Уменьшение процентов по кредиту законными способами
Денежные проблемы могут возникнуть у любого из нас. Принимая на себя кредитные обязательства, никто не думает о плохом, и большинство граждан честно собираются платить и погашать задолженность полностью. Когда проблемы с финансами уже возникли, некоторые заемщики начинают задумываться, нельзя ли хоть немного уменьшить проценты по существующему кредиту.
Начисление процентных ставок
Чтобы понять процесс нужно сначала разобрать, как именно банк начисляет процентные ставки. Обычно в расчет принимаются три основных фактора:
1. Банковские риски.
В любом случае банковская структура понимает, что определенный процент клиентов не вернет долг. Если конкретный заемщик предоставляет меньше документов, особенно это касается бумаг, подтверждающих его платежеспособность, ему будет предложена завышенная процентная ставка.
2. Период кредитования.
Если заемщик желает получить кредит на длительный срок, банк рискует не получить занятные средства, из-за болезни, потери трудоспособности, увольнения с работы и наконец гибели клиента. Все кредитные договора со сроком кредитования менее 3 лет заключаются по меньшей процентной ставке.
3. Ключевые ставки Центробанка России.
Это те факторы, на которые клиенты влиять не могут. Но как раз для финансовых структур они наиболее важные.
Принимая во внимание все указанные выше факторы, банки могут увеличивать процентные ставки в каждом конкретном случае в зависимости от периода, на который выдается кредит и финансового положения клиента. Просрочки по платежам также влияют на размер процентов. Если заемщик хочет повлиять на величину процентных отчислений, одним из выходов может быть обращение в суд.
Судебный порядок уменьшения ставок по кредитам
Большое количество должников, задумывается над тем как уменьшить платежи или совсем убрать проценты по существующим кредитам. Первое, что нужно сказать – совсем отменить проценты за пользование кредитом невозможно. Это поломало бы всю суть банковских отношений.
Проценты представляют собой прибыль финансовых организаций, за счет которой они и существуют. Это своего рода плата за использование заемщиком средств банка. Что же тогда можно отменить по решению суда? Например, штрафные санкции при расторжении кредитного договора или ненадлежащего исполнения клиентом возложенных на него обязательств.
Подобная процедура достаточно сложная. Также возможно понижение процентных ставок по кредиту. Обычно такая мера применяется адвокатами, если банк решил подать на гражданина в суд из-за неуплаты долгов. От заемщика потребуется представить суду доказательства того, что кредитная организации несколько завысила в его конкретном случае проценты за использование банковского кредита.
Суд тщательно рассмотрит представленные ему материалы, и если процентная ставка действительно завышена, банку будет запрещено взимать такой высокий процент с должника. Однако заемщик будет обязан выплачивать проценты по новым, установленным ставкам рефинансирования.
На практике возникают ситуации, когда судья при изучении банковского договора может квалифицировать его как договор присоединения. Что это значит? Одна из сторон договора прописала определенные условия, например дополнительные платежи и услуги, ненужные клиенту. А вторая сторона не могла от них отказаться только потому, что они были прописаны как обязательные условия без присоединения которых договор не может быть подписан целиком.
Подобные соглашения по факту нарушают права клиента (присоединившееся стороны). Банк в ходе судебного процесса будет обязан судом изменить условия договора и понизить процентные ставки по кредиту.
Досудебные методы уменьшения процентных ставок
Обманутый клиент может не ждать когда дело дойдет до судебного разбирательства, а постараться решить все вопросы с банком мирным путем.
Есть 3 абсолютно законных метода, которые позволяют уменьшить проценты по существующим кредитам:
1. Реструктуризация долга.
2. Рефинансирование ссуды.
3. Погашение займа до окончания срока.
Наиболее действенным считается первый способ. Сотрудники банка могут войти в положение клиента, если тот вовремя сообщил им о возникших финансовых сложностях. Тогда для должника возможен пересмотр графика платежей, либо предоставление специальных «каникул» по кредиту. Однако для этого должны существовать действительно серьезные основания. Например, лишение заработка и проблемы с поиском подходящей работы, тяжелая болезнь, подтвержденная медицинскими справками
. Рефинансирование заключается в оформление нового кредита на более выигрышных условиях для клиента, чем старый. При этом стоит избегать подводных камней и тщательно изучать предложенные банком условия. Например, часто заемщика обязывают страховать свою жизнь. Не стоит соглашаться как такие дополнительные услуги, ведь тогда рефинансирование не будет иметь смысла, и никакой экономии не будет наблюдаться.
Чтобы определить какой способ решения кредитного вопроса подойдет именно Вам, обратитесь за бесплатной консультацией к специалисту по бесплатному телефону горячей линии 8 800 707-79-45
Региональная юридическая служба. Бесплатная юридическая консультация по всей стране.
Источник
г. Кемерово • Вопросов: 33
Возможно ли, уменьшить сумму процентов по договору займа?
вопрос №10708187
прочитан 25 раз
отзывов: 24 491
•
ответов: 51 601
•
г. Санкт-Петербург
Здравствуйте! В суде возможно (ст. 333 ГК РФ).. либо по соглашению сторон.
Как правильно написать ответ на претензию в микрозайм,, Русские Деньги,, чтобы уменьшили проценты которые начислили в 3 р. больше самого займа. По договору в связи с материальными трудностями.
вопрос №15890729
прочитан 6 раз
Юрист
Лагутин О. Н.
отзывов: 2 625
•
ответов: 4 042
•
г. Москва
Вы пишите, что хотя и формально их требования (по условиям договора) и законны! Но, при обращении в суд — они не получат того, что просят.
Сошлитесь на ст. 333 ГК РФ и на другие нормы права.. которые говорят, что неустойка не может быть более суммы основного долга и так далее!
Так.. грамотно распишите им! Это вам потом очень пригодится в суде.
отзывов: 51 163
•
ответов: 106 428
•
г. Барнаул
В ответе пользуйтесь нормами ГК РФ, Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ.
Укажите правовые последствия необоснованно предъявляемых требований.
отзывов: 2 416
•
ответов: 4 836
•
г. Липецк
Никак. В этом нет смысла. Это всё в суде заявлять.
Между физ. лицами заключен договор займа под 2,5 процента в месяц. После взыскания долга, кредитор взыскивает эти проценты, плюс по 395. Как уменьшить проценты по договору займа?
вопрос №14991416
прочитан 6 раз
отзывов: 15 767
•
ответов: 39 019
•
г. Темрюк
Проценты на проценты нельзя взыскивать, если есть такое письменное требование то нужно составить мотивированный ответ, иск уже предъявлен?
отзывов: 25 922
•
ответов: 76 607
•
г. Кандалакша
Руководствуйтесь пунктами 1 и 6 статьи 395 ГК РФ, там всё указано.
По договору займа предъявлялся на проценты за пользование суммой займа за определенный период: с 01.10.2016 по 01.10.2017. Суд ссылаясь на ч 1 и 2 ст 10 ГК РФ отказал в удовлетворении исковых требований, полагая, что процент указанный в договоре высокий.
Вопрос:
1. могу ли я уменьшить процент и подать снова иск
2. могу ли я уменьшить процент и подать снова иск за другой период: с 01.10.2017 по 01.10.2018
вопрос №14888787
прочитан 8 раз
Юрист
Ворончихин Д. А.
отзывов: 4 632
•
ответов: 7 230
•
г. Челябинск
За указанный период новый иск подавать уже нельзя, только обжаловать решение которое было вынесено. По не заявленному ранее периоду можете подавать и можете самостоятельно уменьшить требования до разумных.
отзывов: 31 490
•
ответов: 64 435
•
г. Москва
Суд мог уменьшить проценты, но по ст.10 ГК РФ лишать Вас полностью, это не законно.
Обжалуйте решение суда.
За новый период можно подать.
06.2015 брал займ в МФО деньги сразу. Отдать не смог. А 31.10.2015 МФО передало право требования по кредиту ООО Контроль. На сегодняшний день пришло письмо с претензией на сумму 120 668.67 рублей. Сумма микрозайма (основной долг) 4907.6 рублей. Сумма процентов за пользование микрозайма (в соответствии с условиями договора) 115 761.07 рублей.
Законы ли такие большие проценты и как их уменьшить?
вопрос №14154757
прочитан 3 разa
отзывов: 32 986
•
ответов: 52 741
•
г. Красногорск
Добрый Вам день.
Уважаемый Гость, в данном случае, если прошли три года с момента последнего платежа, то и деньги платить не придется, т.к. прошли сроки исковой давности.
г. Новочеркасск • Вопросов: 122
Можно ли сослаться на статью 333 Г.К для того чтобы снять, либо уменьшить проценты по договору займа микро финансовой организации?
вопрос №12522151
прочитан 21 раз
отзывов: 7 324
•
ответов: 21 794
•
г. Ростов-на-Дону
Смотря о чем Вы ведете речь. В статье 333 ГК РФ речь идет о неустойке. Неустойка — это штраф, санкция, мера ответственности за нарушение обязательства. Неустойку суд может снизить. А если вести речь о договорных процентах за пользование заемными средствами, то ст. 333 ГК РФ в данном случае НЕ применима и изменять условия договора могут только стороны, либо суд. Можете обратиться в суд с иском, требовать изменения условий договора или признания сделки недействительной, ст. 179 ГК РФ:
[quote][b]Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего[/b].[/quote]
Но в данном случае без помощи профессионального юриста/адвоката Вам в суде не обойтись.
г. Ханты-Мансийск • Вопросов: 2
Я 07.01.2014 брал займ в размере 3500 т.р и не гасил его. Кредитор подал в суд 01.10.2016 и сегодня 27.10.2016 суд вынес решении взыскать с меня 3500 т.р и процентов по договору займа за период с 07.01.2014 по 01.10.2016 66433 рублей. Насколько знаю Ст. 333 ГК РФ позволяет уменьшить проценты просрочки, но в моем случае эта сумма называется «процент по договору займа»Можно ли как то понизить эту не соизмеримую с первоначальным займом сумму?
вопрос №11584579
прочитан 16 раз
отзывов: 8 259
•
ответов: 15 768
•
г. Владимир
Здравствуйте Михаил Владимирович.
[quote] 333 ГК РФ Если подлежащая уплате[b] неустойка[/b] явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.[/quote]
Речь идёт о неустойке, а не о процентах.
г. Ростов-на-Дону • Вопросов: 27
29 января истек срок договора займа и договора залога (квартира). Основной долг и проценты за два месяца не возвращены, заемщики просят уменьшить проценты по займу в три раза и продлить срок договора. Я не согласен. Обязан ли я сначала направить в адрес заемщиков претензию или имею право обратиться в суд с иском об обращении взыскания на залоговое имущество?
отзывов: 4 231
•
ответов: 10 907
•
г. Ростов-на-Дону
Вы вправе обратится с иском в суд об обращении взыскания на залоговое имущество.
отзывов: 7 822
•
ответов: 30 268
•
г. Ростов-на-Дону
Да можете сразу с иском в суд.
г. Рубцовск • Вопросов: 105
Завтра суд по микрозайму. Сумма основного долга 4000. проценты по договору займа 600. одноразовый штраф 800. проценты в размере 4000. расходы на оплату услуг по составлению искового заявления 1500. расходы по оплате услуг представителя 5000 и пошлина 400. подскажите можно ли уменьшить какую-нибудь сумму в мою пользу? И почему я должна платить истцу за представителя аж 5000? можно ли просить суд уменьшить оплату? Я нахожусь в декрете и столько платить нет возможности.
вопрос №9034393
прочитан 32 разa
отзывов: 9 627
•
ответов: 24 261
•
г. Санкт-Петербург
Здравствуйте!
Конечно, заявляйте ходатайство об уменьшении размера взыскиваемых с Вас расходов на оплату услуг представителя, укажите, что они являются явно неразумными, как того требует ст. 100 Гражданского процессуального кодекса РФ.
отзывов: 6 863
•
ответов: 18 654
•
г. Новоалтайск
И штрафы можете попросить снизить.
отзывов: 6 580
•
ответов: 23 497
•
г. Барнаул
Просить можете, но исходя из сути вопроса, расходы по оплате услуг представителе вполне соразмерны.
Был договор займа с ООО АльянсФинанс. Платить не могла. Сумма была 18000 рублей. Передали в ООО Альянс Поволжье (уступка прав). Пришла повестка в суд 6.11.2015, требуют с меня 185670 рублей, из них 167670 рублей проценты за период с 16.01.14 по 29.09.2015. Как можно уменьшить долг. Платить не отказываюсь.
вопрос №8548110
прочитан 17 раз
отзывов: 42 311
•
ответов: 119 464
•
г. Белорецк
Просите применить ст.333 ГК рф—об уменьшении неустойки.
отзывов: 78 238
•
ответов: 201 665
•
г. Ростов-на-Дону
Уменьшить можно только размеры штрафов и пеней на основании ст.333 ГК РФ. Можно также просить суд о рассрочке или отсрочке исполнения решения на основании ст.203 ГПК РФ.
Муж взял займ 13.12.2014 года на сумму 4000 тыс. руб. и не оплатил. Дня три назад мне жене звонит куратор этой фирмы и говорит что на сегодняшний день у него 22 тыс. долг! Есть ли возможность уменьшить долг? Договора у него нет, потерял! Они мне предлагают заморозить начисление процентов, и оплатить по частям. Что делать?
вопрос №6538934
прочитан 20 раз
отзывов: 2 552
•
ответов: 5 969
•
г. Казань
Ну попробуйте воспользоваться советом?
отзывов: 26 405
•
ответов: 79 740
•
г. Михайловка
Соглашайтесь на такие условия либо % будут начислять по день погашения ст. 809 ГК РФ.
Юрист
Селянкин В.В.
отзывов: 4 281
•
ответов: 13 335
•
г. Казань
Второй ответ ближе к истине, но оптимальное всего погасить полностью весь зам.
Ко мне пришло решение мирового судьи по займу.
Взыскать сумму долга по договору займа в размере 4282 руб., % за пользованием займом в размере 26316,79 руб., пени за просрочку уплаты % и суммы займа в размере 52201,32 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 1342 руб., в пользу истца. Согласно ст. 809 ГК РФ, ст 121 ГПК РФ, ст. 122 ГПК РФ, ст 126 ГПК РФ.
Правомерно ли такие штрафные проценты и возможно ли это оспорить и уменьшить.
Спасибо заранее.
вопрос №6451267
прочитан 29 раз
отзывов: 20 086
•
ответов: 59 539
•
г. Ижевск
Согласно ст. 333 ГК РФ можете уменьшить в судебном порядке.
отзывов: 327
•
ответов: 621
•
г. Уфа
Если еще не вступило решение в силу Вам необходимо подать апелляционную жалобу на решение мирового судьи. Существует ряд оснований, предусмотренных ГК РФ для отмены решения суда либо вынесения решения по существу.
Если судебное разбирательство прошло заочно, то отправьте заявление об отмене данного решения.
(текст отредактирован 31.03.2015, 16:24)
г. Владивосток • Вопросов: 18
В связи с тяжелой фин. ситуацией образовалась задолженность по договору займа. Оплата производилась не в полной мере. Выросли непомерная пеня и проценты. Фирма займодавец подала в мировой суд, но т.к муж отсутствовал (был в море), приказ был отменен. Сейчас пришло письмо с предложением реструктуризации долга, сумма долга и процентов несколько уменьшена. Стоит ли соглашаться или в суде попробовать выйти на реальные цифры долга?
вопрос №5878288
прочитан 16 раз
отзывов: 67 194
•
ответов: 201 413
•
г. Пермь
Лучше в суде заключить мировое соглашение.
отзывов: 4 123
•
ответов: 12 869
•
г. Улан-Удэ
Реструктуризации долга очень рискованная штука. Нужно внимательно все изучать.
В суде можете заявление на писать в порядке ст. 333 ГК РФ.
отзывов: 3 705
•
ответов: 13 620
•
г. Владивосток
Вы вправе ответить на предложение и указать свои условия, если они их не примут, то только через суд.
Мой муж взял займ 4000 р. на 10 лет. По договору обязан ежемесячно оплачивать сумму процентов из расчета 1,5 % в день. Деньги он не выплатил и сумма долга растет. Как доказать в суде незаконность данного договора или уменьшить сумму процентов.
отзывов: 44 097
•
ответов: 143 159
•
г. Серпухов
Если нет денег, то ждите суда и в суде просите уменьшить неустойку за просрочку платежей по ст. 333 ГК РФ. Потом можете просить у суда отсрочку и/или рассрочку платежей (ст. 434 ГПК РФ).
Можете перекредитоваться на нормальных условиях и погасить этот зам.
Взыскиваю по договору займа. Хочу уменьшить размер иска (отказаться от процентов), чтобы вернуть часть госпошлины. Удовлетворит ли такое ходатайство суд? И на какую статью ссылаться? Спасибо.
вопрос №5065503
прочитан 20 раз
отзывов: 52 925
•
ответов: 124 944
•
г. Унеча
Удовлетворит ли такое ходатайство суд
Истец вправе уменьшить или увеличить исковые требования.
отзывов: 22
•
ответов: 70
•
г. Москва
Здравствуйте. Заявить ходатайство Вы можете. Удовлетворит или нет-на усмотрение суда.
Для правильно оформленного заявления обращайтесь к юристу.
г. Нижний Новгород • Вопросов: 5
Брала займ через интернет! По договору оферты! Не платила! Подали в суд на меня! Я подала апелляционную жалобу! Ее оставили без изменения! Просила уменьшить проценты и предоставить рассрочку! Скажите что можно сделать еще? МОЖНО ЛИ ЕЩЕ ОБЖАЛОВАТЬ ПРИГОВОР? Или же еще раз заявление писать на рассрочку? Апелляционная жалоба подавалась в районный суд.
вопрос №4949164
прочитан 19 раз
отзывов: 23 688
•
ответов: 72 527
•
г. Москва
Писать на рассрочку бессмысленно. Вы вправе обжаловать решение в порядке кассации. Но только если есть основания.
г. Санкт-Петербург • Вопросов: 2
Брал 1,5 г назад микро займ 3000 р. не выплатил, теперь набежали проценты 60 тыс. по 3 процента в день от суммы долга. Говорят договор пролонгирован. Что можно сделать в этой ситуации, чтобы уменьшить проценты?
вопрос №2928082
прочитан 31 раз
отзывов: 588
•
ответов: 3 096
•
г. Красногорск
Вопрос злободневный.
Тут лучше с документами — на консультацию.
отзывов: 14 543
•
ответов: 36 938
•
г. Севастополь
Только обратиться в суд.
г. Приморско-Ахтарск • Вопросов: 82
Я даю в займы крупную сумму денег по договору займа. Составляю договор залога с регистрацией в регистрационной палате. Сколько я должен платить налогов в процентах от суммы займа или от суммы доходов? Как мне избежать оплату налогов или уменьшить их размер? Напишите пожалуйста поподробнее. Спасибо.
вопрос №2051070
прочитан 18 раз
отзывов: 734
•
ответов: 1 736
•
г. Самара
Облагаться НДФЛ будет сумма дохода, полученная Вами по ставке 13%.
г. Приморско-Ахтарск • Вопросов: 82
Я хочу занять деньги по договору займа и заключить договор залога с регистрацией его в регистрационной палате, т.к. сумма займа достаточно большая и я должен иметь гарантии. Должен ли я платить какие-то налоги за это? Если да, то зависят ли эти налоги от суммы займа? Каков процент налогов? Могу ли я каким-то образом избежать оплаты налогов или уменьшить их размер?
вопрос №2050956
прочитан 35 раз
отзывов: 100
•
ответов: 324
•
г. Москва
Здравствуйте Павел.
Вы не платите никаких налогов, так как нет у Вас никаких доходов с операции займа.
Вам дают деньги и вы их потом отдаете займодателю с процентами.
А займодатель уже платит налог на доход от полученных процентов.
Вы только заплатите госпошлину при регистрации договора.
Люция
г. Чита • Вопросов: 2
Супруга выплачиваются долг по договору займа денежных средств. Я как супруг подавал иск о признании данного договора недействительным, суд мне отказал. Истец по делу скрыл от суда существование второй расписки, по которой он изменят проценты в сторону уменьшения. Обе расписки мною были предоставлены в суд. возможно ли как то уменьшить сумму долга, в данный момент истец подал иск о разделе имущества. Заранее благодарен за ответ.
Возможно ли здесь неосновательное обогащение? Александр.
вопрос №2011734
прочитан 74 разa
отзывов: 11 338
•
ответов: 36 948
•
г. Москва
Александр, добрый вечер!
Вот уж чего здесь нет, так это неосновательного обогащения.
Если уже есть Решение суда, то оно имеет преюдициальное значение.
отзывов: 8 455
•
ответов: 22 621
•
г. Москва
Люция!
Неосновательного обогащения тут нет. А снизить суд должен. Раздел имущества причем тут?
Судебный приказ получил. На взыскание с меня задолженность по договору займа в размере 8000 руб. (2 ответa)Дал деньги в долг: 10000 руб на 10 дней под 2% в день. Денег нет уже год. (1 ответ)Банк требует через суд досрочно выплатить остаток по договору о займе. Я своевременно сообщила о потере работы и тяжелых проблемах, (1 ответ)Скажите, пожалуйста, в связи с тем, что суд уменьшил сумму процентов, набежавшую по договору займа, госпошлина, подлежащая взысканию с ответчика уменьшена на 4000 р. (1 ответ)По договору займа, деньги выданы сроком на год под 3% в мес., в случае не возвращения-0,1 % в день пеня. (1 ответ)
Источник