Беспроцентный займ договор сроки

Срок действия договора займа и нюансы, связанные с его определением, — предмет рассмотрения в данной статье. В ней рассказывается, как соотносятся сроки действия договора и сроки исполнения обязательств и каким образом соотношение этих понятий дано в гражданском законодательстве применительно к конструкции договора займа. В статье будут также представлены необходимые образцы документов.

Договор займа: общие положения

Правовому регулированию договора займа (далее — ДЗ) посвящены, в частности, следующие нормы:

• § 1 гл. 42 ГК РФ;
• закон «О микрофинансовой деятельности…» от 02.07.2010 № 151-ФЗ;
• закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ;
• залог «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (в частности, ст. 9.1).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по ДЗ заимодавец передает или обязуется передать заемщику в собственность деньги, ценные бумаги или имущество, определенное родовыми признаками, а заемщик обязуется вернуть такую же сумму денег, количество имущества, ценные бумаги.

Заем иностранной валюты в РФ также возможен, однако осуществляется с учетом законодательных ограничений (п. 2 ст. 807 ГК РФ). Также возможен заем посредством размещения облигаций (п. 4 ст. 807 ГК РФ).

Если ДЗ предполагает обязательство передать деньги, ценные бумаги или имущество, то стороны все еще вправе отказаться от предоставления займа. Для заимодавца правовым основанием такого отказа могут стать обстоятельства, указывающие на то, что своевременный возврат займа может не состояться. Для заемщика по общему правилу обоснование отказа от займа до момента его получения не требуется, но необходимо уведомить контрагента (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Подробнее о ДЗ читайте в наших статьях:

• «Договор займа и кредитный договор — отличие»;
• «Договор займа реальный или консенсуальный».

Срок действия договора и бессрочный договор: общие положения

Прежде чем рассмотрим вопрос о сроке действия договора займа и бессрочном договоре займа, затронем правовое регулирование, посвященное сроку действия договоров в целом.

Соответствующие нормы содержатся в ст. 425 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ). Относительно действия договора существенными являются моменты заключения и окончания его действия.

О моменте заключения в ст. 425 ГК РФ указывается, что:

• именно данным моментом определяется вступление соглашения в силу (п. 1);
• по общему правилу стороны вправе установить, что действие соглашения распространяется на их отношения, которые имели место до заключения соглашения (п. 2).

Об окончании срока действия соглашения в рассматриваемой статье ГК РФ указывается следующее:

• нормативным правовым регулированием или самим соглашением может быть установлено, что окончание срока его действия также означает окончание обязательств сторон соглашения (п. 3);
• если указанное не установлено, то соглашение будет действовать до того момента, пока стороны не исполнят свои обязательства (п. 3);
• истечение срока действия соглашения не означает, что участники отношений освобождаются от ответственности за свои неисполненные обязательства (п. 4), в частности, они могут продолжать уплачивать неустойку (п. 68 постановления Пленума ВС РФ «О применении…» от 24.03.2016 № 7).

Подробнее о прекращении действия договора см. в нашей статье «В чем разница между прекращением и расторжением договора?».

Срок исполнения обязательств и обязательства без срока возврата

Итак, окончание срока действия соглашения не означает прекращения исполнения обязательств. В этой связи рассмотрим, каким образом регулируется вопрос о сроках исполнения обязательств, возможно ли установление в соглашениях обязательств без указания сроков возврата денег, иного исполнения, что позволит перейти к вопросу о сроке действия ДЗ, включая договор займа без срока возврата займа.

Вопрос о сроке исполнения обязательств урегулирован в ст. 314 ГК РФ, которая затрагивает 3 ситуации:

1. День или период исполнения прямо установлен.
2. День или период исполнения может быть определен.
3. День или период исполнения не установлен, не может быть определен или связан с моментом востребования.

Для первых двух случаев действует правило, что обязательство должно быть исполнено в соответствующий день или период (п. 1 ст. 314 ГК РФ). Третья группа случаев предполагает, что исполнение по общему правилу наступает в течение 7 дней с момента заявления требования кредитором или если должник настаивает на принятии исполнения при отсутствии требования об исполнении в разумный срок (п. 2 ст. 314 ГК РФ).

Подробнее о сроке исполнения обязательств рассказывается в наших материалах:

• «Срок исполнения обязательства согласно статье 314 ГК РФ»;
• «Что такое разумный срок исполнения обязательства?».

Также ГК РФ устанавливает правила досрочного исполнения обязательств (ст. 315 ГК РФ), которые отличаются в зависимости от того, связано ли обязательство с предпринимательством.

Как определяется срок возврата суммы по договору займа

Срок возврата суммы по договору займа определяется следующим образом:

1. Указанный срок, а также порядок возврата долга могут быть прямо прописаны в соглашении (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
2. Также возможна ситуация, когда срок возврата прямо сторонами не согласован или же определен моментом востребования. Для таких ситуаций действует правило, что возврат займа необходимо произвести в течение 30 дней после того, как этого потребовал заимодавец (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Данный срок может быть изменен (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Досрочный возврат займа также возможен, однако правила его осуществления зависят от возмездности отношений и того, кому был предоставлен заем.

П. 2 ст. 810 ГК РФ устанавливает возможность досрочного возврата беспроцентного займа, а также закрепляет возможность досрочного возврата займа, выданного гражданину — не предпринимателю под проценты, при условии уведомления заимодавца. Для иных случаев досрочного возврата займа требуется согласие выдавшего его лица.

О досочном погашении займа и досрочном расторжении ДЗ подробнее читайте в наших материалах:

• «Когда возможно досрочное погашение займа и как его оформить?»;
• «Досрочное расторжение договора займа по инициативе займодавца».

 Истечение срока действия ДЗ не освобождает от ответственности по обязательствам, но сущность регулирования микрозаймов предполагает, что исчисление процентов за пользование займом после истечения срока действия ДЗ необоснованно (определение ВС РФ от 15.05.2018 № 41-КГ18-3).

Образец бессрочного договора займа

Образец бессрочного договора займа можно скачать по ссылке: Бессрочный договор займа — образец.

Другие образцы договоров займа представлены в наших статьях:

• «Договор денежного займа с процентами — образец»;
• «Образец договора займа с привлечением поручителя».

Также применительно к бессрочному ДЗ и ДЗ, в котором не указан срок его возврата, необходимо учитывать следующее:

• трехлетний срок исковой давности по ДЗ, срок возврата в котором не определен, начинает исчисляться после истечения 30 дней с даты предъявления требования о возврате займа (определение ВС РФ от 17.04.2018 № 4-КГ18-8);
• если договором поручительства его срок привязан к бессрочному ДЗ, считается, что срок действия поручительства не определен и подлежит применению правило п. 6 ст. 367 ГК РФ об определении срока прекращения поручительства для случаев, когда такой срок не установлен (апелляционное определение Челябинского облсуда от 02.03.2018 по делу № 11-2878/2018).

Проценты по договору займа и беспроцентный заем до востребования

Вопросу исчисления процентов по ДЗ посвящена ст. 809 ГК РФ. По общему правилу ДЗ предполагаются заключенными под проценты. Размер процентов определяется соглашением сторон, а при его неопределении устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

По общему правилу проценты выплачиваются ежемесячно (п. 3 ст. 809 ГК РФ), а чрезмерные (ростовщические) проценты могут быть снижены судом (п. 5 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 4 ст. 809 ГК РФ в отдельных случаях ДЗ считается беспроцентным, если в нем прямо не установлено иное. К таким случаям относится:

1. Заключение ДЗ между гражданами на сумму до 100 тыс. руб.
2. Заключение ДЗ на передачу не денег, а имущества, определенного родовыми признаками.

Образец договора беспроцентного займа до востребования можно скачать по ссылке: Договор беспроцентного займа до востребования — образец.

Подробнее о беспроцентном займе читайте в наших статьях:

• «ИП выдал беспроцентный заем ООО (нюансы)»;
• «Договор беспроцентного займа с учредителем — скачать образец».

***

Итак, в настоящей статье было рассмотрено правовое регулирование вопроса о сроке действия договоров, в частности о сроке действия ДЗ, о том, как срок действия ДЗ соотносится со сроком исполнения обязательств по ДЗ, а также рассмотрены иные связанные с этим вопросы и представлены образцы бессрочного ДЗ и беспроцентного ДЗ до востребования.

***

Статья оказалась полезной? Подписывайтесь на наш канал RUSЮРИСТ в Яндекс.Дзен!

Россияне, которые занимаю деньги у своих родственников и друзей, зачастую ведут себя безответственно. Чтобы обезопасить себя от риска невозврата денежных средств, необходимо оформить долговую расписку или договор займа.

При выдаче займа в пользу другого лица необходимо соблюдение письменного формата сделки. Если передача денег производится без начисления процентов, то такой займ относят к безвозмездным. С 2018 года были внесены изменения в Гражданский кодекс, которые затронули процедуру выдачи займа от одного лица к другому.

Понятие. Особенности для физических и юридических лиц

Когда человек дает своему родственнику или другу деньги в долг, то данный факт лучше всего закрепить документально. На юридическом языке документ, который оформляют родственники или друзья между собой, в данном случае называется договором безвозмездного займа.

Основным документом, который регулирует процедуру выдачи дружественных или родственных займов, является Гражданский кодекс (ГК). В нем есть специальная Глава «Заем и кредит» за номером 42.

На основании ст. 808 ГК письменная форма договора необходима при сумме договора от 10 тыс. р. На практике граждане достаточно часто прибегают к оформлению расписки, но не всегда ее оказывается достаточно. Договор является более предпочтительной формой, чем расписка, особенно если речь идет о передаче крупных денежных сумм.

Если займ дает или получает компания, то договор обязательно оформляется в письменном формате независимо от суммы.

Займы могут выдаваться с процентами или без процентов. Но, возможно, что о процентах в договоре ничего не было сказано и тогда должник обычно возвращал всю сумму в определенный срок без платы по процентам. До 2018 года так и было: при договорах между физическими лицами на сумму до 5 тыс. р. и при отсутствии упоминаний о процентах такой займ автоматически считался беспроцентным. Но если сумма договора превышала 5 тыс. р., а про проценты не было сказано ни слова, то проценты допускалось истребовать по ключевой ставке ЦБ. С июня 2018 года беспроцентными считаются все договоры на сумму до 100 тыс. р., если в них нет упоминания о процентах. Таким образом, раньше можно было не указывать условие о начислении процентов при займах от 5 тыс. р. и все равно получить их, теперь это допускается только при сумме свыше 100 тыс. р.

Как это работает на практике? Два физлица заключили договор займа на год на 75 тыс. р. и не указали на проценты. Через год физлицо вернет сумму в 75 тыс. р., а проценты с него взыскать не получится, так как сумма не превышает лимит.

Если договор подписывается на сумму 150 тыс. р. без упоминания процентов, то с физлица, помимо суммы основного долга (150 тыс. р.), можно взыскать и проценты в размере ключевой ставки (сейчас это 6%).

Договоры займа ставят перед собой цели защиты интересов займодавца и при необходимости послужат доказательством факта передачи денег в суде. Взыскать можно основную часть долга, а также проценты в случае просрочки (на основании ст. 395 ГК). Проценты будут начисляться на ту часть средств, которые должник не вернул в положенные сроки. Также с должника можно будет взыскать штраф и неустойку, судебные и представительские расходы.

Отличия договора займа от расписки

Расписка является более распространенной формой закрепления долговых обязательств между сторонами. По этому документу одна сторона передает другой деньги.

Расписка является упрощенной формой договора займа, а договор займа – расширенной версией расписки. Расписка содержит указание только на сумму займа и сроки возврата, тогда как в договор включается более широкий спектр информации.

Несмотря на все различия, договор займа и расписка не исключают, а дополняют друг друга.

Порядок подготовки договора безвозмездного займа

Договор займа между физическими лицами (в отличие от юридических) считается заключенным только в момент передачи займа и другого предмета договорных отношений, а не с момента подписания. Подтверждением того, что договор был заключен, становится расписка, подтверждающая факт передачи и получения денег.

По договору займа допускается передать не только рубли, но и валюту при условии соблюдения норм ст. 140, 141 ГК.

Если заемщик просрочит исполнение своих обязательств, то с него допускается истребовать неустойку (по ст. 330 ГК). Займодавец избавляется от обязанности доказывать факт причинения убытков. Неустойка может начисляться на условиях договора либо по правилам ГК (ст. 332 ГК).

Классификация договоров

Договора займа можно классифицировать на различных основаниях:

1. По статусу сторон. Договор займа между физическими лицами, между физическим и юрлицом (ИП), между юрлицами.
2. По форме договора: устная и письменная форма.
3. По наличию процентов: безвозмездные и с процентами.

Особенности

При подписании договора безвозмездного займа стоит иметь в виду следующие его особенности:

1. При отказе заемщика добровольно вернуть займ займодавец вправе взыскать его в судебном порядке. Дополнительно это право прописывать не надо, оно гарантируется займодавцу по нормам закона.
2. Заемщик имеет право вернуть полученную денежную сумму досрочно без согласия займодателя, но в договоре может быть установлен иной порядок.
3. Изменение условий договора возможно, но только с согласия обеих сторон. Для закрепления изменений стороны подписывают дополнительное соглашение.
4. В договорах на предоставление договора безвозмездного займа до 100 тыс. р. можно ничего не указывать про начисление процентов и это сделает займ безвозмездным. В договорах на сумму более 100 тыс. р. нужно прописать, что на сумму займа не начисляются проценты, иначе у кредитора возникает право начислить на сумму задолженности процентную ставку в размере ключевой ставки.

Нужно ли нотариальное заверение

Законодательно не прописано требование об обязательном заверении договора займа и долговой расписки. Сторонам предстоит самостоятельно решить, будут ли она обращаться к нотариусу. Нотариальное заверение позволит подтвердить, что стороны являются дееспособными, подписывают договор по собственному желанию и осознают последствия своих действий.

Также допускается передача денежных средств с участием нотариуса. При необходимости тот сможет подтвердить данный факт в суде.

Структура договора

Договор безвозмездного займа предполагает следующую структуру и содержание:

1. Наименование документа, его номер, место и дата заключения договора.
2. Указание на кредитора и займодавца: ФИО, паспортные данные, адрес проживания.
3. Указание на заемщика: ФИО, паспортные данные, адрес проживания.
4. Сумма займа в числовом и письменном формате.
5. Обязательство заемщика вернуть ту же сумму денег в установленные сроки.
6. Указание на то, что договор займа является беспроцентным.
7. Сроки возврата займа (желательно указать конкретную дату).
8. Сведения о порядке начисления неустойки (при желании) или повышенных процентов за просрочку. Какой способ начисления санкций выбрать, решает сам займодавец. Например, пени за каждый день просрочки в размере 1/150 ставки рефинансирования или не более 100% от суммы займа.
9. Допускается указание на способ обеспечения займа или залог. Это может быть любая ценная вещь из имущества заемщика, в том числе недвижимого.
10. Подписи сторон.

Договор займа составляется в двух экземплярах по одному для каждой из сторон.

Признание договора недействительным

На основании ст. 812 ГК заемщик имеет право оспаривать договор займа или долговую расписку и потребовать в суде признать их недействительными. Основанием для этого могут стать следующие факты:

1. Факт передачи денег от займодавца к заемщику нигде не был зафиксирован – ни в договоре займа, ни долговой расписке, или не был оформлен акт приема-передачи денег.
2. Договор не имеет письменной формы, хотя сумма займа превышает 10 тыс. р.
3. В подписанном договоре безвозмездного займа есть грубые ошибки в реквизитах, например, при указании паспортных данных.
4. Одна из сторон была недееспособной на момент передачи денежных средств.
5. Договор займа был подписан под влиянием угроз, обмана, насильственных действий или мошеннических схем.
6. Деньги по договору не были переданы в полном размере.

Оспорить договор займа в письменной форме в судебном порядке на основании свидетельских показаний недопустимо (если только речь не идет о взыскании путем угроз, насилия и пр.).

Взыскание в судебном порядке

Если заемщик не возвращает деньги по договору займу, то займодавец может обратиться в суд с требованием о взыскании денег с заемщика по договору займа. При обращении в суд нужно помнить, что закон устанавливает срок исковой давности. На основании ст. 196 ГК общий исковой давности составляет 3 года. Соглашение сторон о пересмотре сроков давности являются недействительными (по ст. 198 ГК). Но срок исковой давности не применяется судом автоматически.

При этом суд примет исковое заявление независимо от того, истек срок исковой давности или нет. Об истечении срока давности должна ходатайствовать одна из сторон, и тогда суд отказывает в иске (по ст. 199 ГК).

При пропуске сроков исковой давности закон позволяет восстановить их. Решение о восстановлении сроков принимается судом с учетом уважительности причины. Это, например, тяжелая болезнь, беспомощность, малограмотность и пр. Такие причины могут быть приняты к сведению, если они имели место за последние полгода (на основании ст. 205 ГК).

В случае если заемщик добровольно вернул сумму займа в полном размере по истечении сроков давности, он не вправе требовать исполненное обратно (на основании ст. 206 ГК).

Подача искового заявления

Исковое заявление о взыскании денежных средств по договору займа по общему правилу нужно подать по месту жительства заемщика (ст. 28 Гражданского процессуального кодекса (ГПК)). Если место проживания ответчика неизвестно, то исковое заявление передается по последнему месту жительства (по ст. 29 ГПК).

Последнее место жительства – адрес регистрации ответчика из договора займа, который указан в документе.

Данное дело подсудно мировому судье при цене искового заявления до 50 тыс. р., а при превышении указанной суммы – районному суду.

На основании пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса прописан порядок взыскания госпошлины. Она уплачивается в следующем размере:

• до 10 тыс. р. – 4%, но как минимум – 200 р.;
• от 10 до 50 тыс. р. – 400 р. + 3% от суммы более 10 тыс. р.;
• от 50 до 100 тыс. р. – 1600 р. + 2% от суммы более 50 тыс. р.;
• от 100 до 500 тыс. р. – 2600 р. + 1% от суммы более 100 тыс. р.;
• более 500 тыс. р. – 6600 р. + 0,5% от суммы более 500 тыс. р., но не более 30 тыс. р.

На основании п. 1 ст. 154 ГПК гражданские дела рассматриваются в пределах 2 месяцев после поступления заявления в мировой суд.

Таким образом, физические лица могут подписать договор займа на безвозмездной основе при передаче денег взаймы. Договоры, подписанные на сумму до 100 тыс. р., не содержащие условия о начислении процентов, по умолчанию являются беспроцентными. Договор займа на сумму от 10 тыс. р. обязательно имеет письменную форму. В таком договоре следует прописать сведения о сторонах, дате и месте его подписания, точную сумму денег, срок исполнения договора и возврата денег, ответственность за несоблюдение условий договора. Договор займа и расписка не являются взаимоисключающими: договор придает отношению сторон юридическое закрепление, расписка подтверждает факт передачи денежных средств. Идеальным вариантом станет оформление договора займа и приложение к нему расписки о получении денег. Для дополнительной защиты своих имущественных интересов займодавец может заверить договор у нотариуса.