Годовая процентная ставка является одним из важнейших аспектов кредитования. В последнее время банки стараются предоставлять займы по сниженной ставке, что позволяет увеличить количество выданных кредитов. Многие заемщики при выборе программы ориентируются именно на ставку. В данной статье мы расскажем, что такое кредит под 5 процентов годовых. Надеемся, что информация поможет вам разобраться в основных моментах предложения.
Обычно такая плата является фактической годовой стоимостью кредита.
Размер ставки кредитования будет немаловажным условием для выбора ипотечной программы.
В настоящее время многие сомневаются в возможности получения займа под низкий процент. Однако это вполне реально, нужно лишь знать, какие действия предпринять. Для начала потребуется собрать все необходимые документы. Кроме паспорта, хотя бы:
- справку о доходах для подтверждения платежеспособности;
- заверенную ксерокопию трудовой книжки, чтобы подтвердить вашу надежность;
- ИНН, загранпаспорт или водительские права для дополнительного подтверждения личности.
Также можно поискать акционные банковские предложения. Следует знать, что предоставляются самые лучшие условия для клиентов с семьями, для имеющих хорошую кредитную историю и лицам трудоспособного возраста.
Особенности кредита по 5% годовых
Годовая процентная ставка – это определенная плата, которая предусмотрена за пользование кредитными средствами. Фактически, это сумма переплаты за кредит. Поэтому показатель настолько важен для выбора кредитной программы.
Целью коммерческих банков является получение прибыли, поэтому слишком низкий процент им невыгоден. Также учитывается уровень инфляции. Отдельным моментом является сумма кредита и залог по кредиту. Обычно займы с обеспечением предусматривают более выгодные условия. Обратите внимание, что иногда банки предлагают воспользоваться кредитными средствами по одобренному кредитному предложению. Данная ситуация может предполагать сниженную процентную ставку.
Поэтому реально найти кредит под 5 процентов годовых бывает сложно. Обычно сниженная ставка обусловлена наличием государственной поддержки или специальных льготных программ.
Пока в крупнейших банках самая низкая ставка по кредиту наличными составляет примерно 8-9%. Данное предложение действует в Альфа-Банке, который недавно объявил о снижении ставок.
Как подобрать кредит под 5 процентов годовых
Стандартную программу потребительского кредитования со ставкой 5% подобрать практически невозможно. Но такой процент возможен для ипотеки, которая предусматривает господдержку. На текущий момент в нашей стране действует программа поддержки семей, в которых рождается второй или последующий ребенок. Малыш должен появиться на свет в период с 1 января 2018 до 31 декабря 2022 года. В этом случае ипотека предоставляется по ставке 5-6%. Банки ничего не теряют, так как государство возмещает разницу между льготной и рыночной ставкой. Подробно с программой также можно ознакомиться на сайте Дом.РФ. Банк предлагает воспользоваться следующими условиями:
- на весь период кредитования действует ставка 4,9;
- максимальная сумма предполагает 12 миллионов;
- минимальный первоначальный взнос составляет 20%.
Также можно рассмотреть различные региональные программы, которые предполагают снижение процентной ставки.
Какие банки предоставляют кредит под 5 процентов годовых
Мы рассмотрим ипотечные предложения от крупнейших кредитно-финансовые организаций России. Выше мы уже рассмотрели предложение от банка ДОМ.РФ.
Сбербанк
Сбербанк осуществляет предоставление льготной семейной ипотеки. Ключевыми условиями являются:
- срок от 12 месяцев до 30 лет;
- минимальная сумма составляет 300 тысяч рублей;
- жители Москвы, Подмосковье, Санкт-Петербурга и области могут рассчитывать на 12 млн, остальным регионам доступно максимально 6 млн.
Средства можно направить на приобретение готового или строящегося жилья:
Первоначальный взнос предполагает 20% от стоимости объекта.
Россельхозбанк
Ипотечный кредит со ставкой 4,7% предлагает оформить Россельхозбанк. Заемные средства могут быть направлены на следующие цели:
Основными условиями являются:
- минимальная сумма составляет 100 тысяч рублей;
- максимально можно оформить 12 млн (Москва и Санкт-Петербург) и 6 млн (остальные регионы);
- срок предполагает 30 лет;
- первоначальный взнос 20%.
Потенциальные заемщики должны отвечать следующим требованиям кредитно-финансовой организации:
Газпромбанк
Одну из самых низких ставок 4,5% предлагает Газпромбанк. Условиями кредитования являются:
- сумма от 100 тысяч до 12 млн;
- срок от 1 года до 30 лет;
- первоначальный взнос от 20%.
В качестве первого взноса можно использовать материнский капитал частично или в полном объеме.
Заемщики должны отвечать следующим требованиям:
Промсвязьбанк
Семейная ипотека со ставкой 4,5% также доступна в ПСБ. Ключевыми моментами являются:
- минимальная сумма предусматривает 500 тысяч;
- максимальная 12 (6) миллионов российских рублей;
- срок кредитования составляет от 3 до 25 лет;
- первоначальный взнос предполагает от 20 до 80%.
Обратите внимание, что ставка 4,5% действует при условии страхования, в остальных случаях +5%.
Семейная ипотека практически во всех банках имеет схожие условия. Несмотря на это, старайтесь внимательно рассматривать каждое конкретное предложение.
Кредит под 5 процентов годовых – это прекрасная возможность получить заемные средства на выгодных условиях. Главное – найти соответствующую программу. Потребительские займы по такой ставке банки обычно не выдают, но существуют предложения ипотеки. Это льготные программы, предусматривающие государственную поддержку.
Если вы хотите подобрать кредит по сниженной процентной ставке, то воспользуйтесь формой заявки на нашем сайте. Просто введите свои контактные данные, мы направим вашу анкету в несколько крупнейших банковских организаций. Кредитно-финансовые учреждения составят для вас индивидуальные предложения. Благодаря этому вы сможете выбрать максимально выгодную для вас программу кредитования. Заполнить анкету на сайте можно прямо сейчас.
Статьи на тему кредиты
Все статьи ›
Кредит наличными в МКБ с отсрочкой платежа
Недавно был анонсирован кредит наличными в МКБ с отсрочкой платежа. Мы рассмотрим, как оформить новое…
Банк ДОМ.РФ выдает потребительский кредит на карту по заявке через колл-центр
Стало известно, что Банк ДОМ.РФ выдает потребительский кредит на карту по заявке через колл-центр. В статье…
Кредит наличными в Газпромбанке
Мы подготовили обзор предложения кредита наличными в Газпромбанке. Постараемся рассмотреть важнейшие моменты…
Кредит на зарплату 0%
Владельцы малого и среднего предпринимательства могут рассмотреть кредит на зарплату под 0% годовых…
Кредит самозанятым в Сбербанке
Расскажем про кредит самозанятым в Сбербанке. Проанализируем условия, требования и другие моменты…
Кредит зарплатным клиентам в Банке Открытие
Сделаем обзор кредита зарплатным клиентам в Банке Открытие. Рассмотрим ключевые аспекты программы, которые…
Источник
Управляющий партнёр консалтинговой компании Topline Наталья Ненашева. Фото из архива автора.
С 1 июня 2020 юрлица и ИП смогут получать в банках деньги под 2% годовых на возобновление своей деятельности. Каковы риски бизнеса и белые пятна в механизме льготного кредитования, специально для Национального Банковского Журнала рассказывает управляющий партнёр консалтинговой компании Topline Наталья Ненашева.
Если вы планируете воспользоваться кредитом, придется поторопиться. Чем позже обратитесь за кредитом, тем меньше окажется сумма помощи. Выдача льготных займов будет происходить с 1 июня по 1 ноября.
Кредитные средства государство предоставляет бизнесу на «возобновление деятельности», то есть любые расходы, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности заемщика. Строго говоря средства не являются целевыми, направить их можно не только на выплату зарплат, но и погашение других кредитов, долгов по договорам с поставщиками и не только.
Ограничения тоже есть. Нельзя направить на зарплаты суммы, превышающие указанные в трудовом договоре, потратить кредит на выплату дивидендов, выкуп собственных акций или долей в уставном капитале, благотворительность.
Кто может получить льготный кредит?
Как и другие меры господдержки, льготные кредиты рассчитаны для компаний из отраслей, наиболее пострадавших от коронавируса (постановление Правительства от 16 мая):
- Это «малые предприятия» или «микропредприятия», основной или любой дополнительный вид деятельности бизнеса которых по ОКВЭД входит в список пострадавших отраслей.
- Средний и крупный бизнес в том случае, если их основной вид деятельности по коду ОКВЭД входит в список пострадавших отраслей.
- Социально ориентированные НКО.
- Отрасли, связанные с материальным производством (одежды, обуви, бытовой техники, электроники, мебели, печатной продукции).
Не смогут претендовать на льготный кредит компании внесшие изменения в ОКВЭД после 1 марта 2020 года, находящиеся в процессе банкротства или приостановившие деятельность.
Льготный кредит можно не отдавать
В договоре будет предусмотрена льготная 2% и стандартная процентная ставка банка. По льготной ставке начисление начнется в период погашения кредита. Он наступит либо 1 декабря 2020, либо 1 апреля 2021-го.
После 1 декабря ситуация для заемщиков будет развиваться по одному из следующих вариантов:
- В полном объеме и на условиях стандартной процентной ставки кредит возвратят компании, сократившие численность сотрудников больше, чем на 20% в период с 1 июня по 1 декабря (по сравнению с данными на 1 июня). Численность сотрудников считается по итогам каждого месяца. Если сотрудники были сокращены, а к 1 декабря штат восстановлен до 80% от июньского значения, возвращать кредит придется на тех же жестких условиях. Возврат будет происходить тремя равными частями (28 декабря 2020-го, 28 января и 1 марта 2021).
- Попавшие под процедуру банкротства либо приостановившие свою деятельность до 25 ноября заемщики с 1 декабря должны будут рассчитаться по своим обязательствам. Мера распространена в том числе на ИП, прекратившие свою деятельность.
- Период наблюдения будет введен для компаний, где до 1 декабря численность сотрудников не опускалась ниже 80% от показателей, зафиксированных на 1 июня. Он продлится до 1 апреля 2021.
- Если в период наблюдения компания не удержит численность сотрудников на уровне 80% от показателей июня, то кредит возвращается в полном объеме и на условиях стандартной процентной ставки.
- Если численность работников по итогам каждого месяца в период наблюдения не будет опускаться ниже 80% от показателя июня, кредит и проценты спишут наполовину. График платежей по второй половине долга (в постановлении Правительства от 16 мая) не прописан.
- Полное списание обязательств по выплате кредита и процентов обеспечено компаниям, которые к 1 марта 2021 г сохранят не менее 90% своего штата от показателей июня 2020 г. Средняя зарплата в этот период должна быть не ниже МРОТ, а заемщик к 1 апреля – не попасть под банкротство.
Совершенно очевидно, что риски для заемщиков льготного кредита есть и они вполне серьезные.
Что нужно знать предпринимателям
Ограниченный охват и доступность предложенных механизмов, небольшой объем выделяемых средств – вот причины, по которым не стоит ожидать, что господдержка спасет бизнес от банкротства. Воспользоваться господдержкой сможет лишь четверть всех российских компаний МСП, подсчитали ИКСИ. Компаниям, которым она все-таки оказывается, получают в основном право на отсрочку различных ограничений и обязательств перед государством – это будет иметь крайне негативные последствия для МСП в самое ближайшее время.
Если вы подадите заявку на кредит – не рассчитывайте на эти деньги раньше времени. На займ для вашего бизнеса средств может уже не хватить. Предполагалось, что общая сумма выданных займов составит 248 млрд рублей. В переводе на зарплаты – это 2,6 миллиона МРОТ в месяц. Для сравнения – согласно реестру МСП на официальном сайте ФНС, количество юридических лиц и индивидуальных предпринимателей составляет 6 млн субъектов. Всего в МСП занято 15,3 млн человек.
Оцените вероятность того, что вам удастся сохранить стабильность объема сбыта или выручки бизнеса в среднесрочной перспективе. Нынешний кризис обещает оказаться серьезнее прежних. Взяв кредит, вы лишаетесь возможности оптимизировать штат или реорганизовать юрлицо – получателя займа.
Ответственность по кредитному договору может в полном объеме стать персональной. Личная ответственность собственников бизнеса растет, государство нацелено гасить налоговые долги любой ценой, в том числе за счет личного имущества собственников бизнеса.
Компании с высоким ФОТ или большим штатом льготный кредит несут повышенные риски. Сумма кредита не покроет ФОТ, а сохранение штата почти в полном объеме в кризис очень сложная задача.
Если вы уже воспользовались правом на налоговую отсрочку, помните: обязательства по уплате налоговой задолженности и погашению льготного кредита могут наступить одновременно. В этом случае финансовая нагрузка на бизнес может превратиться в непосильную.
Комментируйте, ставьте лайки, подписывайтесь на наш канал и на официальную страницу Национального Банковского Журнала в Facebook.
Источник
20.05.2020
Правительство утвердило правила выдачи кредитов на возобновление деятельности. Главная особенность — если сохранить 90% персонала, деньги возвращать не надо. Минэкономразвития уже начало прием заявок от банков, которые будут выдавать кредиты по новой программе. Программа стартует 1 июня.
- Какие требования предъявляются к заемщику
- На какие цели выдается кредит
- Когда и на какую сумму можно заключить договор
- Каковы правила погашения и списания кредита
Какие требования предъявляются к заемщику
1. Кредит может получить как юрлицо, так и ИП, но только с работниками (п. 5 Правил).
2. Заемщик должен работать в пострадавших отраслях либо в отраслях, требующих поддержки для возобновления деятельности (пп. «а» п. 9 Правил, приложение N 2 к Правилам).
Отрасли, требующие поддержки для возобновления деятельности
Обратите внимание: если заемщик — субъект малого предпринимательства, требуемый код по ОКВЭД может быть у него как основным, так и дополнительным. У остальных заемщиков во внимание берется только основной код. Код должен быть внесен в ЕГРЮЛ/ЕГРИП по состоянию на 1 марта 2020 года (п. 10 Правил).
3. Заемщик не находится в стадии банкротства, его деятельность не приостановлена, заемщик-ИП не прекратил свою деятельность (пп. «б» п. 9 Правил).
На какие цели выдается кредит
Кредит выдается для покрытия любых документально подтвержденных расходов на предпринимательскую деятельность. К ним в том числе относится выплата зарплаты, а также оплата ранее полученных кредитов по программе «8,5 процентов» и кредитов на поддержку и сохранение занятости. Кредитные средства нельзя тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций и долей в уставном капитале, на благотворительность (п. 5 Правил).
Когда и на какую сумму можно заключить договор
Кредитный договор можно заключить с 1 июня по 1 ноября (п. 5 Правил). Чем скорее это сделать, тем больше будет сумма кредита.
Чтобы узнать максимальную сумму кредита, нужно перемножить следующие показатели (п. 24 Правил):
- расчетный размер оплаты труда — МРОТ с учетом районных коэффициентов, процентных надбавок, а также страховых взносов в размере 30%;
- численность работников;
- базовый период, который равен периоду с даты заключения договора до 1 декабря.
Выдача средств заемщику после заключения договора лимитирована (пп. «ж» п. 9 Правил). Лимит средств, которые можно получить за один раз, рассчитывается так:
(расчетный размер оплаты труда) * 2 * (численность работников организации)
Оставшуюся часть кредита банк будет перечислять раз в месяц в пределах этого лимита.
Каковы правила погашения и списания кредита
Условия кредита зависят от периодов, в течение которых действует договор. Правила предусматривают три периода:
- обязательный базовый период, который длится до 1 декабря 2020 года;
- необязательный период наблюдения. Наступает, если заемщик продолжает свою деятельность и сохранил персонал в установленных правилами пределах. Длится с 1 декабря 2020 года до 1 апреля 2021 года;
- необязательный трехмесячный период погашения. Может наступать как после базового периода, так и после периода наблюдения. Не наступает, если есть условия для списания кредита.
Базовый период
До 1 декабря 2020 года (п. 5 Правил):
- заемщик ничего не платит банку;
- для него действует конечная ставка не выше 2% годовых (пп. «в» п. 9 Правил);
- начисляемые за базовый период проценты переносятся в основной долг на дату окончания базового периода (пп. «д» п. 9 Правил).
По окончании этого периода есть два варианта.
Вариант 1. По итогам хотя бы одного месяца базового периода число работников заемщика сократилось более чем на 20% по сравнению с численностью на 1 июня (п. 11 Правил).
В этом случае наступает период погашения: тремя равными платежами, 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года, заемщик должен вернуть кредит (пп. «е» п. 9 Правил). В период погашения действует не льготная, а стандартная ставка (пп. «в» п. 9 Правил).
Период погашения также наступает, если не позднее 25 ноября введена процедура банкротства, приостановлена деятельность либо заемщик-ИП прекратил свою деятельность (п. 11 Правил).
Вариант 2. Если нет обстоятельств, указанных в предыдущем варианте, начинается период наблюдения.
Период наблюдения
С 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года (п. 5 Правил):
- заемщик ничего не платит банку;
- для него действует конечная ставка не выше 2% годовых (пп. «в» п. 9 Правил);
- начисляемые проценты переносятся в основной долг на дату окончания периода наблюдения (пп. «д» п. 9 Правил).
Весь долг по кредиту, включая проценты, спишут полностью, если (п.п. 12, 28 Правил):
- по состоянию на 1 марта 2021 года число работников составит не менее 90% от штата по состоянию на 1 июня 2020 года. При этом на конец каждого отчетного месяца число работников не должно опускаться ниже 80% от указанного штата. Полагаем, что самый безопасный вариант — сохранять численность на уровне 90% на конец каждого месяца периода наблюдения, а не только по состоянию на 1 марта;
- не введена процедура банкротства заемщика, заемщик-ИП не прекратил свою деятельность;
- средняя зарплата одного работника в период наблюдения была не ниже МРОТ.
Если численность работников по итогам каждого месяца в период наблюдения не будет опускаться ниже 80%, кредит спишут наполовину (п.п. 12, 28 Правил). На каких условиях заемщик выплачивает вторую половину долга, в правилах не уточняется.
Если рассмотренные условия не выполнены, наступает период погашения. Долги по кредиту придется вернуть тремя равными платежами: 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года (пп. «е» п. 9 Правил). В период погашения действует не льготная, а стандартная ставка по договору (пп. «в» п. 9 Правил).
Документ
Постановление Правительства РФ от 16.05.2020 N 696 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на возобновление деятельности»
Больше материалов по коронавирусу и антикризисным мерам — в системе КонсультантПлюс. Зарегистрируйся и получи пробный доступ
Источник