные задолженности, решение кредитора может быть выдано с отрицательным результатом.

Помимо бюро кредитных историй, есть еще два источника, в которых МФО могут запросить сведения о клиенте:

• Списки исполнительных служб. В такие списки должник попадает в том случае, если в отношении него было проведено взыскание имущества судебными приставами в счет погашения задолженности в МФО. Участие в таких эпизодах вовсе не делает заемщику хорошей репутации, поэтому получить микрозайм, и тем более серьезный банковский кредит, будет проблематично. Вот почему до суда доводить не стоит.
• Списки коллекторских агентств. Если в отношении должника начали проводиться меры по досудебному взысканию задолженности при помощи услуг коллекторов, то это отражается в базе агентства, которое занимается взысканием. Естественно, если МФО узнает, что с обратившегося клиента долги взимались при помощи коллекторских услуг, что происходит в тяжелых случаях, шанс на одобрение станет низким.

В совокупности перечисленные выше источники сведений по должникам можно называть тем самым черным или нежелательным списком. Нахождение в нем оказывает мощное отрицательное воздействие на привлекательность заемщика для микрофинансовых учреждений.

По этой причине рекомендуется как можно раньше начать работу по выходу из блэк-листа, сформировать положительную кредитную статистику и получить возможность снова брать кредиты.

Получится ли взять займ с черным списком?

Этот вопрос волнует многих людей, которые по собственной вине либо в результате вопиющей ошибки попали в стоп-лист кредитной компании, либо испортили кредитное досье.

Однозначный ответ дать нельзя, так как МФО не самым лояльным образом относятся к лицам, допустившим массу просрочек. Если микрокредит и будет одобрен, денежный займ выдается с некоторыми ограничениями:

• Небольшая сумма займа. На крупный кредит от микрофинансовой компании рассчитывать не стоит, даже если репутация отличная. Для клиентов из черного списка лимиты становятся еще меньше. При первом обращении получится взять не более 10 000 –15000 рублей, хотя на некоторые цели достаточно и этого.
• Высокая процентная ставка. В ставку по займу кредитная компания закладывает не только ту прибыль, на которую идет расчет, но и возможные риски. Выдавая займ клиенту из черного списка, компания сильно рискует, и поэтому предоставляет деньги под большой процент. Он может достигать 2,5% за один день.
• Непродолжительный период погашения. Эта особенность присуща практически каждому микрозайму. Деньги вместе с начисленными процентами потребуется возвратить за срок до 21 дня. В ряде кредитных компаний условия более лояльные, и на полный возврат задолженности выделяет до 30 дней.

В ряде случаев от клиента с плохой репутацией может потребоваться залог или поручительство третьего лица, как гарантия того, что займ будет полностью и своевременно погашен.

Это осложняет процедуру получения кредита, хотя сложность не такая, как при попытке получить потребительский кредит в банке, имея плохую репутацию.

Как заемщики оказываются в блэк-листе?

Без уважительной причины клиенты микрокредитных организаций и российских банков в нежелательный список никогда не попадают. Присутствует крайне малая вероятность попадания в этот перечень по ошибке, когда клиент вовсе не виновен, но это случается редко и зачастую решается в ходе судебных разбирательств.

Здесь же рассмотрены причины, по которым заемщики оказываются в блэк-листе. Их знание поможет вам не повторить чужие ошибки:

• Недобросовестное отношение к выплате задолженности. Это наиболее распространенная причина, по которой люди попадают в перечень нежелательных заемщиков. Конечно, от одной просрочки, решенной за пару дней, ничего плохого не будет. Однако если просрочки станут систематическим явлением, шанс попадания в ряды безответственных клиентов МФО резко увеличивается, и ничего хорошего это не сулит.
• Подача многочисленных заявок после предыдущих отказов. Эту ошибку совершают многие клиенты в попытках получить микрокредит. Они подают массу онлайн-заявок или заявлений в офисах кредиторов, но получают отказы. Это их не останавливает, и они пытают удачу снова. Однако мало кто знает о том, что частые отказы в предоставлении займа оказывают отрицательное влияние на кредитную историю лица.
• Обращение в отделение микрокредитной фирмы в нежелательном состоянии. Имеется ввиду опьянение, наркотическое либо алкогольное, а также неадекватное поведение. Компания, которая встретилась с таким отношением, имеет законное и моральное право на то, чтобы отказать клиенту в обслуживании, а также внести его в собственный стоп-лист. Получить займ в этой МФО после такого почти нереально.
• Попытка обмануть кредитную компанию при заполнении анкеты. Если заемщик пытается скрыть те или иные факты из собственной биографии, а также указывает заведомо ложные сведения при заполнении заявки, это приводит к отказу в обслуживании. В ряде случаев микрофинансовая компания заносит такого человека в стоп-лист, после чего получение микрозайма в этой организации становится невозможным.

Выше указаны причины, по которым в перечень нежелательных лиц попадают заемщики банков и МФО. Однако есть специальные списки, куда можно попасть даже не пользуясь услугами микрокредитования, и не оформляя банковские кредиты.

Попадание в такие перечни перекрывает доступ не только к получению займов, а вообще ко всем аспектам финансовой деятельности, в том числе к электронным платежам и вкладам. Туда попадают:

• Люди, которые подозреваются государственными или банковскими службами в сокрытии на банковских счетах крупных денежных сумм. Это касается и денежных средств, полученных в ходе нарушения закона.
• Люди, в отношении которых у спецслужб имеются подозрения насчет отмывания денежных средств, как российской, так и зарубежной валюты. Речь идет о денежных средствах, добытых преступным путем.
• Лица, подозреваемые в ведение террористической либо экстремистской деятельности на территории Российской Федерации либо других стран, а также иные лица, ставящие под угрозу безопасность страны.

Теперь вы знаете, каким образом избежать попадания в перечень нежелательных лиц, для которых двери в мир финансовых услуг оказываются закрытыми на длительный срок.

Настоятельно рекомендуется оценивать шансы на своевременное погашение долга еще до его оформления, чтобы не возникло ситуации, когда денег нет, а займ надо оплатить буквально завтра. Рассчитать финансовые возможности поможет кредитный калькулятор.

Как быть, если репутация уже плохая?

Все МФО, выдающие микрозаймы с нежелатлеьным списком, предоставляют клиентам возможность исправить собственную кредитную статистику за счет специальной услуги «Кредитный доктор». Она поможет решить проблему клиентам, у которых досье испорчено многочисленными просрочками платежей по старым займам.

На устранение этой проблемы уйдет немало времени, так как досрочное погашение в рамках таких микрозаймов не предусмотрено.

Еще один способ стать более привлекательным для МФО заемщиком – найти место трудоустройства, если его нет, и обзавестись стабильным доходом и ликвидным имуществом в собственности. Эти обстоятельства повысят шансы на получение микрозайма даже в том случае, если кредитное досье серьезно испорчено.

Несмотря на то, что на этот процесс уйдет время, иных адекватных и действенных вариантов попросту не существует.

Прежде чем понять, что может сделать заёмщик в такой ситуации, давайте разберёмся с этим черным списком подробнее.

 Что такое черный список заемщика

В каждой финансовой организации, от самых крупных банков, до небольших микрокредитных компаний ведётся учёт клиентов. Для этого обычно используется компьютерная программа, она может называться по-разному, но смысл один и тот же – все данные обо всех клиентах компании хранятся в специальной базе данных, собираются там по мере работы организации и могут быть получены сотрудником компании мгновенно.

Информация довольно подробная и точная, и положительно повлиять не неё вы сможете только будучи идеальным заёмщиком, вовремя возвращающим все суммы выданных вам кредитов. Причём, чем больше кредитов вы возьмёте и вернёте без проблем, тем лучше будет ваша кредитная история, тем больше доверия будет к вам со стороны кредитора.

На основе всех проведённых когда-либо операций каждого отдельного клиента, физического лица, частного предпринимателя или юридического лица с компанией, формируется определённое отношение к каждому заёмщику. В подобной отчётности учитываются как предыдущая кредитная история заёмщика, так и все остальные факторы его взаимодействия уже с данной конкретной организацией, банком или МФО.

Чёрный список – это те клиенты, за которыми числятся различные нарушения условий кредитования. В такой организации как БКР (бюро кредитных историй) существует свой чёрный список, уже более глобальный, с которым сверяются как минимум все крупные банки перед тем, как выдать кому-либо кредит. 

Рассмотрим возможные причины попадания в чёрные списки подробнее.

Причины попадания в черный список

Если кредитор решил, что вы для него нежелательный клиент, и занёс вас в чёрный список, это могло произойти в случае, если вы пропустили назначенные сроки на возврат средств либо нарушили другие правила, прописанные в договоре.

Чтобы этого не произошло, всегда внимательно изучайте все условия кредитования в договоре во время получения кредита, и думайте, сможете ли вы на самом деле придерживаться этих условий.

Мошенничество

Любые мошеннические действия, в которых используются финансы, взятые в кредит, приведут к попаданию в чёрный список. Мошенничество в данном случае это любые ваши действия, хоть как-нибудь расходящиеся с подписанным договором.

Это может быть, например, оформление займа с использованием поддельных документов, попытки скрыться от уплаты взносов по кредитам и многое другое. Замеченный в любых финансовых махинациях или афёрах с документами клиент попадает в чёрный список мгновенно и безвозвратно.

Финансовая ненадежность

Любая заявка на кредит обычно сопровождается документами, подтверждающими вашу платёжеспособность. Они выступают в роли определённой гарантии того, что вы сможете вернуть деньги. В некоторых МКК можно получить одобрение заявки на микрозайм и без таких документов.

Тем не менее, уже в процессе сотрудничества с заёмщиком, по мере того, как он гасит задолженность или же наоборот – допускает задержки по оплате, опять же, при помощи ведущейся статистики по каждому клиенту, компания может определить уровень финансовой надёжности каждого клиента. Именно поэтому можно оказаться в чёрном списке МФО если уровень вашей финансовой надёжности будет недостаточным.

Выход из ситуации

Теперь давайте рассмотрим возможные варианты выхода из сложившегося положения. Сразу стоит заметить, что если вы хотите взять кредит у той же организации, где вы уже состоите в чёрном списке – это вряд ли получится.

Поэтому, наиболее логичным будет попробовать попытать счастья в других МКК или банках.

Что можно предпринять?

Несмотря на существование единого БКР, на самом деле у каждой финансовой организации, от крупного банка до самой небольшой МФО, как указывалось выше, имеется своя статистика по собственной клиентской базе.

Разные кредиторы – разные списки. Если вы уже попали в чёрный список в одной организации, можно попробовать найти другие банки или МКК, чтобы получить новый кредит. Таким образом, теоретические шансы получить кредит где-то в другом месте всё же есть, но они очень малы.

Также следует обратиться в кредитные союзы либо собрать нужную сумму, обратившись к частным лицам, друзьям, родственникам или соседям. Есть небольшая вероятность получить кредит в каком-нибудь мелком банке, который не сотрудничает с БКР, но в таком случае условия кредитования, скорее всего, будут очень невыгодными.

Множество небольших банков и МФО, работавших с клиентами из чёрного списка, в скором времени вынуждены были объявить о том, что они – банкрот. Естественно, брать на себя такую ответственность за практически заведомо неблагонадёжного клиента не хочется никому.

Ещё один возможный вариант – кредитные брокеры. Их деятельность как раз направлена на помощь таким клиентам, но опять же – это немалые дополнительные расходы.

Можно ли покинуть список?

В случае, когда уже попали в чёрный список какой-либо финансовой организации, вы вряд ли сможете его покинуть. Исключение из списка возможно только теоретически, если погасить все имеющиеся задолженности и тем самым доказать сотрудникам организации свою полную платёжеспособность и благонадёжность.

В действительности шансы покинуть чёрный список мизерные. Если вы находитесь в таком списке, значит на то были веские причины, описанные выше. Финансовым организациям просто невыгодно добавлять в чёрный список каждого клиента, который хоть немного проштрафился. Нужно понимать, что решение о добавлении в чёрный список принимается на основе множества статистических данных по каждому отдельному клиенту, собранному за определённый период времени. И если оно уже принято, вряд ли можно будет сделать что-то, чтобы его изменить.