Беспроцентный займ для многодетных

Совершение крупных покупок, таких как жилье, автомобиль, мебель или бытовая техника, в кредит становится все более популярным. А иногда деньги срочно требуются на оплату образования, лечения, отдыха и т. п.

В этих случаях также возможно использование заемных средств. Однако для многодетных семей вернуть полученный кредит с процентами достаточно непросто.

Поддерживая такие семьи, государство при содействии банков реализует программы, позволяющие получить кредиты на разные цели на льготных условиях.

Рассмотрим, где и как можно получить льготный кредит для многодетных семей.

Какие семьи могут считаться многодетными

Для того чтобы пользоваться мерами государственной поддержки, семья должна отвечать определенным критериям. Как правило, они касаются количества детей и возраста супругов.

Многодетными считаются те семьи, в которых на момент обращения за помощью в получении кредита есть три ребенка или более, возраст которых меньше 18 лет.

Совершеннолетние дети учитываются в следующих случаях:

• если они в данное время служат в армии по срочном призыву;
• обучаются на дневном отделении учебного заведения среднего или высшего профессионального уровня на бюджетной основе.

В последнем случае семьи имеет право на получение помощи до достижения детьми 23 лет.

В случае отчисления студента или его перевода на заочное отделение возможность пользоваться льготами теряется.

Большая часть кредитных программ для семей направлена на улучшение ими своих жилищных условий.

Отличие ипотечных кредитов в их длительности, поэтому банки устанавливают предельные границы для возраста заемщиков, как правило, это 35 лет. Иными словами, такие кредиты предназначены, прежде всего, для молодых семей.

Льготные банковские кредитные продукты для многодетных в  2020 году

Большая часть льготных кредитов, предлагаемых банками многодетным семьям в  2020 году, относятся к ипотечным. Это вполне логично, учитывая стоимость жилья и относительно небольшой заработок молодых семей с детьми.

Но есть и другие займы, целевые или потребительские, при оформлении которых можно рассчитывать на определенные льготы.

Они могут выражаться в следующем:

• сниженная процентная ставка, порой вдвое против базовой;
• минимальный первоначальный взнос или его отсутствие;
• кредитные каникулы при рождении ребенка;
• возможность погашения процентов по кредиту за счет материнского капитала (например, на оплату образования или ипотеки);
• реструктуризация долга в случае необходимости.

При этом кредиты выдаются многодетным семьям на общих основаниях.

Банк тщательно проверяет не только соответствие заемщика критериям участия в программах льготного кредитования, но и его возможность погасить займ в установленный срок. В случае возникновения сомнений в этом — кредит скорее всего не дадут.

Банки исходят из того, что ежемесячные платежи по погашению кредита не должны превышать 30-50% от суммарного дохода семьи. К нему относятся не только зарплаты родителей, но и различные пособия.

Поэтому даже если уровень официального заработка относительно невелик, многодетные семьи вполне могут рассчитывать на одобрение займа.

Для того, чтобы повысить шансы на положительный ответ, подавать заявку должен тот из многодетных родителей, чей официальный доход больше. Если же и этого кажется недостаточно, то можно привлечь в качестве созаемщика супруга или родителей. Это позволяет оценить уровень дохода всей семьи в целом. Или же старшее поколение семьи может привлекаться в качестве поручителей.

Кредиты в Сбербанке для молодых и многодетных семей

В  2020 году каких-либо целевых государственных программ по поддержке многодетных семей Сбербанк не реализует. Более того, с этого года свернуты практически все программы ипотеки с государственным софинансированием.

Но факт многодетности может быть учтен при выдаче займа, предполагающего льготы по иным основаниям.

Так, Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку для потребительских кредитов тем заемщикам, кто получает заработную плату на карту этого банка.

Займ «для своих» подразумевает не только меньший процент, но и солидные суммы, которые могут быть выданы. Снизить процент по кредиту можно и еще на 1-2%, если на весь срок погашения долга застраховать свою жизнь.

Свою надежность как заемщика можно подтвердить, представив подтверждение владения жилплощадью или новым автомобилем. Залог на это имущество не оформляется, но при невыплате долга на него может обращаться взыскание.

Как получить льготный кредит

Банки, прежде всего, заинтересованы в возврате выданного займа и уплате процентов за его использование.

Поэтому устанавливают к заемщикам ряд требований, общих для всех кредитных организаций:

• российское гражданство;
• трудоспособный возраст, как правило, от 21 до 60 (55 у женщин) лет;
• постоянное трудоустройство более года, причем не менее 3 месяцев на текущем месте;
• наличие достаточного для выплаты ежемесячных взносов официального заработка.

Для подтверждения этих фактов к заявке на кредит потребуется приложить копию действующего российского паспорта, а также справку с работы, лучше всего если это будет 2 НДФЛ. Оригинал паспорта предъявляется сотруднику банка, принимающему заявку.

Тот же набор требований и подтверждающих документов относится ко второму супругу, если он выступает созаемщиком.

Факт многодетности для получения кредита на льготных основаниях подтверждается:

• свидетельствами о рождении детей (их копиями);
• паспортами детей (их копиями);
• справкой о составе семьи, полученной в паспортном столе жилконторы.

Если глава многодетного семейства трудится в качестве индивидуального предпринимателя, ему потребуется предоставить свидетельство о регистрации в качестве ИП и декларацию 3 НДФЛ.

Многодетным семьям, как и прочим заемщикам в выдаче кредита может быть отказано, если банк сочтет их доход недостаточным для возврата долга в срок.

Однако это не значит, что льготный кредит для многодетных семей невозможен в принципе. Спустя некоторое время можно повторно направить заявку, снизив запрашиваемую сумму или указав дополнительные источники дохода.

В этом случае шанс на положительный ответ достаточно высок.

Последние изменения

В 2019 г. Правительство РФ приняло постановление, изменяющее правила оформления льготных ипотечных кредитов для семей с детьми. Теперь для всех граждан, участвующих в программе госсубсидирования, процентная ставка по кредиту будет 6% в течение всего периода кредитования. А для жителей Дальневосточного округа – 5%. Кроме того, россияне проживающие в ДФО, в случае приобретения за заемные средства жилого помещения в сельской местности, смогут воспользоваться льготой для покупки недвижимости первичного и вторичного рынка.

В 2019 г. Государственная Дума РФ одобрила законопроект, позволяющий многодетным гражданам, в семье которых в период с 1.01.2019 г. по 31.12.2022 г. появился третий или последующий по счету ребенок, получить компенсацию в размере 450 тыс. р. на покрытие ипотечного займа.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Кто считается многодетной семьей?

Часто встает вопрос о том, какую же семью следует считать многодетной. Что ж, для того, чтобы получить льготный кредит в семье должно быть определенное количество детей. При этом, немаловажен и возраст самих родителей – супругов.

Итак, многодетными можно считать те семьи, у которых воспитывается три и более ребенка. При этом каждому ребенку должно быть менее 18 лет. Правда, можно учитывать и уже совершеннолетних детей, но только при соблюдении определенных условий. Ниже рассмотрим данные условия:

• Если сын служит в армии по срочному призыву.

• Если ребенок или дети учатся на дневном отделении учебного заведения среднего или высшего профессионального уровня на бюджетной основе. Правда в этом случае семья может рассчитывать на льготы, только до тех пор, пока одному из учащихся детей не исполнится 23 года. Вместе с тем, важно помнить, что если ребенок перестает обучаться (отчисление или по его личному желанию) или переходит на заочное отделение, то права на льготы теряется.

Конечное же, подавляющее большинство всех возможных льгот, направлены на улучшение жилищных условий многодетной семьи.

Если говорить непосредственно об ипотеке, то тут отличительной особенностью выступает ее протяженность во времени. Обычно, молодым семьям дают максимально допустимый срок погашения ипотечного займа – 35 лет.

Льготные банковские кредиты для многодетных семей в 2020 году

Начиная с 2020 года, многие банковские льготы для многодетных семей направлены именно в ипотечную сферу. Это обоснованное решение, так как мало кто может позволить себе покупку квартиры без посторонней помощи. Особенно это сложно для семей с несколькими детьми.

Тем не менее, стоит помнить, что есть ряд и других займов – целевых или потребительских, при оформлении которых можно рассчитывать на определенные льготы.

Ниже рассмотрим ряд наиболее важных льгот для многодетных семей:

• Снижение процентной ставки по займам и кредитам. В некоторых случаях, ставка может быть уменьшена в двое.

• Уменьшение суммы обязательного первоначального взноса. Или же его полное отсутствие.

• Предоставление кредитных каникул при рождении ребенка.

• Возможность использовать деньги из материнского капитала для погашения долга перед банком. Правда, в этом случае заем должен быть направлен на нужды ребенка. Например, на оплату образования или ипотеки на квартиру.

• Реструктуризация долга в случае необходимости.

Но, что касается кредитов, то они выдаются многодетным семьям на общих основаниях.

Стоит помнить, что перед тем, как выдать заем на льготных условиях, банк детально проверит соответствие заемщика критериям участия в программах льготного кредитования. Вместе с тем его будет интересовать, действительно ли заемщик сможет погасить свое долг в заранее обговоренные сроки. Если же банк выявит какие-то несоответствия, то в кредите, скорее всего, заемщику будет отказано.

В настоящее время, банки исходят из того, что ежемесячные платежи по погашению кредита не должны превышать 30-50% от общего официального дохода семьи. При этом доход – это не только заработная плата супругов, но также различные выплаты по пособиям. И это является неоспоримым плюсом для семей. Так как заработок супругов может быть небольшим, но благодаря пособиям, банк все же одобрит выдачу кредита.

Существует маленькая хитрость, которая увеличит шансы на получение займа от банка. Подавать советующую заявку должен тот из супругов, у кого официальная заработная плата выше. Но если этот вариант кажется не совсем надежным, то целесообразно привлечь в качестве созаемщика супруга или родителей. В этом случае суммарный доход семьи станет выше, появится поручитель по кредиту. А это, в свою очередь, повышает шансы получить положительный ответ от банка.

Актуальные кредитные условия в Сбербанке для молодых и многодетных семей

С наступлением 2020 года Сбербанк перестает реализовать какие-либо целевые государственные программы по поддержке многодетных семей.

Тем не менее, и у Сбербанка есть ряд льгот для заемщиков. Например, он снизил ставку по потребительским кредитам для тех людей, кому перечисляют заработную плату на карту банка.

Существует, так называемый, заем «для своих». Так, процентная ставка будет снижена, а максимально возможная сумма к выдаче в разы увеличена. Кстати, есть возможность дополнительного снижения ставки на 1-2%. Для этого необходимо застраховать свою жизнь на весь срок погашения займа.

Как же подтвердить свою способность к погашению долга перед банком? Лучше всего предоставить документы, которые подтверждают право собственности на дорогой автомобиль или квартиру. При этом, залог на это имущество не оформляется, но при невыплате долга на него может поступить взыскание.

Как получить льготный кредит?

Естественно, перед тем как выдать заемщику кредит или иной заем, банк должен удостоверится в платежеспособности своего клиента. В связи с чем, банк устанавливает ряд определенных требований для потенциальных заемщиков:

• Наличие гражданства РФ.

• Трудоспособный возраст. Для мужчин – от 21 до 60 лет. Для женщин – от 21 до 55 лет.

• Официальное и постоянное трудоустройство более года. Причем на текущем месте работы, стаж должен быть не менее 3 месяцев.

• Официальный заработок должен отвечать требованиям ежемесячного взноса.

Для того, чтобы подтвердить свое соответствие всем вышеперечисленным требованиям, заемщику необходимо предоставить ряд сопутствующих документов:

• Оригинал и копия паспорта.

• Справка с работы в формате 2 НДФЛ.

Если требуется созаемщик для получения кредита, то он также должен отвечать всем вышеперечисленным требованиям.

Если говорить непосредственно, о многодетных семьях, то для подтверждения права на льготы, необходимо предоставить ряд нижеследующих документов:

• Копии свидетельств о рождении детей.

• Копии паспортом детей (при наличии).

• Справка о составе семьи, полученной в паспортном столе.

Важно помнить, что в том случае, есть в семье есть индивидуальный предприниматель, то ему необходимо предоставить в банк свидетельство о регистрации в качестве ИП и декларацию по форме 3 НДФЛ.

Кончено, процесс получения кредита для многодетных семей немного упрощен. Но это не значит, что им 100% выдадут заем, который они запросили. Если банк посчитает, что семья не в силах планомерно возвращать долг, то в займе будет отказано, как и любым гражданам.

Последние изменения в законодательстве РФ

Начиная с 2019 года на территории Российский Федерации изменились правила оформления льготных ипотечных кредитов для многодетных семей.

Итак, теперь для всех граждан, кто участвует в программе госсубсидирования, процентная ставка по кредиту составляет 6% в течение всего периода кредитования. Для жителей же Дальневосточного округа данная ставка снижается до 5%.

Вместе с тем, Государственная Дума России одобрила законопроект, который позволяет многодетным семьям получить компенсацию в размере 450 тыс. р. на покрытие ипотечного займа. Но только в том случае, если третий или последующий ребенок родился в период с 1.01.2019 г. по 31.12.2022 года.