Приветствую, уважаемые читатели! Кредитный рынок предлагает множество вариантов займов. Чаще мы пользуемся банковскими кредитами или услугами микрофинансовых организаций (МФО). В России у любого человека существует возможность взять кредит. Чтобы дать или получить такую ссуду, существует биржа частных займов.
Что это такое и для чего она нужна?
Биржа частных кредиторов — это площадка, позволяющая частным инвесторам и заемщикам найти друг друга. Лица, не имеющие юридического статуса, могут инвестировать личные средства, предоставляя ссуды любому лицу на определенных условиях.
Не всегда заемщик может рассчитывать на банковский кредит, займы от МФО обычно ограничены суммами и сроками гашения, а процентная ставка при этом очень высока. Если заемщику необходимо взять значительную сумму и при этом он не соответствует требованиям банка (например, отсутствует необходимый стаж работы или гражданство), выходом может стать кредит от частного инвестора.
Биржа помогает найти такого инвестора, а заимодавцу — получить максимальный объем информации по потенциальному заемщику.
Список таких бирж
Биржи займов часто работают в интернете.
Наиболее популярные ресурсы:
- Вдолг.Ру;
- Займиго.Ру;
- Кредбери.Ру;
- Fingooroo.ru.
Кто попадает под категорию частных инвесторов, выдающих займы
Частный инвестор, выдающий займы, — это любой человек, который кредитует другое лицо из личных средств, беря на себя все риски и ответственность по выданной ссуде.
Он не представляет интересы банка, МФО или любой другой организации, а действует из соображений личной выгоды.
Как найти частных инвесторов, дающих займы?
В средствах массовой информации публикуется множество объявлений с предложениями дать в долг. Однако этот метод поиска инвестиций постепенно уходит в прошлое. Потенциальные финансовые партнеры обращаются к услугам бирж.
Такое сотрудничество со специальными ресурсами предпочтительнее самостоятельного поиска частного инвестора. Биржа обеспечивает прозрачность сделки, многие сервисы имеют собственную скоринговую систему. Некоторые компании располагают коллекторскими службами, позволяющими взыскать долг с неблагонадежного заемщика.
Репутация на таких биржах наращивается свершенными сделками. И заемщик, и кредитор могут оценить существующую репутацию не только по сделкам, но и по комментариям игроков. Такая информация создает благоприятные условия для взаимного кредитования. Поиск частного кредитора на подобных площадках более безопасен для обеих сторон.
На каких условиях сотрудничают, процентные ставки, суммы и сроки?
Условия кредита варьируются в зависимости от биржи. Участники сервисов — физические лица, поэтому и условия сделки в основном определяются личной волей заимодателя.
Суммы варьируются от 1 тысячи рублей до нескольких миллионов в зависимости от биржи. То же касается и процентной ставки. На некоторых площадках займов (например, Zaymov) можно найти предложения даже под 5 % годовых. Но самым частым условиям по процентам будет предложение от 0,5 до 2 % в день. Если в расписке не указан процент за пользование, кредит будет беспроцентным:
- если заем не связан с предпринимательством;
- когда в расписке прямо указано «беспроцентный»;
- если сумма не превышает 50 МРОТ;
- если заемщик получает натуральные предметы.
Во всех остальных случаях заем без указания процентов будет кредитоваться по ставке рефинансирования, установленной на день погашения долга.
Сроки варьируются от нескольких дней до 5 лет.
Требования к заемщику
Вкладчик вправе сам ставить условия инвестирования. Как правило, основными будут:
- Возраст от 18 лет (иногда возрастной порог выше).
- Постоянный доход.
- Отсутствие судимости. Но некоторые заимодавцы ограничиваются требованием, что заемщик не сидит в тюрьме в данный момент.
- Гражданство (не всегда).
- Кредитная история, это требование также варьируется.
При подаче заявки иногда нужно загрузить сканы необходимых документов. Есть кредиторы, которые в обязательном порядке требуют залог, и в этом случае другие параметры их мало интересуют.
Некоторые частные заимодавцы учитывают кредитную репутацию на конкретном ресурсе, некоторые – на кредитную историю в целом. Так как предоставление ссуды в этом случае — дело личной воли, значит, и требования будут сугубо индивидуальными.
Преимущества и недостатки
Главные преимущества при получении займа на такой бирже:
- Возможность получения ссуды даже при негативной КИ или ее отсутствии. Частные инвесторы нередко игнорируют этот параметр при соблюдении других требований (наличие дохода, например).
- Возможность получения кредита при отсутствии формальных обязательных признаков заемщика. Некоторые банки, например, требуют прописку или наличие гражданства. Физлицо при очевидной выгоде не принимает во внимание формальные признаки.
- Простота оформления. Частный заем может быть выдан под простую расписку.
Получение займа от частного лица имеет следующие недостатки:
- Высокая процентная ставка и не всегда удобный график возвращения. Зачастую по запросу инвестора заем нужно вернуть полностью со всеми процентами одним платежом, что проблематично. Хотя таких требований на биржах выдвигается все меньше.
- Высока вероятность мошеннических действий.
- Вероятность судебных разбирательств выше, так как частные лица при наступлении разногласий предпочитают сразу обращаться в суд. Юридические лица до последнего пытаются урегулировать разногласия в досудебном порядке.
Важные нюансы
Для получения частной ссуды на бирже займов нужно подать заявку, указав полную и достоверную информацию о себе. При этом следует проверить, на основании каких документов работает сервис.
При оформлении кредита следует учитывать следующее:
- Не вносить никаких платежей. Некоторые мошенники просят оплатить вперед какие-то расходы или внести оплату для подтверждения карты.
- Внимательно читать договор или оформлять расписку.
- Выдавать расписку только после выплаты денег.
Чем регулируется?
Займы между физлицами регулируются Гражданским кодексом РФ. Организации, выступающие в качестве координаторов этих сделок, по сути, биржами не являются, поэтому под действие закона «Об организованных торгах» не попадают.
Другое дело, что некоторые МФО продвигают себя в сети как биржи частных займов. Эти ресурсы попадают под закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Заключение
Взять в долг у физического лица — иногда единственный путь получения инвестиций. Простота заключения сделки и гибкость условий делает привлекательным этот способ. Биржа, которая зарабатывает на частном инвестировании, — удобный инструмент для поиска кредита.
А вы перехватывали деньги на бирже? Поделитесь опытом в комментариях.
Источник
Доброго дня, дорогой читатель!
Уверен: каждый сталкивался с ситуаций, когда нужны были деньги, но взять негде. У знакомых нет, а банки по какой-либо причине не выдают. Что в этом случае делать? Где найти надежного кредитора, способного ссудить определенную сумму под расписку? Выход есть – биржа частных займов, но и здесь есть свои подводные камни.
Что это такое и зачем она нужна
Биржа частных займов – это платформа, где каждый пользователь может взять требующуюся сумму под определенный процент у физического лица.
Это оптимальный выход для тех, кто по некоторым причинам не может обратиться в банк. Заем выдается в течение суток, не требуется собирать пакет необходимых документов, как для банковского учреждения, достаточно предъявить удостоверение личности.
Помимо этого, не требуется искать поручителей или иметь благоприятную кредитную историю. На рассматриваемой платформе можно обсудить условия возврата и годовой ставки.
Рассматриваемая платформа – это идеальный выход для студента, пенсионера или человека, попавшего в тяжелую жизненную ситуацию.
Список таких бирж
Я подготовил для вас список платформ взаимного кредитования:
- Вдолг.ру;
- ДоброКредит.ру;
- Fingooroo;
- Zaymov;
- Деньги за расписку;
- Биржа займов;
- Кредисмайл;
- Лови займ;
- Кредит плюс;
- Деньга.
Все биржи проверенные, работают не первый год, имеют сотни благодарных пользователей.
Кто попадает под категорию частных инвесторов, выдающих займы
Частный инвестор – это человек, который дает деньги в долг под оговоренный процент. Такой кредитор отдает личные сбережения. Поскольку участились случаи мошенничества, следует внимательно подходить к выбору частного инвестора. Ни в коем случае не переводите деньги, если от вас требуют предоплаты за услуги.
Как найти частных инвесторов, дающих займы
Не стоит искать инвестора по объявлению в газете или на форуме. Необходимо обратиться в специализированный сервис, где вся ответственность за проверку участников возложена на собственника платформы.
Вы можете дополнительно проверить, мошенник перед вами или нет. В поисковой строке вбейте личные данные частного кредитора и просмотрите результаты: возможно, вы найдете отрицательные отзывы от предыдущих клиентов.
На каких условиях сотрудничают, процентные ставки, суммы и сроки
В таблице приведены усредненные условия сотрудничества на бирже. Каждый пользователь сервиса прописывает свои условия кредитования.
Требования к заемщику
Выдвигаются довольно гибкие условия для пользователей: возраст должен быть более 18 лет, верхний предел, как правило, не ограничен. Никакие документы, кроме удостоверения личности, не нужны. Залог требуется не у всех кредиторов. Клиент должен иметь прописку на территории РФ. На этом список требований заканчивается.
Преимущества и недостатки
Есть очевидный плюс – можно взять практически любую сумму без предоставления справки о доходах и поиска поручителей.
Среди недостатков хочу отметить относительно большую годовую ставку, хотя на бирже частных займов можно и сторговаться. Высок риск попасться на удочку мошенников.
Важные нюансы
Ни при каких обстоятельствах не платите заранее человеку, который дает вам деньги. Неважно, как он это аргументирует – плата за услуги, страховка, оплата комиссии за перевод и т.д. Все это уловки мошенников.
Чем регулируется
На бирже частных займов при передаче денег составляется договор и расписка. Эти документы регламентированы Гражданским кодексом РФ. Ничем больше отношения между кредитором и клиентом не регулируются.
Заключение
На этом мой обзор о бирже частных займов подошел к концу. Делитесь своим мнением, оставляйте комментарии и делайте репост записи в социальные сети. До новых встреч!
Источник
Здравствуйте! Сегодня мы поговорим о сервисах, которые в скором будущем составят банкам серьезную конкуренцию на рынке кредитования.
По мере устранения пробелов в законодательстве и увеличения доли электронных платежей кредитная биржа и P2P-кредитование смогут отвоевать у банков значительную долю рынка. А МФО со своими «дикими» процентами превратятся в такой же пережиток, как компьютерные клубы или магазины видеокассет.
Что это такое и зачем она нужна
Для начала вспомним, как работает традиционная банковская система. Клиент кладет деньги на депозит под небольшой процент (в России это 5-7% годовых). Далее банк выдает эти деньги в качестве кредитов.
Естественно, ставка будет значительно больше (10-12%). Эта разница и составляет прибыль кредитной организации.
Но почему мы должны делиться с жадными банкирами половиной своей прибыли? Ведь можно дать свои деньги в долг напрямую, исключив участие посредника в виде банка. Нужно лишь найти заемщика.
Кредитная биржа — это площадка в интернете, на которой осуществляется взаимодействие потенциальных заемщиков с кредиторами.
Иными словами, здесь люди, имеющие свободные деньги, могут дать их в долг под процент. Это называется P2P-кредитование.
Как работать с биржей
Воспользоваться услугами кредитной биржи может любой гражданин.
Как правило, достаточно лишь пройти регистрацию и предоставить скан-копии документа, удостоверяющего личность. Далее все зависит от репутации. Недавно зарегистрированному пользователю получить заем на выгодных условиях гораздо труднее, чем пользователю с положительной репутацией в сервисе.
Безопасно ли это
Для заемщиков получение займа через подобные сервисы практически не несет рисков. Весь процесс происходит онлайн, а биржа выступает посредником. Это даже безопаснее, чем одалживание денег у знакомых, так как у кредитора вряд ли будет возможность «выбить» деньги в случае неуплаты.
Главная опасность для кредитора — это риск невозврата своих денег. Естественно, в случае просрочки биржа примет попытки заставить заемщика вернуть кредит. Но рычагов давления у нее не так уж много.
Как избежать обмана
Еще одна опасность, подстерегающая доверчивых граждан, — мошенники. Под видом кредитных бирж очень часто маскируются различные хайп-проекты. Один из недавних примеров — кэшбери, оказавшийся финансовой пирамидой.
Чтобы избежать подобного обмана следует внимательно отнестись к выбору сервиса. О том, на какие показатели обратить внимание, поговорим ниже.
Преимущества и недостатки
Для клиентов
Для клиентов такие сервисы удобны — в первую очередь — своей простотой и доступностью. Заемщику не нужно даже покидать пределы своего дома — выдача и погашение кредита происходит онлайн. Причем оформление займа и получение денег бывает в кратчайшие сроки.
Из недостатков можно отметить лишь довольно высокий процент. Банковский кредит в любом случае обходится дешевле. А вот если сравнить ставки на бирже и в МФО, то сравнение будет не в пользу последней.
Для банков
Для банков подобные биржи являются дополнительным источником клиентов. Они уже прошли первичную проверку и заинтересованы в получении кредита.
Советы по выбору биржи кредитов
Если вы планируете стабильно зарабатывать на выдаче займов, выбор биржи кредитов имеет огромное значение.
Для начала:
- узнайте, как давно она работает;
- почитайте отзывы в сети;
- посмотрите видео (но имейте в виду, что они могут быть проплачены).
Если внешние признаки не вызывают подозрений, посмотрите на статистику сервиса кредитов.
Какие статистические данные биржи нужно принимать во внимание
- Объемы спроса и предложения. Здесь логика простая. Чем больше на бирже кредиторов, тем выше среди них конкуренция.
- Сумма выданных кредитов. Этот показатель говорит о популярности биржи. Чем больше, тем она надежнее.
- Средняя сумма займа. Показатель важен, если вы планируете вложить крупную сумму денег. Вряд ли вас заинтересует биржа, где люди берут в среднем по 10 долларов.
- Средний срок кредитования. Как правило, чем он больше, тем ниже ставка и выше вероятность возврата одолженных денег.
- Количество невозвращенных займов и их доля в общей сумме выданных кредитов. Этот показатель характеризует надежность инвестиций в данную биржу. Низкая доля просрочек говорит о том, что биржа стремится отсекать ненадежных заемщиков и помогает кредиторам в случае проблем с возвратом своих денег.
Самые известные электронные биржи кредитов
Кредитная биржа Webmoney. Сервис взаимного кредитования от одноименной платежной системы является одним из самых популярных и надежных. Для доступа к получению займа пользователь должен обладать персональным аттестатом, получить который не так уж и просто. Это требование снижает риск невозврата кредита. Единственный минус — сложность регистрации, но об этом ниже.
Пененза. Эта биржа кредитов позволяет выдавать целевые займы бизнесу. Регистрация проще, чем в системе Webmoney, сайт в целом сделан качественно и вызывает доверие. Минимальная сумма инвестирования в 5 тыс. рублей позволяет работать с системой даже начинающим инвесторам. К плюсам можно отнести тщательный анализ заемщиков, а также наличие отдела по работе с дебиторской задолженностью.
Город денег. Как и предыдущая платформа, этот сервис связывает представителей бизнеса с частными инвесторами. Однако входной порог здесь выше — 50 тыс. рублей. Поэтому «Город Денег» больше подойдет опытным инвесторам, имеющим солидные суммы и готовым рискнуть этими деньгами ради получения высокой прибыли. Минимальная доходность — 20% в год.
Mintos. Этот сервис зарегистрирован в Латвии и позволяет работать с заемщиками по всему миру. Принцип действия несколько отличается от других P2P-платформ. Инвестор здесь не выдает деньги напрямую заемщику, а выкупает часть уже выданного займа у кредитора. Всего на бирже представлено 60 кредиторов из 28 стран мира. По каждому из них доступна подробная статистика, позволяющая проанализировать его финансовое состояние и определить целесообразность вложения своих денег.
Порядок получения займа в Вебмани
Одним из главных недостатков системы является ее сложность. С точки зрения безопасности, это скорее плюс, чем минус.
Чтобы разобраться во всех версиях клиента, приватных ключах, WMID и т. п., нужно потратить некоторое время. Однако это не мешает WebMoney Transfer оставаться самым популярным сервисом P2P-кредитования среди наших граждан.
Основные условия
Для доступа к бирже кредитов необходимо:
- Установить WM Keeper и зарегистрироваться в системе.
- Создать Z-кошелек. Он необходим для получения и отправки денег через кредитную биржу.
- Создать D-кошелек (если вы планируете выдавать займы) либо C-кошелек (если вы собираетесь брать кредиты).
Однако для создания этих кошельков недостаточно наличия аккаунта. Нужно подтвердить свои данные. В кредитной системе Webmoney действует система аттестатов.
Все участники при регистрации получают Формальный аттестат. Он дает право пользоваться самой платежной системой, принимать и отправлять деньги. Но доступ к бирже кредитов для его владельцев закрыт.
Следующий уровень — Начальный аттестат. Его обладатели могут создавать D-кошельки и выдавать займы на бирже. Получить такой аттестат можно онлайн, например, через портал «Госуслуги».
Для получения кредитов необходим самый надежный аттестат в системе — Персональный. Для его получения нужно лично встретиться с одним из регистраторов (всего их 57 человек в 19 странах мира) либо посетить офис Центра аттестации.
Если оба варианта не подходят, можно скачать бланк заявления на официальном сайте системы, заполнить его, заверить у нотариуса и отправить в Центр почтой. В любом случае услуга будет платной.
Формирование заявки
После получения необходимого аттестата приступайте к созданию заявки:
- Создаем C-кошелек.
- Команда меню «Заявка на кредит», ссылка «Добавить заявку». Заполняем все параметры.
- Нажимаем кнопку «Сформировать заявку».
После этого заявка станет доступной для потенциальных кредиторов.
Как происходит погашение долговых обязательств
Погашение может осуществляться любыми произвольными частями либо единовременно. Погашенным кредит будет считаться только после выплаты всей суммы долга.
Чтобы вернуть полученный кредит, открываем историю операций C-кошелька и выбираем кредит для погашения. Нажимаем кнопку «Вернуть». В открывшейся форме указываем номер Z-кошелька, с которого будут списаны деньги, сумму к погашению и нажимаем «Далее». После этого указанная сумма поступит на Z-кошелек кредитора, а кошельки D и C участников сделки уменьшатся на эту же сумму (либо полностью обнулятся).
Процедура выдачи займа
Порядок предоставления займа выглядит следующим образом:
- Создаем D-кошелек.
- Выбираем заявку на бирже, проверяем данные потенциального заемщика, цель кредита и гарантии.
- Если все в порядке, выбираем Z-кошелек, с которого будут переведены деньги и нажимаем кнопку «Передать средства».
Что такое лимиты доверия webmoney
Уже проверенным пользователям можно выдавать займы без размещения заявок на бирже. Для этих целей в системе реализована процедура открытия лимитов доверия. Это своего рода разрешение на использование денег другими пользователями на оговоренных условиях.
Лимит доверия может быть открыт любому человеку из списка корреспондентов. Для этого необходимо указать:
- максимальную сумму кредита;
- процентную ставку;
- срок возврата денег;
- порядок погашения кредита.
Какой процент в сервисе
Процентная ставка — это результат соглашения между заемщиком и кредитором. Она зависит от множества факторов: рейтинга и надежности заемщика, срочности займа и т. д.
В среднем на бирже кредитов Вебмани ставка составляет 0,1-0,2% в день. Однако в зависимости от конкретной ситуации она может быть как больше, так и меньше указанных значений.
Заключение
Сервисы P2P-кредитования вполне способны подпортить жизнь традиционным банкам. Для инвесторов это еще один инструмент заработка, а для клиентов — возможность в кратчайшие сроки получить деньги даже при неблагоприятной кредитной истории.
Однако не стоит хватать все свои сбережения и нести на биржу кредитов в надежде на легкий заработок. Если в банке ваши деньги застрахованы, то здесь придется действовать на свой страх и риск.
Законодательство в вопросе частного кредитования имеет массу пробелов и далеко не факт, что недобросовестного заемщика можно будет привлечь к ответственности. Даже наличие у вас паспортных данных лица, взявшего кредит, может быть недостаточно. Например, заемщик может оказаться гражданином другой страны либо все его имущество уже может быть опечатано судебными приставами.
Естественно, в случае невозврата денег биржа заблокирует аккаунт пользователя. Но лично для меня это будет слабым утешением.
На сегодня все. Ставьте лайки и подписывайтесь на наши статьи. Впереди вас ждет много интересного материала.
Спасибо за внимание!
Источник
