Добавлено в закладки: 0
Как начать бизнес на займах под залог недвижимости
Кредитование — одна из наиболее выгодных отраслей современного бизнеса, дающая возможность заработать на предоставлении финансовой помощи. К выгодным вариациям такого бизнеса можно отнести предоставление займов под залог недвижимости. Нужно только знать основные шаги в развитии этой разновидности бизнеса.
Займы под залог недвижимости: особенности бизнеса
Получение кредитов наличными актуально для разных категорий граждан. Такими услугами пользуются как обычные граждане, оказавшиеся в сложных финансовых ситуациях, так и предприниматели с целью развития бизнеса. Поэтому бизнесмены, рассматривающие бизнес-идею, заключающуюся в предоставлении займов, при условии выбора правильного вектора развития имеют возможность достигнуть успеха в этой сфере деятельности.
На видео: Как выгоднее вложить деньги в недвижимость
Деятельность популярных сейчас микрофинансовых организаций заключается в следующем: граждане, срочно нуждающиеся в деньгах, но не имеющие достаточно хорошей кредитной истории, чтобы обратиться в банк, могут получить необходимую помощь в таких небольших кредитных структурах. Но при этом они оформляют договор, по которому при невыплате взятых денежных средств с оговоренной процентной ставкой, недвижимое имущество, выступающее в качестве залога, остается за кредитной организацией.
Недвижимость, которая может быть предоставлена в качестве залога, не обязательно должна относиться к жилому фонду. Залогом часто выступают загородные дома, участки или офисные помещения.
Главное правило при этом — залоговый объект должен быть свободен от ограничений и обременений по отношению к третьим лицам.
Займы под залог недвижимости представляют собой один из наиболее выгодных видов кредитования в отношении к владельцу бизнеса, поскольку процентная ставка по таким ссудам достаточно большая, а вероятность невыплат кредита клиентам уменьшается благодаря предоставлению недвижимости в качестве залога.
Кроме того, к преимуществам такого бизнеса можно отнести сравнительно небольшой стартовый капитал, отсутствие необходимости приобретать дорогостоящее оборудование и арендовать большой офис для начала работы компании.
Преимущества и недостатки бизнеса
Но эта сфера, как и все микрофинансовые организации, имеет и некоторые недостатки и риски. Так, открыть компанию, предоставляющую займы под залог недвижимости, может только юридическое лицо. Риск потери финансовых средств при выдаче кредитов также имеется, поскольку, чтобы отстоять право на сохранение своей недвижимости клиенты могут обращаться в суд, который нередко становится на сторону заемщика. Таким образом, в бизнес-план, кроме обычных расходов на аренду офиса, закупку техники и оборудования, а также зарплаты сотрудникам важно заложить определенный процент невыплаченных займов.
На видео: Оформление займов под залог недвижимости
Для тех предпринимателей, которые опасаются начинать бизнес с нуля, есть возможность приобрести франшизу уже известной на рынке и надежной компании, которая заслужила доверие клиентов, с уже работающим бизнес-планом. Первое, что нужно для того чтобы начать бизнес по микрокредитованию — изучить этот сектор рынка и особенности конкуренции. Поскольку такое кредитование очень распространено, нужно понять, какие условия предложить потенциальным клиентам, чтобы получить преимущество на рынке.
Далее, изучив особенности этой области кредитования, определиться с видом бизнеса. Так, нужно решить, открыть ли собственное предприятие или приобрести франшизу готовой компании.
Следующий этап — составление бизнес-плана, в котором стоит подробно расписать все пункты первичных и последующих расходов, а затем просчитать потенциальные доходы. В итоге нужно определить, насколько прибыльным будет бизнес и когда он начнет приносить доход.
Регистрация кредитной организации: последовательность действий
Основные шаги для регистрации предприятия, предоставляющего займы под залог недвижимости, должны быть следующими:
- выбор организационно-правовой формы учреждаемой компании. Для фирмы, предоставляющей финансовые услуги, предпочтительным будет вариант ООО;
- если предприниматель остановил свой выбор на форме ООО, ему предстоит написать заявление о внесении соответствующих сведений в госреестр микрофинасовых компаний. Этот документ составляют в свободной форме, никакой специальной формы нет;
- нужно предоставить копию свидетельства о госрегистрации юридического лица. Ее придется заверить у нотариуса;
- приложить к заявлению также копии всех учредительных документов, о создании самого юридического лица, решения относительно утверждения управляющих органов для новой компании;
- предоставить справку, подтверждающую месторасположение компании;
- подача информации о каждом из учредителей организации;
- квитанция, подтверждающая уплату государственной пошлины (она составляет 1000 рублей);
- направление всех собранных документов с заявлением в комитет Службы Банка России по вопросам финансовых рынков. Для этого используют заказное письмо, вложив в него также опись всех приложенных документов;
- ожидание 14 рабочих дней, в течение которых этот орган рассматривает заявление. По истечении необходимого срока в случае полного перечня документов и выполнения всех требований заявитель получает Свидетельство, подтверждающее внесение сведений о новом юридическом лице в специальный реестр. Такое свидетельство выдают на неограниченный срок, поэтому подтверждение или продление этого статуса не требуется.
Коды ОКВЭД
После того как юридическое лицо создано, важно разработать собственный официальный сайт, позволяющий не только информировать потенциальных заемщиков об оказываемых услугах, но и направлять заявление на получение кредита в онлайн-режиме. Важно, чтобы на сайте постоянно работал консультант, отвечающий на вопросы заинтересованных граждан, а также присутствовал онлайн-калькулятор, для предварительного подсчета процентный выплат будущим клиентом. Как показывает практика, большинству клиентов микрофинансовых организаций удобно получать кредитные средства именно посредством интернета.
Еще на этапе подачи заявления о регистрации ООО и ожидания ответа можно подбирать подходящее для этой деятельности помещение. Пункт для выдачи займов под залог недвижимости может быть небольшим — как правило, площади в 30 квадратных метров или даже немного меньше бывает достаточно. Офис может находиться как в центре города, так и в спальном районе — расположение не принципиально, но зависит от выбранной аудитории потенциальных клиентов. Важно только, чтобы выбранное место для размещения офиса имело высокую проходимость
Стоит обратить внимание и на внутреннее обустройство офиса. В нем должна быть современная и комфортная мебель для сотрудников и посетителей, а также компьютерная и офисная техника. Система видеонаблюдения очень желательна для офиса компании, что связано с работой с крупными денежными суммами.
Квалифицированные сотрудники кредитной организации, предоставляющей займы под залог недвижимости, будут одним из важных факторов, способствующих успеху компании. Так, в первое время достаточно только двух специалистов по выдаче кредитов, они должны иметь опыт работы в этой сфере и быть соответствующим образом обучены. Вначале работы в организации обязательны такие сотрудники: руководитель, менеджеры по выдаче кредитов, а также специалист по безопасности. Желательно, чтобы дела компании вел штатный или внештатный юрист, особенно большое значение это имеет при передаче дел в судебные органы.
На видео: Как заработать на предоставлении займов
Работа организации по выдаче займов под залог недвижимости не будет успешной без правильно выбранной рекламной кампании. Не обязательно делать масштабные рекламные акции — достаточно информировать жителей города и ближайших районов об открытии новой организации. Так, расположенные на видном месте штендеры, раздача листовок и брошюр, объявления в интернете и газетах достаточным образом популяризируют новую компанию. Нелишним будет также основной акцент в рекламной информации сделать акцент не преимуществах организации перед остальными ее аналогами.
Таким образом, предприятие, предоставляющее займы под залог недвижимости, представляет собой несложный, но затратный и потенциально рискованный вид бизнеса. Для того чтобы заработать с его помощью и не вести дела в убыток, важно заранее просчитать все возможные финансовые потери и продумать процентные ставки и условия кредитования так, чтобы компенсировать все потенциальные затраты.
Источник
Íà äíÿõ ðàçîøëèñü ñ êëèåíòîì. Êàê áû ýòî ñòðàííî íå ïðîçâó÷àëî äëÿ áèçíåñ-âîïðîñîâ, íî íå èç-çà äåíåã, à ïî èäåîëîãè÷åñêèì ñîîáðàæåíèÿì. È âèíîé òîìó ïðèíöèïèàëüíî ðàçíîå îòíîøåíèå ê ÍÄÑ.
Êòî:
Êëèåíò âîò ïðÿì îáðàç ñðåäíåñòàòèñòè÷åñêîãî ðîññèéñêîãî ïðåäïðèíèìàòåëÿ, íàïèñàííûé ñ íàòóðû. ×åëîâåê, âåðÿùèé â Ýêîíîìèêñ, â òî, ÷òî «ñíà÷àëà íàäî ìíîãî è òÿæåëî ðàáîòàòü, ñòðîÿ ïðåäïðèÿòèå è ñîçäàâàÿ èìÿ ïðîäóêòó, à ïîòîì .». Íà àáîíåíòêå ìû åãî íèêîãäà íå îáñëóæèâàëè òîëüêî ðàçîâûå ïîçèöèè. Òî ñ ñåòÿìè çà íåãî ïîñóäèòüñÿ. Òî þðèñòîâ åãî ïðîêîíñóëüòèðîâàòü ïî êàêèì-òî íåòèïè÷íûì âîïðîñàì. Òî àóäèò ïðîâåñòè. Ðóòèíà, â îáùåì. È âîò òóò îáðàùàåòñÿ ñ ïðîáëåìîé.
Ïðîáëåìà:
Îí ðåãóëÿðíî îòêóïàë ÍÄÑ. ×òî òàêîå ïîêóïíîé ÍÄÑ è ïî÷åìó ýòî ïëîõî ïðåäìåò ñèëüíî îòäåëüíîé òåìû, ïîñåìó â ðàìêàõ äàííîãî ïîâåñòâîâàíèÿ áóäåì ïðîñòî èñõîäèòü èç êîíñòàíòû: ïîêóïíîé ÍÄÑ ýòî ïàëåâî, êîòîðîå áàõíåò òî÷íî, òîëüêî âîïðîñ êîãäà.
Êîòîðîå è ñëó÷èëîñü â íàøåì ñëó÷àå. Íàëîãîâàÿ âûÿâèëà êóïëåííûé ÍÄÑ, ïðîâåëà ïðîâåðêó. Çàïðîñèëà íà ïðåäìåò èíôû ÇÀÃÑû, ïîõîäó âûÿâèâ åùå è ïëîõîñïðÿòàííîå è ñàìîñòîÿòåëüíî «íà êîëåíêå» èñïîëíåííîå äðîáëåíèå, êîâûðíóëà ñêëàä, ïîïóòíî âûÿñíèâ, ÷òî íà íåì «ëåæèò» ñòîëüêî, ñêîëüêî òóäà íå âëåçåò, è:
— ïîïðîñèëà ïîëîæèòü â áþäæåò îêîëî 10 ìèëëèîíîâ íåäîïëà÷åííîãî ÍÄÑà;
— ñôîðìèðîâàëà áàçó äëÿ ïîñëåäóþùèõ ïðîâåðîê;
— âûäåëèëà â îòäåëüíîå äåëî íàéäåííîå äðîáëåíèå;
— ïåðåäàëà ïðàâîîõðàíèòåëÿì èíôîðìàöèþ ïî âñêðûòûì «ïîìîå÷êàì» ñõåìû.
Òàê ÷òî ó êëèåíòà âïåðåäè êàê ìèíèìóì îäíî, à ìîæåò áûòü äàæå è äâà Óãîëîâíûõ Äåëà. È ìèíóñ 10 ìèëëèîíîâ.
Ïðè÷èíà:
À ïðè÷èíà çàâåäîìî íåâåðíîå îòíîøåíèå ê íàëîãàì. Ê ÍÄÑ â ÷àñòíîñòè. Âû çíàåòå, êàê åâðîïåéñêèé ïðåäïðèíèìàòåëü îòíîñèòñÿ ê ÍÄÑ? Êàê ê ÷óæèì äåíüãàì, çà êîòîðûå åìó äàëè ïîäåðæàòüñÿ. Áåç óïëàòû ïðîöåíòà, çàìåòèì. È öåíîîáðàçîâàíèå òàì èñõîäèò èìåííî èç ýòîãî: ñåáåñòîèìîñòü òîâàðà + ïðèáûëü + ÍÄÑ. Ïðèìèòèâíî èçîáðàçèë, íî ñìûñë îòîáðàæàåò.
Òî åñòü åùå ïðè ôîðìèðîâàíèè öåíû òîâàðà, âñå èñõîäÿò èç òîãî, ÷òî ÍÄÑ áóäåò óïëà÷åí. Íå çàìîòàí, íå çàìûëåí, à èìåííî óïëà÷åí. Íåò, êîíå÷íî, òàì òîæå åñòü òå, êòî íå ïðî÷ü ïîóïðàæíÿòüñÿ ñ ÍÄÑîì. Ïîëó÷èëîñü îòëè÷íî. Íå ïîëó÷èëîñü íó è ëàäíî.
Íàø æå ïðåäïðèíèìàòåëü èñõîäèò èç ïðèíöèïèàëüíî èíûõ ïîñûëîâ: ÍÄÑ ýòî âñåãî ëèøü îäèí èç íàëîãîâ, êîòîðûå ïëàòèò ÎÍ èç ÇÀÐÀÁÎÒÀÍÍÛÕ ÈÌ äåíåã. ×òî ñàìî ïî ñåáå íå ñîîòâåòñòâóåò íè äåéñòâèòåëüíîñòè, íè çäðàâîìó ñìûñëó. È âîò èç çàâåäîìî êðèâûõ ïîñûëîâ, òàêèå ïðåäïðèíèìàòåëè ñòðîÿò êàê öåíîîáðàçîâàíèå, òàê è íàëîãîâóþ ñòðàòåãèþ ïðåäïðèÿòèÿ.
Äàâàéòå åùå ðàç. Âûäåëèì 4 âàæíûõ ïîñòóëàòà:
1.ÍÄÑ Ýòî Íàëîã ñ Äîáàâëåííîé Ñòîèìîñòè. Ýòî íå âàøè äåíüãè. È íèêîãäà íå áûëè âàøèìè. Ýòî òî, ÷òî âàñ çàêîíîäàòåëü îáÿçûâàåò «ïðèêðóòèòü» ê ñâîåé öåíå ïðîäàâàåìîãî òîâàðà. Îòñþäà ï.2 —
2.Ïëàòÿ íîðìàëüíî ñôîðìèðîâàííûé ÍÄÑ, âû ïðîñòî âîçâðàùàåòå äåíüãè èõ âëàäåëüöó, ïðåäâàðèòåëüíî áåñïëàòíî «ïîêðóòèâ» èõ â ñâîåì îáîðîòå.
3.Åâðîïåéöû ïðè ñâîåì öåíîîáðàçîâàíèè ñî ñòàðòà èñõîäÿò èç òîãî, ÷òî ÍÄÑ áóäåò óïëà÷åí èìåííî äåíüãàìè.  îòëè÷èè îò ï.4 —
4.Áîëüøèíñòâî ðîññèéñêèõ ïðåäïðèíèìàòåëåé ñóòü ÍÄÑà íå ïîíèìàþò è èñõîäÿò èç òîãî, ÷òî êàê-íèáóäü îò ÍÄÑà èçáàâÿòñÿ.
Èíñòðóìåíòû.
Èõ äâà. È ïîâåðüòå, èõ âïîëíå õâàòàåò:
1. íàëîãîâîé óæå äîñòàòî÷íî äàâíî èìååòñÿ Àâòîìàòèçèðîâàííàÿ Ñèñòåìà Êîíòðîëÿ (ÀÑÊ) ÍÄÑ. Óæå â òðåòåé ñâîåé ðåèíêàðíàöèè. È ýòà ñèñòåìà âèäèò, ãäå âîçíèêàåò ÍÄÑ, êàêóþ öåïî÷êó ïðîøåë, è /êîãäà/ãäå/êåì äîëæåí áûòü óïëà÷åí. Ìîæíî êîíå÷íî «çàêîëüöåâàòü» ÍÄÑ èëè ïîñëå ñåáÿ ïîñòàâèòü îäíó-äâå-òðè «ïîìîå÷êè»-ïóñòûøêè, íî ýòî áåññìûñëåííî, òàê åñòü ï.2.
2.Ïðàêòèêà ïðàâîïðèìåíåíèÿ.  âîïðîñå âçûñêàíèÿ ÍÄÑ (êàê è â äðóãèõ íàëîãîâûõ âîïðîñàõ) ïðåçóìïöèÿ íåâèíîâíîñòè íå ðàáîòàåò. Äàæå áîëåå òîãî âñ¸ ñ òî÷íîñòüþ äî íàîáîðîò. ÍÄÑ äîëæåí áûòü óïëà÷åí âîò òî, ÷åì ðóêîâîäñòâóþòñÿ è íàëîãîâûå íà ìåñòàõ, è ñóäû â ñëó÷àå ñïîðîâ ïî ÍÄÑ ñ ÔÍÑ. Òàê ÷òî ÍÄÑ ïîïðîñÿò çàïëàòèòü â áþäæåò òîãî, äî êîãî ñìîãóò äîòÿíóòüñÿ â ñîìíèòåëüíîé öåïî÷êå. È ïîâåðüòå, ýòî áóäåò íå íèùèé «ïàññàæèð» èç êîìïàíèè-òåõíè÷êè, à òîò, ó êîãî åñòü äåíüãè.
Òàê ÷òî ïëàòèòü ÍÄÑ çà ñåáÿ, è çà òîãî ïàðíÿ ñåé÷àñ ñòàëî íîðìàëüíîé ïðàêòèêîé ïðàâîïðèìåíåíèÿ, ÷òî äåëàåò âñå èãðèùà ñ ýòèì íàëîãîì ïî ñóòè áåññìûñëåííûìè. Íåñîèçìåðèìî ïðîùå ïðîñòî ñî ñòàðòà åãî íîðìàëüíî àäìèíèñòðèðîâàòü è ïðàâèëüíî (ñ òî÷êè çðåíèÿ óïðàâëåí÷åñêîãî ó÷åòà) èñ÷èñëÿòü.
Íî îñòàâèì ïîêà â ñòîðîíå âûñîêèå ìàòåðèè, äàâàéòå âåðíåìñÿ ê êëèåíòó. Òàê âîò, ñäåëàâ èç ñëó÷èâøåãîñÿ êàêèå-òî ñâîè âûâîäû, îí îáðàùàåòñÿ ñ ïðîñüáîé î ïîìîùè. Íî ïîä ñëîâîì «ïîìîùü» îí ïîäðàçóìåâàåò ñîâñåì íå òî, ÷òî ìû.
Âíèêíóâ â ñèòóàöèþ åìó ïðåäëîæèëè, âî-ïåðâûõ, ïðîôèëüíîãî àäâîêàòà . Ýòî øòó÷íûé ïðîäóêò, èáî 99% þðèñòîâ èìåþùèõ ñòàòóñ àäâîêàòà, ïî ýêîíîìèêå ðàáîòàòü íå â ñîñòîÿíèè. ß çà 20 ëåò ïðàêòèêè ïîçíàêîìèëñÿ ëèøü ñ òðåìÿ. Ãîâîðèò, «ñïàñèáî íå íàäî óãîëîâíîãî æå äåëà ïîêà íåò». Ëàäíî, åãî âûáîð, èäåì äàëüøå.
Âî-âòîðûõ, ðåøèòü ïðîáëåìó ñ êðèâûì äðîáëåíèåì. Òîæå íå íàäî, âåäü ïîêà ïðîáëåìû íåò. À òî, ÷òî îíè òàì âûÿâèëè ïóñòü åùå äîêàæóò. Óäèâèëèñü, ïîæàëè ïëå÷àìè. Íî , è ýòî ïðîåõàëè.
Â-òðåòüèõ, ïðåäëàãàåì åìó ïîñòðîèòü íîðìàëüíóþ ñòðóêòóðó áèçíåñà (òî÷íåå ïåðåñòðîèòü åãî êðèâóþ), íàëàäèòü óïðàâëåí÷åñêèé ó÷åò, îðãàíèçîâàòü áóõêîíòðîëü è, êàê âàðèàíò, âçÿòü åãî íà þðñîïðîâîæäåíèå. È ýòî íå íàäî, ãîâîðèò.
Òîãäà âîçíèêàåò ðåçîííûé âîïðîñ à ÷òî âîîáùå íàäî-òî? ×åì ïîìî÷ü?
— À íàäî, — ãîâîðèò îí, — ïîñóäèòüñÿ ñ íàëîãîâîé çà ýòè 10 ìèëëèîíîâ. À åùå ïðîèíñòðóêòèðîâàòü ìîåãî þðèñòà è áóõãàëòåðà òàê, ÷òîáû òàêèå ñèòóàöèè âïðåäü íå âîçíèêàëè.
— Íà÷íè ïëàòèòü ÍÄÑ äëÿ íà÷àëà, — ãîâîðþ, — íî äëÿ ýòîãî ñàì åãî íàó÷èñü ïðàâèëüíî èñ÷èñëÿòü è ó÷èòûâàòü.
— Íå, — îòâå÷àåò, — åñëè ÿ â ëîáîâóþ íà÷íó ïëàòèòü ÍÄÑ, òî ìíå ï***åö.
×àñ. ×àñ âðåìåíè ÿ ïðîâîäèë ëèêáåç. Îáúÿñíÿë, êàê ýòî ðàáîòàåò. Êàê ðàáîòàòü ñ ýòèìè ìàòåðèÿìè. Ïîêàçûâàë, ãäå åùå óæàòü íàëîãîâûå âûïëàòû, íå òðîãàÿ ÍÄÑ. Íî
— Íåò, åñëè ÿ â ëîáîâóþ íà÷íó ïëàòèòü ÍÄÑ, òî ìíå ï***åö.
Ïðèøëîñü ñ êëèåíòîì ðàññòàòüñÿ è íå èñêëþ÷åíî, ÷òî íàâñåãäà. Èáî ïðîáëåìà ÿâíî èäåîëîãè÷åñêîãî õàðàêòåðà: ÿ åìó ïðî òî, ÷òî ÍÄÑ ýòî èçíà÷àëüíî íå åñòü äåíüãè íàëîãîïëàòåëüùèêà, à îí ìíå:
— íà÷íó ïëàòèòü ÍÄÑ — ìíå ï***åö.
Ïðè ñòîëü ðàçíûõ èçíà÷àëüíûõ ïîñûëàõ ïî îäíîìó è òîìó æå ïðåäìåòó, äîãîâîðèòüñÿ íåâîçìîæíî.
Âñåì óäà÷è è ïðàâèëüíîãî ïîíèìàíèÿ ñóòè ÍÄÑ.
Îðèãèíàë ñòàòüè ïîëîæèë òóò:
https://1w.ru/articles/544-nds-dlja-chainikov.html
Êòî ÷òî çàõî÷åò ìíå ñêàçàòü òàê, ÷òîáû ÿ ýòî óâèäåë — ñòàâüòå @.
Источник
Кредит под залог недвижимости для юридических лиц имеет свои особенности по оформлению, отличаются условия от предложенных частным лицам. В статье подробно об актуальных программах в банках, требованиях к заемщикам.
Что можно заложить банку
Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо сегодня имеют большие возможности для оформления кредита для бизнеса. Некоторые из предметов для залога:
ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000
* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости. Этапы получения займа под залог
- Выберите подходящую компанию
- Нажмите кнопку «Оформить»
- Заполните заявку на сайте компании
- Недвижимость — коммерческая, апартаменты, квартира в собственности, доходные земли
- Оборудование для хозяйственной деятельности.
- Различные виды транспорта, спецтехника.
- Залог всего предприятия.
- Производственные цеха.
- Склады с сырьем, материалами, продукцией.
- Ценные бумаги.
Можно заложить поручительство собственников бизнеса, гарантии субъектов страны либо муниципальных образований, поручительство от фонда ПМБ, сельскохозяйственных животных и гарантии от других кредиторов, Федеральной корпорации по развитию малого бизнеса.
Если разделить на две большие группы залог недвижимости для бизнеса, то предприниматель может оформить под залог имеющуюся у него собственность, либо приобретаемую площадку для дальнейшего развития бизнеса.
Приобретаемая недвижимость
Приобрести в кредит можно жилые помещения — квартиры, квартиры в таунхаусе, дома для постоянного проживания, а также нежилые помещения:
- склады;
- апартаменты;
- производственные офисы и проч.
На помещение оформляется обременение в пользу банка на весь период кредитования. Предприниматель не может продать кому-либо помещение, обменять его, — накладываются ограничения на сделки с недвижимым имуществом. По договоренности с банком он сможет сдать площадь в аренду.
Имеющаяся недвижимость
На имеющуюся коммерческую и жилую площадь выдают ссуды организациям и ИП не все банки, поскольку имеет значение тип недвижимости — коммерческая или жилая. Жилой дом или квартиру можно заложить банку как частное лицо, поскольку предложение для бизнеса с залогом жилого дома можно не так часто встретить на рынке.
С коммерческой недвижимостью проще. Банк берет под залог офис либо складские помещения при условии, что они ликвидны.
Взамен выдает ссуду заемщику, но она не должна быть больше стоимости недвижимости. Обычно выдают до 70% от стоимости помещения, чтобы застраховаться от случаев снижения цены на площадки либо банкротства клиента.
ТОП-15 банков, выдающих кредит юридическим лица под залог недвижимости
Вот подборка из банков, предлагающих наиболее выгодные условия по кредиту для юридических лиц:
- Сбербанк;
- Альфа Банк;
- Россельхозбанк;
- Росбанк;
- Тинькофф;
- Уралсиб;
- Возрождение;
- ВТБ;
- Юникредит;
- Интеза;
- Бинбанк — сейчас Открытие;
- Мособлбанк;
- НБД банк;
- Райффайзенбанк;
- Промсвязьбанк.
Во многих из перечисленных компаний действуют предложения для предпринимателей на льготных условиях — с обеспечением гарантийных фондов, с дотациями и поддержкой государства приоритетных отраслей.
Предусмотрены различные способы предоставления кредита — невозобновляемой линией и т. д. Почти каждая компания предоставляет отсрочки по кредиту, до одного-двух лет.
Стоит подробнее остановиться на условиях, которые предлагают кредиторы для заемщиков. Далее в разделах о каждом банке и его актуальных программах для бизнеса.
Сбербанк
Условия выдачи кредита в ведущем банке страны — Сбербанке:
- Без дополнительных, скрытых комиссий.
- Рассмотрение заявки в течение трех рабочих дней.
- Деньги переводят на открытый счет ИП и юридических лиц.
ВТБ 24
Особенности кредита в ВТБ и объединенном Банке Москвы:
- предлагает длительные сроки кредитования;
- предоставляется отсрочка.
Россельхозбанк
Предложение банка РСХБ включает:
- Есть отсрочка по кредиту до 12 мес.
- Предусмотрен гибкий график погашения для клиентов.
Росбанк
Преимущества обращения в Росбанк (ранее был присоединен Дельта Кредит):
- гибкий подход к рассмотрению заявок, к построению графика платежей по кредиту;
- представлена широкая кредитная линейка;
- есть отсрочка до 6 мес.
Тинькофф
Условия для заемщика при обращении в Тинькофф следующие:
- Предоставляется на открытие и развитие дела.
- На инвестиционные цели есть отдельные ссуды только для ИП, есть для ИП и ООО.
Промсвязьбанк
Предложение от Промсвязьбанка включает:
- выделенные средства можно потратить на приобретение жилья, офисов либо автотранспорта;
- заявку рассматривают от 5 до 10 рабочих дней.
Уралсиб
Банк Уралсиб предлагает кредит для бизнеса на следующих условиях:
- Заявку рассматривают за срок не более двух дней.
- Предоставляется сокращенный пакет документов.
Юникредит
Особенности займов в Юникредит:
- без скрытых комиссий;
- есть отсрочка по кредиту до полугода;
- не требуется дополнительный залог.
Интеза
Условия при обращении за ссудой под бизнес в Интезу:
- Ссуда размером до 80% от стоимости имущества.
- Есть отсрочка по основному долгу до полугода.
- Оформить кредит могут ИП или общество с ограниченной ответственностью.
Бинбанк (объединенный под брендом Открытие)
Предложение банка Открытие:
- при оформлении кредита до 12 мес. не нужен залог;
- при сумме кредита до 5 млн р. действует программа экспресс кредитования с ускоренным оформлением документов.
Возрождение
Преимущества предложения от банка Возрождение:
- Нет дополнительных комиссий.
- В залог можно оформить не только имеющееся, но и приобретаемое недвижимое имущество.
- Можно потратить средства на любые цели — покупку апартаментов, квартир, пополнить средства, ремонт и проч.
Мособлбанк
Условия сотрудничества от Мособлбанка:
- есть кредитование с поручительством гарантийных фондов;
- виды кредитов: стандартный кредит либо кредитная линия с лимитом выдачи;
- минимальная сумма займа 5 000 000 руб.
НБД Банк
Особенности кредитования бизнеса в НБД:
- Быстрое оформление.
- Индивидуальный график платежей.
Райффайзенбанк
Условия предоставления ссуд в RBI:
- по программе льготное кредитования есть отрасли, которым будет отдаваться предпочтение в выделении ссуд. Некоторые из них: туризм, информация и связь, сельское хозяйство, транспортировка и хранение, здравоохранение;
- валюта кредита — рубль;
- возможен комбинированный залог.
Альфа Банк
Особенности кредита для бизнеса под залог недвижимости в Альфа Банке:
- Средства можно расходовать на любые цели — покупать новую недвижимость, инвестировать в бизнес и проч.
- Без комиссий за оформление, сопровождение и досрочное погашение.
- Предоставляется безналичным переводом на счет клиента.
- Может быть необеспеченная часть до 30% от суммы займа.
Где еще взять кредита на бизнес под залог недвижимости
Ссуды для индивидуальных предпринимателей и представителей малого бизнеса можно оформить в legko-zalog.com. Вот какие условия предлагаются заемщикам:
- в залог оформляется коммерческая недвижимость или жилая, включая апартаменты, дома с землей, квартиры;
- можно получить ссуду до 100 млн р.;
- срок погашения до 30 лет;
- ставка в рамках акции от 7.5% годовых, базовая ставка от 9% в год;
- размер кредита до 90% от стоимости помещения.
Подавать заявку можно как ИП, физическое или юридическое лицо. Недвижимость должна находиться на территории Московской области, Москвы, Санкт-Петербурга или Ленинградской области.
Недвижимость должна быть в полной или частичной собственности заявителя. Рассматриваются заявки от лиц старше 18 лет. Погасить ссуду нужно до наступления 79 лет.
Важно! На недвижимости не должно быть ареста или обременений.
Не требуется привлекать к сделке поручителей. По программе предусмотрен перезалог и займ до продажи. Нет предоплаты. Аванс вносится до 60% от стоимости имущества.
Требования к заемщику и залогу
Основные требования к юридическому лицу для получения кредита под залог приобретаемой недвижимости:
- не обязательно иметь российское гражданство, но нужно быть резидентом РФ;
- годовая выручка хозяйства или организации не должна превышать 400 млн р.;
- возраст не более 65-70 лет на момент полного погашения кредита.
Требования в том числе распространяются на индивидуальных предпринимателей. Срок ведения деятельности должен быть не менее определенного срока: трех месяцев для торговой отрасли, от года для сезонных видов, от полугода для всех остальных видов.
У бизнеса не должно быть признаков банкротства, желательна положительная кредитная история. Минимальный возраст для подачи заявки обычно от 21 года.
Для объекта обеспечения следующие требования:
- Без обременения, участия в судебных спорах.
- Нет ареста на недвижимости.
Площади, располагающиеся на последних этажах, проверяются на предмет дефектов, осматривается кровля.
Документы
Пакет документов к подаче на кредит бизнесу под залог недвижимости:
- анкета-заявление;
- финансовая отчетность о деятельности;
- документы о хозяйственной деятельности;
- учредительные документы;
- копии контрактов с партнерами;
- регистрационные документы юридического лица либо индивидуального предпринимателя.
Отдельным комплектом после первичного одобрения предоставляются документы на недвижимое имущество, которое будет оформлено под залог.
При подаче заявления от лица ИП нужно будет подать дополнительно свой паспорт, ИНН и выписку ЕГРИП. При заключении сделки менеджер банка может приехать на предприятие или в офис, чтобы проверить работу компании и состояние документов с отчетностью.
Оформление кредита с залогом
Кредит на бизнес под залог имущества оформляется следующим образом:
- Выбрать банк.
- Заполнить заявку онлайн либо прийти в ипотечный центр.
- Прикрепить необходимые документы для проверки либо принести их менеджеру в банк.
- Дождаться решения по кредиту.
- Производится оценка недвижимости, выступающая объектом залога.
- Заключение кредитного договора.
Залог нужно зарегистрировать в Росрестре. После этого банку передаются документы об ответе ведомства. Банк проверяет бумаги и перечисляет средства на счет предпринимателя. На руки выдается график платежей для погашения кредита.
Обычно после первичного одобрения у заемщика есть 90 календарных дней, чтобы оценить недвижимость и собрать на нее полный пакет документов. Некоторые компании предоставляют скидки по процентной ставке, если человек собрал документы быстрее, за 30 календарных дней вышел на сделку.
Нюансы
Как и при оформлении любого кредита, займы для юр. лиц тоже имеют нюансы. Для банка главное платежеспособность бизнеса. Проверить это он может только одним способом — провести аудит финансовой деятельности компании.
Считается, что сегодня в России представители малого бизнеса неохотно берут кредиты, поскольку банки часто отказывают, предлагают невыгодные условия. Вторая проблема — высокие ставки, которые иногда достигают 20-30% годовых. Бизнесменам проще занять у знакомых, друзей, коллег. Но ситуация поменялась к лучшему, поскольку появились сниженные ставки, льготные условия, возможности отсрочить уплату долга.
Служба безопасности проверит, нет ли у заемщика судимости. При ее наличии, особенно экономических преступлений, можно забыть о выдаче заемных средств.
Одной из значительных проблем является нежелание банков выдавать ссуды на стартапы. Бизнес должен существовать минимум несколько месяцев и приносить доход. Если заемщик не может предоставить залог, а лишь покажет бизнес-план, то средств он не получит.
Поэтому кредит с залогом недвижимости является одним из наиболее возможных для ИП и юр. лиц, если им требуется получить крупные средства на развитие, пополнение оборотных средств, приобретение имущества.
Источник