Система микрозаймов нашей стране сегодня переживает невероятный подъем. В начале года рынок оценивался в 36 миллиардов рублей.
Аналитики утверждают, что к концу этого же года его стоимость поднимется до 56 миллиардов. Статистки подсчитали, что стартовый пакет на микрозаймы населению окупается всего за 1-2 месяца.
Первые шаги
Офисы, в которых можно занять небольшую сумму, растут в крупных городах даже быстрее, чем грибы после летнего теплого дождя. Но, как и в любом частном бизнесе, предприниматель должен быть готов максимально точно выполнять требования, предъявляемые к бизнесменам такого рода. Для начала человек, собирающийся заработать на микрозаймах, должен ответить себе на несколько вопросов.
- Будет ли конкурентоспособным избранный бизнес? (Микрозаймы сегодня выдают сотни предпринимателей).
- Готов ли учредитель досконально следовать требованиям закона?
- Готов ли он нести убытки, если какая-то часть займов не будет возвращена?
- Сколько денег он готов вложить в открытие предприятия?
Уяснив для себя ответы и ознакомившись со ст.3 ФЗ РФ N 151-ФЗ от 02.07.2010, предприниматель готов начинать регистрацию юридического лица. Это может быть фонд, товарищество, ООО или другой вид организации, находящейся вне бюджета, занимающейся некоммерческим партнерством.
Как открыть фирму по микрозаймам?
Начало бизнеса мало чем отличается от организации любого другого собственного дела и начинается с бумажной работы. Предприниматель должен изучить руководящие документы, собрать пакет необходимых бумаг, снять помещение, соответствующее требованиям Роспотребнадзора и пожарной инспекции.
Отличие только одно: компания, осуществляющая микрозайм денег, должна быть в обязательном порядке зарегистрирована в Государственном реестре микрофинансовых организаций. Иначе деятельность ее будет противозаконной. Для разрешения на деятельность потребуется ряд документов.
- Заявление владельца (со всеми его контактными и паспортными данными) о внесении компании (фирмы, организации) в Реестр микрофинансовых организаций.
- Регистрация (копия) юридического лица.
- Данные об учредителях. Обычно образец этого документа размещается на сайтах городских администраций. В зависимости от города, формы могут несколько различаться.
- Решение (копия) об избрании руководящих органов организации. Оно составляется в произвольной форме.
- Стандартный пакет документов: св-во о Госрегистрации фирмы, Устав, учредительные документы. В Уставе должно быть обязательно указано, что одним из видов деятельности компании является выдача займов.
- Документы, подтверждающие юридический и фактический адрес организации.
Несколько советов для начинающих
Как открыть бизнес «Микрозаймы» человеку, не являющемуся гражданином РФ? Кроме общего пакета документов ему придется предоставить:
- перевод Устава на русский язык (вместе с копией на государственном языке заявителя);
- выписку о правовом статусе заявителя, выданную в его государстве и тоже переведенную на два языка.
Что важно помнить?
Все учредительные документы должны давать четкое представление о том, что доходы, полученные в результате выдачи микрозаймов, будут потрачены на микрофинансирование, благотворительность, образование или погашение уже существующих кредитов (займов).
Образцы документов начинающий бизнесмен может найти в приложении к закону Минфина от 03.03.2011 № 26 н.
Еще до того, как открыть бизнес «Микрозаймы», предприниматель должен четко уяснить: госпошлина за открытие составляет всего 1000 рублей. Штраф за незаконную выдачу денег — 30000.
Составить, собрать и зарегистрировать все нужные документы нелегко: требуется время, крепкие нервы. Вот почему лучше нанять юристов. Они не только избавят от долгих хождений по инстанциям, но и помогут правильно заполнить нужные бумаги. Затраты в любом случае оправдаются.
Причины для отказа
Если пакет документов подготовлен без изъянов, то уже через 14 календарных дней уполномоченный орган обязан внести компанию в Реестр. Если же существуют причины, по которым заявление не может быть удовлетворено, то в письменном отказе они должны быть перечислены.
Поэтому, задумываясь о том, как открыть фирму по микрозаймам, предприниматель должен дотошно отнестись к изучению руководящих документов и подбору официальных бумаг, которые нужно представить в уполномоченные органы.
Причинами для отказа могут стать перечисленные ниже факторы:
- Неправильно оформленные документы.
- Документы, несущие ложную информацию.
- Неполный пакет требуемых бумаг.
- Если компания была исключена из Реестра, а с момента ее исключения до подачи нового заявления не прошел год.
Задумываясь о том, как открыть «Микрозаймы», бизнесмен должен быть готовым к тому, что на сбор документов, регистрацию юрлица и решение вопроса в уполномоченных органах обычно уходит не меньше 1-3 месяцев. Кроме того, потребуется время на привлечение клиентов. Первую прибыль компания по выдаче кредитов начнет приносить не раньше, чем через 3-4 недели.
Как открыть бизнес «Микрозаймы» с технической точки зрения?
Параллельно с подготовкой документов предприниматель должен решать вопросы конкурентоспособности своей будущей компании. Организаций, выдающих небольшие деньги под проценты, сегодня множество. Как открыть «Микрозаймы», чтобы не «прогореть» в первые же месяцы? Ведь микрофинансовые организации, которые не требуют (как банки) большого пакета документов, рискуют очень сильно?
Кроме того, придется платить за аренду помещения, содержание хотя бы минимального штата сотрудников. Точно и правильно ответить на вопрос о том, как открыть «Микрозаймы», чтобы получить прибыль, сможет составленный самим предпринимателем бизнес-план.
В нем, кроме стандартных пунктов о содержании персонала, оборудовании, тратах на аренду и т.п., нужно обязательно учесть: минимум 5 % занятых клиентам средств никогда не будут возвращены. Специалисты считают, что в некоторых районах эта сумма еще выше. Придется учесть и очень большие расходы на рекламу.
Как открыть фирму по микрозаймам, чтобы она приносила прибыль?
Сделать так, чтобы о ней знало как можно больше людей, склонных занимать деньги. Рекламу можно размещать в СМИ, на тумбах. Хорошо работают красочные листовки и флаеры, растяжки. В некоторых районах даже объявления, размещенные на столбах и подъездах, способны привлечь клиентов.
Правда, они же могут повысить риск невозврата займа: такой рекламой в основном пользуется не самая благополучная прослойка населения. Можно раздавать флаеры или листовки, использовать сувенирную продукцию, давать объявления в СМИ. Подойдут также борта городского транспорта, тумбы и т.д.
Примерный бизнес-план микрофинансовой организации
Он должен обязательно включать нижеперечисленные пункты. Траты, которые должны учитываться в плане, могут разниться в зависимости от региона.
Начальные вложения таковы.
- Аренда помещения.
- Закупка мебели.
- Приобретение компьютерных программ и техники.
- Затраты на рекламу, вывеску и т.п.
- Средства на первые займы.
- Обычно начальные расходы укладываются в 1- 1,5 миллиона рублей. Поэтому на вопрос о том, как открыть «Микрозаймы», можно иронично ответить так: «Найти деньги».
Вторая часть плана должна учитывать текущие расходы.
- Оплата аренды и коммунальные платежи.
- Зарплата персонала.
- Реклама.
- Покупка расходных материалов.
Прибыль же можно учитывать так. Доход от 1 микрозайма составляет около 15 %-20 % в неделю, т.е. примерно 80 % в месяц. От полученной суммы нужно отнять 5 % невозврата, отложить деньги на возможные штрафы. Оставшиеся деньги и станут предполагаемой прибылью.
Где открыть пункт выдачи?
Мы разобрались с тем, как открыть «Микрозаймы». Не менее важен вопрос о том, каким требованиям должен отвечать пункт их выдачи.
- Прежде всего, он должен находиться в людном месте. Хорошо, если неподалеку будет располагаться учебное заведение, крупный магазин, возможно, заводская проходная или питейное заведение не самого высокого ранга. Люди, имеющие склонность занимать деньги «до зарплаты», не должны идти за ними далеко: ведь так они могут передумать или найти другого кредитора.
- Отлично, если офис будет работать круглосуточно. Как открыть «Микрозаймы» и сделать бизнес выгодным? Быть готовым всегда, в любое время оказать услугу нуждающимся. Для этого выгодно нанять двух сотрудников, работающих посменно.
А что делать тем, кто хочет заработать, но не знает, как открыть фирму по микрозаймам самостоятельно, или боится этого? Приобрести франшизу. Есть финансовые компании (например, «Деньги рядом»), которые не только с удовольствием предоставят свой бренд, но и обучат, окажут правовую поддержку, будут консультировать. Франшиза позволит сделать риски минимальными, набраться опыта, приобрести клиентуру и постепенно выйти на самостоятельную тропу микрофинансирования.
Источник
- Расчётный счёт
- Кредиты для бизнеса
- Приём платежей
- Бизнес-карты
- Сервисы и услуги
- Помощь и поддержка
- Блог
- Частным клиентам
- Самозанятым
- О банке
- Экосистема
- Корпоративным клиентам
- Финансовым организациям
- Акционерам и инвесторам
- Партнерам
- Вакансии
Расчётный счёт
Начало бизнеса,Открыть расчётный счёт,Тарифы и условия обслуживания,Специальные банковские счета,…
- Начало бизнесаЗарегистрировать ИП или ООООткрыть счёт ИП онлайнОткрыть расчётный счётТарифы и условия обслуживанияСпециальные банковские счетаАккредитивыЗарплатный проектАкции и предложенияКаталог франшизКаталог готового бизнеса
Кредиты для бизнеса
Кредиты для бизнеса,Кредитная бизнес-карта,Лизинг,Банковская гарантия,…
- Кредиты для бизнесаКредитная бизнес-картаЛизингБанковская гарантияФакторингОнлайн-кредит для бизнесаКредитная поддержка малого бизнеса
Приём платежей
Эквайринг — приём оплаты по картам,Плати QR — приём оплаты без терминала,Онлайн-касса и эквайринг в одном устройстве,Онлайн-касса «Эвотор»,…
- Эквайринг — приём оплаты по картамПлати QR — приём оплаты без терминалаОнлайн-касса и эквайринг в одном устройствеОнлайн-касса «Эвотор»Биллинг для компаний ЖКХПрием платежей от физлицПриём платежей от юрлицОнлайн-кредитование для ваших покупателей
Бизнес-карты
Бизнес-карты,Онлайн-переводы с бизнес-карт,Программа «Бизнес-кешбэк»,Партнёры по кредитной бизнес-карте…
- Бизнес-картыЦифроваяДебетоваяКредитнаяПремиальная MastercardПремиальная VisaМоментальнаяДля деловых поездок› Выбрать и заказать картуОнлайн-переводы с бизнес-картПрограмма «Бизнес-кешбэк»Партнёры по кредитной бизнес-карте
Сервисы и услуги
ВЭД и валютный контроль,Опция «ВЭД рубли»,Пакет услуг «ВЭД без границ»,Внесение наличных,…
- ВЭД и валютный контрольОпция «ВЭД рубли»Пакет услуг «ВЭД без границ»Внесение наличныхИнкассацияСамоинкассацияИнвестицииБрокерские услугиВалютно-обменные операцииСтрахованиеДепозиты и векселяДепозитарное обслуживаниеСбербанк Бизнес ОнлайнСервисы для бизнесаБухгалтерияУправление торговлей и складомПроверка контрагентаЮрист для бизнесаЭлектронный документооборотЭлектронная подпись› Все сервисы для бизнесаУдостоверяющий центр ПАО Сбербанк
Помощь и поддержка
Инструкции и обучение,Оперативная информация о работе Сбербанка для юридических лиц и ИП,Меры господдержки малого бизнеса,Полезное,…
- Инструкции и обучениеПомощь по Сбербанк Бизнес ОнлайнОткрытие расчётного счётаКредиты для бизнесаБизнес-картыЭквайринг — приём платежей по картамОнлайн-касса «Эвотор»Самоинкассация› Все материалыОперативная информация о работе Сбербанка для юридических лиц и ИПМеры господдержки малого бизнесаПолезноеКак избежать ограничения операций по счётуОнлайн-проверка статуса исполнительного документаАресты и взысканияВнесение изменений в юридическое делоОпросы клиентовБлог «Просто про бизнес»Связаться с банком
Блог
Просто про бизнес,Актуальное…
- Просто про бизнесНачало бизнесаКлиенты и прибыльНалогиПо законуУроки бизнесаКейсыСамозанятыеРабота с банкомАктуальноеКак выйти из карантина: рекомендации РоспотребнадзораКак проверить, какие льготы вы можете получить в кризисФьючерсы на кофе: 7 антикризисных идей, проверенных самоизоляцией
Подберите удобный для себя тариф РКО
Позвонить:
0321
Телефон для звонков с мобильных телефонов
+7 495 665-5-777
Звонки из-за рубежа (оплата согласно тарифу)
С кредитом «Бизнес-Оборот» от Вашего надежного партнера — Сбербанка — Вы получите возможность на привлекательных условиях ранее оформленные кредиты на пополнение оборотных средств для производства, торговли и предоставления услуг.
Срок кредита
до 48 месяцев
Ставка от 11,0%
Сумма от 150 тыс. руб.
Оформить заявку
В рамках кредита «Бизнес-оборот»
вы сможете:
- приобрести сырье и полуфабрикаты для производства;
- пополнить товарные запасы;
- осуществить текущие расходы в рамках вашего бизнеса;
- сформировать гарантийные взносы на участие в тендерах (без предоставления имущественного обеспечения*);
- погасить текущую задолженность перед другими банками.
Кредит «Бизнес-Оборот» Сбербанка предоставляется индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой не более 400 млн рублей.
*На участие в тендерах на торговой площадке ЗАО «Сбербанк-АСТ». Предоставляется отдельным категориям Заемщиков. Подробную информацию о кредитных продуктах ПАО Сбербанк для малого бизнеса, условиях кредитования и документах, необходимых для получения кредита, Вы можете получить в отделениях Банка, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Как получить кредит
- Обратитесь в кредитующее подразделение Сбербанка России. Специалист банка назначит встречу, ознакомит со списком документов, необходимых для получения кредита, и ответит на ваши вопросы.
- На встрече совместно со специалистом банка заполните анкету на получение кредита и передайте пакет необходимых документов, договоритесь о времени посещения специалистом банка вашего бизнеса.
- После проведения анализа финансово-хозяйственной деятельности вашего бизнеса Сбербанк примет решение о предоставлении кредита.
Преимущества кредита «Бизнес-Оборот»
- отсутствие комиссий за выдачу и досрочное погашение кредита;
- возможность предоставления денежных средств только под залог товарно-материальных запасов;
- возможность выдачи частично необеспеченных кредитов;
- увеличенные сроки кредитования;
- различные варианты форм кредитования.
1Срок до 48 мес. действует для отдельной категории Заемщиков. Подробную информацию по кредитованию вы можете получить у вашего клиентского менеджера в отделениях ПАО Сбербанк, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
2Данная процентная ставка действует при сроке кредитования 24 мес. и сумме кредита от 15 млн руб. (включительно) до 50 млн руб. Итоговый размер процентных ставок устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика, срока и суммы кредита, а также предоставляемого залога. Подробную информацию о кредитных продуктах ПАО Сбербанк для малого бизнеса, условиях кредитования и документах, необходимых для получения кредита, вы можете получить в отделениях Банка, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
3 Указан максимальный размер отсрочки для отдельных категорий Заемщиков. Итоговый размер отсрочки погашения основного долга устанавливается индивидуально для каждого Заемщика и зависит от его платежеспособности и кредитной истории в Банке по ранее выданным кредитам для юридических лиц.
4 За исключением ценных бумаг, отдельных транспортных средств и объектов недвижимости
- транспортные средства;
- оборудование;
- товарно-материальные ценности;
- объекты недвижимости;
- ценные бумаги;
- поручительство собственников бизнеса;
- гарантии субъектов Российской Федерации или муниципальных образований;
- поручительство Фондов поддержки малого бизнеса;
- сельскохозяйственные животные;
- гарантии других банков.
- Ваша компания — резидент РФ.
- Годовая выручка вашей компании не превышает 400 млн рублей.
- Срок ведения хозяйственной деятельности вашей компании:
— не менее 3-х месяцев — для торговли;
— не менее 6-ти месяцев — для остальных видов деятельности, кроме сезонных;
— не менее 12-ти месяцев — для сезонных видов деятельности.
- Анкета;
- Учредительные и регистрационные документы юридического лица/индивидуального предпринимателя
- Финансовая отчетность
- Документы по хозяйственной деятельности
С детальным описанием требований к пакету документов вы можете ознакомиться по ссылке.
ПАО Сбербанк использует cookie (файлы с данными о прошлых посещениях сайта)
для персонализации сервисов и удобства пользователей. Сбербанк серьезно относится к защите персональных данных —
ознакомьтесь с условиями и принципами их обработки.
Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера.
Источник
Сегодня многие люди попадают в такую обстановку, когда очень срочно необходима какая-либо сумма наличных средств до первой зарплаты. И очень часто, в похожих ситуациях, они стараются брать наличные средства в кредит обращаясь именно к тем людям, которые им хорошо знакомы, то есть у своих верных друзей, старых знакомых, родственников и т.д.
Однако в жизни, на практике происходят такие случаи, когда срочно попросить в долг наличные средства просто абсолютно не у кого. И тогда, в этих трудных жизненных случаях, вполне возможно обратиться в городской ломбард, где уже под закладывания ценных значимых предметов и вещей, вполне возможно свободно получить определенную необходимую сумму наличных средств.
Но сегодня, не многие захотят вверять собственные ценные вещи совершенно чужим людям, да и проценты в почти всех городских ломбардах оказываются просто грабительскими. К счастью, в наше время существует отличная альтернатива подобным ломбардам. Это небольшие центры так называемого микрофинансирования. Они дают отличную возможность практически каждому обратившемуся человеку получить быстрый кредит за вполне разумное определенное вознаграждение. Кстати, не пропустите на нашем сайте бизнес-статью: Бизнес план открытия страхового интернет бизнеса.
Сейчас, получить нужные средства в такой бизнес-организации достаточно легко и не так уж замысловато. Самое главное, это потребуется личный паспорт или же другой удостоверяющий документ, который подтвердит правдивые данные владельца. А владея предпринимательской жилкой и определенным мышлением, в прогрессивном современном мире простому человеку несложно додуматься, что в похожей бизнес сфере услуг и продаж вполне возможно зарабатывать очень даже неплохие деньги.
Давайте разберем, что все-таки нужно для того, чтобы правильно реализовать аналогичную схему для вашего заработка?
Первое.
Практически в любом бизнесе с минимальными вложениями в начале, важен первый стартовый капитал. Здесь, в наилучшем случае данный капитал обязан приблизительно составлять 250-350 тыс. руб. Таким образом, это может помочь сберечь вам необычный вид бизнеса. Причем даже в том случае, если ваши дела, на начальной стадии, развиваться будут медленно.
Второе. Кроме того, нужна обязательная регистрация вашей бизнес-идеи. Без нее не обойтись.
Третье.
Для более успешной работы, понадобиться арендовать пару-тройку маленьких помещений во всевозможных частях вашего мегаполиса. Предпочтительно, чтобы это были крупные мега-центры с достаточной проходимостью людей, для размещения в них вашего агентства выдачи займов.
Четвертое.
Традиционно, подобные центры микрофинансирования дают займы исключительно на маленький срок. Для вас в первую очередь, перед выдачей займа нужно будет тщательно проверить все данные заемщика. Обычно, выдают такие займы ответственные кредитные профессионалы. Они передают все предоставленные сведения об обратившимся заемщике в спецслужбу безопасности центра. А там уже, полностью проверяется достоверность предоставленной информации и оценивается элемент платежеспособности вероятного клиента. Именно поэтому, так важно будет для вас собрать команду хороших экспертов. А также необходимо обеспечить для них доступ к разным свежим базам информационных данных и определенным черным спискам. Такая мера может помочь вашему бизнесу в сфере услуг понизить определенные опасности при выдаче займов.
Пятое.
Чтобы ваша успешная бизнес идея закипела, очень важна и реклама для ведения успешного бизнеса. Давайте рекламные объявления в газетах, по телевидению, расклеивайте объявления, и т.д.
Итог. В начале своего пути работы не стоит сразу устремляться к действиям. Для начала не стоит давать различные займы наличными средствами под самые высокие и невыгодные проценты вашим клиентам. А напротив, старайтесь сделать процентную ставку более доступной, сравнивая ее с вашими конкурентами по бизнесу. Это нужно для того чтобы быстро сформировать определенную базу клиентов и в последующем расширять вашу новую бизнес идею.
Действуйте, ведь это действительно выгодный и перспективный бизнес, который поможет создать быстрый капитал и выгодно вложиться в другую не менее лучшую бизнес идею!
Источник