Когда банк или крупная кредитная организация собирается заключать с физическим лицом соглашение на предмет предоставления ему займа, либо кредита – основополагающим фактором доверия выступает не предоставленная соискателем информация о доходах и поручителях. Главным в этом вопросе является предварительная финансовая ситуация, складывающаяся вокруг заемщика. Проще говоря – кредитная история.
Резонный вопрос, возникающий у большинства соискателей – существует ли единая база кредитов и займов, можно ли к ней получить доступ, не являясь крупным кредитором? Можно ли узнать задолженности конкретного гражданина? В данной статье мы приоткроем завесу тайны и внесем ясность в данный вопрос. Все по порядку.
Единая база кредитов и займов
В 2020 году существует хороший интернет-ресурс, при помощи которых возможно проверить, есть ли ваша фамилия в базе данных должников по кредитам. На сайте сервиса можно получить полный отчет по вашим долгам по кредитам, налогам, судебным приставам, алиментам, ГИБДД и штрафам.
Набрав в любом браузере нехитрый адрес fssprus.ru, соискатель попадает на сайт судебных приставов, где располагается федеральная база должников. Ведется кропотливый сбор информации достаточно давно, но лишь с недавних пор постановлением Правительства он выведен в открытый доступ. Да, единая база существует и информация, располагающаяся в ней, представляет задолженности любых видов:
- неуплаты по жилищно-коммунальному хозяйству;
- задолженности по кредитам и займам;
- налоговые выплаты и задержки по ним;
- задолженности по алиментам.
Получается, что любая задолженность физического лица фиксируется в этой базе. Кроме того, существует возможность ознакомиться с долгами юридических лиц и индивидуальных предпринимателей перед государственным бюджетом, муниципальными образованиями и прочее.
Проверка данных интересна не только работникам банков и кредитных организаций. Уточнить собственную благонадежность можно лично, например, перед поездкой за границу, потому как согласно законодательным актам нашей страны выезд за пределы государственных границ должникам (не только крупным) запрещен.
Минусом этой базы является неполная предоставляемая информация. Получается, что данная база заполняется федеральными приставами на основании, получаемой ими информации. Задолженности по займам или банковским кредитам сюда не всегда вносятся, потому как банки просто начисляют штрафные санкции нерадивым заемщикам, не уведомляя исполнительные власти.
Если же банк подключает к делу судебные инстанции – тогда информация попадает к приставам, и они размещают ее в своей базе. Правда, как только заемщик ликвидирует задолженность – данные о просроченных выплатах и судебных разбирательствах убираются из общей базы, то есть кредитная история, в данном случае, не испортится.
Откуда берут информацию о должниках банковские службы?
Данные о задолженностях соискателей предоставляются в бюро, занимающееся ведением историй кредитов и займов. Минус такой информации был в том, что заемщик мог не указать свои просроченные долги, бюро могло вовремя не обновить информацию, добавьте сюда человеческий фактор и получите не совсем корректные информационные банки данных.
С появлением единой базы данных по кредитам и займам все стало на порядок проще. Теперь банку нет нужды делать запрос в какое-либо бюро кредитных историй, либо несколько, чтобы получить информацию о том или ином заемщике, о его долгах и платежеспособности. С этой же базой работают крупные и мелкие кредитные организации, в том числе – выдающие малые суммы на короткие сроки.
База содержит только информацию, актуальную сегодняшнему дню. Задержки по выплатам жилищно-коммунального хозяйства и алиментам вряд ли заинтересует крупного кредитора. Лишь постоянные долги, задержки по выплатам и неоплаченные кредиты могут повлиять на принятие решений в пользу выдачи соискателю финансов.
Возникает другой резонный вопрос – пользуются ли банковские служащие и работники крупных кредитных организаций иными источниками, кроме единой базы кредитов и займов?
Другие источники кредитных историй
Несомненно, для выдачи крупных сумм необходимо проверить заемщика не по одной линии. В базе, предоставляемой федеральными приставами, содержится актуальная информация, но не показывающая полной картины. В плане знания полной финансовой истории заемщика более актуальным будет обращение именно в соответствующее бюро.
Лишь там найдется вся информация о:
- просроченных платежах,
- задержках по выплатам,
- судебных разбирательствах по финансовым делам,
- невыплаченных микрозаймах и крупных кредитах.
Как было сказано выше – долг, выплаченный заемщиком, убирается из единой федеральной базы приставов и информация о нем «исчезает», что не дает полной картины финансовой «жизнедеятельности» соискателя. Тогда как указание всех просрочек, задолженностей даст правильную точку зрения на то, стоит ли иметь финансовые отношения с человеком, организацией.
Крупным кредиторам вроде банков проще получить информацию о потенциальном заемщике. Пользуясь единой базой кредитов и займов, данными кредитных историй и иными источниками, банк может составить полную картину финансовой деятельности соискателя и принять по его прошению решение, зачастую не в пользу последнего.
Прежде чем обращаться за финансами в банки, к крупным кредиторам, даже в микрофинансовую организацию, стоит поинтересоваться собственной кредитной историей, вспомнить все задолженности, уладить все незакрытые вопросы, выплатить долги. Спокойное финансовое прошлое обеспечит не менее радужное денежное будущее.
База кредитов и займов существует, ею пользуются игроки финансового рынка, быть в ней не обязательно и стоит рассчитываться по всем задолженностям, чтобы облегчить себе жизнь.
База данных должников
Источник
Кредитами пользуются все, но не все платят по своим долгам. Есть множество объяснений таким обстоятельствам. Кто-то теряет работу, болеет или теряет кормильца семьи. Но есть и недобросовестные заемщики, которые целенаправленно не платят по своим долгам. В любом случае, если не вернуть заем банку, можно попасть в его черный список. В таком случае получить деньги в долг будет трудно в любом учреждении. Поэтому, если Вы брали ссуду и когда-то ее не вернули, то можете проверить свою кредитную историю.
Далее как раз о том, как это сделать, и что представляет база данных должников по кредитам.
Какие должники попадают в черный список?
Самого понятия «черный список» на государственном уровне нет. Его используют банки. То есть один и тот же человек может быть внесен в черный список одного банка, но быть в приоритете для оформления займа в другом учреждении. В черный список входят те заемщики, которые не погасили долг перед конкретным кредитором.
Кто может попасть в черный список:
- у кого есть действующий кредит, по которому систематически допускаются просрочки;
- лица, оформившие займы по поддельным документам. В таком случае в список вносят данные того, на чье имя оформлен продукт;
- субъекты, не погасившие долг и признанные по суду неплатёжеспособными.
В любом случае, критерии тех, кто попадает в такой реестр, обусловлены спецификой кредитной политики учреждения.
Среди Ваших знакомых есть недобросовестные заемщики?
ЕстьНет
Как выглядит перечень?
Как выглядит список, однозначно сказать нельзя. Но если речь идет о кредитной истории, то она содержит следующую информацию:
- Когда был оформлен кредит. На основании какого договора (номер).
- Дата подписания и вид кредитного договора: ипотека, автокредит, карта и т.д.
- Учреждение, которое выдало средства.
- Сумма взятого займа.
- Указано, погашен ли кредит, является он текущим, были ли просрочки по продукту. При этом просрочка указывается в градации от срока: до 30 дней, от 30 до 90 дней и т.д.
- Указывается общая сумма долга с учетом начисленного штрафа и пени.
Узнать такую кредитную историю можно через Бюро кредитных историй. В России их несколько. Есть частные компании, есть государственные.
Также можно проверить информацию и через банк данных исполнительных производств. Данная база представлена на сайте Федеральной службы судебных приставов. В такой базе представлена следующая информация:
- В каком суде и области рассматривается дело.
- Кто является истцом и ответчиком.
- Номер исполнительно производства.
- Предмет исполнения.
Но сведения представлены в базе тогда, когда против должника начато исполнительное производство. В ином случае данных в банке не будет.
Получение доступа
Получить доступ к черным спискам банка заемщик не может. Такие списки не представлены в свободном доступе. Можно поинтересоваться у сотрудника банка. Он может на свое усмотрение или ответить, или отказать в такой услуге.
По поводу базы судебных приставов, то доступ к такой информации абсолютно открыт в онлайн-формате. Необходимо зайти на сайт ФССП и ввести в сервис следующую информацию:
- ФИО;
- территорию, где начато производство;
- дату рождения.
Мгновенно будет выдан результат.
Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа
Кредит на лучших условиях — успейте получить!
ТОП кредитов за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Карта МТС CashBack. Кэшбэк 5%. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период.
До 299 999 руб.
До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание
До 300 000 рублей
Если информация отсутствует, то два варианта: информация еще не обновлена или еще не начато делопроизводство.
Запрос кредитной истории
Проверить кредитную историю проще всего через Центральный банк Российской Федерации. Но также есть множество других бюро кредитных историй. Для того, чтобы узнать ее, необходимо просто направить запрос через официальный сайт таких БКИ. Сама история будет выслана в электронном формате на почту.
Частные конторы предоставляют услугу платно. Центральный банк 1 раз в год предоставляет услугу бесплатно.
Чем чреваты задолженности перед банками?
Как уже было упомянуто в начале, некоторые заемщики целесообразно не платят по долгам. Субъекты считают, что за это ничего не будет. Но, если рассматривать законодательство, в частности, гражданское и уголовное право, административную сферу ответственности, заемщик по своим долгам может нести:
- уголовную ответственность. Выражается в том, что за целенаправленное уклонение от уплаты обязательств, за мошеннические действия в отношении кредитора, субъект может быть лишен свободы на срок до 5 лет;
- административную ответственность. В случае нарушения лицо не только платит штраф за свое нарушение, но также и лишается имущества.
И далее список последствий, которые могут быть при отказе погашать задолженность:
- Вас включат в черный список должников. Доступ к банковским кредитам полностью будет закрыт. Невозможно будет также пользоваться и микрокредитами в некоторых МФО.
- Будут заблокированы банковские счета. Банк имеет полномочия через суд арестовать депозитные и зарплатные счета. Задолженность будет погашена за счет таких средств.
- Будет подан иск в суд, по итогу которого будет наложен арест на имущество. Имущество службой судебных приставов будет реализовано на торгах. Часть средств выплатят должнику, часть кредитору.
- Лишат свободы или приговорят к принудительным работам.
- Лишат права занимать определенные должности в течение 3-5 лет.
Таким образом, список представленных вариантов должен еще раз заставить задуматься должников и будущих заемщиков. Надеяться на то, что банк простит долг, не стоит.
Кстати, не стоит забывать и о коллекторах. Долг продается коллекторским службам, которые используют почти всегда не совсем приятные меры взыскания долга.
Способы улучшить кредитный рейтинг
Ухудшить свою кредитную историю может каждый. Но существуют способы, которые помогут качественно ее улучшить. Это не значит, что Вас исключат из черного списка конкретного учреждения. Но факт того, что ваш рейтинг улучшится, однозначен. Что поможет улучшить кредитный рейтинг, расскажем далее.
Оформление кредитной карты
Активное использование карты. Получить такой продукт сейчас можно почти в любом учреждении. Неважно, какой лимит по карте будет установлен. Главное, чтобы заемщик ежемесячно вовремя осуществлял свои обязательства. Оплачивая ежемесячные минимальные взносы по карте, клиент получает «плюсы» к своему рейтингу.
Оформление микрозайма в микрофинансовых организациях
МФО говорят о том, что они готовы работать с любым сегментом заемщика. Компания обещает выдать ссуду даже тем, у кого плохая кредитная история и нет официального дохода. Получить сразу огромный заем не получиться. Это неважно. Лучше брать меньше, но больше. Получите ссуду на 300 рублей и сразу ее погасите. Потом оформите продукт на 600 рублей и т.д. МФО передают информацию в Бюро кредитных историй.
Взять потребительский кредит в магазине
Как правило, магазины, где есть представители банков, на месте оформляют услугу покупки в рассрочку, предоставляя клиенту гарантию на получение услуги. Потребительский заем также улучшает рейтинг.
Погасить хотя бы один из долгов
Это гарантированный вариант. В случае закрытия долга банк полностью закрывает долг. История полностью исправляется.
Еще напоминаем о том, что уже пару лет в России есть право на объявление физического лица банкротом. Процедура не очень проста. Для ее инициирования необходимо соответствовать определённым критериям. Решение о банкротстве принимает суд. Но по итогу судебных разбирательств часть задолженностей может быть списана, некоторые кредиты аннулированы, а часть долгов будет реструктуризирована. Банкротство не полностью улучшает кредитную историю, но помогает повысить рейтинг на несколько позиций.
Таким образом, существует несколько способов узнать свой уровень кредитной истории. Это целесообразно сделать, если по многим заявкам на ссуду банки отказывают. Если же Ваш рейтинг плохой, то его нужно исправить любыми способами.
Онлайн заявка на кредит наличными
Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!
ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день
До 30 000 рублей
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Карта МТС CashBack. Кэшбэк 5%. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период.
До 299 999 руб.
карта рассрочки. 0% за пользование рассрочкой до 12 мес. Бесплатное оформление и обслуживание
До 350 000 рублей
До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание
До 300 000 рублей
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Источник
Как узнать долги по кредитам в банках через интернет по фамилии?
Удобный способ узнать о своих кредитных задолженностях – оформить запрос в бюро кредитных историй (БКИ). Данные организации обязуются дважды в год предоставлять подобную информацию бесплатно. Для проверки задолженности по кредиту необходимо зайти на портале Госуслуги. Далее выполнить действия по следующему алгоритму:
- пройти авторизацию, если зарегистрированы, либо предварительно зарегистрировать себя, как пользователя;
- в строке поиска ввести «Бюро кредитных историй»;
- отправить запрос в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй);
- выполнять указания сервиса, вводя нужные данные.
После того как запрос будет оформлен, вы получите информацию о сроке получения ответа. Он поступит в виде письма на электронную почту. В документе будет перечень БКИ, где можно ознакомиться с кредитной историей. Далее, вы сможете лично обратиться в нужное БКИ для получения подробного отчета по задолженности.
Как узнать задолженность по кредитам по фамилии и дате рождения бесплатно?
Проверить наличие или отсутствие долгов по кредитам можно на сайте ФССП. Онлайн-ресурс хранит в себе информацию об открытых исполнительных производствах. Каждый пользователь может бесплатно получить сведения о долгах по кредитам, по которым приняты судебные решения. Для того чтобы узнать о задолженностях, нужно выполнить следующие шаги:
- посетить сайт ФССП;
- указать личные данные для поиска в необходимые поля (потребуется только ФИО и дата рождения);
- получить список исполнительных листов.
Проверка долгов по кредитам по фамилии онлайн бесплатно
Информацию по кредитным долгам предоставляют не только портал ФССП и Госуслуги. Бесплатно получить данные можно посредством других web-ресурсов БКИ:
https://www.nbki.ru/
https://www.equifax.ru/
https://bki-okb.ru/
https://www.rs-cb.ru/
Это возможно вследствие того, что с 31 января прошлого года вступил Федеральный закон «О кредитных историях». Так, граждане могут получить отчет о своих кредитах совершенно бесплатно (2 раза в 1 год в электронной форме, и 1 раз в 1 год в письменной форме).
Как узнать, в каком банке долг по кредиту по имени и фамилии?
Банк, в котором у вас может быть задолженность по кредиту, сотрудничает с БКИ. Именно через данную организацию можно узнать о своих задолженностях. Для того чтобы увидеть в режиме онлайн, в каких банках у вас есть долги по кредиту, нужно сделать запрос через портал Госуслуги.
Как узнать, есть ли задолженность по кредитам по фамилии?
Узнать о собственных задолженностях по кредитам можно на сайтах БКИ, о которых говорилось ранее. По фамилии это делается быстро и бесплатно. Для этого нужно заполнить нужные поля и запросить ответ. Проверка выполняется по физическим лицам по базе ФССП через официальные сервисы. Публикация информации по долгам выполнятся судебными приставами в открытом доступе.
Как узнать свою задолженность по кредитам через интернет по фамилии?
Можно получить полную информацию, воспользовавшись онлайн-банкингом, посредством которого вы увидите сведения о своей задолженности.
Кроме того, можете воспользоваться порталом государственных услуг Российской Федерации.
Поскольку для каждого гражданина РФ в соответствии с действующим законодательством предоставляется возможность получить два бесплатных отчета о своей кредитной истории, то в таком случае удобно воспользоваться бюро кредитных историй.
Если вы желаете узнать, что в случае, когда не можете платить микрозаймы, то прочитайте информационную статью на нашем сайте: https://urstart.ru/ne-platit-mikrozajmy-chto-budet/
Управляющий Партнер юридической компании «Старт» в Москве — Руслан Авдеев
Где посмотреть задолженность по кредиту по фамилии?
Узнать свои долги по кредитным займам можно несколькими способами. Не все они бесплатные, но позволяют выполнить проверку быстро, без надобности посещать банк лично. Существует три удобных варианта проверки долгов, где требуется указать фамилию:
- через БКИ;
- через партнеров НБКИ (сторонние ресурсы, чаще платные);
- через Федеральную службу судебных приставов.
Интернет-банкинг – еще один способ проверки кредитных долгов, однако доступен не всегда. Только в том случае, если у банка есть свой сайт и онлайн-портал для клиентов. В таком случае все, кто брали кредит у данной организации и являются их зарегистрированными пользователями, могут узнать свою кредитную историю.
Где посмотреть задолженность по кредиту по фамилии?
Узнать свои долги по кредитным займам можно несколькими способами. Не все они бесплатные, но позволяют выполнить проверку быстро, без надобности посещать банк лично. Существует три удобных варианта проверки долгов по кредиту, где требуется указать фамилию:
- через БКИ;
- через партнеров НБКИ (сторонние ресурсы, чаще платные);
- через Федеральную службу судебных приставов.
Интернет-банкинг – еще один способ проверки кредитных долгов, однако доступен не всегда. Только в том случае, если у банка есть свой сайт и онлайн-портал для клиентов. В таком случае, все, кто брали кредит у данной организации и являются их зарегистрированными пользователями, могут узнать свою кредитную историю.
Как можно проверить кредитную задолженность по фамилии?
Если вы не знаете, в каком из бюро кредитных историй хранится ваша история, то нужно посетить сайт БКИ и запросить информацию. Процедура направления запроса БКИ различается в зависимости от самой организации.
Обратиться в бюро можно следующим образом:
- по почте (нужно нотариальное заверка подписи);
- лично в БКИ;
- при помощи ЭЦП.
Управляющий Партнер юридической компании «Старт» в Москве — Руслан Авдеев
Вся полезная информация на нашем сайте: www.urstart.ru
Источник