Займ представляет собой финансовые отношения между сторонами, где одна получает выгоду в виде быстрого получения нужной суммы, а вторая зарабатывает за счет процентов.
Именно высокая ставка и большая переплата останавливает многих людей от оформления займа, несмотря на важность и срочность получения денег.
Но, если детально подойти к данному вопросу, можно получить беспроцентный займ, возвратив только ту сумму, которая была получена.
Что это такое
Безвозмездный займ — это особый вид кредитования, при котором одна сторона передает другой стороне определенную сумму, не начисляя на нее проценты. Это означает, что потребитель должен вернуть денежные средства в том же размере, в котором они были получены.
Сделка считается заключенной при оформлении договора, определяющего права и обязательства сторон, а также указывающего на предмет взаимоотношений. В силу документ вступает после передачи денежных средств. Способ получения займа освещается в документе, как и процесс выплаты.
Безвозмездным займ считается при соблюдении условий:
- Сумма займа не превышает 50 размеров МРОТ.
- Предметом договора являются ценные материалы.
- Сделка не связана с предпринимательской деятельностью.
От дарения данный вид сделки отличается тем, что необходимо возвращать заемные средства, но без переплаты, как это происходит при обычном кредитовании. Любое поощрение займодавца, указанное в договоре, автоматически меняет беспроцентный займ на классический.
Сделка может осуществляться:
- между физическими лицами;
- юридическими особами;
- между физическим и юридическим лицом.
Правовое регулирование
Процесс безвозмездной сделки регламентируется Гражданским кодексом РФ, главой №36 «Безвозмездное пользование».
В данном нормативном документе даются указания о правилах составления договора, действиях сторон и их обязанностях.
Отдельное внимание стоит обратить на статью №610 Гражданского кодекса.
В ней сказано, что в договоре должен быть указан срок действия сделки. Если в документе не освещается период, то он считается бессрочным.
Видео: как составить договор займа правильно
Существующие виды
Безвозмездный займ разделяется на два основных вида, в зависимости от предмета сделки:
Условно разделить безвозмездный займ можно по способу получения:
Особенности кредитов
Безвозмездный займ оформляется с учетом нескольких особенностей:
Беспроцентный кредит предоставляется на тех же условиях, что и процентный. Обе стороны должны соблюдать правила, прописанные в документе и руководствоваться действующим законодательством.
Займодавец не имеет право требовать возврат средств раньше указанного срока, несмотря на отсутствие прибыли. Досрочное погашение долга возможно потребуется только при несоблюдении условий. Но решать данный вопрос придется в суде.
Займ считается беспроцентным при условии, что этот момент указан в договоре. Если информация о плате за использование чужих денег или материалов отсутствует, то сделка относится к процентному кредиту.
Образец договора безвозмездного займа
Договор беспроцентного займа не имеет стандартной формы, но при его составлении следует придерживаться определенной структуры:
В документе обязательно прописывается, что займ беспроцентный и указывается сумма к возврату (аналогична взятой). Если предметом сделки являются материальные ценности, то прикладывается список. В нем указываются характеристики, марка и модель, стоимость предметов.
Сторонами обговаривается способ возврата. Если предпочтение отдается внесением равных платежей в определенный день месяца, то составляется график, который прикладывается к договору. В нем указываются даты платежей, размер и итоговая сумма.
Между юридическими личностями
Договор займа между юридическими лицами составляется с учетом указанных выше правил. В начале документа необходимо указать наименование обеих организаций, участвующих в сделке.
Основным способом получения беспроцентного займа является кредитование учредителем компании. В качестве займодавца может выступать директор организации. В этом случае договор составляется с указанием одного лица и обязательно в присутствии третьих лиц, работающих в компании и имеющих право подписи.
Денежные средства могут передаваться в кассу организации или переводом на расчетный счет. Способ указывается в договоре. После передачи средств выдается квитанция или кассовый ордер, что считается моментом вступления документа в юридическую силу.
Между физическими особами
Договор займа между физическими лицами заключается по аналогичной схеме, только участниками сделки являются простые граждане. Однако это не избавляет от ответственности за соблюдение условий.
Физические лица могут получать деньги в долг на любые цели. Чаще всего займ оформляется наличными, в редких случаях передаются материалы для строительства дома, проведения ремонта и выполнения иных работ.
Документ составляется с учетом описанных выше правил и требований, в него могут быть включены иные моменты. Например, ответственность за невыполнение обязательств вместо привычных штрафных санкций.
От физического лица юридическому
Юридические лица могут оформлять безвозмездный займ у физического лица. Данный вид сделки осуществляется при необходимости получения кредита через учредителя или стороннего лица. Оба вида взаимоотношений разрешены законодательством.
При составлении договора обязательно указывается:
- Предмет договора, точная сумма.
- Срок действия.
- Санкции, применимые к нарушителям условий.
За несоблюдение условий применимы наказания в виде штрафов, досрочного расторжения взаимоотношений. Часто займ предоставляется только в случае обозначения залога.
Например, юридическое лицо гарантирует передачу оборудования на сумму долга при невыплате кредита. Это не только делает сделку более безопасной для займодавца, но и стимулирует на своевременное погашение задолженности.
Где можно взять
Получить беспроцентный займ можно несколькими способами:
Среди популярных микрофинансовых организациях беспроцентный займ предлагают:
Можно оформить займ и более простым способом, обратившись к друзьям или родственникам. Несмотря на доверительные отношения, договор не будет лишним. Он защитит обе стороны от обмана и сомнений в порядочности заемщика.
Условия предоставления
Принимать участие в сделке могут только совершеннолетние лица — это главное условие беспроцентного займа. Кредит не может быть оформлен на человека, не достигшего 18-летнего возраста.
Другие характеристики — пол, профессия, заработок, не имеют принципиального значения. Исключения составляют обращения в кредитные организации, предоставляющие займы только лицам, имеющим постоянный доход.
Второе важно условие — составление письменного договора. Взаимоотношения сторон имеют юридическую значимость только при наличии документа, подтверждающего передачу и прием средств.
Если размер кредита не превышает 1 000 рублей, то допускается устное соглашение между сторонами, но это в том случае, если сделка совершается между физическими лицами.
Также следует учитывать некоторые нюансы сделки:
Чтобы избежать неприятностей, связанных с несправедливыми требованиями со стороны займодавца и невыплатой долга от заемщика, договор следует заверить у нотариуса. Составлять документ рекомендуется в присутствии третьих лиц, которые смогут подтвердить сделку.
При составлении следует проверить правильность внесения данных. В документе обязательно указываются паспортные данные, поэтому необходимо удостовериться в их подлинности.
Налоговые последствия и риски
Вопросы о налогообложении получаемой суммы займа стоят очень остро. Каждый гражданин и юридическое лицо обязано оплачивать налоги с любого дохода.
Безвозмездный займ не считается прибылью, поскольку денежные средства в том же размере должны быть выплачены обратно. Получается, что доход отсутствует. Но на эту тему происходит немало споров.
Существует мнение, что заемщик экономит на процентах, поэтому с полученной выгоды должен заплатить налог. Однако определить размер ставки практически невозможно, что отрицает необходимость уплаты налогов. Рассматривая безвозмездный займ от учредителя, налогообложение также не проводится.
Подать декларацию на уплату налогов потребуется в нескольких случаях:
Плюсы и минусы соглашения
В зависимости от способа получения беспроцентного займа клиент получает преимущества от сделки:
- быстрое оформление;
- минимальный пакет документов;
- получение денежных средств без дополнительных комиссий;
- отсутствие переплаты.
К плюсам стоит отнести удобный способ оформления, возможность самостоятельного регулирования сроков кредитования и условий договора.
Из недостатков выделяется непродолжительный срок кредитования и небольшая сумма. Относится это ко всем видам займа. Если денежные средства планируется получить в МФО, то при повторном обращении максимально доступная сумма увеличивается.
К минусам можно отнести и трудности в выборе кредитной организации, а также невозможность получения займа при отсутствии официального трудоустройства и постоянного дохода.
Единственным вариантом во многих случаях остается обращение к друзьям или родственникам для получения денег в долг. Но важно понимать, что постоянные задержки оплаты могут негативно отразиться на взаимоотношении с близкими людьми.
Безвозмездный займ – это особый вид кредитования, при котором отсутствует переплата за пользование чужими деньгами или имуществом.
Получить необходимую материальную поддержку можно несколькими способами, каждый из которых имеет как преимущества, так и недостатки.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
Сегодня займы популярны как в коммерческой сфере, так и в обычной жизни между физ. лицами. Обычно предметом займа являются денежные средства. При оформлении сделки необходимо ответственно отнестись к оформлению договора кредитования. При этом если заем является беспроцентным, следует указать это в тексте соглашения, иначе он будет считаться процентным.
Основные сведения
В самом начале, следует разобраться с тем, что же такое займ в общем? По своей сути это операция, при которой заимодатель предоставляет определенную сумму денег или материальные ценности в долг, при условии, что заемщик вернет эти деньги с процентами или, как в случае безвозмездного займа — без процентов.
Существует множество способов, как оформить такой заем, для того, чтобы Ваши расходы были минимальны.
Существуют, так же, разные случаи где и кто может взять такой займ, например, для физического лица такая возможность существует в банке, а юридическое может взять займ у своего директора или одного из основателей учреждения. Во всех тонкостях этого дела разберемся чуть позже.
Перед тем, как оформлять такой договор займа, следует хорошо разобраться во всех тонкостях этого дела.
Следует, так же, знать, что, если в договоре займа не указана процентная ставка, необходимая к выплате, то этот договор еще не беспроцентный, в этом случае ставка будет соответствовать ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации. Для начала, следует ознакомиться с условиями успешного взятия и выдачи безвозмездного займа.
Условия
Самым первым и очевидным условием является то, что оба физических лица, которые хотят участвовать в такой сделке должны быть совершеннолетними, а значит, до 18 лет такой вид сделки закрыт. Также нужно помнить, что такой заем оформить несложно, для этого не требуется ни место работы, количество заработка, что значит, что это может сделать любой гражданин Российской Федерации.
Еще один очень важный аспект данного договора таков: по закону сделка должна подтверждаться договором, в письменном виде, при том не важно, с процентами придется отдавать долг или нет, обойтись без письменного оформления можно лишь в случае, когда сумма займа не превышает одной тысячи рублей.
Существует еще возможность взятия физическим лицом займа у юридического лица, при такой сделке договор должен быть обязательно оформлен в письменном виде. В некоторых случаях, оформление такого контракта требует данных о ставке.
За подробным объяснением обратимся к статье 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации:
- Когда заем выдается в виде актива, а не денежных средств
- В случае просрочки заемщик может потребовать выплату процентов
- Если заем оформляется на сумму, которая не превышает 5 тысяч рублей, то он остается безвозмездным
В том случае, если заемщик захочет отказаться от обязательств, прописанных в подписанном им контракте, заимодателю полезно при оформлении сделки, подписать контракт у нотариуса. Также, кроме кредитора, на некий риск идет и заемщик.
Ведь контракт, который не был зарегистрирован, может с безвозмездного превратиться в процентный. Ставка по нему будет равна ставке рефинансирования Центрального Банка России.
В письменной форме контракт заключается еще для того, чтобы в ходе судебных разбирательств суду было проще определить кто прав, ведь, если возникнет какой-то спор, то данным документом будет доказываться правота заимодателя.
Так же, при составлении договора следует учесть то, что свидетели могут пригодиться как никогда, так как в суде их показания могут решить исход судебного дела. Следует в контракте указать паспортные данные этих лиц, а еще, желательно, чтобы они представляли обе стороны и не были общими друзьями.
Так что, перед подписанием этого договора учтите все строгие обязательства и нюансы, чтобы не оказаться в плохой ситуации.
Видео: Решение в пользу заёмщик
Как оформить безвозмездный займ
Безвозмездный займ означает, что кредитор передаст свое имущество лицу, которое берет у него долг, с условием того, что заемщик берет на себя обязательство вернуть лишь только ту сумму, которую он взял, без обложения процентами.
Контракт, которым подтверждается взятие займа вступает в силу с того момента, когда кредитор передает заемщику прописанную в нем сумму, тогда же он и считается заключенным. Заем может выдаваться наличными или на карту.
Принято считать контракт займа безвозмездным в случае, если будут выполнены все следующие обязательства:
- Сумма, написанная в контракте, не превышает пятидесятикратную величину оплаты за работу
- Сам заем предоставляет собой не денежную сумму, а другое имущество
- Контракт не должен быть соединен с бизнесом
Заключение такого контракта считается возможным между:
- Между физическими лицами.
- Двумя юридическими лицами
- Между сторонами, одну из которых представляет физическое лицо, а другую юридическое.
В разных случаях контракт оформляется по-разному и имеет свои формы.
Читать статью, где оформить P2P займы.
Может ли быть материальная выгода по беспроцентном займу между физическими лицами, подробнее тут.
От учредителя
Если учредитель дает своей компании средства, то участник и компания оказываются в отношениях займа. Никаких ограничений по величине доли в уставном капитале учредителя не устанавливается.
Передаваемый займ от учредителя законодательством тоже не ограничен. Соглашение непременно составляется письменно, желательно на фирменном бланке. Если оформлять его именно так, то заем точно одобрят.
Выдавать в кредит можно не только денежные средства, но и разные ценности с общими родовыми признаками. Конечно, учредитель часто одалживает денежные средства, а не что-то другое.
Учредитель компании может направить средства на определённые цели, тогда кредит будет целевым. В данной ситуации соглашение должно содержать не только условие о целевом назначении, но и порядок контроля использования переданных денег.
От физического лица юридическому
Популярными являются ситуации, когда юр. лицу нужно привлечь заем от физ. лица.
Заем от физического лица юридическому может запрашиваться в различных целях:
- чтобы пополнить оборотные средства.
Основания для получения данного кредита у юр. лиц могут быть также разными:
- отсутствие денежных средств.
Также юр. лицо может одолжить средства у физ. лица, если не хочет брать кредит в банке по каким-либо причинам.
Соглашние по кредитованию также оформляется в письменном виде.
От компании учредителю
Учредитель компании может получить от своей компании финансовую помощь по соглашению займа – неважно, числитесь вы в штате работников или нет.
Займ от компании учредителю оформляется при помощи соглашения.
Оно составляется в свободном виде, но в содержании важно написать такие моменты:
- период кредита и его сумму,
- порядок возвращения денег,
- условия получения ссуды (безвозмездный займ учредителю от компании или с процентами).
Между физическими лицами
Часто случаются ситуации, когда физическое лицо одалживает средства у другого физ. лица. В данном случае деньги выдаются на безвозмездной основе.
Беспроцентный кредит между физическими лицами оформляется при помощи реального соглашения. То есть заключенной сделка будет только, когда заем будет передан заемщику.
В соглашении следует указать, что заем беспроцентный. Письменная форма соглашения должна соблюдаться, если кредит больше 1000 руб.
Законодательство позволяет давать в заем не только деньги, но и прочие вещи с общими родовыми признаками.
Физическому лицу
Физическое лицо может оформить заем у другого физ. лица, у юр. лица, у учредителя компании, в которой он работает. В последнем случае учредитель может выдать хорошему работнику безвозмездный заем на определенную цель.
Должна обязательно соблюдаться письменная форма соглашения, чтобы обезопасить все риски заимодателя и обеспечить выполнение обязанностей обоих сторон соглашения. Физическому лицу нужно только соблюдать график погашения займа.
Формы контракта
Существуют разные формы оформления беспроцентного займа, для каждого из своих случаев. Но существуют правила, обязательные для выполнения при подписании такого договора.
Для начала нужно знать, что каждый контракт должен включать в себя свой номер и дату, когда он был оформлен.
После того, как это будет сделано, вносятся паспортные данные обеих сторон, или, в случае заключения между физическими и юридическими лицами, паспортные данные главы компании и его полномочия, после этого вписывается актив, то есть сумма, которую должен получить заемщик, а объектом выступает сам беспроцентный займ на эту сумму.
Еще в контракте прописываются в обязательном порядке все права и условия обеих сторон, как будут выплачиваться деньги, то есть, все сразу, или по какому-то определенному графику, по частям, указывается то, может ли заемщик погасить задолженность досрочно.
В третьем подпункте и указываются все обязательства обеих сторон, а так же, какой штраф будет начислен в том случае, если заемщик не сможет во время выполнить свою часть обязательств, порядок, в котором это будет компенсироваться.
Официальность контракта, так же, один из главных пунктов. Должны быть приняты меры участниками контракта для того, чтобы свидетели не давали посторонним лицам никаких данных об этой сделке.
Заканчивается действие контракта в тот момент, когда сумма займа была возвращена в полном объеме или в случае, когда обе стороны договорились об этом, а так же, при вмешательстве других уважительных обстоятельств, неподвластных сторонам договора.
Образец договора безвозмездного займа можно скачать по ссылке.
Налоги
Использование такого типа договора, как в случае с безвозмездным займом, законом не запрещено, но бывают случаи, когда у юридических лиц возникают проблемы с постановкой на налоговый учет. Особенно это касается тех компаний, получивших денежные средства в долг, но по закону принято считать, что такие компании экономят на ставке.
Соответственно статье 251 НК Российской Федерации, деньги, взятые в заем не облагаются налогами, что не относится к процентам, которые компания получает от займа. Принято считать приобретение займа материальной услугой, которая предоставляется безвозмездно.
Также относительно Налогового Кодекса Российской Федерации, доходом будет засчитан такой заработок, который состоит в получении прав на имущество или безвозмездного получения ценных активов.
В таком случае, этот заработок должен быть обложен налогами. Но, несмотря на такой спорный взгляд, займ все-таки не облагается никакими налогами.
Законные основания
Правовой микрозайм, по своей сути, дает возможность человеку распоряжаться разными средствами безвозмездно, будь то деньги или другие ценные активы.
Контракт должен быть написан четко, а время погашения долга указано четко. В том случае, если оно не было указано, по закону, выполнение обязательств будет происходить соответственно статье 610 Гражданского Кодекса Российской Федерации.
Принято считать такой контракт как личный гражданский, правовой контракт, с участием двух сторон:
- одна из которых заимодатель, который обязуется передать клиенту имущество или денежные средства, а
- вторая сторона — это заемщик, который , в свою очередь, обязуется вернуть данные активы в строго указанный срок, без процентов в противном случае, понести наказание, в виде штрафа, если просрочит платеж.
Договор между юридическими лицами
В том случае, когда такой договор укладывают между собой два юридических лица, шаблон заполнения контракта не меняется, но, вместо паспортных данных заемщика и заимодателя указываются юридические лица, организации, которые участвуют в сделке.
Все, как и в случае с подписанием такого контракта между физическими лицами, то есть в нем должны быть указаны все обязательства сторон, сумма займа, условия и права и сроки, способы погашения задолженности.
Без фразы: «процент за использование средств не компенсируется», договор займа беспроцентным считаться не может. Следует правильно составить контракт, чтобы избежать непредвиденных обстоятельств.
Существует еще и возможность заключить такой контракт компании, с ее учредителем. В таком случае, денежные активы, могут быть начислены в кассу организации или ее счет в банке, так же, на такой род сделки распространяются все те же правила, что и в предыдущих случаях. Физическое же лицо может взять займ в банке МФО или фирме, где работает.
Заключение договора требует хороших знаний в этой сфере, перед тем, как садится за стол и подписывать его, необходимо несколько раз с ним ознакомится и убедится, что присутствует ключевая фраза, в противном случае, такой договор не будет беспроцентным.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник