В России стартовала программа поддержки пострадавшего малого бизнеса — безвозвратные кредиты. Непродовольственные магазины считаются пострадавшими от кризиса в связи с коронавирусом, и программа на них распространяется. Средства можно потратить не только на зарплату сотрудникам, но и на аренду или погасить долги перед другими банками. В статье разберем, какие условия получения денег и выгодна ли эта помощь владельцу магазина в принципе.
О чем вы узнаете:
- Главные нюансы закона о безвозвратном кредите
- Как получить безвозвратный кредит
- Сколько денег можно получить по программе льготного (невозвратного) кредита: формула расчета
- Надо ли погашать безвозвратный кредит, и условия льгот по периодам
- Подводные камни льготного кредита
Главные нюансы закона о безвозвратном кредите
Предложение безвозвратных кредитов для работодателей из пострадавших отраслей — одна из мер поддержки, предложенная 11 мая Владимиром Путиным. Подать заявление на кредит может предприниматель с ОКВЭДом, связанном с пострадавшими отраслями.
ОКВЭДы из категории “Розничная торговля непродовольственными товарами” считаются пострадавшими от коронавируса. Скачать Постановление со списком ОКВЭДов магазинов, которые могут рассчитывать на господдержку >>
Программа регулируется документом “Постановление правительства от 16.05.2020 № 696”.
Суть безвозвратного кредита: он дается под 2% годовых, но и их можно не платить (как и тело кредита). При условии, если предприниматель сохранит 90% “докоронавирусных” работников (по численности на 1 июня). То есть предприниматель возьмет деньги у банка, а отдаст их за него государство. И проценты, и деньги займа.
Если будут увольнения, льготы сохраняются — можно будет выплатить достаточно скромные проценты и часть основного долга.
Выданные деньги рекомендуется потратить на зарплату сотрудников, но можно — и на другие цели.
Как получить безвозвратный кредит
Для получения безвозвратного кредита, необходимо, чтобы:
1. Было юридическое лицо или предприниматель с работниками. ИП без работников или самозанятый не сможет попасть в программу.
2. ОКВЭД из списка пострадавших от коронавируса отраслей должен быть подтвержден выпиской. Предприятие должно быть в реестре МСП.
3. Бизнес не находился в процедуре банкротства, а вы реально работаете — платите налоги и т.д.
У некоторых банков есть дополнительные условия. Например, Сбербанк выдает невозвратный кредит (у банка он называется “Господдержка 2%”), если магазин работал 3 месяца, а другие сферы деятельности — минимум 6 месяцев.
Увеличить выручку поможет товароучетный сервис от Бизнес.Ру. Вы сможете автоматизировать работу склада, ввести программы лояльности для клиентов, открыть бесплатно свой интернет-магазин и многое другое. Попробуйте прямо сейчас сервис для автоматизации бизнеса Бизнес.Ру >>
Как подать заявку на безвозвратный кредит: документы и банки
Заявку на льготный кредит можно подать в отделении банка. Например, для получения безвозвратного кредита в Сбербанке необходимо обратиться в отделения обслуживания корпоративных клиентов. Подать заявку в ВТБ можно онлайн.
В каждом банке есть свои требования к документам.
На сайте Сбербанка не указано, какие документы нужны для одобрения кредита. ВТБ сообщает, что необходимы:
заявление;
документы об учреждении компании;
свежая официальная бухгалтерская отчетность.
В заявлении надо указать, на что вы будете тратить деньги.
Если вы собираетесь тратить на погашение кредита, то нужна справка о размере задолженности;
Если — на зарплату, то нужен отчет по форме “Сведения о застрахованных лицах” (для ООО/АО/ИП).
В банке не указано, будет ли выдан кредит, если предполагаются иные цели распределения денег.
Может ли получить безвозвратный кредит интернет-магазин, которому реально не нужна помощь?
Да, если в штате меньше 100 человек, оборот до 800 000 за год, а в ОКВЭД (даже дополнительном) есть, например, “розничная торговля прочими товарами в специализированных магазинах”. Как написано в документе программы, никто не будет проверять, пострадал ли ваш магазин от коронавируса, приостанавливали ли вы деятельность или ваши продажи только возросли.
Еще нет своего интернет-магазина? Переведите торговлю в онлайн формат с бесплатным интернет-магазином от Бизнес.Ру. Запустите интернет-магазин, без помощи программистов, в 3 клика! Попробуйте прямо сейчас начать работу в бесплатном интернет-магазине от Бизнес Ру >>
Сколько денег можно получить по программе льготного (невозвратного) кредита: формула расчета
Сумма, которую вы можете взять в кредит, зависит от факторов:
количества работников;
даты заключения договора.
Чем больше у вас работников, тем больше кредит. Чем раньше у вас приняли заявку на кредит, тем больше денег можно получить.
Формула расчета безвозвратного кредита такая:
(МРОТ с учетом районных коэффициентов и надбавок + 30% МРОТ на взносы в фонды) × Количество официальных работников на 1 июня 2020 года × Число месяцев с момента заключения договора до 01.12.2020.
Приведем пример. В магазине автотоваров работает 5 человек (без учета ИП). Сумма, на которую может рассчитывать владелец магазина, если подаст документы в июне — 473070, исходя и расчета: (12130 + 12130*30%)*5*6мес. Если документы подадутся в июле, то сумма будет меньше — 394225 (рассчитывается по той же формуле, только 6 мес. заменяется на 5).
Однако сумму предприниматель получит не сразу, а траншами выплат, каждый месяц за каждые два месяца, т.е. по формуле (МРОТ + 30% МРОТ)*2*Число работников.
Таким образом, на магазин автотоваров получит 157690 за первый месяц и далее по столько же, пока банк не выплатит полную сумму.
На что не разрешено тратить деньги
Безвозвратный кредит можно потратить на любые цели, связанные с возобновлением бизнеса, например, на оплату труда, аренду помещения (если она официально задокументирована), закупку товаров, погашение кредитов и прочие нужды.
Однако деньги запрещено тратить на дивиденды, выкуп акций или долей, переводить на благотворительность и т.д.
Надо ли погашать безвозвратный кредит, и условия льгот по периодам
Срок кредитного договора делится на три периода, ограниченных датами:
Основной период — до 01.12.20.
Наблюдение — с 01.12.20 по 01.04.21.года.
Погашение — 3 месяца после базового периода или периода наблюдения, может и не наступить.
Каждый отрезок времени предполагает отдельные условия.
Основной период
В это время ничего не нужно платить банку. Проценты накапливаются к концу основного периода.
1 декабря 2020 — дедлайн, и дальнейшие действия с суммой кредита будут проводиться, в зависимости от того, был ли сохранен штат сотрудников. В таблице ниже указаны все условия и варианты развития ситуации.
Если у вас снизилось количество сотрудников более чем на 20% по сравнению с 1 июня или же бизнес закрылся (или введена процедура банкротства), то надо будет платить все тело кредита и проценты по нему, причем по обычной ставке, которая определяется в договоре. Тело кредита выплачивается тремя выплатами: 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года.
Если же количество сотрудников не сократилось (или сократилось, но вы оставили как минимум 80% от штата), то начинается период наблюдения.
Наблюдение
Этот период наступит 01.12.20 и продлится до 01.04.20 для тех, кто оставили в штате 80% или больше сотрудников.
Во время него важны такие показатели, как:
сохранение численности сотрудников;
зарплата не ниже МРОТ.
То есть бизнес будут оценивать по реальным делам в области трудоустройства. И тем самым решить — списать ли кредит и проценты полностью, потребовать заплатить половину суммы или вообще заставить погасить кредит без льготных процентов.
Обратим внимание, что отчетность по численности и зарплате будут смотреть по реестрам ФНС, т.е. сделать “липовые” справки не получится. Кроме того, во время оценки не учитываются работники без официального трудоустройства и нанятые по договору подряда.
Критерии оценки во время периода наблюдения за бизнесом (оценивается на конец каждого месяца наблюдения)
Так, если в магазине автотоваров (напомним, в нашем магазине из примера работает 5 человек) к 01.04.21 останутся все работники, то государство полностью выплатит долг по безвозвратному кредиту и проценты по нему. То есть деньги не придется возвращать.
Если в магазине останется 4 работника из 5, то долг с учетом процентов сократят на 50%, но долг придется погасить равными платежами. То есть заплатить только 236535 из 473070, а также половину набежавших процентов.
Однако если магазин будет закрыт или же в штате останется три из пяти, то придется погасить кредит. То есть для такого бизнеса наступает период погашения.
Как погасить кредит
Период погашения предполагает, что кредит возвращается равными траншами в следующие даты 2021 года:
30 апреля;
30 мая;
30 июня.
Причем, если бизнес нарушил условия периода наблюдения, то за апрель, май и июнь проценты начисляются по стандартной ставке банка (она будет указана в договоре).
Подводные камни льготного кредита
Любой кредит — это риск. Конечно, такая программа льготного кредитования — реальное подспорье для предпринимателя, который планирует не только сохранить штат, но и развиваться дальше. Однако, как мы знаем, бесплатный сыр находится в мышеловке.
И фактически такой беспроцентный кредит — это русская рулетка.
Вместо выводов рассмотрим подводные камни этого выгодного предложения.
Если большинство работников придется уволить, деньги надо будет отдать. Условия выплаты — три платежа; проценты по обычной ставке. Долги могут взыскать через суд, а предприниматель может потерять часть имущества.
Ситуация с коронавирусом остается неопределенной, так как во многих странах уже началась “вторая волна”, и в России не исключают, что непродовольственные магазины снова могут закрыть.
Для сбора документов, обращения в банк требуется время. Кредит могут отклонить (по июньской статистике, банки отвечают отказом на 17% заявок невозвратных кредитов), а вы потратите время и силы зря.
Для сохранения льготы по кредиту важно только сохранить штат и не закрыть бизнес.
Таким образом, перед подачей заявки на безвозвратный кредит стоит подумать:
готовы ли вы сохранять штат сотрудников при “второй волне” коронавируса;
сможете ли платить им хотя бы минимальную зарплату до апреля 2021 года;
собираетесь ли вы держаться за бизнес (магазин) до этого срока всеми силами (влезать в долги, существовать без прибыли и т.д).
Если на все вопросы вы ответили “да”, то программа вам подойдет.
Источник
C 1 июня 2020 года предпринимателям и организациям банки начнут выдавать льготные кредиты под 2%. Использовать их можно для выплаты зарплаты или рефинансирования кредита на зарплату под 0% – если вы успели взять такой в банке.
Получить деньги могут социально ориентированные некоммерческие организации, компании и ИП из наиболее пострадавших от распространения коронавируса или требующих поддержки отраслей. Главное – кредит можно не возвращать. Его спишут полностью 1 апреля 2021 года, если вы сохраните в штате не менее 90% своих сотрудников. За кредитом вы можете обратиться в любой банк-участник программы.
Сколько можно взять?
Максимальный размер будет высчитывать по формуле: (1 минимальный размер оплаты труда + 30% страховых взносов) * количество сотрудников на 1 июня 2020 года * 6 месяцев.
Кредит будет предоставляться не всей суммой сразу, а ежемесячными траншами.
Максимальный размер одного транша не должен превышать произведение двукратного расчетного размера оплаты труда на численность работников. Его можно использовать на цели: — выплаты заработной платы, — рефинансирования ранее взятого кредита на выплату зарплат под 0%, — прочие расходы на осуществление предпринимательской деятельности, за исключением выплаты дивидендов, выкупа собственных акций или долей в уставном капитале, благотворительности.
Проценты не надо будет платить ежемесячно, они будут капитализироваться, то есть прибавляться к основному долгу и выплачиваться уже в конце. ВАЖНО: если удастся сохранить в штате сотрудников, то кредит отдавать не придется — с 1 апреля 2021 года он будет списан.
Условия для не возврата кредита:
- если на конец каждого месяца, в течение которых действовал кредитный договор, на предприятии сохранялась занятость не менее 90% от той, что была на 1 июня 2020 года, кредит и проценты будут списаны полностью;
- если численность сохранялась в размере не менее 80%, то спишут половину кредита и процентов;
В случае невыполнения условий по численности заемщик не сможет претендовать на списание кредита, но не лишится льготной ставки в 2% до 1 апреля 2021 года. После ставка уже станет рыночной. Кредит нужно будет погасить тремя равными платежами: 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года. Для контроля и мониторинга численности работников будет применяться специализированная платформа ФНС. Планируется, что по программе будет выдано не менее 248 млрд руб. Гарантию по кредиту предоставит ВЭБ.РФ. Что надо сделать: Обратиться в банк — участник программы.
Кому положен льготный безвозвратный кредит
1. Социально ориентированные некоммерческие организации.
2. Компании и ИП, которые соответствуют всем следующим условиям:
1) не находятся в процессе реорганизации, ликвидации или банкротства; 2) работают в одной из следующих пострадавших отраслей (перечень регулярно дополняется, на данный момент): — авиаперевозки, аэропортовая деятельность, автоперевозки; — культура, досуг и организация развлечений (в том числе кинопрокат, музеи и зоопарки); — физкультура, спорт; туризм, гостиничный бизнес; -общественное питание; дополнительное и негосударственное образование; — организация конференций и выставок; — предоставление бытовых услуг населению (ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты); — деятельность в области демонстрации кинофильмов; — стоматологическая практика, розничная торговля непродовольственными товарами.
3. Компании и ИП, соответствующие требованиям п.п. 1-3 из предыдущего пункта (субъект МСП, не ликвидируется, не имеет задолженностей по налогам) и работающие в одной или нескольких отраслях экономики, требующих поддержки для возобновления деятельности. Это новый (и довольно большой!) перечень, который включает в себя преимущественно производственные компании, изготавливающие: — бытовую технику, — спорттовары, — одежду, — мебель, — парфюмерию и многое другое. Полный список таких производственных отраслей содержится в Приложении 2 к Правилам предоставления субсидий. ВАЖНО: для малого бизнеса и микропредприятий учитывается не только основной ОКВЭД, но и все дополнительные: если хотя бы один из них входит в список, утвержденный Правительством, компания сможет рассчитывать на беспроцентный кредит. А вот для среднего и крупного бизнеса учитывается только основной ОКВЭД.
Список уполномоченных банков на 1 июня 2020 года
1. Банк ВТБ
2. ПАО Сбербанк
3. АО «БАНК РЕАЛИСТ»
4. АО «МСП Банк»
5. АО «БайкалИнвестБанк»
6. ООО «ЖИВАГО БАНК»
7. АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК»
8. ПАО «Промсвязьбанк»
9. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
10. Банк ПТБ (ООО)
11. Банк «КУБ» (АО)
12. АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК»
13. РНКБ Банк (ПАО)
14. ПАО «Совкомбанк»
15. Банк «Снежинский» АО
16. КБ «Энерготрансбанк» (АО)
17. АО КБ «Хлынов»
18. Банк «Кузнецкий»
19. ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК
20. АО «Россельхозбанк»
21. АО «ГЕНБАНК»
22. АО «АБ «РОССИЯ»
23. ООО «Примтеркомбанк»
24. Юг-Инвестбанк (ПАО)
25. ПАО «АК БАРС» БАНК
26. ПАО Банк ЗЕНИТ
27. ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»
28. ПАО КБ «Центр-инвест»
29. АО КИБ «ЕВРОАЛЬЯНС»
Наш сайт по товару и услугам для бизнеса — kkmmas.ru
Источник
Предложение безвозвратных кредитов для работодателей из пострадавших отраслей — одна из мер поддержки, предложенная 11 мая Владимиром Путиным. Подать заявление на кредит может предприниматель с ОКВЭДом, связанном с пострадавшими отраслями.
ОКВЭДы из категории “Розничная торговля непродовольственными товарами” считаются пострадавшими от коронавируса.
Суть безвозвратного кредита: он дается под 2% годовых, но и их можно не платить (как и тело кредита). При условии, если предприниматель сохранит 90% “докоронавирусных” работников (по численности на 1 июня). То есть предприниматель возьмет деньги у банка, а отдаст их за него государство. И проценты, и деньги займа.
Если будут увольнения, льготы сохраняются — можно будет выплатить достаточно скромные проценты и часть основного долга.
Выданные деньги рекомендуется потратить на зарплату сотрудников, но можно — и на другие цели.
Как получить безвозвратный кредит
Для получения безвозвратного кредита, необходимо, чтобы:
1. Было юридическое лицо или предприниматель с работниками. ИП без работников или самозанятый не сможет попасть в программу.
2. ОКВЭД из списка пострадавших от коронавируса отраслей должен быть подтвержден выпиской. Предприятие должно быть в реестре МСП.
3. Бизнес не находился в процедуре банкротства, а вы реально работаете — платите налоги и т.д.
У некоторых банков есть дополнительные условия. Например, Сбербанк выдает невозвратный кредит (у банка он называется “Господдержка 2%”), если магазин работал 3 месяца, а другие сферы деятельности — минимум 6 месяцев.
Увеличить выручку поможет товароучетный сервис от Бизнес.Ру. Вы сможете автоматизировать работу склада, ввести программы лояльности для клиентов, открыть бесплатно свой интернет-магазин и многое другое.
Как подать заявку на безвозвратный кредит: документы и банки
Заявку на льготный кредит можно подать в отделении банка. Например, для получения безвозвратного кредита в Сбербанке необходимо обратиться в отделения обслуживания корпоративных клиентов. Подать заявку в ВТБ можно онлайн.
В каждом банке есть свои требования к документам.
На сайте Сбербанка не указано, какие документы нужны для одобрения кредита. ВТБ сообщает, что необходимы:
- заявление;
- документы об учреждении компании;
- свежая официальная бухгалтерская отчетность.
В заявлении надо указать, на что вы будете тратить деньги.
- Если вы собираетесь тратить на погашение кредита, то нужна справка о размере задолженности;
- Если — на зарплату, то нужен отчет по форме “Сведения о застрахованных лицах” (для ООО/АО/ИП).
В банке не указано, будет ли выдан кредит, если предполагаются иные цели распределения денег.
Может ли получить безвозвратный кредит интернет-магазин, которому реально не нужна помощь?
Да, если в штате меньше 100 человек, оборот до 800 000 за год, а в ОКВЭД (даже дополнительном) есть, например, “розничная торговля прочими товарами в специализированных магазинах”. Как написано в документе программы, никто не будет проверять, пострадал ли ваш магазин от коронавируса, приостанавливали ли вы деятельность или ваши продажи только возросли.
Еще нет своего интернет-магазина? Переведите торговлю в онлайн формат с бесплатным интернет-магазином от Бизнес.Ру. Запустите интернет-магазин, без помощи программистов, в 3 клика!
Прочитать статью полностью >>
Источник
