В наше время открыть собственное дело с неплохим доходом достаточно несложно, главное, определиться с тематикой бизнеса.
Проведя небольшие исследования в области человеческих потребностей можно сделать вывод, что сегодня крылатая фраза «Хлеба и зрелищ», уже не удовлетворяет. «Денег, хлеба и зрелищ» – вот что надо для полного благополучия человека. Но денег, как известно всегда не хватает, поэтому каждый второй человек в развитой стране, обращается за помощью к кредиторам, иными словами, берет деньги в долг.
Именно поэтому так актуален бизнес по предоставлению займов.
Чтобы открыть свое дело, нужно соблюсти четыре условия
- Идея (в данном случае уже есть).
- Бизнес-план.
- Небольшой стартовый капитал.
- Оформить/легализовать свой бизнес.
И какие бы ни пришли в голову бизнес идеи, деньги будут занимать всегда важную нишу. Без них нельзя ни жить, ни заниматься своим делом.
Банки не конкуренты
Безусловно, любой банк может организовать вам, так сказать, прокат денег, но на определенных условиях, которые не всегда удовлетворяют заемщиков. Справки с работы, залоги, сроки, все это останавливает людей от обращений в данные учреждения. К тому же высокие проценты делают проблему более серьезной, чем кажется на первый взгляд. И, потом, очереди. Сколько времени приходится терять на то, чтобы оформить небольшой заем. В компьютерный век люди все больше раздражаются при виде этого огромного «хвоста» человеческой массы. Именно поэтому заем денег такого характера начинает быть актуальным.
Как открыть МФО или бизнес по займам
Это могут быть небольшие займы до 30 т. р., которые вы предоставляете заемщику по одному лишь документу – паспарту. Или более серьезные суммы при соответствующих условиях.
Инвестиции
На открытие бизнеса вам потребуется от 200000 до 700000 тысяч рублей. Доход будет составлять не менее 150000 рублей в месяц. Фирму можно открыть самостоятельно или при помощи специализирующихся на этом вопросе агентств.
Сюда будут входить:
- Помещение.
- Пакет документов.
- Оргтехника, оборудование, мебель.
- Организация сайта.
- Реклама и пиар бизнеса.
- Бесплатная линия.
- База паспортных данных.
- Работа юриста, кассира, экономиста/бухгалтера.
Отдельной статьей будет идти сумма для займов, минимум 1000000 рублей (из расчета на одно представительство МФО).
Ежемесячные расходы будут составлять примерно 70 – 150 тысяч.
- Аренда.
- Реклама.
- Канцелярские товары.
- Обслуживание оргтехники.
- Оплата интернета и коммунальных услуг.
- Резерв.
Возможно, данная сумма окажется для вас неподъемной, и вы решите свои бизнес идеи о том, что деньги делают деньги раскручивать постепенно. К примеру, сайт, горячую линию, персонал и прочие нюансы оставить на потом.
Законность
Закон о «Микрофинансовых организациях» координирует этот бизнес, который позволяет выдавать займы физическим лицам до 1500000 рублей включительно. Для получения денежных средств оформляется договор займа, регулирующийся ГК РФ. В договоре указаны все форс-мажорные обстоятельства, такие как –
- Проблемы финансового характера в стране.
- Уход из жизни, потеря рабочего места, дохода.
- Неуплата в срок.
- Отсрочка выплат.
- Залог на случай неуплаты (если речь идет о большой сумме).
Это должно быть обязательно юридическое лицо, какой-либо фонд или товарищество. Самый оптимальный вариант организационно-правовой формы – общество с ограниченной ответственностью или – ООО.
Для непосредственной регистрации компании по финансированию
- Форма 11001 (форма заявлений по государственной регистрации юридических лиц).
- Устав организации.
- Приказ о назначении руководящего лица, уполномоченного работать с денежными средствами.
- Общее или упрощенное заявление о налогообложении.
- Квитанция о государственной пошлине.
- Запрос на копию устава.
Обязательное включение фирмы в течение 14 рабочих дней в государственный реестр о микрофинансирующих организациях, иначе деятельность будет считаться нелегальной и более на нее налагается штраф в размере 30 тысяч рублей. (КоАП, статья 15.26.1)
Документы для регистрации в государственном реестре
- Заявление о внесении в реестр, подписано учредителем или доверенным лицом.
- Заверенные у нотариуса копии свидетельства зарегистрированного юридического лица.
- Заверенные у нотариуса копии учредительных документов бизнеса.
- Копия, где отражено решение создания компании, как юридического лица.
- Копия документа о назначении управляющего звена.
- Документ, подтверждающий местонахождение, юридический адрес.
- Сведенья об организаторах/учредителях данного бизнеса, документы или заверенные у нотариуса копии.
- Оплата государственной пошлины (свидетельство, размер 1000 р.).
- Перечень предоставленных документов.
Для иностранных граждан
- Выписка из реестра той страны, где зарегистрирована юридическая компания.
Все образцы на заявления и документы имеются в Приказе Министерства финансов, за номером 26, от 3.03.11г. (смотреть приложение).
Взамен выдается свидетельство, которое подтверждает статус микрофинансовой организации (МФО), дающее право на деятельность по работе с займами.
Все другие способы самостоятельной выдачи денег в долг населению являются нелегальными.
Сфера деятельности
В силу Федерального закона о финансировании, эта компания имеет право выдавать займы (не кредиты, что фиксируют в документах) в размере до 1500000 р.
Запрещается
- Деятельность с иностранной валютой.
- Деятельность поручителя.
- Установление санкций за досрочное погашение.
- Требования минимальной суммы.
- Работа с ценными бумагами.
Риск
Деньги в долг, как бизнес довольно-таки рисковое предприятие, причины тому:
- Нечистоплотное отношение клиентов (не возвращаются деньги в случаях от 20 до 50 процентов).
- Нарушение законов (одностороннее или двухстороннее).
- Спор по поводу назначенных процентных выплат.
Условия выдачи займа
- Лица от 18 до 60 лет (в некоторых фирмах от 22 лет).
- Паспорт гражданина РФ, местная прописка.
- Сроки, прописанные в уставе.
- Процентная ставка от 2% в сутки.
Вывод
В среднем за месяц выдается от 500 тысяч до 1500000 рублей. Безусловно, оптимальный вариант работать с числами в пределах 30000 рублей. С такой суммой довольно-таки легко расстаться, во всех смыслах этого слова, нежели с той, где присутствует еще пара нолей. Но, главное в любом бизнесе – то позитивный настрой.
Поделиться:
Источник
Для того чтобы бизнес развивался и расширялся, в него периодически необходимо вкладывать инвестиции. Время от времени каждый предприниматель сталкивается, в разной степени, с нехваткой денежных средств и тогда возникает вполне резонный вопрос, где взять деньги. Это весьма непросто, особенно, если речь идет о начинающих бизнесменах, которым на начальных этапах действительно срочно нужно вкладывать в свое дело.
В данной статье мы подробно остановимся на вопросах, которые касаются кредитов для начинающих предпринимателей.
Содержание
Какие виды кредитования существуют для начинающих бизнесменов
Банковское кредитование представляет собой довольно быстрое и действенное решение проблем с денежными средствами для тех, кто в них нуждается. Также это можно назвать отличной возможностью решить денежный вопрос тем, кто только начинает заниматься малым бизнесом.
Кредит для начинающего предпринимателя может взять практически любое лицо на развитие своего бизнеса, покупку оборудования, для пополнения оборотных активов и пр. Многие финансовые организации предлагают те или иные программы по кредитам, причем это доступно даже для начинающих индивидуальных предпринимателей.
Бизнесмен, желающий получить кредит, должен в обязательном случае подтвердить свою платежеспособность. Это можно осуществить, предоставив финансовому учреждению бухгалтерские бумаги, декларации, доходные и расходные отчеты и пр.
Кроме того, начинающим предпринимателям стоит хорошенько продумать бизнес-план, где будут отражены показатели по будущим периодам, с учетом специфики дела на территории страны, а также, каков уровень спроса на товар или услугу.
Во время рассмотрения заявки на заем, банк должен понять, на что будут направлены деньги, и каким образом индивидуальный предприниматель будет погашать кредит.
Какие кредиты дают ИП?
Сейчас кредиты для начинающих ИП можно получить практически в любом банке. Финансовые организации, в свою очередь, предлагают несколько вариантов займов:
- Экспресс кредиты – выплаты, которые рассчитаны на тех бизнесменов, которые не располагают большим количеством времени. В рамках этого потребительского займа лицо должно собрать минимальный пакет необходимой документации. Финансовая организация принимает решение о выдаче займа в течение 1 часа. Естественно, процентная ставка в данном случае будет довольно высокой, а срок меньше.
- Потребительский кредит – предполагает сбор большего количества документации. Если лицу требуется значительная сумма денег, возможно, потребуется наличие залогового имущества или же помощь поручителя.
- Целевая программа кредитования – вид финансирования, когда поручитель – это Фонд содействия. В данном случае лицо может получить денежные средства исключительно под конкретную цель. Такая программа подойдет бизнесменам, которые ведут перспективное дело и зарегистрированы в качестве предпринимателей более 3-х месяцев.
Проблемы кредитования и начинающих предпринимателей
Многим кредиторам не выгодно сотрудничать с теми, кто только начинает бизнес. Причина – отсутствие экономической целесообразности и высокий риск. Дело в том, что не всем бизнесменам удается организовать действительно доходное и стабильное предприятие. Иными словами, большой процент тех, кто начинает старт с нуля, в итоге закрывают свое дело, которое так и не успело не то что принести прибыль, а даже окупиться.
Любая кредитная организация серьезно относится к кредитованию как физических, так и юридических лиц, поэтому к потенциальным заемщикам и предъявляются порой весьма жесткие требования. Так, основным требованием для многих лиц, желающих взять заем, является ведение бизнеса сроком не менее 1 года. Однако даже в этом случае банки тщательно изучают всю документацию и проводят анализ прибыльности организации, чтобы в итоге составить реальную картину возможных для себя рисков при заключении кредитного договора.
Если у индивидуального предпринимателя все-таки есть большое желание взять заем, он может обратиться к существующим программам по потребительскому кредитованию. Однако, в любом случае, необходимо изучить все варианты.
Где можно взять кредит
Если рассматривать банки страны, в которых можно взять заем начинающему предпринимателю, можно выделить несколько из них, которые предлагают ссуды на разнообразных условиях. Стоит обратить внимание на то, что в некоторых из них более выгодным будет отдать предпочтение потребительскому кредиту, без уточнения цели.
Сбербанк
Сбербанк считается наиболее популярным финансовым учреждением страны, а также получил заслуженное звание лидера кредитного рынка. Так, 70 % населения обслуживаются именно в этом банке. Тут могут получить заем как физические, так и юридические лица.
Начинающий бизнесмен может воспользоваться программой «Доверие», которая предполагает получение кредита на следующих условиях: ставка – 16,5 % годовых, сумма – до 3 млн. руб., годовая выручка – до 60 млн. руб.
Кроме этой программы, банк располагает еще рядом предложений для предпринимателей.
Тинькофф Банк
Кредитные программы данного банка как нельзя лучше подходят частным лицам или начинающим предпринимателям. За этой финансовой организацией уже крепко закрепилось звание наиболее удобного банка для ведения собственного дела.
Если имеется необходимость в получении небольшой суммы, например, на текущие расходы организации, проще всего заказать платиновую карту банка, которая предполагает возобновляемый лимит суммой в 300 тыс. руб. Базовая ставка в данном случае будет равна 15 %, а период беспроцентного использования составит 55 дней.
ВТБ Банк Москвы
В данном финансовом учреждении также выдаются кредиты на бизнес, как компаниям, так и начинающим свое дело. Если взять нецелевой заем без залога, суммой до 3 млн. руб., то ставка будет составлять 14,9 % годовых.
В банке действуют специальные программы для вновь открывшихся предприятий – «Оборот», «Овердрафт» и пр.
Альфа-Банк
В банке предлагают кредитные программы для предпринимательства, а также любой желающий может взять потребительский кредит на сумму до 5 млн.
Всем начинающим бизнесменам рекомендуется обратить свое внимание на карту под названием «Близнецы», которая представлена в качестве дебетовой и кредитной одновременно. Эта карта предполагает лимит с возможностью возобновления лимита на сумму 500 тыс. руб.
Что касается льготного периода, он распространяется на снятие налички. Максимальный срок использования составляет 100 дней.
Ренессанс
Данный банк предлагает потребительские кредиты на различные нужды. Лимит составляет до 700 тыс. руб. Для тех заемщиков, которые предоставляют финансовому учреждению дополнительную документацию, банк предлагает особые условия.
Тем, кому нужно получить небольшую сумму на текущие расходы, банк может предложить карту под названием «Ренессанс», кредитный лимит которой составляет 200 тыс. руб. Льготный срок – 55 дней. Ставка составляет 24,9 %.
Особенности кредитования начинающих предпринимателей
Начинающему предпринимателю не нужно удивляться тому факту, что вначале он столкнется с довольно высокими процентами по кредитам. Как мы уже выяснили ранее, это обусловлено тем, что банковские учреждения
считают таких заемщиков рискованным вариантом. Действительно, в период так называемого стртапа еще неизвестно, станет ли бизнес перспективным или нет.
Перед тем, как идти в банк, любой предприниматель, начинающий свое дело, должен учесть следующее:
- стоит как можно тщательнее продумать бизнес-план предстоящего дела, так как именно в этом документе должно в полной мере быть отображено все, что касается будущих перспектив;
- все-таки стоит подумать над вариантом поиска залогового имущества;
- если есть возможность, в бизнес стоит вложить и свои инвестиции, для банка это будет означать, что заемщик имеет серьезные намерения;
- необходимо попытаться найти хорошего поручителя, который имеет положительную кредитную историю;
Тем, кто думает, что грамотный бизнес-план или наличие поручителя будут гарантировать положительный ответ банка по поводу выдачи кредита, стоит сказать, что они ошибаются. Без залогового имущества, наоборот, финансовое учреждение может лишь увеличить процентную ставку.
Важно! Снизить ставку по займу поможет справка о доходах с места работы. По этой причине, если у лица имеется возможность не увольняться с работы на этапе открытия своего дела, то лучше этим воспользоваться.
Необходимый пакет документов
Чтобы получить кредит, индивидуальный предприниматель должен собрать такие бумаги:
- паспорт;
- сведения о регистрации в налоговой службе и ЕГРИП;
- бизнес-план;
- право собственности на залоговое имущество (если таковое предоставляется);
- если лицо зарегистрировалось в качестве индивидуального предпринимателя более 3-х месяцев назад, необходимо предоставить последнюю отчетность.
Какие точно требуются официальные бумаги и как взять кредит, необходимо отдельно уточнять в банке, где планируется брать заем, так как довольно часто случается так, что у каждой финансовой организации свои требования.
В каком случае банки могут отказать в получении кредита
Случается и так, что финансовая организация отказывает в кредите на открытие бизнеса. В основном, это происходит тогда, когда, проанализировав всю предоставленную документацию, банк приходит к выводу, что будущее дело не является прибыльным или перспективным. Кроме того, если у индивидуального предпринимателя имеется задолженность по прошлым платежам или он в принципе не может похвастаться своей кредитной историей, то вряд ли стоит рассчитывать на получение кредита.
Важно! Банки тщательным образом изучают кредитную историю тех, кто хочет взять заем, и если у лица обнаружены долги, финансовая организация имеет полное право отказать в выдаче денежных средств, причем без объяснения причины.
Оригинал статьи находится здесь: https://kredity-dlya-biznesa.com/startap/kredity-dlya-nachinayushhih-predprinimatelei/
Источник
Онлайн займы в прибыльные проекты малого и среднего бизнеса с высокой доходностью для инвесторов
От 20%
годовых300+
компанийОт 10 000 ₽
сумма инвестиций
Удобно
Все сделки заключаются дистанционно на платформе. Личная встреча заемщика и инвестора не требуется
Четко
Работаем как часы: отслеживаем и автоматизируем все поступления и списания
Выгодно
Доступная ставка по займам для бизнеса, ощутимый доход для инвестора
Безопасно
Работаем в строгом соответствии с действующим законодательством
Безопасное инвестирование
Только проверенные заемщики
Наши заемщики имеют успешный опыт финансирования у наших партнеров – МФО. Наши партнеры инвестируют в выбранные Вами проекты в качестве соинвесторов
Займы обеспечиваются поручителем
Поручитель гарантирует исполнение обязательств заемщиков. Платежеспособность поручителей тщательно проверяется.
Успешный опыт с 2016 года
Команда The Деньги имеет успешный опыт финансирования малого бизнеса с 2016 года и проводит детальную проверку всех компаний на платформе
Инвестируйте с высокой доходностью
Какую сумму вы готовы инвестировать?
100 000 ₽
Желаемый процент прибыли
25% годовых
Сумма дохода за выбраный срок
12 500 ₽
Средний ежемесячный доход
2 083 ₽
Развивайте бизнес вместе с The Деньги
Гибкие условия для вашей компании – индивидуальные условия погашения займа
Программа лояльности – снижение ставки повторным клиентам
Без визита в офис – заявка на получение займа оформляется прямо на сайте
Вопросы и ответы
- Как The Деньги оценивают заемщиков?
Оценка проектов проводится дистанционно. После автоматического скорринга заявку анализируют опытные андеррайтеры, которые оценивают бизнес заемщика, деловую репутацию собственников бизнеса и платежеспособность поручителей.
- Какую информацию я должен предоставить платформе The Деньги?
Инвесторы предоставляют информацию, позволяющую провести идентификацию, заемщики предоставляют информацию о себе, бизнесе и целях привлечения инвестиций, выписку по расчетному счету, информацию о и поручительстве, ответы на некоторые уточняющие вопросы.
- Каким образом осуществляется хранение моих данных?
Данные защищены системами шифрования, сертифицированными в соответствии с законодательством РФ. THE Деньги используют предоставленные данные только для работы площадки, а также заключения и исполнения договоров займа и не передает их какой-либо третьей стороне в каких-либо иных целях. С политикой обработки персональных данных можно ознакомиться в разделе «Документация» на сайте Платформы.
- Как осуществляется сбор средств по проектам?
Одобренная заявка размещается на платформе и становится доступной всем зарегистрированным инвесторам в их личном кабинете. Каждому проекту назначается ставка фиксированной доходности для инвестора. Сейчас она составляет от 20% до 30% годовых.
Сбор средств по заявке длится до 14 календарных дней, в зависимости от продукта. В течении этого срока инвесторы могут дать распоряжение на участие в проекте. Подтверждение намерения инвестировать СМС кодом является распоряжением для Платформы выдать заём от имени и за счёт инвестора, данному заёмщику. - Как подписываются договоры займа?
Со стороны заемщика договор займа подписывается УКЭП (усиленной квалифицированной электронной подписью) дистанционно. Со стороны частных инвесторов договоры подписывается ПЭП (простой электронной подписью).
- Каковы гарантии, что платформа переведет деньги инвесторов заемщикам?
Все расчеты осуществляются через номинальный счет Платформы. Операции по Номинальному счету осуществляются Оператором Платформы в рамках совершения расчетов по сделкам между инвесторами и заемщиками, а также в части выполнения иных распоряжений по зачислению денежных средств на Номинальный счет и списанию денежных средств с Номинального счета согласно Правилам Платформы. Режим номинального счета предусматривает, что собственником средств, полученных от заемщиков, является инвестор, а оператор платформы лишь обеспечивает техническую сторону платежей в соответствии с Федеральным законом от 02.08.2019 № 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
- Что делать, если у меня изменились данные? Нужно ли мне обращаться в офис, где оформлялся договор, или есть иной способ?
Направить информацию об изменении персональных данных и скан документа, подтверждающего эти изменения на почту info@thedengi.ru. Данные на платформе будут обновлены в автоматическом порядке. Для изменения данных в договоре с Вами свяжется менеджер платформы.
- Что произойдет, если платформа The Деньги вдруг прекратит свою работу?
Все договоры, заключенные между инвесторами и заемщиками, не потеряют юридическую силу, пока заемщик не выполнит всех обязательств по займу перед инвестором.
- Как закрыть свою учетную запись на платформе?
Закрытие учетной записи возможно только после выполнения всех обязательств по активным договорам займа, выданным через инвестиционную платформу. Далее Вам необходимо направить сообщение в письменном виде по адресу места нахождения Платформы. Отзыв согласия на обработку данных влечет за собой удаление всех данных пользователя с сайта, включая персональные данные и личный кабинет.
Источник